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该如何做好金融理财综合规划方案

发布时间: 2022-07-02 03:19:48

Ⅰ 如何做好一名理财规划师怎样帮助客户实现财务自由和安全

随着理财概念的不断普及,越来越多的家庭开始把自己的闲置资金用于理财。作为一名理财师,你会如何帮助客户做好理财呢?首先要全面了解用户的财务现状、财务目标,然后再分析用户所能承受的财务风险,再去选择其所能承受风险能力的产品。

一、理清用户的财务现状
用户有多少钱?具体的资产分布情况?今年赚了多少钱?又花了多少钱?有没有负债?负债还剩多少?等了解清楚用户的财务现状后,再根据用户的风险承受能力去做合适的产品推荐。
明确客户的目标和需求
人生阶段的不同,所带来的人生目标和支出需求也各不相同。以有子女的家庭为例,常见的支出就有:子女的教育费用、改善生活质量的费用、退休后的费用等确定性费用,部分家庭可能还有赡养父母、创业资金等支出需求。
只有当用户根据自己的实际情况,详细列出自己的财务目标之后,可以清晰看到现有财务状况和财务目标之间的差距,进而让用户的财务规划具备合理性和可行性。
二、为客户进行理财规划
理财规划的目的是在明确客户的目标后,通过规划客户的现有资源和未来的资源,帮助用户实现人生不同阶段的需求,从而实现其一生收支的平衡。
第一个方法是现金流规划
为了帮助大家更好的理解,我们先把家庭财富比作一个蓄水池,想要蓄水池有一定的池水积累,就必须要有一定的水源,放在我们的家庭财富中,这个蓄水池就是我们的收入来源。当然,除了有一定的收入来源,还要有一定的正常、可控的开支,相当于我们蓄水池的出水口。
理财师帮助用户做现金流规划的目的就是将原来过多的支出减少至一定范畴,帮助用户的支出变得合理化。这样说就好比我们池塘里的水,只有降低流入过程中的损耗,才能保证有更多的新水进入池塘里。削减支出后,我们以往的消费方式肯定会产生一定影响,初始阶段可能会产生不适感,因此,我们建议用户可以通过开通自动转存、基金定投等自动功能,达到一个可以让人慢慢适应的过程。
第二个方法是资产规划
资产规划的目的是对存量资产进行盘活、不断优化资产结构。在客户的风险承受能力与理财产品风险等级相匹配的前提下,将原来低收益的银行理财替换成更高收益的理财产品等,同时,不断调整和增加投资性资产的比例,提高理财型收入的比例,如利息、房屋租金等,不断累积财富池,达到钱生钱的目的。

Ⅱ 如何进行个人理财规划

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下面进入正题
1. 股票--一款回报率很高的理财产品
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2. 基金——安全性、收益性、流动性兼备的理财产品
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3. 国债——门槛低,安全性高,流动性较差的理财产品
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综合来看,理财最佳的产品还是基金,普通人理财在投资过程中都有三大劣势:不专业、没时间、钱不够。而投到一只给力的基金,这些问题就能漂漂亮亮解决。想买高质量基金,就来报名基金训练营:点击参加《基金训练营》,基金投资能躺赢!

以上是我对《如何进行个人理财规划》的回答,望采纳~
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Ⅲ 如何制定个人详细理财规划

如何制定理财规划?这些方法不可少

一般,我们在投资理财产品时,总会跳出一个风险评估提示:谨慎型、稳健型、平衡型、进取型,不同的风险评估类型代表着不同的理财习惯和风险承受能力,因为,如何制定适合自己的理财规划呢?看完这篇文章,或许你就能找到答案了。

一、分析自身财务状况

在做理财之前,我们首先要了解自身的财务状况,大致可以从以下几个方面考虑:

