金融机构如何做好反电诈工作
1. 金融反欺诈解决方案怎么做
在顶象技术看来：互联网金融的业务主要涉及存贷两方面业务，所以反欺诈也主要是围绕这两方面展开。这两业务中，主要涉及两方面风险：一是欺诈风险，一是信用风险。顶象技术为金融机构提供两套解决方案，第一金融信贷风控解决方案；金融实时反欺诈解决方案。
零售端信贷产品线上化已成为金融业发展的趋势之一。在信贷业务中，将长期面临黑灰产团伙骗贷、中介包装、客户伪造、盗用骗贷、渠道合谋等各类欺诈风险，在信用风险层面也存在因征信体系内数据不足、信用白户等而无法对借款人还款能力进行有效评估的问题。
如何控制信贷风险损失、降低风控运营成本、快速支撑新业务拓展和升级，已成为信贷业务所面临的关键挑战。
顶象技术为金融机构提供的金融信贷风控解决方案：
顶象的一站式智能信贷风控平台，涵盖信贷风控全流程管理（贷前、贷中、贷后）、多方数据对接、风控与额度决策、反欺诈策略、贷后可视化监测等功能，提升银行线上信贷实时风控决策能力、自动化审批能力、信审流程管理能力和信贷数据管理能力，实现实时数据复杂处理和沉淀，形成业务闭环，为网络信贷业务健康、可持续发展提供有力保障。
同时，顶象的金融信贷风控解决方案具备三大优势。可实现反欺诈与风控的成熟冷启动方案、新业务新课群快速定制化风控建模以及AI融合风控自主演进，充分贴合信贷业务需求，提升客户体验。
顶象技术为金融机构提供的金融实时反欺诈解决方案：
伴随金融机构业务互联网化、新金融的快速发展，线上信贷、交易支付、营销运营等场景愈加丰富。
身份冒用、恶意骗贷、薅羊毛等欺诈手段层出不穷，给金融机构带来资金等诸多风险。
顶象的金融实时反欺诈解决方案具备三大优势。可实现全链路流计算实时侦测、场景定制化快速落地、机器学习自主反欺诈升级，充分满足新金融业务需求，提升客户体验。
针对不同的业务场景，顶象为金融企业提供了一体化纵深风控体系，并根据不同场景，不同业务特点进行个性化策略定制，达到合而不同的风控效果。
同时，能够与原有风控体系良好融合，保障各项业务安全运行，良好满足各项合规需求。
2. 如何做好预防电信诈骗的宣传
电信诈骗属于诈骗手段的一种，是以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。其形式是多种多样，应当从以下几点加以防范：
1、注意避免个人资料外泄，对不熟悉的金融业务尽量不要在ATM机上操作，应到柜面直接办理。切勿相信“银行账户涉及犯罪”等谎言。
2、不要轻信陌生电话和短信。当接到疑似诈骗电话或短信时，要注意核实对方身份，尤其是对方要求向指定账户汇款时，不要轻易汇款，应第一时间告知家属商量解决或咨询公安机关;公安部门不可能提供安全账户，更不会指导您转账、设密码。
3、接到陌生电话、短信或不良信息，要主动向属地公安机关或电信监管部门举报。
3. 互联网金融反欺诈一般都是怎么做的
这个通常来讲，一般都要有自己的一套风控和反欺诈系统，可以是自己搭建的，也可以是使用像同盾科技这样的专业第三方供应商的。而从目前来看，国内主流P2P平台都选择了两者的结合，发挥各自的优势，将风险降到最低。
4. 如何有效的防范电信诈骗
防范电信诈骗可从以下四方面着手：
1、高度重视电信诈骗防范工作
从管理人员到柜面员工层层落实防范工作职责，充分认识做好电信诈骗防范工作对于保障客户资金安全、树立良好服务形象的重要意义，结合岗位实际切实做好防范工作，有效防范声誉风险。
2、积极向客户讲解防范电信诈骗的要点
