如何查处金融领域新型腐败

㈠ 怎么举报金融中介公司

金融中介涉嫌诈骗怎么举报
金融诈骗犯罪已成为当前金融领域的一大公害。依法防范和打击金融诈骗犯罪活动，已成为世界各国的共识。
如何举报网络传销金融诈骗？
关于网络诈骗现在我们已经见过了很多种方式了，关于这些方式的危害以及分辨方式我们都可以从相关的法律法规当中查询到，那么如果发现这种现象我们应当怎么办呢，如何举报网络传销金融诈骗，下面就跟小编一起来看看吧。
1、网络诈骗如何举报
一、举报流程
网站提供注册举报和非注册举报两种方式。举报人登陆主页，可点击"用户注册"图标，按要求填写相关内容完成注册。
注册举报人登陆后一次可举报多条线索，并可查询以往举报的处置情况;非注册举报人一次可举报一条线索。
举报人点击"我要举报"图标，按照提示填写被举报网站的名称、地址、违法行为描述、举报人信息(带"*"标识的为必填项目)等相关内容后提交。非注册举报人提交成功后，本网站将提供查询结果账号、密码。
二、结果查询
举报人登陆主页，点击"举报查询"图标输入相关信息后可对公安机关依法处置的结果进行查询。非注册举报人需输入举报时网站提供的查询账号、密码。
注册举报人登陆后即可查询。
三、隐私保护
鼓励实名举报。为便于提供有针对性的指导帮助，请详细填写联系方式。举报人填写的所有举报信息将依法受到保护。
2、方式
一、天上掉馅饼式
“天上掉馅饼式”就是通过以中奖为名进行诈骗的形式。比如“免费刷q币”这种网络诈骗形式。这种方式就是网络骗子运用社会工程学，利用人们贪婪的心理进行网络诈骗，结果网民不但没有获得q币，反而连自己的qq密码以及q币也被人盗取了。
对于这种诈骗方法，虽然很多人明明知道可能是网络陷阱，但是依然抵挡不了对“免费q币”的渴望或者好奇，所以也要登录到网站进行一番浏览。他们的心里可能会想，自己不进行登录qq账号密码就不会被盗，但是他们可能被种上隐藏在网站后面的木马程序。
二、为你解决困难式
“需求突破式”就是抓住受害人的某些需求进行诈骗的形式。比如2007年年初由于我国台湾地震引发的海底光缆断裂，导致使用国外杀毒软件的用户无法升级，无法登录服务器在北美地区的美国网站等。就在这个危难的时候，骗子马上提供所谓的代理服务器进行诈骗，结果很多人的网络账户都相继被盗。
目前很多网络诈骗都将黑手伸向了网络游戏账号，尤其是时下比较火爆的《魔兽世界》和《征途》等大型网络游戏。网络骗子正好可以通过代理服务器上的程序截获游戏玩家的账号信息，已经从以前的“暗偷”转为“明抢”，能想出这样的方法也可见网络骗子的“用心良苦”。
同时由于大多数玩家缺乏这方面的安全意识，再加上用户不假思索和分析就进行使用，结果网络骗子很容易就获取游戏玩家的账号，然后将非法获取的游戏账号转卖牟取不义之财。
三、感情欺骗式
“感情欺骗式”就是通过各种网络途径说你的老朋友、家人出事，让受害人汇钱等。比如收到好友通过qq发来的信息内容：“在吗?能帮我个忙吗?我朋友叫我帮她汇500块钱(急)，我这边不方便，你帮我汇好吗?”然后就是需要汇款的账号和用户名。
像这样要求汇款的留言，还宣称手机没带，很容易骗得好心人上当。同时这个留言只要求汇款500元并称很急，正是因为其金额小所以很可能让人不设防;它还提醒别人带上身份证去汇款，可以说考虑得很周全。
此外称自己没带手机，让人放弃打电话求证的念头，这也是精心策划的一个陷阱。而一些诈骗钱财的不法分子也看上了“qq尾巴”这种传播方式，他们并不是为了传播某种病毒，而是利用木马病毒行骗。
其实在网络上利用qq传播木马病毒的现象，已经持续一段时间了。这种利用感情和亲情的方式进行诈骗的，最容易上当的就是一些年轻人，他们出于哥们义气看到朋友有难，不管三七二十一立马满足骗子的要求而上当。
综上所述，以上就是关于如何举报网络传销金融诈骗的相关资料，关于举报网络传销金融诈骗的方式有很多，我们可以从相关的宣传手册上以及公安机关的公告等方式得知，其实举报网络传销的方式主要也就是通过电话或者互联网等方式，如果直接可以对网络传销起到打击作用的话我们也是可以直接报警的。

㈡ 如何看待当前的反腐现象

（一）关于如何看待当前反腐败形势
关于如何看待当前反腐败形势，特别是腐败易发、多发的现象，这是多年来困扰我们很多同志的一个问题。大家知道，尽管反腐败斗争的力度这些年来是不断地加大，阶段性的成效也比较明显，人民群众的满意程度、认可程度也在不断提高，但是消极腐败现象在一些领域、一些部门仍然呈现着易发、多发的态势，很容易发生，发生的机率比较高、频率在增大，易发、多发这么一种态势主要在以下几个方面：
第一、发案率高，特别是经济违纪、违法案件居高不下。什么概念呢？在被查处的违纪、违法案件当中，经济类案件大概要占到 44% 左右；在被查处的经济类案件当中，贪污、贿赂等职务犯罪的案件大概要占到 50% 以上，一半以上；在被查处的行贿受贿的案件当中，建筑领域的案件将大概要占 1/3 以上。
第二、涉案的金额大。我们有个统计，全国 1988 年到 1997 年这个十年当中，查办的经济犯罪金额在 100 万以上的经济案件，后十年比前十年增加了 7 倍。 1998 年以后查办的经济类的案件涉及金额是继续攀升， 1,000 万以上的每年都有。今年 1 月到 7 月份我们有一个片区（我们不是分华北、华东、西北片区吗），光有一个片区涉及到千万以上的经济案件就比去年同期上升 50% 。现在有的团伙作案的案值达到几十亿，甚至是几百亿，涉案金额大。
第三、领导干部违纪违法的案件增多，特别是一把手的问题仍然比较突出。现在领导干部当中的违纪、违法的案件从这两年情况看有不少涉及到一些要害部门，党政机关的要害部门。
第四、侵害群众利益的不正之风比较突出。现在利用公款吃喝玩乐、乱收费、甚至收受红包礼金、刁难群众等等不正之风在一些地方和部门相当严重，失职、渎职的案件也比较突出。
第五、涉案人员的作案手段更加隐蔽，有的反调查能力相当强，给我们查处案件、调查案件带来了新的难度。

