经济转型对金融有什么要求

❶ 我国金融机构的变革对经济产生哪些影响

中国金融业发展面对的挑战
记者：“后危机时代”全球主要经济体经济实力重新配置，国际金融体系和货币体系面临重构，而国内经济转型加速和经济增速放缓。在这样的国际、国内背景下，我国金融业发展会面对哪些问题？
苑德军：中国金融业进入了发展加速和开放扩大的新阶段，既面临着良好的成长机遇，也需要应对各种挑战。
首先是经济转型的挑战。推进在经济结构战略性调整基础上的经济转型，是我国未来经济工作的重心。这种转型既是提高经济增长质量、转变经济发展方式、落实科学发展观的客观要求，也是我国经济面对日趋险恶的国际外部经济环境和日益强化的国内资源环境约束的必然选择。可以说，经济转型是未来我国经济发展的主旋律。
经济转型要求金融必须转型，而没有金融转型，就无法实现经济转型。经济转型是金融转型的依据和前提，金融转型是经济转型的推手和动力。两者紧密联系，互相促进，相辅相成。支持经济转型特别是产业转型，是金融业服务实体经济的主要方面和核心任务。
以银行为主导的间接融资在社会融资结构中占有优势地位，决定了商业银行在支持经济转型方面负有重要使命。适应金融转型的要求，商业银行的信贷业务应实现在发展战略、支持重点、配置结构等方面的转型，做到四个转变：一是优化信贷投放的行业结构，使信贷支持重点从制造业向传统产业升级和战略性新兴产业转变；二是优化信贷资金配置的空间结构，使信贷资金配置从集中于经济发达地区向区域均衡转变；三是优化信贷支持的企业结构，使信贷资金投向过度朝大企业倾斜向重点支持中小企业特别是小微企业转变；四是优化信贷业务结构，使信贷业务由传统信贷向绿色信贷转变。
必须有效发挥直接融资对经济转型的推动作用。要优化上市公司结构，优先安排战略性新兴产业所属企业上市；加快推进多层次资本市场体系建设；加快发展产业投资基金、政府引导基金、私募股权投资基金和并购基金，增加创业资本供给，促进产业扩张、产业融合和产业并购，促进产业升级；大力拓宽企业的直接融资渠道，创新直接融资方式，支持更多企业利用短期融资券、中期票据、中小企业集合票据等直接融资工具融资。
其次是利率市场化的挑战。加快利率市场化改革刻不容缓。社会主义市场经济体制的要义，是让市场在资源配置中发挥基础性作用，而利率作为资金价格则是资源配置的“指示器”和“调节器”。利率没有市场化，就谈不上金融资源配置的市场化和高效率，自然也就谈不上社会主义市场经济体制的完善。利率市场化也是银行商业化的一个重要条件。没有利率的完全市场化，就不会有真正的银行商业化。长期的存款利率管制损害了存款人利益，使存款人的存款在负利率情况下连保值也做不到，同时造就了银行的高利差，使银行可以安享垄断利润而阻碍了贷款定价能力、利率风险防控能力的提高，不利于银行竞争力的培育。利率管制使利率信号失真，使利率难以有效地发挥宏观调控功能，而且其也是诱发民间高利借贷的重要根源。因为在利率实行双轨制并且金融市场资金供求关系高度紧张的情况下，市场利率必然大大高于管制利率。当前，整个经济社会和金融当局都已经认识到利率市场化改革的迫切性，相信“十二五”时期利率市场化改革会有明显进展。
利率市场化后，商业银行和保险公司将面对无时无刻存在的利率风险，股市和债市行情的波动将更加频繁，利率对券商自营业务、资产管理业务、固定收益业务、衍生品交易业务等的影响加大，金融机构的产品定价能力、利率走势监测分析能力、利率风险控制能力等亟待提高。
再次是金融业综合经营的挑战。在金融业综合经营持续发展的情况下，金融各子行业之间的行业壁垒和市场壁垒被打破，跨行业、跨市场的金融产品大量涌现，金融竞争强度提高，各类金融机构不仅要面对同一金融子行业竞争对手的竞争，还要面对行业外竞争对手的竞争，这对金融机构的营销能力、适应市场和客户需求的产品创新能力、风险防控能力、复合型人才的培养和聚合能力等，都提出了更高的要求。这两年在我国迅速发展的影子银行，适应了筹资者和投资者的多样化需求，在某些方面替代了商业银行的功能，侵蚀了商业银行的传统领地，对商业银行构成了严峻挑战。这种挑战，实际上是金融业综合经营给金融机构带来现实挑战的具体反映。
最后是金融发展方式转型的挑战。传统金融发展方式注重金融总量扩张，忽视金融结构优化；注重金融市场广度，忽视金融市场深度；注重金融竞争，忽视金融效率；注重金融硬实力（金融资产规模、金融机构数量、金融市场份额等）打造，忽视金融软实力（金融创新能力、金融企业综合竞争力、金融企业公司治理机制、金融发展环境、金融文化建设等）培育。金融机构都把“做大做强”作为自身发展目标，都在追求规模扩张，业务、产品同质化倾向严重，缺少经营特色。必须用科学的金融发展方式取代粗放经营的金融发展方式，加强金融机构的精细化管理，实现金融发展过程中规模和结构、广度和深度、硬实力和软实力的和谐统一。

