如何解决数字金融鸿沟

❶ 如何帮助老年人跨越数字鸿沟

网约车、扫码支付、网上购物、网约挂号，对于年轻人来说轻车熟路的数字生活，如今却成了很多老年人难以逾越的“数字鸿沟”。尤其是疫情之下，每个人出行必不可少的健康码，却变成很多老年人的“拦路码”。完善传统服务保障措施，为老年人等群体提供更周全更贴心的服务。推进智能化服务要适应老年人需求，并做到不让智能工具给老年人日常生活造成障碍。如何帮助老年群体适应数字化、智能化时代，是值得全社会共同关注并努力解决的问题。

老年群体遭遇“数字鸿沟”
最新的《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2020年12月，我国网民规模达9.89亿，但60岁及以上网民占比仅为11.2%。与此同时，数据预测“十四五”期间全国老年人口将突破3亿，将由轻度老龄化迈入中度老龄化。
两项数据对比可以看出，科技加速发展和老龄化程度加深存在冲突，“数字鸿沟”不容忽视。
尤其是疫情期间，更多生活场景从线下转到线上，让无法熟练使用智能手机、不会上网的老年人无所适从。以医院的自助挂号机为例，虽然配备了较为清晰的使用方法指引，不少老年人仍需要志愿者协助才能完成挂号，而网上预约挂号更是少有老年人能独立操作，同样的情况还发生在安装APP和扫描二维码等实际生活中。

《关于切实解决老年人运用智能技术困难的实施方案》明确提出：聚焦涉及老年人的高频事项和服务场景，切实解决老年人在运用智能技术方面遇到的突出困难。
在政策背景下，着重研究便于中老年人使用的智慧家庭产品，降低使用门槛，对于缩减‘数字鸿沟’、积极应对人口老龄化国家战略的实施具有重要意义。不仅要通过适老化的物联网技术，帮助老年人熟练掌握并操作数字产品，更重要的是，企业主要围绕老年群体的行为习惯和特点，构建契合用户需求的场景，这才是解决问题的关键。

加快适老化革新
当前，智慧养老平台解决适老化问题已经成为共识。一些企业已经开始寻求创新。围绕用户需求已经细分出3万多个场景，其中也基本覆盖老年人衣食住娱行各方面康养需求。
例如，只需语音就能完成电视开关机、换台等操作；带有智慧屏的冰箱，可以提供专属健康食谱以及采购食材；智慧卧室可以帮助老人入眠、提供风险预警；升降式马桶解决老年人下蹲和站立存在的风险等，这些解决方案从老年群体生活的场景出发，通过适老化设计，让老年人充分享受智慧家庭带来的便利。
在高科技发展与人口老龄化进程中，如何提升老年人生活品质，让他们更有获得感、幸福感、安全感，不但关乎企业公民的社会责任，同样关乎整个社会公平正义的实现。每个人都会变老，关心老年人，也是关心每个人的未来。

❷ 中国如何应对日益扩大的“数字鸿沟”

摘要：本文分析了中国面临的三大”数字鸿沟”及其产生的原因，认为缩小“数字鸿沟”的战略意义在于促进中国实现由信息大国到信息强国的飞跃，逐步建立利用知识和信息促进发展的模式，是中国追赶发达国家的重要途径。因此，必须采取针对“数字鸿沟””的国家治理，其政策核心是促进资源流向能够促进经济发展和知识发展的领域。

❸ 缩小数字鸿沟的方式方法

不断消灭“数字鸿沟”的平等的经济全球化，是不断缩小世界贫富差距的经济全球化，应该是世界各国相互尊重、相互促进的公平的经济全球化。这样，才能使经济全球化得到健康、有序的发展，我们才能生活在一个美好的世界中。

2020年11月24日，根据中国政府网的消息，国务院办公厅印发关于切实解决老年人运用智能技术困难实施方案的通知，要求各部门聚焦涉及老年人的高频事项和服务场景，坚持传统服务方式与智能化服务创新并行，切实解决老年人在运用智能技术方面遇到的突出困难。

