金融机构自救和他救哪个好

① 金融机构自救和他救的区别和联系

网友给出的答案
回复:

普通人对自己的经济运转状况不是十分清楚，因此，完全被经济运转过程中出现的大量错误信息所左右。经济状况的主要功能是反映经济是否独立,因此应该了解它的运转情况。 眼前你最应该知道的是无债一身轻。如果你有债务，就会受到金融机构催还债务...
回复:

一、填空题（每空0.5分，共15分） 1、一般来讲，凡是农户较大额度的生产和经营贷款，生产有保障、产品有市尝风险可控制的，都可采取( )的贷款方式，这种贷款可以( )、周转使用，也可以采取( )的办法。 2、农村信用社发放贷款，社员享有( )和( )...
回复:

经济金融 企业管理 法律法规 社会民生 科学教育...六、农村商业机构:北京农村商业银行、农村信用社广东...自救无涋 采纳率:69% 擅长: 暂未定制 为您推荐:...
回复:

小的是永安当新任的掌柜景天，景天的景，景天的天 景天：以臭致臭 （汗水，老大，你那白白的小脚丫，臭么） 景天：鸡头，鸡屁股归你，剩下的是我。包子呢，你吃皮我吃肉。（你这个景扒皮） 景天：你见过哪个救世主，被人按在板车上的埃（汗水，...
回复:

2008全球金融“分水岭”(次贷危机) “在投机热把自己烧毁之前，泡沫不可能通过货币政策或其他政策手段被安全地挤掉。”美联储前主席格林斯潘一语道出次级债危机根源。今年2月开始爆发于美国的这场信贷危机愈演愈烈，波及整个西方金融体系，也给了资...
回复:

1汶川大地震已成历史。以抢救生命为主的抗震救灾第一阶段已经过去，第二阶段即重建家园的工作已经开始。在此，借鉴世界其他国家和地区的灾后重建经验是有所裨益的。 重建抑或另建 灾后重建需要耗费大量的财力、物力。从经济学的角度来看，重建应...
回复:

(1)加快整理核实受灾地区金融机构客户基本信息;对暂时...贷款与重建补助的本质区别,积极引导受灾群众树立“谁...政府要组织引导好受灾群众参加以工代赈和生产自救...
回复:

全球股市如此悲壮惨烈演出，绝对不是因为股市单方面，乃至挂牌个别企业营运不佳的因素，甚至不是稍早影响全球股市发展的金融海啸，而是因为全球经济明显陷入严重不景气漩涡中的恐惧，震慑了所有股市投资人，令其不但驻足不前，甚至急迫自股市中...
回复:

国际收支不平衡导致天平倾斜 ，利益受损方即会制造金融危机自救。 金融危机指的是金融资产或金融机构或金融市场的危机，具体表现为金融资产价格大幅下跌或金融机构倒闭或濒临倒闭或某个金融市场如股市或债市暴跌等。

② A股弱势情况下，券商板块一般情况下是不是总是“救市”的角色

券商板块和你所说的煤炭有色这些资源板块被称为人气板块，也就是说当这些板块被庄家拉升的时候，散户和游资比较倾向于跟风，所以才感觉像是救世主。其实今年的局部行情之所以券商可以成为明星，最主要的理由还是去年的超跌。（券商股价格年初都接近于2008年底1664时的价格了）然后年初庄家布局券商之后自然不会做一次上升浪就结束了，因此之后就是产生了连续的逐浪上升。
此外，银行、券商再加上保险的金融板块都是超大盘，一旦它们上涨都能快速拉动大盘上升，对于熊市股民低迷的信心有较好的提振作用。实际上一般在一波上涨中，金融板块尽管很热闹但总涨幅较少位居前列，因为它们的流通盘太大需要大量的资金才能拉起。而熊市最鲜明的特点就是缺乏大规模的入场资金。因此，就用这一个因素作为大盘进入底部的判断是欠严谨的。
板块异动一般认为如果农业、医药和白酒启动，象征着大盘有可能就此见顶：他们都是抗跌类型的股票。另外如果银行和中石油中石化这些超大盘在一波上涨中突然加速而题材股没有启动，也有望成为变盘向下的时间点。
至于见底的信号，就更需要综合考虑了。一般来讲，连续的恐慌性杀跌（一般就是单个交易日超过30个跌停板）之后出现了标志性的放量长阳，就标志着大盘进入底部区域。如果之后大盘通常还会反复去考验这个底部，如果能够不出现突破这个底部区域那么就可以认为大盘的底部在这里得到了验证。

