理财型保险怎么退合适

『叁』 理财类保险要交十年，已交五年现在想退，能退多少

一、其实，还有一种更好的办法，就是委托专业公司帮忙退保，追回损失
委托专业公司办理退保，一旦受理，一般可以退下所交保费的95%左右。

二、例如10年期保单，每年交1万元，交了3年，累计交了3万元。委托专业公司办理退保，只要被受理，一般可以退回2.8万元左右，而不是退回仅仅几千元的现金价值。
经常听朋友说手上有一份保险，当时由于各种原因买了下来，现在交也不是，不交也不是，每年交保费的那几天都要犹豫很久。

三、深入沟通了解后，发现基本原因都是这几点：

①当时只听信业务员的话，没看合同，现在发现保险买错了。
很多保险业务员，入职时间都不长，对自己所销售的保险的具体情况还不是很了解。
因为保险业务员自己对保险不了解，所以销售过程中可能会说错，一不小心就误导了投保人。
另外，业务员有时候为了冲业绩，也可能主观上夸大了保险的功能。
从投保人角度看，因为保险业务员是亲戚朋友，可能放松警惕，没仔细看合同，一不小心就买错了。
②保费太高，占用自己太多的资金。

四、投保人当时可能被业务员夸张的说辞打动了，一不小心就买了一份年缴金额比较大的保险。
现在发现这份保险占用了自己太多的资金，而且保险的功能没有当时说的那样好，每次到交保费的时候，都要犹豫很久。
特别是当自己的个人收入没之前那么高的时候，更为保费的事情犯愁。
如果按照正常渠道去退保，可能只能退回小部分钱，很多人最后都懒得退，直接断保了。

『肆』 我买了一个平安理财保险，现在犹豫期，现在我想退保，请问在手机上该如何操作流程

我买了一个平安理财保险，现在犹豫期，现在我想退保，请问在手机上该如何操作流程？
一、手机APP退保流程
1、点击平安APP并进入—【我的】—【全部保单】—选择想要退保的保单
2、进入页面后点击【我的客服】—【常用工具】—【自主退保】，然后按照页面提示即可退保。
用户退保后需要等待保险公司的审核，审核通过保险公司会将退保金额打到用户的账户里面。
二、其他退保方式
不能网上退保的
客户亲临客服中心办理业务，在平安人寿客服中心及合作银行查询后，预约亲临柜面
应备文件：
1、保险合同解除申请书
2、投保人身份证（退保金为0时，可使用身份证复印件）
3、以投保人为户名的个人银行结算账户存折复印件
4、保险单（仅退附加险时或者为电子保单则无需提供）
客户委托业务员/他人前往客服中心办理，在平安人寿客服中心及合作银行查询后，预约亲临柜面
应备文件：
1、保险合同解除申请书
2、授权委托书
3、投保人身份证件（退保金为0时，可使用身份证复印件）
4、代办人身份证件
5、以投保人为户名的个人银行结算账户存折复印件
6、保险单（仅退附加险时或者为电子保单则无需提供）
三、保险合同的犹豫期
犹豫期对于我们投保来说非常重要，犹豫期内退保是无理由退保。 所谓无理由退保，顾名思义，想退就退，无需向保险公司提供其他依据退保需求。
犹豫期内退保一般来说除了成本费不会有其他损失，但也存在特殊情况。而像投连险这种理财型保险，在犹豫期内是可能发生投资损益变动的，这部分金额也是由投保人负全责的。