向客户讲解各类诈骗案例，提高客户对电话中奖诈骗、法院查封诈骗、购车退税诈骗、刷卡消费诈骗等诈骗形式的识别应对能力。
提示告诫客户不要轻信各类中奖信息、不要轻信别人的投资误导等，提醒客户保护好自己的个人信息，银行介质和密码。
3、积极参与防诈骗技能的培训
大力保持有案必堵，有案必防的高压态势，第一时间参加电信诈骗防范知识培训，熟悉电信诈骗防范手法，掌握防骗要领。
组织开展防范电信诈骗预案演练，提高柜面人员的警觉性和实际处置能力。
4、加大营业区自助服务区的巡视力度
对于办理汇款或转账业务的客户，善意提醒客户不要轻意向陌生人汇款，对神色慌张、举止反常的客户问清汇款事由、与收款方是否相识等。
及时向客户发出“安全提示”和“善意提醒”，一旦发现可疑，立即劝阻客户终止办理业务，从源头上消除风险，确保客户资金安全。
(4)金融机构如何做好反电诈工作扩展阅读：
一、防骗秘籍：
1、电信、银行、公安系统的电话各自有自己的平台。骗子说你的账号涉及洗钱或者你的账号不安全，我要给你转到一个安全的账号。
你要不信我给你转到公安局，转到银行，实际上不可能 ，因为各自是不同的系统、不同的平台，是不可能直接转过去的，所以千万不要相信他。
2、没有任何单位设置这种安全账号。所谓的安全账号百分之百都是骗子设置的。安全账号是哪个账号呢，是自己的账号才是安全的，自己保密的账号才是安全的账号。
3、税务部门、财政部门对消费者进行退税的时候都会通过电信、报纸等部门公告，比如机动车限行要退养路费都会在网络、报纸、电视上做公开宣传。
绝对不会打一个电话说我要退你的钱，这些都是骗人的。如果电话欠费，电信公司就会发一些欠费追缴单，也不会人工拨打电话。凡是涉及自己账户和密码的事情一定要冷静多想一想。
4、不轻信来历不明的电话和手机短信，不管不法分子使用什么甜言蜜语、花言巧语，都不要轻易相信，要及时走开，挂掉电话。不回复手机短信，不给不法分子进一步设圈套的机会；
5、巩固自己的心理防线，不因贪小利而受不法分子或违法短信的诱惑，无论什么情况，都不向对方透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况。
6、学习了解银行卡常识，保证自己银行卡内资金安全，决不向陌生人汇款、转账。据公安机关所做抽样调查统计，从受害人性别上看，女性占70%以上。
从年龄上看，中老年人占70%。因此，中老年人和妇女要格外引起注意。还有一些公司财会人员和经常有资金往来的人群等，在汇钱、转账前，要再三核实对方账号，不要让不法分子得逞。
二、电信诈骗手段：
1、刷卡消费诈骗
犯罪分子群发短信，以事主银行卡消费，可能泄露个人信息为由，冒充银联中心或公安民警连环设套，要求将银行卡中的钱款转入所谓的安全账户或套取银行账号、密码从而实施犯罪。
2、包裹藏毒诈骗
犯罪分子以事主包裹内被查出毒品为由，称其涉嫌洗钱犯罪，要求事主将钱转到国家安全账户以便公正调查，从而实施诈骗。
3、医保、社保诈骗
犯罪分子冒充社保、医保中心工作人员，谎称受害人医保、社保出现异常，可能被他人冒用、透支，涉嫌洗钱、制贩毒等犯罪。
之后冒充司法机关工作人员以公正调查、便于核查为由，诱骗受害人向所谓的安全账户汇款实施诈骗。
4、引诱汇款诈骗
犯罪分子以群发短信的方式，直接要求对方向某个银行账户汇入存款，由于事主正准备汇款，因此收到此类汇款诈骗信息后，往往未经仔细核实，即把钱款打入骗子账户。
5、票改签诈骗
犯罪分子冒充航空公司客服，以“航班取消、提供退票、改签服务”为由，诱骗购票人员多次进行汇款操作，实施连环诈骗。
