商业银行的经营原则是什么金融学

① 商业银行经营的原则是什么

中国在《中华人民共和国商业银行法》中明确规定了商业银行“安全性、流动性、盈利性”的经营原则。

安全性、流动性、盈利性三性统一是各国商业银行普遍认同的经营与管理的一般原则。

银行经营者根据经营环境的变化，综合协调不同资产和负债的搭配，谋求最佳组合，从而实现“三性原则”之间的协调统一。

（一）安全性原则

安全性是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证自身的稳健经营和发展。

而银行经营条件特殊，尤其需要强调安全性，再加上银行自有资本较少，基本上是负债经营，因此经受不起较大损失。

商业银行的安全性包括资产业务和负债业务的安全性。

在负债业务中，主要面临客户随时提存的可能。

在资产业务中，可能面临贷款和投资的规模超过资金来源的问题。

影响银行经营安全的因素包括信用风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、政策风险。

在银行经营中确保安全性的措施包括：对于风险太大并注定会给银行带来损失的业务，银行要拒绝给以贷款，这样才能避免风险；在业务经营中，银行要合理安排贷款和投资的规模及期限结构，要加强对企业客户的资信调查和经营预测以减少或控制风险；银行资产要在种类和企业客户两个方面适当分散，避免过于集中而产生的大的信用风险；银行可通过转让、保险及套期交易和互换交易等方式转移风险。

（二）流动性原则

流动性是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包括资产的流动性和负债的流动性。

其中，资产的流动性是指资产在不受损失的情况下迅速变现的能力，负债的流动性是指银行能以较低的成本随时获得所需资金的能力。

银行保持流动性的主要方法包括建立分层次的准备资产制度。

准备资产主要指银行持有的现金资产和短期有价证券。

商业银行的库存现金、在中央银行的存款及同业存款等被称为一级准备，又称现金准备。

它们是货币性最强的部分，是商业银行为满足流动性需要的第一道防线，属于非营利性资产。

商业银行拥有的短期证券、短期票据被称为二级准备金，这些资产既能保持一定的盈利，又能随时或在短期内变现，其特点是期限短、质量高、销售快。

如果商业银行流动性差，就要以增加负债的形式从市场上借入资金来满足流动性需要，包括向中央银行借款、发行大额可转让存单、同业拆借、利用国际货币市场融资等形式，但通过这些形式保持流动性需要考虑资金的成本及银行的信誉。

（三）盈利性原则

追求盈利、实现利润最大化是商业银行的经营目标，也是商业银行企业性质的集中体现。

利润水平是商业银行经营管理水平的体现，采取各种措施以获得更多的利润是商业银行的经营管理目标。

商业银行要盈利，需要适度扩大资产规模，合理安排资产结构，在保持银行资产流动性的前提下，尽可能减少非盈利资产，增加盈利资产所占的比重；应在多种筹资方式、筹资渠道之间进行比较、选择，以尽可能低的成本吸收更多的资金；充分利用自身所拥有的各项资源，积极开展中间业务和表外业务，同时提高工作效率，降低管理费用和营业成本的支出。

