企业现金流如何理财

A. 一个公司理财的问题，关于现金流量和净营运资本，求教网友指点啊万谢

经营现金流量是企业在一定会计期间产生的现金流入、现金流出及其总量情况的总称。净营运资本是企业流动资产总额减去各类流动负债后的余额。
现金流量不同于净营运资本。例如，增加存货需要支出现金，由于两者都是流动资产，所以净营运资本不会发生发生变动。但在这种情况下，一项净营运资本（存货）的增加，却引起了现金流量... 现金流量不同于净营运资本。例如，增加存货需要支出现金，由于两者都是流动资产，所以净营运资本不会发生发生变动。但在这种情况下，一项净营运资本（存货）的增加，却引起了现金流量的减少。
净营运资本是企业流动资产总额减去各类流动负债后的余额。反映由长期负债融资负担的流动资产的数额。由于长期资本投资项目在进行过程中必然涉及短期资产如应收账款、存货的增加，项目结束时占用在这类资产上的投资得以收回。因此在估算每期现金流时，这部分用于新增流动资产的投资必须加以考虑，从而更加客观地反映项目的现金流情况。净营运资本基本的资产负债表恒等式可以写成净营运资本+固定资产=长期债务+权益。净营运资本等于现金加上其他流动资产再减去流动负债，即净营运资本=（现金+其他流动资产）-流动负债，如果我们将上式代入基本的资产负债表恒等式替代净营运资本并稍加调整，我们会发现现金为现金=长期债务+权益+流动负债-除现金以外的流动资产-固定资产。
拓展资料
净营运资本的作用
由于净营运资本被视为可作为企业非流动资产投资和用于清偿非流动负债的资金来源，所以，净营运资本主要在研究企业的偿债能力和财务风险时使用。企业的净营运资本状况对于企业内部管理非常重要，也是一个被广泛用于计量企业财务风险的指标，会影响企业的负债筹资能力。适当的净营运资本水平取决于企业现金流入量和现金流出量之间的适应程度。而且净营运资本可测量企业资金的流动性。企业到期的债务要由流动资产变现来支付，从这个意义上说，流动资产是企业的现金来源，而流动负债是企业的现金支出。

B. 假设你是一名公司理财者，你将如何使用现金余额

如果我是一名理财者我的资金分配为首个账户：
日常消费账户，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。

一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，等都应该从这个账户中支出。对于这个账户的资金配备，我们一定要严格按照上图中第一象限的10%资金安排，如果你的总资产是100万，那么开销户就是10万元
要点：
1.短期消费，3—6个月的生活费。
2.该部分资金存放于银行活期或宝宝类货基产品
2
保险账户：
也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是设立杠杆，以小博大。专门解决突发的大额开支。
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，以笔者亲身经历来说，当股票在牛市时认为保险是白花钱，因为炒股可以赚到超额收益，但是在熊市中，不断得亏损造成总资产的承压，如果在这是恰逢治病的花费，无疑会形成资金紧张，因为保命的钱还是要预留。

平时此账户看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。
要点：在遇到重大疾病时的专款专用。

3
投资账户：
钱生钱的账户。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。
用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往通过您的投资眼光，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。
这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。
要点：投资渠道包括股票（70%的大盘蓝筹股+30%的小盘成长股），基金（股票型基金，指数型基金，基金定投），外汇，期货，靠谱的P2P平台等。

C. 有哪些方式，可以实现稳定的现金流

随着社会经济不断的发展，在现实生活中我们会遇到各种各样的情况，尤其是针对如何获得稳定的现金流这种情况更是让很多网友对此表示非常疑惑，实际上我们想要获得稳定的现金流，那么我们就必须要投资相映的理财产品，只有这样做，才能够大概率保证我们能够有更加稳定的现金流。

综上所述，我们可以明显的知道，如果我们想要获得稳定的现金流，那我们可以投资货币基金，除了货币基金之外，我们还可以投资银行的相映的国债，以及去银行存款，总而言之，通过这些上映的投资的方式，能够帮助我们降低风险，能够让我们在需要钱的时候，得到相映的运用。

