如何发挥全行营销理财产品

❶ 商业银行如何发展个人理财业务

1、商业银行要加大营销宣传力度,刺激市场需求应当对客户进行细分, 针对客户的不同特点，提供差异化理财服务。商业银行要利用自己的网点和员工，运用媒体和中介机构加强宣传。营销人员应当主动向客户推销理财产品，真正从客户利益出发，向其传达正确的理财方式，提供便捷的理财工具，与客户建立良好的服务关系。
2、商业银行应当建立高素质的个人理财队伍客户经理素质的高低将直接影响个人理财业务服务质量的好坏，高素质的理财人才不仅要精通银行、证券、保险、基金等业务，而且应具备高尚的道德品质和奉献精神。商业银行在选拔高素质的理财人才后可以对其进行岗前培训，参加各著名高校举办的短期培训班，加强理论知识，为实际操作奠定坚实基础。
3、加强商业银行与其他金融机构之间的合作我国目前证券市场发展不完善，风险大，证券投资管理水平低及金融监管当局的监控能力有限，决定了仍然要实行分业经营模式。但是我国商业银行要加强与其他金融机构之间的合作，广泛进行业务合作，相互渗透，实现优势互补。
4、采用先进的科技促进理财服务实现信息技术的发展，产生了许多新型电子支付工具。这些工具具有使用方便、成本低廉、交易速度快等特点。在设计个人理财计划时，应当充分发挥其优势作用，使用电话银行、网上银行、自助银行等服务方式，为客户快速有效地整理和分析信息，提供人性化服务。