『伍』 我买了金佑人生2014版分红型6年多了，我想退保，怎么退

打电话给保险公司客户就可以退了。
只要你买的是长期储蓄型的保险。到老了，如果你不想要了，都可以退保；不过退保的钱肯定不如你的保额高。
当然也可以熬到身故时，这个时候金佑人生是赔保额的。所以关键就是看你想这一代就把钱花了，还是把钱留给下一代。如果想这一代就把钱花了，那到时候赔的钱会少一点。如果想留给下一代花，那不要动就好了。
这种保险是属于含身故赔付责任的重大疾病保险；那不含身故责任的重大疾病保险，一样也可以在老了之后拿回现金价值，这两者之间的区别只是在于能不能留给下一代，能留给下一代多少钱；钱多钱少的问题并不影响这辈子的保障。所以不要觉得不含身故责任的就是消费型的保险，所有的钱都打水漂吧。并不是这样。
其实金佑人生是一款主险为寿险，附加重疾险的产品，也是一款分红险，如果既想理财拿收益，又想生病又保障，建议还是分开购买。因为保障型保险倾向于保障，主要针对意外、疾病等常见的风险提供针对性的保障，像医疗险主要报销生病带来的大额医疗费用、重疾险是如果生病的话，可以一次性拿到保额。如果买的是买100万保额就得100万。对于需要保险保障的人群来说，保障型保险是不可或缺的。尤其是以重疾为首的一些对家庭经济造成巨大损失的风险，需要保障型保险提供高额保险金来维持家庭生活水平。理财型保险由于可以实现一定的资产增值，有这方面需求的保险消费者往往对这类险种也很满意。不过，理财型保险较为复杂，持续周期长，投保的门槛也比较高，需要了解清楚后再慎重选择。
综上所述，一般进行家庭保险配置，首先保障型保险，在预算充足的情况下再科学规划理财型保险，一定要根据自身需求和经济情况来选择适合自己的保险产品。

『陆』 中国人寿保险理财型5万交了一年要退保能退多少

1. 回答：您好，如果您只交了一年的保险，最多只能退一半，所以退保要三思，要亏损的费用占额并不少，要想尽可能多退，下面的攻略一定要看。
2. 我们退保时会面临两种情况，一种是犹豫期内退保，一种是犹豫期后退保。
★犹豫期内退保，损失非常小
如果您购买的保险在犹豫期内，这时意识到自己买的保险不合适，皆大欢喜，想退就退。
因为大多产品在条款中有规定：犹豫期内退保，一般扣除工本费或直接不扣费。
● 也就是说，犹豫期内退保，全额退款几乎是没啥大经济损失的。
但注意！有的产品犹豫期是10天，有的产品是15天。具体产品具体分析，以条款为准。
★犹豫期后退保，损失非常大
● 其实大部分人考虑到退保时，就已经过了犹豫期了。
● 这种情况退保的话，一般就只能拿回来这份保单的现金价值了。
● 所谓现金价值，是指保险公司运营每一个保险产品，都是有成本的。
● 现金价值=已缴纳保费_保险公司运营成本+已交保费产生的利息。
● 如果投保人中途退保，尤其是在前两三年退保，投保人将承担大部分的经济损失。
3.销售误导：如果保险合同签订时业务员有不规范的操作，保险合同中的签名没有让本人来签的话十分有可能退回全部的金额。
个人建议： a.除了以上这些情况意外，会有一定程度的经济损失，这时候降低损失是我们唯一能做的，比如可以选择减额交清：
b.即不要求退钱，而是把当前的现金价值作为抵交保费，能保多少是多少，以后不再缴费，保障依旧有效，但保额会减少。
c.退保不及这样做划算，不过这一种办法并不是通用的，能用与否还需要和保险公司协商.
3.退保须知事项
这几种情况也是退保时要特别注意的：
● .退保时间：一般来说，建议在新保险的等待期过去之后，再对旧保险进行退保处理，这样的话保障就不会被中断。

● 健康状况：若身体的疾病变多了，或许会发生无法通过新保险健康告知的情况，这种情况下不建议退保。
● 缴费卡余额：要是确定了退保的话，应该清空当初绑定的，用来交保险费的银行卡，要是还没退保成功，很有可能会在交费期到了的时候被扣款。