D. 什么是现金流其对企业的影响是什么现金流是怎样断裂的

现金流量是现代理财学中的一个重要概念，是指企业在一定会计期间按照现金收付实现制，通过一定经济活动(包括经营活动、投资活动、筹资活动和非经常性项目)而产生的现金流入、现金流出及其总量情况的总称。即：企业一定时期的现金和现金等价物的流入和流出的数量。主要影响如下：现金流量分析具有以下作用： 1、对获取现金的能力作出评价； 2、对偿债能力作出评价； 3、对收益的质量作出评价； 4、对投资活动和筹资活动作出评价。 对企业筹资决策的影响 企业筹集资金额根据实际生产经营需要，通过现金流量表，可以确定企业筹资总额。一般来说，企业财务状况越好，现金净流量越多，所需资金越少，反之，财务状况越差，现金净流量越少，所需资金越多。 对企业投资决策的影响 现金流量是企业评价项目可行性的主要指标，投资项目可行性评价方法有动态法和静态法，动态法以资金成本为折现率，进行现金流量折现，若现金净流量大于0或现值指数大于1，则说明该投资项目可以接受，反之该投资项目不可行。静态法投资项目的回收期即原始投资额除以每年现金净流量，若小于预计的回收期，则投资方案可行。否则，投资方案不可行。 对企业资信的影响 企业现金流量正常、充足、稳定，能支付到期的所有债务，公司资金运作有序，不确定性越少，企业风险小，企业资信越高；反之，企业资信差，风险大，银行信誉差，很难争取到银行支持。因此，现金流量决定企业资信。 对企业盈利水平的影响 现金是一项极为特殊的资产，具体表现为： 一、流动性最强，可以衡量企业短期偿债能力和应变能力； 二、现金本身获利能力低下，只能产生少量利息收入，相反由于过高的现金存量会造成企业损失机会成本的可能，因此合理的现金流量是既能满足需求，又不过多积囤资金，这需要理财人员对资金流动性和收益性之间做出权衡，寻求不同时期的最佳资金平衡点，有效组织现金流量及流速以满足偶然发生资金需要及投资机会的能力。 对企业价值的影响 在有效资本市场中，企业价值的大小在很大程度上取决于投资者对企业资产如股票等的估价，在估价方法中，现金流量是决定性因素。也就是说，估价高低取决于企业在未来年度的现金流量及其投资者的预期投资报酬率。现金流入越充足，企业投资风险越小，投资者要求的报酬率越低，企业的价值越大。企业价值最大化正是理财人员追求的目标，企业理财行为都是为实现这一目标而进行的。 对企业破产界定的影响 我国现行破产法明确规定企业因经营管理不善造成严重亏损，不能清偿到期债务的，可依法宣告破产，即达到破产界限，这与以往的“资不抵债”是两个不同概念，通过现金流量分析，若企业不能以财产、信用或能力等任何方式清偿到期债务，或在可预见的相当长期间内持续不能偿还，而不是因资金周转困难等暂时延期支付，即使该公司尚有盈利，也预示企业已濒临破产的边缘，难以摆脱破产的命运。因此理财人员对现金流量要有足够的重视，未雨绸缪，透过现象看本质，将信息及时反馈到公司管理层重视，当好公司的理财参谋。

E. 企业现金流管理要注意什么

企业现金流管理要注意以下三方面：
1、企业现金流量管理的内容及目标
2、企业现金流量管理在财务管理中的地位及其重要性。
3、现金流量管理在企业财务管理中的具体应用。

温馨提示：以上内容仅供参考。
应答时间：2021-12-20，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

F. 企业如何投资理财

每个人的收入基本可以按劳动所得和资产所得进行区分。大部分人的主要收入来源都是劳动所得，也就是在公司工作获得的基本劳动报酬，资产所得收入需要一定量的原始资本积累，把劳动收入所得投入到股市、买理财、买基金等获得的收益都可以简单称为资产所得收入。

每个人的支出基本可以从衣食住行用五个方面概括，同时又可以按固定花费（吃饭喝水出行房贷等必需花费）和弹性花费（下馆子、买衣服、看电影、去旅游等）来进行区分。

上班族进行理财，应该是全部收入减去固定花费，并在留够当期计划的必要弹性花费后，剩余可支配的部分。用于个人理财的这部分资金，我通常是从以下4个方面进行配置的。

1、活钱管理，也就是日常生活中随时可能会用到的钱。这部分钱主要用于应对日常的开支或意外情况，也可以在合适的时候进行长期投资的加仓操作。这部分钱主要考虑的是资金的流动性，目前来看最好的配置方向是货币基金。货币基金最常见的是余额宝，但目前余额宝年化收益率只有2.1%左右，我个人持有的比较稳定收益率又高的货币基金是南方天天利货币B和易方达现金增利货币B，年化收益约2.5%，存取T+0方便快捷，其收益率长期也能排在各大货币基金的前列。

