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担保费率降低会带动金融资金多少

发布时间: 2022-09-24 00:42:23

『壹』 湖北省小微企业和三农主体担保费费率

百分之一。
无需抵押质押、担保费率严格控制在百分之一,新的银行担保合作模式为我省小微企业、“三农”主体开辟了融资新通道。
疫情发生后,全省各级政府性融资担保机构积极履行社会责任,尽己所能、主动担当,开辟融资担保绿色通道,开展企业融资的展期、续贷续保工作,有效解决企业融资需求,在支持企业抗击疫情、复工复产方面发挥了重要作用。按照省政府降低担保费率要求,目前各级政府性融资担保公司对服务疫情防控的相关企业免收担保费、再担保费,对受疫情影响严重的小微企业,担保费率降至1%以下,再担保费减半,但是由于取消反担保措施、配套的保费补贴和业务奖补措施尚未出台等因素叠加,担保业务风险敞口较大。

『贰』 担保公司担保费率是多少国家有什么规定吗

根据财金(2001)77号文关于印发《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》的通知第七条规定:担保机构的收取担保费可根据担保项目的风险程度实行浮动费率,为减轻中小企业负担,一般控制在同期银行贷款利率的50%以内。目前公司担保业务收费主要包括两个部分:
(1)业务评审费:按照担保额的0.3%-0.5%收取;
(2)担保费:按照担保额的3%-5%一次性收取。
程序:申请,审核,批准。一般需要抵押或第三方提供担保。
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一、怎么找担保公司?
市面上有很多担保公司,其中暗藏着很多套路,所以大家选择的时候一定要慎重,以下几点是注意事项,大家可以参考下。
1.满足注册资本最低限额;
2.有符合要求的经营场所;
3.符合法律(公司法)规定的公司章程;
4.有熟悉金融及相关业务的管理和评估人员;
5.要向公司登记机关(公司所在地的工商局)提交以下文件:设立公司的申请报告(机构名称、注册资本金来源、经营场所、经营范围);
6.具有公司章程;
7.工商行政管理部门核发的企业名称预先审核通知书;
8.各股东协议书。
二、担保公司贷款流程
1、企业提出贷款担保申请。
2、公司需要考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况,初步确定担保与否。
3、与贷款银行沟通,进一步掌握银行提供的企业信息,明确银行拟贷款的金额和期限。
4、与企业签定担保及反担保协议,资产抵押及登记等法律手续,并与贷款银行签定保证合同,正式与银行、企业确立担保关系。
5、银行在审查担保的基础上向企业发放贷款,同时向企业收取担保费用。

『叁』 央行决定下调金融机构存款准备金率0.5个百分点,会产生哪些影响

这一举措不仅能够释放大量的存贷款资金,而且也能够进一步降低企业的贷款利率,从而有效推动经济的发展,这就是十分积极的影响。央行不仅是货币的发行者,而且也能够通过制定货币政策对国家经济予以宏观调控,而调整存款准备金率就是方式之一。

央行在降准之前会考虑多方面的因素,而且也会对降准产生的影响进行全方位分析。而大多数时候,降准的利大于弊。央行决定下调金融机构存款准备金率0.5个百分点,会产生哪些影响?我认为会产生三个影响:

一、这能够有效缓解经济疲软的状况。

当存款准备金率下调之后,商业银行就能够减少存入央行的资金,而这能够增加商业银行现有的资金,所以商业银行的存贷款利率会有所下调。在这种情形下,消费者不愿意存款,而企业能够积极贷款,所以消费者能够积极进行消费,企业能够扩大再生产,因此能够缓解现有的经济疲软压力。