5. 从反洗钱角度出发，金融机构应该从哪些方面防范打击电信诈骗洗钱行为
可以安装腾讯手机管家开启骚扰拦截模式，对骚扰诈骗电话和短信进行精准拦截。近日，腾讯手机管家针对iOS用户上线了iOS防骚扰升级版，新增垃圾短信过滤功能，为iPhone用户提供了全场景防骚扰。
6. 金融机构反欺诈模型怎么做
反欺诈需要立足在高质量数据的基础上，运用关联、分类、聚类、异常挖掘等方法构建多层、多维、多结构反欺诈和量化风控模型。而金融机构反欺诈数据源身份信息、信用信息、社交信息、消费信息、行为信息等等。通过数以千万计的人群标签为C端用户（不论是贷款、申请信用卡、其他金融行为）的画像特征，实现对反欺诈行为更为准确的识别。一般数据来源，除了自有的数据外，还有就是外部的数据合作，像MobTech袤博他们家是做移动设备端的数据，大家也知道，中国互联网网民主要是集中在移动互联网上。
7. 哪些方法能有效防范电信诈骗
网络电信诈骗层出不穷，不断地危害着人民财产安全。面对诈骗，学习防范技能就显得十分重要。
8. 银行防范电信诈骗面临的困难有什么
1.个人银行结算账户开立的问题，案件暴露出涉案的个人结算账户基本都是或者冒名开户，犯罪分子就是利用此类账户从事电信诈骗，洗钱等犯罪活动。那么商业银行针对开户环节是否就是疏于管理，也不尽然。虽然开户必然涉及到客户身份识别，但是银行柜面人员除了通过联网核查公民身份信息系统进行核查外，其他信息均无法取得验证，尤其是持护照、港澳通行证等证件办理开户的，其证件和信息的真伪更加无法核实。鉴于银行工作人员的鉴别能力，只能通过有效身份证件确认客户的真实身份，但仅凭肉眼、人工识别并不能百分百判断出客户身份证件的真伪和开户人是否就是身份证件持有人，所以肯定存在借用或者冒用他人身份证件开立账户的情况。
2. 商业银行对个人银行结算账户的监管面临着极大的挑战。2003年在《银行账户管理办法》已经不能满足经济发展的需要的情况下，中国人民银行颁布了《人民币银行结算账户管理办法》，突破了账户只能属地开立、属地管理的限制，规定单位和个人只要符合相关条件，坷在异地开立相应的结算账户。根据中国人民银行《2008年第一 季度支付体系运行总体情况》 显示，全国人均个人银行结算账户数量为1.69个，全国个人银行结算账户22.10亿户。 2012年第一季度 支付业务统计数据显示， 个人银行结算账户42.64亿户，较2008年几乎翻了 -番。随着个人金融业务的迅速发展，银行大力拓展中间业务范围，个人支付需求的不断扩大，进一步推动了个人银行结算账户数量的快速增长。个人客户可以开立多个个人银行结算账户，且没有数量、地域限制，虽然给百姓提供了极大的便利，但是从社会上各类诈骗案件情况看，确实存在很大的隐患，也有悖于结算账户管理办法的初衷。随着市场经济的不断发展，个人银行结算账户的功能E接近对公账户，且现金存取自由，转账到账迅速，相对于对公账户监管较严、约束较多，个人结算账户的管理要松得多，因此给犯罪分子提供了可乘之机。
3. 对涉案账户能否及时进行冻结也存在问题，协助有权机关办理查询、冻结、扣划资金及其他事务，是商业银行应当承担的法定义务，但是银行既要积极配合完成协助工作，保证国家法律的贯彻执行，维护法律的尊严和严肃性，又要注意保护自身的合法权益和存款人的合法权益，必须妥善处理好两者的关系，避免因协助办理查询、冻结、扣划资金及其他事务不当而导致银行承担损失。因此银行是不能随意冻结客户账户的，因为一旦冻结错误，银行将承担相应的责任。因此，在公安机关无法提供冻结通知书的情况下，银行很难在”第一时间”把嫌疑人的账户冻结起来。而电信诈骗发生地多在外地，发现被骗之后，从报案，立案、领导审批，开出冻结通知书，最快也得1个多小时，赃款常常已经通过地下钱庄转到境外。