2、稳健投资，也就是追求稳健收益的一部分资金。这部分资金的投资期限可以放在半年至两年期间，因为投资期限比活钱管理要长一些，意味着可以在承受较低风险的基础上获得更高一些的回报，主要投资方向是各种理财产品或者债券型基金，目前年化收益约能做到5%上下。招商银行、天天基金和京东金融等平台都能买到一些不错的理财产品，其本质基本类似，都是券商资管计划后期投资各类信用债券，风险相对可控。后期随着基金和各种资管计划的净值化管理，叠加信用类债券风险事件的发生，这部分理财产品其实也面临一部分亏损的风险，但总体风险及波动率相较股票小很多。

3、长期投资，也就是追求资产长期增值的部分。这部分资金的投资期限建议预期持有至少3年以上，投资的期限更长了，风险也更大，我们就可以用风险换收益，选择一部分高收益的偏股票型产品，比如指数基金和好一些的主动管理型基金。我个人会通过天天基金、支付宝等平台购买一些基金产品，这也是我们将理财收益大幅提升的主要方式。

4、保险保障，也就是买各种商业保险的钱。生活中总是存在着意料之外的风险，2020年的新冠疫情让我们对风险更是有了深刻的认识。拿出一部分钱来配置保险，为自己和家庭铺好安全垫，这个是非常有必要的。保险的本质是用一小部分钱来防范未来可能难以承受的意外，所以不建议大家配置储蓄型保险作为一种投资，而是选择价格相对低廉的消费险，在关键时刻给予必要的保障即可。目前主流的四大商业险为重疾险、寿险、医疗险、意外险，好一些的公司会为员工配置补充商业保险，部分极好的公司会为员工及员工的直系亲属都配置额外的商业保险。我个人强烈建议每个人都梳理下自己名下有哪些保险，建议每个人至少都给自己配置一份重疾险，以保证在出现极端情况时不用仅仅依靠“水滴筹”。

每个人的一生都离不开跟钱打交道，钱不是万能的，但没钱是万万不能的。其实理财的前提是你要有闲钱可以操作，所以最重要的永远不是怎么花钱，而是怎么挣钱。如果我们能够把80%以上的精力放在如何好好工作，挣更多的钱上，再拿出10%的精力梳理好手上的资金做好资产配置，相信未来都是可期的。

G. 如何控制企业的财务风险 现金流风险

工程保证保险如何应对建企现金流风险？

实践证明，以工程保证保险替代缴纳现金保证金，可以有效盘活企业流动资金，减轻企业资金压力，其提供的全过程风险管理服务还可以有效防范预警项目过程中的各类信用风险，加快完善建筑市场信用体系建设。

一、减轻建筑企业资金压力

传统工程保证金管理制度下，动辄千万元的现金保证金对建筑施工企业造成沉重的现金流压力。工程保证保险，作为传统工程保证金的创新替代方式之一，能够通过杠杆的放大效应，以较少的费用撬动大额现金保证金，释放企业巨额保证金压力，盘活企业现金流。

同时，工程保证保险不占用企业银行授信额度，无需抵质押反担保，在充分释企业保证金压力同时，还能够强化企业融资能力，提高企业资金链抗风险能力。

二、全过程风险管理作用

区别于传统工程保险产品，工程保证保险中引入了第三方专业风险管理服务，参与承保项目的全过程风险管理，进行承保前风险评估、承保后风险排查和预警、保险事故发生后协调和理赔，有效防范和及时应对各类信用履约风险。

承保前风险评估：第三方风险管理机构会在保前审查阶段依据投保人的信用等级、财务报表、历史承保记录等给保险公司提供是否承保的意见；并对投保企业和项目可能出现的风险因素提出相应规避意见。

承保中风险排查：承保项目后，第三方风险管理机构会开展定期巡查，对项目中可能存在的风险进行辨别和预警，规避可能会发生的风险。

事故发生的协同解决：在保后发生保险事故，第三方风险管理机构会在风险事件发生后协同配合保险公司跟进事故处理，开展证据采集、权利确认、提前介入确保快速理赔。

三、完善建筑市场信用体系建设

工程担保的本质是信用担保，工程保证保险作为工程担保的创新管理形式，通过对信用履约的全过程风险管理服务，有效防范和避免各类信用履约风险。尤其在信用等级差异化费率、信用违约追偿等机制作用下，有利于强化建筑市场信用履约意识，规范建设活动主体信用履约行为，推动和完善建筑市场信用体系建设。

随着建筑施工企业经营理念的转变，企业现金流管理和风险防范也应随之变革，必须建立一套适合企业持续稳定发展的管理方法，采用工程保证保险代替现金保证金的方式不仅可以有效规避企业在建设活动中的信用风险，也可以确保企业现金流的良性流动，为企业经营决策，制定企业长期稳定发展战略提供支持。