『柒』 理财保险怎么退保

退保流程：
1.到保险公司的柜台申请退保。
2.退保申请人致电保险公司客户服务热线申请退保。
3.提前准备退保资料：保单、保险合同、保险费用收据、身份证、储蓄卡等。
4.退保应到保险公司线下服务点，并将所有退保资料交给保险公司职工审批。
5.退保方取消与保险公司的合作，等候保险公司退返保险费用。
【拓展资料】
一、理财保险到期了怎么全额退保
1.如果能够证明保险公司的一方有过错，例如，保险销售员在投保人或被保险人不知情的情况下诱导销售、隐瞒销售或非本人签署保险，投保人也有机会全额退保，但必须有真实明确的证据，如录音等，视频、聊天记录等。
2.理财保险通常有股息，或者说股息，现金价值相对较高。如果现金价值+股息/股息等于甚至高于支付的保费，则不会产生经济损失。
二、理财保险到期了退保注意事项有哪些
1.退保会返还现金价值，不会全额返还保金，并且会损失部分本金。现金价值低于您在早期支付的保险费，并将高于您在若干年后支付的保险费。因此，退保越早，投保人遭受的损失就越大。提前退保不是一个好的选择，所以我希望你能想清楚。
2.申请移交的申请人必须是投保人。如果被保险人想要退保，必须获得投保人的书面同意，投保人应明确说明谁将收到退保金。
3.退保保险时，请携带您的身份证、保险单和上次付款记录。委托他人办理的，应当出示申请人的授权委托书和委托人身份证。
三、理财险退保最佳方案
1.犹豫期退保。
犹豫期退保的意思是在签订合同之后规定的时间内退保，一般保险公司都是以投保人收到保单后10-15天左右为犹豫期，在这期间退保扣除基本的费用之后，基本上是全额退还。
2.正常退保。
如果过了犹豫期退保的话就是正常退保，一般来说是会经过一定年度后可以提出解约申请，具体依照合同来定，保险公司在30内要退回保单的现金价值，可以返还一定的金额。

『捌』 理财保险如何退保

如果想将保险公司的理财保险退保，参保人应先拨打保险公司的客服电话或者直接向保险公司进行申请，再携带保险合同、身份证去保险公司的营业厅，签署合同解除协议并办理退保手续。手续完成后，保险公司应在7个工作日内将退还的保费打入客户的银行账户中。注：理财型保险返还的费用是保险的现金价值和分红收益的总额。

『玖』 后悔买理财型保险要退保如何做 损失最小

理财型保险也就是我们所说的年金险，撇开理财不谈，保险的本质原本在于抵御风险，而不是理财。保障没有到位，理财的意义就没有那么大。而理财型的保险，实际收益并没有那么美好，提取困难、收益低、收益不保证、周期长等等。

