金融风控如何把控

『壹』 金融消费信贷的大数据风控如何做

金融的本质是风控，金融科技的关键在于追求效率与风险的平衡。那么金融消费信贷的大数据风控如何做？从目前市场需求来看，一体化解决方案成为大势所趋。华策数科就是一个典型代表，基于自身科技能力，为金融机构提供全流程服务，涵盖获客、运营、风控、客服和贷后管理等多个业务环节。
华策数科智能信贷风控解决方案通过大数据分析、Smart Engine智能决策引擎、智能评分建模、风控策略、风险制度等多项技术，为企业制定精准高效的定制化风控管理方案。该方案从客户需求出发，结合数据分析与应用技术实现客群精准分类及管理，通过制定反欺诈规则防范金融消费信贷业务的风险。除此之外，华策数科提供全面风险诊断和策略优化建议，构建风险模型并持续监控，定制化输出全流程高效风控管理方案，节约风控成本，实现风控方案快速落地。
华策数科智能信贷风控解决方案能有效提升金融机构自动化审批水平及风险管理能力，以更好地应对日趋复杂的市场环境挑战。

『贰』 都说金融的本质是风控，那么金融机构的风险控制是如何实现的

在传统金融时代，金融机构借助征信机构+内部风控来完成风险控制，降低借贷风险。而进入互联网时代后，特别是移动互联网普及后，大数据+科技的结合，则成为了金融机构进行风险控制的重要手段。以大智金科为例，大智金科的智能风控决策引擎，运用大数据进行智能风控，精准反欺诈，毫秒级响应速度，快速识别欺诈因子。引擎通过风控规则模块化，可自由配置定制策略，匹配不同客户风控需求，机制安全满足各类场景。金融机构可以和大智金科这类的服务商合作，实现风险控制。

『叁』 怎么进行 风险控制

风险控制就是使风险降低到企业可以接受的程度，当风险发生时，不至于影响企业的正常业务运作。
1.选择安全控制措施
为了降低或消除信息安全体系范围内所涉及到的被评估的风险，企业应该识别和选择合适的安全控制措施。选择安全控制措施应该以风险评估的结果作为依据，判断与威胁相关的薄弱点，决定什么地方需要保护，采取何种保护手段。
安全控制选择的另外一个重要方面是费用因素。如果实施和维持这些控制措施的费用比资产遭受威胁所造成的损失预期值还要高，那么所建议的控制措施就是不合适的。如果控制措施的费用比企业的安全预算还要高，则也是不合适的。但是，如果预算不足以提供足够数量和质量的控制措施，从而导致不必要的风险，则应该对其进行关注。
通常，一个控制措施能够实现多个功能，功能越多越好。当考虑总体安全性时，应该考虑尽可能地保持各个功能之间地平衡，这有助于总体安全有效性和效率。
2.风险控制
根据控制措施的费用应当与风险相平衡的原则，企业应该对所选择的安全控制措施应该严格实施以及应用，达到降低风险的途径有很多种，下面是常用的集中手段：
1）避免风险：比如将重要的计算机系统与因特网进行物理隔离
2）转移风险：比如将重要的数据进行异地网络备份
3）减少威胁：比如组织具有恶意的软件的执行，避免遭到攻击
4）减少薄弱点：比如对员工进行信息安全教育，提高员工的安全意识
5）进行安全监控：比如及时探测对信息处理设施有害的行为，并及时作出响应
3.可接受风险
信息系统总会在一定程度上存在风险，绝对的安全是不存在的。当企业根据风险评估的结构，完成实施所选择的控制措施后，会有残余的风险。残余风险可能是企业可以接受的风险，也可能是遗漏了某些信息资产，使其未受保护。为确保企业的信息安全，残余风险应该控制在可以接受的范围内。
残余风险Rr ＝ 原有风险Ro － 控制风险Rx
残余风险Rr < = 可接受风险 Rt
风险接受是对残余风险进行确认和评价的过程。在实施了安全控制措施后，企业应该对安全措施的实施情况进行评审，即对所选择的控制在多大程度上降低了风险做出判断。对于残留的仍然无法容忍的风险，应该考虑增加投资。
风险是随时间而变化的，风险管理是一个动态的管理过程，这就要求企业实施动态的风险评估与风险控制，即企业要定期进行风险评估。一般而言，当出现以下情况时，应该重新进行风险评估：
◇ 当企业新增信息资产时
◇ 当系统发生重大变更时
◇ 发生严重信息安全事故时
◇ 企业认为非常必要时