先行优势

联合国秘书处公布的资料认为，通过信息技术和知识来创造价值的“新经济”是一种“富国现象”。少数发达国家特别是美国搭上了信息革命的头班车，在"知识权力"集中过程中，通过技术创新、产业重组和全球垄断获取“先行优势”，已经牢牢占据了信息革命和知识经济的至高点。

广大发展中国家尚处于工业化阶段，部分国家尚处于农业经济向工业经济转型时期，信息革命和知识经济的到来，使发展中国家肩负双重发展重任，部分国家不堪重负，已经被边缘化。

知识经济的出现，使信息（知识）和人才成为生产函数中极为重要的内生变量，这客观上弱化了发展中国家原有的普通劳动力、土地和资源优势，降低了发展中国家的国际竞争力和南南合作的潜力。知识和人才有其流动性和聚集效应，发展中国家知识创新体制落后、能力不足，而本国人才特别是高科技人才流失严重，遂在全球科技和人才竞争中处于下风。

❹ 针对我国老年人的“数字鸿沟”这一问题，国家采取了哪些举措

这段时间，有很多老年人因无法出示健康码，乘车时遭到拒绝；94岁老人因为要做做人脸识别被人抬进银行；老年人因为用现金交医保而被拒绝……从这几起事情当中，我们可以看出“老年人被高科技抛弃了”。通过这些事情不得不引起我们的关注。

在我国，我们可以看到数字化、信息化、智能化在越来越快的发展。老年人也确实需要关注和照顾，我们需要帮助老年人跨过‘数字鸿沟’。”解决这个问题其实并不难，这需要我们把传统服务方式与智能化应用相结合，这样才能走得稳，才能走的远。

对于此种情况，《实施方案》了保留的传统服务及重要场景，主要包括老年人日常生活中涉及到的出现很多的事项，例如疫情防控、交通出行、看病就医、消费支付、游园健身、办事认证等。

为了让老年人更好地融入到智能社会，为了让老年人能生活的安心、舒心、便捷，安享幸福晚年。让我们共同努力。

❺ 老年人面临“数字鸿沟”的难题该如何解决

老年人因为思想相对保守，接受能力也没有年轻人快，所以老人在使用智能手机的时候有一些障碍或者不熟练，面对现代化的“数字鸿沟”，不知道该怎样办，年轻人就需要从心里重视起这个问题，帮助老人一起解决“数字鸿沟”的难题。

子女要对老人多一些理解，当他们不明白的时候要多演示几遍，手把手地让他们多操作几遍，在实际的操作中，才会记住如何使用。只是他们可能接受能力比年轻人要差一些，作为子女要多耐心。