③ 改变融资用途是自救还是自毁

政策高调调控以来，银根一直紧缩待变。金融政策对于眼下楼市发展现状举足轻重，因为它直接把控着众多房企发展的命脉。即便各地银行对于信贷政策稍有松动，但对于久病了的各大房企来说依旧杯水车薪，望梅止渴。
房企要想打破眼下的窘迫状，并在逆境中有所突破性发展，多方融资成了首选。打破瓶瓶罐罐，抛掉余多杂念并不是一句空话。除去房价的无奈下调，即使将那些营销手段倾囊用尽，强大的资金压力依旧令各大房企捉襟见肘、举步维艰。这时候你去悔过去摊子铺得太大或者没看清形势给自己留下必要的空间纯属多此一举，解决问题的最后关键还在于你今后能付出怎样的努力？你能以何种方式在眼下的局面当中突出重围，看见黎明曙光。
房企融资的方式其实有很多种，从目前银行房贷来看，前景依旧不太明朗。好在选择的余地还有很多。即便是远水解不了近渴，但对于房企来说能抓住的还是真正救命稻草也说不定。
中国的金融市场其实早该来个百家争鸣、百花齐放。给予融资者多一个选择余地，市场的活力才会无限地被良性释放。这对于逆境中的房企来说是个好消息，可遇而不可求。只有竞争才有活力，中国的金融市场理应需要具有这样的剌激。就象做房企一样，一家独大最终失败的不是个人或者单个的一家企业，而是整个为此生存的市场。中国的金融市场不光依赖的是各大银行，甚至还有形形式式的各类投资公司、资金管理公司、担保公司，以及遍地开花的私募基金管理机构等等，当然也有庞大的民间借贷市场在里面。
作为房企来说，有一个多种选择的融资平台，才会拥有良性发展的空间前提。不过有了所提供的平台，对于房企来说同样也就提出了严格的要求。提供资金不是简单的解决企业的燃眉之急，而是为了更好地为企业谋求新的发展提供便捷服务，开通渠道、提供机会。
在各大银行银根紧缩以后，房企通过其它多种渠道取得融资机率随之变得越来越高。众多房企通过多渠道融资取得了改变、突破和发展的机会，但同时也暴露了某些弱点。因为房企与各融资企业之间缺乏互信和监控不力，也造成了实际资金的人为流失和信用流失。
一些房企对于融资的最终用途一直讳莫如深，遮遮掩掩。无非对于他们的资金实际去向有所隐瞒，有些时候更是达到了掩耳盗铃的境界。简单地举几个例子：
一、融资以后，贷款资金发生转移，企业由此从融资者变成的借贷者。以此借贷的目的性很明确，透过借与贷之间差额关系的发生，让企业变相生利。
二、以借贷资金投入其它项目的开发和运作，借其它的蛋来脬自己的小鸡。
三、投入股票、基金市场，谋求快速回收的效益机会，简单的一个字就是“赌”。
四、用借贷来的资金投入其它公司项目以合作、参股的方式回收利益。
五、利用地方政府的所谓征策性安抚，变相投入增加容积率等，以降低单位成本，最终达到降低房价的目的。
不管政府在某些方面的如何监管不力，或者说是不作为。调控的目的本身实际就是从市场的良性发展出发。融资本身必须具有针对性和目的性，而非照样画瓢、照方就抓。至于说内中的过程不重要，纯属子虚乌有。其实真正的生存之道还是诚信和良智，并不是虚待其表。企业的发展显示彻底的不是企业的发展规模、展望前景，而是它本身的潜在能力和无限生命力。

④ 日后想从事金融行业，金融学vs金融工程，选哪一个比较好

金融工程专业主要学习经济学、金融学、金融工程和金融管理方面的基本理论和基础知识，接受理财、投融资、以及风险管理方法与技能的基本训练，具有设计、开发综合运用各种金融工具创造性解决金融实务问题的基本能力，开展金融风险管理、公司理财、投资战略策划以及金融产品定价研究，能在跨国公司和金融机构从事金融财务管理、金融分析和策划的高素质复合型现代金融人才。

结束语

金融学和金融工程的最大区别就是前者注重培养研究型人才。金融学学习的课程主要是理论方面的，它主要学习金融学的各种理论知识，然后培养学生学会思考，并能对金融学进行研究，深入了解金融学的内涵；而金融工程也要学金融学，但是它对理论知识的深度要求不高，而是利用各种工具将金融学应用到实践中，说通俗点就是金融工程教你学会一门金融方面的技术，所以在金融工程教学中很注重实践。

