我国居民理财有多少

㈠ 请问现在中国老百姓的资产大概都有多少，平均来说大概有多少求大神帮助

你看看这对你有没有帮助? 一、我国储蓄屡创新高 近10年间，中国人民银行已连续数次调整储蓄利率。尽管利息一降再降，但我国的居民储蓄率却节节攀升，每年以0.5个百分点的速度一路高涨。 2006年1月15日，中国人民银行公布的最新报告显示，截至05年12月末，我国城乡居民储蓄存款突破14万亿元，达到141050.99亿元。数据显示，05年12月末，我国人民币各项存款余额为28.72万亿元，同比增长18.95%。 这是05年一年内，我国城乡居民储蓄存款连续跨越的第三个万亿元大关。05年1月，居民储蓄存款余额突破12万亿元，5月份即突破13万亿元。 改革开放以来，我国居民储蓄存款一直保持了较高的增速，其发展过程可以分为以下四个阶段： 1.储蓄存款持续增长阶段（1978年到1988年）。这一阶段储蓄存款平均每年增长30%以上。 2.储蓄存款高速增长阶段（1989年到1996年）。这一阶段在基数已经较大的情况下，储蓄存款余额继续保持旺盛的增长势头。这一时期储蓄存款余额的年均增长率达到31.6%。 3.储蓄存款减速增长阶段（1997年到2000年）。这一阶段居民储蓄存款余额继续增长，但储蓄存款余额的增长速度开始下降，增长率从94年的41.5%，一直下滑到98年、99年、00年的15.4%、11.6%、7.9%。同时，新增储蓄存款的增长速度开始出现负值。 4.储蓄存款恢复性增长阶段（2001年至今）。这一阶段居民储蓄资金经过99年下半年和00年明显分流之后，01年居民储蓄分流明显减缓，储蓄存款增长速度重新加快，定期储蓄占比提高，存款的稳定性有所增强。 二、储蓄存款余额屡创新高伴随着消费率的持续走低 人民币居民储蓄存款余额已经突破14万亿元，创造了历史新高。储蓄存款的不断增多，对老百姓而言，是一件好事，因为总体上老百姓可支配的资金越来越多了。而在储蓄额不断攀升的同时，居民最终消费率却在连年下降。数字显示，近5年我国居民最终消费率持续走低，分别为61.1%、59.8%、58.2%、55.5%、53.9%。十年来，我国最终消费率平均为59.5%，比世界平均消费率低近20个百分点。 从储蓄反映出来的越来越富裕的中国人却与最终消费率的连年下降相伴随，其中的原因是多方面的。 1.消费信心缺乏 消费信心用来概括影响居民消费的各种因素的总合，这些因素包括一个国家的宏观政策、经济发展情况、居民收入增长率、人口年龄结构以及文化背景等。缺乏消费信心是致使我国居民最终消费率持续低下的原因之一。 首先，经济体制改革的纵深发展使得消费者对未来收入支出的不确定性增强。近年来，我国体制改革向纵深进展，陆续出台了一系列重大改革措施，如住房、教育、医疗等制度的改革。虽然这些改革措施从长远看有利于经济发展，但从短期看，居民对未来收入和支出的不确定性预期提高。消费信心的缺乏，使得老百姓在考虑收入的支配时，预防意识明显增强。 其次，我国目前的人口结构特征使得总体上表现出来的社会总体消费信心不高。一般来说，低龄及高龄两个年龄段的人口对储蓄的贡献小于中青年龄段，因为除了收入上具有优势以外，中青年还要面临“上有老、下有小”等生活压力，因而消费信心减弱，储蓄动机增强。我国目前人口的平均年龄水平正处在对储蓄贡献最高的时段。 最后，消费环境的不够透明、不够规范也降低了人们的消费欲望。储蓄率居高不下，而消费支出却没有同比增长。