❻ 数字鸿沟是什么东西 他的表现是什么 他会产生什么影响

“数字鸿沟”又称为信息鸿沟，即“信息富有者和信息贫困者之间的鸿沟”。最先由美国国家远程通信和信息管理局（NTIA）于1999年在名为《在网络中落伍：定义数字鸿沟》的报告中提出。随后，数字鸿沟最早正式出现在美国的官方文件里面--1999年7月份美国官方发布的名为《填平数字鸿沟》的报告。2000年7月，世界经济论坛组织（WEF）向8国集团首脑会议提交专题报告《从全球数字鸿沟到全球数字机遇》。当年召开的亚太经合组织会议上，数字鸿沟成为世界瞩目的焦点问题。
联合国开发计划署的顾问Dannisi指出，数字鸿沟实际上表现为一种创造财富能力的差距。美国“全国城市联盟”的技术计划指导Keith Fulton认为，必须落实培训和教育方面的投资，数字鸿沟并不仅仅指是否拥有计算机。历史上发生过“工业革命”，但许多国家在工业革命中各行其道，许多国家落在后面。
美国商务部的“数字鸿沟网”把数字鸿沟概括为：“在所有的国家，总有一些人拥有社会提供的最好的信息技术。他们有最强大的计算机、最好的电话服务、最快的网络服务，也受到了这方面的最好的教育。另外有一部分人，他们出于各种原因不能接入最新的或最好的计算机、最可靠的电话服务或最快最方便的网络服务。这两部分人之间的差别，就是所谓的‘数字鸿沟’。处于这一鸿沟的不幸一边，就意味着他们很少有机遇参与到我们的以信息为基础的新经济当中，也很少有机遇参与到在线的教育、培训、购物、娱乐和交往当中。”这一定义主要从经济、技术角度入手，虽然没有包括文化、民族、性别、代际方面的差异，但是道出了数字鸿沟的主要原因和表现，因而具有一定的代表性。
表现
发展中国家电信与信息化水平严重落后于发达国家
发展中国家中有一半人口未打过电话，整个非洲的电话线路加起来才抵得上一个纽约曼哈顿岛的电话线长，芬兰一国的电脑主机数量要多于整个拉美和加勒比地区。发达国家平均每千人拥有300台电脑。而发展中国家仅为16台。
发达国家人口仅占世界总人口的17％，但网络用户却占世界总量的80％。发达国家平均6.8人有一人为网络用户，而发展中国家平均440人才有一人上网。
全球90％的电子商务额被发达国家垄断。美欧发达国家对信息技术的投资占全球信息技术总投资的75％。目前国际互联网全部网页中有81%是英文的，其他语种总共不到20%。
据我国国家统计局国际统计信息中心的测算，美国信息能力的总指数约为我国的11.6倍。
影响
坚持民族国家的利益
承认数字鸿沟的存在，这是全世界共同的观点。但作为一个民族国家究竟应该怎样看待这个问题?问题的实质在于全球化、信息化当中，民族国家在世界格局中如何占据一定的地位。在经济全球化、信息化时代里，民族国家至少今天看来是存在的，因此，我们就必须考虑国家利益和民族利益。否则，讨论数字鸿沟问题的基础便不存在了。
我非常同意朱厚泽前辈的观点，信息文明有二重性。工业文明表现为英国化，信息文明表现为美国化，美国化的信息文明是向全球渗透的。在这个过程中，一方面它给发展中国家带来好处，另一方面它的文明以恶的形式表现出来，这里，好的文明肯定应该接纳，我们当然应该尽快使自己的国家跨越数字鸿沟。同时，对文明扩散中以恶的形式的表现，我们可以坐下来谈判，以维护自己国家的利益，讨价还价。
今天，人们日益意识到，将来地理意义上的世界地图将让位于以知识等级划分的世界地图，国家之间的鸿沟将越来越大，越来越以知识衡量财富，从而造成社会冲突越来越大。因此，政府应采取各种办法缩小这种差距。今年以来，政府开始谈数字鸿沟问题，但仍没有提出具体的实施办法。更重要的是我们对时代的看法有错位，仍是以物质产品的数量来衡量社会发展的指标。我们急需建立一套对各地信息化的指标进行衡量的体系。今年以来一个明显的趋势是网络公司开始与国家有关行业资源结合并真正形成一种产业。但这方面其实国家并没有意识地进行这种资源的积累和整合。
