区块链对金融业产生了哪些影响

『壹』 区块链技术将如何影响制造业

区块链技术将如何影响制造业
谈到区块链，很多人都是云里雾外的。不过，它已经成为各大新闻门户的头条，并在金融领域崭露头角。作为一种分布式记帐技术，区块链正在改变金融业，而且它也有可能彻底改变其他行业。
区块链具有去中心化的特点，不依赖于第三方公证机构，任何一个分布式节点发生故障都不会影响到系统整体工作，且它具有不可私自修改、造假等优点，成为一种全新的数据存储和记帐模式。
众所周知，比特币的出现改变了许多人处理财务的方式，不过这只是众多加密货币中的一种，比特币实际是区块链技术的一种体现。区块链技术允许比特币所有者在没有银行即中间人的情况下安全完成交易，这种方式带来了极大的好处。现在，其它行业也开始意识到区块链的作用，在制造领域它有助于实现工业4.0模式。

工业4.0也称作第四次工业革命，是一场数字化革命，其主要目的是推动虚拟世界与物理世界的连接，例如通过数字化双胞胎将工厂设备与计算机里的虚拟模型连接，实现高度可视化生产。而区块链可以促进这种联接，使人类和机器更容易连接和相互理解。
那么，对于制造业来说，区块链能产生什么样的价值？这种分布式数据存储技术又将带来什么影响？
降低制造业的成本
由于区块链是一个无法改变的点对点的数据储存系统，它可以确保数据不会因某个节点故障而丢失。所以，当制造商将重要文件通过区块链技术进行传输和保存时，就不用担心中途会丢失。当文档共享时，系统会重新创建一个块，并加到以前的块上，以形成易于跟踪的链。每个人都可以看到信息的去向，这将改善供应链的可追溯性。
由于制造业的供应链往往是分布在全球各地，且他们发货交易处于不同的时间阶段，这样会造成产品的研发、制造和交付过程的每个组件难以被跟踪。那么通过区块链可以创建更智能、更安全的供应链，因为它提供了实时可见的可靠路径。

透明的实时供应链系统可以使制造商能够快速检测并解决突发问题，无论是产品错误还是安全漏洞，都可以通过区块链找出问题原因，这样可以减少产品召回的可能性，从而进一步降低产品制造服务的成本。
防止数据操纵和篡改
随着数字化和工业物联网的发展，制造业已经成为黑客攻击的第二大目标。所以，在现代制造业中，网络攻击显然已经成为一种常见的威胁。区块链提供了一种创新的方法来提高网络安全和保护组织免受网络攻击，由于区块链采用了全新的方法来存储信息，可以防止数据操纵和篡改，进一步提升了数据的安全性。

区块链技术可以看到文档和流程链，供应链合作伙伴可以在任何阶段检查产品和流程的真实性。而且每一个交易都可以进行审计和跟踪，黑客想要攻击分布式网络比传统的集中式网络要难得多，因为分布式网络攻击单个节点是没有意义的，除非全部节点都入侵才能修改数据。每一次数据存储或插入时都会创建一个新的块，当黑客入侵某个区块时，也会创建新的区块，并容易给追踪到。
自主性机器维护保养
工业4.0时代将大量使用先进的自动化设备、传感器和执行器，这些机器的维护将是一项艰巨的任务，工厂管理者可能需要掌握更先进的技术来满足维护设备的要求。还有，如果是一数量的设备，维护起来是具有挑战性。

有些工厂正在尝试新的方法来维护设备，例如基于状态的维护、预测性维护等，利用人工智能技术自动诊断，并在发现问题时提醒员工维护，从而减少昂贵停机时间。在这个过程，区块链可以使机器更加自主，当机器在损坏之前，可以自动下单更换零部件，制造商和零件供应商之间通过区块链紧密连接。
目前区块链在制造业的应用范围并不是很明确，不过，区块链确实有可以简化企业和保护供应链中的许多流程，最终使企业、供应商和客户都受益。

