如何保护国家金融安全

① 金融行业如何防范安全风险

这些变化引发了金融行业的两大战略转变：从以账户为中心向以客户、服务、管理为中心进行转变；从单一的经营模式向全球网络化、多元化的混业经营模式转变。这些变革，将给金融信息化带来新的机会和挑战。 首先，银行将全面部署与整合新一代综合业务系统。 银行业未来经营格局将是面向多市场、跨平台、多交易品种，因此新型的综合业务系统将成为金融业的必然选择。数据大集中已经基本完成，接下来必将是应用系统的整合。而新型的综合业务系统将是整合应用系统的核心引擎。新型的综合业务系统将具备以下几个特点：一、安全、稳定、可靠；二、灵活、多变、多功能，要快速支持金融行业快速的产品创新和差异化服务；三、以客户为中心。 其次，更加强调数据的合理与有效利用 现在很多商业银行已经实现数据的物理或逻辑集中，在数据大集中的基础上进一步有效利用数据将成为银行下一步信息化建设的重点。如使用数据仓库、数据挖掘、商业智能、决策支持等技术，基于基础客户信息数据，通过信息挖掘、提炼，对银行的业务流程、产品等进行改进，从而为银行提供全方位的管理视角，全面提高和改善银行经营质量和服务水平。目前国内已经有多家银行尝试应用CRM系统，用于理财、贷款、信用卡、中间业务等服务。 通过数据仓库、商业智能等工具把原始信息变成有价值的信息。基于数据仓库的决策支持系统(DSS)能够帮助银行实现对客户的正确识别和经营风险的自动预警。通过数据挖掘技术，能够有效地控制关联企业的信贷风险，建立以客户管理为中心的信贷决策体系和成本控制体系，保证商业银行信贷资金的有效配置和信用风险的有效控制，从而体现商业智能和自动化处理的价值。 第三，更加注重数据安全与业务连续性风险 随着信息技术在银行普遍、深入的应用，信息系统的正常运行已经成为银行业务正常运营最基本的条件之一。意外灾祸、系统故障、人为操作不当、安全管理及措施的漏洞等都有可能造成信息系统不能正常工作，影响到银行业务的正常运营。信息安全越来越成为银行信息化建设与管理中需要密切关注的问题。 第四， 银行间数据将互联互通 各个商业银行间数据的互联互通不仅是客户的基本需求，也是国家经济发展的需求，同时也有利于银行间数据的共享、扩展各自业务的覆盖范围。着眼于此，数据标准化、集成化将是一段时期内需要重点关注与发展的领域。 第五， 前台业务处理系统与后台支持系统进行数据整合 完善的前台业务处理系统与强大的后台支持管理系统是商业银行的两大基础系统，系统间的数据整合将是发展的必然趋势。完善的前台处理系统是银行运作、经营的基本系统，强大的财务、人力资源管理、利润分析、风险控制、绩效评估和战略决策等支持系统是银行正常运作和良性发展的支撑。通过一定的方式和手段，对两大基础系统间的数据进行整合有利于业务经营与发展目标的实现。 对安全提出新挑战 金融行业的这些变革趋势，对安全提出了更多新的挑战。 首先，银行业风险管控的要求本身就很高。新巴塞尔协议对银行的风险管控提出了新的要求，新协议由三大支柱组成：一是最低资本要求；二是监管当局对资本充足率的监督检查要求；三是信息披露要求。在银行信息化过程中，银行必须将自身的业务、技术需求与新协议中的要求结合起来，做到风险与收益、控制与效能的平衡。 其次，对数据的保密性、完整性、有效性提出更高的要求。银行数据的大集中，对数据的保密性、完整性、有效性提出了更高的要求。数据集中的同时也伴随着风险的集中，如何准确地在效率与安全之间选择平衡点将是一个需要解决的问题。 第三， 个人数据的隐私保护成为一个关注点。支付卡行业数据安全标准委员会已经制定和发布了支付卡行业数据安全标准(PCI-DSS)，对涉及支付卡的数据安全提出明确要求，作为该类数据的收集、存储和使用机构，银行需要在信息化中遵守相关的标准，以对个人数据的隐私性加以保护。 第四， 银行业务的可靠性和可持续性成为银行信息化中的重要目标。由于银行经营活动的特征，决定了银行业务与数据必须具有高可靠性和高可持续性的特征，而这些特征在银行业信息化中将得到具体体现，如对系统、数据的高可靠性指标的要求，业务持续性管理的要求等。 实施六大措施对风险进行管理 如何应对这些挑战，是金融行业在变革中需要面对的难题。建议可通过实施以下六种风险管控措施，多管齐下地防范金融风险。 首先，进行业务流程的改进，通过梳理和优化业务流程， 有效提高业务系统的效率、效果，有效控制风险发生的可能性。 其次，进行资产负债管理(ALM)，有效控制并预防流动性风险，降低因资产负债不匹配而导致的额外成本，并为经营决策提供支持，增强银行盈利能力。 第三，应用系统风险评估与控制咨询，实施业务系统风险与控制的评估、设计、审计服务，可以有效降低业务流程风险，避免人为控制出现的偏差与失误。 第四，对信息安全与业务持续性进行有效管理，由于综合业务系统的特殊性，需要对大量受保护的业务、经营数据和个人隐私数据进行风险评估，进而实现其保密性、完整性和有效性。为保持银行业务的连续性，需实施业务持续性管理，其中包括业务影响性分析、风险评估、确定业务持续性战略、制定业务持续性计划、实施业务持续性管理、测试与审计持续性服务等。 第五，实施企业信息管理服务(EIM)，通过合理设计、适当选择数据管理的方式，让银行优化业务系统平台。并通过使用数据分析与挖掘技术，实施高质量的数据管理。 第六，进行商业欺诈、反舞弊调查，可通过财务调查，发现、识别、评估并处理商业欺诈、舞弊行为，防止和挽回损失。 为了在中国市场继续保持高速增长，赛门铁克公司最近对渠道体系进行了重大改革，并加强了对渠道商的合作。