互联网实际上就是一场实验，当你在网上乱逛的时候，你的需求已被人了解和把握，这是最为可怕的，然而中国的产业部门是否已真正开始意识到这一点?网络背后其实是国家利益重新划分的过程。
必须消解权力鸿沟
谈数字鸿沟不能忽视另外一个鸿沟，即权力鸿沟。中国的现实是怎样的?实际上是数字资本主义和黑帮资本主义相互交错其中,黑帮资本主义是更加触目惊心地存在着的现象。权力的不公正是造成中国贫富鸿沟的实际原因，而不是数字鸿沟。就中国而言，数字鸿沟更多表现在国家与国家之间整体信息化状态的差距。
当我们的经济学家讲“西部开发要网络先行”的空话的时候，不解决制度问题，不正视中国黑帮资本主义的问题，西部开发将会成为一部分官僚瓜分国家资源的又一种说法。黑帮资本主义是在私有化进程中，一些人将公有财产直接转换为个人财产结果。私有化仍是一次权力的瓜分，与普通百姓无缘。这个暴富阶层与低层百姓之间的鸿沟正在加大。这将导致中国在现代社会面临整合的危机。所以，要解决数字鸿沟，就不要以数字鸿沟为名，忽视了中国另外一个现实情况，那就是权力的鸿沟，因为它造成的不平等是更大的不平等。
我们看到数字资本主义也对权力鸿沟进行了冲击和消解。数字资本主义是什么?马克思曾经说过一句话，叫做全世界无产者联合起来，英特纳雄耐尔就一定要实现。去年中关村曾有一牌子上写“全世界计算机联合起来，Internet一定要实现”，这句话其实道出了这样一个现实：美国通过养老基金、退休基金形成群体资本，再通过这种群体资本向周边国家投资。这样全世界资产者通过数字化都联合起来了，而无产者好像倒未联合起来。全球资本主义国家为什么会变成福利国家，变成知识社会?就是因为把资本家和工人之间不平等的鸿沟降到最低限度。蓝领工人已成为知识工作者，资本的形态也发生了变化，所谓数字资本主义是以一大帮群体资本为背后支撑的。
以数字手段进行渗透的群体资本主义表现在中国就是外资的进入、网络的兴起、电信市场的开放。这其中也带来了一些新的规则。
以数字漩涡填平数字鸿沟
面对数字鸿沟，我提出一个概念叫数字漩涡。这其中的关键是中国如何吸纳全球的资金、技术形成数字漩涡，然后实现跟美国等国高科技领域的互动，而且尤其要发挥华人的力量。
今年政府做的八大网站，只是在新闻上提高竞争力，其实这是没有抓到问题的实质。政府应该建立一种成熟的民间的投资体制，使整个中国的民间资源向高科技倾斜，做出一个比较高的门槛，这样，当国外资本进入的时候，有谈判的余地。我们甚至可以采取官督民办的形式，政府出让资源给民间，民间采取一种有比较清晰产权的，有制度保障的体系来整合这种资源。
数字鸿沟就是数字机遇
八国首脑会议结束后，以日本富士通和东芝为首的全球电子商务企业对话协会成员提出要为非洲50万个偏远村镇提供数字接入等。这些公司勇于承担解决数字鸿沟问题的重任其实还是从自身长远利益考虑，他们确信只有帮助大多数国家成为“网络经济和社会的正式参与者”，才能拓宽公司现有的市场规模。正如思科公司总裁钱伯斯所说，“所有参与因特网革命的公司都有机会去消除这场信息技术革命带来的数字鸿沟，同时它们也会最终享受到消除数字鸿沟后所带来的市场机遇。”
亚洲很多国家和地区都在认真对待数字鸿沟的风险，积极通过改善信息技术基础设施来使每个人分享信息和通信基础设施革命所带来的机遇。
一位世行高级官员曾经指出，低收入人群和国家若想分享信息和通信基础设施革命所带来的机遇，除了需要获得相关的高质量教育外，更为主要的是还需拥有能确保平等享用现代信息和通信技术的基础设施。在国内，网通最近业务十分繁忙，这说明基础设施建设加大；实达要专门关注硬件业，说明厂商们看到了基础设施市场的美好前景。
由此可见，数字鸿沟实际上是一种创造财富能力的差距。中国如何抓住机会实施方法得当的技术融入，跳过这一差距，直接进入信息技术和电子商务领域，是摆在我们面前的重要问题。但是如果这种融入进行不当，我们就可能完全错过机会。