除了提高收入，让老百姓手中有更多的钱外，排除非收入制约因素对刺激消费同样重要。非收入制约因素包括行业垄断、商业欺诈、信息不对称、流通存在问题、产品不对路、供给质量不高、服务不到位等。 2.住房、教育、医疗负担沉重 众多研究和调查结果显示，我国居民在住房、教育和医疗方面的支出占总支出的比重比较高。中国社会科学院发布的《2005年社会蓝皮书》中的调查显示，子女教育费用、养老、住房排在居民总消费的前三位；而人民银行04年第四季度关于“储蓄目的”的调查也显示，居民储蓄的目的依次是“攒教育费”、“养老”、“买房装修”。住房、教育、医疗方面的负担使得我国居民以支付这些支出为目的的储蓄意愿很高。 首先，近年来教育费用的持续攀升大大强化了居民的储蓄愿望，影响了城乡居民家庭的消费倾向。例如，据常州市城调队05年的抽样资料，家庭培养一个大学生，19年共需投入基础教育费用约13.1万元，比1999年的测算增加了5.1万元。 其次，不断上涨的房价已经超过了居民生活的承受能力。例如，目前在杭州、宁波和温州的市区，一套80平方米的住房价格是年人均可支配收入的27.54倍，大大超过了国际认定的发展中国家一般在4倍至6倍的标准。 最后，有资料显示，目前我国80%以上的劳动者没有基本养老保险，85%以上的城乡居民没有医疗保险。在群众看病贵、药品价格高等体制性问题没有得到根本解决之前，居民消费意愿必然受到抑制。 国家发展改革委宏观经济研究院对外经济研究所所长 张燕生 凡是有后顾之忧的人，薪水无论多少，都不敢乱花，因为父母妻儿不一定都有稳定的收入，医疗费用上、子女教育开支庞大以及养老制度不明朗。 3.消费主力军掌握的财富和储蓄存款余额相对较少 一方面，居民储蓄存款余额已经突破14万亿元，相对于我国13亿人口来说，人均拥有的存款超过了1万元；但另一方面，我国城镇居民可支配收入的基尼系数也在不断上升，目前已经达到0.447，已明显高于国际上收入贫富差距0.4的警戒线。这表明，不断递增的财富储蓄存款余额并不是平均分配给每一个百姓。 中国人民大学商学院教授 郭国庆 受城乡人口比重和收入差距的影响，中国储户结构与收入不对称。人数最多的中小储户，拥有的存款并不多。因此，真正需要消费的人，口袋里没有足够的钱；而真正有钱的人，他们考虑的是如何使用现有资本使财富增长，而不是先把手中的这桶金消费掉。 据分析，贫富差距过大是导致银行储蓄不断攀升的主要原因。根据经济学的普遍规律，当个人财富达到一定程度时，其消费量将停止增长，而投资、储蓄在个人收入中所占的比例将大幅增长。具体来说，高收入、中等收入、低收入三个阶层对储蓄、消费、投资的行为有较大差别。对高收入阶层来说，收入中用于日常消费的开支比例很小，更多的钱是用来投资的。在我国，由于投资渠道狭窄，一些人就只能选择将钱存在银行里。对于中等收入阶层，日常耐用消费品的普及程度已经很高了，而新的享受性消费热点尚未形成，加之高房价高教育费用等压力，这部分人的存款倾向增加。而低收入者由于许多方面都得不到相应的社会保障，即使有钱也尽量节约消费。 因此，要降低目前的高储蓄率，单纯从刺激居民的消费需求方面着手是不够的，更重要的是增加社会的总体收入水平，并且提高低收入群体的收入，降低贫富差距。 4.投资机会，特别是金融投资渠道缺乏 从全球经济角度而言，我国居民储蓄率明显偏高，长期以来一直保持在40%左右，远远高于世界25%左右的一般水平。这其中除了我国所具有的储蓄传统外，把仅有的一点闲钱存到银行成为许多居民不得已而为之的理财方式。 