（二）为什么大案要案仍然时有发生
这些年费了那么大的力，力度不断加大，也有成效，但为什么大案、要案仍然时有发生，有些不正之风屡禁不止？老百姓对这个问题很还有意见呢？对这个问题中央领导同志也非常重视，都是做了重要指示，要求我们深入思考研究。下面我结合一个情况谈几点看法。我认为当前消极腐败现象易发、多发既有主观方面的原因，也有客观方面的原因，既有现实的原因，也有历史的原因，必须进行全面分析。
第一，从客观的和历史的原因来分析，主要是与体制转轨、结构转型、经济基础变化等方面的因素有关。
我们从人类社会发展的历史来看，当一个国家处在经济结构转型、经济快速增长的社会变革时期往往是腐败现象的高发期。上个世纪八十年代我们国家推行价格体制改革、双轨制，在商品紧缺的情况下官倒盛行。 90 年代以来随着房地产、金融、证券等各类要素市场相继出现，钻土地资本等要素市场的空子成为搞腐败的主要表现形式。在建立市场经济体制过程中这种现象不止是现在有，在 18 世纪的英国、 19 世纪的美国都曾先后出现过腐败高发的情况。不止是现在有，也不止中国有，历史上就有过，国外就有过。当时英国被称作是世界工厂，腐败现象也非常严重，许多市政当局都把出售议席作为创收的一个主要来源。议会的议席拿出来卖，每一个议席， 17 世纪末只需要几英镑或者几十个英镑，但是到了 18 世纪末就涨到了 2 千多英镑，到了 19 世纪初，也就是一八零几年的时候，一个议席出售的价格涨到了 10 万英镑，它是市政当局创收的主要来源，在我们国家是坚决不允许的。我们都学过近代史鸦片战争，当时在英国有个东印度公司，这个公司向中国境内贩卖鸦片，他的特权和垄断权是怎么来的呢？他就是通过贿赂国会的议员得来的。英国的议会曾经对东印度公司向中国境内贩卖鸦片过程当中的丑行有过一个调查，这家公司在给英国权贵的项目之下支出的金额是惊人的，连当时的英国女王本人也收受了酬劳费。美国搞市场经济在英国之后若干年，美国在 19 世纪中期开始开发西部，在西部大开发的过程当中，也伴随着大规模的投资和腐败活动。当时连邦政府出台了一个优惠政策，鼓励私人公司投资开发，一些议员和官员就利用政府合同与私人投资家进行交易，大肆的侵吞国库。举个例子，当时西部大开发要联合开发一条叫作联合太平洋的铁路，铁路的整个建设费是 9 千 4 百万美元（当时的 9 千 4 百万美元），实际上，开发商只支付了包括贿赂金在内的 4 千 4 百万美元，其余的 5 千万美元全部落入了私囊，而受贿者当时就涉及到众议院的院长和副总统等高级的官员。所以美国著名的学者亨廷顿曾经讲过，腐败现象往往是社会变革过程中的伴生物。需要指出的是，西方发达资本主义国家建立完善的市场经济体制一般都要经历上百年时间。而按照我们党提出的目标，如果从上个世纪 1978 年年底改革开放开始算起来（即从 70 年代末开始算起），我们计划到 2020 年左右要建成完善的社会主义市场经济体制。按这个目标，我们国家计划要在 40 年左右时间建成社会主义条件下的市场经济体制。资本主义国家，像英国、美国这些发达国家，他们在资本主义条件下建立市场经济体制一般都花了上百年，美国花了一百几十年的时间建立一个完善的市场经济，我们按照现在的计划是四十年左右。所以从这个历史的角度来看，我们国家市场化改革比较当年西方国家的进程要快得多，时间要短得多，所以各种矛盾和问题势必暴露得更加集中。有些问题我们想到了，有些问题我们恐怕还没有想到，即使有些问题我们想到了，也采取了措施，但要在短时间内迅速解决确实也是比较困难的。我这么讲绝不是说我们国家必然要腐败大幅度泛滥，不是这个意思，而是想说明腐败现象在新旧体制转化时期的大量出现不是偶然的。我们还有一个特殊，是从计划经济体制向市场经济体制转化，这同当年的英国、美国不一样，还有这么一个特殊的情况。因此在新旧体制转化时期腐败现象大量出现决不是偶然的，而是同这一时期的经济、政治、社会特点相联系的一种特殊现象。也就是说，过去计划经济时期不可能发生的现象，或许将来成熟的市场经济建立之后不容易发生的现象，这两个方面的现象都有可能在这一个剧烈变革的过渡时期表现出来。所以我们可以得出这么一个结论，反对和防止腐败是一个历史过程，要几代甚至几十代人的努力。这个体制转轨是一个过程，是一个历史过程，因此遏制腐败也是一个历史过程，这就是当年我们中国腐败现象易于发生的一个重要的背景、重要的历史原因。我们是在这么一个特殊的历史环境下来开展反腐败斗争的，这个角度讲，我们国家的反腐败斗争确实是长期的、艰巨的、复杂的，认为是短时间内就消除腐败，那是不现实的。当然，我们要有紧迫感，要增强紧迫感、增强责任感，把当前的工作要抓得紧紧的，把它做得更好。

第二，我国社会现阶段腐败现象的滋生蔓延，归根到底还是要从经济基础和生产关系的变化当中来寻找原因。
我们党认真总结以往经验教训，实行以公有制为主体，多种所有制经济共同发展的方针，逐步消除所有制结构不合理对发展生产力造成的束缚，促进了经济持续快速的发展。同时，所有制结构调整会形成利益主体多样化，这个利益主体为了追求各自的最大利益通过各种方式来获取有限资源，在市场经济体制不完善的情况下非常容易产生不正当的竞争，从而引发行贿、受贿等腐败问题。
前几年我们有一个省，曾经对县处级以上的干部的受贿案做过一个统计，结果显示，私营个体行贿的占行贿总数的 36% ，集体单位行贿的（包括挂靠的个体工商户在内）占行贿总数的 39% ，国有企业行贿的占 21% ，当然这只是一个省的统计。我们国家个人收入实行按劳分配为主体、多种分配方式并存的分配制度，鼓励公民通过诚实劳动、通过合法经营先富起来，这当然有利于调动劳动者积极性，有利于优化资源配置促进经济发展。同时也要看到，在分配条件机制不健全的情况下不可避免的会出现分配不公的现象。一个国家在经济腾飞的阶段，经济增长逐步往上走的过程中，收入差距是有可能扩大的，从人类经济发展的过程来看，是有可能扩大的，只是差距大、差距小的问题。只有当社会财富积累达到了程度，剩余部分越来越大的情况下，才有可能采取大幅度的克制来调节收入分配。从我们国家情况来看，四年前， 2000 年，我们国家的吉尼系数已经超过了 0.4% ，这是国际警戒线，已经超过了，一些国家公务员对收入偏低的状况产生了心理失衡，这也是诱发腐败的一个因素。

第三，主观上和工作上的原因。正如胡锦涛同志指出的，教育不扎实、制度不完善、监督不得利仍然是腐败现象滋生蔓延的重要原因。
在教育方面，一些党员干部还没有真正树立起马克思主义的世界观、人生观、价值观，经受不住权力、金钱、美色的考验，理想信念动摇、私欲恶性膨胀，也有的是为乡情、友情所害，一念之差，从收受礼金红包开始一发而不可收拾，最终发展到违法犯罪。这几年被查处的党员领导干部、包括高级领导干部，在被查处过程当中有不少都表示了忏悔、非常的后悔。我们党、我们国家这么多年来三令五申、反复打招呼不听，出了问题以后后悔莫及。对于大多数犯错的干部我们还是尽量要挽救，对于极少数顽固不化的腐败分子一定要使他在政治上身败名裂，经济上倾家荡产，心理上后悔莫及，没有什么后悔药可吃。
制度还不完善，落实不得力。因为我们国家在整个市场经济体制完善过程当中，管理体制、机制制度方面还存在一些漏洞薄弱的环节，客观给腐败滋生蔓延留下了可乘之机。虽然我们高度重视法制建设，我们的反腐倡廉的法律、法规体系在不断的健全之中，但是总的来讲还不够完善，有的还缺乏相应的配套和细化的措施，有的还落后于实际，还有许多法规制度落实不到位，特别是监督制约机制还不完善，执行不力，这样使得一些腐败分子可以利用其中的漏洞来谋取私利。 1996 年以来全国 11 个省 19 名交通厅的厅长、副厅长被查出来，主要发生在工程招投标、材料采购、资金管理这些关键环节。去年对交通基础设施投资大概 3 千 4 百多个亿，平均一个省要几百个亿。如果制度管理、监督力跟不上，这么大一笔投资资金很容易出问题。此外，我们有些地方和部门当中也还存在一手硬、一手软的现象，治党执政不严，好人主义盛行，对一些党员干部比较重视提拔使用，而忽视教育管理。有的地方部门执行党风廉政建设责任制力度不够，反腐败的任务还没有真正落实到位。党风廉政责任制是一个很好的文件， 98 年的，制定一个好文件难，而落实一个好文件就更难。我们作为党和政府专职纪律监察的监督机关，我们纪委的工作也还存在薄弱环节，这是我们讲主观上和工作上的原因。