❷ 经济转型期如何推进金融体系改革

经济转型期如何推进金融体系改革
5月29日，中国人民银行副行长陈雨露在2016金融街论坛上表示，我国金融业改革的着力点是构建现代金融体系，推进供给侧结构性改革。金融改革的体制性目标是建立有效发挥市场在金融资源配置当中的决定性作用、更好发挥政府作用的现代金融体系。目前，国务院已决定由人民银行等十部委共同编制国家金融“十三五”专项规划，即“十三五”现代金融体系规划。当前经济转型关键时期，如何推进金融体系改革，探索谋划现代金融体系建设新路径，一时间成为社会各界关注的焦点，对此，国研网专访了国务院发展研究中心金融研究所副所长、研究员陈道富。
国研网：当前，我国在一系列政策推动以及内外部经济因素影响下，经济正平稳转型到新常态，在这个转型的过程中，我国金融体系面临哪些困难与挑战？
陈道富：我国当前正处于深刻的经济转型期。经济转型至少体现在三个方面：一是与国际经济的高度融合引起世界经济格局的调整；二是经济增长从高要素投入转向寻求经济效率；三是开始平衡经济增长与社会发展之间的关系。原有的金融体系大体上是适应原有经济结构和经济增长模式的，当经济转型时就会出现各种金融困境，这也是金融需要转型的信号。
一、“三元悖论”与“中心外围”结构制约中国的货币政策
随着中国与世界经济的融合，金融的跨境融合就给原来相对独立的金融体系带来冲击，集中表现为所谓的“三元悖论”和“中心外围”结构。
“三元悖论”揭示了一个经济体不同同时实现汇率、利率及资本管制三个目标。“三元悖论”成立是建立在无套利均衡基础上的。如果将汇率看作货币对外价值，利率看作货币的对内价值，资本自由流动则意味着国内外形成一个统一市场，则三元悖论本质上是一价定律在货币领域的体现，即一种商品在一个市场只能有一个价格。要想破坏一价定律，则只需破坏该定律成立的前提条件即可，如一个市场、同质商品、无套利成本等。因此，在不同制度和市场结构下，可以有多种方式达到市场均衡。“三元悖论”仅揭示瞬间无套利均衡要求，无法判断哪个组合的均衡结构更好。
中国当前正在寻找“三元悖论”所揭示的汇率波动、资本管制和货币政策独立性三者之间的平衡点。随着中国与世界经济的融合，资本账户逐步开放，跨境资金流动日益频繁、规模巨大。2009年以来，我国国际收支的错误遗漏方向开始从净流入，转为净流出，截至2015年底累计净流出5939亿美元。非储备性质的金融账户从2014年二季度开始出现净流出，截至2015年底累计净流出5600亿美元。人民币名义和实际有效汇率近些年出现较大幅度升值，2011年4月以来，分别升值了27.6%和30%。其中，人民币兑美元的汇率波动幅度逐步加大。跨境资金流动规模和频率的增大，在有限的汇率波动幅度内，给国内的货币政策独立性带来了较大的挑战。央行的外汇占款和外汇储备分别与2014年的5月和6月达到历史高点，截至2016年1月和2月，分别减少了30906亿元人民币和7908.92亿美元。我国的基础货币余额2015年3月达到历史高点后开始下降，截至2015年底已累计减少2万亿元人民币。
中国的金融体系与世界金融体系的融合，不仅受套利均衡的“三元悖论”约束，还接受了金融资源的世界再配置。从全球动态均衡来看，二战后全世界金融体系存在明显的“中心外围”的美元周期结构。这与是否采取浮动汇率没有太直接关系。布雷顿森林体系时期，世界采取基于美元与黄金挂钩的固定汇率体系，美元波动牵动全球资金流动。布雷顿森林体系崩溃后进入了以浮动为主的汇率体系，但仍呈现明显的美元周期。美国的利率和汇率调整，引导着全球资金的流动。随着资本账户的逐步开放，中国也成为世界美元周期的重要组成部分。虽然中国等新兴市场国家的经济周期与美国并不完全相同，近些年甚至出现较为明显的分化，但仍深受美元周期。
二、金融与实体经济的割裂
金融是为实体经济服务的，但中国近些年金融的发展一定程度上脱离了实体经济发展需要。一方面货币大量投放，各类金融创新活跃，发展迅速，另一方面企业面临融资难融资贵问题，除了承担大量经营风险，还不得不管理并承担大量金融风险。企业不是不得不应对流动性风险（资金使用的期限，与金融体系真正提供的资金期限不匹配，不得不从事期限匹配的流动性管理），甚至卷入金融操作（杠杆率不断提高，通过委托贷款等方式，为其他企业提供资金支持，乃至进入国外被归入金融业的房地产业和地下金融行业）。此外，通胀预期和资产泡沫的阴霾始终无法消除。
货币凝聚着人类的普遍信任。在经济阶段转换期，特别是经济增长模式和动力的转换期，在原有的增长点和增长模式下出现产能过剩，竞争过于激烈，盈利状况恶化，难以凝聚社会普遍信任。但是新的经济增长点并没有经过社会实践的充分检验，没有得到社会的普遍认可，规模还较小。这样以商业盈利模式为基础的社会信任大幅下降，社会普遍信任转向以物和政府信用为主，表现为房地产和政府信用（含隐性担保）的过度膨胀。
货币借助资产实现扩张或收缩，支持货币扩张的资产价值的来源不同，货币扩张对实体经济具有不同效果。
当实体资产属于新的商业创造(包括新项目、原有项目的扩大、改建等)，货币因此而扩张会带来实体经济的真实扩张，从而引起对现有实体资源的争夺，引发实物资源的相对价格和绝对价格水平的调整。如固定资产投资增加。当这些投资机会被证明确实具有稳定回报，货币金融体系与实体经济就能实现良性循环。但当投资机会并不具有稳定回报，成为不良资产，货币金融体系则需要通过不良资产退出实现货币收缩来及时承认错误。如果不良资产不能及时退出，则在经济体中保留了多余的货币创造，产生虚假繁荣的货币基础。
当实体经济属于现有的存量资产，只是实现了证券化进入金融领域（货币的深化）。这种类型的货币扩张不再对实物资源产生增量需求，只是产生金融领域的资产供给。如农村经济（自给自足经济）的货币化，货币的国际化及各类资产的证券化等。货币深化并不会带来对现有资源的增量争夺，只是货币金融体系的边界扩大。
当资产价值增加来源于现有金融资产的价值重估（利率或者风险偏好变化，那么并不产生金融领域的资产供给，只是实现金融资产的再配置。如我国上一轮股市繁荣期，大量上市公司将非上市公司装入上市公司，以获取两者之间的价差，等等。当价值评估重估以合理定价机制为基础时，这是利用金融体系利用其价值评估体系以较低成本提高资源优化配置效率的过程，是广义的套利和资源整合过程。但当价值评估的定价机制不合理，存在非理性因素主导，或者存在内幕交易、市场操纵时，不再是套利和资源整合，而是价值的再分配和欺诈掠夺。
当经济处于转型期是，经济体中的投资机会匮乏，货币扩张越来越多的由存量投资机会证券化和价值重估实现时，货币的大量投放并不能带来实物资源价格的上涨，而会表现为资产价格的上涨。
上世纪90年代以来，世界通货膨胀相对稳定，但不断出现资产泡沫。投资者普遍面临“资产荒”难题，不断寻找价值洼地，提高风险偏好。从微观企业来看，美日欧等发达国家的企业盈利状况较好，但由于缺乏新的投资机会，上市公司保留较大比例的现金。我国近期更是出现上市公司的盈利不高，但股票价格较高。当房地产价格上涨与货币投放相互实现时，市场参与者陷入了囚徒困境：虽然不看好房地产内在价值，但由于房地产价格上涨会显著损害货币持有者的购买力，不得不参与房地产的追逐。
三、金融运行与金融管理的割裂
