如何购买四大行理财产品
A. 小白如何购买银行理财需要考虑什么
很多小白想购买理财产品的时候,一般都会选择银行理财,毕竟银行是属于大平台,知名度、可信度比较高,这种想法是没有错的,那么小白如何购买银行理财?需要考虑什么?为大家准备了相关内容,感兴趣的小伙伴快来看看吧!小白想购买银行理财产品的时候可以看自己的工资卡是哪个银行的,然后下载其银行的APP,然后注册登入就可以进去购买理财产品了。
但是值得注意的是在购买理财产品的时候一定要考虑到自己能承受的风险范围,其次就是要考虑到资金的流动性、理财产品的风险、理财产品的收益这几方面,具体详情如下:
1、资金流动性
因为理财产品一般都是有期限的,没有到期是不可以提前取出来,所以投资者在购买前要合理规划好资金。
2、理财产品的风险性
理财产品是会有不同的风险等级的,一般来说,如果不能承受很大的风险,那么就选风险小的理财产品,如果能承受一定的风险,并想追求其收益,那么就可以考虑风险稍微大一点的理财产品。
3、理财产品的收益
一般来说,风险和收益都是成正比的,风险性越高,那么对应的收益也会越高,所以投资者在购买的时候要注意看到高收益的同时,也要看到高风险。
总结:小白想购买银行理财产品的时候可以看自己的工资卡是哪个银行的,然后下载其银行的APP,然后注册登入就可以进去购买理财产品了,另外在购买理财产品的时候一定要考虑到自己能承受的风险范围,其次就是要考虑到资金的流动性、理财产品的风险、理财产品的收益这几方面。
B. 选择银行理财产品的技巧
银行发行理财产品种类繁杂,理财那作为投资者如何自主的选择更好的理财产品呢? 为了投资者可更简便的挑选理财产品,下几个整理了选择银行理财产品优劣的小窍门。
一、城商行产品比国有资质银行更有竞争力
在投资者传统的概念中,国有资质的银行会更安全,其实这种想法是有误区的,作为现阶段有银监会的监管以及“商业银行法”的,不管是国有四大行还是其他各地商业银行,都必须得按照法律法规进行,所以其中并没有谁更安全谁不安全之说。
恰恰相反,各地商业银行为了更多的竞争到客户,会不断的想法设法来提高自己的服务质量,理财产品就是其中的重要一个环节;而作为国有四大行,因其特有的因素,并没有将个人理财作为其服务的重点;所以相对来说,各地商业银行理财产品一般都会比国有四大行产品更有市场竞争力。
二、中短期银行理财产品风险更小
作为银行理财产品,本就是一种短期的投资行为,而这种投资行为又是基于信赖银行而将自身资金托付于银行,银行代其进行投资行为;所谓投资既有风险,不管是个人还是银行,其存在必定是有风险的,所以在理财产品的选择中,尽量选择周期为中短期的,因为这样的话风险积累周期也相对较短,虽然可能预期年化预期收益率会降低一点,但为了那一点点的预期年化预期收益率冒不可预知的风险也不是大多数投资者愿意做的事情,因此建议选择理财产品尽量选择3个月以内周期的产品。
三、保本理财产品不是“定心丸”
许很多人会说“这个简单,保本的就安全,不保本的就有风险。”这便是大错特错,可以仔细想想,为什么有的产品要拿保本做文章,而有的产品却直接告知客户不保本呢?
其中就是因为承诺保本的产品,本身就有很强的风险性,银行为了让产品能让大众所接受,就会拿保本作为噱头,这样就如同让投资者吃下一颗“定心丸”:起码我的本金不会没有。又有较高的历史预期年化预期收益,又可以保本,这不是两全其美?