第四，社会上还存在着腐败现象滋生蔓延的土壤和条件。
大家知道，我们国家有几千年封建社会的历史，封建主义残余影响仍然存在。对外开放以后，西方资本主义的腐朽思想和生活方式乘虚而入，致使个人主义、拜金主义、享乐主义等错误思潮在社会上滋长起来，侵蚀着一些人的思想，影响着社会公众的廉洁心态。由于历史文化方面的深层原因，整个社会廉洁光荣、贪污可耻这样一种风气、这样一种氛围还不够浓厚。我看过一份资料，就是反映今年中秋节有一家商场一盒月饼的价格就卖到了 31 万元，这怎么得了啊，它迎合了一种什么样的社会心理，什么样的社会需要啊。北欧一些国家发案率低，原因是多方面的，其中与他们的社会教育、廉洁意识、文明程度很有关系。我们是在这样一个土壤当中、这么一个文化的环境当中开始反腐败的。
我们在企业进行问卷调查也表明 56% 的职工对腐败现象非常的痛恨，但是对“假如你了解一些腐败的线索，你会怎么样？”对于这样一个问题，选择“怕打击报复不敢举报”的 28% ，选择“涉及到自己的利益才举报”的占 15% ，选择“如果行贿能解决你当前急需解决的问题，你是否会去做”，竟然有 35% 的人选择“肯定会”， 63% 的人选择“依情况来定”，或者是“说不清”，只有 2% 的人选择“肯定不会”。这说明现在一些领域腐败现象的滋生蔓延已经对社会公众的心态产生了相当大的消极影响，而这反过来又助长了腐败现象的滋生蔓延，这个问题是深层的原因。

（三）如何正确看待当前反腐败形势
第一，如何正确看待当前反腐败工作的形势，这是一个很重要的政治问题。
我们既要坚持不懈的开展反腐败斗争，又要警惕和防止敌对势力利用这个问题来诋毁党和社会。前不久香港一个刊物就造谣说中央对全国三十一个省区市开展了一次民意调查，结果显示对中共的满意率不足两成，完全是一派胡言。现在有的别有用心的人编造谣言编的像真的一样，特别注意要警惕。另外今年十月份互联网上也提了一篇署名文章，说某某机关某某什么透露，初步核实外逃贪官一万余人，涉及的款项是八千亿人民币，其中涉及到亿元以上的有四百三十多，十亿元以上的有二十七人等等，而且还公布了一张表，某某省多少人，某某省多少人，外逃出去的有多少亿人民币，毫无根据。某某省三百六十七人，一百一十七亿元，某某省是二百零六人，二百五十亿元，某某省四百八十人，三百六十五亿元，看起来已经精确到个位了，全是造谣，毫无根据，无中生有。特别是今年以来，敌对势力利用新型的媒体、利用网络集中攻击党和国家的一些要害部门，攻击中央纪委、中央宣传部、中央组织部等关键部门，攻击党和国家的领导人，用他们的话来说就是要利用网络铺设干线，一个部门一个部门的攻破，你共产党就控制不住了。我们一切善良的人们一定要对此保持高度警惕。国内外的敌对势力利用腐败问题造谣诬蔑，一方面确实增强了我们开展反腐败斗争的难度，另一方面也增加了我们正确认识反腐败形势的难度，所以我们一定看到这项斗争的尖锐性和复杂性，保持高度的政治警觉，增强政治敏感性。
第二，如何正确看待当前反腐倡廉工作的形势，不仅有一个政治立场问题，还有一个思想方法问题。
有人讲现在腐败是越反越腐败，意思就是说你不反可能腐败还没这么严重，是越反越多，事实不是这样，首先我们进行量化分析。去年我们处理党员是十七万四千多人，从机关系统来看一年处理的党员、处分的党员十五、六万，十六、七万，占全党党员总数是千分之二点一。但是这些党员受处分要分析，不是说受处分了他就是腐败分子，不是的，违纪和腐败不能混为一谈。这些受处分的党员当中，绝大多数不是因为腐败问题，有的是因为责任事故受到追究，包括各个级别都有，有的是因为违反计划生育政策，有的是因为工作作风或者是因为生活作风不检点受到处分，所以违纪和腐败是不能混为一谈，腐败分子在我们党内是极少数。腐败分子是政治概念，具体到人和事那就看是违纪还是违法。所谓职务犯罪，从违法这个角度讲，从我们党内看，去年这十七万受处分的党员当中被开除党籍移送司法机关的党员多少呢？我们统计了一下，去年是9,718人，占整个党员总数的万分之一点五，在我们这个党一万人当中，一点五人被开除党籍移送司法机关。当然这个比例这些年来都是波动的，但总的趋势是这个比例还是逐步下降的。其次我们要辩证的看问题，近五年来我们中央纪委查处的省部级干部违纪违法的案件时间跨度（就是从初始作案到最后案发的时间），我们大致计算了一下，平均为6.4年，六年左右。比方说2003年，也就是去年，因经济问题被查处的十一个省份的干部当中，有九个人是1996年以前出问题的，是斗争深入了挖出来了，从这个意义上讲，一切腐败分子不可能把伪装得很彻底，纸是包不住火的，总有一天要被人们揭露出来。
我们还要客观的看问题，反腐败的成效究竟如何评判，要有一个客观的标准，民意调查的数据是一个重要的参数。
今年国家统计局城市调查总队和我们中央纪委研究室在十个省区、市当中进行万人随机抽样调查，调查结果表明群众对反腐败成效的认可程度和满意程度都有了大幅度的上升，这个调查已经开展了九年。今年和1996年比，满意程度由1996年的32.8%提高到今年的57.3%，去年是首次突破50%。从随机抽样调查来看，人民群众对我们反腐败工作满意、比较满意的这两个指标去年首次突破50%，今年达到57%，不容易，很不简单的，这是抽样调查中各个层次、各方面的人都有。认可程度，满意、比较满意，表示认可的这几个指标加起来，1996年62.4%，今年达到80.3%，你看提高的幅度有多大。还要看到这几年外国一些政党、政治家对我们国家这些年来的反腐败的评价也已经发生了积极的变化。前不久泰国某政党主席访问我国，听了有关方面的负责人介绍反腐败工作的情况之后讲，现在我才明白为什么前苏联和东欧一些国家的执政党都垮台了，中国共产党不但没垮而且站稳了脚跟。上个月我们有一位中央领导同志出国访问，有一个国家的议会议长多次讲到中国为什么经济发展这么快，建设这么好，主要是中国共产党领导有利，惩治腐败效果显著，得到了人民群众的拥护。现在还有一些国家，包括东南亚的一些国家，如刚刚当选的印度尼西亚的新总统苏西洛对中国的反腐败经验给予充分肯定，提出要研究中国是怎样开展反腐败斗争这方面的经验和做法，这是第二个我想补充的。
第三，我们既要看到诱发腐败的因素在短期内难以消除的客观现实，又要充分看到在我国有效遏制腐败现象的有利条件也不少，至少有这么以下几条：
第一条，十六大以后，新一届党中央领导集体旗帜鲜明，态度坚决，措施有利，反腐倡廉工作面临新的机遇。
第二条，社会主义市场经济体制的逐步完善和依法治国基本方略的贯彻实施，为我们从源头上防止腐败提供了更有利的体制条件和法制环境。反腐败从某种意义上来讲有赖于体制改革的不断推进，很大程度上取决于这一点。因此，十六大以后我们要在2010年以前建立一个比较完善的社会市场经济体制，然后再用10年左右的时间建立完善的社会市场经济体制，所以体制条件逐步的健全起来。依法治国的方略，特别是我们下一步在廉政立法上要进一步加大力度，随着依法治国基本方略的贯彻实施，从源头上预防腐败的法制条件和体制条件都比过去九十年代，甚至比八十年代要好得多，这也是一个有利条件。
第三、干部群众民主法制意识增强，支持和参与反腐败的热情进一步高涨，我们查办大案、要案大概70%的线索来自于群众举报。我们今年有的案件，包括中纪委查办的案件，其中有一个重大案件就是来自于干部群众的举报，而且是署名举报，提供线索非常具体。署名举报现在能占到12%左右，比过去大大提高了，说明干部群众民主法制意识在不断地增强。外部环境也比以前更加有利了，我们通过签署加入联合国反腐败公约组织之后外部环境更为有利。
第四、各级执法队伍在实践当中有效突破案件的能力不断增强，反腐败工作的整体水平得到提高，办案周期同过去比大大缩短，办案效率不断提高。
第五、我们党已经探索出一条适合我们现阶段基本国情的有效开展反腐败的路子，积累了防止腐败的丰富经验，所有这些都为我们党战胜腐败提供了可靠的保证。