微观金融机构从业务发展出发，顺应实体经济转型的需要已进行了大量创新。从实践看，近些年随着我国金融放松管制，金融跨业和跨界融合日趋丰富，传统金融领域外出现了大量创新。受制于本身的缺陷和政府经济社会管理框架的制约，金融管理无法有效回应金融发展。
在相当长时期内，我国金融体系事实上承担着除资源优化配置外的宏观调控、产业政策的功能，“窗口指导”、“行业目录”广泛存在。我国政府（中央和地方、一行三会、监管部门和行业协会、投资者保护机构）在金融领域的职责和管理架构，特别是政府和不同市场主体在风险管理和风险承担方面的界线并不清晰。政府在金融领域中，所有者、监管者、行业促进者、经营者的职责交错，甚者承担了部分社会安全网的职能，中央政府和地方政府，权责（险）利并不能基本匹配，大量的金融风险最终转化为财政风险和货币风险。
事实上，我国有必要将监管部门应从微观金融风险中解放出来，更多关注行业风险和系统性风险。加强一行三会、中央和地方在监管方面的分工合作。强化政府在平衡市场力量（消费者、投资者保护；反垄断和不正当竞争方面,尤其是防止部分金融机构将某个领域的市场影响力不合理地渗透到其它市场）的职责。需要发挥行业协会在促进行业发展中的作用。充分发挥市场服务机构的作用，推动服务中介的去行政化进程。金融机构应在风险管理方面有一定的自主性并因此承担相应的风险损失，获取必要的风险收益。
国研网：“十三五”时期，金融改革将面临提高金融服务实体经济效率和防范系统性金融风险的两大任务。中央经济工作会议将“防范化解金融风险”列为2016年五大结构性改革任务之一。当前存在哪些金融风险？
陈道富：随着经济增速持续放缓和经济金融转型的不断深入，过去多年积累的体制机制矛盾让我国进入了金融风险集中暴露期。个人认为金融风险可以分为三种类型：
第一类风险是中国经济阶段性转换和经济下行伴随的风险。2015年，中国经济增长为6.9%，今年的增长目标为6.5%~7%。随着经济下行和世界经济环境的恶化，一些企业会破产退出，同时更多风险也会暴露。这一类风险是经济发展过程中无法避免，必须要面对的。
第二类风险是“三期叠加”之前的一些政策所导致的负面效果新的阶段表达而产生的风险。
第三类风险是金融改革本身的风险。金融改革是中国进行的巨大探索，无论是利率、汇率市场化还是资本账户开放或者国内的政策调整，本身都是风险和收益并存的过程。越是伟大的改革转型，越是要踏足未知领域，对未知的探索是金融领域企业家精神的体现，是可能带来巨大收益的。中国推动供给侧结构性改革，下决心“去产能、去库存和去杠杆”，这是主动暴露并解决问题的过程，不可避免地会产生一定的金融风险。从投资的角度看，承担资产风险也是获取金融收益的主要途径。因此，金融风险是破旧立新过程中不可避免的，是“危”和“机”并存，需要在实践中实现“转危为机”。
国研网：在当前经济转型大背景下，您认为金融体系的转型应该如何推进？
陈道富：目前，我们看到金融体系非常火热，看到互联网金融，看到体制外的体系，看到非常火热的金融，所有人都在从事金融业，都在做金融业务。但是，我们也要看到实体经济融资难等等一些问题依然没有解决。所以，我们需要寻找实体经济真正响应的方面，大致有三个方面：
第一，金融体系放在更广的范围内，放在经济系统、社会系统里，它的命题是经济发展阶段提出的命题，这个命题就是所谓的新常态或者三期叠加，所以首先要服务于新常态，尤其是转轨过程。转轨过程对金融体系来说，它的价值发现功能，重新创造价值功能，给金融体系提出了很强烈的要求。
第二，金融体系本身，整个世界的金融体系都不是稳定的系统，怎么实现它的优化配置？如果是一个稳定的系统，它是缺乏流动的系统。大家看到的乱，看到的不协调，一方面是发出了信号，在制度上有缺陷、有限制。另一方面，其实反映的是中国金融体系成长、突破过程中的烦恼。金融体系必须要面对他的乱，面对他的不稳，只有真正去面对自己金融体系不稳的根源，才能解决他。所以这个过程，中国需要充满活力、总体稳健的金融体系，这又是矛盾又是统一的过程。微观上需要活力，需要寻找经济的增长点，需要寻找市场机会，需要套利，需要破。在宏观上稳定的系统，一定是权、责、利一致的，中国现在很多问题都是制度设计上在破坏权、责、利，有一些是无意识的破坏了权、责、利，因此，宏观上就要进行对应，所以这是第二个层面，把金融体系变成一个有活力的、稳健的体系，这个过程中需要打破金融体系之间不合理的流动性障碍，一定程度上是可以更加开放的系统，所以我们要从市场生发出来，更加市场化，更加开放的系统，需要开放、活力、稳健的系统。
第三，对金融体系来说它不是一张白纸，金融改革会在第三个层面产生问题，中国的金融体系是金融的转型。它最终的目标来源于实体经济，但是它又不是一张白纸，它是在一定的经济和社会环境下进行的金融改革，是在原有的金融体系里进行的金融变革，所以它只能是一种成长。这种变革的深度取决于处在哪个层面上，在枝节上的改革、改良，这些年的金融改革中已经做了很多了，就是大家讲的很多物理层面的变革。接下来是理念上的变革，这种变革需要建立在原有的基础上。所以怎样在现有的格局下归位，原有的金融体系相当程度上表现为错位，表现为对金融体系认识上的偏差，所以需要一种归位，需要一种转型的设计，这种归位有横纵两个坐标。
第一个是财政和商业的横的关系，中国一直在处理财政和金融的关系，今天中国很多问题都是来源于金融在执行很多财政、产业的职能，财政和金融之间到底如何协调？如何在这个光谱上处理政府和商业机构之间的关系？我觉得这是中国需要重新考虑的，金融体系外施加了很多金融体系不可完成的任务，或者不是最优完成任务的时候，所以首先需要做这方面的讨论。
第二个是纵轴，金融体系怎么发挥作用？整个企业家创新的最初动力就是破坏权、责、利的有限责任，只拿股本金，到这儿而止，这是一个断层。在国家层面可以看到国家隐性担保的行为，都在一定程度上破坏权、责、利的一致，需要在宏观上进行纠偏。但是我需要给你的偏差产生巨大的活力，这是在纵轴上，你会发现怎么划分微观实体的权利，行业监管，金融救助，宏观调控，整个纵轴的关系，这是在商业运行的点上，依然是需要分工才能完成的灵活金融体系，中国在这方面其实有很多的偏差。
为什么讲中国是“成长的烦恼”？小孩子总有青春叛逆期，在小孩不懂事的时候，家长处于爱护，可以给小孩任何指点。但是小孩成长起来了，有自己的思维，自己行为能力的时候，有自己的发展空间的时候，你会发现有一种叛逆。这时候不是把我认为应该怎么做更好的东西给你，而应该是包容的，允许你犯错，允许你探索，允许你有不一样价值观。这里面就会涉及到微观主体、监管部门和宏观救助的关系。从国家的角度来看，任何一个改革真正能推动的力量都是来源于自己，其实最核心的是自己怎么看到自己没有跟上金融变动的情况。
所以国家再怎么管理，怎么面对金融体系更加灵活响应实体经济需求产品的风险点，所谓系统性风险一定是制度上的偏差，使得这种风险可以持续累积。国家要做的，就是在中国这个土地上寻找真正的风险点，建立起针对这样风险点的监管体系、救助体系、宏观调控体系，这是今后三五年会产生化学变化的地方。我希望中国金融体系在未来，能为中国经济新常态形成稳健、灵活、可持续发展的，真正发挥资源优化配置功能的一个体系。