『肆』 融慧金科在金融行业中的风控怎么设置

1、需要将风险防控落实在每个环节，贷前严格审核，最大程度避免欺诈风险；
贷中有效监控，对还款状态进行实时监测跟踪，避免贷后风险；
贷后跟踪管理，通过及时提醒还款、专业催收及相关法律手段应对逾期。
2、风险信息网数据信息涵盖了各级法院的立案信息、开庭信息、裁判文书、执行信息、送达公告、失信名单等司法信息；全国各级税务局、工商局、海关、环保等行政管理部门的有关处罚信息数据。以及利用独特的商业模式---覆盖全国的律师网络和自有欠款催欠平台贡献的独有的数据信息。

『伍』 银行的风险控制有哪些手段

银行的风险控制有：风险识别、内险分析与评价、风险控制和风险决策四个方面。

1、风险识别是在商业银行周围纷繁复杂的宏、微观风险环境和内部经营环境中识别出可能给商业银行带来意外损失或额外收益的风险因素。

2、风险分析与评价是预计风险因素发生的概率，可能给银行造成的损失或收益的大小，进而确定银行的受险程度。

3、风险控制是在风险发生之前或已经发生时采取一定的方法和手段，以减少风险损失、增加风险收益所进行的经济活动。

4、风险决策是在综合考虑风险和盈利的前提下，银行经营者根据其风险偏好，选择风险承担的决策过程。风险管理是现代商业银行资产负债管理不可缺少的部分。

(5)金融风控如何把控扩展阅读：

银行的风控需注重以下几个方面：

1、产品设计：

健全客户准入标准、信用评级建设及产品要素（比如房贷的首付款），完善风险定价机制；

2、调整资产结构：

平衡资产分布，实现风险分散；

3、风险建模：

对宏观经济、中观行业数据及微观经济做实时监测，定期汇总；

4、人才培养：

目前银行最缺的就是尽职调查人员！

『陆』 互联网金融如何做风控

互联网如何做好风控：

（1）先要了解风控体系的建立是打算以哪种形态存在；线上审核、线下审核还是线上线下结合模式。
不建议纯线上风控审核，基本目前市场还是要以线上评分机制与线下风控结合为主，如果纯线上风控审核，对于风控而言难度还是相当大的，那么真实性、道德风险、合规性等都需要防范的，一旦投资者的资金出现问题，止损难度和费用都会相应增加，纯服务平台，是否承垫付投资人损失，那么对平台会有相当大的预期风险，如果不承诺垫付，那么市场投资者的粘合度、信任度等问题就需要解决，对于互联网金融平台发展势必会受阻，需要承受的是长期的市场适应能力，当然也不排除有些：非结构化产品特殊可行性模式；

（2）互联网金融也是一种传统模式的颠覆，传统的金融模式：投资者、服务平台（P2P）、融资者，对于一端的投资来分析，互联网金融公司，是一个快捷有效的一个投资方式，操作的安全性、可控性、稳定性比较重要了；对于另一端借款分析，是否会有信用风险和道德风险出现，对于一个金融企业来说就至关重要，还是一个‘风控点’的问题。

（3）互联网金融公司应考虑进入市场方向、目标客户群体，打算以金融产品为市场导向，再去考虑风控掌握方向，先要把战略目标确定了，才能去确定有效的风控体系建立、市场推广方向等，现在就有很多家互联网背景的公司，他们的风控方向，目标人群是明确的，当然他们的互联网背景，也为他们带来了很多的优势，就是多年的用户和商户的数据累计，可以明确的进行数据分析、轨迹消费习惯测算，O2O供应链环节把控、产业链上下游控制等等的防范措施，这就是他们的风控把握明确方向。
扩展阅读：

风险管理：是指如何在项目或者企业在一定的风险的环境里，把风险减至最低的管理过程。它的基本程序包括风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和风险管理效果评价等环节。

