当前位置:首页 » 金融理财 » 如何看金融产品投资

如何看金融产品投资

发布时间: 2022-07-24 05:03:39

⑴ 投资者应该如何投资金融理财产品

在征得朋友的同意,用转介绍的方式向销售产品的理财专员咨询并表示有意投资,该位客户经理向笔者介绍,产品不但收益高且15个月期限不长,如果投资的金额加大收益更高,当笔者问到怎么有这样的收益,有没有什么风险,该客户经理表现产品某某银行管的(其实是托管),收益是有保证的,是银行为了吸引大客户才推出这样的产品,当笔者拿着信托合同及产品说明书的内容问他时,顿时口齿伶俐的客户经理立刻结巴起来,看得出他根本没有看这些资料,后来的结果笔者就不叙述了。这个案例说明了现在一部分金融机构的客户经理对产品的不了解,只懂于产品的营销术语销售产品,这是业界非常普遍的现象,主要集中在保险公司代理人跟银行客户经理这两个群体,不过,问题在于,保险代理人在销售产品的时候,客户对其销售的产品相对了解,但银行客户经理依托的银行平台,依托我国银行几十年来在普通老百姓中的传统品牌,在销售风险类金融产品的时候,就更有隐蔽性,当出现非系统或系统性风险的时候,就更有杀伤力。
笔者作为一个理财从业人员,对许多投资者被某些金融产品销售人员“暴力销售”后又不知情的现象是深恶痛绝的,那么,投资者要了解金融产品应该是从方那面开始了解,这里,笔者提供这样了解产品本身的重点及顺序以供投资者学习。
首先,了解产品投资范围及内涵。
近几年来,随着我国的经济发展,金融创新越来越快,脱媒速度越来越快,资产的证券化及直接融资产品越来越多,金融产品包含投资标的越来越复杂,而了解这些需要丰富的金融知识。投资者在被营销的过程中,如果不清楚这方面的资料,就一定要看营销人员是否了解这方面的内容,看看推荐人是否明确产品的投资标的,产品的投资方向,推荐人对产品的说明书、产品合同是否进行认真的研读,讲解是否清楚明了,从这方面投资者在接授产品推荐的同时,也考察了帮你推荐产品的营销人员是否真心的为投资者服务,专业能力到达何种程度,因为一个连产品都不清楚的营销人员,不是根本不懂金融产品就是有意隐瞒。如果遇到的是这样的营销人员,建议投资者另外选择理财专员。
其次,产品有何终极风险。
投资者必须清楚地明白,只要高于市场无风险利率的金融理财产品就必然有风险,产品的风险与收益是一对孪生兄弟,必须是匹配,而这超额的收益,就是风险的对价,不可能没有风险而金融机构会给予投资者超额收益,这方面包括固定收益率产品。所有金融机构的产品说明书是有明确的风险提示,投资者要了解的是,产品风险发生的前提条件是什么?这种风险发生的概率的是多少?发生了风险后资金亏损度是多少?而如果推荐产品的营销人员没有跟投资者说明产品风险点,投资者就要推测这样的理财专员的道德问题了,或者其目的在于什么,因为有些理财专员为了销售金融产品,为了完成机构任务压力,有时候是会淡化产品的潜在风险,再加上许多产品发生风险的概率相当小,有些理财专员愿意去赌产品不会发生风险,另外一方面,有些机构的理财专员,片面的认为产品是机构发行的,就是发行了风险,什么事都有机构帮顶着,从而也没有做足够风险提示。投资者在遇见这样的理财专员,也必须是有所选择,了解其隐藏风险的目的,最好另外选择专业的理财人员。
再次,投资期限。
期限的不同产生的对价也不同,许多投资者最关心的也就是期限的问题,其中有投资者本身的流动性需求,也有一部分是由于对长期投资的不确定性,对于中国金融行业道德不信任,再加上金融机构理财人员也希望客户的资金放到期限较短的理财产品上面,这样便于完成某些任务,从而造成普通投资者对于短期金融理财产品需求较高,非常吸引客户的说法:“你看期限短收益高,多好”,投资期限这种没有技术含量的内容倒是理财专员经常拿来吸引投资者的方式。实际上,投资期限往往与收益同向的,同类型产品的短期限收益高于比其长点期限的产品往往是不可续而且也是非常少出现的。投资者应该根据自己的流动性需求寻找同期限产品,而不是去寻找短期高收益又不持续的产品,这样就会造成运作一段时间,还不如同期限但收益率较低的产品。
最后,产品投资收益。
高收益,低风险甚至无风险是许多理财专员吸引客户首选方法,甚至在营销产品时就只谈收益和期限,略谈投资标的,“规避”风险。而笔者却把这个问题放在最后面,是要说明,投资者必须对产品的理解,终极风险的认同,投资期限对流动性的限制等等内容了解后,就会知道该产品的收益的来源。金融产品的收益与投资范围、产品风险、投资期限是有必然的关联的,没有无投资标的,无风险而有超额收益的产品,理财产品的收益是三部分组成的,收益是产品风险的溢价,是投资标的的对价,收益是投资期限占有资金的流动性的价格表现,如果没有对前三个方面的了解,枉谈收益就是无根之基。
金融产品是一种特殊的商品,投资者应该懂得,资金投入后就是购买了风险,以获得高于无风险利率的溢价,所以,更应该明白地消费。