1、自己现有的资产总额,包括固定资产和金融资产

2、弄清自己的负债种类:房贷、车贷、信用卡等,以及负债总金额

3、理清自己的消费需求,每个月的固定支出、用于维护人际关系、朋友聚餐等支出费用各有多少,只有弄明白以上几点,我们就可以轻松算出可以用来投资理财基金有多少了。

二、评估个人风险偏好

由于刚接触理财,我们往往对自己的投资风险承受能力不太了解,这就很容易造成个人风险投资偏好和个人风险投资喜好出现分歧,所以在开始理财之前的风险偏好评估必不可少。一般来说,理财投资平台在你理财之前都会提示你进行一个风险偏好评估,如果部分平台没有的话,我们也可以在网上去搜索相关测试题作为参考,进行自测,做到理财时心中有数。只有做好风险偏好评估,我们才能更好地确定风险偏好,进而明白哪些理财手段是最适合自己的。

三、设定理财目标

理财的最大目的当然是想赚钱,但理财也和做所有事情一样,都要设定一个符合自身的目标,目标越清晰,越量化,就越容易实现。举个例子来说,如果在我们刚开始理财的时候,我们希望通过理财来赚取每天的外卖钱,那我们首先就要先算出每天点外卖的费用大概是多少钱,给自己设定一个范围,这笔支出占投资理财总额的百分比又是多少,然后在自己能承受的风险范围里,合理配置好自己的理财投资。值得一提的是,投资理财虽然能给我们带来一定收益,但它只是一个帮助增加我们附加收入的手段而已,切不可当成我们日常收入的主要来源,脚踏实地工作才是实现财富自由的最直接通道。

四、适时调整计划

作为理财新手,我们在选择理财产品时一般都会选择相对稳定的基金产品,基金鼓励长期持有,但这并不意味着我们把钱放进选好的基金里就直接坐等收益了。在这过程中,我们要时刻关注市场动态,并根据市场变化做灵活应变,如及时卖出、不断调整等,最大程度的降低我们理财过程中的损失。


配图来源:Pexels

Ⅳ 新手如何做好投资理财规划呢

想要做好投资理财规划,可以参考以下几点:
1。测试风险偏好。对于投资者来说风险偏好不同,适合投资理财的产品也就不同。例如保守型投资者如果投资高风险的理财产品,往往因为承受不了涨幅频率大都亏损而离场。
2。基本理论学习。例如投资基金产品,先要了解它的购买费率、操作技巧和基金类型等,只有了解产品和知道一些技巧,才能达到盈利的目的。
3。少量资金实践。对于新手投资者来说,可以投入少量的资金实践。实践是检验真理的唯一标准,只有实操才能更了解投资理财产品。
4。理论与实践结合。理论与实践是相互的关系,从实际中的到理论,从理论中用于实践。

Ⅳ 中低收入家庭如何做好理财规划

理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案,使客户不断提高生活品质,最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。

温馨提示:以上信息仅供参考,不作任何建议;投资有风险,入市需谨慎。若有投资需求投资,平安银行有推出多种理财产品以满足投资者需求,您可以登录平安口袋银行APP-理财,搜索理财产品名称或代码查看详细的产品说明书进行了解及购买。
应答时间:2022-02-08,最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

Ⅵ 怎样做理财规划

理财规划与“理财规划书”

所谓理财规划,是指针对个人在人生发展的不同时期,依据其收入、支出状况的变化,制定个人财务管理的具体方案,实现人生各个阶段的目标和理想。在整个理财规划中,不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的安全保障。这种个人化的理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上较发达城市拥有成熟的市场。理财规划师为客户进行的理财,主要是根据客户的资产状况与风险偏好,关注客户的需求与目标,以“帮助客户”为核心理念,采取一整套规范的模式提供包括客户生活方方面面的全面财务建议,为客户寻找一个最适合的理财方式,包括保险、储蓄、股票、债券、基金等,以确保其资产的保值与增值。
理财规划一般分为五个步骤:
第一步,回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期,知道有多少财可以理,这是最基本的前提。
第二步,设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。
第三步,弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,比如说很多客户把钱全部都放在股市里,没有考虑到父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
第四步,进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配,然后是投资品种、投资时机的选择。
理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力,即未来的资产。负债就是家庭责任,要赡养父母、要抚养小孩,供他上学。第二是目标,目标也变成了我们的负债,要有高品质的生活,让你的资产和负债进行动态的匹配,这就是个人理财最核心的理念。
可以看出,理财规划应是每个人都必须的,并不在于目前的资产有多少.