其实往往这样的产品虽然可以保证本金,但历史预期年化预期收益率却很难达到,甚至投资周期结束后仅仅返还本金,这样的话,投资者等于是白搭时间免费借钱给银行了。所以,尽建议资者不要太在意保本不保本这个环节,因为理财的目的就不是为了保本。
四、根据预期年化预期收益率找资金流向
现阶段大部分的商业银行都不会把理财产品的资金流向透明的交代给投资者,最多只是将资金流向划分到一个范围,例如:债券市场、同业拆解、信托等等。其实这也是困扰投资者的重要问题之一。现阶段只有中国银行能透明详尽的将银信类理财产品资金流向披露,这种做法应该推广到所有商业银行。但由于一些特殊的客观原因,这种做法暂时可能也不会得到实施。
不过,可以提醒投资者,一般来说:
1历史预期年化预期收益低于中短期理财产品的资金主要投向于债券市场
2历史预期年化预期收益在~资金主要投向于信托市场
3历史预期年化预期收益在以上
此类理财产品很少,资金主要投放于高风险高回报的股票以及现货黄金市场。
五、购买时合理分开购买银行理财产品,以备不时之需
假如有10万块,有的人可能会一次性买3个月期的理财产品。我建议可以把10万块拆成两份,第一份是5万,买三个月的产品;第二份5万买半年期的。当半年期产品到期以后,转买3个月的;而当3个月的到期之后,转买半年期的如此既可以考虑到不时之需,又提高资金的预期年化预期收益。
六、网上购买省时又增收
提到购买银行理财产品,多数人会认为只能到银行去排队购买,其实很多银行为了方便客户,在进行必要风险控制的前提下,开通了网上购买银行理财产品业务,只要开通网上银行,就可以通过网银的“投资理财”界面,直接购买该银行发行的理财产品。
初次购买理财产品,一般要先通过网上进行风险属性测评,测评通过后,便可以直接购买产品了。需要提醒大家注意的是,网上购买理财产品不能打印理财协议,只能查询自己的申请和成交委托,如果不放心可到银行柜台打印相关委托和购买证明
C. 新手如何购买银行理财产品
新手如何购买银行理财产品?
新手购买银行理财产品:1、分清理财类型
市场上的理财产品可分为三大品种:保本固定预期年化预期收益型、保本浮动预期年化预期收益型、非保本浮动预期年化预期收益型。
保本固定预期年化预期收益型。顾名思义,银行提供理财本金及预期年化预期收益的保障,此类产品预期年化预期收益和风险较低。保本浮动预期年化预期收益型。此类产品银行保证投资本金,但不保证理财预期年化预期收益,也就是在预期年化预期收益方面,用户需承担一定的风险,但是从历年的表现来看,很少出现产品的最终预期年化预期收益率低于产品历史预期年化预期收益率的情况。非保本浮动预期年化预期收益型。此类银行不提供本金及预期年化预期收益保证,投资者的理财资金面对一定的风险,建议有一定投资理财经历的投资者可以考虑购买。
新手购买银行理财产品:2、看发售银行
知道了产品核心特质,接下来就要选择产品的发售银行了。不同的银行理财政策也不相同。另外,理财产品的预期年化预期收益率取决于两方面的因素:一是理财资金投资基础财物所取得的预期年化预期收益率,二是管理费、销售费与保管费等与理财产品有关的费用。在投资财物报价一样的的情况下,低费率的银行产品预期年化预期收益率当然更具优势。
新手购买银行理财产品:3、知道运作周期特点
每款理财产品都有自身的运作周期,比如华兴银行“华兴超越”系列理财产品,期限覆盖1个月至1年,既有单期发行的封闭式产品,又有翻滚运作的周期性产品,还有可按客户需要个性化定制的专属产品。此刻,用户就要根据本身资金使用情况选择合适的理财产品。如投资者对资金的活动性要求比较低,打算当作中长期的投资,可以选择期限较长的银行理财产品,如半年左右,这样预期年化预期收益率通常较短期的略高一些,并且也减少了到期后从头购买理财产品时征集期的空档天数。
D. 如何购买靠谱银行理财产品
如何才能买到靠谱的银行理财产品?银行理财产品一向深得信赖,但是负面新闻缠身,形象大打折扣。对于一般人来说,怎么才能买到靠谱的理财产品?下面,就给大家介绍一下。
首先,要弄清楚理财产品是不是银行自营。怎么确认呢?只要看看银行官网上有没有这款产品就可以了,如果是在营业厅购买,也可以让银行工作人员在电脑上给你展示,是从该行官网购买的理财产品。银行员工私自勾结外部人员售卖非银行自营产品,结果导致不法分子卷款而逃的示例不在少数,大家一定要小心。