『贰』 什么是区块链技术，对银行业有什么影响

区块链是一种可以完全改变金融系统底层设计的技术，因为可以实现所有市场参与人对市场中所有资产的所有权与交易记录的无差别记录，所以可以完全消灭掉清算和托管这些在交易前中后进行所有权确认的中间环节；另外，区块链作为一种电子信息记录，可以结合计算机算法实现交易的自动化，即智能合约。区块链结合其他金融技术有许多衍生应用，每种均可以将一类市场中介替代。区块链之于金融服务，如同TCP/IP之于互联网：一旦底层标准得到认可与普及，类似比特币和R3的具体应用将会出现在金融服务的每个角落里。比特币就是利用区块链技术来进行查询记录了，比如我自己在Haobtc注册了账号，然后转币出去，我就需要到账户内的区块浏览器那边查询或者到BTC那边的区块浏览器去查询状态，这样区块链的技术就帮我解决了日常中转币查询的问题。

『叁』 区块链对世界经济的影响是什么

短短数年间，区块链已经从1.0时代发展到3.0时代，每个“时代”的更新都给这个世界带来了变革，区块链的发展可以划分为从区块链时代1.0到3.0，三个阶段：点对点交易、智能合约和区块链应用生态（Token经济）
区块链1.0时代：以数字货币回报率为王

区块链2.0时代：智能合约为上层应用开发提供基础设施支持

区块链3.0：对商业的颠覆在于其对生产关系的变革

人类社会发展的一切障碍，从根本上来说都是由于“互不信任”导致的，尤其是各种经济和金融危机。如果人类能解决互相信任的问题，那么人类将完成一次非常大的跨越。
而区块链的发展，已经逐渐为这个方向打下基础，人类正在进入“智能合约”时代，这就是人类的信任机制升级的过程，智能合约一旦达成，人类社会面临全新的大升级，每一个人作为价值创造者，自己创造的价值都能被精准记录，并得到相应回报，大家互相干涉的情况也会越来越少，人正在真正走向独立和平等。人类文明已经从“身份社会”进化到了“契约社会”，而区块链有望带领人类从“契约社会”过渡到“智能合约”的社会。
虽然区块链已经走出了概念性阶段，但时下区块链技术发展的现状是底层技术还不够成熟，可应用场景比较有限。一方面共识算法等区块链的核心技术尚存在优化和完善的空间；另一方面，区块链的处理效率还难以达到现实中一些高频度应用环境的要求。而且目前主流的区块链技术平台均发源于国外，国内的区块链技术服务商要耐心地从底层开发做起，做到技术自主可控，争取引领全球区块链技术发展，还需要一定的时间周期，可以说现在整个国内的趋势，都是在等待一个超强级区块链项目的出现。
链乔教育在线旗下学硕创新区块链技术工作站是中国教育部学校规划建设发展中心开展的“智慧学习工场2020-学硕创新工作站 ”唯一获准的“区块链技术专业”试点工作站。专业站立足为学生提供多样化成长路径，推进专业学位研究生产学研结合培养模式改革，构建应用型、复合型人才培养体系。

『肆』 区块链对金融业有什么影响

私有链可以有效地解决传统金融机构的效率、安全和欺诈问题，但是这种改变是日积月累的。私有链并不会颠覆金融系统。可是，公有链有潜力通过软件取代传统金融机构的大多数功能，从根本上改变金融体系的运作方式。比如火币就有启动公链项目Huobi
Chain，力图打造下一代的自金融系统。