㈢ 求“金融工作人员常见犯罪及防范策略“

浅谈金融领域工作人员职务犯罪的特点、原因及预防对策
2011-04-08

乾县人民检察院 李保华

发生在金融领域的职务犯罪案件，不仅对金融事业造成巨大的经济损失，而且诱发和加剧了金融风险，危害了社会的稳定与发展。银行是金融管理货币资金的机构，责任重大。银行干部员工整天与现金、票据打交道，其工作人员既有各岗位各职级相关职责及权利，同时又存在各岗位各职级人员利用职务进行非法活动的土壤。因此，预防银行工作人员高科技、高智能职务犯罪不能忽视。笔者结合典型案例，浅谈银行工作人员职务犯罪的特点、原因及防范对策。
一、 金融领域工作人员职务犯罪的特点
2006年，我县某邮政贮蓄部王某在为县人寿保险公司代理国寿养老年金险和国寿永泰年金险当保险到期兑付时，利用职务之便私自将5281.81元的养老金险利息和33883.59元的永泰年金险红利予以隐匿并保存在葛某处，并于2007年底予以私分。通过对此案的调查分析，笔者发现银行工作人员职务犯罪具有一下特点：
（一）具备现金来源和接受现金的便利，打“现金”的主意。发案一般在金融基层一线要害部门的工作人员中间。银行一线工作人员直接经手掌握公共资金，具备隐蔽作案的便利条件。他们每天从早到晚都和现金打交道，工作中手里整点的钱和班后自己兜里消费的钱反差特别大，环境的熏染和金钱的诱惑，往往会使个别从业人员的世界观、人生观、价值观严重错位，在一定程度上弱化了政治思想上的免疫功能。于是，个别人在“钱来钱去”中寻机作案。如某支行出纳负责人辛某利用职务之便做阴阳帐，盗用密码，互划帐款等手法，使帐款相符、帐面假平，掩盖库存余额实存数。6年中辛在其岗位，累计窃取库房现金256万元，已被法院判处无期徒刑。
（二）具备资金划拨和业务运作的便利，打“票据”的主意。由于职务犯罪的专业性强，犯罪嫌疑人，特别是领导干部，对业务较为熟悉，对于办理业务手续、操作程序及审查要件等都了如指掌。银行业务运作流程更新换代较快，特别是综合处理系统和储蓄（3、0版）处理系统上线后，“5031辖内往来”科目的核算和管理发生了一定的变化，个别人在系统升级后钻“5031辖内往来”报单当日未达到空子，在“报单往来”中寻机作案。如某银行上半年通报的6起案件中，多数是利用职务及综合柜员运作之便，通过储蓄与对公“5031辖内往来”票据挪用资金，累计涉案总金额1518、3万元。
（三）具备“贷款发放权”和参与（三查）的便利，打“回扣”的主意。由于金融是管理和经管货币资金的特殊行业，金融职务犯罪及金额造成的损失往往是巨大的，给国家造成的经济损失也是十分严重的。随着世行项目的开发运用，银行的信贷业务进一步趋于完善，贷款运作的安全系数明显提高。但由于贷款生效后，贷款资产质量在帐面反映存在滞后性，潜在风险形成的最终损失，要在贷款发放若干年后才能显现出来。这样，给心存侥幸见钱眼开、“胳膊肘往外扭”寻求既得利益的个别从业人员，提供了利用其职务帮助企业对付银行，套取银行信用。如某支行信贷员张某负责贷前调查，为企业贷款二百万元，放款后的第三天便收受该企业20万元。事隔一年半后，张某的腐败行为才暴露，现已被法院以公司、企业人员贿罪，判处有期徒刑8年。
二、金融领域工作人员职务犯罪的原因
（一）用人失察、失教、失管。从银行的各项业务来看，在选人、用人上虽然要经过“要害岗位各级审查”的把关，但人员上岗定位以后，其失察、失教、失管的现象比较严重。如前述辛某自入行以来，表面上勤勤恳恳、任劳任怨，是行的历年的先进个人，曾被推荐为总行先进个人。给人的印象，他是一个十分可靠和值得信任的好同志，工作中对其根本没有丝毫介意。在出纳岗位干了12年，支行领导已换了4 任。当领导找其谈话要给予调换工作时，曾被本人拒绝，并主动提出不调动岗位，“愿为出纳作贡献”。这种“积极、向上、进步的假象，给领导用人造成错觉，对“红人”、“能人”、“名人”的问题姑息迁就，结果陷入“失查于祸起之时，震惊于案发之后”的被动局面，辛作案长达6年，之所以长期不被人察觉，一再蒙混过关，其重要原因是，监督用人、管人的制度措施没有得到落实。
（二）“金钱”的诱惑，丧失职业道德。法律观念淡漠、个人贪欲膨胀、以权谋私、铤而走险是金融机构工作人员，特别是信贷、营业部门工作人员发生职务犯罪的思想根源。他们大都手中掌握一定的资金分配权，很容易成为某些不法分子觊觎的目标。如银行个别信贷员不能正确认识和处理工作关系，把银企关系混同人情关系，将手中的权力同人际交往混淆在一起，最终感情超越原则，抵挡不住“金钱”的诱惑，以至成了企业的“内线”。更有甚者“同企业穿一条裤子”，帮助企业对付银行，恶意套取银行资金，并从中捞取好处。其表现：一是个别信贷员把正当的银企关系逐步演变成伙伴关系；二是由伙伴关系逐步蜕化成利害关系。在利益的驱动下，步入腐败的泥潭。
（三）监督制约机制形同虚设，业务检查不到位，流于形式。规章制度落实不力、有章不循、违章操作给金融职务犯罪以可乘之机。不少案件表现为作案时间的持续性和作案次数的连续性，有的长时间不能被发现，反映出事后监督不细，岗位制约不严，自查、互查，检查有的流于形式，不能及时发现问题，或发现疑点后也没有深究，或责任追究失之以软、失之以宽，未达到警示教育的目的进而导致案件的发生。在银行各项业务中，特别是“敏感”部门的岗位，在内控和防范上，对业务中每个环节、每个步骤、每道关卡都制定了相应的制度和措施，规定的又细又全，手续严密，责任分明。然而，在落实这些监管措施时不到位，有断档和错位现象，而来自上级有关部门的监督检查也存在走过场的形式主义，致使作案人在上级监督不到位、同级监督不了、下级监督无效的情况下，在职务犯罪“自由王国”里，任意作为。这是对银行岗位监管失控而诱发职务犯罪的一个不可忽视的原因。
三、金融领域工作人员职务犯罪的预防对策
近几年来，银行系统职务犯罪案件不断增多，涉案金额越来越大，扰乱了正常的金融秩序，影响了社会的稳定，给国家造成了严重的经济损失。如何减少和预防银行系统职务犯罪的发生，是一个亟待解决的课题。银行系统职务犯罪产生的原因是多方面的、复杂的，要遏制职务犯罪就必须从防范入手，实现管理人、管规章、管监督三管齐下的预防工作格局，防患于未然。
（一）预防目标之一，管人。培育一支高素质的银行干部员工队伍是预防职务犯罪的关键。银行所有的经营活动都必须靠人来运作，每一个岗位的人员都负有重要的职责。岗位职责的重要性决定了银行必须建设一支具有较高道德、职业素质和法律意识的干部员工队伍。要围绕金融干部职工的思想政治素质加强教育，夯实拒腐防变的思想基础。抓政治理论教育，用科学的理论武装头脑，使之树立正确的人生观、世界观、和价值观；抓职业道德教育，以职业道德力量抵御腐败侵蚀；抓警示教育，用法律和纪律约束广大干部职工的言行。一是严把进人用人关。要坚持德才兼备、用人唯贤的原则，聘用综合素质高的员工，把道德规范、作风正派、既懂业务、又会管理的干部提拔到领导岗位上来。同时，合理调配人员，对重要岗位人员实行月度风险津贴和风险考核，实行强制休假和岗位交流。二是加强岗前培训。岗前培训不仅是提高干部员工工作技能和管理水平，更重要的是强化干部员工按规章制度操作、按业务流程办事的意识和依法经营理念。三是开展经常性的法制教育和规章制度学习。不断地让干部员工了解法律、制度的具体内容，使干部员工对每一项业务、每一个工作环节和每一个流程的规定、要求、风险提示、处罚力度都明明白白，消除因不知法而犯法、不知规章而违规的盲区，逐步提高员工职业素质。同时采取以案示教、案例分析，在内部信息网上通报违纪违规人员等灵活多样的形式，教育员工把铁规章、铁算盘、铁帐本视为银行的生命，把遵纪守法视为基本的职业道德，帮助员工逐步树立自律意识，自觉遵纪守法。
（二）预防目标之二，管规章。建立一套以防为主的内部控制机制，这是预防职务犯罪的根本。一是找准一线业务中存在薄弱环节和风险点，建章立制，有针对性地防范。通过建章立制，从内部堵塞管理细节上、工作作为上存在的漏洞，搭起纵向横向环环相扣防范犯罪的篱笆墙，从客观上减少犯罪的可能性。对发生违规问题多的单位，重点进行整顿，在规定的时限内，按照规定的程序实地整改，加强预防措施，达到举一反三的整改效果。二是强化员工遵守法律、遵守银行规章制度的意识。经过多年的法制建设，规章制度的不断完善，银行已经不缺少成文的法律和规章制度。从对银行职务犯罪内部原因来看，缺乏的是严格按法律和规章制度办事的意识和态度，使职务犯罪有机可乘。银行的各级管理人员要树立依法经营、按章办事的意识，既要对规章制度的内涵、重要性及其与经营效益的关系有清醒的认识，又要在经营中自觉维护规章制度和金融法规的严肃性。
（三）预防目标之三，管监督。加强对银行经营秩序的监控，在依法制行上狠下功夫，这是预防职务犯罪的保障。在新旧体制交替过程中，出现这样那样的问题是难免的，只有加强监督才能减少和预防职务犯罪的问题。当前应着重解决好三个问题：一是加大监管的力度，制止违法经营和不正当竞争。要把银行的经营活动统统纳入法制化轨道，依法经营，依法管理，依法治行。要对规章制度执行情况进行认真检查，特别对管理混乱、案件频发的单位更要进行重点整顿，发现问题限期整改。必须将各项经营活动严格限制在法律允许的范围内。二是发挥内控机制的作用，强化内部管理和监督。银行内部控制制度是商业银行为实现业务经营的安全性、流动性、效益性而形成的一种自我调整、自我制约、自我控制的制衡机制，随着银行内部专业化分工越来越细，银行内部的控制显得更为重要，特别是现代化科技手段在银行业的广泛应用，内控制度也应与时俱进，与之相适应。三是及时正确的处理违法犯罪行为。要主动与检察机关联系，对银行内部出现的新情况，新问题，早发现，早解决，依法加大查办银行职务犯罪的力度，充分发挥法律的震慑作用。对违法犯罪人员，要准确有力地给予打击，该移交司法机关处理的要移交司法机关处理，该移交纪检监察部门处理的要移交纪检监察部门处理，该除名的一定要除名，决不能姑息迁就，保持银行干部员工队伍的纯洁性。