❷ 如何销售理财产品

要做好销售就是首先要自己真正认为销售出去的是好的东西，只有这样你才能用最真诚的态度去介绍产品给客户。
销售技巧当然重要，但是销售心态才是销售最核心的东西。

❸ 商业银行电子银行产品如何营销

一、营销策略
1.价格策略
在产品销售过程中，价格在很多时候是客户是否决定购买的关键因素。电子银行产品的价格主要包含了安全产品成本、服务费、手续费等费用。以龙江银行来说，营销电子银行产品时的定价，既要考虑自身的成本也要考虑客户的接受程度，更要从绑定客户的长远战略来考虑。面临着客户接受程度不高，使用能力较差的问题，所以我行在电子银行产品的定价上应采取如下的策略：
第一降低个人客户成本。绝大多数个人客户对于价格比较敏感，一旦涉及到收费就明显表现出抵触情绪，所以对于个人客户的价格策略可以尽量降低，采用免费、折扣或捆绑销售的策略。如对于同时办理个人网银、手机银行、个人短信银行的客户可以采用赠送网银盾或小礼品的方式进行捆绑销售，客户因享受到众多服务且成本很低而比较乐于接受。
第二对公客户适用关系定价。关系定价可以使电子渠道增加一定的中间业务收入，也可以有利于稳定客户和争取客户。对于优质的企业客户，由于其资金雄厚、更重视电子渠道对人力成本和营运成本的降低，对于企业网银的费用并不敏感，所以可以收取不打折或少打折的服务费；中小企业由于资金量小、交易量低，对价格比较敏感，可以采用提供试用期、打折、甚至免费等多种策略，稳定客户关系，吸引客户向电子渠道迁移，降低银行的营运成本。
2.渠道策略
任何产品的销售都要通过合适的渠道把产品转移到客户手中。电子银行的营销渠道就是把电子银行产品从银行转移到客户手里的媒介。这些媒介主要包括银行的柜台、主要合作伙伴、广告媒体等。电子银行的营销渠道的建立就是为了更好的宣传电子银行的产品、功能、吸引更多的客户成为我行的客户、成为龙江银行电子银行产品的使用者，从而提高我行的资金实力、盈利水平。
第一注重自身互联网站的渠道作用。龙江银行官方网站是低成本、自主的销售、推广渠道。客户只要登录网站就能够看到当前的主要营销活动、优惠措施、主要电子银行产品的介绍及自助开办流程。
第二柜台渠道。柜台目前依然是是电子银行产品的主要营销渠道。为了提高电子渠道的安全性，电子银行产品在第一次签约时往往需要在银行柜台验证客户身份、购买安全产品，所以柜台往往是销售的关键一环。柜台人员在接触客户时，往往可以根据客户办理转账、汇款等业务的时机，营销网上银行、手机银行等，在客户签约后柜台人员可以提供较详细的操作指导，培训客户熟悉电子银行产品的基本使用知识。
3.促销策略
促销策略是指企业如何通过人员推销、广告、公共关系和营业推广等各种促销方式，向消费者或用户传递产品信息，引起他们的注意和兴趣，激发他们的购买欲望和购买行为，以达到扩大销售的目的。电子银行产品的促销就是通过宣传和提供满足客户需要的产品，把客户的潜在需求转化为现实需求的过程。针对不同的产品及产品特点，促销传策略可以是人员推销、广告、公共关系和营销推广等促销手段的组合。人员推销目前是建行采用的主要促销策略，柜台人员利用客户办理转账、购买理财产品等销售时机适时的介绍电子银行的便捷、低成本、高效的特点，易于获得客户的认同，达到销售的目的。广告策略一般在我行举办社区银行活动时采用，达到吸引客户的眼球，提升客户的参与度的目的。
二、营销方法
1.全员化营销
全员化电子银行营销是指利用全体员工的力量和智慧，营销电子银行产品。电子银行业务涉及银行业务的方方面面，集合了银行各项业务和服务，同时，对部分员工和客户来说电子银行又是一项新兴的业务，处在发展的初期，需要培养员工对电子银行业务的认知，需要引导客户改变交易习惯。电子银行业务要想取得迅速发展，仅仅依靠电子银行条线人员的力量是远远不够的，必须要借助全行的力量，使全行职员都成为体验者、宣传员、培训师，才能真正推动电子银行业务的快速发展。
2.联动化电子银行营销
联动化电子银行营销是指借助于银行内部各个业务部门和银行外部的各种可利用那个资源联合推动电子银行业务，包括银行部门间的内部联动和银行与企业的外部联动。
3.系统化电子银行营销
系统化电子银行营销是指在营销员素质、营销准备、营销形式、营销服务及营销考核和总结等多方面进行全面准备，把营销工作做细，落到实处。改变以往重形式、轻服务、轻考核和不总结的粗放式营销模式。
4.数据化电子银行营销
数据化电子银行营销是指利用计算机技术，根据目标客户的特征，挖掘目标客户，从而达到有针对性的营销的目的。如何在海量数据中挖掘到有潜在需求的客户，是提高营销效率的关键。现在客户越来越理性，在营销过程中，如果不能一次营销成功，也许就丧失了这一次面对面营销的时机，只能等到下一次客户光顾。我行可开展根据客户日均存款余额赠送网银活动，吸引中高端客户。
5.网络化电子银行营销
网络化营销是指借助于网络技术，在各类网络媒体开展的各种营销活动。电子银行尤其是网上银行本身就是依托于互联网发展起来的，通过网站这一重要载体，树立电子银行品牌，营销电子银行产品，提供客户交流和互动平台，已经成为银行进行业务营销的重要方式
三、银行电子银行业务发展的保障措施
1.完善考核机制，提升电子银行业务服务水平，建立科学、有效的电子银行考核体系，有利于促进电子银行业务的发展，有助于转变经营模式和经营理念。
2.安全性。客户最关心的就是电子银行的安全性，一个安全的使用环境是客户接受并使用网上银行产品的前提。目前银行普遍采用了USBkey作为防范网银风险的工具；在签约阶段通过身份证联网核查、手机校验、账户核实等方式在源头上保证开户信息的真实准确。在保证客户安全使用上还应该进一步人性化，可以设置多层次的安全控制策略；加强交易风险监控，控制异常交易；建立认定、追溯和赔付机制。

❹ 如何做好理财产品的销售-----营销方案

要做好销售就是首先要自己真正认为销售出去的是好的东西，只有这样你才能用最真诚的态度去介绍产品给客户。
销售技巧当然重要，但是销售心态才是销售最核心的东西。
每一个人的营销方案都是不一样的 你面对的客户群体不一样 方案也是不同的 所以 最好你自己可以琢磨一下 有自己的营销方案 别人的不一定适合你的
首先你的认可自己的东西，再去推荐 才会有说服力