那么理财型保险要退保如何做，损失最小呢？这篇告诉您：《买错了保险，如何退保最划算？》

年金险为什么可以看不可以碰

对于大多数人来说，在手里有了闲余钱后，都会想着去买点理财产品，以期获得更大的收益。

但奶爸这里奉劝大家，要谨慎选择年金险，一般家庭最好不要碰年金险！

原因如下：

1.投入的资金比较多

市面上大多数的年金险投资都至少在1万元以上，并且要是以万元递增的形式投入，对于一般的工薪家庭来说，经济负担过大。

2.流动性较差

购买年金险需要投入大量的资金，且投入的资金在短期内是不能取出来的，只能到了规定的年份才一点一点返还，需要一定的时间积累才能回本。

如果把钱都投入到年金险里面，家里突然发生重大事故需要急用钱，然而年金险里的钱又不能随时取用，就需要我们做好规划了。

3.收益不会很高

保监会限制了年金险的预定利率为3.5%，收益比较稳定，属于稳健的理财方式。

4.回本时间较长

年金险初期的收益很少，在短期内不可能回本，只有长期的投入才能获得预期的收益。

如果想把年金险作为一个快速赚钱的工具，奶爸这里就不推荐你买年金险了，如果你只是想买个稳定的保障，那还是可以选择年金险的。

总结：

年金险则是用来合理配置家庭资产的工具，购买年金险一定要根据个人和家庭的实际需求来选择。年金险是在自己有余钱的情况下才去配置的，更适合经济条件较好的家庭。

望采纳！

资料来源：奶爸保

『拾』 理财保险退保怎样可以退全款

理财保险全额退款的三种方式：1.在犹豫期内全额退款，犹豫期指的是填写保单回执后的10-15天；
2.无效保单可以全额退款，无效保单可能会因为这三种情况出现
①业务员误导销售
②无回访电话
③非本人签字；
3.现金价值等于所缴保费，当现金价值等于所缴保费时退保能拿回全部保费。
【拓展资料】
理财保险，是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，属人寿保险的新险种。经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。
在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
分红保险是投保人在享有一定保险保障的基础上，分享保险公司部分经营成果的一种保险形式。如果保险公司某一年度经营不好时，投保人所能分享到的经营成果可能会非常有限，甚至没有。但是，分红保险设有最低保证利率，即保证保户的基本保障。
投资连结保险是一种保险保障与投资储蓄相结合的保险形式。保险公司为保户单独设立投资账户，由专门的投资专家负责运作，投资收益扣除少量费用后划入保户的个人账户。保户不参与保险公司其他盈利的分配。投资账户不承诺投资回报，投资账户的所有投资收益和损失均由保户自行承担。
万能寿险与分红保险在诸如设有最低收益保障、保险公司和保户共同分享经营成果等方面具有相似之处，但在保费缴纳方面则比分红保险更加灵活。可根据人生不同阶段的保障需求和经济状况，对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整，使保障和理财的比例在各个时期达到最佳状态，让有限的资金发挥出最大的作用。
保险产品大都具有理财功能。保险理财与储蓄、国债等有很大不同。具体表现有五个方面。
安全性
保险是合同行为，客户的权益受法律及合同的双重保护。而且，保险合同不怕丢失、损毁、被盗。而钞票就不那么安全了，钱在谁口袋里就是谁的，钱丢了，就等于破财。取钱时忘了密码，会带来很大麻烦。
长期性
寿险保单期限短则5年10年，长则终身。保单利益常常涉及两代人。而储蓄是一种短期理财工具，人们存钱，一是为了安全，二是为了使用，第三才是获得利息。
确定性
确定性是指保单未来收益可以明确的推算出来。例如：终身养老年金保险，如果合同约定自被保险人60岁开始每年领取5万元，那么，当被保险人生存到中国人平均年龄71岁时，可以领取60万元，如果生存到84岁，则累计领取125万元。但是，储蓄和国债的未来本息是不确定的，因为利率经常变动。我国前几年连续七次降息，一年定期存款利率由1996年的10.98%骤降到1999年9月10日的2.25%，整整下降了5倍。 大幅度降息将改变人们的生活方式。例如某人有100万元，在1996年，可以得到近11万元的利息，它可以在什么都不干的情况下过上令人羡慕的生活。到了1999年以后，100万元存满一年，只能得到1.8万元，假如这位百万富翁每年的正常生活开销为10万元，那么11年后，将剩下1.27万元。所以，很多原来的百万富翁如今不得不继续工作。
强制性
这里所说的强制性不是指政府或保险公司强制人们参加保险，而是说保险对个人而言带有强制理财的色彩。保费年年交，而养老金或生存保险金只能在约定的若干年后领取，一般不能提前领取。如果没有强制约束，人们很容易把存折上的钱取出来以满足突发奇想的消费或投资。因此，理财的计划被打破，未来生活保障可能落空。
融资性
对客户而言，保险的融资作用表现有两个方面。一是风险融资，当被保险人发生风险时，其本人或受益人可得到一笔保险金。例如，对于30岁左右的年轻人，意外伤害保险费率在0.3%左右，每年缴30元可承担1万元限额的伤害保障。住院医疗保险费率大致在3%左右，每年缴300元承担1万元限额的住院医疗费用报销责任。二是直接融资（指保单质押借款功能）。许多保单都有质押借款承诺，只要保险有效期满两年以上，被保险人或投保人即可向保险公司申请借款，期限通常是半年，借款额是保单现金价值（见附录4）的70%左右。