② 金融对国家总体安全的重要作用具体有哪两个方面

金融是现代经济的核心，在很大程度上影响甚至决定着经济健康发展。

③ 面对金融风暴,置身经济全球化中的中国,如何维护国家安全

什么都没有老百姓过上民主平等自由的幸福生活重要做一点实事吧中国老百姓的生活与欧美的老百姓的生活差距有多大 你知道吗

④ 国家怎样用法律来保证国家安全

国家安全问题事关国家安危和民族存亡，事关每个公民的切身利益。一方面，国家安全是个人安全的前提。没有国家安全，就不可能有个人安全。另一方面，国家安全有赖于每位公民的自觉维护。在国家安全问题越来越复杂的今天，大学生必须增强国家安全意识，学习国家安全法律知识，切实履行维护国家安全的法律义务。

国家安全一般是指一个国家不受内部和外部的威胁、破坏而保持稳定有序的状态。传统的国家安全观将国家安全理解为政治安全和国防安全，即主权独立、领土安全、政治稳定等。随着国际环境的巨大变化和科技革命的深入发展，在国际局势总体趋于缓和的情况下，国家安全仍然面临着越来越多的威胁和挑战，影响国家安全的因素也越来越多样化和不确定化。传统安全威胁和非传统安全威胁的因素相互交织，恐怖主义危害上升。霸权主义和强权政治有新的表现。民族、宗教矛盾和边界、领土争端导致的局部冲突时起时伏。

在这种形势下，我们要树立新的国家安全观。新国家安全观强调，各国在安全上要相互信任，共同维护，树立互信、互利、平等、协作的新安全观，通过对话和合作解决争端，而不应诉诸武力或以武力相威胁。各国的国家安全不仅包括传统的政治安全和国防安全，还包括经济安全、科技安全、文化安全、生态安全、社会公共安全等内容。

政治安全和国防安全是国家安全的支柱与核心。没有政治安全和国防安全，就根本不可能有国家安全。政治安全是指国家的政治制度和政治形势保持稳定，不受国内外敌对势力的破坏和颠覆。国防安全是指国家的领土、领海和领空安全，不受外来军事威胁或侵犯。