㈣ 论述新形势下反腐面临的问题是什么

一、当前党风廉政建设和反腐败斗争面临的新情况、新问题
当前，党风廉政建设反腐败斗争是在错综复杂的国内外环境中开展的，面临许多新情况和新问题：国际形势发生深刻变化，世界各种思想文化相互激荡，西方敌对势力对我实施“西化”、“分化”图谋。在新世纪，我国进入了全面建设小康社会，加快推进社会主义现代化的新的发展阶段。我国社会主义市场经济体制初步建立，适应市场经济发展要求的管理体制、监督制约机制还不健全和完善，行政行为、企业行为和市场行为需要进一步严密规范和有效约束，社会主义民主法制的健全和完善是一个长期的过程。我国加入世界贸易组织，进入全方位、多层次、宽领域的对外开放，将在更大范围和更深程度上参与经济全球化。
目前，虽然党风廉政建设和反腐败正在逐步从侧重遏制，走上标本兼治、加大治本力度的轨道，党风廉政建设和反腐败斗争正平稳、健康地向纵深发展，反腐败斗争取得了明显成效，但我们应清醒地看到，有些腐败现象蔓延的势头还没有得到有效遏制，重大违纪违法案件一再发生，有些不正之风还比较严重。政府机关廉政建设还存在不少问题：有些地方和部门落实领导干部廉洁自律的规定还不够好，奢侈浪费现象还比较严重；以权谋私、贪污贿赂，有法不依、执法不公，甚至贪赃枉法的问题还比较突出；一些地方乱收费、乱罚款、乱摊派现象屡禁不止；一部分政府工作人员弄虚作假，虚报浮夸，欺上瞒下；有些基层干部作风粗暴，甚至横行霸道，欺压群众。
改革开放以来，我国经济基础特别是所有制结构和分配方式等都发生了深刻变化，给党风廉政建设和反腐败斗争带来了一系列新情况和新问题。在所有制结构方面，我们党确立以公有制为主体、多种所有制经济共同发展的方针，促进了经济持续、快速发展。但是所有制结构的变革，形成了利益主体的多元化，各个利益主体为了追求各自的最大利益，都希望通过各种方式去获取有限的资源，在市场经济体制还不完善的情况下，很容易产生不正当竞争，特别是一些不法分子为了牟取暴利，逃避法律惩罚，更是不择手段，不惜用重金、美色等方式拉拢腐蚀领导干部。而一些领导干部手中掌握的权力比较集中，权力运作缺乏透明度，又得不到有效的监督制约，这就容易产生权钱交易等腐败行为。从分配制度的变化看，我国实行按劳分配为主体、多种分配方式并存的分配制度，有利于调动劳动者的积极性，促进经济发展。但在分配调节机制不健全的情况下，出现了社会分配不公的现象。由于国家财力有限，公务员的收入比较低。一些公务员对收入低和不同部门国家工作人员之间收入差距较大的现象不满意，因此产生心理失衡，容易产生腐败行为。
我们党提出要在短短四十年时间建立起完善的社会主义市场经济体制，至今也才过去二十来年，而西方发达国家建立和完善市场经济体制一般都经历了上百年甚至更长的时间。从不少国家的发展进程看，当一个国家处在经济结构转型、经济快速增长的变革阶段，往往是腐败现象的高发期。虽然我国建立的社会主义市场经济体制与资本主义国家的市场经济体制有本质区别，但由于经济体制转换的时间短、进程快，体制机制制度方面存在不少漏洞，这也容易引发腐败现象。
改革开放和发展社会主义市场经济，增强了人们民主、法制、公平竞争的思想观念，激发了积极变革、开拓创新、讲求实效的精神。但一些意志薄弱的党员干部经不起改革开放和市场经济的考验，滋长了金钱至上、唯利是图的错误思想，世界观、人生观和价值观发生扭曲。苏联东欧剧变，世界社会主义运动处于低潮，而一些发达资本主义国家近些年经济仍在发展，使得一些党员干部在思想上产生迷茫，理想信念发生动摇，容易走上腐败甚至违法犯罪的道路。
党风廉政建设和反腐败斗争面临大量新情况、新问题。由于诱发腐败的一些深层次问题尚未完全解决，制约反腐败斗争深入开展的一些因素还存在，今后一个时期腐败现象仍有可能易发多发，反腐败任务还艰巨繁重。
二、正确认识当前党风廉政建设和反腐败斗争出现的新情况、新问题
现阶段的党风廉政建设和反腐败斗争，是在深化改革，扩大开放，转换经济体制，诸多社会矛盾相互交织的历史条件下进行的。特别是在从计划经济体制向社会主义市场经济体制转换的过程中，由于适应市场经济发展要求的管理体制、监督制约机制不可能在短时期内建立和完善，行政行为、企业行为和市场行为不可能在短时期内得到严密规范和有效约束，社会主义民主法制的健全和完善也需要一个长期的过程，这就使得腐败的滋生蔓延有了客观条件，存在易发多发的可能性。
改革开放以来，党中央针对新时期党风廉政建设出现的新情况和新问题，始终强调坚持“两手抓、两手都要硬”，要求全党动手，党政一起反腐败。但是，至今仍有一些地区和部门把发展经济与反对腐败对立起来，没有认真贯彻落实中央的决策和部署。有些地区和部门抓反腐败工作只停留在开会、讲话、发文件上，不抓工作落实，搞形式主义。相当一些地方和单位的党组织治党不严，对党员干部特别是领导干部疏于教育、疏于管理、疏于监督，党的思想建设、组织建设、作风建设不同程度地受到削弱。一些地区和部门管理制度不健全，管理工作薄弱，漏洞很多。一些地区和部门党风廉政建设责任制没有落到实处，对管辖范围内反腐败任务的落实情况没有认真监督检查。一些领导干部不以身作则，甚至带坏一个地区或部门的风气，引发许多腐败问题。一些领导干部奉行“好人主义”，怕得罪人，执纪执法偏宽偏软。由于以上原因，党政齐抓共管反腐败的局面在有些地区和部门还没有形成，以致一些经过主观努力能够抑制的腐败现象没有得到有效抑制。