⑤ 网贷欠30万自救方法

①应及时停止网上借款行为，不要想着以贷养贷，这样只会让负债越来越大。我们的目的是清除债务，而不是永远让自己处于负债之中，以贷养贷只会加剧自己的负担，让自己陷入更大的“坑”。
②如果是年利率超过36%的平台，可以跟对方商量，超过36%的部分不符合国家规定，属于高利贷行为。很多平台利息加上各种服务费，可以达到年利率80%、90%，都是不合法的操作。基本上如果平台还想拿回本金，可回旋的余地很大。
③如果自己逾期，到了对方催收阶段，也应保持手机信号通畅，不建议故意关机、不接电话。应积极应对，说明自己的经济情况，不理不睬的处理方式很容易造成“故意逾期”。
④可以先向家里人借一些钱，将网贷还上，然后再慢慢给家里还钱。虽然都是负债，但信用上不会有污点，承受的心理压力也不同。
拓展资料:
1、网贷
P2P网贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷作为新型借贷平台，贷款公司通常是在线运营，因此它们可以以较低的管理费用运营，并且比传统的金融机构更便宜地提供服务。
2、网贷属于不属于高利贷
网贷不一定属于高利贷。网贷如果超过一年期贷款市场报价利率四倍的利息属于高利贷，超过部分不受法律的保护，债务人可以对这一部分利息拒绝偿还。但是本金部分以及合法利息应当予以偿还，超过部分债务人自愿偿还的，法律也不禁止。网贷合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。网贷合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
3、网贷影响征信吗
①如果网贷次数不多，且没有逾期还款，同时还清借款之后没有再次网贷记录，那么对银行贷款的影响不大。
②如果没有逾期还款记录，可网贷次数过多，也会影响银行贷款审批，因为太多的借款记录会导致银行对借贷人的资金实力产生一定的质疑，从而影响放款。
③如果有逾期还款记录，就会影响个人征信记录，也就会对银行贷款产生不良影响。

⑥ 欠债十几万如何自救

身欠几十万债务好好规划，慢慢还完就能翻身。
1、首先调整好自己的心态，对于还款这件事情不能太消极，也不能存在极端的想法；
2、和债权人协商还款的计划，慢慢还款，不可能一口气还完；
3、合理规划自己的财产，制定一项还款计划；
4、找一份工作踏实干下去，定期有收入，定期还款；
5、请求他人的帮助，尽快的度过难关；尽快度过难关的；
6、不要做一些有风险的事情等。
拓展资料：
一、通常，银行的贷款需要以下信息：
1.借款人的身份证；借款人的账簿；借款人的结婚证书或未婚证书；借款人的银行流量。
2.借款人的工作证明；
3.银行规定的其他材料。
二、贷款处理流程：
1.申请借款人应在准备好银行要求的贷款信息后向银行提出申请。本行收到借款人提交的信息后，应对借款人的信息进行初步审查。
2.调查。这主要是为了核实借款人的信息，看信息是否真实，同时，它还将查询借款人的个人信用记录，以查看其是否符合银行的贷款要求，在对借款人的各个方面进行评估后，银行将进入审批流程，主要决定是否向借款人发放贷款。
3.贷款发放。在确定借款人符合本行贷款要求后，本行将发放贷款，最终借款人可根据贷款合同偿还贷款。
贷款
对贷款的简单而通俗的理解是借入需要利息的钱。 贷款是一种信贷活动，银行或其他金融机构以一定利率贷款货币资金，必须偿还，广义的贷款是指贷款、折扣、透支和其他贷款资金，通过贷款和货币资金，银行可以满足社会对补充资金的需求，以扩大再生产和促进经济发展，同时，银行还可以获得贷款利息收入，增加自身积累。
商业银行制定贷款政策的目的是确保其业务活动的协调，贷款政策是指导各项贷款决策的总原则，理想的贷款政策能够支持银行做出正确的贷款决策，有助于银行的运营；二是保证银行贷款质量。正确的信贷政策可以使银行的信贷管理保持在理想水平，避免过度风险，并适当选择商业机会。
贷款方式是银行向企业发放贷款的方式。根据贷款担保方式的不同，可分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。信贷贷款是指仅以贷款人信贷为基础的贷款；有担保贷款是指有担保贷款、抵押贷款和质押贷款；票据贴现是指贷款人通过购买借款人未到期的商业票据而发放的贷款，是质押贷款的一种特殊形式。目前，我国的信贷资金供给可分为三种类型：直接贷款、间接贷款和买卖贷款。