经济安全、科技安全、文化安全、生态安全、社会公共安全是国家安全的重要内容。经济安全是指国民经济能够抗御国内外各种经济风险而保持平稳有序运行的态势，包括金融安全、能源安全、贸易安全、粮食安全等。经济安全是国家安全的经济基础。科技安全是指国家的科学技术系统能够有效地应对来自内部和外部的威胁，维护和实现国家利益的能力和状态。文化安全是指一国人民能够独立自主地选择自己的价值观念、文化制度，独立自主地控制和利用自己的文化资源。由于科技发展和经济全球化趋势带来的影响，网络安全、信息安全问题变得非常突出，要保证国家的文化安全，必须特别重视网络安全和信息安全。生态安全是指国家所处的自然生态环境能够维系其经济、社会的可持续发展。社会公共安全表现为预防、控制、处理各种社会违法犯罪活动和突发灾害事故，以维护社会治安，保障社会的正常工作和生活秩序，保护国家和人民生命财产的安全。社会公共安全不仅包括传统意义上的社会治安，还包括越来越重要的公共卫生安全和食品安全等。

⑤ 如何维护国家经济安全

国家经济安全，是指一国最为根本的经济利益不受伤害，主要体现在以下这些方面：一国经济在整体上主权独立、基础稳固、运行健康、增长稳定、发展持续；在国际经济生活中具有一定的自主性、防卫力和竞争力；不至于因为某些问题的演化而使整个经济受到过大的打击和遭受过多的损失；能够避免或化解可能发生的局部性或全局性的危机。
第一，建立“科学、协调、高效的工作机制”，正是为了不断提高对外来安全威胁的综合防御能力，确保国家经济安全。
第二，要不断深化改革和扩大开放深化改革和扩大开放是相辅相成的，国内体制方面存在的问题，以及法规、制度方面的建设，都需要通过深化改革才能解决，有些还需要结合扩大对外开放才能解决。
第三，不断提高国内产业和企业的国际竞争力。我国企业能够通过合作，不但可以有效利用对方的生产技术，弥补自身研发能力的不足，甚至还可以利用对方的管理经验和销售网络等。

⑥ 根据国家安全法规定关于国家金融安全说法正确的是

法律分析：国家健全金融宏观审慎管理和金融风险防范、处置机制。根据《中华人民共和国国家安全法》第二十条可以知道，有关国家金融安全的说法正确的是国家健全金融宏观审慎管理和金融风险防范、处置机制。

法律依据：《中华人民共和国国家安全法》第二十条 国家健全金融宏观审慎管理和金融风险防范、处置机制，加强金融基础设施和基础能力建设，防范和化解系统性、区域性金融风险，防范和抵御外部金融风险的冲击。

⑦ 面对金融危机如何维护国家安全

A 面对金融危机如何维护国家安全

国际金融危机严重冲击全球经济，给国际安全形势带来严峻挑战：

国际战略格局朝着“一超弱化，多强易位”的方向加速调整，使国际战略摩擦和热点、敏感地区的冲突明显增多；恐怖主义、海盗愈发猖獗；社会动荡加剧且联动性增强，严重威胁各国的社会稳定；军事强国转嫁危机的战争冒险难以排除。

作为日益开放的新兴大国，我国的安全稳定难免受国际安全大环境的影响，加之受国际金融危机的冲击，我国社会转型期凸显出的各种矛盾会被进一步“放大”，进而给国家安全稳定带来巨大压力。面对金融危机，我国必须制定有针对性的国家安全战略。

国家安全战略是通过建设和协调运用政治、经济、军事、科技、文化等各种国家力量，从全局高度谋划和指导维护国家安全的方略。2008年的国际金融危机对国内外安全形势造成的严重冲击，更加凸显出国家安全战略在维护国家安全稳定中的巨大作用。

一、突出维护国家发展安全在国家安全战略谋划中的地位

生存与发展利益是国家的两大根本利益。世界多极化、经济全球化的深入发展，与我国综合国力和国际地位的不断提升，使大规模战争对我国生存安全的威胁明显缓解。但此次国际金融危机的强烈冲击表明，我国的发展安全仍面临严峻挑战：局部战争、他国战略遏制、海上安全威胁、敌对势力的干扰破坏对我国安全的威胁始终存在；能源资源、对外贸易和海外投资等问题上的国际摩擦日益增多。鉴于此，国家安全战略应将维护国家发展安全作为首要目标进行战略谋划。