❸ 经济方面对金融业的分析

金融市场对经济发展的作用的论文
此外，利率市场化不断推进建立了市场基准利率体系，进一步强化了市场定价机制。
下面是给大家推荐的金融市场对经济发展的作用的论文，希望大家喜欢!金融市场对经济发展的作用的论文篇一《我国金融市场化改革对经济发展的影响》[摘要]金融市场化的深入影响着我国经济的发展，也出现了经济结构的转型。
基于此，主要对金融市场化的内涵进行概述，从不同的角度分析金融市场化的改革情况，讨论金融市场化和经济增长以及经济结构优化之间的关系。
[关键词]金融市场化;改革;经济发展;影响经过对金融市场化的探索，我们认识到社会主义经济通常是市场经济。
要使其健康快速的发展，就需要改变传统的计划经济模式，向着市场化经济模式转变。
在这一过程中，金融市场化起着较为重要的作用。
经济市场化一定程度上体现了金融市场化的要求，从理论上讲，经济市场化是金融市场化的前提。
1关于我国金融市场化的概述1.1我国金融市场化的内涵金融是社会化商品经济发展的主要产物，也是货币资金融通的总称。
商品经济的发展将我国带入市场经济，使金融运行渠道逐渐得到拓展。
不仅提高了我国资金配置效益，还在一定程度上扩大了金融机构，满足了金融活动在各方面的需求。
随着经济体制改革和商品经济的发展，金融的作用开始受到人们的高度重视。
围绕着商品经济的发展，金融也开始逐渐改革。
金融改革的主要目的是实现计划经济向着市场经济的转变，所以，我国的金融市场化是由计划金融向着市场金融转变的过程。
我国金融市场化内涵丰富，不同角度的金融市场化有着不同的内涵，金融运行方式不同，其市场化的内容也有所不同，根据运行方式可以得到金融市场化的内容有三个方面：第一方面是对信用活动的计划运转局面进行改善，按照市场机制建立相关的运行制度;第二方面是利用发展直接金融的方式拓宽融资渠道;第三方面是恢复利率机制的调节作用，促进利率的市场化。
根据金融体质可以得到金融市场化的内容有五个方面：根据市场金融发展的情况对金融体系进行重塑;通过商业化的改造将国有银行变成真正的金融机构;对金融市场体系进行逐步完善;对金融直接调控局面进行改善，建立完善的金融体系;通过对外汇管理体系的改善进而扩大金融对外开放的范围。
1.2我国金融市场化改革的进程近年来，我国金融业市场化改革主要以放松管制为重点，逐步建立多层次的市场化金融体系。
对于准入管理的放松，既有对金融业内部的放松，也有对外部的放松。
对内放松主要是鼓励民间资本进入金融市场，促进金融机构的产权改革。
在银行、证券以及保险行业增资扩股改革中鼓励民间资本的参与。
此外，还支持民间资本参与小额贷款公司。
金融业在加强管理、防范风险的前提下，加大了民间资本的参与力度，进一步增强了服务三农的能力。
金融业在市场化改革的过程中也鼓励金融创新，使用各种方式绕开行政管制，不断响应市场的各种需求。
金融市场化改革过程中还对利率和汇率进行改革，建设市场基准化利率体系，扩大市场化产品的应用，推动利率的市场化。
在推进利率改革的过程中，完善中央银行利率调控体系，对利率传导渠道进行疏通，建立利率定价机制。
在汇率改革中，以市场供求为基础对浮动汇率进行管理，保持了人民币汇率的稳定性。