风险控制：是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。所以其实风险控制是风险管理中的一个环节。

『柒』 汽车金融风控应该怎么做

对于汽车融资租赁公司来说风控最重要的是能够通过软硬件结合实现智能的“反欺诈”。

1、车贷征信风控：车贷征信风控分为对人的征信和对车的征信，对人的征信除了弓|用央行征信数据以外，还需收集个人职业、收入、住所、资产以及亲属等数据维度，从而生成极具参考性的个人信用评估报告，在此基础上判定贷款人是都具备贷款资格，预防因个人征信不足，贷款者无还款诚信，所造成的车贷风险；对车的征信则需引用和建立车辆黑白名单数据库，在此基础上决定车辆是否具备贷款资格，预防黑名单车辆抵押、一车多贷等风险。

『捌』 金融投资要怎么把控风险啊，求教

风控在金融投资里可算是一个很大的话题，或学问，并不是一两句简单说清的，各大金融机构尤其商业银行，投资银行，券商，基金公司也都是把风控放在很重要的位置，甚至不差于投研的地位，原因是做投资，在追求收益的同时，能计算出自己所承担的风险是很重要的。具体到个人投资来说，技术上无非就是一个投资盈亏比的问题，风险与收益永远对等，（当然我指的这里只是传统投资工具，不涉及如期权，互换等一些衍生品投资，那个风险与收益可能在某一单一投资者那里是不对等的，但对整个衍生品全市场，其实只是将风险进行不对等转移，并没有真的消失，这里不过多展开）。你想把控风险，首先要想清楚你自己能担负的起多大的风险，说通俗了，就是你一单交易自己能够承受多大的亏损？这不是一个具体的数字，一般都是一个百分比，比如，你建仓了一支股票，对于它的波动性，盈利能力，行业等等做完研究后，你自己应该知道对于它在多大的波动下，是你自己可承受的，比如10%，在这个范围内，即使出现亏损，也应当做是风控之内的，而一旦接近甚至突破10%这一临界点时，应该特别关注是否应该按照之前既定的投资策略进行控制了。

『玖』 在金融公司工作的人来说说风控怎么做。

风控并不是个新职业，不过近几年它的发展势头变得越来越好。无论在传统金融还是互联网金融领域，它都成了一个紧俏的职业。这跟近几年金融领域形态的多样化有关，用户对于风险控制变得越来越关注。

总体来说，风控岗位涉及到的工作包括业务审查（业务发生前的审核，通常未通过审核，业务不能执行）、风险监测（业务发生后的持续风险监测，包括预警及应对等）以及业务综合管理（数据的统计分析等）。

一、工作内容（在银行、保险、信托、期货、P2P互联网金融平台内部，风控的工作侧重不尽相同。）

1.银行

相比其他类型的金融机构，银行的风险管理部门更为成熟。“巴塞尔委员会”1988年7月制定的《巴塞尔协议》里为全球商业银行确立了明确的风险管理标准，确定了管理哪几类风险。尤其对怎么管控信用风险、市场风险、操作风险说得非常清晰。

贷款业务是占银行风控日常工作比重最高的一类业务。处于中端的风控部门往往在客户阅读贷款细则时就开始进入风险审核，看贷款对象的个人风险评估是否符合要求，经过风险评估后的业务才会被提交到更高管理处审批—也就是说，风控的工作存在于交易的过程中。

银行风控的这种运作方式也成为许多金融机构风险管理的母本。比如保险行业大多是参照银行的做法。

2.期货、信托、小额贷款、融资租赁企业

从风险管理的角度来说，期货、信托、小额贷款、融资租赁企业都算是比较新兴的类型。它们的风险管理以风险为核心，侧重信用风险、操作风险、市场风险、交易对手风险等等。

这些行业的新兴之处还体现在业务的复杂和创新需求上。比如信托，以房地产作为信托产品和以汽车作为信托产品是不一样的，某种程度上来说每个项目都需要开发一套创新的金融产品。当一个创新产品出来的时候，这个产品是不是能变成一只基金，或者变成某一种产品推到市场上去，它们的风险管理部就要进行审核。这种情况下，风险管理部需要判断这个新产品的风险是否可控？风控敞口有多大？万一出现问题，项目坍塌了，储户或者是投资者来向公司要钱时，刚性兑付的资金压力有多大？有多少可能性这个项目就有多少可能收不回来钱？

