理财和网贷哪个好

① P2P网络借贷的收益真的比银行理财产品的收益高吗

P2P理财收益比银行理财收益高。银行理财产品现在一般都在4%-5% ，P2P网络借贷的收益率一般都在8-16%，是银行理财产品收益的3-4倍。
很多人都不明白为什么银行理财收益仅有4%-5%，而很多P2P却能达到10%以上。部分奔着银行安全去的理财人都想转投P2P，但又担心P2P的风险过高。弄清楚银行理财与P2P理财收益 为什么会差这么多，对于合理配置理财资金至关重要。

简单来讲，不管都高，P2P收益率是由市场决定的。相比较而言，在传统银行里，借贷的双方面临着高额的借贷成本。P2P平台却是借款人与投资者之间的交易，不仅提高了运营效率，还大大降低了成本。而P2P平台的借款人大多数是个人或小微企业，这些借款人由于种种原因使得他们不能获得银行的贷款。而P2P网贷门槛低，为了融资，小微企业愿意支付更高的资金成本来获得贷款。

与之相比，银行理财产品的基础条款包括收益类型、资产投向、币种、发行期限等，这些条款都对银行理财产品收益率构成影响。另外，月末、季末银行考核、市场利率等因素都会影响银行发行理财产品的收益率。今年支撑银行理财产品高收益率的主要因素已经发生改变。一是监管新规和信用风险暴露限制了理财资金配置于高收益的非标资产，在未来资产管理框架下理财产品收益率将取决于投资收益；二是随着货币基金收益率下行，来自互联网理财等替代产品的竞争压力得到缓解。

② 银行理财和网贷P2P理财到底哪一个好一点呢

P2P理财模式是近年来比较流行的一种互联网投资理财方式，将线上和线下巧妙结合起来，通过第三方平台将钱放心大胆得借给别人。
P2P理财会比银行理财好，可以通过P2P理财与银行理财的比较来看：
(1)收益率PK：P2P高、银行理财低。
银行以手续费、托管费、管理费等名录，瓜分了理财投资者大量收益。银行理财产品平均收益率为4.5%，。P2P投资收益明码实价，普遍在9%～18%之间，是银行理财产品的4倍有余。
(2)抵押担保PK：P2P有、银行理财无。
银行理财实际是投资者借给银行的一种信用贷款，除了银行信用之外，没有任何风险抵补措施和手段，出现理财损失，投资者往往无可奈何，只能忍气吞声。P2P普遍都有借款人足值资产或高质量债权作抵(质)押，并履行抵押登记手续，同时引入第三方担保公司履行逾期代偿义务，可以说为理财资金安全加上了双保险。
(3)真实项目挂钩PK：P2P清楚、银行理财糊涂。
现实当中，银行理财经理大部分不清楚他们卖的是什么，不知道资金用途、收益与何挂钩、产品风险等等，理财经理卖得稀里糊涂，客户卖得也稀里糊涂。P2P理财需要资金需求方提供真实的借款用途和项目信息，投资者可自主甄别和选择借款项目，做到了心中有数、明明白白。
(4)流动收益PK：P2P按月(季)付息、银行理财到期付息。
银行理财普遍都是产品到期后一起结算本息，购买期间不能给投资者带来稳定的现金流收益，容易导致投资者流动性不足或紧张。P2P理财采取按月(季)付息，到期还本的方式，既降低了理财风险，也能满足日常的流动性需求。