❹ 利用财政与金融的政策手段怎样引领经济转型升级

经济转型升级，在目前我们国家看来，是整体由实体经济为大部分组成转变为整体由实体经济为主导虚拟经济为辅助的的这么一个局面。
在之前，实体经济占据我们国家社会经济体系很大的构成，也就是我们所说的开厂办企业，生产产品销售。这时候的经济体系，就是积累物质财富的上升阶段，而企业前期所需的经济如何而来，往往就是企业家创办企业前的财富积累，而这个过程往往就是漫长的。也是制约实体经济发展的瓶颈，一旦企业家的资金跟不上，或者资金链断裂，就是出现企业倒闭，工厂关门的现象。
利用财政与金融政策手段
先说利用财政，在之前，也有过利用财政政策，就是减免税收或者免税或者某个时间段内免税等等的政策来刺激企业家办工厂企业，也有效果，因为都是激励手段。在现在，利用财政政策，那么就不仅仅是减免税收这么简单了，现在很多信号表明，是将很多办实体经济的门槛降低，例如企业创始的资金要求降低，行政部门的审核步骤简化，财政的资金支持等等。
再说金融政策手段，这是转型升级的重点。之前的经济体系中，企业的运作过程中的资金融资问题，就是一个桎梏。缺少了中期的资金融资渠道，就会令到很多企业面对问题无力回天。利用金融手段，那么很多的资金运作的途径就会出现，给了企业很多的融资渠道，在中期就是给企业的一个再输液，让企业有更多的机会走出困境。出现的融资渠道，可以是鼓励企业上市集资，可以是企业寻求第三方的信贷机构，可以是合法的抱团集资等等。

❺ 要创造适应经济转型的金融生态必须需要什么

摘要 一、构建完善的金融生态系统自我调节机制

❻ 企业的生命周期里有哪些金融需求

摘要：当前，上海正在加快推进具有全球影响力的科技创新中心建设。助力科创企业发展是商业银行融入城市经济建设、支持实体经济发展义不容辞的责任；而不可回避的现实是：科创企业通常轻资产、重研发、资金压力大，银行与之合作面临诸多挑战。
“金融要为实体经济服务，满足经济社会发展和人民群众需要。”70年来，新中国经济、金融变化斐然，而金融服务经济发展大局的使命始终未变。将视野聚焦于上海建设国际金融中心、科技创新中心的高速跑道上，有一家以这座城市命名的金融机构，在中国银保监会等监管部门的引领和指导下，秉持力挺实体经济的初心，发力科创金融、普惠金融，以创新之势跑在前面。在国庆70周年之际，上海银行交出硕果累累的“答卷”，并将以此为更高起点，在持续深耕实体经济的新征程中，实现打造“精品银行”的战略愿景。
以创新服务创新，金融引擎助科企腾飞
当前，上海正在加快推进具有全球影响力的科技创新中心建设。助力科创企业发展是商业银行融入城市经济建设、支持实体经济发展义不容辞的责任；而不可回避的现实是：科创企业通常轻资产、重研发、资金压力大，银行与之合作面临诸多挑战。
近年来，中国银保监会通过推动机制创新、加大政策扶持、完善激励措施，畅通货币政策传导机制，增强银行保险机构服务实体经济的能力和意愿，提高金融资源配置效率，促进实体经济与金融良性循环。针对科企融资难，上海银行在中国银保监会的引领下、在上海银保监局的指导下，加大了研究力度、优化了业务模式、缩短了业务流程，以实际行动为科创型企业发展助力。
科企“软资产”巧变风控“硬手段”
车联网企业——上海博泰公司就实实在在感受到了来自上海银行的“给力”支持。