⑵ 如何看理财产品的收益

理财产品的收益,其实是投资者根据自己的风险承受能力,通过资金购买理财产品,所获得的对应投资收益。从某种意义上看,理财产品的收益不等于银行的利息,因为它是投资者冒着一定风险所取得的对价。
拓展资料
理财产品,即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类产品。
银保监会发布《理财公司理财产品销售管理暂行办法》,强化理财产品销售流程管理,明确了理财产品销售过程中的多项禁止性行为,以切实保护投资者的合法权益。办法自2021年6月27日起施行。
债券型
投资于货币市场中,投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资,这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。
挂钩型
产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩,如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂钩等。
QDII型
所谓QDII,即合格的境内投资机构代客境外理财,是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。
QDII型人民币理财产品,简单说,即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行,由合格商业银行将人民币资金兑换成美元,直接在境外投资,到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。
电子现货
新型的投资理财产品
投资渠道
理财产品一般通过商业银行或非银行金融机构可以购买。
传统渠道包括:银行、保险公司、证券公司、期货公司、基金公司。
新兴渠道包括:第三方理财机构、综合理财服务机构
收益率
如广告中的收益率是年收益率还是累积收益率;产品是否代扣税、广告中的收益率是税前收益率还是实际收益率。

⑶ 如何选择金融理财产品

如何选择合适的理财产品:
1、了解自己。
个人投资者在购买理财产品前要首先了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和收益、流动性的需求等。一般来讲,财务实
力雄厚、有较高的风险偏好并且风险承受能力较强的个人客户可以购买风险较高的理财产品,同时可以追求较高理财收益;而财务实力
较弱、风险偏好弱(甚至厌恶风险)并且风险承受能力较差的客户比较适合于购买低风险产品。
投资者要综合权衡自己的风险偏好、风险承受能力和流动性需求,确定合理的预期收益率水平、产品风险水平和投资期限。
2、了解产品。
完成“了解自己”的步骤后,投资者需要了解理财产品的特性。市场规律表明,投资品的预期收益一般与风险成正比,也与期限成
正比。即在其他条件相同的情况下,高风险的产品一般会提供较高预期收益,低风险产品提供的预期收益往往较低;同时,在其他条件
相同的情况下,期限长的产品提供的预期收益要高于期限短的产品,以弥补投资者的流动性损失。
仔细阅读理财产品说明书是了解产品最直接、最准确的途径之一。一般来说阅读说明书要特别注意以下几个关键点:关注产品是否
具有保本条款;关注产品的投资品类型;关注产品的流动性安排;关注产品的预期收益率;关注产品面临的各种风险;关注产品的投资
起点金额。
3、精准匹配自身的理财需求和合适的理财产品。
在做好“了解自己”和“了解产品”两个步骤后,投资者最后需要做的就是精确匹配自身的理财需求和合适的理财产品。投资者购
买产品前,可向银行的客户经理详细询问产品的相关特性,并接受银行提供的风险承受能力测评,根据测评结果更好地了解自身的风险
承受能力,并选择适合自己的理财产品。