当前，威胁我国发展安全的因素，多数来自经济、文化、信息、社会等非传统安全领域，它们具有很强的爆发性、扩散性和转化性，如国际金融危机，由美国向全球扩散，由金融领域向实体经济扩散，由非传统安全领域向传统安全领域渗透，其破坏性有时会超过战争，如科索沃战争使南联盟的生活水平倒退七八年，而亚洲金融风暴使印尼生活水平倒退15年。可见，非传统安全威胁已成为战争之外危害国家安全的另一主战场。为了维护国家发展安全，国家安全战略必须高度重视对非传统安全威胁的判断，并据此做出有效应对。

二、恰当评估国家实力，为制订国家安全战略提供准确依据

在谋划国家安全战略时，应对我国的实力做出恰如其分的估计，不能被国际社会的一时“热捧”冲昏头脑。一旦过高估计自身实力，不仅目标难以实现，还有遭受他国“捧杀”的危险。因此，我国应继续保持内向姿态，将主要精力放在维护国家安全稳定和加快提升综合国力上。同时，要用好用足机会，提升国际地位，注意处理好与他国关系，让国际社会相信，中国是一个无意于挑战现有国际秩序的负责任大国。

三、加强国际安全合作，全方位、多手段维护国家安全

在新的历史时期，我国面临的安全威胁呈现多样性、综合性、复杂性、长期性等特征。维护国家安全既要维护国家生存利益，又要维护国家发展利益；既要维护领土、领海、领空安全，又要维护海洋、太空、电磁空间安全；既要关注传统安全，又要关注非传统安全。一个领域产生的安全威胁，往往向其他领域渗透，进而全面冲击国家安全。因此，我国的国家安全战略应以主权和政治安全为前提，以经济安全为基础，以军事安全为支柱，以信息安全为关键，统筹运用经济、政治、外交、舆论、军事等多种手段应对威胁。此外，随着非传统安全威胁的上升，我国应更加重视通过国际安全合作来化解危机。这即是国际安全形势的大势所趋，也是我国拓展战略空间、提升国际地位的重要途径。国际社会普遍希望我国在应对当前的金融危机中发挥更大作用，我国借机加强国际合作，不仅有利于通过国际合作降低危机对我国安全的冲击，而且可以借此加强与被援助国之间的关系，提升我国的国际影响力，对我构建安全的战略环境大有裨益。

四、从军事角度加强对新安全威胁因素的研究，提升军队保障国家安全的效能

军事力量是维护国家安全的坚强柱石，随着国家利益的不断发展和国际地位的不断提升，军队为国家和平崛起的保驾护航作用愈加凸显。但面对这场来势凶猛的国际金融危机，军外经济专家无法就我军在应对危机中的作用、准备、力量运用和建设等问题给出专业建议；军内的多数战略和军队建设专家由于对金融和经济缺乏深入研究，也难以就上述问题给出科学指导。这一现象表明，不加强军队应对多种安全威胁能力建设和运用方面的研究，军队的发展就会落后于国家发展的军事需求，就很难为国家的发展提供有效的力量支撑。随着社会的发展，金融、信息、环境、能源、灾害等专业性很强的领域，在国家安全中的地位愈显重要，军队必须高度重视应对这些领域可能出现的危机。可以说，在军内成立专门研究机构，从军队建设、力量准备和运用的视角对这些领域进行专门研究，已成为一项紧迫的任务。

⑧ 国际社会怎么做金融消费者保护

《中国普惠金融发展报告（2017）》精选（十三）

当前，在普惠金融得到大发展、金融服务逐步覆盖“长尾”群体的情况下，“中小微弱”作为普惠金融的重点服务对象，过去长期被排挤在金融领域之外，因而金融知识相对欠缺，金融经验不足。