③ 民间借贷和p2p网贷投资理财有哪些不同

1、网贷可以赚钱，但金融投资从始至今都存在着风险；2、国家目前没有明确规定利率，所以有正规非高利贷，也有高利贷存在。
至于第三个问题，P2P网贷理财本质是民间借贷，只不过是在传统的民间借贷基础上，运用互联网的模式组建而成的一个新金融领域。只要投资人了解民间借贷，了解P2P网贷与民间借贷的关系，才能真正的懂得P2P理财（理财投资就要选安全的平台）的风险和收益、法律与监管，才能懂得和承担投资风险的前提下而进行投资。
P2P理财+互联网之后的特点
从金融层面上而言，P2P理财是个人之间、个人与企业之间的借贷，完全是民间借贷。
从互联网层面而言，P2P又是一个偏交易性质居多的网站平台，结合互联网透明、无区域、信息传播快、影响力大的特点。
可以确切的说，P2P网贷是互联网化，升级版的民间借贷。同时也可以肯定的说，相比其母体，P2P网贷的规则比民间借贷更为可信和可靠。
P2P网贷与传统民间借贷相比强哪里？
1、传统民间借贷的管理者大多数非金融专业出身，而P2P网贷都是金融人士。
翻阅网络信息，大多数出事的民间借贷的老板及管理层，基本是各行各业有线人士见有红利，临时参一脚，毫无金融背景。对金融风险和法律缺乏基本认知。促使大多数投资人被坑骗。
而P2P网贷从业人员，基本上都是金融专业出身的金融人士，对金融风险和法律存在着一定的了解，在公司和平台经营上，更具有可信的能力。
2、民间借贷缺乏资金监管，而P2P网贷平台存在资金监管
民间借贷交易只在线下面谈后签订合同的方式，完全是个人与企业、企业与个人之间的交易规则、完全不需要资金监管。根据这一点，基本上传统民间借贷公司都存在着资金池问题。
P2P网贷的模式通过线上资金托管保证账号资金完全脱离平台，且因互联网透明特性、公司的运营可透明化程度较民间借贷要高。
3、民间借贷仅限于当地，不如P2P网贷业务面积广
传统民间借贷的业务只能在当地开展借款、理财业务。受制于传播方式，无法开拓其它地区的业务。而P2P网贷则不同，可根据互联网特性，只要将网站或者APP推向市场，即可接纳全国的客户群体。
民间借贷因受地区限制，资金来源面小，一旦发生资金链的问题，就很难维持，只能跑路和面对倒闭；而P2P网贷，面向的客户群体是全国范围，资金来源面广，一旦出现资金链问题，也可以通过运营手段，快速吸纳市场上金融资金。综合上述，P2P网贷公司比传统民间借贷的公司的生存能力强。
总体而言，P2P网贷是将传统民间借贷规范化、透明化的大好时机，随着国家出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》政策后，所有金融借贷领域随着国家金融机构的介入、监管和扶持的条件下。以往金融从业人员素质低下、金融市场无法监管、无法规模化、暴力催收、跑路、坑骗投资人等影响行业发展的因素会得以彻底根治。

④ p2p网贷理财哪个好

理财我觉得最重要的还是要选择适合自己的理财产品，不仅要考虑产品收益，更要仔细了解产品的风险等级。作为投资人，最怕的就是踩雷，所以对于平台的资金实力，团队状况，运营及风控机制等等，都要十分严禁细致的考察清楚。最好就是选择像木融宝这样的质押模式平台。

⑤ 互联网金融理财和银行理财哪种理财方式更好

您好，建议您选择正规大品牌靠谱专业化的理财平台。您可以根据自己的风险偏好和流动性偏好选择适合自己的理财产品。不同风险偏好的投资者适合不同的理财产品。
度小满理财是度小满金融（原网络金融）旗下的专业化理财平台，正规大品牌靠谱安全，度小满理财提供基金投资、活期理财、银行定期理财等多元化理财产品，帮助用户安心实现财富增长，用户根据自己的流动性偏好、风险偏好进行选择适合的理财产品。

目前，度小满理财已持续安全运营近5年时间，往期产品也均完成了本息兑付。您可以在应用市场搜索“度小满金融APP”了解详细产品信息。
您可以在应用市场搜索“度小满金融APP”了解详细产品信息，具体产品相关信息以度小满金融官方APP实际页面为准。投资有风险，理财需谨慎哦！
希望这个回答对您有帮助。

⑥ P2P网贷还是目前最火的理财产品吗

对于P2P网贷我们都知道经过了今年6月份已来的洗盘，P2P网贷行业平台已经大量减少，也就说明P2P网贷行业清扫了一大批不合规的P2P平台，能坚持度过这波雷潮的都是比较合规的，就看备案能不能通过了，不过怎么说目前收益比较高的理财产品还是P2P理财，所以在整个P2P网贷行业还是非常的受欢迎的。

⑦ 钱放余额宝好还是网贷好

放到余额宝比较好。余额宝安全性高。余额宝由阿里巴巴，天弘基金，内蒙君正三家公司控股投资组成，其中天弘基金是国有资产，也是国内最大的货币基金公司，余额宝的安全等级相当于国有各大银行，余额宝的收益高于银行三年定期存款，国有五大银行三年定期存款的利率是3.80%，余额宝最近7日年化收益率是3.93%。余额宝按日结算，可以随时取钱，两个小时之内到账，方便灵活可靠安全。