进入新世纪新阶段，我们既置身于世界多极化和经济全球化的时代潮流之中，又面临西方发达国家在经济科技军事等方面占优势的压力和敌对势力对我实施“西化”、“分化”的图谋。我国正处在政治、经济、文化建设和体制改革的过程中，诸多社会矛盾相互交织。加入世界贸易组织后我国的对外开放进一步扩大，在更大范围和更深程度上参与国际竞争。这些因素的存在，给解决腐败问题增加了复杂性。腐败现象易发多发的土壤和条件尚未消除，重大违纪违法案件一再发生，有些不正之风还比较突出，腐败问题仍然是人民群众十分关注的问题，反腐败斗争的形势依然严峻。
我们要正确认识当前反腐败斗争的形势，既要看到斗争的复杂性、长期性，深刻理解党风廉政建设和反腐败是一个需要长期认真严肃对待的问题，不能期望采取几次大的行动就能彻底解决；又要充分认识腐败问题的严重性、尖锐性，增强责任感和紧迫感。越是处在腐败现象易发多发时期，我们越应该以改革创新的精神加倍努力工作，坚定不移地落实党中央的决策和部署。
我们要高举邓小平理论伟大旗帜，全面贯彻“三个代表”重要思想，贯彻落实党的十六大精神，紧紧围绕发展这个执政兴国第一要务，坚持党要管党、从严治党，坚持党中央确定的反腐败指导思想、基本原则、工作格局、领导体制和工作机制，坚持标本兼治、综合治理，逐步加大治本力度，与时俱进，开拓创新，深入开展党风廉政建设和反腐败斗争，为实现党的十六大提出的目标和任务提供坚强的政治保证。
三、加强党风廉政建设和反腐败斗争的主要措施
当前和今后一个时期深入开展党风廉政建设和反腐败工作，必须高举邓小平理论伟大旗帜，以“三个代表”重要思想为指导，全面贯彻十六大精神，解放思想、实事求是、与时俱进，坚持标本兼治、综合治理的方针，在继续下大气力惩处腐败的同时，加强教育，发展民主，健全法制，强化监督，创新体制，把反腐倡廉寓于各项重要政策措施之中，从源头上预防和解决腐败问题，更好地为实现全面建设小康社会的奋斗目标服务。
（一）以“三个代表”重要思想统领党风廉政建设和反腐败斗争，围绕第一要务开展反腐倡廉工作。
反腐倡廉工作要认真贯彻和牢牢把握“三个代表”重要思想的根本要求，始终坚持与时俱进这个关键，更好地适应时代发展和社会进步的趋势；始终坚持党的先进性这个核心，坚定地维护党的先锋队性质和党的队伍的纯洁；始终坚持执政为民这个本质，大力促进先进生产力和先进文化的发展，牢记全心全意为人民服务的宗旨，切实把维护人民群众的根本利益作为出发点和归宿，使人民群众更多地得到改革开放和现代化建设带来的实惠，更多地感受到加强党风廉政建设和深入开展反腐败斗争的成果。
党风廉政建设和反腐败工作必须牢牢把握发展这个执政兴国的第一要务，围绕经济建设这个中心，维护和促进改革发展稳定的大局，为不断解放和发展社会生产力服务，为经济、政治、文化的全面发展和加快推进现代化建设服务。要把反腐倡廉工作寓于建设中国特色社会主义事业的进程中，深入改革开放第一线和市场经济新领域，及时发现和解决在党风政风方面严重影响建设和改革的问题，综合考虑政治、经济和社会效果，促进物质文明、政治文明和精神文明的协调发展，为实现全面建设小康社会的奋斗目标和战略任务，提供强有力的政治保证。
（二）加强和改进党风廉政宣传教育，牢固构筑抵御腐蚀的思想道德防线 。
1、深入推进党风廉政建设和反腐败工作，必须切实抓好宣传教育这个基础。要把党风廉政宣传教育工作纳入各级党员干部宣传教育的重点，教育广大党员干部坚定马克思主义信仰，坚定社会主义信念，坚持立党为公、执政为民，保持党的先进性和纯洁性。针对领导干部在思想作风、学风、工作作风、领导作风和生活作风方面的突出问题，开展党性党风党纪教育。教育领导干部保持和发扬艰苦奋斗的优良传统，以身作则，认真执行廉洁从政行为准则。当前，要认真解决党员队伍在思想上、组织上、作风上存在的突出问题，引导广大党员特别是领导干部更加坚定理想信念，牢固树立马克思主义的世界观、人生观和价值观，增强党性修养，提高拒腐防变的能力，自觉做实践“三个代表”重要思想的模范。要结合新的实际在全体党员干部中广泛开展发扬党的优良传统的教育，尤其要进行“两个务必”的教育，使全党同志越是面对日益复杂的国内外环境，越要保持清醒的头脑；越是改革开放和发展社会主义市场经济，越要弘扬艰苦奋斗的精神。要继续开展党纪条规和法律法规教育，不断增强党员干部的纪律意识和法制观念，真正做到依法执政和廉洁从政。要加强防范教育，施教于先，未雨绸缪，使党员干部自重自警，身体力行，经受住市场经济条件下腐蚀与反腐蚀的严峻考验。要深入开展正反两方面的典型教育，通过树立廉洁奉公、勤政为民的先进典型，充分发挥其示范引导作用，弘扬正气、鼓舞斗志；开展警示教育，以案明纪、引以为戒，促使领导干部增强道德约束力，树立正确的权力观、地位观和利益观。
2、加强反腐倡廉宣传工作。要大力宣传党反腐败的坚定决心、方针政策、基本经验和取得的重大成果，引导广大干部群众正确看待反腐败斗争形势，深刻认识党的性质和宗旨决定了我们党同腐败是根本对立的，深刻认识社会主义制度的优越性和先进性决定了我们必将战胜腐败，从而增强对反腐败斗争的信心要以正面宣传为主，坚持正确的舆论导向，严肃宣传纪律，注意反腐倡廉宣传的政治和社会效果。