风险管理部对于新产品的审批意见非常重要，如果风险管理部或风险管理委员会不批的话，这个新业务真的可能会被否掉。这是一个权力很大的部门。

3.网上个人信贷（P2P）

相对传统金融领域来说，P2P还处于初期阶段，因此风险管理工作可能并不是很完善。有一些企业在做这类金融产品的时候，可能只是从金融企业挖一两个人来就开始管理风险，他们的风险管理主要集中在信用风险审核。

二、岗位要求（论传统金融还是互联网金融，风控都算是一个硬性技能要求比较高的岗位，但根据工作内容的不同，对公司人的要求也有所不同。）

在传统金融领域及P2P中，金融行业相关的知识和经验是很重要的。

对于毕业生来说，尽管大部分金融机构和企业都抱着一种“反正都是白纸，我可以用我们的体系来培养”的观念，但如果是金融专业同时具备一些比如FRM金融风险管理师、CFA特许金融分析师等专业证书会更有竞争力。

对于社会招聘来说，风控人才主要来自两个渠道，一个是从其他类似机构找人；另一个则来自于大会计事务所或咨询公司，后者出来的公司人往往有一些金融企业审批或企业风控的外部服务经验。

三、工作状态及挑战

不同类型的金融机构及企业的风控因为其职能的不同，所呈现出的工作状态会有所不同。

通常，一些大型银行的风控部门由于业务稳定，规模较大，人员充足，因此工作负荷不大，属于行业中工作压力较小的部门。不过一些跨国银行的风控职能往往集中在国外总部或区域中心，中国的风控部门更多地扮演执行的角色，个人的能力体现和成长空间都会受到一定的局限。

在一些大型金融机构，风控的工作重点在于如何将领导的风险偏好转化为合理的风控工作指标，凸显自身价值。

一些中小型金融企业，以及非银行金融机构的风控，由于业务类型复杂、创新性高、变化大，原本就不够充沛的风控人员，往往需要承担更大的工作负荷。这类风控人员的职能压力往往来自于不仅要控制风险，同时还要提高工作效率，即：不错杀好项目，不漏杀坏项目，同时也不能延误业务时机。这种时候还有可能受到来自业务部门的压力，如何在业务发展和风险管理之间找到平衡，如何在压力下，坚持风控的专业判断，都是一个好的风控人需要考虑的。相对来说，这类企业的风控人员压力更大，能力的提升也更快。

不管是传统金融还是互联网金融都面临着不断发展和迭代的挑战，这使得风控人员必须保持很强的学习能力和好奇心。

四、职业发展方向

在大部分金融机构里，风控岗位的职业晋升往往通向首席风险官，最终可能成为银行的副行长，或是其他金融机构的副总经理，主要还是偏重风险管理和控制类的工作。

五、薪酬状况

根据统计数据表明，在金融行业各职能部门的薪酬涨幅里，尽管中后台部门仍然没有前台部门的15％高，大约在5%至10%之间，不过风控在中后台其他职能部门中算是涨幅比较高的。

之所以能有这样比较有优势的涨薪，主要有两方面原因。原因之一在于人才贮备不足。过去很多人都没能认识到风控工作的重要性，所以大家不太愿意入行，另一方面这又是一个需要专业技能的工作，因此整体而言从业者不多。原因之二是因为这两年互联网金融发展非常迅速，大大小小的P2P平台的出现催生了风险控制人才的需求。加上银行、保险、期货、信贷、小贷、小微贷、PE、VC这些行业本身也都有很大的风控人才需求，所以使得这类人才出现缺口。这些企业之间的人才竞争也把风控人员的收入拉到了一个比较高的位置。

从具体行业来说，银行业风控的薪资涨幅平均在5%至10%之间；保险业相对平稳，因为保险业圈子狭窄，风控流动率较小，薪资涨幅不大。证券基金业内中资外资风控的薪资涨幅有非常大的差异，所以没法得出一个明确的参考标准。P2P行业的风控人员大多是来自银行或是同行业。在跳槽的过程中，他们的薪资会得到一个比较大的提升，增长幅度可达30%至50%。

从区域上来说，风控人员的需求主要集中在一线城市。二三线城市需求量虽大，但薪酬偏低。

一线城市有5年到10年经验的银行风控人员平均年薪在30万到60万元之间；保险业有10年以上工作经验的风控在外企的薪资约为70万元，在本土企业为60万元；证券基金业有5年至8年工作经验的风控经理在本土企业的年薪一般在30万至80万元之间