（四）“三性原则”的协调

“三性原则”在经营中既存在着互补的一面，也有着冲突的一面。

安全性和流动性是紧密相连的。

一般来讲，流动性越强的资产，其安全性越强，安全性是在流动性良好的前提下实现的。

短期来看，银行的流动性越充足，银行对抗意外的能力就越强，但如果流动性过多，银行可用于创造效益的资产就会减少，从而影响银行的盈利性。

但是从长远来看，安全性和流动性是为追求盈利而存在的，只有保障了安全性和流动性，商业银行才能实现长期盈利性。

银行经营要在安全性和盈利性这一对矛盾关系中获得最大利润，流动性起着重要的调节作用。

安全性高的银行资产不能给银行带来巨额的利润，因为高风险，高收益；低风险，低收益；没风险，没收益。

一个商业银行是不可能把风险和收益分开的，所以银行想要盈利，就必须做好安全性和盈利性之间的协调工作。

做好流动性的工作就可以在兼顾安全性的基础上保证盈利性，所以流动性在安全性和盈利性之间起了重要的调节作用。

② 商业银行经营的一般原则是什么

商业银行经营管理的一般原则是指安全性原则、流动性原则和盈利性原则。一 安全性原则指银行在经营活动中，必须保持足够的清偿力，经得起重大风险和损失、能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。要求商业银行必须：①合理安排资产规模和结构，注重资产质量；②提高自有资本在全部负债中的比重；③必须遵纪守法，合法经营。二 流动性原则指商业银行保持随时可以以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行支付的需要。要保持商业银行的流动性就要一方面实行资产变现，另一方面通过负债的途径或以增资的方式取得资金，或以吸收存款或借款方式筹得资金。三 盈利性原则指商业银行的经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大化。该原则是商业银行经营活动的最终目标。要求商业银行：①尽量减少现金资产，扩大盈利资产比重；②以尽可能低的成本，取得更多的资金；③减少贷款和投资损失；④加强内部经济核算，提高银行职工劳动收入，节约管理费用开支；⑤严格操作规程，完善监管机制，减少事故和差错，防止内部人员因违法犯罪活动而造成银行的重大损失。商业银行的三性原则既统一，又矛盾。安全性与流动性正相关，但却与盈利性负相关。因此银行必须从现实出发，在安全性、流动性和盈利性之间寻求最佳统一和均衡。

③ 试述商业银行经营管理的基本原则，如何理解三者的相互关系

一、商业银行经营管理所遵循的基本原则是：盈利性、流动性和安全性，简称“三性原则”。

1、盈利性

指商业银行要通过吸收存款，合理调度头寸，加强核算，降低成本，减少损失，提高效率，获取较多的利润。

盈利性基本原则对商业银行自身的经营管理和整个社会都具有重要意义： 有利于充实银行资本。银行盈利增加可用于补充资本的资金就越多，银行的实力则愈强。有利于扩大银行的经营规模。盈利水平提高，资本得到充实，银行经营的规模得以扩大，银行获利的机会进一步增加。

2、安全性

指商业银行要对客户进行资信评价，严格进行资产负债比例管理，遵守国家法令等，以避免自己的资产遭受风险损失。

在资金营运过程中，由于种种可确定和不可确定的原因，存在着多种风险，如果出现了存款不能按期还本付息，贷款不能如期收回本息，必然影响银行的信誉甚至危及银行的安全。因此，必须坚持安全性原则，力求避免或减少各种风险造成的损害。

3、流动性

指商业银行能随时应付客户提取存款的能力。商业银行要保持流动性，必须使库存现金和短期内可变现的资产能够满足客户提现的需要。

二、商业银行的经营原则既有相互统一的一面，又有相互矛盾的一面：

1、统一面：

流动性是商业银行正常经营的前提条件，是商业银行资产安全性的重要保证。安全性是商业银行稳健经营的重要原则，离开安全性，商业银行的盈利性也就无从谈起。盈利性原则是商业银行最终目标，保持盈利是维持商业银行流动性和保证银行安全性的重要基础。

2、矛盾面：

①流动性目标要求降低盈利性资产的运用率，即流动性和效益性存在矛盾；

②资金的效益性要求选择有较高收益的资产，而资金的安全性却要求选择有较低收益的资产即效益性和安全性存在矛盾。安全性和流动性成正比。

(3)商业银行的经营原则是什么金融学扩展阅读：

商业银行经营盈利性原则的意义

①有利于充实银行资本。银行盈利增加可用于补充资本的资金就越多，银行的实力则愈强。

②有利于扩大银行的经营规模。盈利水平提高，资本得到充实，银行经营的规模得以扩大，银行获利的机会进一步增加。

③有利于提高银行的信誉，增强客户对银行的信任程度，易于吸揽资金，降低挤兑风险。

④有利于提高竞争实力。盈利增多，银行能以丰富的待遇聘用优秀的专业人材，并可采用先进的技术装备，增强竞争力量。

商业银行坚持盈利性原则，不仅对银行自身的经营管理具有重要作用，而且会对社会产生积极影响，如促使借款企业努力改善经营管理，提高经济效益; 在兼顾局部利益与整体利益措施的实施下，促进国民经济的良性循环，增强国家经济实力。