㈤ 重拳打击金融领域非法“代理维权”行为，如何遏制市场乱象

若要遏制市场乱象，就需要做到以下三点:

1. 加大查处和惩罚力度。代理维权无可非议，但若采取非法手段，就会违反相关的法律规定，因此有关部门需要进一步查处相关违法行为，并且加大打击力度。
2. 加强金融监管。金融领域一直是市场经济的主要主体之一，而加强监管是十分重要且不可或缺的议题。只有逐渐加强监管，才能遏制非法代理的行为。
3. 内部与外力约束齐头并进。该领域内部人员应当做到行业自律，并且具备基本的职业素养，而有关代理人员也应当自己的接受外部监督。

金融领域的发展速度较快，但这同样带来了许多问题，如非法代理维权行为的产生。重拳打击金融领域非法“代理维权”行为，我们应该通过以下方式遏制市场乱象:

一、强化执法和打击力度。

这一领域乱象丛生，因此如何遏制乱象已成为我们首要解决的问题之一。如果我们能够进一步加大执法力度，并且严厉查处各类违法行为的话，就能有效打击违法犯罪分子，从而成功整顿乱象。

以上就是我分析的做法。

㈥ 反腐败要形成三个层次的机制是

一、拓宽从源头防治腐败的领域
要建立和健全反腐倡廉长效机制，就必须拓宽从源头防治腐败的领域，把它融入到政治、经济、文化、社会等各个领域中去，“必须抓住”各个领域各自的主要环节，努力形成有效防治腐败的新机制，促进社会主义经济建设、政治建设、文化建设、社会建设又好又快地全面发展。为此必须切实抓好以下几个基本方面的工作：
（一）在政治领域必须抓住正确行使权力这个关键。加强对权力运行的制约与监督，是有效预防 腐败的关键。要注意抓好以下几方面的工作：第一，要建立健全决策权、执行权、监督权既相互制约，又相互协调的权力结构，把对权力的科学配置不对领导干部的有效监督结合起来；第二，要严格组织人事纪律。现在有些地方干部“带病提拔”和跑官要官、买官卖官的问题时有发生。各级纪检机关要认真负责，协助组织部门把好关；第三，要关口前移，加强事前和事中监督。要注意选配好巡视组组长、副组长。各级纪委书记一定要选配刚正不阿、清正廉洁的优秀干部。
（二）在经济领域必须抓住建立健全正确利益导向机制这个核心。要认真做好治理商业贿赂专项 工作。按照中央的部署，坚决纠正不正当的交易行为，着力查处商业贿赂案件，积极探索防治商业贿赂的长效机制。我国有些地方和部门注意强化行业管理和行业自律，加快社会信用体系的建设，建立信用情况记录在案的制度，限制或取消违规商户的市场准入资格；金融机构和公安机关加大对洗钱行为的打击力度。这些做法都符合市场规则，有利于防治腐败的有益探索。
（三）在文化领域必须抓住加强思想道德教育这个基础。要加强党员干部的廉政教育。通过正面 宣传、典型示范和警示教育，引导广大党员干部认真学习贯彻党章，坚持立党为公、执政为民、廉洁从政的各项规定，自觉抵制拜会主义、享乐主义、极端个人主义等消极腐朽思想文化的侵蚀。树立正确的世界观、权力观、价值观，坚持国家利益高于一切，切实体现全心全意为人民服务的根本宗旨；树立正确的道德观，模范地遵守社会公德、职业道德、家庭美德；进一步密切党同人民群众的血肉联系，做到为民、务实、清廉。
（四）在社会领域必须抓住充分依靠人民群众这个根本。要拓宽群众参与党风廉政建设的渠道。 坚持推行各企事业单位的政务公开，大力发展基层民主。认真倾听群众的呼声，重视专家学者的意志和建议，发挥社团、行业组织和中介机构在协调利益、反映诉求、化解矛盾等方面的作用。加强信访举报受理工作，重视检举线索，依法保护举报人。既要支持和保护基层干部社会主义建设的积极性，又要防止脱离实际做表面文章。
从源头上防治腐败，涉及政治、经济、文化、社会等各个领域。我们必须认识到，权力是关键、利益是核心、道德是基础。既要把这握四个领域的重点，又要妥善处理好它们之间的相互关系，统筹兼顾，整体推进。
二、充分发挥制度的保证作用
加强制度建设是保持党的先进性，从源头上防治腐败。改革开放以来特别是党的十六大以来，我们坚持把制度建设贯穿于反腐倡廉工作的各个环节，中央相继制定了《党内监督条例（试行）》、《党纪处分条例》和《党员权利保障条例》等一批法规制度，发挥了重要作用。要继续以改革的精神加强制度建设，严格执行制度，不断完善制度，注重制度创新，形成用制度规范从政行为、按制度办事、靠制度管人的有效机制，保证领导干部的廉洁从政。
目前，我国的反腐倡廉法规、制度不少，不断拓宽了领域，党风廉政建设和反腐败工作初步实现了有法可依。但是腐败案件还是居高不下，出现了很多涉案金额大、案犯职位高、作案手段多样化等新动向。制度制定的初衷与执行效果存在不小距离。究其原因主要是执行不力。制度的生命力就在于执行，否则再好的制度力只作摆设又有何用？只有执行好了，才能提高反腐倡廉的效用，打开反腐倡廉工作的新局面。为此必须建立责任制、增强制度意识、加强督促检查、加大查处力度。
现在有些地方和部门管理不严、执行不力，有的甚至人为地破坏制度，导致一些法规制度落实不到位，没有发挥应有的效力。我们既要重视制定制度，更要严格执行制度，要在抓落实上下功夫。制度建设的过程，应该是动态、开放和发展的。如果制度存在缺陷不及时修补，就可能为破坏制度的人提供机会。要在实践中及时总结经验，不断完善制度，切实提高制度建设的质量和水平。随着实践的发展，现有制度该完善的要完善，该废止的要废止。要逐步建立法规制度实施情况的评估机制，查找问题和不足，有针对性地做好制度的修订工作。要从实际出发，坚持解放思想，改革创新，实现制度建设的与时俱进。制度创新要与完善社会主义市场经济体制相适应。既要与市场经济的发展进程相适应，同改革开放和经济建设重大措施的实施紧密结合起来，防止急于求成或过于滞后；又要与市场经济的运行规则相适应，把反腐倡廉的要求寓于各项政策和措施之中，使制定的制度有利于促进改革开放和经济发展。制度创新要科学有效、行得通、做得到。
三、齐抓共管提高监督的整体效能
我国的改革开放在激流勇进30多年后，反腐倡廉建设正处于重要发展时期。回应百姓对反腐倡廉的关注，最关键的是要坚持反腐倡廉战略方针，按照“改革创新、惩防并举、统筹推进、重要建设”的要求，将《建立健全惩治和预防腐败体系2008-2012年工作规划》分解和分，围绕教育有效、制度管用、监督到位、改革深化、纠风深入、惩治有力的工作思路，扎实推进惩治和预防腐败体系建设。我国当前依然严峻的反腐败形势，要求我们必须编织一张反腐败的“天网”，逐步铲除反腐败现象滋生的土壤，让腐败分子无处藏身难逃惩罚。
不受监督的权力必然导致腐败，绝对权力必然导致绝对腐败。”除了切实加强党内监督外，还要大力支持和保证各级人大、政协、政府部门、司法机关的民主监督，依法保障社会团体（工、青、妇等）和人民群众的监督（包括批评、建议、控告、举报等）。扩大群众有序的政治参与，拓宽监督渠道，增强涉及群众切身利益工作的透明度。设立专用电话或信箱，建立健全受理群众举报制度，加强信访工作，及时处理群众反映的问题。在党的领导下，充分发挥新闻媒体的舆论监督作用。
据报道，有关专家比较集中的共识之一认为：对权力的监督机制是一项比较复杂而艰巨的系统工程，必须破除传统观念，对于国家公职人员中的贪腐问题，必须建立一套切实有效的治理措施：健全监督防范机制，让公职人员不能腐败；加大惩处力度，让公职人员不敢腐败；改善物质待遇，让公职人员“不需腐败”；强化思想教育，让公职人员不愿腐败。这样“四管齐下”，形成教育、惩治、监督、激励并重的预防惩治腐败体系。与此同时，还要建立和完善与此相适应的具有激励和保障功能财政制度。这不仅有制于防治“大官大贪”，更有利于防治“小官大贪”。人大在以立法监督和工作监督为主的前提下，对司法的监督必须加强，但一般不宜介入个案监督，以利司法的顺利与统一进行。
四、对各级领导主要负责人的监督方式
《党内监督条例》第三条明确规定：“党内监督的重点对象是党的各级领导机关和领导干部，特别是各级领导班子主要负责人。”对领导机关、领导干部特别是各级领导班子主要负责人的监督方式主要是：（一）认真执行集体领导和个人分工负责相结合的制度；（二）加强对党员领导干部民主生活会的指导，督促领导班子成员认真开展批评和自我批评，针对自身问题，党员和群众提