⑧ 银行理财和网络理财，哪个投资风险比较大

银行理财收益更为稳定

互联网理财的预期收益率浮动范围更广，收益较低的余额宝甚至不到4%的7日年化收益率、收益较高的股票投资一年翻个几倍也并不少见。

而银行理财的预期收益率就比较稳定，收益较低的1年期定期存款利率只有2%、收益较高的理财产品预期收益率也不会超过6%。可以说，银行理财的收益更为稳定，不会出现大起大落的情况，更适合风险承受能力一般的客户进行投资。

银行理财安全性更高

银行理财：定期存款、大额存单以及结构性存款都受《存款保险条例》的保护，50万元以下百分之百没有风险;银行理财产品虽说不保本保收益，但多投资于国债、同业存放、其他债券等低风险、高收益的投资渠道，到期以后基本都是按照预期收益发放的，风险性同样很低。

互联网理财：等宝宝类理财产品多投资于银行定期存款、国债等低风险的短期投资工具，风险性是互联网理财当中最低的。

P2P理财因网贷平台之前一直缺乏国家的正规监管，经常出现平台跑路、投资者“踩雷”的情形，风险性相对来说较高，但是随着国家监管越来越严格、越来越正规，我相信风险性会逐渐降低。

基金定投、股票投资的风险性是互联网理财当中最高的，损失本金的情形远远多过获利的情形，并且对投资者的专业能力和风险承受能力要求较高，一般人并不适合基金和股票投资。

⑨ 投资理财哪个比较好选择个更好些

“君子不立于危墙之下”，没错，大家都懂这个道理，但在理财方面，有时会控制不住高收益的诱惑，存有侥幸心理。目前网贷整改期间，很多人踩雷后血本无归，才认清“理财有风险”这件事，但这时反应过来已经钱财尽失，为时晚矣。那以后该如何理性正确的选择安全的平台呢？

都是乱投的，只要挣钱就行？

选的都是国资背景，值得信赖？

看收益高低和期限，能接受就投？

朋友投就跟着投？

新平台不会马上就跑路吧？

……

你是否也这样呢？这样的盲目心大！后果只有：再次踩雷！

举例：

国资背景，照样儿跑路（也有可能是伪造的，即使真的也说明不了什么）

上线不久就跑路，明显初衷就不纯，一开始就想圈钱然后跑路

目前全国问题平台已累计2663个，每个月都有新增，目前在投的也一定要小心。今天就来聊下如何去通过数据分析去评判这个平台是否安全，看懂再投！

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一、了解还款来源

首先看一个公式：提现=借款人还款+投资人投标+担保方垫付

一个投资人在平台上投资，当他提现的时候，平台的还款来源主要包括三项。

1、第一项是借款人的还款，如果借款人按时还款，那平台就可以顺利的把这个资金归还给投资人。

2、第二个资金来源是投资人的投标，对于这一块可能有部分的投资人不是非常的了解，这种情况又分两种情况。

第一种是借款人到期没有按时还款，平台可能发布一个续借的标，以投资人新投的这个标来偿还之前投资人的一批提现；

第二个情况就是一个标如果是拆标的，也就是说借款人实际的借款期限可能是六个月，但在平台上发标期限是一个月，这样就是所谓的资金错配了，那如果这个借款标到期的时候，借款人还剩下五个月才能偿还这笔钱，那平台当然会再发一个标，那这个标就是也是针对同一个借款的，但是他必须用这个标的投资人的投资的金额来偿还之前投资人的提现，这就是所谓投资人的投标的金额来偿还投资人的提现。

3、第三个就是担保方的垫付，现在在整个行业中垫付模式是一个主流的模式，如果借款人没有办法偿还资金，也没有新的投资人继续投标，那平台就需要使用自己的资金或者担保方的资金来对投资人进行一个垫付。

了解还款来源，接下来我们就可以通过数据分析来判断，恐惧来源于未知，风险也是一样来源于未知，当你了解足够多的时候，对这个平台有很大的把握时，自然就会安心了。

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二、具体数据分析判别方法

我们看下一个公式：

提现<借款人还款+投资人投标+垫付方垫付

也就是说，当投资人提现的时候，借款人没有办法还款也没有新的投资人进行投资，同时，平台或者平台的担保方他们垫付的资金也不够，这个时候就会出现所谓的提现困难！

大家就要注意，我们在进行平台投资的时候，特别是数据分析的时候，一个重点就是来判断平台有没有能力对投资人的提现的偿付，所以就有一些方式可以通过一些数据来表征这个平台的一些资金的一个运作情况，在这里举一些例子做个简单的介绍。