博泰成立于2009年，是一家专门从事智能化车载信息服务系统研发、制造、并提供配套服务的车联网企业。公司总部位于上海，在多个城市建立了研发中心，目前拥有专利540项，并有1412项专利在申请中，是国内知识产权最多，创新能力最高的车联网企业。但同时，这也是一家轻资产公司，客户主要为整车厂。整车厂的付款周期长，导致博泰资金压力较大，融资需求迫切。
科创企业融资难，症结在于它们大多是轻资产公司。但轻资产不等于没资产，只是缺乏传统意义上银行看重的“硬资产”，更多地是拥有“软资产”，比如知识产权、品牌、数据、团队、客户，以及未来走向资本市场可能的股权增值等。
缓解科创企业融资难，关键在于将科创企业的“软资产”变成银行可用于风险控制的“硬手段”。在对上海博泰公司的上下游客户、经营模式、结算周期等全面了解后，上海银行冲破重重困难，在无强有力的担保情况下，将整车厂的应收账款作为抓手，跳出传统授信模式，采用应收账款质押的模式，给予上海博泰授信支持。
同时，为控制风险，上海银行还采用了双人核保方式，实地走访整车厂进行应收账款确权，确保整车厂的应收账款回款得到落实。在与上海博泰的合作中，了解企业、掌握企业的资金流向、扎实落实应收账款的回款，都成为了上海银行重要的风控手段。
在2013年首次与上海银行开展合作以来，上海博泰开启了腾飞之旅：2018年，博泰成为上汽智能汽车平台和新能源汽车科创中心发起单位，获批政府研发资金支持；2019年博泰突破业务瓶颈，成为全国唯一一家第三方独立的车联网企业，从单一客户上汽集团发展至多个车厂合作（东风汽车、上汽、长城、一汽、上汽五菱等）。在2019年汽车市场整体下滑的背景下，博泰利用自身产品的绝对优势，销售规模从8亿直线上升至20亿元，大幅度占有了细分行业市场，逐步占据龙头地位。
随着上海博泰的稳步发展，上海银行逐步提升了对博泰融资规模，加大了支持力度，并根据企业的实际情况，在账户清算、上下游、C端用户等维度提供了全方位的个性化金融服务方案，全面满足企业的需求，使企业实实在在体会到了银行政策的优势、创新金融服务的实惠。
创新培育一批科创企业
上海博泰的案例，是上海银行服务科创企业的一个缩影。针对上海未来产业发展政策和需求，围绕集成电路、人工智能、生物医药、高端制造、航空航天等重点领域，上海银行已支持了一批战略重点产业领域的重大项目落地。比如，在集成电路领域，上海银行先后支持了和辉光电第6代AMOLED显示项目、华力12英寸先进生产线建设等上海市重大产业项目。此外，近年来上海银行为上海硅产业投资公司的并购交易提供专属融资方案。
如今，在一批科创企业的心中，上海银行在他们初创时期结下友谊，一路走来提供专业金融服务相伴成长。除了已登陆科创板的微芯生物，还包括致力于单克隆抗体药的研发与产业化的复宏汉霖、快速成长的人工智能行业头部企业深兰科技、致力于高端硅基材料研发与生产的半导体材料的上海新傲科技等等。
升级科创金融服务
据了解，上海银行围绕科创板成立了“科创板企业上市服务中心”，重点围绕两方面升级科创金融服务：一是坚持突破性的思维，不断提升对拟上市科创企业服务能力。目前，许多颇受市场关注、并已纳入科创板上市名单内的企业，都在成立早期就成为了上海银行的对公客户，上海银行针对性推出了覆盖“培育扶持、上市冲刺助力、上市后续服务”的一揽子产品和服务方案，提供投贷联动、财务优化管理、改制重组顾问、高管及员工持股计划、产业并购融资服务、股票质押融资等综合金融服务。二是坚持立体性优化，以浦东科技支行为试点单位，加快完善科创金融服务体制机制，让服务更专业。包括为科创板企业信贷评审设立绿色通道；制定科创板客户专属信贷标准，以企业核心技术、经营性现金流作为主要评价依据；同时，加大在人力、财务、信贷等资源上的倾斜力度，完善考核配套机制，为大力发展科创金融打下基础。
为全力支持上海科创中心建设，上海银行还率先发布了“科创金融服务方案”：为科创企业提供100亿元专项信贷额度支持，并设立了科创金融专家库，通过对接资本、知识、机构，打造“上海银行+”科创金融服务大平台。截至2018年末，上海银行科技企业贷款余额较年初增长38%，大幅超过一般贷款平均增速。
识于微时相伴成长，普惠金融精准滴灌
金融从来都不是孤立环节，只有距离实体经济越近，才能越彰显出它的服务价值。
中国银保监会按照“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”原则，不断出台政策措施，疏通货币信贷传导机制，督促银行保险机构加大对实体经济，特别是小微企业、民营企业的支持力度，以缓解融资难、融资贵问题。
上海银行始终认真贯彻银保监会等监管部门的要求，谨记肩负的普惠金融使命，沉入基层一线，挖掘广大中小微企业的真实需求，为其谋良策、出实招。当上海银行一次次叩开中小微企业的大门，那些真真切切的需求自然而然浮现了出来。站在中小微企业的角度，上海银行发现要解决行业内普遍的“不敢贷、不愿贷、不能贷”问题，需要不断突破普惠金融的服务速度、广度和深度。
供应链交易信息，为小微“增信”
普惠金融践行多年，但真正谈到要为中小微企业办理贷款业务时，不少银行仍然存在着“不敢贷”的心理。一边是普惠金融的初心使命，另一边则是要守住的风险底线。传统银行与这些没有业务往来的中小微企业如何建起信任感？
为此，上海银行摸索出的一套办法是聚焦“线上化、平台化、标准化、集中化”建设，上线“上行e链”供应链金融服务平台，通过整合核心企业与上下游企业交易、物流、资金信息，实现为中小微企业增信的目标。
据了解，上海银行与中船成套物流正在共同搭建线上供应链服务平台，通过与第三方技术平台的合作，中船集团的上游供应商登陆该平台可以足不出户，在线上发起融资流程，快速拿到融资资金。此外，上行e链平台运用数字化思维，更深的结合、应用供应链交易场景，将产品嵌入到原有交易的过程中，实现更优的客户体验。比如，上海银行与海尔集团合作，在海尔的经销采购平台加载上行e链的融资产品，经销商在采购过程中可直接选择融资模式进行支付，上海银行根据其历史采购数据进行额度审核，在线实现放款，通过将银行产品直接嵌入到交易场景，进一步提升资金的供给效率。
"银税互动”，搭建完整金融生态系统
在不少业内人士看来，想要发展普惠金融，相比于单纯发放一笔小额信贷，建立起一个完整的生态系统更为重要。上海银行在实践过程中通过运用大数据，结合服务场景，实现线上批量化、智能化操作，较好地解决了银行“不能贷、不愿贷”的问题。
从事计算机软件开发、设计、制作的兴诺软件虽然已经有“上海市高新技术企业和专精特新企业”的名号，却碍于没有固定资产抵押，且年销售收入不高，因此在寻求融资时还是屡屡碰壁。
在了解到该企业纳税信用等级为B级且纳税情况较稳定后，上海银行主动为其推荐了“银税互动”金融服务方案。这套方案无需企业提供房产抵押等硬担保措施，只要获得经企业授权的纳税信息，再通过多维度风险大数据分析，就可准确还原企业真实经营状况。
在通过全方位的风险评估后，兴诺软件顺利获得了100万元利率优惠的类信用担保贷款，解决了流动资金不足的“燃眉之急”。随着兴诺软件营业收入迈上一个新台阶，目前该公司正考虑继续以“银税互动”模式，从上海银行申请增量贷款。
随着数字技术时代的到来，普惠金融也遇上了前所未有的红利期。上海银行正在学习如何与科技平台合作，共同搭建起一个共赢生态圈，让金融服务变得更便利。
近年来，上海银行在服务本地小微企业时，充分利用上海金融生态好的区位优势，整合各方资源，积极与政府、园区、担保机构、商会协会等第三方合作对接，积极打造上海银行+平台，为企业提供开户、结算、投融资、顾问咨询等一站式系统化的金融服务。据悉，上海银行已为上海市接近一半的“专精特新”企业提供了金融服务。
前7月普惠金融贷款同比增51.88%
在上海银行看来，依赖少数核心客户资源的传统经营模式，在经济转型发展、金融市场开放化的过程中越来越难以为继，银行必须着眼长远，提升自身服务各类经济主体的能力。发展普惠金融的过程，将成为商业银行优化自身客户结构与业务结构，提升主动经营管理能力、打造自身核心竞争力的过程，这也与上海银行打造“精品银行”的战略愿景相契合。
为提升普惠金融服务能级，上海银行在搭建上海银行+平台基础上，坚持突破性思维与综合化推进，以客户需求为服务出发点，深入了解小微企业金融需求特性，以需求驱动产品、服务、渠道、流程的创新，不断优化客户旅程，努力提升服务质效，为中小微企业提供覆盖全生命周期的多维度金融服务。
在开展普惠金融过程中，上海银行坚持：一是围绕共性化需求，打造标准服务。由于小微企业的生产经营模式与流程一般较简单，其金融需求也相对简单，主要集中于一般性结算与融资；但另一方面，小微企业对效率和便捷却有很高的要求。针对这一需求特性，上海银行着力打造标准化产品服务体系，以“简单、方便、高效”为服务目标，让小微企业在得到好的金融服务中、在实现好的发展中感到幸福。
截至7月末，上海银行普惠金融贷款余额206.2亿元，较年初净增36.2亿元，较去年同期增长51.88%。
发挥城商行作用，助力长三角一体化产业升级
长三角地区是“一带一路”和长江经济带的重要交汇点，既是我国经济最具活力、创新能力最强的区域之一，也是民营、中小微企业发展最快、市场经济最为成熟、信用环境相对优良的区域之一。金融业的协同联动是长三角区域经济一体化中的重要一环，作为扎根长三角区域的城商行，上海银行在上海银保监局的指导下，积极响应国家战略，多措并举倾力支持长三角实体经济的高质量发展。
牵头凝聚城商行同业合力
上海银行近年来把握长三角区域一体化所带来的自身发展及服务区域的重要机遇，致力于实现金融与实体经济的良性互动、协同发展。一是加快渠道经营网点布局，目前在长三角所设机构占全行的85%。二是支持长三角重大项目建设，包括对长三角互联互通交通体系建设、能源项目、环境保护项目给予金融支持。三是服务长三角公共事业和社会民生，探索长三角异地就医改革的金融服务方案，与上海市医保局对接急诊及部分门诊异地就医的直接结算服务工作。四是借助长三角城商行联席会议平台，在城商行中发挥服务长三角一体化发展的牵头作用。
据了解，围绕长三角重大项目建设，上海银行加大信贷支持力度，包括为长三角多条轨道交通建设，国家电网、石油天然气交易中心等能源项目建设提供授信支持；与松江区政府、上海双创投资中心、清华启迪控股共同出资成立G60科创走廊母基金，投资G60科创走廊重点产业领域的基金与项目，支持科创产业发展。
不仅自身发力，上海银行还牵头凝聚城商行同业合力，一起为长三角一体化发展贡献金融力量。
去年底，由上海银行担任轮值主席行的第十一届长三角城商行联席会议举行，来自长三角三省一市的城市商业银行、部分民营银行及城市商业银行资金清算中心等共22家单位齐聚黄浦江畔，围绕如何深化长三角城商行协同联动、服务长三角一体化国家战略展开交流研讨。会上，包括上海银行在内的多家单位还签署了跨境金融业务合作备忘录、深化同业业务合作备忘录，建立更为密切的合作关系。
在会议上，长三角城商行共同发起关于加强民营经济金融服务、加紧落实长三角一体化发展国家战略的倡议，“深化行际协同联动，建立长三角一体化发展协调机构；回归金融服务本源，提升区域实体经济服务能级；认真落实金融政策，全力支持民营及小微企业发展；对接区域发展战略，支持长三角重大项目建设；推动产业转型升级，加大‘四新’经济支持力度……”十条倡议鱼贯而出，彰显出长三角城商行携手同行，服务民营经济、落实长三角一体化发展国家战略的信心与决心。
20条措施“适配”实体企业
今年5月，上海银行举办了主题为“金融助力长三角一体化产业转型升级”的长三角一体化座谈会，针对长三角地区的科创、民营、中小微企业等各类企业把脉问需，并推出金融助力长三角一体化产业转型升级的20条措施。
为使银行金融服务与长三角各类实体企业发展的“适配性”进一步提升，上海银行主动对接长三角实体企业共同关切与需求痛点，邀请区域内先进制造、高新医疗、新材料、人工智能等行业领域20家企业参加座谈会。会上，银行与企业展开深度交流，围绕企业经营发展过程中贷款授信、并购投资、债务融资、跨境金融、资金结算等方面的多样性金融需求及合作空间务实探讨。
上海银行针对长三角企业集中介绍了供应链金融、普惠金融服务方案，并推出的金融助力长三角一体化产业转型升级20条更是“干货满满”，包括携手政企共建产业合作联盟、倾斜支持长三角一体化重大项目及优质产业、降低企业金融服务成本、科学设定民营企业授信审批条件等。
会上，上海银行与多家长三角地区企业签署银企战略合作框架协议，充分发挥各自区域经营方面的资源优势，共同促进长三角地区产业转型发展。
“三大金融”持续发力
未来，上海银行将重点通过科创金融、供应链金融、民生金融“三大金融”服务好长三角一体化发展，与长三角区域的政府、企业、居民相伴成长。
科创金融方面，将针对长三角区域科创企业的不同生命周期建立全方位科创金融服务体系。全线上的供应链金融服务，将为区域内产业链核心企业及其上下游客户打造集资金融通、支付结算、现金管理、财资管理为一体的综合金融服务，力争为供应链上的中小企业提供满意的金融服务。
民生金融方面，将主要围绕长三角区域一体化的政府重大工程、园区建设、旧区改造、社保医疗、教育卫生、养老康养等社会民生相关领域推出系列金融服务措施。