❺ 如何推广银行的理财产品

最主要的是你要了解不同产品的特性和适用人群，将不同的产品推荐给合适的人群。同时，要注意客户的兴趣和爱好，人家不想做某项产品的话，不要强加给人家，可以找到适合他的替代产品。这是长远营销的根本。诚信介绍，自主选择，带来效益，实现共赢是根本准则。一定要牢记。

❻ 在当前的市场环境下，如何开展银行理财产品的营销工作

个人觉得可以到社区里的大爷与大妈哪儿去宣传，收入比在银行高，对他们可能有点点吸引力。

❼ 如何推销理财产品

推销技巧可以快速的引导消费者完成购买行为，快速提高商品销量，同时也为企业降低了销售成本，在竞争如此激烈的今天，这些都是商家们 乐于见成的，而对于导购员来说，更是提高工作技能，获得更同报酬的砝码。这里为大家简单介绍一些推销技巧，希望可以为大家提供一 些帮助。 1.顾客是可以创造的顾客只要一跨进你的店门，就意味着有销售商品的可能，所以给他一个热情的微笑，一句真诚的问候，相信这位顾客 很可能就变成了你的买客”了。所以公司要求门店对来店的顾客要提供“三个一”服务，即一句问候、一个微笑和一杯水服务。 2.决定推销对象经常有时进店购买的不只一人，可能是一对夫妇或跟朋友、同事一起来。这时就必须先判定谁是购买的决定者。只要判断 正确了，在接着的推销就可起到事半功倍的效果。 3.过于热情会赶走顾客当顾客刚进店在看商品，还没有决定购买时，他们的心情都是比较胆怯的，对店员的行为也比较敏感。特别是一些 生疏的客人，如果对他过分积极的接待，可能会导致他的反感。此时不如给他一个相对宽松的环境，与之保持一定的距离，但要留意客人的举 止，需要时再主动上前服务。 4.因人而异的推销因每个顾客对商品的需求各有不同，所以在向顾客推荐商品时，必须先判断顾客穿着的品位、风格、档次等，然后再 推荐介绍。如果盲目地推荐只会造成顾客对你的不信赖。况且公司推崇的是“服务经营”，而不是“贩卖销售”的旧观念，赢得客人的信赖才 是最重要的。 5.给顾客台阶的推销顾客一般都比较好面子，所以在推销过程中，一定要顾及他们的自尊。在可能伤及顾客自尊的情况下要选择合适的理 由，给他们台阶下。这样既能做成交易，又不伤及顾客。 6.幽默推销法幽默是一种润滑剂，它能够缓和僵局，制造轻松的气氛。即使在推销上也不失是个好方法。在向客人推荐商品时，一句幽默 的话往往可以博得客人的开心，而放松防备的心理，最后达成交易。不过须注意幽默推销时要懂得把握时机和推销的对象。 7.让对方说是的推销法一个人说“是”越多，他被别人的意见和立场所“俘虏”的可能性就越大。比如有客人对我们的价格定位表示怀疑 ，那你就可以这样对他说：“我们这边的店租是不是比其他地方便宜很多呢？”对方肯定说是。然后你说：“那是不是我们的经营成本就会低 很多呢？”客人也会点点头。接着你又说：“羊毛出在羊身上，那我们的价格肯定会比别人低，是吧！”相信通过这样的一番交谈，客人就能 理解了。不过交谈的时候一定要注意面带微笑、心平气和，而不是咄咄逼人，否则客人即使能接受你的观点，也不能接受你的态度。推销 技巧还有很多方面的内容，推销人员要想全面的提高自己的业务能力，就要尽量让自己变成一个杂家，我们不去力求做每个方面的专材，只要 能完成我们的推销职责就是好的。