其次,对于保守型投资者来说,净值类及结构类理财产品不要去碰。净值类产品是指没有历史预期年化预期收益率、没有封闭期可以随时赎回、净值定期变动的理财产品,结构性产品通常挂钩股票、指数、黄金等高风险标的,这两类产品的预期年化预期收益存在很大的不确定性。
第三,风险等级为一级和二级的理财产品一般可以放心购买,三级以上要谨慎。R3级以上不能确保本金及预期年化预期收益了,购买此类产品不如去买基金和股票。
E. 银行理财产品怎么买最合适
银行理财产品如何买最合适,以下是一些分析: 一、根据收益类型,银行理财分为三类:
一是保证收益类,二是保本浮动收益类,三是非保本浮动收益类。
其中前两者都保本,由银行提供担保,不存在亏损的可能,第三类在理论上是有可能亏损的,并且最坏的情况是本金全部损失,但实际上亏损的概率不到1%。
二、当前非保本理财收益率比保本理财收益优势明显。建议投资者购买风险等级为2级的非结构性非保本理财,不仅收益高,而且风险偏低,收益不达标的情况非常少。 不过,看到超高收益(如5.5%以上)的理财产品要提高警惕,看看是否是以下情况之一:私银客户理财、高净值客户理财、结构性理财、风险等级为3级的理财。
三、一般来说,规模较大的城商行和规模较小的股份制银行收益率会更高,而且发售的都是针对普通投资者的预期收益类理财产品。 期限选择方面,不宜太短也不宜太长,3~12个月最佳。“3个月以内理财产品不仅收益低,而且到期后还要续购,如果不及时操作就会产生资金站岗问题,而12个月以上理财产品流动性又太差,除非你能保证这段时间资金绝对不会动用。”
四、根据承诺的收益值来判断其是不是银行的理财产品。大多数的银行理财产品,其收益率都是相对不会太高,安全性相对好一些的项目。对于这样的高收益的理财,最好还是先详细阅读产品说明,弄清楚资金的最终流向,尤其是如果投资方向是股票、外汇的,其风险必然高,肯定不能保证稳定或者固定的收益,因为由于有较大的波动性,其收益也很可能是大起大落的。
五、一些产品,银行并非发行方,而只作为销售渠道方,代理销售,产品不是他们开发的,而银行只作为一个销售平台,比如说基金、信托、私募资管,这些都不叫银行理财,都只能算银行代销的理财。
投资者如果想要拿到合同标示的预期年化收益率,不发生系统性风险的情况下,那么选择银行类固收理财,是非常明智的。
F. 三招教会你如何购买银行理财产品
央行降准降息,全球经济发展放缓,各理财产品预期年化预期收益纷纷下降,这让银行理财产品受到极大欢迎。如何购买银行理财产品,让我们其来看看听听投资者紫藤的心得。但是对于我来说,随着工作的日渐忙碌,和各种涉足理财产品预期年化预期收益的均衡,也开始将重心又放回了银行理财。反正也不是有多么丰厚的家底,所以其实除非真的是预期年化预期收益很高,不然的话,也多不了几个钱,还要承受让我提心吊胆的风险。但这个时候,如果你跟我一样,准备走稳妥路线,选择银行理财产品的话,那么下面几点就是楼主不得不提醒你的了,要是不知道这些,你就不算真的会买银行理财哦。
1.不同银行的理财产品期限预期年化预期收益都是不同的
这个要是你不知道的话,那你真的就OUT了,不同的银行他的理财产品品种预期年化预期收益期限肯定是不同的啦。所以大家在购买的时候,不要那么不在意,而是可以货比三家,选择最适合你的期限和预期年化预期收益,然后择优购买。
拿我来说,我从来不考虑四大行和交行这样的银行理财产品,银行介绍我购买的时候,我也是果断拒绝的,因为预期年化预期收益真的不好,好多都到不了5。就这么预期年化预期收益实在是让人爱不起来的,那么相比较而言,地方商业性银行因为知名度和品牌原因,面临巨大的吸储压力,所以他的理财预期年化预期收益会高很多哦,不信大家可以下来留心的去比比看。
2.同一银行的理财产品网上柜台的品种也是不同的
对于我们选定银行以后,我想大家为了方便多数是直接在网上进行购买的。但是这个时候我要说,你要多一个心眼,因为有不少银行的理财产品分为网上发售和柜台发售。因为好多老人家不擅长上网的,人家都是柜台购买来着。