❼ “十四五”时期，金融行业如何做好数字化转型

第一，深挖潜能，实现决策管理的数据驱动。第二，开拓创新，加快运营机制的敏捷重塑。第三，与时俱进，聚焦业务模式的智慧再造。第四，多向赋能，推动生态体系的协同共建。第五，披坚执锐，强化风险防控的科技武装。
“十四五”是我国进入新发展阶段、向第二个百年奋斗目标进军的第一个五年，全面加快金融数字化转型步伐刻不容缓。金融数字化要与实体经济深度融合，保障金融数据安全，建立更可靠、更安全的金融服务平台和强有力的金融风险防控监管系统，实现金融信息服务数字化与数智化。
许多咨询公司都在帮助各行业企业进行数字化转型，例如中大咨询、北大纵横等。从他们的官网了解到更多行业数字化转型的信息，题主有兴趣可以关注一下。

❽ 金融行业如何做好数字化转型

本人也是个刚入行的金融小白，刚看到一篇文章，觉得很好，来和大家分享下：

数字化转型：大势所趋下的机遇与挑战

01银行业数字化转型是大势所趋

“数字化转型”并不是什么新鲜的概念。早在20世纪80年代个人电脑诞生之后，依托于个人电脑和单机软件的大规模应用，第一波数字化转型显露了雏形，这是数字化转型的第一阶段。

20世纪90年代，伴随着互联网技术的突飞猛进，第二次信息化浪潮孕育了第二波数字化转型。

当前，随着金融科技的迅猛发展，第三次数字化转型浪潮应运而生，人工智能、区块链、云计算、大数据等技术被运用到金融领域的方方面面。

根据相关数据统计，超过20%的银行已在新兴技术领域布局，开展谋划大规模数字化转型，85%的银行将推进数字化作为重点工作。为参与下一阶段的业务竞争，绝大多数银行都在积极筹备数字化转型。