这一群体极易形成认知上和行为上的偏差，导致自身利益受到威胁。金融机构可能会利用他们的弱点向其推销不适合的产品和服务，导致他们面临的风险被放大。因此，加强金融消费者保护成为迫在眉睫的的工作。

目前我国尚待建立独立的金融行为监管与金融消费者保护机构，对金融机构行为风险管理不足，监管部门的金融行为监管与消费者保护亟待加强。

相较而言，国际社会已经在这方面做了较多努力，借鉴国际经验，补国内之不足，是完善金融消费者保护，从而切实保护消费者利益的重要途径。下文将介绍几个发达国家和国际组织的金融消费者保护经验。

01

美国金融消费者保护机制

法律体系

2010年7月，奥巴马总统签署了《多德―弗兰克华尔街改革与消费者保护法》。该法案的第十篇《2010年消费者金融保护法》的核心是设立专门、独立的金融消费者保护机构，负责监管联邦金融消费者法下金融产品和服务的供应和提供。这些规定构成了后危机时代美国金融消费者保护体制的主要法律基础。

监管机构

2008年次贷危机后，美国迅速采取了一系列措施加强消费者保护，成立了一个专门的消费者监管机构――消费者金融保护局（CFPB）。为了在联邦政府中为消费者保护创造一个单一的责任点，“多德―弗兰克法案”将以前由七个联邦机构共享的许多消费者金融保护机构合并到了消费者金融保护局。

02

英国金融消费者保护机制

法律体系

2000年英国颁布了《金融服务与市场法》。2008年起，英国政府明显加大了对金融消费者保护的重视程度，先后公布了《金融稳定和存款者保护：强化现有框架》、《金融稳定和存款者保护：特殊解决机制》等改革方案。

监管机构

英国的《2012年金融服务法》对英国金融监管体制进行了彻底改革，产生了三个独立机构：金融政策委员会（FPC）以及由原来金融服务监管局（FSA）拆分形成的审慎监管局（RPA）和金融行为监管局（FCA）。其中FCA是一个独立的公共机构，完全由监管的公司提供资金和收取费用，对财政部和议会负责，负责整个金融业的行为监管和金融消费者保护。

03

加拿大金融消费者保护机制

法律体系

加拿大制定了《加拿大金融消费者管理局法案》，并将其作为金融消费者保护的专门性法规，明确了金融机构要严格执行《银行法》、《存款保险公司法》、《信托和贷款公司法》、《合作信用协会法》等法案中关于消费者保护的条款。

监管机构

2001年，加拿大成立了金融消费者权益保护署（FCAC）确保联邦监管的金融实体遵守消费者保护措施，促进金融教育，提高消费者对其权利和责任的意识。除了FCAC外，加拿大财政部、加拿大银行、金融机构监管办公室、存款保险公司、金融交易和报告分析中心也有一定的金融消费者保护职责，FCAC与其他监管者之间建立了相关协调工作机制。

04

世界银行的金融消费者保护

2012年6月，世界银行发布了《金融消费者保护的良好经验》（以下简称《良好经验》）。《良好经验》中提出了适用于整个金融消费服务领域的39条通用良好经验建议，其中包括6条有关消费者保护制度的建议：

法律为金融产品和金融服务提供清晰的消费者保护规则，而且要做出恰当的制度安排，保证这些规则得以完全、客观、及时和公正地实施和执行。

特定金融行业的协会（必要时与金融监管当局和消费者协会协商）要为相关金融行业制定行为准则。这些行为准则应当得到行业内所有金融机构的遵守，并由一个法定机构或者有效力的行业自律组织监督实施。同时，一些金融机构设计的自愿行为准则扩大了这些行为准则内容。这些行为准则都应当得到广泛宣传。

审慎监管机构和金融消费者保护机构可以作为两个独立的机构，也可以置于同一个机构内。但是，无论机构如何设置，在审慎监管部门和金融消费者保护部门之间的资源分配必须能够保证有效地执行金融消费者保护规则。