中国人民银行上月公布的05年四季度城镇储户问卷调查结果也印证了目前我国城镇居民面临的储蓄“两难境地”：一方面大多数居民对利率水平的认可度降低，认为存钱的意义不大；另一方面，由于其他投资渠道不畅通，越来越多的城镇居民不得不选择继续把更多的钱存入银行。 调查表明，有62.1%的居民认为存款利率低，较上季提高2个百分点，但与此同时，在当前物价和利率水平下，认为“更多储蓄”最合算的居民人数占比为39.5%，较上季提高1.6个百分点，这一比例达到近两年的次高水平。 可以想象，在对利率水平认可度有所降低的前提下仍然追捧储蓄存款，很大程度上是因为我国目前投资渠道匮乏。而股市低迷不振，房市面临调控，以上两渠道分流储蓄能力减弱，又进一步带来居民储蓄保持较快增长、十余万亿元资金以存款方式保存在银行的结果。 首先，股市长期低迷已使越来越多的居民缺乏投资渠道和投资热情。我国资本市场形成资本的质量不高，投资者从上市公司获得回报少得可怜，这使得我国直接融资市场无法有效分流居民庞大的储蓄资金。 统计显示，1993年至2003年11年间，上市公司分红比例最低的为1997年的23%，最高的2001年也仅为56.5%。每年平均有65%的上市公司没有给予投资者任何回报。截至03年，连续三年派发现金红利的上市公司只有244家，其中只有85家上市公司的税后股息率超过国内1年期的定期存款税后利率。 投资股票收益低的现象使得投资者根本无从分享上市公司净利润增长的成果，更令资本市场的吸引力丧失殆尽。央行05年四季度的调查表明，只有5.1%的居民认为“投资股票最合算”。 其次，投资房地产在面临宏观调控的情况下，持币观望比例增加。在股市持续低迷的情况下，投资房地产一度是近年来部分居民认为“更为安全”的主要投资渠道。但05年下半年以来，受国家房地产宏观调控政策影响，我国部分地区住宅价格增幅开始放缓，成交量大幅下降，原本有购房意愿的部分居民和投资者开始持币观望。央行05年第三季度城镇储户问卷调查报告称，在房地产价格波动剧烈的上海，“未来三个月准备购房”的居民人数比例仅为7.3%，较上季下降3.7个百分点，创历史最低，居民购房观望气氛浓厚。与之相对应的，05年三季度我国居民储蓄存款余额大幅增加。央行数据显示，05年三季度居民储蓄存款余额增速由二季度的平均16%上升至17.5%，最高月份达到18.1%，增幅月环比也由二季度的平均相差0.3个百分点翻番至三季度的0.6个百分点。据分析，三季度居民储蓄意愿被再次激发，除了此次汇率改革人民币升值2%令居民对人民币信心增强这一因素外，与房地产宏观调控措施有效抑制了住房投资性需求，当前居民消费意愿和购房意愿回落关系密切。 最后，近年来新兴的理财投资由于缺乏诚信制度和相应的规范，始终未能成为居民重要投资渠道。虽然理财热在各城市兴起，部分居民也开始尝试以购买保险等理财产品作为投资方式，但由于这一新兴市场缺乏规范，产品过分宣传投资效应，加之一些代理商在推销中的违规行为，导致这一市场正在面临诚信危机，让消费者和投资者望而却步。 综上所述，其他金融投资渠道的不景气和不健全，在很大程度上造成了居民手中的闲置资金集中涌向了银行，形成了储蓄存款。 三、高储蓄率对我国经济的贡献与危害 近20多年中，我国储蓄率一直保持在较高水平。特别是20世纪90年代至今，我国储蓄率大体维持在38%至40%左右，而同期储蓄率同样较高的日本、韩国，其储蓄率则处于31%至32%左右。 