那么，数字化转型要如何推进，这是不得不面对的问题。只靠加大科技投入，仅仅是将传统业务搬到线上，这种做法显然已经过时了。

在未来，银行需要通过技术手段实现金融的穿透性服务，使金融功能服务于大众生活的各个领域。

02银行业数字化转型面临的挑战

①认知不足，定位失误

不可否认，许多银行对数字化银行已经具备了具体而清晰的认知，能够结合行内业务规划、信息化基础等现状，全方面搭建与自身条件相符的数字化转型道路。

但除此之外，仍有大部分银行对数字化转型的认识，还只有一个模糊的轮廓，只知道大致概念，尚未真正理解。

此类银行出于对数字化转型的认识不足，通常过分追求数字化转型的短期效益，缺乏对长期数字化能力的规划。

②系统老化，支撑不力

当前，既有的银行系统老化而孤立，与全面数字化转型的要求还有相当大的差距。 银行系统的支撑是实现全面数字化转型的前提，而当今的银行业系统却呈现不容乐观的分化现象。

首先是各国有大行，以及领先股份制银行，此类银行的IT建设起步早，IT人才储备充足，基本上已构筑起符合自身需求的IT系统架构。此类银行以对当前现有系统的梳理、建设与优化为导向，并开始探索人工智能平台、云平台、数据中台等先进理念。

而另一方面，因为资金、能力等方面的不足，中小银行的系统建设则基本以零散的业务需求为方向。

因此，体系化的技术架构难以形成，整体先进性不足，再加上技术平台的成本压力，与全面数字化转型的要求差距很大。

03银行业数字化转型的建议

①客户中心，服务导向

无论怎样转型，客户都首先是第一位的，数字化转型，必须依然以客户为中心。

数字化转型的在于利用数字化的技术，重构服务模式，以更便捷、更人性化的方式服务客户。

各大领先银行在手机银行中增设生活服务功能，并将银行服务开放给各类互联网应用，在重构银行的客户服务模式的同时，重塑客户关系了。

②战略布局，落地思路

银行决策者需要对数字化转型具有深刻认识，要重视数据投入和长远布局，不能将眼光囿于业务发展和短期效益。

因此，因此银行管理者要放眼未来，以战略眼光看待数字化转型，掌握未来核心竞争力。同时，银行管理者也需要以落地的思路推进数字化转型的实现，构建保障机制，确保转型规划的稳步实施。

04结语

当前，银行业内部竞争激烈，外部金融企业也纷纷入场。面对如此白热化的局面，银行业未来培育新动能，必须尽快谋划并推进数字化转型。同时，银行也应该坚守其作为核心金融中介的身份，确保金融供给与实体经济需求之间相匹配。

❾ 要创造适应经济转型的金融生态必须需要什么

摘要 经济要转型，金融肯定必须要创新，要有创新产品

❿ 金融在经济中的作用

金融在经济中的作用：

1、金融对城镇化建设的支持

加快构建地方金融控股集团，完善基础金融体系。金融机构实力普遍不强，构建地方金融控股集团的意义重大，有助于促进区域内的金融资源整合，大幅提升对城镇化建设的综合支持作用。

2、金融对农业现代化建设的支持

加快发展农地抵押贷款融资体系。农地抵押贷款是农地金融的核心，是拓展农业融资渠道、优化农业资源配置的重要举措。为此，要进一步推进全省土地确权工作，抢抓时机，确保年底前基本完成土地确权登记颁证工作，从法律上明确土地产权归属。

3、金融对航空港建设的支持

开展以供应链融资为核心的航空物流金融服务。供应链融资正日益成为空港物流的延伸，是航空金融的重要组成部分。可考虑在航空港内搭建供应链融资平台，实现银行等金融机构与供应链企业的有效对接。

4、金融对地方国企改革的支持

一是要利用境内境外两个市场，采用资产注入、吸收合并、首发上市等方式加快推进省内国有企业的整体上市进程，促进国资管理体制向“管资本”转变，构建新型国有资产经营主体，构建新加坡“淡马锡”模式。

二是要积极利用资本市场，推动优质特色资源的兼并重组，引导省内国有资本向重要基础设施、公共服务领域、地方特色优势产业、需要政府投资引导的战略新兴产业集中，并不断从不具优势的一般竞争性领域退出。

(10)经济转型对金融有什么要求扩展阅读

金融的核心是跨时间、跨空间的价值交换，所有涉及到价值或者收入在不同时间、不同空间之间进行配置的交易都是金融交易，金融学就是研究跨时间、跨空间的价值交换为什么会出现、如何发生、怎样发展。

金融改革的要点：

第一，利率市场化要突破。他特别建议发挥上海银行间市场的作用，希望能够让参加的金融机构更多一些，品种更多一些，交易量更大一些。

建议中央银行能够逐步缩小存贷款基准利率的利差，促进商业银行开展其他金融服务。建议扩大对中小金融机构的利率浮动幅度，成立存款保险公司，为利率市场化、商业银行加强竞争提供保障。

第二，要完善金融组织体系。他主张从中国国情出发，成立银行保险证券控股公司。比如银行控股公司，银行本身可以直接经营主业，同时可以投资成立附属或者控股的保险公司、证券公司。

这样它们可以为企业集团或跨国公司提供较好的服务。要继续建立健全中小型的各类金融企业，使其在职能上形成差异。

第三，要在扩大社会资本形成能力上有突破。他说，贷款的增长幅度比资本金的增长幅度要高5个百分点，这意味着企业资产负债率居高不下，实际上有些地方还在上升，这就使中国金融业的风险在不断地聚集，是很危险的。

为此，要继续规范发展证券市场，特别是引导机构投资者投资股票。发改委、证监会、中央银行有关债券（商业票据）发行的条件、程序要规范起来，逐步进入到统一市场。债券市场发展才能促进利率市场化，债券市场发展才能促进人民币国际化。

第四，在促进资本项目可兑换上应该有一个突破，即在人民币国际化上有一个突破。他认为具备加快这方面改革的条件，可以批准更多的境外合格机构投资者及更多的投资额度。同时，要推动国内的资本对外投资。