❽ 理财产品营销方案

应基于产品定位、目标客户具体情况、竞品分析分析，再具体写时间、地点、营销手段等实施手段。
1、产品定位：你这块产品是入门门槛，风险大小，投资收益，这些决定了你面相不同层次的客户群。
2、目标客户：你要向那些客户营销。活期存款是全社会都参与，高端理财需要5万以上，银行私募需要100万以上，不同的产品有不同的客户群。这些目标客户都有什么特点。
3、竞品分析：你的同行竞争对手都有什么产品，优点是啥，缺点是啥，你这个产品能提供什么更完善的。
4、营销手段等实施方案：就是什么时间地点，通过什么方式传达到客户，切中客户的需求促成交易。

❾ 如何推销银行理财产品

一般银行理财产品的推销话术比较简单，有以下几个关键点需要投资者重点关注：

1.购买日离销售日有多远？如果一个产品期限一个月，但是你购买日离起息日还有5天，那这个产品所公布的收益率基本就没什么意义，收益率需要打个折才行。

2.分清楚工作人员说的收益率是他估计的收益率还是写到产品说明书里的收益率。

3.区分清楚到底买的是不是银行理财产品，有些银行从业人员会将保险当银行理财卖。

4.区分银行理财的风险等级。比如中行的理财风险评级分为五级，前三级都不需要担心本金安全，但是第四和第五类就得具体问题具体分析了。

保险理财

以某保险公司的富贵人生保险理财项目为例，产品宣传如下：

分五年储蓄，每年储蓄5万元，就能马上享有六大利益：

（一）从储蓄的第二年开始即可获得9000元的固定收益，此后每隔一年都会固定有9000元打到您的帐户上，直至终身。

（二）与此同时每一年约5000元的浮动收益也将准时打入您的帐户，让您足不出户即可享受到机构理财带给您的丰厚收益。

（三）当然这两笔钱如果您暂时不用，我们还可以以每年4%的利息让它们以复利形式不断生息，只按3%计算的话到80岁可累积到114万元，相当于本金的4.6倍，为您赢取更多财富。

（四）除此之外，在获得收益期间，如您急需用钱，还可以在完全不影响收益的同时即刻取出30万元急用，以确保资金超高的灵活性。

（五）以上说的都是收益，更重要的是您的本金始终安全，并且有两种方式供您灵活选择，1、您可以将本金安全的转移给您的受益人；2、也可以选择在年老时随时提前赎回，用来补充养老。

（六）更加人性化的是上述所有利益全部免税，使您在享有机构理财安全、稳定收益的同时更完整的保全了资产。

看似一份完美的产品，那么收益和风险是否真如产品宣传中所描述的呢？我们来分析一下：

1. 保险的现金价值随着时间累积，在一定年限后确实会看起来很高。但是你只能死了转让给受益人，而不能直接给自己——除非是申请退保赎回，这样就比那个值要亏很多。因此，保险基本上是一个遗产转让的渠道，但对你自己的生活享乐不是很大的帮助。用年老时账号里的总价值去暗示你这都是你的，而不提醒你这个钱其实是给受益人的，是不合适的。

2. 比较时，往往会拿存银行去对比，说放在银行一年利率才多少多少。但其实如果放在银行连续存N年，如果利率稳定的话，复利计算下来也很可怕。拿自己几十年后的复利加总，去PK 银行一年利息才多少多少的说法，是不合适的。

3. 为了修补第1条带来的疑虑，往往会给你生存奖励金和每年的红利计息等等。但奖励金的来源就等于是你这笔钱的利息预支给你（别忘记，你可是要在这个库里放几十年的复利计算呢），羊毛出在羊身上；而红利计息最大的问题，是她和你描述的是该保险公司每年的盈利率X%，但这个是指该保险公司的业绩情况，和你计算年度红利用的是Y%。但Y%此时此刻是不知道的！包括销售自己都说不清楚如何制订，只能说精算师会根据每年的X%而定出一个Y%。所以，用整个保险公司的盈利率，让你错误映射以为你的分红计息也是这个，是不合适的。

4.在最后一步说服的时候，往往会说，这个是保本的，而且还有红利这些增值。其实国家政策看好，前途看好，最不济您肯定是保本的，您担心个啥？错。每年通货膨胀3%都说少了（我09年11月写的），现在吉野家一个牛肉饭套餐都小30了亲，09年才1x元吧！没能跑赢银行利率，就是失误！用“这个理财项目至少是保本的”，来让你放开警惕，也是不合适的。