⑷ 你们是如何选择好金融产品

了解你自己

在购买金融投资品之前,要做好风险等级测评,通过定性和定量的方法对自己的风险认知能力、风险承受能力和风险偏好进行评估。

做好家庭规划

预估家庭总的收入来源,制订生活、教育、购房、旅游等计划,合理分配资金、投资期限,以防急需时已投资资金无法提取。

了解产品信息

根据监管规定,资产管理产品的募集信息、资金投向、杠杆水平、收益分配、托管安排、投资账户信息和主要投资风险等内容,都会通过官方渠道进行披露,投资者可以通过网点或官方网站获取相关信息。通过产品分析比较,有助于做出适合自己的投资选择。

投资品风险等级

与自身相匹配

投资者在做出投资选择时,根据自身的风险承受能力和风险偏好,针对金融机构销售的不同风险等级的产品,选择相应风险等级进行投资,避免投资超过自身风险承受能力的产品。

⑸ 如何了解、分析理财产品的情况、走势

了解这个没有用。理财和投资都是少部分的专业人士根据经验和一些信息来操作的。
普通人没有这些经验和信息来源,所以只有通过购买一些理财或投资产品来进行理财投资。
一般情况下收益越高,风险越大。选择理财和投资产品要根据自己的实际情况来选择。
理财≠投资
理财是保住你现有的资产不贬值,不流失,不受损失。
投资则是去创造你想要的财富。
一般来说,都是先保障你现有的,再去创造你想要的。
不是所有的钱都可以拿去投资。即便是损失了,对自己影响也不大的钱,才可以拿去投资。
理财则相反,损失了就会对自己生活会产生影响的钱,要做低风险最好是无风险的理财。

我是中国平安的金融产品代理人,有问题可以问我,很乐意帮你解答。可以给你推荐一些不错的理财产品。现在我给客户推荐的产品有长期的和短期的。长期的收益不确定,但无任何风险。短期的风险很低,一年内产品年化收益率在7%左右,1~3年产品年化收益率8.6%左右。由中国平安担保,基本无风险。

中国平安综合金融集团现在总资产超过3.8万亿,排名第一。包含保险、银行、投资三大块。13年保险业总利润460亿,中国平安就占了200.5亿,占了快一半。

⑹ 现在投资什么样的金融产品比较好

金融产品主要分为6个方面:

  1. 第一个方面是信托产品。信托产品的投向以工商企业、基建、房地产为主,还有其它主动管理类的,这些大多数是政府担保的项目。信托产品大多数是基本投向由政府担保的项目,投资人投资这类的项目相对有好处,风险比较低。

  2. 第二个方面是银行理财。银行理财是由银行发行的理财产品,我今天说的理财并非大家理解的银行储蓄。银行储蓄这种活期类的产品跟银行理财投向是不一样的。现金类产品、活期类产品一般投向债权、公募、债券这种标准化的,风险相对比较低的市场,比如国债。而国债由于收益率比较低,很多人愿意投其他的银行理财,其他的银行理财会投向资管,信托、二级市场、债券、基金等,银行理财配置比例最高的是信托。

  3. 第三个方面是资管。资管主要是由基金子公司发行的一种产品,券商、资管、银行也会发行一些资管产品。证监会设立资管产品满足股权质押的融资需求,资管是基于这个背景产生的,区别于信托产品。信托主要投向于基建、房地产等一些其它方面,而资管最早投向股权质押,后来逐步发展到类别多样化。

  4. 第四个方面私募。中国基金业协会将私募分为了四类,分别是私募证券投资基金、私募股权投资基金、私募创业投资基金和其它类。投资私募主要看投资属于四类中的哪一类,可以通过基金管理人取得的牌照看出。私募基金的特点是风险大、回报高,所以投资私募的人都是相对风险偏好比较高的人。