❼ 智能时代，如何帮老年人跨越数字金融鸿沟

开展拒收人民币专项整治，保障老年人现金使用便利性；优化网点服务，优先为老年客户办理业务；创新线上服务，便利老年人出行、就医、理财……
近日，人行宁波市中心支行按照央行的统一部署，新推和强化一系列措施，从现金管理、支付服务和普惠金融等方面，切实提升老年人日常金融服务的可得性与满意度。
《宁波市老年人数字化金融工具使用情况研究》显示，在宁波，老年人开通手机银行等数字化业务的占比达到了55%；但也有相当一部分老年人不愿意使用数字化金融工具，其中表示学不会的34.9%，不了解的24.49%。
为了让老年人共享数字金融带来的生活便利，业内人士建议，应该将数字化金融服务作为老年人金融消费权益保护的一项重要内容，“打造系统工程，保障老年人金融消费从阶段性措施转向常态化管理，从一事一策转向机制建设，从事后处置转向事前稳基”，帮助老年人顺利跨越数字鸿沟。
超半数开通手机银行
宁波老年人“爱上”线上金融业务
“闪付”乘车、刷卡购物、线上买理财产品……这些看似年轻人青睐的数字金融消费方式，正随着智能手机的普及，越来越多地走进宁波老人生活。
根据手机行业数据统计，2020年我国智能手机用户将接近8亿人。在宁波，随着智慧城市建设的深入推进，老年人使用智能手机也越来越普遍，从抽样调查的情况来看，在具有代表性的社区和行政村，宁波老年人智能手机保有率已经超过80%。其中作为日常消费的重要组成部分，利用手机办理金融业务的比重正越来越大。
据对工行宁波市分行、农行宁波市分行、建行宁波市分行、宁波银行、宁波市区农信联社等15家网点数量多、分布广、下沉深的金融机构的问卷调研数据显示，宁波老年人开通手机银行等数字化业务的占比达55%，其中使用过的达54.4%。18.34%的老年人使用手机银行购物及日常消费，21.13%用于生活缴费，23.6%用于投资理财，38.49%用于转账汇款，17.6%用于领取工资或退休金。
在宁波，老年人在购买保险、使用金融工具等方面正逐渐向年轻人靠拢，有的人甚至是股市散户中的高手。许多老年人的数字金融消费也逐渐从原有的单纯储蓄中“解放”出来，有的通过手机进行理财，有的操作电脑炒股。
此外，网点的缩减也在加速老年人金融业务办理线上化。近年来，大型银行缩减网点，分流柜面人员；部分城商行虽然在扩张网点，但对于银行网点覆盖不到的地方，一般非现金类业务基本开始通过数字化方式办理。根据宁波市统计年鉴显示，2016年至2018年，全市国有大行网点减少明显，城商行农村区域网点收缩，社区网点稍有增加。
今年，突如其来的疫情加速了这一趋势。我市绝大多数银行柜面业务下降明显，原来习惯通过银行网点办理业务的老年客户，除了像现金存取等必须到网点办理的业务外，大多开始选择在线代办缴费、购买理财等金融服务。
34.9%的人表示“学不会”
老年人数字金融普及任重道远
在宁波，虽然老年人数字金融业务快速增长，但与时代的发展要求相比，仍有较长的路要走。
受自身思想观念影响，老年人在选择银行产品或服务渠道时相对保守，更愿意选择传统的柜面服务和定期储蓄、国债、保本型银行理财产品等收益稳定性产品。问卷调查显示，目前宁波老年人不愿意使用数字化金融工具主要原因在于不了解（24.49%）、不安全（28.26%）、学不会（34.9%）和没人指导（12.36%）。其中，不少老年人担心“学不会掉面子，不愿意求助他人”。