❿ 理财产品做推销有什么好的办法

每天或多或少我们都会接到银行或者保险公司的推销电话，如果您碰巧有投资需求，应该怎样从销售人员的推销过程中去伪存真降低投资风险呢？下面我们分享一些关键点供您参考

银行理财

一般银行理财产品的推销话术比较简单，有以下几个关键点需要投资者重点关注：

1.购买日离销售日有多远？如果一个产品期限一个月，但是你购买日离起息日还有5天，那这个产品所公布的收益率基本就没什么意义，收益率需要打个折才行。

2.分清楚工作人员说的收益率是他估计的收益率还是写到产品说明书里的收益率。

3.区分清楚到底买的是不是银行理财产品，有些银行从业人员会将保险当银行理财卖。

4.区分银行理财的风险等级。比如中行的理财风险评级分为五级，前三级都不需要担心本金安全，但是第四和第五类就得具体问题具体分析了。

保险理财

以某保险公司的富贵人生保险理财项目为例，产品宣传如下：

分五年储蓄，每年储蓄5万元，就能马上享有六大利益：

（一）从储蓄的第二年开始即可获得9000元的固定收益，此后每隔一年都会固定有9000元打到您的帐户上，直至终身。

（二）与此同时每一年约5000元的浮动收益也将准时打入您的帐户，让您足不出户即可享受到机构理财带给您的丰厚收益。

（三）当然这两笔钱如果您暂时不用，我们还可以以每年4%的利息让它们以复利形式不断生息，只按3%计算的话到80岁可累积到114万元，相当于本金的4.6倍，为您赢取更多财富。

（四）除此之外，在获得收益期间，如您急需用钱，还可以在完全不影响收益的同时即刻取出30万元急用，以确保资金超高的灵活性。

（五）以上说的都是收益，更重要的是您的本金始终安全，并且有两种方式供您灵活选择，1、您可以将本金安全的转移给您的受益人；2、也可以选择在年老时随时提前赎回，用来补充养老。

（六）更加人性化的是上述所有利益全部免税，使您在享有机构理财安全、稳定收益的同时更完整的保全了资产。

看似一份完美的产品，那么收益和风险是否真如产品宣传中所描述的呢？我们来分析一下：

1. 保险的现金价值随着时间累积，在一定年限后确实会看起来很高。但是你只能死了转让给受益人，而不能直接给自己——除非是申请退保赎回，这样就比那个值要亏很多。因此，保险基本上是一个遗产转让的渠道，但对你自己的生活享乐不是很大的帮助。用年老时账号里的总价值去暗示你这都是你的，而不提醒你这个钱其实是给受益人的，是不合适的。

2. 比较时，往往会拿存银行去对比，说放在银行一年利率才多少多少。但其实如果放在银行连续存N年，如果利率稳定的话，复利计算下来也很可怕。拿自己几十年后的复利加总，去PK 银行一年利息才多少多少的说法，是不合适的。

3. 为了修补第1条带来的疑虑，往往会给你生存奖励金和每年的红利计息等等。但奖励金的来源就等于是你这笔钱的利息预支给你（别忘记，你可是要在这个库里放几十年的复利计算呢），羊毛出在羊身上；而红利计息最大的问题，是她和你描述的是该保险公司每年的盈利率X%，但这个是指该保险公司的业绩情况，和你计算年度红利用的是Y%。但Y%此时此刻是不知道的！包括销售自己都说不清楚如何制订，只能说精算师会根据每年的X%而定出一个Y%。所以，用整个保险公司的盈利率，让你错误映射以为你的分红计息也是这个，是不合适的。

4.在最后一步说服的时候，往往会说，这个是保本的，而且还有红利这些增值。其实国家政策看好，前途看好，最不济您肯定是保本的，您担心个啥？错。每年通货膨胀3%都说少了（我09年11月写的），现在吉野家一个牛肉饭套餐都小30了亲，09年才1x元吧！没能跑赢银行利率，就是失误！用“这个理财项目至少是保本的”，来让你放开警惕，也是不合适的。