④ 商业银行的经营原则

1、主要包括盈利性、流动性、安全性、社会性等四项原则。商业银行经营中的“四性”原则是从不同角度对银行经营管理提出要求，是紧密相联不可分割的，忽视任何一项原则都会使银行经营管理出现问题。2、然而，上述四项原则之间又存在一定的矛盾，往往难于同时达到最优状态，银行经营只有注意协调“四性原则”的关系，才能实现整体优化的银行经营管理。
拓展资料：
一、商业银行的经营原则 商业银行的经营一般至少应当遵守下列原则：
1、效益性、安全性、流动性原则。商业银行作为企业法人，盈利是其首要目的。但是，效益以资产的安全性和流动性为前提。安全性又集中体现在流动性方面，而流动性则以效益性为物质基础。商业银行在经营过程中，必须有效地在三者之问寻求有效的平衡。我国《商业银行法》规定，商业银行以效益性，安全性和流动性为原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。商业银行既要追求自身盈利，又要注重社会效益，这是我国商业银行法所规定的经营原则。
2、依法独立自主经营的原则。这是商业银行作为企业法人的具体体现，也是市场经济机制运行的必然要求。商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。作为独立的市场主体，有权依法处理其一切经营管理事务，自主参与民事活动，并以其全部法人财产独立承担民事责任。
3、保护存款人利益原则。存款是商业银行的主要资金来源，存款人是商业银行的基本客户。商业银行作为债务人，是否充分尊重存款人的利益，严格履行自己的债务，切实承担保护存款人利益的责任，直接关系到银行自身的经营。如果存款人的合法权益得不到有效的尊重和保护，他们就选择其他银行导致该银行退出市场。
4、自愿、平等，诚实信用原则。商业银行与客户之间是平等主体之间的民事法律关系。因此，商业银行与客户之间的业务往来，应以平等自愿为基础，公平交易，不得强迫，不得附加不合理的条件，双方均应善意、全面地履行各自的义务。

⑤ 商业银行的经营原则有哪些

商业银行的经营一般至少应当遵守下列原则：
1．效益性、安全性、流动性原则。商业银行作为企业法人，盈利是其首要目的。但是，效益以资产的安全性和流动性为前提。安全性又集中体现在流动性方面，而流动性则以效益性为物质基础。商业银行在经营过程中，必须有效地在三者之问寻求有效的平衡。我国《商业银行法》规定，商业银行以效益性，安全性和流动性为原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。商业银行既要追求自身盈利，又要注重社会效益，这是我国商业银行法所规定的经营原则。
2．依法独立自主经营的原则。这是商业银行作为企业法人的具体体现，也是市场经济机制运行的必然要求。商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。作为独立的市场主体，有权依法处理其一切经营管理事务，自主参与民事活动，并以其全部法人财产独立承担民事责任。
3．保护存款人利益原则。存款是商业银行的主要资金来源，存款人是商业银行的基本客户。商业银行作为债务人，是否充分尊重存款人的利益，严格履行自己的债务，切实承担保护存款人利益的责任，直接关系到银行自身的经营。如果存款人的合法权益得不到有效的尊重和保护，他们就选择其他银行导致该银行退出市场。
4．自愿、平等，诚实信用原则。商业银行与客户之间是平等主体之间的民事法律关系。因此，商业银行与客户之间的业务往来，应以平等自愿为基础，公平交易，不得强迫，不得附加不合理的条件，双方均应善意、全面地履行各自的义务。
5.严格贷款人资信担保，依法按期收回贷款本金和利息
6.依法营业，不损害社会公共利益
7.公平竞争
8.依法接受中央银行与银监会的监督和管理

⑥ 商业银行经营三原则是什么三者关系又是什么

商业银行经营管理
所遵循的基本原则是：盈利性、流动性和安全性，简称“
三性原则
”。
（1）
盈利性。作为商业银行经营管理的原则之一是指追求盈利最大化，这是商业银行的经营目的。
（2）
流动性。遵循
流动性原则
是由银行这种特殊金融
企业的性质
所决定的。
（3）
安全性。安全性是指商业银行在经营中要避免
经营风险
，保证资金的安全。
商业银行经营的三个原则既是相互统一的，又有一定的矛盾。如果没有安全性，流动性和盈利性也就不能最后实现；流动性越强，风险越小，安全性也越高。
但流动性、安全性与盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流动性强，安全性高的资产其盈利性则较低，而盈利性较强的资产，则流动性较弱，风险较大，安全性较差。由于三个原则之间的矛盾，使商业银行在经营中必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废其一。
一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。