当然这不是重点,重点是我不止一次的发现,柜台有的品种网上没有,而且柜台的预期年化预期收益还比网上的都高。所以这个时候大家也是要多留心的,不然也难以实现最优预期年化预期收益呢,很多时候,其实就是我们一个小心就可以了。
3.银行理财产品购买闲置期你也是可以获得预期年化预期收益的
对于我们的理财产品来讲,都有一个认购期,那么可能我们的钱会在银行账户里面趟几天,拿着活期利息。毕竟我们很难每次都在最后的认购期进场,那么这个时候,大家可以咨询一下银行,现在有不少银行的活期账户是可以绑定一些宝宝类相当于火鸡的,这样躺着活期也能拿到还可以的预期年化预期收益。
我有回去华夏的时候,就有1天和7天可以选,根据你自己的需要,让你用于买理财的这部分钱放着也不会白搭,也算是一举两得了。
所以以上三点是我给有意买理财的各位一个小小的提醒,多多留意,这样就算买理财,也能买到高预期年化预期收益的理财,何乐不为呢。
G. 怎么购买中国银行理财产品
如果您是首次购买中行个人银行理财产品,如您购买的是中行自营的理财产品,请至柜台进行理财服务签约与风险评估后,方可在网上银行/手机银行中进行购买;如您购买的是银行理财子公司的产品,则可通过线上完成首次风险评估,并会在您勾选同意相关协议后,自动为您签约银行理财子公司产品销售协议。您可登录个人网上银行点击“理财—产品查询与购买”功能操作。也可登录手机银行,在首页点击“理财”查询在售产品的情况,可进行购买理财产品。
如有疑问,欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。
以上内容供您参考,业务规定请以实际为准。
H. 银行理财产品怎么买
1.选择好哪个银行的理财产品,登录银行的官方网站了解相关的理财产品进行购买。
2.时间充裕可去银行柜台处询问大堂经理,结合大堂经理的建议与自身需求,购买适合的理财产品。
3.购买银行理财产品是有手续费的,包括申购费、销售费、管理费、托管费等,总费用通常不超过0.6%。
拓展资料:
新手如何购买银行理财产品:
目前我们行的理财产品大致分为,固定收入型、浮动净值型,灵活开放型三个比较大的类别,这三个理财产品种类各有优缺点。
1. 固定收益型
固收类理财产品跟定期存款是两种完全不同的理财产品,就向两辆汽车在路上跑,都是四个轮子加上一个方向盘,远远看去都差不多,但只要你仔细分辨一下,就会发现有不同之处。
储蓄产品说白了就是你把钱借给银行,银行承诺你到期返本付息,至于这笔钱银行拿去干什么你管不到,银行承担这笔钱有可能产生的风险,因为银行承担了风险所以给你的收益就会比较少,因为你不承担投资所带了的风险么,这个很合理。
而固收类理财产品大部分时候是银行筛选出风险较低还款能力较强的且有资金需求的好企业,然后与企业协定一个相对较为合理的利率水平,并将他的需求包装成为理财产品并对公众进行发售。
所以一旦这个企业出现经营状况不能及时兑付,这个风险是要由购买理财产品的人承担承担的,银行只是起到帮助协调与追讨的工作,并不对产生的损失承担责任,所以即便是同一个的企业发行的贷款与理财产品,存款银行包赔理财产品则需要客户执行承担损失。
2. 净值浮动性
净值浮动型跟传统的固定收益型在表现形式上有些区别,但是实际上区别并不大,直观的类比就像是高铁与电动汽车的区别,虽然看上去相差巨大,但是在核心理念上基本上都是利用电能作为主要驱动的,只是相较于传统固收类理财产品来说,净值型的产品主要通过资本市场购买市场上高信用评级客户的债券为企业进行融资,而固收理财产品一般不会经过证券市场,因为不能在市场上进行交易所以固收类理财产品的底层资产也叫做“非标准类资产”。
3. 灵活开放型
灵活开放性的产品一般都是各银行相对比较热销的产品,像我行的“龙宝”“日新月溢”等产品基本上都是属于这类,它主要具备资产灵活度高,收益稳健且安全边际较高等特点,他的平均收益一般情况下都要比对标的活期储蓄产品高尚4-8倍不等,特别适合有资金灵活资取需要的客户。
I. 新手如何购买银行理财产品
新手购买银行的理财产品,银行要对你进行风险承受能力评估,根据你的风险承受能力,确定哪种理财产品适合于你,新手理财不要贪图高收益,一般选择风险等级较低,收益稳健型的理财产品。