『伍』 区块链对于实体经济有什么影响

区块链已成为全球科技竞争的新高地，其技术应用延伸至实体经济多个领域。积极推进区块链与实体经济深度融合，有助于推动我国产业升级，实现高质量发展的目标。区块链是开放式创新的新模式、协调产业融合的新载体和推动绿色发展的新路径，契合了“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念。尽管区块链实现了“革命性”的技术突破，但在实际应用中仍存在一些问题与挑战。
在区块链产业发展的初期，通过“交易上链”，区块链技术要实事求是地为产业解决一些“小问题”，具体可从降成本、提效率、打造诚信环境等三个方面推动实体经济的发展。
区块链将发挥“为实体经济降成本”的作用。
目前实体经济成本高、利润薄，导致资本对实体经济支持不足。在经营成本中，管理成本和财务成本占比不低，区块链技术可以有效帮助企业降低这两部分的成本。
区块链将发挥“提高产业链协同效率”的作用。
增进产业协同是推动中国制造迈向中高端的重要途径，但是目前在很多产业，产业链协同效率仍然不高，在国际贸易领域这个问题尤为突出。
区块链将发挥“构建诚信产业环境”的作用。
目前我国社会信用体系建设工作正在加速推进，但是在一些情况下，合作伙伴建立信任的过程仍然较慢，各类信用信息获取难度较大，中小微企业难以获得金融机构的信用贷款。通过“交易上链”，各方面可以更为便捷地查询到交易对手准确的历史信用情况，可以更快地建立合作机制；银行也可以更安全地基于交易记录对企业授信，推动解决诚信经营的中小微企业“融资难、融资贵、融资慢”等问题。
区块链：开放式创新的新模式
区块链是一种去中心化的、由各节点参与的分布式数据库系统。它可以理解为一种公共记账的机制（技术方案）。其基本思想是：通过建立一组互联网上的公共账本，由网络中所有的用户共同在账本上记账与核账，来保证信息的真实性和不可篡改性。之所以叫“区块链”，是因为它使用了一串由密码学方法相关联产生的数据块，每一个数据块中都包含了过去一段时间内的所有交易信息，用于验证其信息的有效性并产生下一个区块。完备可追溯、去中心化和去信用化是区块链技术的三大特点，这让其在金融业中的应用潜力巨大，并成为金融科技的核心技术。随着以比特币为代表的虚拟加密货币不断地被市场热炒，区块链技术引起了各界的高度关注。尽管比特币等虚拟加密货币是目前区块链技术较成熟的应用，但必须指出的是，虚拟加密货币并非区块链的唯一应用。区块链的本质是为了去中心化，这正是未来市场的发展趋势。
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『陆』 区块链的兴起，对未来金融造成什么影响

2018年8月6日，华为公司金融行业顾问、华煊科技创始人兼CEO蔡毅先生在DAGA | Blockchain & AI （核心群）做了专题分享，主题为：区块链金融的现状与展望。以下文字根据讲座的语音整理，已经过作者审核。

蔡毅：华为公司金融行业顾问，华煊科技创始人兼CEO，共享读书会创始人，中国作家协会成员，从事金融科技研究工作十余年，是银行数字化转型资深专家。

大家晚上好，很高兴也很荣幸可以在这里跟大家分享一些思考。

先做一个简单的自我介绍：我叫蔡毅，在青葱岁月当过作家，90年代写过一些书籍刊物和小说，那时还没有互联网。工作之后一直从事金融行业信息化工作，从金融的渠道到数据中心，从网点到科技，见证了金融科技的发展，也发现了一些问题。2014年之后做过投资合伙人，近几年也在华为做金融行业顾问，从认知层面，为金融行业数字化转型的人才发展作咨询顾问。

接触区块链是2015年，我创办了华煊科技和共享读书会。目前我们主要关注区块链的认知和金融技术解决方案落地。认知层面采用读书会的方式进行互动分享和知识管理，技术层面结合区块链、大数据和AI等技术，重塑金融行业流程和场景，从局部切入。结缘区块链，源自我自己对区块链感兴趣，经常学习并和一些朋友进行探讨研究。当然有些观点还是比较肤浅，希望大家多交流批评指正。