9. 如何预防金融类网络电信诈骗
大河报大河客户端记者李一川邵可强通讯员王洪岩文 记者白周峰摄影
如何预防金融类网络电信诈骗？
今天（7日），郑州警方发布6种常见的电信诈骗手段，为市民作出提醒。
郑州警方文化路分局相关负责人说，在下阶段的打击行动中，文化路分局将依托市局组织开展的冬季严打行动，重点打击网络电信诈骗、入室盗窃、盗窃电动车、盗窃车内物品、扒窃等多发性侵财犯罪，确保广大群众的财产安全。尤其是针对网络电信诈骗，将采取群众参与和专业打击相结合的模式，依靠群众、发动群众，进一步密切与群众互动，加强防盗反诈骗常识宣传，动员广大群众检举揭发犯罪线索。
同时，警方结合案例再次提醒广大群众，千万不要轻信天上掉馅饼的事，更不要轻信所谓的高息、高回报诱惑，投资一定要到合法正规的平台，切莫轻信网络信息。尤其是外汇投资，一定要事先在国家外汇管理局官方网站查询管理信息来分辨真假，并通过外汇管理局审批许可的银行机构、证券机构、保险机构及个别信托公司四种渠道进行外汇投资操作，其他任何渠道（包括宣称受境外某合法机构监管的投资理财）都是诈骗，切勿相信。面对各类网络信息，要做到三不：不轻信――不要轻信来历不明的电话、手机短信及微信、QQ上传播的信息；不透露――无论什么情况，都不向对方透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况，更不要轻易在网络上绑定自己的银行卡等信息；不转账――学习了解银行卡常识，保证自己银行卡内资金安全，绝不向陌生人或可疑账户汇款、转账。万一上当受骗，立即报警求助，以便公安机关第一时间开展资金封堵和侦查破案等工作。
附6种常见金融电信诈骗手段――
1、炒外汇类诈骗：冒充境外金融机构代理商，通过注册聊天软件，盗用美女头像，发展恋爱关系的方式发展下线，以炒外汇的方式进行诈骗，受害者损失惨重。事实上，除了国家外汇管理局官方网站公布的36家银行外，其他任何第三方都是诈骗平台。
2、微商代运营类诈骗：诈骗分子盗用网络图片，冒充“白富美”，以交友为由，借机推荐微信商城，谎称可以帮助受害人开设网店，收入可观，骗取受害人加盟费及套餐费。或者依托淘宝平台，谎称帮助受害人开设淘宝店，骗取受害人网店设计费、维护费等。
3、荐股诈骗：以交友为由，给受害人推荐无任何资质的“股票分析师”，“分析师”给受害人发送股票分析软件，之后以软件升级才能赚钱为由骗取受害人钱财。
4、办理大额度信用卡类诈骗：通过贴吧、论坛、QQ、微信和散发名片、张贴小广告等形式发布办理高额度信用卡信息，骗取受害人缴纳高额手续。向受害人邮寄伪造的信用卡，然后以激活、认证等借口骗取受害人向骗子账户转账。
5、利用QQ（微信）针对公司财务会计等特定人群诈骗。骗子通过搜索公司财务会计的QQ（微信）号后，建立QQ（微信）群，骗子在群里伪装成老板、经理，询问公司账目资金情况，以签合同、交易等借口向会计下发转账指令，诱骗财务会计使用公司账户向骗子转账
6、收藏艺术品、保健品类诈骗。此类诈骗手法主要针对老年群体，诈骗分子利用老年人手里有闲钱，向老年人推销虚假艺术品，谎称艺术品在将来升值后可以随时帮助受害人卖掉艺术品，利润较大，骗取受害人财物。或谎称某保健品有神奇功效，可延年益寿，并在购买后会有国家补贴等，骗取受害人购买虚假保健品。
来源：大河客户端