以上就是我分析的影响。

『肆』 融资融券担保比例低于多少会被平仓

130%。融资融券平仓的标准为:维持担保比例130%,即当维持担保比例低于130%时,则可能会被证券公司平仓。以实际参考为准。
融资融券平仓期限为1天,T日日终清算后维持担保比例低于130%的,必须在T+1日提升比例至130%或以上,T+1日终清算后,信用账户维持担保比例仍然低于130%的,T+2将执行强制平仓。
拓展资料
融资,英文是financing,从狭义上讲,即是一个企业的资金筹集的行为与过程。从广义上讲,融资也叫金融,就是货币资金的融通,当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。《新帕尔格雷夫经济学大辞典》对融资的解释是:融资是指为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段,或为取得资产而集资所采取的货币手段。
融资详细解释:一指企业运用各种方式向金融机构或金融中介机构筹集资金的一种业务活动;二指矿业权经营的实质是矿业权融资和矿业开发;三指货币资金的持有者和需求者之间,直接或间接地进行资金融通的活动;四指货币资金的调剂融通是社会化大生产条件下社会经济实体之间进行余缺调剂的有效途径和手段;五广义的融资是指资金在持有者之间流动以余补缺的一种经济行为这是资金双向互动的过程包括资金的融入(资金的来源)和融出(资金的运用)。狭义的融资只指资金的融入;六指资金在供给者与需求者之间的流动,这种流动是双向互动的过程,既包括资金的融入,也包括资金的融出。七指企业从有关渠道采用一定的方式取得经营所需的资金的活动。
从狭义上讲,融资是一个企业的资金筹集的行为与过程,也就是说公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况,以及公司未来经营发展的需要,通过科学的预测和决策,采用一定的方式,从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金,组织资金的供应,以保证公司正常生产需要,经营管理活动需要的理财行为。公司筹集资金的动机应该遵循一定的原则,通过一定的渠道和一定的方式去进行。我们通常讲,企业筹集资金无非有三大目的:企业要扩张、企业要还债以及混合动机(扩张与还债混合在一起的动机)。

『伍』 贷款担保公司收费标准

国家没有定量规定,下面列一家担保公司收费标准

1、担保额度在500万元以下,担保年费率5%;

2、担保额度在500万元以上、1000万元以下的部分,担保年费率4%;

3、担保额度在1000万以上的部分,担保年费率为3%;

4、每宗担保收费按上述费率计算低于2000元时,应按不低于2000元收取;

5、担保费由借款企业在办妥全部手续后,银行放款前一次性交付担保公司;

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虽然担保公司的市场准入门槛并不高,并经过2009年“井喷”式快速发展,在河南全省注册的民营信用担保机构已突破700家的规模,但是,在政府相关主管部门取得《信用担保机构备案证》的民营担保公司却屈指可数。如今,绝大多数的民营担保机构,特别是一些规模较小的担保公司的主营业务范围仅限于办理民间借贷。

真正在做中小企业银行借款担保业务的,也只有为数不多的几家规模较大的担保公司,而这几家规模较大的担保公司均在第一时间向信用担保行业主管部门递交了登记备案申请。如果把营业执照看做是担保公司的行业准入资质的话,那么信用备案证就是担保公司的从业资质等级证明。那些还没有正式经过政府备案的担保机构,在新一轮的行业洗牌中将面临被淘汰出局的窘境。

『陆』 7家银行已出资160亿设立国家融资担保基金吗

160亿元银行出资敲定,表明国家融资担保基金发起设立正在提速。

2018年7月27日,至少已有7家上市银行明确参与投资国家融资担保基金有限责任公司,共计出资160亿元,约占首期661亿元注册资本的24%。

据悉,国家融资担保基金的运作方式主要是与省级再担保公司开展业务,支持辖区内的担保机构为符合条件的小微企业提供贷款担保。其中,再担保主要是分散风险,而股权投资则是进一步“输血”,提高担保机构的风险抵御能力和业务拓展能力。

同时,国家融资担保基金坚持准公共产品属性,担保费率相对市场担保机构要低,也不会要求抵押和反担保,而是以信用担保为主。原则上也不分红,以此带动担保机构和银行共同降低融资成本。相较而言,便利程度、贷款可获得性都比市场担保机构要更好一些。

联合资信的研究报告指出,国家融资担保基金将不以盈利为目的,实行再担保费率优惠,这一举措将直接降低融资担保公司的业务成本,缓解开展政策性担保业务带来的运营压力。

东方金诚金融业务部助理总经理李茜表示,具体到操作层面,国家融资担保基金与省级再担保公司合作,可按比例分担再担保机构代偿风险。此外,对符合条件的担保业务,可要求担保公司适当降低担保费率。

据财政部初步测算,今后3年该基金累计可支持相关担保贷款5000亿元左右,约占现有全国融资担保业务的四分之一。

『柒』 融资性担保机构担保业务模式及风险

融资性担保机构担保业务模式及风险

近年来,我国的融资性担保机构如雨后春笋一样蓬勃发展,融资性担保业务实现了快速发展,为中小企业发展搭建与金融机构之间的桥梁,对缓解中小企业融资难方面发挥了重要作用。

一、融资性担保业务模式

融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定,当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时,由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。目前与融资性担保机构开展业务的大多为中小企业,中小企业的用款特点为“短、频、急”,担保公司利用自身专业及资源优势,在以下方面实现了与金融机构的对接:

1、在贷款项目的选择方面。担保公司可以通过市场化的方式,发掘并向银行推荐项目,由于担保公司大多为属地化经营,可以更有效的解决银企贷款中存在的信息不对称问题,对于银行而言,也需要担保公司为期拓展培育优质客户;

2、可以有效解决贷款的时效性问题。银行贷款流程较为烦琐,审批程序较多。而担保公司的经营方式较为灵活多变,大大节省了企业的时间与精力,能迎合企业主急用资金的需求。

3、事后风险释放机制无可替代。银行项目出现风险后,处置抵押物往往周期长,诉讼成本高,变现性不佳。担保机构的逾期即代偿的方式,可以使银行的风险贷款及时得到有效消除。

二、担保公司的利润来源分析

担保公司属于非银行金融机构,而银行是属于金融行业,两者形式上类似,功能上都能够为企业融资提供帮助,但还是有本质的区别:担保公司不是以自有资金放贷,而是为企业信誉做担保,由银行放贷。也就是说企业在银行资信度不够达到贷款标准,可以找担保公司担保,银行不愿意做的相对有瑕疵的那部分业务,相对风险由担保公司来承担。因此,银行必须对担保公司的`利润来源进行必要的了解和分析,以确保其能维持正常的利润水平和代偿能力。

担保公司的利润来源(以注册资金为1亿元的担保公司为例):

(一)银担业务。假设其银担业务量为5亿元,按照担保放大倍数为1:10计算.根据国家相关规定,担保费率应控制在银行同期基准利率的50%以内(目前业内通行利率为3%)。则其年营业收入为:50000×3%=1500万元。

根据财政部、工业和信息化部于2010年4月30日颁布的《中小企业信用担保资金管理暂行办法》(财企[2010]72号)的规定:担保机构应按当年担保费的50%提取未到期责任准备金;按不超过当年年末担保责任余额1%的比例以及所得税后利润的一定比例提取风险准备金,用于担保赔付。风险准备金累计达到担保责任余额的10%后,实行差额提取。按照上述要求,企业最终的税前利润为250万元,同时冻结了该公司货币资本5000万元,毛利润率仅为16.7%。主要指标如表所示:

(二)民间融资业务:主要涵盖了搭桥贷款业务和民间担保业务。

搭桥贷款主要指在银行贷款到期后、续贷业务未发放前,担保公司利用其信息优势,为满足中小企业的用款需求而给予的拆解资金;或是在房地产开发企业竞拍土地前、为取得大额竞拍资金而向担保公司申领的资金,该部分资金在房企取得土地手续后,从银行获取抵押贷款加以偿还。在担保公司整顿前,担保公司从民间吸纳资金的成本为月息1-1.2分,而担保市场的融资价格通常为1.5分,高者甚至达到了2分。以该公司剩余的货币资本5000万元进行放贷,其利润可以达到1200万元/年。

民间担保业务类似于银担业务,但与银担业务相比,担保公司可以减少缴纳保证金的资金成本,同时担保费率可以得到一定的提高。相对于中小企业用款人而言,资金成本要高于其从银行取得的贷款。

(三)投资业务: 根据国家相关规定融资性担保公司以自有资金进行投资的,仅限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品,以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20%的其他投资。

(四)补贴收益及保费补助委托贷款也是机构开展的中小企业融资再担保业务,按照不超过年再担保额的0.5%给予补助。

三、担保公司的问题来源及风险分析

(一)担保公司问题来源的诱因。目前担保行业存在问题是由国家货币政策的失控和担保行业的逐利冲动的内、外因同时作用造成的。

1、外因方面:在过去的10年中,中国M2货币的平均增长量超过18%,央行的宽松货币政策和外汇储备的激增造成基础货币存量快速增加,带来的直接影响是物价的上涨和人民币的贬值,民间流资急需寻找有效出口;

2、央行过度使用存准工具、银行的紧缩政策使中小企业可使用的银行货币快速下降,而中小企业在发展过程中对外部资金依赖较大,在此情况下,企业从民间融资不可避免;

3、担保公司从民间借贷中获取了远远高于银担业务的利润,且外部监管部门对于民间借贷业务的监管能力和监管措施远远弱化于银担业务。

(二)担保公司的风险分析。在担保业务经营过程中,由于各种因素,引起担保机构损失的因素产生了不确定性。由此给担保企业经营带来很多风险,主要有以下几种:

1、担保公司在自身经营管理中出现的企业经营风险

(1)制度性风险。担保机构的业务经营要有严格的制度规范,对于业务的审查,应有集体讨论机制。如果担保机构不制定完善的业务经营制度,就难以避免在担保过程中违规操作,人情担保、关系担保将导致担保机构蒙受损失。(2)操作性风险。控制操作性风险,防范由于工作失误、人为因素或其他管理不健全可能导致的损失。把操作性风险控制在较低的合理水平,是增强风险控制能力、提升担保机构的核心竞争力、促进担保机构生存和发展的重要保障。