美国的精英智囊曾经认为：维持全球领导地位的核心是科技，科技必须依靠经济，经济的核心是金融。那么，金融的未来是什么呢？

今天的题目是：区块链金融的现状与展望。我想主要从三个方面来介绍：

• 简单介绍一下金融和金融体系；

• 区块链金融现状；

• 区块链金融展望。

一、金融与金融体系

1金融的概念

首先来讲讲金融的概念，“金融”一词源于明治维新（1868年）后的日本，这与日本1897年确立的金本位多少有些关联。20世纪初从日本传入中国，最早在1902年由财政部长梁启超提出，而当时张之洞提出了反对意见，所以，甲午战争后中国一直留在银本位，不过这也让中国躲过了1929的十年大萧条。

金融原意“金钱融通”，指资金在社会上的流通，后来意义得到扩展，表示与货币、信用有关的交易和经济活动。翻译成“金融”其实还有个原因：黄金曾是国际贸易中唯一的媒介，价值与财富是以黄金为依据和标准。因此人们在制作标准金条时，需要将黄金融化成型，这也许是“金融”一词的本意，即将金属融化。

金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称

再来看一下后来我们对于金融的定义：金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。

简单地讲，金融的内容可概括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险、信托、国内、国际的货币结算等。更直白一些说，金融是双向反馈的。而从事金融活动的机构主要有银行、保险、证券、信托、金融租赁等。这个我们各位是比较了解的，也经常接触。所以，了解了金融的含义和机构，还需要了解一下中国的金融体系。

2中国的金融体系

我国的金融体系发展的阶段大致分为五个阶段：

• 初步形成阶段，第一个五年（1948年～1953年）：中国人民银行成立（1948年），这时的人行远不是我们现在想象中的那样。但它标志着新中国金融机构体系的开始。

• 央行统收统支的“大一统”体系，第二个五年（1953年～1978年）：中国人民银行是全国唯一办理各项银行业务的金融机构，集中央银行和普通银行于一身。大一统其实是我们照搬国外的模式，具体国家我就不说了。

• 初步改革和突破“大一统”金融机构体系，第三个五年（1979年～1983年8月）：中国银行（1912年成立）、中国农业银行（1951年成立）、中国建设银行（1954年成立）相继恢复或成立，但中国人民银行仍然集货币发行与信贷于一身。我们看到改革开放之后，中国金融行业发展非常快。

• 多样化的金融机构体系初具规模，十年时间（1983年9月～1993年）：形成了以中国人民银行为核心，以工、农、中、建四大专业银行为主体，其他各种金融机构并存和分工协作的金融机构体系。1987年之后相继出现了交行、招行、深发、中信、恒丰。1988年出现了平安、广发、兴业。1992年出现了光大、华夏、浦发并在同年设立了证监会。

• 建设和完善社会**市场金融机构体系的阶段（1994年至今）：形成了由“一行三会”为主导、大中小型商业银行为主体、多种非银行金融机构为辅翼的较完备的金融机构体系。1994年成立了三大政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行），1995年成立了第一家民营商业银行民生银行（这个意义很重大）、1998年出现了城商行并设立了保监会。银监会其实出现的比较晚，2003年才设立。从此一行三会格局形成。不过不久前，银监会和保监会合并成了银保监会，大家可以关注一下。



从演化角度看，金融的规范性研究往往是线性的。

就是我们往往以某个演进形态为标准（通常是发达市场经济体系，如苏联、德国、美国甚至于日本等），描述金融体系从非市场化到市场化、从金融资源的低效配置到高效配置的进步途径，并着重解释对该标准形态的GAP及原因。

其实，我们从刚才中国金融体系的发展历程可以发现：自1978年以来，中国金融体系已经朝着市场化、规范化、多元化、国际化的方向演进，中国的金融体系无论是规模还是复杂化程度，均呈非线性地迅速上升：

• 各类金融机构呈现出“网状化”“强关联”的业态， 即：现在的银行与银行、银行与其他金融机构以及各金融子市场之间的关联度显著上升，信用联系日益紧密、混杂交织，错综复杂。