从人行宁波市中心支行开展的问卷调查与现场体验活动中发现，许多宁波老年人不愿意使用金融数字业务的原因有四大方面：使用功能过于复杂。66.7%的老年人反映，手机银行页面展示的功能过多，部分功能查找比较麻烦。功能显示不够醒目。93%的体验用户反馈，手机银行页面字体过小，老年人常用的功能没有清晰展示，相关提示文字不明显。表达说明不易理解。所有体验用户反映，部分提示性问题难以理解，整体表达不够通俗化，特别是关于免责方面的条款，意思表达过于法条化，晦涩难懂。求助无法及时回应。许多老年人反映，目前他们使用的功能主要集中在转账、购买理财产品等简单业务方面，其他业务均需有人指导操作，而独立操作过程中遇到问题，无法联系后台客服及时进行解答，而机器人回答又满足不了需求。
此外，还有老年人反映，目前大多数银行的金融产品风险等级对老年人购买的指导性不强，金融教育方式“走过场”，线上宣传很难传达给他们。
线上线下齐推进
提升老年人金融消费获得感
根据今年开展的宁波市老年人数字化金融工具使用情况研究报告，人行宁波市中心支行近日发出通知，引导和要求辖区银行金融机构严格按照《银行业金融机构老年人金融消费柜面服务指导规范》，从耐心答疑解惑、告知收费标准、充分风险提示、不强行推荐自助渠道服务等八个方面规范金融机构柜面服务，并清单式提供25条老年人金融消费营业网点服务规范。
提升老年人金融消费获得感是一项长期工程，需要平时打好基础、线上线下同步，做好老年人金融消费权益保护法律及制度体系构建、老年人金融产品和服务机制创新、老年人金融知识宣传教育和金融机构老年人金融服务专题培训等一系列工作。
人行宁波市中心支行相关工作人员表示，将借助此次契机，从以下几个方面提升我市老年人数字金融服务的水平。
加大拒收人民币专项整治工作力度，保障老年人现金使用便利性。安排大篷车硬币兑换和上门现金服务，组织商户签订不拒收人民币承诺书；会同市场监管等部门，共同推进民生领域现金收付规范制定、落实工作。满足个性化需求，持续优化老年人金融服务供给。积极推进助农金融服务点建设，为农村老年群体提供小额存取款、转账汇款、水电气数字电视代理缴费等一站式金融服务，实现行政村金融服务全覆盖。优化网点金融和线上金融服务，积极推进银联标准公交乘车码在全市城乡公交领域应用，协调推进云闪付APP上就医预约挂号，推进金融线上应用适老化改造。优化金融产品供给，引导金融机构通过增加销售额度、延长销售时间，以及在农村网点增开购买专窗等形式，充分满足老年群体购买国债的需求。引导金融机构定制老年人专属金融产品。强化宣教和金融纠纷化解。持续推进金融知识进社区进农村。针对老年居民开展手机支付培训和拒收现金举报辅导，缓解数字鸿沟问题对老年群体生活造成的障碍。

❽ 数字金融面临安全风险与监管挑战，金融机构及监管部门何以应对

首先，很多新产品游离在传统监管之外

随着互联网的发展，现在也逐渐产生很多新的金融产品，现行的数字金融面临着很大的安全风险。由于金融网络化产生了很多新的产品导致新产品的种类的增加，可能会使监管部门对于新产品的监管出现漏洞。因为想要监管一个新的金融产品必须要了解其相关的规则以及一些公告以及它保不保本或者是利率是多少，是否符合国家规定等等一系列的要求，只有在熟悉这些要求之后才能对其进行监管。

现在我们大多数人都采用支付宝，微信等第三方支付平台进行支付，这与传统的采用纸质钞票支付有很大的不同。相对于纸质钞票支付方式来说，电子第三方支付面临着更大的安全风险。可能你的手机丢了，那么你手机里所绑定的银行卡以及支付宝中的钱，微信当中的钱都可能会被盗取，而盗窃的过程仅仅几分钟就可以完成，你根本没有时间去进行挂失。在这方面，银行只能说是对于技术者有更加强的道德要求。以及更加严厉的惩罚措施。