理财规划书
理财规划书是根据个人的以上基本资料,综合考虑现金流量、资产状况、理财目标和合理的经济预期而得出的。
理财规划书大纲
第一部分:重要提示及金融假设
重要提示
金融假设
名词解释
第二部分:您的财务现状
基本信息
收入状况
支出状况
投资组合
资产及负债
商业保险
第三部分:您的目标和选择
您的理财目标
您的财务计划
第四部分:您目前存在的财务问题
现金及现金流
资产与负债
其他
第五部分:我们的建议
财务目标
投资组合
收入与支出
资产与负债
其他方面
第六部分:调整后的财务未来
现金与现金流
资产与负债
未来三年及重要年份的财务事项
未来的财务全貌
第七部分:结论
投资组合
其他
第八部分:配合您的理财策略

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Ⅶ 如何做好个人理财规划

理财真的是很重要的,会理财的人钱越来越多,不理财的你一定存不住钱。没有理财观念的人都以为会赚钱就行,但是真相却是不懂得理财,赚再多的钱都会被败光。如果现在谁还处于只存钱不理财的状态,那基本就是时代的羔羊,只能不断被剪羊毛。

在财富管理中,个人理财规划的目标就是保证财务安全和实现财务自由。但是在现实生活中,很多人在理财规划方面是一片空白,最多的无非是停留在记账阶段,而真正值得注意的是这三面。

个人投资理财规划一、现金规划

巧妇难为无米之炊,在日常生活中,必须要预留出部分现金,来应对不时之需。只有维系好自己的日常生活不出问题,才能去考虑其他的消费问题。同时,在国人中最大的消费支出来源就是买房买车,在有能力的情况下,当然是趁早脱离房奴的压迫,同时还要注意节俭,留下钱来理财,避免出现入不敷出的情况。

个人投资理财规划二、投资规划

很多情况下,国人容易盲目跟随,今天听说炒房能赚钱,便一窝蜂的全去炒房,不少赔得血本无归。理财产品如同衣服一样,需要量身定做,需要根据自身的年龄、收入、风险承受能力,来选择适合自身的产品。

日常中的投资工具包括:银行存款、货币、债券、股票、基金、房产、期货等多种金融衍生品。

个人投资理财规划三、风险应对规划

风险应对中用处最大的就是保险,保险更多是起保障性功能的。很多人遭遇意外或者得了重病无法治疗,基本上就是没有配置保险。目前,人身保险主要是重疾病保险和意外伤害保险。养老规划就是养老保险或者年金险等等。

以上内容就是关于个人投资理财规划的相关介绍,到底需要怎样规划大家也清楚了吧。理财是一辈子的事,学习改变思想,思路决定出路,智慧创造财富,高薪水比不上会理财。但是投资理财也存在一定风险的,因此大家也要慎重选择理财产品,用心的去理财。更多关于理财规划的技巧方法,注意事项,新闻资讯等内容,小编会及时关注。

Ⅷ 如何做好理财规划

想如何做好理财规划,先了解下什么是理财规划。

理财规划通过测算客户财产规模、生活质量、预期收益目标和真实风险偏好,有机组合存款、保险、证券和房地产等多种理财工具,实现既定风险下的收益最优。理财规划自上世纪七十年代在美国兴起,目前在西方已经成为专门行业和个人理性投资的必备前提。

同其他理财顾问提供具体投资建议或售卖金融产品不同,理财规划提供的是总体的理财战略与方案,侧重的是度身定做,作用在于使投资者不至于因外界误导而偏离符合自身特点与需要的预设理财目标。简单地说:没有规划的理财,就像没有地图的旅行,随时都会出现南辕北辙的错误。