  5. 第五个方面是公募。公募和私募的区别是什么?私募要求投资人必须是合格投资者,合格投资者指的是投资金额在一百万以上,同时3年的流水必须在50万以上,并且第一次投资私募基金需要提供你的流水账单。而公募对于投资者没有要求,任何人都可以投资。

  6. 第六个方面是P2P。P2P属于普惠金融的范畴,监管意见的出台对P2P投资进行了明确的限制,只能投资于小额贷款的企业产品,而且要求个人的可借贷资产在20万以内,要求企业的可借贷资产在100万以内。

⑺ 如何投资互联网金融理财产品

现在市场上的理财产品五花八门,品类繁多,质量也参差不齐,我们大学生如何选购一款适合自己的理财产品呢?这篇文章主要分析一下当下的互联网理财产品,从互联网理财产品类别、理财产品选购因素、互联网理财观念三个方面进行解析。
一、互联网理财产品类别
第一类:集支付、收益、资金周转于一身的理财产品
典型代表:阿里巴巴(余额宝)、苏宁(零钱宝)
首先,该类产品的最大特征就是投资人可进行消费、支付和转出的实时操作,而且几乎没有任何手续费。现在“余额宝模式”已被广泛复制。
其次,该类产品承诺T+0赎回,实时提现的优点直接满足投资人对产品流动性的需求。据余额宝官方介绍称,按余额宝转出至银行卡的金额,单笔小于等于5万元,第二个自然日24点前到账;单笔大于5万元,提交后的一个工作日内24点前到账。
最后,因类余额宝产品的本质是货币型基金产品,收益取决于货币市场间资金利率水平,随市场浮动,年化收益一般在4%-6%之间,余额宝刚推出时7%的高收益让商业银行很是尴尬,后来余额宝收益逐步回归市场化。
第二类:与知名互联网公司合作的理财产品
典型代表:腾讯(微信理财通)、网络(网络理财计划B)
以腾讯理财通为例,直接接入以华夏基金为代表的一线品牌基金公司,首发宣传7日年化收益率为7.394%.
事实上,所谓“7日年化收益率”是根据最近7天的收益情况,折算成年化收益率的。假使,货基在某一天集中兑现收益,当天的万份收益就会畸高,随后一段时间其7日年化收益率都会很高,因此“7日年化收益率”这个指标就会虚高。
最好的做法是,投资人在日常看货基收益的同时,重点关注日每万份收益,以及长期的业绩稳定性。
第三类:P2P平台的理财产品
典型代表:人人贷(优先理财计划)、陆金所(稳盈-安e贷)、仟邦资都(智盈宝)、医界贷(专注医疗行业的贷款平台)

该类产品是互联网直接理财的产物,即资金通过互联网平台直接流向资金需求方,出资人享受资金出让的收益。不少P2P平台与小贷、保险或担保公司合作以保
障投资人的本息安全。另一种保障方式,是投资人享借款人提供的实物抵押权,最常见的有车子、上海房产等。需指出的是,对同是房产的抵押物,住宅的变现能力
要远高于办公楼或厂房。
正规P2P产品收益一般在8%-15%之间,有抵押产品收益最高12%左右,但若综合考量安全性,后者或许更受保守型投资人的偏爱。
第四类:基金公司在自己的直销平台上推广的产品
典型代表:汇添富基金(现金宝、全额宝)
以货基为本质,披上互联网金融外衣的理财产品与基金公司直销推广的产品,在原始收益率上并无差异。因为,两者所挂钩的基金产品实际上是同一款产品,收益率自然一样。唯一不同的是,一般货基虽也承诺T+0赎回,但必须等到当天收市清算后资金方能到账。
银河证券数据显示,截至2月18日,货币市场基金A类、货币市场基金B类今年以来的平均净值增长率分别为0.7057%,0.7425%,不到两月的收益便超活期储蓄2倍。
第五类:银行自己发行银行端现金管理工具
典型代表:平安银行(平安盈)、广发银行(智能金)
银行信誉的保障是该类产品最大的优势。很多投资人正是出于能够及时变现的考量才会更亲睐有金融机构作背书的平台,这类平台以自身银行体系的产品为基础进行销售。也正由于机构提供的强大信誉背景,使得转让更容易。
其实,在互联网金融如火如荼的当下,商业银行已经开始变革。据国元证券发布的研报,多家银行已开始全面升级旗下开放式理财产品,其中开放式T+0产品的年化收益提升至4.5%左右,除了在银行网点销售外,还能通过网上银行和手机银行等方式购买。
二、理财产品选购因素

