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银行原油宝理财产品是什么意思

发布时间: 2022-08-30 12:17:23

① 原油宝是什么理财产品

“原油宝”,是中国银行于2018年1月开办“原油宝”产品,为境内个人客户提供挂钩境外原油期货的交易服务。其中,美国原油品种挂钩芝加哥商品交易所(CME)的德州轻质原油(WTI)期货首行合约。

② 原油宝“第一案”二审维持原判,案件的经过是什么

事情的经过就是原油传仓事件。

首先,我先来废话一下。

我本人是艺术生,不擅长文学,如果觉得我写的好的话,可以给我点个关注,如果觉得我写的不好的话,请多多谅解,我尽量把语句写的通顺一点,有逻辑点。(抱拳)

刚刚春节,我在这里祝你和看到我回答的网友们新年快乐、恭喜发财、万事如意、牛年牛大吉、牛牛生威、万事如意、健康长寿、永远幸福、学业有成、幸福美满、财源滚滚,愿你新年有心愿,旧愿皆以偿,愿你所想的事,顺心如意。

写回答的时候,有文字、词语规定,在写的时候,一些词语没有办法打出来,所以我尽量写的通俗易懂一点。(感谢)

我写过好多这种类似的回答,有兴趣的话可以点开我的个人资料往上翻。

好了,我的废话完毕,给你比一个小心心。

③ 原油宝事件属于什么业务

原油宝是中国银行的期货业务。
一般银行分为ABC三类,其中C类是不保本的本金可能会有亏损。但这也不能说是受原油宝事件影响,因为投资理财本就有风险,这也是事先就告知的。如果您不能接受本金亏损可以选择保本的产品,不用过于担心!
原油宝事件是在一个极端复杂的情况下产生的,整个过程中是非曲折我们这里不作评论,但是原油宝和你其他银行的理财产品的性质本就不一样!
原油宝只是帮助散户获取交易期货原油门槛的一个产品,中行在其中扮演市商的角色,做多做空由你你自己决定,最多在大幅波动达到一定限制的时候给你预警或者强制平仓,也就是说中行不会对你的收益风险负责,除非极端情况预警及平仓(当然这次极端情况也没有负责,我不知道他是怎么腆得下脸问投资者追保证金的)。
说白了就是我提供一个平台给你赌,怎么赌是你自己的事,而且你还得给我抽水,最多提醒你两句,或者制止你输得押金都没了还继续赌!
而理财产品就不一样了,理财产品是你把钱交给银行帮你打理,银行帮你来投资获取收益,既然他是他替你投资自然要对你负责的,那么现在风险是由银行来帮你把控的,虽然说投资没有稳赚不亏的,但银行的投资操盘人员也是有着丰富经验的,即使是出现亏损银行也会想方设法及时止损,不对你负责也要对自己的产品负责!况且低风险理财产品是承诺保本的,不用太担心,除非银行破产了。

④ 如何看待中国银行的原油宝

中行原油宝是纸原油性质的账户交易类产品,“纸原油”产品属于原油期货“衍生品市场”的产品,不能像一手原油期货那样交割实物,但可以进行多空操作。理论上,购买纸原油采用全额保证金,不具备杠杆效应,风险不高。理论与现实的矛盾引发了人们关于原油宝产品设计缺陷的争议。

1、首先,5月合约未在5月合约到期前提前移仓。通常情况下,不进行实物交割期货的交易者一般会选择提前一个星期交割或者移仓。不进行实物交割的机构,例如全球最大的石油ETF基金、美国的USO基金在4月14日移仓。

国内的工商银行在4月14日22:00之前移仓,建设银行也在14日左右移仓。中行原油宝同样是一款不交割石油现货的纸石油产品,却选择以交割日前最后一天的结算价格为移仓价,而价格易在最后一天产生巨大波动。

2、其次,停止交易时间无法对账户操作。4月20日22:00,中行原油宝停止投资者交易时,投资者无法操作,只能眼看着本金亏损直至账户为负。中行原油宝客服对媒体回应称,若为合约最后交易日,交易时间为8:00—22:00,超过22:00银行不会进行强制平仓。

3、最后,在交易时间外缺乏强行平仓的风险控制机制。一般来说,期货产品都有风险控制机制,例如油价保证金低于20%就自动平仓。

正常情况下,当投资者无法在22:00操作账户,中国银行发现了油价保证金低于20%,会自动平仓,投资者也会避免无底线亏损。可在当晚的交易中,担任“最后守门员”的这项规则,没有发挥作用。

(4)银行原油宝理财产品是什么意思扩展阅读

银行在宣传纸原油产品时,大多没有强调产品风险,甚至把产品当做理财产品去宣传。大部分没有理财经验的投资者意识不到期货交易的风险,但银行作为做市商,需要提前告知投资者可能存在的风险。

另外,像“纸原油”这类衍生品市场中的产品风险控制体系仍有待完善。假如风控体系健全,在芝加哥商品交易所4月15日公告允许负价格交易时,中行内部的风控体系就应该察觉负价格交易背后的风险,提醒投资者规避风险,提前移仓。

⑤ 原油宝的理财产品是否合法合规呢

本月20日,美国5月原油期货合约在最后交易日的结算价格下跌306%,出现历史性负数引爆全球市场。根据中国银行4月22日公告,旗下理财产品“原油宝”5月美国原油合约按照4月20日CME官方结算价-37.63美元/桶结算。令不少投资者一夜间所有本金荡然无存,还可能倒欠银行钱。

笔者代理过黄金期货交易中发生穿仓的合同纠纷案件,结合经验,对此次原油宝穿仓事件发表一些看法。

4. 强制平仓为何没启动?