• 金融业生态环境也出现了一些明显变化。一方面，传统正规金融机构谋求加快转型和创新，力求在经营战略、市场定位、管理架构、业态、产品等创新方面抢占先机。另一方面，各类新兴金融机构大量涌现。

• 金融业态也呈现房地产金融化、非银机构“银行化”、资产证券化等新特点。

以上这些变化超乎业界、监管者和政策制定者的普遍想象，会带来一系列的影响：

积极方面，金融体系的规模和构成均有所扩大，金融机构业务拓展和金融服务能力有所提升，金融市场得到了发展，创新支付发展迅速。这个我们待会要讲到的金融科技就是如此。

用一句通俗的话讲，林子大了什么鸟都有。那么，消极方面的表现主要体现在以下几方面：

• 金融体系与实体经济的互动关系趋向复杂，金融体系催生和放大资产泡沫的作用被低估。

• 金融体系的网状化和强关联拉大了金融业与金融监管的缺口，削弱了传统监管的有效性。我国现行金融监管体制运行时间才十几年 那。

• 货币政策通过金融体系传导的路径和机制发生变化（货币政策的传导链条拉长或变形，传导性和效力下降），调控的主动性和有效性面临新的制约。现行货币政策框架自1996年建立以来不断因应经济和金融市场发展而加以改进，但近年来的金融体系复杂化对之提出了新的考验。广义货币M2也受到金融深化、支付电子化等因素的冲击，被影子银行体系进一步削弱。

• 各类规避监管的跨市场、跨业务、跨界行为使多种风险因素相互交织，比如：期限和产品严重错配的资金池操作隐藏较大的流动性风险、产品嵌套导致风险传递、影子银行监管不足以及地方债务、房地产、外部冲击等，都给金融体系稳定带来很大挑战。

没有对比就没有伤害，我国的金融体系整体上还是比较落后的。这种落后主要体现在银行创新的滞后：人行2015年10月宣布取消“利差保护”，而美国早在1986年4月利率就已经彻底市场化，中国迟了将近30年。

3中国金融体系的制度框架与基本问题

当然，我国当前的金融体系是建立在三个基本制度框架之上的：

• 一是依赖法律条文存在的商业信任，即政策导向；

• 二是由**第三方作为信用中介来保障实现资产转移交易；

• 三是由集中式清算机构为中心，处理完成的交易结算和清算。

基于此，也引申出来四个方面的问题：

• 1)诚信体系和信任机制问题。传统金融必须有严格的交易记录来累积信用，没有交易记录很难实现融资或贷款，因为没有技术手段确保双方交易安全。

• 2）交易结算的时间较长。传统金融交易时间不断提速，但结算时间仍比较长，尤其是跨境交易，往往不能即时到达。

• 3）中介服务成本高。传统金融交易体系重要收入来源是依靠收取交易手续费或者贷款利息；在跨境交易中，更得付出汇率改变造成的成本。

• 4）安全性欠佳。传统金融人为参与环节多，意味着人为错漏发生机率也更高。

面对这一系列问题，金融机构其实也一直在寻求解决之道。两年前我们在与工行、招行交流的时候，他们就已经在探索大数据、人工智能以及区块链了。而且其危机意识非常强。

4金融科技

正如刚才提到的积极的方面，金融机构一直寻求金融信息化，金融数字化的解决之道。

所以，我提一下，金融科技都发生了什么。不管是京东提出的FinTech还是蚂蚁金服提出的TechFin，我想本质上都是科技与金融的更好的结合，就像我们接下来要探讨的金融与区块链如何更好地结合一样。

金融科技1.0时代

在这一阶段，金融行业与科技行业作为并驾齐驱的行业存在，双方还没有真正融合，但科技进步已经开始推动金融市场的全球化。自二战以来，通讯技术与信息科技的高速发展使得金融打破国界，金融机构的跨国投资也大大加速。这一时代金融服务的提供者主要是银行。