上述的互联网理财产品选购时只能横向对比,不能纵向对比。整体资产配置中,有高流动性低收益的,也有高收益低流动性的,这是通过不同产品来组成的,不可
能一个产品完成所有需求。因此,比较的时候,应该比较类似特点的产品,拿余额宝去和P2P类理财产品对时比就没有任何可比性。
谈收益不谈风险的都是骗子,只看收益不看风险的都是傻子。

余额宝类产品,我们看重的是良好的流动性,极佳的使用体验和便利的消费体验。我的支付宝设置是余额大于300元时自动转入余额宝中,余额宝极佳的用户体
验和安全性对我们大学生来说很有吸引力。据分析和统计这是目前来说市面上最好的理财产品。但如果你想有丰富的理财结构,可以适当考虑高收益货币市场基金,
毕竟余额宝的收益会是比较低的。
P2P类产品,我们追求的是相对较高的收益,和一定程度上可控的安全性,基本放弃流动性考虑。选择P2P平台投资的,最好选择比较知名的平台,近期很多P2P平台圈钱跑路事故发生,所以大家要多多小心。
三、互联网理财观念

互联网让更多人有机会了解到不同的金融产品,并且提供了比原来更优秀的使用体验。作为大学生的我们,理财是一门必修课。我自己是个比较喜欢体验新鲜事物
的人,曾近投资过比特币,早期在“安心贷”平台也做过投资理财。我个人观念上的变化是要积极接触并了解这些新的产品,重视体验的同时,更要重视不同产品背
后的真实信息。
互联网产品的一大特点就是前端展示极简,但是中后端复杂,对于很多用户来说,感觉上复杂的金融产品经过互联网的包装后就
变得简单易懂了,很容易忽略掉极简背后的风险。而购买方式的便捷更使得冲动投资很常见。我这里推荐学生党还是进行余额宝进行理财,不仅简单易行,而且安全
靠谱!
无论这个领域如何发展,作为其基础的金融产品是不会变的,金融产品的要素也仍然是互联网理财产品的要素,比起传统产品,更应该审视互联网理财产品的合规性和安全性。

⑻ 如何选择正规合法的金融产品

在资本富余,资金逐渐堆积的当今世界条件下,不少人都会选择购买用理财产品来梳理保护自己的资金,并且依据不同金融产品所产生和表示的价值来进行投资,以获得额外收益。针对现在花花色色,千奇百怪的理财产品,不少人都开始面临着选择难题,究竟哪样金融理财产品才是最好的呢?究竟哪样金融理财产品才是合法正规的呢?

总而言之,金融理财有风险,擦亮眼睛需谨慎。

热点内容
恒生期货一手是多少 发布:2025-08-12 04:17:16 浏览:741
理想佳期货客服电话多少 发布:2025-08-12 04:17:10 浏览:885
捷信金融利息是多少怎样算的 发布:2025-08-12 04:16:25 浏览:419
期货全国最低保证金是多少 发布:2025-08-12 04:11:40 浏览:638
怎么把视频中的炒股公式复制 发布:2025-08-12 03:49:28 浏览:248
券商股票交易量 发布:2025-08-12 03:48:32 浏览:645
5万橡胶期货赚多少钱 发布:2025-08-12 03:34:03 浏览:910
平板电脑装什么炒股软件 发布:2025-08-12 03:33:09 浏览:802
原油期货涨跌多少可以保本 发布:2025-08-12 03:24:46 浏览:183
咸宁公基金怎么取 发布:2025-08-12 03:23:08 浏览:2