㈦ 如何有效处理当今腐败问题

宏观上因为我们还是人治；
微观上因为权利集中、各种腐败利益关系网深布于国土之下，缺乏监督；
反贪不但需要国家有这个决心，也需要人民有高度的认识；
反贪在具体过程中存在如下问题：
1、举报难：举报者害怕打击报复或对受理机构缺乏信任；
2、查证难：随着技术的发展，一些内幕非内部人士很难获得真实证据；
3、阻力大：涉及腐败网络，常常收到各方面关系的阻力；
4、执行难：执行过程中会遇到各种问题；
5、受理难：以上问题，造成部分举报难以受理。
建议：
1、反贪人员要全国统一组织，分地区实施轮调、派遣（周期建议半年内）。减少因“面熟”而带来的人际压力；
2、反贪人员可根据需要随时切换岗位。一可迅速熟悉目标事物、流程、对口部门，二便于他 日专注反贪时迅速洞悉内情；
3、实行高额反贪绩效奖励；建立健全举报举证奖励体系、举报保密系统；
4、建立反贪人员学习晋升机制，可到国外长期学习（有三大用处：保护反贪人员、休养学习、树立反贪人员主人翁精神）。反贪系统出来的人员，根据反贪功绩优先给与晋升光环；
5、（试点）可在个别系统内规定：一定级别以上官员必须在反贪部门锻炼过、如公、检、法；
6、有上方宝剑。反贪系统内官员的级别实行外低内高，归...直管，一定级别后必参与重大决策。
以上是外在的方法，下面讲根本的方法。
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我最近在看一本书，写的很好！简单说下。

人治：所谓人治就是人执行法律就有法，不执行就状况丛生，要监管则因各种关系而受阻。
体治： 淡化人的在流程中的关键因素，每个人都在社会的监督下，监管顺应规律，以无力卸阻力。
（上述只是简单定义，为了方便大家）
要实现体治的监管体系不是没有，有而且很系统很宏观很严谨，这个体系民间早有大贤研究好了。可是推行体系实现体治的话，某些坐在某位的人就不自由了，不能获得巨额利益了。
唯一方法就是推行强大人治以实现体治建设的顺利铺设，这个过程至少需要20年之久，工程严谨而又庞大。引入这个体系的引子总结成四个字就是“以子辅父”！这四个字既顺自然规律，又可以变而应不变，又以不变而塑体治。人之欲望的追求到最后无非把“寄托”留给子女。此法耗时虽长但能在观念上、意识上、根源上培养一匹又一匹精英之士。如果用其他语言形象描述就是“承势换血”！此法艰辛而细致但必须从至高往下执行。
无此则无力度！无此则无决心！无此则难集中！无此则难推广！无此则难攻坚！

一、培养团体。要实现体治，必须有强大人治，不然这个体系没法推广。这个人是一个人不行，就是神也不行，必须是一群人，建立体治必须有一群人！这群人要从四岁开始封闭式培养，接受先进理念，隔绝陋习和陈腐文化的侵蚀。 国家需要大力气建立“新时期的黄埔军校”，每年培养500-1000人，这批人就是中国未来的栋梁。这里转述几点：在学校里的学习氛围是公开、自由的，采用封闭加游学方式，游学主要是在国外游。从4岁到18岁，这群人以玩和锻炼身体为主，寓教于乐，每个人都有幸福快乐的童年；最后集中用5年的时间就可让其学得最广袤的知识和分析处理问题的能力。这群人一毕业就是19年同学、同玩、同游世界的如钢铁般团结的集体。
举例其中培养的一个指标：对世界上任何信息（现象、视频、影视、话题、困难、抉择、痛苦、快乐）都能正确客观的分析、处理，有高尚的价值观。如拿中国古代先哲作榜样的话举一个例子就是苏轼。拿国外作榜样就是德鲁克、是马奇、是西蒙。
（第一步建校；第二步选人、育人；第三步帮助国家建立体治）

二、人员选拔。这个是关键！“新时期黄埔军校”的学员60%以上的名额给体制内一定级别以上官员的子女，40%或低于40%的名额给社会。（如果官员的子女都出了国，就增加了难度，如果准备入某某籍，则难度更大。）
上述是我对原文中“以子辅父”的概述。也是实现体治的上策，此策如不能行，则中策 和下策更费劲。

㈧ 近年来金融领域腐败案件的多发的主要原因是什么

监管监督不力，而且行业履行自身责任和义务的职业精神不强，金融本来就是金钱的流动，再加上监守自盗，没有职业基本的操守这都是案件多发的原因

㈨ 如何精准敏锐发现新型腐败隐形腐败

摘要 新型腐败的最大特点在于手段隐蔽多样，不好查。

㈩ 严厉查处国家财政个大金融领域腐败犯罪分子

严厉查处国家财政各大金融领域腐败犯罪分子，肯定是必须得拒绝黄赌毒，拒绝收贿受贿。