⑦ 金融监管发展历史

2003年3月10日第十届全国人大一次会议第三次会议通过了国务院机构改革方案，中国银行业监督管理委员会获准成立；是年12月27日，第十届全国人大常务委员会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》(下称《银行业监督管理法》)、《关于修改〈中华人民共和国中国人民银行法〉的决定》和《关于修改〈中华人民共和国商业银行法〉的决定》，并于2004年2月1日起正式施行。三部银行法和《证券法》、《保险法》、《信托法》、《证券投资基金法》、《票据法》及有关的金融行政法规、部门规章、地方法规、行业自律性规范和相关国际惯例中有关金融监管的内容共同组成了我国现行的金融监管制度体系。
三部银行法的颁布和实施，标志着我国现代金融监管框架的基本确立。根据修订后的《中国人民银行法》，中国人民银行的主要职责是：“在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”修订后的《中国人民银行法》强化了中国人民银行在执行货币政策和宏观经济调控上的职能，将对银行业金融机构的监管职能转移给新成立的中国银行业监督管理委员会，保留了与执行中央银行职能有关的部分金融监督管理职能，继续实行对人民币流通、外汇的管理、银行间同业拆借市场和银行间债券市场、银行间外汇市场、黄金市场等金融市场活动的监管。至此，我国金融监管将分别由中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券市场监督管理委员会和中国保险业监督管理委员会四个机构分别执行。为确保四部门间在监管方面的协调一致，《中国人民银行法》第九条授权国务院建立金融监督管理协调机制；《银行业监督管理法》第六条、《中国人民银行法》第三十五条分别规定了国务院银行业监督管理机构、中国人民银行应当和国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。
卢兴富整理的学习资料
要点：（黑）主要内容 /（红）中标题 /（蓝色）每章的大标题 /（绿）注释
第一章 农村信用社监督与管理
农村信用社是由社员入股组成，实行社员民主管理、主要为社员服务的农村合作金融组织。
其主要任务是为农民、农业和农村经济发展提供金融服务。
其主要功能（业务）为：聚集农村闲散资金，引导农村资金流向；为农户和各类经济组织发展农业生产提供金融服务；促进农村产业结构和经济结构调整，支持农村经济发展；引导农村民间借款。
农村信用社服务的对象是：农业、农村和农民。（三农）
当前，农村信用社的发展方向是把农村信用社建设成“资本自聚、资金自筹、经营自主、盈亏自负、风险自担”的主体市场。
合作金融机构是广大社员为解决生产、生活方面的资金困难，在政府引导和扶植下，按照合作制的原则，有社员自愿入股，实行民主管理，主要为社员服务的一种金融组织。
（第一节）我国农村信用社面临的主要问题与风险？
农村信用社产权不明晰，法人治理结构不完善。
资产质量较低，不良贷款占比高，经营包袱沉重。
农村信用社亏损严重，资本充足率低。
农村信用社经营规模小，产品结构单一。
农村信用社经营管理薄弱。
（第二节）合作金融机构的特殊性及监管原则
合作金融机构的特殊性
在内部组织制度形式上属于合作制金融组织
就其与公司制企业的内部组织制度形式进行比较，它们之间的差异如下：
信用合作社 公司制企业 两者差异
合作制 公司制 组织制度形式不同
社员大会 股东大会 最高权力机关不同
理事会 董事会 权力执行机构不同
民主管理 法人治理 内部管理结构和原则不同
一人一票 一股一票 出资者享受权利方式不同
经批准可以退社、退股 不能退股，只能转让 出资者受到的限制不同
在服务对象上属于主要为社员服务的社区性金融机构
没有冠以“银行”名称，但经营银行业务
业务经营既要讲求经济效益，同时又要体现为社员服务
吸收个人股，资本实力较小
合作金融机构监管的基本原则
依法依规监管的原则
内外监管并举原则
对于城、乡信用社来讲，其外部监管包括：
⑴银监会及其派出机构的金融行政监督管理 第1页
⑵城、乡信用合作社联合社基层信用社的行业归口监督管理
⑶社会监督，包括客户监督、舆论监督等
⑷政府其他部门监督，如工商、税务等部门的监督
其内部的自我控制和自律管理包括：
⑴社员大会、理事会、监事会的监督制约
⑵社员监督
⑶内部控制制度的建立和执行
⑷职工的民工监督
⑸内部组织机构中的稽核、审计、财务等部门的监督
现场检查和非现场监控相结合原则
风险预防原则
自救和他救相结合的救助原则
监管责任追究原则
（第三节）关于我国农村信用社监督管理
农村信用社监管的概念
对农村信用社监管的特点
监管主体的双重性
监管的重点不同
监管工作的复杂性
农村信用社监管的内容和方法
对农村信用社的监管主要包括：（市场准入监管）（业务运营监管）（风险平定）（风险处置）等内容。采取的方法主要是现场检查与非现场结合的方法。
从广义上讲，金融机构的（市场准人）包括：
⑴机构准入
农村信用社机构准入的标准除需满足金融机构设立的基本标准外，还需满足以下具体标准：
有符合《农村信用合作社管理规定》和《农村信用合作社县级联合社管理规定》的章程
有一定数量的社员入股
符合规定数额和股权结构的注册资本金
有具备任职资格的管理人员和业务操作人员
⑵业务准入
农村信用社的业务准入标准：
符合农村和农业经济发展的客观要求
符合农村信用社的功能定位，贷款应优先满足农业和农户的生产资金需要