所有向消费者提供金融服务的法律实体都必须取得特许执照（或登记），而且他们的市场行为（如涉及零售客户的营业行为）必须受到合适的监管当局的监管。

司法系统必须确保能够在所有金融产品和金融服务的纠纷方面，为金融消费者提供可负担的、及时的和专业的最终解决途径。

媒体和消费者协会应积极促进金融消费者保护。

05

普惠金融联盟（AFI）金融消费者保护指南

2014年，AFI在监管部门如何保护数字金融消费者的指南中重点指出了将数字金融消费者置于风险之下的六个薄弱领域，并提出了解决措施，包括：

关于信息不充分或不完整问题，要建立信息披露与追索救助法规和标准。

与技术有关的风险，实施最低产品设计标准。

关于代理商行为，出台代理商选择、培训和监督标准。提供良好行为激励，检查代理商及外包代理网络管理者的合同模板。明确告知用户，金融服务商要为其代理商的行为承担责任。

对于消费者对新型服务和新服务商缺乏经验问题，要建立充分的运营风险管理系统，确保企业、经营模式和客户资金的安全。

对于客户数据隐私，出台关于客户数据所有权、数据保密、收集、分享、纠正和控制机制的法规。

对于第三方和业务外包，需要金融服务商通过电信公司或代理商提供服务时仍要对服务承担责任，包括建立和维持充足的投诉和追索救助机制的责任。

从以上典型国家和国际组织的金融消费者保护机制可以看出，国际社会在积极地、全方面地推行金融消费者的保护，不管是立法还是监管方式上都对金融消费者的权益保护给予了足够的重视。

详细内容参见《普惠金融能力建设――中国普惠金融发展报告（2017）》第十三章《提高金融消费者权益保护》。

中国普惠金融研究院

⑨ 如何维护金融安全和稳定的最新相关信息

维护金融安全，是关系我国经济社会发展全局的一件带有战略性、根本性的大事。
如果把经济比作万物生长的大地，金融就是滋润万物的河流。金融活，经济活；金融稳，经济稳。金融是现代经济的核心，改革开放以来，我国金融业发展取得巨大成就，金融成为资源配置和宏观调控的重要工具，是推动经济社会发展的重要力量。引导得当，河水自可哺育一方，而如果不加约束，也可能带来灾难。党的十八大以来，中央反复强调把防控金融风险放到更加重要的位置，采取一系列措施加强金融监管，防范和化解金融风险，正是基于维护金融安全和稳定对经济持续健康发展的重要意义。

保障金融安全，前提是准确判断大势，精准识别风险隐患。总体看，我国金融形势良好，金融风险可控，但也应清醒认识到，当前国际国内形势依然较为复杂，金融运行仍面临不少风险和挑战。随着我国经济发展进入新常态，经济中的许多问题和矛盾转移到金融领域，金融机构出现自娱自乐、脱实向虚的势头，金融风险呈集聚态势。从国际看，国际经济金融风险溢出不断增大，经济增长动力不足，“黑天鹅”事件频现，影响全球经济增长的一些不确定性，都有可能对我国金融安全形成冲击。因此，防范金融风险，需要积极主动、耳聪目明，增强前瞻性。

防范金融风险，要坚持“守”。守住底线，才有底气。坚决守住不发生系统性金融风险底线，是金融体系功能正常发挥的基础，也是金融服务实体经济的本质要求。坚持底线思维，应做好应对金融市场各种不利局面和极端情况的思想准备、政策储备和工作准备，对潜在风险隐患，要密切监测、早做预案，对已经发现的问题，要及时出手、有效应对。必须做到心中有数、未雨绸缪，非法金融活动一律禁止、非法金融机构一律取缔，不忽视一个风险，不放过一个隐患。

防范金融风险，也要勇于“攻”。要以攻坚克难的姿态，靠改革推动风险防范。从深层次看，一些金融诈骗行为屡禁不止、违法违规案件时有发生，与我国金融体制未能更好适应金融业发展需要不无关系，而要想从根本上破除风险滋生和积聚的体制根源，必须坚持全面深化改革。防范金融风险要标本兼治，用市场化、法治化手段，稳妥解决体制、机制和规制性问题，统筹协调、形成合力，深入研究并积极稳妥推进金融监管体制改革，加快建立符合现代金融特点、统筹协调监管、有力有效的现代金融监管框架。