⑦ 商业银行的经营原则是什么，各原则之间的相互

商业银行的经营原则一般有三条，即盈利性、流动性、安全性。其中，盈利性是商业银行经营目标的要求，占有核心地位；流动性是清偿力问题，即银行能随时满足客户提款等方面的要求的能力；安全性是指银行管理经营风险，保证资金安全的要求。这三性要求有统一性又有矛盾，比如流动性强、安全性高但盈利能力弱。只能从现实出发，统一协调寻求最佳的均衡点。我国在银行法中明确规定商业银行是以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。

⑧ 商业银行的经营原则是什么

法律分析：商业银行经营原则是商业银行制订和实施银行战略过程中所运用的指导性原则。主要包括盈利性、流动性、安全性、社会性等四项原则。商业银行经营中的“四性”原则是从不同角度对银行经营管理提出要求，是紧密相联不可分割的。

法律依据：《中华人民共和国商业银行法》 第四条 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。

⑨ 商业银行的经营原则是什么，各原则之间的相互关系如何

商业银行经营管理所遵循的基本原则是：盈利性、流动性和安全性，简称“三性原则”。
（1）
盈利性。作为商业银行经营管理的原则之一是指追求盈利最大化，这是商业银行的经营目的。（2）
流动性。遵循流动性原则是由银行这种特殊金融企业的性质所决定的。（3）
安全性。安全性是指商业银行在经营中要避免经营风险，保证资金的安全。商业银行经营的三个原则既是相互统一的，又有一定的矛盾。如果没有安全性，流动性和盈利性也就不能最后实现；流动性越强，风险越小，安全性也越高。但流动性、安全性与盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流动性强，安全性高的资产其盈利性则较低，而盈利性较强的资产，则流动性较弱，风险较大，安全性较差。由于三个原则之间的矛盾，使商业银行在经营中必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废其一。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。

⑩ 商业银行经营的三原则

商业银行的经营原则一般有三条，即盈利性、流动性、安全性。其中，盈利性是商业银行经营目标的要求，占有核心地位;流动性是清偿力问题，即银行能随时满足客户提款等方面的要求的能力;安全性是指银行管理经营风险，保证资金安全的要求
拓展资料
零售银行 (Retail Banking)，是银行类型之一，它们的服务对象是普通大众和中小企业。零售银行服务客户通常是透过银行分行、自动柜员机及网上银行等交易的。与之对应的是批发银行(Wholesale Bank)。
通常将主要向消费者和小企业提供服务的银行被称为零售银行（retail bank）
零售银行业务是指商业银行运用现代经营理念，依托高科技手段，向个人，家庭和中小企业提供的综合性，一体化的金融服务，包括存取款，贷款，结算，汇兑，投资理财等业务。
零售银行业务不是某一项业务的简称，而是许多业务的总称。它有着广泛的业务领域，既可以是传统银行业务，也可以是新业务；既可以是资产业务，也可以是负债业务，中间业务，还可以是网上银行业务等等。
零售银行业务相对批发银行业务而言，其主要特征是：
1、客户对象主要是个人客户
2、交易零星分散
3、交易金额较小
4、所呈现出的特点：
（1）零售银行的费用成本要比批发银行的高
（2）零售银行客户的流动性比批发银行强
（3）零售银行的贷款风险极低
业务内容和范围相当广泛，它涉及到商业银行的负债业务、资产业务、中间业务（表外业务)各个领域。
从负债业务看，主要有：个人支票帐户——活期存款，定期存款，储蓄存款，信用卡存款，金融债券，大额可转让定期存单；
从资产业务看，主要有：消费者信贷（包括汽车贷款，住房贷款，耐用消费品贷款等），信用卡融资或透支等；
从中间业务看（较多），主要有：个人汇兑结算、个人信托、个人租赁、个人保管箱、个人票据托收、代理支付、个人咨询及理财业务、个人外汇买卖及外币兑换业务等