强制平仓规则是法律规定与合同约定的,当强制平仓的条件成就后,进行强制平仓既是银行的权利,也是义务。

原油宝产品作为不具备杠杆效应的交易类产品,客户需提交100%保证金。这种交易机制下,只要原油价格不为负,多头头寸的保证金比例是保持在100%不变的,不会触发强制平仓。而一旦价格跌为负,多头头寸的保证金不足以维持协议中约定保证金比例,就会触及到强制平仓线。根据协议第十一条约定,强制平仓保证金最低比例要求为20%。事件中,原油暴跌为负值,强制平仓条件成就,但发生在当晚22时后,中行未进行强制平仓操作。

中行在公告中称,“对于原油宝产品,市场价格不为负值时,多头头寸不会触发强制平仓。对于已确定进入移仓或到期轧差处理的,将按结算价为客户完成到期处理,不再盯市、强平。”

那么,当强行平仓机制和协议中约定的移仓结算交易规则出现冲突,应当如何应对?

极端油价的发生实属难料,如果说中行在最初设计产品时没有考虑到,虽有失误,但也不过于苛求,但在芝加哥商品交易所(CME)更新了交易规则,允许负油价之后,仍未就强行平仓机制和协议约定可能出现冲突及时作出系统调整,应属产品设计漏洞,也未将此风险及时提示给投资者,实属风控的失职。

5. 穿仓损失的责任承担

协议第二条约定:“甲方用于交易的资金来源合法,为本人纯风险资本金,已经考虑到且能够承担该资金全部亏损的风险。”中行提示客户交易资金可能全部亏损,但是并没有提示交易中会出现比损失本金更严重的风险,即可能出现穿仓损失。

我们认为分析认定穿仓损失的责任承担,建立在将风险区分为交易风险和运行风险两大类基础之上。

交易风险,是指投资人或交易人在交易过程中,由于自身原因导致或参与交易就要面临的风险,如价格波动风险、决策判断失误风险等。交易风险来自市场客观波动和投资人自己决策判断。

运行风险相对于交易风险,是市场运行过程中由于运行机制或者人为因素导致的危及市场和投资者的风险。运行风险主要来源于不符合市场规律和运行周期的政策或交易规则,也包括市场发生的法律法规禁止的各类行为。

两者法律后果不同。交易风险由投资交易人自行面对并自行承担因此发生的损失;运行风险的损失,不必然由投资交易人承担,要具体分析是不可抗力事件、侵权行为等来认定和判断。

中行大概也没有预料到,WTI油价会历史性地跌为负值,在设计产品时是否全面考虑了针对极端情况的相关规定,是否有针对交易规则出现冲突的应急预案,是投资者在后续涉诉时值得关注的。无论如何,对于投资者而言,这都属于价格波动、投资者决策判断失误以外的风险。

6. 投资者适当性和风控措施

中行曾在其官方公众号发文:“对于没有专业金融知识的投资小白,是否也有好玩有趣又可以赚钱的产品推荐呢?当然有啦!那就是原油宝!”

据相关媒体报道,近期针对原油宝的120份问卷调查中,真正接触过期货的投资者为6人,仅占5%。投资者在购买原油宝前需要经过中行的风险测试,测试结果集中在平衡型和成长型投资者。该结果是否与原油宝实际风险相匹配?原油宝作为具有期货属性的金融衍生品,属于最高风险偏好的产品之一,远远超出了银行对理财客户的风险等级要求。中行是否针对合格投资者的认定进行更高风险测评?是否遵守投资者适当性管理规定?若后续涉及诉讼,中行应对尽适当性义务负举证责任。

⑥ 中国银行原油宝亏损什么意思影响平安旺财收益和本金吗

中行原油宝是挂钩原油的金融衍生品,4月20日wti原油历史首次负值,中行按-37.63美元/桶的结算价为原油宝客户平仓,导致客户保证金账户清零,并欠下巨额账单。
平安旺财是平安集团旗下的货币基金类理财产品,风险极低。但需要知道的是,除银行标准存款外,任何理财产品均不承诺保本。

⑦ 中国银行“原油宝”这类产品的真实面目是什么样的

随着生活水平的不断提高,人们早已不满足将钱存在银行里吃少得可怜的利息了,更多的人选择了用理财的方式使自己的资产得以升值。而在理财这一块里,最受欢迎的必然就是银行理财了,道理很简单,因为信任银行,信任实体,也觉得有银行在,至少出了问题有个地方可以说理。银行理财在某个群体中,被认为是和存款同样零风险的理财方式,区别仅在于这个利润更高。可事实真得是这样的吗?银行理财真得能做到万无一失吗?答案必然是否定的,否则也就不会有近期闹得沸沸扬扬的“原油宝”事件了。那么,像“原油宝”这样的理财产品的真实面目究竟是什么样的呢?