高储蓄率带对我国经济发展既有好处也有危害，这都与中国不同时期的具体国情有关。 1.高储蓄率对我国经济发展的贡献 首先，改革开放以来，高储蓄率为我国经济增长提供了充足资金来源，是支持经济快速增长的重要因素。 其次，源源不断的资金流保证了金融机构的流动性，增强了银行的稳定性。从银行角度而言，我国四大国有商业银行在背负大量不良资产的同时还能正常运转，其原因也在于储蓄率居高不下，银行有源源不断的社会资金流入。当前银行已有和已剥离尚未处理的不良资产、证券和非证券资产损失、保险业的投资损失和利差损失等积累的数额巨大，很难消化，如果不是高储蓄率的支撑，金融的运行和平衡就将被打破。 最后，高储蓄率伴随着高投资率，对我国经济发展的贡献显著。最近10年间，中国以远高于世界主要发达国家和发展中国家的投资率，实现经济高速增长，最根本原因在于高投资是以充分的国内储蓄为保障。储蓄是投资的来源，有了充足的资金供给，加上各方面加快发展的积极性很高，存在着巨大的投资需求，在外部条件上形成了投资率上涨的压力。而投资正是我国经济近几年实现高速增长的最主要动力。 而对于普通百姓而言，14万亿的居民储蓄余额，意味着国民收入的不断提高使得人们有能力储蓄更多，这是看得到的财富。 国家统计局新闻发言人 郑京平 从长期增长因素看，高储蓄率、高投资率以及比较旺盛的市场需求，还有充裕的劳动力，仍可以保持我国经济继续较快增长。 2.高储蓄率对我国经济的危害 事物都是两面性的，储蓄率居高不下的负面影响也不容忽视，最近几年，在宏观经济总体形势的影响下，高储蓄率带来的问题越来越突出。 中国人民银行行长 周小川 我国过高的储蓄率值得担忧，不希望这种现象再继续下去。 首先，储蓄的高增长加大了银行的压力，极易形成和加剧银行的系统性风险。由于目前我国金融改革还没有到位，金融市场规模偏小，投资渠道狭窄，银行除了贷款给企业，很少有其他渠道来消化存款。储蓄转化投资的效率不高，就有可能导致银行业的风险累积。 其次，储蓄的高增长使我国形成了以银行贷款为主的融资格局，而债券和股票市场等直接融资却发展总体滞后，导致间接融资比例过大。结果企业融资高度依赖于银行体系，银行承担了一些本应由金融市场承担的风险，金融风险向银行业集中。 最后，我国经济中存在的投资率过高、较多依赖出口、消费率偏低等问题的根本原因，也在于我国的储蓄率过高。有关数据显示，今年前11个月，我国投资增长27.8%，依然保持高位。而过去几年，我国的储蓄率一直占到GDP的45%左右，这就意味着还有很大的资金等待投资。 国家信息中心经济预测部主任 范剑平 高储蓄率必然导致高投资率，也就造成了产能过剩的局面，而我国连续多年高增长的投资依然无法完全吸收过高的储蓄率，而高投资率所形成的产能又不能被国内消费吸纳，这就形成了我国对外贸易顺差较大，而国内需求相对不足的局面。 四、降低储蓄率、扩大内需是保持我国经济长期稳定增长的任务和重要手段之一 综合上文论述，高储蓄率对我国经济既有贡献，也有危害。仔细分析可以发现，在时间上来看，贡献更多地来自于过去，危害更多影响到未来；从性质上来看，贡献更多地指向我们应该竭力避免和改变的方面，危害主要针对我们要追求的方面。也就是说，我们经济发胀的目标是在不久的将来，让这种贡献无的放矢。这样，就目前的时间点和经济形势来讲，高储蓄率的危害成为了矛盾的主要方面。因此，为了保持我国经济在未来长期稳定的增长，降低储蓄率、扩大内需是不仅是重要任务，也是重要的手段.