一般而言,理财起步于一个由低风险理财工具构成的基础层。它包括稳定的工作收入、合理的保险保障、适宜的住房条件和充足的现金储备。在完成了基础层的建设后,不同个人投资者才结合自身情况,投资于风险更高、收益也更大的理财品种。

一、聚沙成塔:青年期(35岁以下)理财规划

这时,人生的历程刚刚开始,在完备基础层后,要敢于承担风险,积极追求财富。这个时期,由于收入不高,保险要着重选择保费低廉、保额较高的短期保障型品种。在投资方面,可尝试“理财金字塔”中的全部品种,以较大风险追求较大利润。但应切忌分散投资、分散风险,且投资只能以闲置资金进行,这样即使投资失败,还有东山再起的机会。正确的教育投资可以说是“一本万利”,也需要重点关注。

二、稳中求胜:壮年期(35至55岁)理财规划

此时,投资者事业正值顶峰,在扩大投资的同时,应逐渐降低风险。由于壮年投资者往往累积了相当的经验与财富,容易在理财方面因过于自负而吃亏。事实上,面临经济周期的起伏,没有人是永远的赢家。重要的是,如何步步为营,利用复利使财富稳步增长,而不是进行大起大落的投机。这阶段理财要多使用“理财金字塔”中较低风险的或自己较有把握的投资品种。保险方面宜多投资于健康型和养老型。

三、老有所养:老年期(55岁以上)理财规划

这一阶段属于个人收入的衰退期,投资者的主要理念是安全投资,注重现金收入,以迎接即将到来的退休生活。保险方面要进一步加大养老型险种投入。投资方面,宜选择“理财金字塔”中第一、二层的固定收益品种,以取得平缓的现金收入。对于有较多资产的老年投资者,此时要采取合法节税手段,将财产有效地转移给下一代。

不知道你现在是属于哪个阶段呢,希望对你有帮助。

Ⅸ 如何进行理财规划

1、投资规划
投资是指投资者运用自己拥有的资本,用来购买实物资产或者金融资产,或者取得这些资产的权利。目的是在一定时期内获得资产增值和一定的收入预期。我们一般把投资分为实物投资和金融投资。
实物投资一般包括对有形资产,例如土地、机器、厂房等的投资。
金融投资包括对各种金融工具,例如股票、固定收益证券、金融信托、基金产品、黄金、外汇和金融衍生品等的投资。
2、居住规划
“衣食住行”是人最基本的四大需要,其中“住”是投入最大、周期最长的一项投资。房子给人一种稳定的感觉,有了自己的房子,才感觉自己在社会上真正有了一个属于自己的家。买房子是人生的一件大事,很多人辛苦一辈子就是为了拥有一套自己的房子。买房前首期的资金筹备与买房后贷款偿还的负担,对于家庭的现金流量及其以后的生活水平的影响可以延长到十几甚至几十年。
3、教育投资规划
“一定要对人力资本、对教育进行投资,它带来的回报是强有力的。变化的中国需要增加人力资本投资。”2000年,当诺贝尔经济学奖得主詹姆斯?赫克曼在北大一次演讲中爆出教育投资回报率高达30%时,很多人开始领略到这项投资的魅力。早在上个世纪60年代,就有经济学家把家庭对子女的培养看作是一种经济行为,即在子女成长初期,家长将财富用在其成长上,使之能够获得良好的教育。当子女成年以后,可获得的收益远大于当年家长投入的财富。1963年,舒尔茨运用美国1929年~1957年的统计资料,计算出各级教育投资的平均收益率为173%,教育对国民经济增长的贡献率为33%。在一般情况下,受过良好教育者,无论在收入或是地位上,确实高于没有受过良好教育的同龄人。从这个角度看,教育投资是个人财务规划中最具有回报价值的一种,它几乎没有任何负面的效应。
4、个人风险管理和保险规划
保险是财务安全规划的主要工具之一,因为保险在所有财务工具中最具防御性。保险不仅可以积累现金价值,还可以提供偿债能力,当投保人发生风险且没有时间在未来的岁月中继续增加收入以偿债的情况下,保险是唯一可以立即创造钱财的工具。保险也被形容成一种买时间的理财工具。
5、个人税务筹划
个人税务筹划是指纳税行为发生以前,在不违反法律、法规的前提下,通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排,以达到少缴税和递延纳税目标的一系列筹划活动。
虽然纳税是每一个公民的法定义务,但纳税人总是希望尽可能地减少税负支出。税收规划与投资规划、退休规划和遗产规划一样,是整个财务规划过程中的一个基本组成部分。税务规划的首要目标就是确保通过各种可能的合法途径,来减少或延缓税负支出。
6、退休计划
当代发达的医疗科学技术和极为丰富的物质文明带给人类的最大好处,是人类的健康与长寿。目前中国人已经把“人生七十古来稀”,变成了“七十不老,八十正好”。美国人则喜欢用“金色的年华”来形容退休后的生活。事实上,许许多多老人进入60岁之后仍然身体健康,最新的生命科学技术有望使人类的寿命更加延长。在21世纪,人人可望长寿,“百岁老人”将不再稀罕。这就需要较早地进行退休规划。可以选择银行存款、购买债券、基金定投、购买股票或者购买保险等以获得收益。以基金定投为例,若每月投资500元,基金每年的回报保持12%,假定你现在30岁了,投资到65岁为止,那么35年后的本息合计为32154797元,已经是一个不小的数目;若你40岁了才开始以上投资,那么65岁时的本息和是9394233,相差二百多万元,因此投资是越早越好。