金融科技2.0时代

科技在推动金融在强化全球化趋势的同时，使得金融服务越来越数字化。金融行业通过传统 IT 的软硬件的应用来实现办公和业务的电子化、自动化，从而提高业务效率。这一期间，金融机构在内部运营方面大量增加IT技术的采用，在许多流程方面已经成功实现无纸化办公。现在银行等机构中还经常会讨论的核心系统、信贷系统、清算系统等，就是这个阶段的代表。

金融科技3.0时代

互联网金融阶段，这个阶段金融科技的主力军是非金融机构的创业型企业，依托互联网技术与信息通讯技术**提供金融服务或者与金融机构合作推出金融服务。金融业通过搭建在线业务平台，利用互联网或者移动终端的渠道来汇集海量的用户和信息，实现金融业务中的资产端、交易端、支付端、资金端的任意组合的互联互通，本质上是对传统金融渠道的变革，实现信息共享和业务融合。

金融科技4.0时代

金融业通过大数据、云计算、人工智能、区块链这些新的 IT 技术来改变传统的金融信息采集来源、风险定价模型、投资决策过程、信用中介角色，因此可以大幅提升传统金融的效率，解决传统金融的痛点，代表技术就是大数据征信、智能投顾。

讲到这里，稍微总结一下：金融是信用的中介，金融是双向反馈的。我们讲了中国金融体系，了解了原来工行和招行、平安是同时期成立的，所以我们知道了为什么工行比其他四大行更活跃更具创新能力。然后我们讲了金融科技的发展，带动了金融科技在信息化数字化方面的更好的发展。

摘抄与：文章：区块链金融的现状与展望

『柒』 DeFi给金融行业带来什么

随着区块链技术与金融结合的想象边界不断拓展，去中心化金融（简称“DeFi”）的出现或许能带来一些启示。根据区块链数据索引公司The Graph的最新数据，Defi月查询数量在6月份突破10亿次。此前几个月，The Graph托管服务上每日查询量处于2000万到3000万次，但在6月份，每日查询量达到4000万到6000万。

基于区块链的去中心化应用(Dapps)信息和分析平台DappReview的报告称，2020年第二季度，以太坊DeFi总交易额较去年同期增长了403%，多个以太坊DeFi项目的市值在第二季度都有一倍以上的增值。狂热的资本追逐下，对待Defi需要冷思考。

DeFi

DeFi还是在初创期，面临着三大挑战：

首先是代码漏洞，可编程金融代表了科技的力量，但代码堆砌之后的漏洞总是难以避免；

二是系统性风险，无论是传统金融还是可编程式金融，一定要思考到系统性风险，比如面临极端的行情波动时，DeFi生态是否能承载；

三是资产上链，资产上链的复杂程度和不确定性对于整个DeFi行业而言是非常大的挑战，需要先行者做出尝试。

DeFi应用面临黑客攻击的风险。据媒体报道，仅仅在2020年的2-3月，DeFi领域就出现了6起安全事件，损失超过150万美元。

链乔教育在线旗下学硕创新区块链技术工作站是中国教育部学校规划建设发展中心开展的“智慧学习工场2020-学硕创新工作站 ”唯一获准的“区块链技术专业”试点工作站。专业站立足为学生提供多样化成长路径，推进专业学位研究生产学研结合培养模式改革，构建应用型、复合型人才培养体系。