㈡ 居民购买个人理财产品数量

量力而为

㈢ 2013年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿...

【答案】D
【答案解析】试题分析：题中材料“2013年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25
548元，分别比2012年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度”，既说明了我国居民收入的增长，也说明我国居民投资理财渠道的狭窄。由此可见，③④两项符合题意，可以入选；社会保障体系的不断完善会促使居民消费意愿增强，而不是储蓄意愿的增强，故①项表述错误，不能入选；居民储蓄余额的增长并不等于储蓄率的增长，故②项表述不科学，故不能入选。因此，答案是D项。
考点：本题考查影响消费的因素、居民投资理财的相关知识。

㈣ 目前各银行居民理财资金总额有多少

听不懂你表达的是什么意思😳

㈤ 我国投资理财市场发展现状

1.4.1投资理财市场的现状

从2006年开始,中国投资理财市场的发展已迈入黄金10年,投资理财业务将是国内金融业最具成长性的业务。投资理财热潮越来越高,市场前景十分广阔,发展潜力巨大

1.由于投资理财市场需求而产生的动力

我国持续增长的个人金融资产,为发展投资理财业务提供了物质基础和内在动力。由于中国的国内生产总值(GDP)连续20多年高速增长,中国国民财富也持续增长,积累已经相当可观,造就了一个“有财可理”的阶层。我国居民财富发展至今呈现出鲜明的“高增长、高积累、高分化”的特征。同时,普通百姓面对众多的投资理财果道,面对当今各种风险,尤其金融风险的增加和专业性极强的金融产品,由于缺乏足够的时间和专业知识,无论中高收入还是低收入阶层,渴望理财保值、增值的愿望从未像今天这样强烈,构成了潜在的、持久而旺盛的投资理财需求。我国住房、医疗、教育、养老等体制改革,更加激发了居民的理财需求,人们开始着眼于长远的规划,大众投资理财意识越来越强、要求越来越高。

2.投资理财市场供给方的推动力

投资理财业务已成为金融业拓宽业务的战略重点和创造新利润的重要来源。目前,我国投资理财业务已涵盖了银行、保险、证券、基金和信托等领域

在西方发达国家,投资理财业务收入已占到银行总收入的30%以上,而我国银行现在的主要业务是存贷款业务,该项业务的收入占总收入的90%以上,利息收入是商业银行最主要的利润来源。业已进行的利率市场化等金融改革,已威胁到存贷款利差这一稳固的利润源。在银行传统的利差不断缩小、利润空间不断下降的情况下,银行势必通过理财等其他中间业务追求新的利润增长点

证券公司凭借强大的研究实力和丰富的投行经验,以及其他资源优势,也成为理财市场的新生投资理财服务机构,主要提供证券买卖服务,部分提供委托理财服务。证券业的受托理财业务有了迅速的发展,相继推出了集合理财产品和投资组合指导等。

基金公司专业理财的优势进一步发挥。基金在理财业务上起步较早,发展迅速,初具规模,一批合资基金管理公司也已开始运行。基金业已形成了较为完整和成熟的产品群,能更广泛地满足客户理财需求。

保险公司也在争抢理财市场,随着竞争加剧,承保业务利润不断下降,资产管理成为现代保险亚的重要利润来源。保险资产管理公司向综合理财平台过渡,具有保险特征的理财产品越来越丰富。

信托业抓住了投资理财这一巨大市场启动的机遇,充分发挥自身优势,正在向受人之托、代人理财的专业理财金融机构转型。信托公司开发的信托产品如雨后春笋般涌出,成为投资理财市场上的一个亮点。

总之,目前发展投资理财业务已成为金融机构扩大业务经营范围,增加利润来源,改善资产、客户和收益结构,转变经济增长方式,完善服务功能的战略重点。

3.投资理财业务成为中外金融机构争夺市场的焦点

国内许多金融机构纷纷制定投资理财的经营目标和发展战略,推出各自的理财产品和理财套餐。各家银行都试图以自己的优势和经营特色,在市场中塑造自己的服务品牌形象。数家国际大银行的市场战略,也将未来市场拓展重点定位于投资理财服务,并制定了相关策略,推出各种理财服务。随着投资理财市场的日渐成熟,在如此激烈的竞争中,最终必然会呈现优胜劣汰的局面

4.外部环境产生的持续拉力

当前,我国政治、经济、法律、金融、对外经济和社会文化为投资理财市场的发展,提供和创造了更好的外部环境,注入了新的动力。信息技术的发展为理财提供了物质保障,同时理财的信息化进程也极大地促进了我国互联网事业的发展。

特别是随着利率市场化、汇率机制等金融领域改革的深化,为投资理财提供了宽松的政策。与此同时,汇率风险、利率风险、市场风险等更加突出。这些都增强了理财主体与客体规避风险的动力和需求,拓展了各种理财工具和产品创新与发展的空间。

总之,我国投资理财市场潜力巨大、前景广阔。据有关部门预测,未来10年我国投资理财市场将以年均30%的速度高速增长,中国的投资理财市场将成为继美国、日本和德国之后极具潜力的国家。投资理财业务是一项朝阳业务,有着广泛的发展前景和创造利润的空间。