具有与业务发展相适应的风险控制能力，实行资产负债比例管理和资产风险管理
具有与所办业务相符合的专业人员和内控制度
⑶高级管理人员的准入
金融机构的（业务运营监管），就是通过⑴非现场监管和⑵现场检查手段，及时发现、识别和判断金融机构存在的风险和风险的严重程度。
在对农村信用社的现场检查一般采用“查、核、验、调”等方法。
在非现场分析过程中，按照资产负债比例管理规定，一般采用四大类指标进行分析：
资产流动性指标 第2页
资产安全性指标
资本充足性指标
收益合理性指标
3、（风险评价）有五个标准：
⑴资产状况或职工人均存款数额
⑵不良贷款占比
⑶信用社近三年及当年盈利状况
⑷资本充足率
⑸按照合作制原则规范以及民主管理制度、内控制度健全和落实情况
4、（风险处置）指金融监管当局针对金融机构所存在的不同风险的严重程度，及时采取相应的逐步加强的措施加以处置，包括：
⑴保持性措施
⑵纠正性措施
⑶救助性措施
⑷市场退出
我国农村信用社监管的重点
重点从以下几个方面实施现场和非现场监督：
监管农村信用社改革规范有序推进
农村信用社改革的重点
农村信用社改革的特点
对农村信用社改革的态度和原则
要肯定和宣传农村信用社在支持经济建设和农村经济发展中的历史地位和重要作用
要坚持实事求是的原则，因地制宜、分类指导
把农村信用社交由省级政府管理是适应我国目前农村生产力发展水平的最佳选择
增强农村信用社对“三农”的服务功能，这是农村信用社改革的关键所在，不管采取哪样产权模式，都要坚持为“三农”服务的宗旨
以全面推广农户小额信用贷款为重点，加强信贷支农工作的指导和检查
督促和指导农村信用社全面推行农户小额信用贷款
加强对农村信用社贷款投向的监管
以防范和化解农村信用社风险为重点，加强对农村信用社监管力度
督促农信社做好不良贷款“双降”（不良贷款绝对额下降和不良贷款占比下降）工作
督促农村信用社充实资本金，增强农村信用社抵御风险的能力
加大力度对高风险社的处置，对高风险农村信用社继续采取降格、由其他农村信用社兼并等方式化解其风险
严格控制农村信用社贷款投向
督促农村信用社加强财务管理，完善扭亏增盈计划，落实扭亏增盈措施，明确扭亏增盈工作责任
树立全新监管理念，提高农村信用社监管效率
各级银监会组织要更新监管理念，理清监管思路，并要求逐步实现对农村信用合作社监管工作的“六个转变”。
1、合法合规性监管要与风险监管相结合，并逐步由合法合规性监管为主转变到以风险审慎监管为主
2、行业监管要与法人监管相结合，并逐步由行业监管为主转变到以法人监管为主
第3页
3、业务监管要与内控制度监管相结合，并逐步由业务监管为主过渡到内控制度监管为主
4、对高管人员的资格监管与行为监管相结合，并逐步由资格监管为主转变到以行为监管为主
5、专项检查与序时性全面检查相讲话，并逐步由专项检查为主转变到与序时性全面检查为主
6、事后处置与事前、事中预警防范相结合，并逐步由事后处置为主转变到事前、事中预警防范为主
本章复习与思考题：
1、我国农村信用合作社的主要业务与作用是？
2、我国农村信用合作社经营管理中的主要问题与风险是？
3、信用合作社的特殊性与监督管理的基本原则是？
4、我国农村信用合作社监督管理的特点是？
5、我国农村信用合作社监督管理的主要内容与基本方法是？
6、当前对我国农村信用合作社监督管理的重点是？
7、加强对我国农村信用合作社有效监督与管理的对策是？
8、我国农村信用合作社改革与发展的意义与对策是？
第二章 中间业务监督与管理
（第一节）中间业务及其监管的概述
一、中间业务的涵义和特点
商业银行中间业务的涵义
（根据中华人民银行2001年7月4日发布实施的《商业银行中间业务暂行规定》中对中间业务的定义为：不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
2、商业银行中间业务的特征
⑴不运用或不直接运用自己的资金
⑵以接受客户委托的方式开展业务
⑶以收取手续费的形式获取收益
⑷自由度大，透明度差
⑸风险程度低于信用业务
二、商业银行中间业务的一般风险
1、微观风险
⑴信用风险 ⑵市场风险 ⑶流动性风险 ⑷法律风险 ⑸操作风险 ⑹声誉风险 ⑺经营战略风险
2、宏观风险
⑴对信用总量的影响
⑵对货币政策有效性的影响
⑶对金融体系稳定性的影响
三、我国商业银行中间业务存在的问题与风险
1、我国中间业务的发展很初级、管理不规范，法律、信用环境差，经营、法律和信用风险都较大。
第4页
2、我国商业银行中间业务的层次底、效益差，经营风收费不规范，存在较大的经营风险和恶性竞争的风险。
3、员工素质底、高科技犯罪等造成的经营风险。
4、技术风险。（设备不足）
四、中间业务监管的意义
1、加强中间业务的监管才能适应未来商业银行发展的需要。
2、中间业务本身也具有风险，这要求监管部门应加强对中间业务的监管。
3、金融监管目标要求银行监管部门加强对中间业务的监管。
4、中间业务监管的国际化需要银行监管部门加强监管。
（第二节）国际银行业对中间业务的监管与启示
一、巴塞尔委员会对中间业务监管的几个指导原则
（巴塞尔委员会成立于1975年2月）
1、资本充足率原则
2、商业银行中间业务的透明度原则
3、银行中间业务的内部控制原则
4、加强同其他监管机构合作
二、对我国商业银行的监管与启示
1、中间业务的综合化要求监管也要综合化
2、中间业务的电子化要求监管也要电子化
3、对中间业务进行监管时少用行政手段，多用法律和市场手段
4、一个健全的金融监管体系需要一个逐步完善的过程
（第三节）我国商业银行中间业务的监管