不管是银行理财还是其它类型的投资理财方式,投资者需要清楚的是投资总是有风险的,即使是银行理财也不可能避免这样的结果。所以,投资者在选择理财产品时,还是需要按照自己的真实实力去挑选产品,万万不可盲目的追大追热。

⑧ 中国银行的原油宝与中国银行的中银理财有什么不同

原油宝以白银、铜、铝、镍、石油等行情、资讯为核心,实现财经要闻、直播室服务、交易喊单和财经日历等多种功能。所以它是一个投资原油期货的软件。需要投资者自己操作看行情。
“中银理财”是中国银行专为贵宾客户打造的个性化、高品质的投资理财服务品牌。秉承“以客为尊,不断创新”的宗旨,由专业的客户经理在客户独享的理财空间内,为客户提供“一对一”的优质银行服务,让客户尽享“中银理财”带来的尊崇生活。同时,依托遍布全球的海内外服务网络、资深的理财专家和多元化的投资理财产品,将全面照顾客户的理财需求,助客户实现财富的保值增值。
“中银理财”品牌的服务对象为达到如下条件之一的客户:
在中国银行金融资产(包括理财产品、存款、债券、基金、保险、纸黄金等产品)总和达到50万元人民币;
在中国银行办理的个人住房贷款合同金额达到100万元人民币的个人客户;
银行卡年消费达15万元人民币的个人客户(不包括购房、购车、装修等一次性大额刷卡消费);
中国银行银证业务客户、中银国际证券有限责任公司的证券客户季末平均股票市值达100万元以上的客户。
服务内容
1、专业客户经理的“一对一”服务
训练有素、经验丰富的客户经理,通过“一对一”的当面沟通,根据客户的理财需求,为客户办理各项银行业务,并依托强大的专家队伍及专业的市场分析,为客户定制个人理财计划,分析专业投资产品。
所以中银理财是中国银行提供的综合理财服务,
本质就是不同的。

⑨ 中国银行原油宝事件

首先我们要知道:中行“原油宝”是什么?

根据中行官网介绍,原油宝是指中国银行面向个人客户发行的挂钩境内外原油期货合约的交易产品,按照报价参考对象不同,包括美国原油产品和英国原油产品。其中美国原油对应的基准标的为“WTI原油期货合约”,英国原油对应的基准标的为“布伦特原油期货合约”,并均以美元(USD)和人民币(CNY)计价。中国银行作为做市商提供报价并进行风险管理。个人客户在中国银行开立相应综合保证金账户,签订协议,并存入足额保证金后,实现做多与做空双向选择的原油交易工具。

这张图很重要,大家要懂!

  • 第十一条第4款约定,中行可以根据实际的市场情况,确定强制平仓最低保证金比例要求,并至少提前5个工作日公告告知。目前强制平仓保证金最低比例要求为20%。

  • 第十五条关于强行平仓的定义,金融消费者未平仓合约、交易的浮动亏损导致其交易专户保证金充足率低于中行规定比例或由其他任何原因引起的中行有权主动代客平仓的行为。
  • 原油宝的交易界面多处显示:

  • 当金融消费者的保证金账户的保证金充足率随着市场变化下降至我行规定的最低比例20%(含)以下时,系统将按照“单笔亏损比率从大到小顺序”的原则对金融消费者的未平仓合约产品进行逐笔强制平仓,直至保证金充足率上升至20%以上为止。
  • 根据众多投资者的反馈,在此期间,并未受到银行提醒客户补充保证金,并且没有按照保证金不足20%强平原则给客户强平,

    这里上面第一张图的模式就尤为重要,因为银行是做市场模式,国内客户下单其实就是一个虚拟盘,实际的实盘是银行下在境外交易所的单子,中国银行不交割还要等到最后一天去移仓换月(这个操作是有点无视风险的意思),那时是自己的外盘单子平不掉,但是我们国内客户下的内盘单子是可以强平的,因为我们触发了银行的风控。

    这里的猫腻你想,银行自己愚蠢犯的错,通过合约中的各种利己解释权,把最终亏损让广大投资者承担,是我我不答应!!!

    还有以下两个条款:

  • 《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》的规定

  • 第三十一条规定,期货公司在客户没有保证金或者保证金不足的情况下,允许客户开仓交易或者继续持仓,应当认定为透支交易。第三十二条规定,客户的交易保证金不足,期货公司未按约定通知客户追加保证金的,由于行情向持仓不利的方向变化导致客户透支发生的扩大损失,期货公司应当承担主要赔偿责任,赔偿额不超过损失的百分之八十。

  • 第三十四条规定,期货公司允许客户开仓透支交易的,对透支交易造成的损失,由期货公司承担主要赔偿责任,赔偿额不超过损失的百分之八十。
  • 你说我亏到你的钱了,

    有风险,你不提示!

    保证金不足,也不让我追加!

    你还借钱让我亏,我谢谢你!

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