1.4.2投资理财市场存在的问题

尽管我国投资理财市场发展迅猛,但从目前我国金融机构投资理财业务的运作情况来看,还存在着诸多的问题制约着这一市场的发展,主要表现在以下几个方面。

1.投资理财服务实质性内容少。

目前,我国金融机构的投资理财业务基本上还停留在品种介绍、咨询建议和办理简单的中间业务等方面。业务范围更多的是把现有的业务进行一个重新整合,而没有针对人的生命周期不同阶段的理财需求特点进行个性化的设计和理财服务,尚未达到真正意义上的投资理财。一些金融机构缺乏根据不同目标客户的需求,采取差异化的投资理财模式的意识

2.我国银行投资理财产品附加值低,产品有同质化趋向

金融机构过于注重产品的营销,忽视了对业务本身的多样化、专业化追求,以及产品本身的创新。分业管理体制限制了金融机构在产品设计和财富管理业务上的跨度。金融衍生工具的缺乏,造成了目前金融产品的单一

3.人才的缺乏是制约我国投资理财发展的最大瓶颈

投资理财业务是一项专业性、操作性和技术性很强的高智力的服务业务,大众呼唤专业的投资理财服务,金融机构需要拓宽金融服务的空间。然而,目前国内由于金融业分业经营的限制,理财从业人员缺乏理财专业技能和全面系统的金融与投资知识,复合型的理财人员十分短缺,理财专业教育和培训滞后。同时,还未形成一支具有较高专业水平的投资理财队伍,特别是具备综合素质的理财客户经理和具备理财各领域知识与技能的全能型的理财规划师严重不足,存在很大的供需缺口。

1.4.3投资理财市场发展的趋势

我国投资理财市场出现了以下发展趋势。

1.客户的金融需求呈多样化、个性化和层次性趋势

随着市场竞争的加剧和金融市场的发展,客户对金融产品的需求不再仅仅停留在传统

的资金融通层次上,而是同时注重价值组合、风险控制、信息咨询等更高层次的金融需求。例如,客户要求理财机构在资产和负债之间寻找平衡点,兼顾风险和收益。理财需求呈现出多样化趋势。

随着社会的生产和消费模式由大批量、统一生产,以及服务标准、产品和结构雷同的生产与消费模式,逐步向崇尚个性化消费的生产和服务个性化、差别化的模式进行着根本性转变,理财需求呈现出个性化趋势。

随着大众理财观念的深入,人们逐渐将理财作为生活中必不可少的一项内容,由于背景、收入、学历、年龄、性别等因素的差异,不同消费者的理财需求也会有所不同,而且在不同年龄阶段中,会提出不同的理财要求,理财需求呈现出层次性趋势

2.细分市场,实行人性化、个性化、差别化、分层次的理财服务

提升服务理念,确立人性化理财服务的理念。投资理财作为一种新型的金融消费生活方式,如今已被更多地赋予了便捷、舒适、品位等人性化的内容,在满足金融消费者现实理财需求的同时,要尽力关照他们精神领域的内在需求。在此基础上,建立银行与客户之间的相互信赖关系,将投资理财业务由以往随意性的服务便利,转向有目的、专业化、长期性的理财规划;提升经营理念,确立“以市场为导向”、“以客户利益为中心”的现代经营理念理财服务趋向于个性化、差别化和分层次的态势,这也是投资理财的精髓和主要方向。

3.加强金融帆构之间跨行业的合作,丰富理财业务内涵

随着我国金融市场化改革步伐的加快和全球一体化、金融自由化进程的加速,混业经营将是必然趋势。在我国金融分业监管的环境下,也出现了混业经营的态势。混业经营体制渐行渐近,商业银行与证券、基金、保险等金融机构之间加强了跨行业的合作,从互相业务代理发展到更广泛的行业间接触。我国银保合作、银证合作都有很大发展。金融领域出现了证券公司、商业银行设立基金管理公司,信托公司参股设立证券公司,并出现了大量的跨行业投资的企业集团等。目前,市场已经出现了一些混合产品,如投资连结保险产品,商业银行、证券公司的委托理财业务等。