『捌』 区块链带来了哪些影响

区块链会如何影响现实世界？所有权透明度增加。交易记录将会即刻对每个人可见。目前，在美国，机构投资者头寸的13F报告每季度只发布一次。此外，公司有三种不同的股东名单（公司、交易所、代理投票）；公司往往并不知道他们真正的股东是谁。 透明度可以让投资者很难做到获得一个区块而不改变股价，这样就会加重Grossman和Hart在1980年提出的搭便车问题（Kyle and Vila (1991)）。 透明度能够阻止内部交易，并且相反会鼓励外界获得信息（Fishman and Hagerty (1992), Bushman, Piotoski, and Smith (2005)）。它同样会使期权奖励或者其他任何金融交易回溯的情况变为不可能。（Fishman and Hagerty (1992), Bushman, Piotoski, and Smith (2005)） 更强的流动性。执行和完成股票交易可以更加迅速实惠。在美国，目前的结算往往需要3天时间并有多方介入才能完成。 流动性可以加强股东通过行使发言权（请见Maug (1998) 和Kahn and Winton (1998)的模型，及Norli, Ostergaard, and Schindele (2015)提出的证据）和退出投资（请见Admati and Pfleiderer (2009) 和 Edmans (2009)的模型，及Edmans, Fang, and Zur (2013)，还有Roosenboom, Schlingemann, and Vasconcelos (2014)提出的证据）实现的公司治理。 不仅是活跃的股东，普通人也可以从中受益。目前，从苏黎世汇款到纽约手续费是7%并且需要花3天时间。 投票。区块链可以用来记录公司选举的投票。这将会提高选举准确性，并且化解关于管理层通过幕后操纵赢得绝大多数投票结果非常接近的选举的顾虑。由于股票的借贷将会变得透明，区块链同时也会让空洞投票（模型搭建于Brav and Mathews (2011), 实证研究于Hu and Black (2006) 和Christoffersen, Geczy, Musto, and Reed (2007)）变得更难。 实时记账。一个公司可以在区块链上发布其所有的商业交易，让任何人在任何时候都可以合计出他们的损益表和资产负债表。这可以大大地减少对审计员的需求、防止应计盈余管理、阻止关联方交易。 智能合约。智能合约是一种自动执行合约的方式：比如，如果借款人车贷违约，那么无人驾驶汽车可以自己开回银行。区块链可以很低廉地执行智能合约，比如一违约就改变抵押物的所有权。这从根本上减少了强制执行的成本。

『玖』 区块链技术对金融领域有什么实质性的好处

区块链技术在金融领域中主要的优势去中介化和极大的降低成本。首先金融行业目前由于防止单点故障和系统性风险，需要进行层层审计来控制金融风险，但由此也造成高昂的内部成本。区块链技术能够通过防篡改和高透明的方式让整个金融系统极大的降低成本。在链播就有大量区块链相关的资讯，你有兴趣可以去看一看。

『拾』 区块链技术是怎么应用于银行业的

区块链技术最大的特征就是去中心化， 而这一特征将为银行业降低大量成本。

首先，去中心化意味着银行体系之间建立信任机制不再需要中介，节约了中介的费用。

其次，数字货币的发展将可能实现银行实时的数字化交易。例如，在票据交易中，一直以来银行的票据交易都要依靠第三方实现有价凭证的传递，即使是电子票据的交易，也需要通过央行 ECDS 系统的信息进行交互认证。而区块链技术可以实现点对点的价值的传递，不再需要中心化的系统进行控制，这不仅仅加快了票据传递的速度，更重要的是，可以减少人为因素造成的失误，流程方面的减少自然会降低银行对于人员的需求量，节约了银行的人工成本。

最后，在清算、结算方面也会有所影响。 银行的清算、结算业务一直以来都是由中央结算来完成的，效率较低。通过区块链技术进行结算将大幅度提高银行的效率。

区块链技术在银行的跨境支付业务中也发挥着较大的作用。在全球化贸易高度发达的今天，跨境支付越来越频繁，银行在跨境贸易中往往充当着第三方服务的职能，例如进行电子转账、资产托管等。但跨境支付一般需要耗时 2 天左右才能到账，效率很低，也降低了在途资金的利用率。而在区块链技术中，跨境支付的双方可以通过点到点的方式完成，实现全天候支付、实时到账、从而加快了清算、结算的速度，进而提高银行处理业务的效率。

区块链技术的另一特征就是去风险化，银行可以建立自己的区块链，这样就能保证银行客户的交易信息和交易记录是真实有效的， 是不会被任意篡改的，银行可以有效地辨别客户的信息，了解客户的各方面情况，识别客户的异常交易，防止被客户所欺骗，从而降低银行的监管成本。