一、我国对商业银行中间业务监管的现状
1、监管内容
⑴关于中间业务的市场准人
⑵持续监管
⑶有问题银行的处理和市场退出
2、中间业务监管的主要程序与环节
⑴初步建立了中间业务信息报告制度
⑵现场检查与非现场监控相结合
⑶利用外部审计和市场机制，对商业银行中间业务进行监管
二、我国商业银行中间业务监管中存在的问题
1、监管内容与范围的狭窄，手段落后
2、监管人员能力和数量有限，对中间业务特别是对衍生金融工具类的中间业务的监管还是空白的
3、中间业务监管体系不健全，内部控制度和社会监督不足，而行也自律才刚刚起步，很难发挥其应有的作用
中间业务进一步发展对现有的分业监管模式提出挑战
监管的法律、法规建设滞后，数量少且可操作性不强
电子网络监管不足，仍沿用传统的监管手段和方法
对如何构建我国商业银行中间业务监管体系的建议
1、严控市场准人
2、建立科学合理的中间业务风险监管体系 第5页
3、督促银行完善自我管理，搞好内控
4、健全监管机构，加强监管人员的培养
5、完善中间业务的法律、法规，增强操作性和操作的规范性
6、建立中间业务监管的两种监管制度
7、加强中间业务的电子化监管
本章复习思考题：
1、商业银行中间业务的主要种类与作用
2、商业银行中间业务相对与其他银行业务的特殊性
3、商业银行中间业务的主要风险
4、我国商业银行中间业务存在的主要问题与风险
5、国际银行业对中间业务监督管理的基本原则
6、国际银行业有效监督管理中间业务对我国的启示
7、我国对商业银行中间业务监督管理的现状与存在的主要问题
8、有效监督我国商业银行中间业务的对策
第三章 网络银行监督与管理
（第一节）网络银行概述
一、网络银行的定义、产生、发展
（广义的网络银行，简单的说是那些利用电子网络为客户提供产品与服务的银行）
（狭义的网络银行，是指利用网络，为通过使用计算机、网络电视、机顶盒及其他一些个人数字设备连接上网的消费者，提供一类或几类银行实质性业务的银行。这里的“网络”一般指开放性网络）
二、网络银行对我国银行业的影响
1、银行业的深刻变化
2、对金融监管的影响
3、对货币理论与货币政策操作的影响
（第二节）网络银行的风险与监管
一、网络银行的风险
1、投资战略风险
2、业务运营风险
⑴电子扒手 ⑵网上诈骗 ⑶电脑黑客 ⑷计算机病毒 ⑸信息污染
3、操作风险
4、信用风险
5、法律风险
二、对网络银行提升监管难度的理论分析及原则
1、理论分析
⑴通过公用计算机网络提供金融服务会增加对银行业监管的需要
⑵网络银行的国际性潜在地影响着银行监管
⑶开展多国业务的网络银行的监管者
2、网络银行监管的基本原则
三、网络银行监管的国际比较
（从现在情况看，国外对网络银行的监管形成了美国和欧洲两种模式） 第6页
中国网络银行监管体系的内容及监管措施
1、中国网络银行监管体系的内容
⑴在中国人民银行内部设立专门的监管部门，技术监管与业务监管并重
⑵推进监管手段的现代化、网络化，必须尽早实现与国际惯例接轨
⑶加强对网上运行的传统银行业务的监管
⑷走协同监管的道路 ⑸抓好市场准人监管
⑹加强商业银行内部监管，通过强化管理来防止违规行为和电脑犯罪
⑺尽快制定相关法律法规，使网络银行监管有章可循、有法可依
⑻加强央行国际间网上银行监督合作
2、中国网络银行的监管措施
针对目前网络金融活动中出现的问题，借鉴先进国家的经验，可以从以下几方面考虑：
⑴建立网络安全防护体系 ⑵加快发展网络加密技术
⑶发展数据库技术，建立大型网络银行数据库
⑷将制止网络犯罪放到国家行为的层面，由国家加强网络犯罪的法律宣传和教育，增强人们遵守网络安全协议的法律意识
⑸加电子商务和网络银行的立法过程
本章复习思考题：
1、网络银行的定义与产生背景
2、网络银行的发展历程
3、网络银行的发展对传统银行业的影响
4、网络银行的主要风险
5、网络银行监督管理的基本原则
6、网络银行监管的国际比较及其启示
7、网络银行的发展对传统监管理念的挑战
8、加强对网络银行监督管理的对策
第四章 其他金融机构与业务的监督与管理
（第一节）对企业集团财务公司的监管
财务公司（Finance Company），从广义上讲，它是指银行以外能承做贷款，并能提供类似银行及其他金融机构的各种金融服务的专业金融机构；从狭义上讲，它专指企业附属财务公司
一、我国财务公司发展的状况
1、主要以传统业务为主
2、规模和效益受制于所依靠的集团公司的实力，导致两极分化现象十分普遍
3、经营稳定，风险控制较好，但不具备更强的竞争力
4、受资源、人员、技术水平、自身规模等方面的限制，对集团公司的服务力度有待加强
二、对财务公司的日常业务监管及措施
1、财务公司的市场准人
2、财务公司的现场检查和非现场监控
三、财务公司市场退出
四、财务公司未来的发展战略和目标
1、加大金融创新力度，丰富金融产品，寻求新的利润增长点
2、积极转变经营思路，培养现代金融理念
3、提高金融服务水平，健全完善内部管理制度 第7页
（第二节）对金融租赁公司的监管
一、金融租赁的基本功能和作用
1、基本功能
⑴融资功能 ⑵融物功能 ⑶投资促进功能 ⑷变现功能 ⑸促销功能
2、主要作用
⑴对银行而言 ⑵承租企业而言 ⑶制造设备商而言 ⑷投资者而言 ⑸政府而言
二、金融租赁业的主要风险
1、承租人违约 2、利率风险 3、汇率风险
三、我国金融租赁业存在的主要问题
1、宣传推广不力 2、经营规模不大 3、市场定位不准 4、租金拖欠严重，存在长期巨额的欠租现象 5、融资渠道不畅 6、行业监管条条分割 7、不完善的市场体系