投资理财产品归类整合,目前推出的新产品几乎都选择了产品整合的方式,以各种套餐的名义将不同的金融产品打包呈现给客户。

中外资金融机构合作也在发展,如中外合资基金的入市、财险公司参股设立合资寿险公司等。同时,商业银行与一些社会中介机构开展合作,通过合作整合现有产品,提升服务层次,为客户提供合适的金融产品和服务,达到综合的效益。

㈥ 我国居民投资理财的方式主要有哪些要素

主要要素有：定期、国债、受托理财、基金。

投资理财一词不是一个新的名词，最早可以追溯到春秋战国时期，在西汉时期逐步完善。

现代投资理财一般认为起源于20世纪美国的保险业，1969年在美国芝加哥的酒店里，一小群各个金融行业的投资理财专业人士在讨论他们看到的一个不足：每个专业领域都有各自的投资理财顾问，但缺少对各个金融领域全面熟悉的投资理财顾问为客户服务，由此投资理财服务应运而生。

(6)我国居民理财有多少扩展阅读

投资理财可以说已经超出了投资和保险的范畴，是根据生命周期理论，根据个人和家庭的财务状况和非财务状况运用科学的方法和程序制定切合实际的，可以操作的投资理财规划，最终实现个人和家庭的财务安全和财务自由。

通俗的讲，投资理财就是合理的利用投资理财工具和投资理财知识进行不同的投资理财规划，完成既定的投资理财目标，实现最终的人生幸福。

投资理财的工具主要有储蓄、保险、股票、基金、外汇、黄金、收藏品和投资信托等。投资理财的知识主要涉及财务、会计、经济、投资、金融、税收和法律等方面。

投资理财有两个主要目标，一个是财务安全，一个是财务自由，财务安全是基础，财务自由是终点。从另一个角度讲投资理财又有两个方向，一个是进攻，一个是防守。

㈦ 居民理财结构、数量数据

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㈧ 我国居民的投资方式有哪些各有什么特点

老百姓熟悉的投资渠道主要有：银行、保险公司、股市、信托公司等。它们提供的投资品种主要有：
1、银行：人民币或外汇理财产品、开放式基金（股票型、债券型、指数型、货币市场基金等）、凭证式国债；
2、保险公司：各种财产、人寿保险产品；
3、股市：股票、基金（封闭式基金、开放式基金）、债券（记账式国债、企业债、可转债）、权证等；
4、信托公司：信托理财产品。
银行、保险公司、信托公司的投资品种大多属于固定收益型产品（开放式基金例外），平均年收益率为2%～5%，主要适合于保守型投资者，它们的投资方法也非常简单。
股市是老百姓习惯的俗称，实际上，股市指的是证券市场或资本市场，它是金融市场的核心，银行、保险公司、信托公司的理财产品绝大多数都是投资于证券市场，证券包括股票、基金、债券等。由于中国股市才15年的历史，老百姓普遍不太了解，过去几年又经历了大熊市，使很多人谈股色变，一提到股市，就想到股票风险特别大。股票的风险的确很大，但不代表证券市场风险也特别大。
近几年，老百姓非常热衷于在银行购买开放式基金、凭证式国债，可他们由于信息的闭塞和知识的缺乏，却不知道证券市场（他们眼中的股市）上也有很多基金、债券。银行能买的开放式基金，证券市场如今也能直接买卖，而且证券市场还有一些独特的基金产品，如封闭式基金、 ETF（上市交易型指数基金）、LOF（上市交易型开放式基金），它们的交易费用不仅比银行出售的基金低很多，而且购买起点低（100元即可）、可以自由地买卖，非常适合低收入的工薪家庭月月投资。债券的品种比银行更丰富，在银行购买的国债叫凭证式国债，一般为到期一次性支付本息，而交易所的国债叫记账式国债，一般为半年或1年付息一次，而且可以随时买卖，非常方便，除此之外，还有企业债券、可转换债券，品种丰富，期限短中长的都有。