2、经济周期和国家政策造成的风险

(1)经济波动的周期性是担保业务面临的一大风险。经济不景气,担保机构往往因为债务人所在行业市场萧条,合同难以履行,收益减少,本息难以收回,呆坏帐增加,引起担保机构代偿赔付增加。担保风险管理是否审慎、全面、稳健、高效,往往在经济萧条时最能体现出来。

(2)国家经济政策的影响。国家经济政策不可避免地会引起社会再生产领域生产、分配、流通和消费诸方面发生变化,也引起经济活动中社会产品和资源的总量、结构、行业分布、价格、税收、外汇流动等变化,从而通过影响企业经营效益、给担保机构带来风险。

3、融资担保企业因债务人的信用问题而带来的风险。

担保机构为债务人提供担保的主要目标,是期望债务人能够按照约定的期限归还借款。如果债务人到期不能偿还,债权人就会把部分或全部损失转移给担保机构;如果债务人资不抵债甚至破产,担保机构遭受的损失就更大。

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『捌』 关与存款准备金率的上调和下降对金融机构可用于贷款的资金的多少的影响。

中央银行截止目前不断提高存款准备金率,目的是宏观收缩银根,收紧钱袋子,比如现在存款准备金率21.5%,也就是说各国有银行、商业银行及其他资产管理公司以存款方式存到中央银行不能支取,也就是说你有100万元的可用资金,现在必须上缴21.5万元存入中央银行,剩余78.5万元才能用于放贷。存款准备金率就起这个作用,提高说明货币供应投资减少,下降说明银根放松货币供应增加。

『玖』 担保费有收费标准吗

不同地区之间的担保费用的收取标准是不一样的,不同担保机构的收费标准也各不相同。但是担保费用的收取标准一般根据以下几条确定:1、担保项目的风险程度;2、被担保人的经济资产状况;3、被担保人的财务状况;4、被担保人的信用状况等。一般情况下收取的担保费率在3%到5%之间。国家发改委相关政策规定,基准担保费率可按银行同期贷款利率的50%收取,具体担保费率可依项目风险程度在基准费率的基础上上下浮动30%到50%,也可经担保机构监管部门同意后由担保双方自主商定。担保费就是贷款申请人到专业的担保公司申请提供贷款担保时所需要支付的费用。担保费用的高低一般由担保机构通过所担保的项目的风险进行评估,但不得违反国家有关规定。若是经担保机构监管部门同意后,担保双方自主商定的担保费用,出现担保纠纷不受法律保护。一般情况下银行为了规避贷款申请人无法偿还贷款的风险,要求贷款申请人必须提供有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人的担保证明。政策性担保机构担保费率一般在1-2%,商业性担保机构担保费率一般在2-4%。
本条内容来源于:中国法律出版社《中华人民共和国金融法典:应用版》

『拾』 黑龙江农垦地区降担保费率

因为疫情期间,企业经营困难,为切实支持农业稳产保供,黑龙江省通过降低担保费率等办法,支持疫情期间农业生产。对于疫情期间新增项目,担保费率由原来的年化1.45%降至1%。对于纳入政府生活保障的“菜篮子”“米袋子”以及肉蛋奶等供应的商贩,由地方政府出具相关证明后,其新增业务担保费按每年0.5%收取,纳入省市《疫情防控物资重点生产企业名单》的,全额免除担保费。
《社会救助暂行办法》
第二条社会救助制度坚持托底线、救急难、可持续,与其他社会保障制度相衔接,社会救助水平与经济社会发展水平相适应。
社会救助工作应当遵循公开、公平、公正、及时的原则。
第三条国务院民政部门统筹全国社会救助体系建设。国务院民政、应急管理、卫生健康、教育、住房城乡建设、人力资源社会保障、医疗保障等部门,按照各自职责负责相应的社会救助管理工作。
县级以上地方人民政府民政、应急管理、卫生健康、教育、住房城乡建设、人力资源社会保障、医疗保障等部门,按照各自职责负责本行政区域内相应的社会救助管理工作。
前两款所列行政部门统称社会救助管理部门。
第四条乡镇人民政府、街道办事处负责有关社会救助的申请受理、调查审核,具体工作由社会救助经办机构或者经办人员承担。
村民委员会、居民委员会协助做好有关社会救助工作。

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