⑧ 征文：美国金融飓风给我国经济发展带来了那些好处

从政策救市，到市场救市，再到金融机构自救，美国式救市给我们展示了一个由多种力量、各个层面共同构筑的立体救市网络。
从美国六大金融机构联手救市提供更长按揭宽限期，到巴菲特愿为8000亿美元市政债券提供再保险，再到美国总统布什2月13日签署一项为期两年、总额达1680亿美元的刺激经济方案，美国的救市频率和力度异常罕见。那么，一连串的美国式救市，到底能给我们怎样的启示呢？
众所周知，“股市是国民经济的晴雨表”，经济不好，股市自然好不到哪里去。因此，这次“救市”，美国政府首当其冲是先从经济救起。在签署完1680亿美元的刺激经济方案后，美国总统布什表示，这是对低迷的美国经济的“助推器”，他同时表示美国“完备的经济体系甚至可以抵御比目前更为严重的冲击”。美国政府的政策救市自然给金融市场带来了乐观情绪，也增强了股市投资者的信心，美股在强劲买盘推动下连续第三天高收。从美国一连串的救市动作中，人们可以发现，在所有救市之举中，政策救市是排在首位，也是最先启动的。早在次贷危机爆发后不久，美国政府就开始评估危机对美国经济可能造成的伤害和影响，并针对评估结果及时发布了将采取刺激经济成长方案的利好消息。此次大力度的一揽子经济刺激计划，不仅有助于美国经济应对短期面临的不确定性，也在缓解次贷危机给经济带来冲击的同时，使信心濒临崩溃的金融市场获得了喘息的机会。尽管次贷危机的影响短期内难以消除，未来的影响尚待继续观察，但美国政府的政策救市，无疑会帮助美国经济尽早走出次贷危机泥潭。
反观我国，虽然席卷全球的次贷危机，对中国经济影响不大，而且如果美国经济在政策救市下能尽快恢复增长，那么中国经济仍可以继续行走在快速增长的道路上。然而，不管未来怎样，次贷危机毕竟使美国及全球经济面临一定的衰退压力，美国金融危机也可能通过贸易渠道导致我国增长趋缓，因此，置身于全球的中国经济已无法独善其身，中国金融市场也不再是世外桃源。为了维护金融市场稳定，当国际、国内经济形势发生变化后，中国也应当根据经济大环境的变化，不断调整调控力度和节奏，确保金融和经济的平稳运行。
此次美国救市，在政策救市之外，市场的力量也扮演了重要角色，发挥着积极作用。这一以巴菲特愿为8000亿美元市政债券提供再保险的救市案例显示，由于次贷危机带来的冲击，市场在过度恐慌中出现了非理性抛售，一些信用级别高的优质证券面临考验。为了防止债券保险公司的AAA的信用评级陷于风险，继而给市政债券市场带来一定程度的威胁，同时也源自资本的逐利冲动，巴菲特的大施援手，成了来自市场的重要救市力量。因为，如果这些保险公司接受巴菲特的建议，那么他们就可以解冻监管准备金，并不再担心他们的信用评级被调降，而巴菲特旗下的伯克希尔•哈撒韦公司也将因此获得一大笔丰厚的收入。毕竟，巴菲特开出的救市条件是，“我们收取两倍的保费来提供再保险。”近些年来，随着资产价格上涨，财富在中国少数人群中得到了快速积聚，拥有数十上百亿资产的人士已不在少数。虽然他们当中尚无类似巴菲特这样富可敌国的人士，但他们已经越来越有力量借助市场来影响市场。因此，美国式救市中的市场救助经验，不仅值得具有战略投资眼光的投资者咀嚼，也值得有关方面在制定应急预案时通盘考虑。
除了政策和市场力量外，在美国式救市中，金融机构的自救同样值得一提。针对形势日益严峻的断供危机，日前美国六大金融机构宣布联手为技术上需要被迫断供的业主提供更长的“宽限期”。这一由金融机构自发联合的救市之举，不仅可以通过“宽限期”帮助供贷的业主度过危机，从而使这些金融机构自身减少损失，也可以防止美国楼市寒冬“雪上加霜”，遏制次贷危机的进一步恶化。
从政策救市，到市场救市，再到金融机构自救，美国式救市给我们展示了一个由多种力量、各个层面共同构筑的立体救市网络。美国金融机构的自救，非常值得中国金融机构借鉴。因为，经营信用的金融机构本质上是非常脆弱的，在突发事件爆发或者信贷危机出现后，金融机构的适时联合自救，既有助于事态缓和，也可以为政策救市赢得更多时间，是利己利人利国的多赢之举。