1、第一个指标针对平台收益率

其中有一个方式叫做数据异常的波动。这个判断方法主要是针对那些某项指标一直比较平稳的，但是在某个时间点突然出现一些异常的波动，那这个时候投资人就要小心了。

（由于提现困难的平台官网已打不开，图自做）

来看一个案例：关于一个平台的收益率的一个图表（类似上图1），那我们看横轴是这个平台的一个时间轴，纵轴是这个平台的收益率，我们可以看这个平台在刚上线的时候，大约在40%左右的收益率，然后是稳步的下降，但是在这个平台出现提现困难之前的一段时间，它的收益率的波动非常异常，最高达到400%，像这样的一个情况，投资人就要进行一个关注了，因为如果一个平台收益率一直是比较平稳下降的，而它突然又出现一些非常高息的标，那可能有些投资人就会怀疑这个平台是不是遇到一些资金链上的困难，需要发一些收益率非常高的借款标来填补它这个资金链上的一个问题。

再看下一个案例（类似上图2）：这个平台也是类似的一个平台走势，在开业的时候可能会有一些活动，之后收益率比较平稳，然后突然之间收益率上升的非常高，那此时作为投资人就得非常小心。所以针对这样一组数据的看法，主要是针对那些对一个平台波动不会非常大的那些指标，比较常见的指标是关于一个平台的收益率，一个平台收益率正常来讲是不会在短时间内有大幅的波动，一般是处于稳步下降或者保持平稳的一个状态。

2、第二个指标是针对单个指标

也就是所谓的待还金额，这个指标会直接表明一个平台资金链上可能会出现一些问题，举一些问题平台和大家分享：

突然一个平台待还有一个大幅增长，单突然到了某一个节点增长放缓，这样的平台可能会遭遇资金链上的一些问题，这样的平台也要小心。

再看下一个平台，这个平台也是一个争议比较大，像这个平台我们可以说他在待还趋于平稳的时间（中汇在线平台），可能已经出现一些资金链上的问题，这个时候就可以再联系一些数据之外的事情，比如做了哪些活动或者跟其他一些机构进行合作。在一个平台待还处于下降的时候，如果是这样的平台，各位投资人也要小心。

另外，再提一句，关于待还这个指标对于自融或者是拆标比较严重的平台是非常有效的，因为这些平台的资金链本身就要依赖于新的投资人的投资金额来偿还前一批的提现，所以对于待还增长是非常敏感的。

3、第三个方式多个指标的对比

这里也简单介绍几个方法：第一个是通过待还金额的下降，以及收益的上升来进行一个判断，也是刚才举过的一个例子，像铭胜这个平台收益率突然上涨到400%（图1），那如果结合平台待还金额来看，可能会更为明显一些，也就是说它在出现提现困难之前那一段时间内，待还已经处于一个下降的状态，同时又突然提高自己的收益率，那对于资金链出现紧张的这样一个判断，可能会概率更高一些。

4、第四个判别方法是通过待还金额和投资人数

这个判断的逻辑是如果一个平台待还金额处于一个上升状态，但是他的投资人数却没有上升或是处于下降的状态，那这样的话就会有一个疑问，可能这个平台现在待还还处于上升是因为之前老的一批投资人，但是新的投资人却没有源源不断的进来，那也就是说一个平台的投资人还是固定那些，那如果这些投资人对这个平台会有一些担心或者失去信心，从而集体提现的时候，平台是很难应对这么大规模的一个提现。那对于这样一个平台来说（华晨易贷，官网关闭状态）待还金额上升，投资人数却下降，这样的状况下各位投资人也要对这个平台进行更多的关注。

姑苏财富（官网已经进不去）也是待还上升（是因为之前的一批投资人去投，但是没有新的投资人进来，之后待还就随着投资人数而下降），投资人数突然下降的状态，最后果然出现提现困难。

之前简单举了几个数据分析的方法，那大家如果还要深入了解网贷行业数据分析的方法，继续关注【狸小财】，会提供更多指标包括平台一个基本数据及详细的数据，也会陆续更新如何看数据投网贷系列文章。

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最后补充一些建议

就是如果要进行网贷投资或者数据分析，希望大家能够多投资、多看数据和多思考，因为别人说的只是一家之言，得到一个比较高的收益率，关键还有自己经过多实践，多总结一些投资策略，希望大家通过不断地去投资和不断地看数据，来进行一个总结然后获得更高的收益。