7、遗产规划
遗产规划是将个人财产从一代人转移给另一代人,从而实现个人为其家庭所确定的目标而进行的一种合理财产安排。遗产规划的主要目标是帮助投资者高效率地管理遗产,并将遗产顺利地转移到受益人的手中。

Ⅹ 理财规划:六大可行性建议,值得一看!

1、确立理财计划


人生不能没有目标,做事不能没有计划,同理,理财也需要目标和计划。首先确立人生的计划,然后根据计划设定理财计划。在制定计划时要有可行性,不然纸上谈兵的后果就是一次次的失望。计划尽可能的详细,每月工资多少,每月吃支出多少,衣服支出多少,通行支出多少,看病、交友、旅游留多少。



2、记录支出


记账的作用是为了清楚地知道每月支出的明细情况,同时能够看到每月的物价的变化,哪些是必须支出的部分,哪些是可以节省的部分,这样在以后花费之前能有一个明确的概念,这个钱花出意味着什么,对本月的整体财务有多少影响。


3、每月制订花钱计划


一个人的生活要变好,开源节流、量入为出是关键。好的计划带来好的开端,好的开端带来更优秀的结果。总之就是越细越好,精打细算才能过得更好,所以大家一定要养成精打细算的好习惯,一分钱一毛钱都是钱,不要是你自己白不要,积少成多的故事大家都知道。


4、提高理财能力


没有人是生下来就懂得理财的,都是需要在生活逐渐吸取的,并且随着时代的变迁,新生的事物和淘汰的事物逐渐变化,需要实时关注金融理财,实时增加自己的理财阅历,不断提高理财能力才能不被时代所淘汰,才能准确的发现好的理财方法。


5、避免不理智的消费


“剁手族”是典型的不理智消费群体,多数不理性行为并不是没有理财意识,而是感性在作祟,可以逐渐养成一种习惯,就是购买前等一分钟再付款,这一分钟内不要看产品信息,想想自己是否真的需要,冷静一分钟,情况会慢慢好很多,但前提是要有摘掉“剁手族”称号的决心。


6、提升自己,增加收入


人们都所,活到老学到老,这是一个提升自己的过程,这个过程可以丰富自己的阅历, 增加自己的能力,从而逐渐的提高职位,增加收入。要知道,所有理财的前提就是收入,而收入的多少是理财过程中的限制条件,收入越多,理财的可能性越多,当然,获得更多收益的可能性也就越多。


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