⑨ 2008年世界金融为什么西方哀叹中国自救意味着就美国，甚至救世界

我理解的意思就是中国现在是全世界很伟大的国家，他是全世界的精神支柱，也是金融支柱。

⑩ 应对金融危机，我们应该怎么办

普通人对自己的经济运转状况不是十分清楚，因此，完全被经济运转过程中出现的大量错误信息所左右。经济状况的主要功能是反映经济是否独立,因此应该了解它的运转情况。

眼前你最应该知道的是无债一身轻。如果你有债务，就会受到金融机构催还债务的摆布。那会给你的资财带来巨大压力，也会使你为了过关不得不加倍努力。你应确保自己在任何金融机构决定催还借款的时候都不易受到影响，除非你准备申请破产。

经济危机迟早会结束，如果不能设法让自己平稳度过危机，最终麻烦会一直跟着你。经济危机结束之时，你当然愿意处在生活无忧的境地，而不愿处理遗留下来的老问题。

你不必完全了解经济危机，但要尽可能地关注它的发展，了解它对你的影响。最值得注意的是美国陷入了债务的困境，信用证上积累了不良信用记录。这就好比一个孩子欠了很多无法还清的债，家长说没关系，并承担了所有债务，帮忙偿还。债还清了，孩子却没得到任何教训，更不用说他们会一而再，再而三地复这个错误。

在这种情况下，避开麻烦的最好办法是捂紧腰包，谨慎消费。这样做有点难受，但是，如果不在乎，你比联邦政府也好不到哪里。继续像什么都没发生似地生活下去是对财产的不负责任。

政府能做很多确保经济活动不再偏离轨道的事情，希望他们能像成人那样处事稳妥，而不要像个孩子。

降息连至 百姓理财如何应对
理财专家建议，应谨慎关注各类理财产品的收益与风险
中国人民银行10月29日晚宣布，从30日起下调金融机构人民币存贷款基准利率，这已是央行10月份以来第二次降低存贷款利率。理财专家建议，连续降息的背景下，百姓应谨慎关注各类理财产品的收益与风险。
因为与加息后的转存不同，储户在存款利息调低后不必着急，保持现有的存款不动就可以了。

存款利率下调降低了储蓄收益。以一年期定期存款为例，1万元存款在降息前的年收益为1万元×3．87％＝387元。在降息后，其收益为1万元×3．60％＝360元，减少了27元。

在全球降息的背景下，预计我国也可能会进入降息周期。如果储户担心降息后带来的存款收益损失，可以适当增加中长期存款的比例，期限以1年到3年为宜。百姓还可通过分割存款的方式规避收益风险。比如5万元的存款可分成两三笔资金分别存入银行。这样既可以根据对降息的预期选择不同的存款期限，也不会在提前支取时影响全部的定期利息。

降息使理财产品的收益风险增加。在全球金融动荡的背景下，不少企业面临融资和经营的困难。而以信贷资产为基础的银行系理财产品，收益率的不确定性也随之增加。孙达建议，百姓目前选择投资产品首先要考虑风险的承受能力。

连续降息旨在营造宽松的货币环境，促进我国实体经济的发展，加上降息幅度有限，短期内不会对股市产生太大的影响。因此百姓在选择股票等风险类投资产品时，应谨慎关注理财风险。

与此同时，债券类理财产品则面临发展机遇。国债的收益率比存款要高，非常适合厌恶风险的投资者。但要注意国债的竞争优势在取消存款利息税后有所降低，也不便于提前支取，百姓可根据需要适量投资。韩小莉提醒投资者，选择企业债的时候还要关注其是否有可靠的担保，以避免不必要的损失。

在金融危机蔓延的背景下，外汇投资也面临严峻考验。孙达建议，近期美元累计涨幅过大，和美国经济的基本面出现背离，这恰是分散投资、重新配置资产的好机会。投资者可以考虑更多的持有多种货币，如欧元、英镑等，以避免单一外汇的投资风险