如何利用金融工具支援疫情

⑴ 23条金融举措出台，这些政策对于普通民众来说有哪些积极影响

中国人民银行、国家外汇管理局出台23条政策举措，从支持受困主体纾困、畅通国民经济循环、促进外贸出口发展三个方面加强金融服务、加大支持实体经济力度。这些举措将为哪些群体带来利好？又将为经济发展带来哪些助力？今年以来，国际形势更趋复杂严峻，国内疫情呈现点多、面广、频发的特点，对经济运行的冲击影响加大。

“关于民营企业和小微企业信贷增长情况，我们对21家全国性银行按季度进行评估，利用相关政策工具，力保这两类市场主体的新增信贷持续增长。”人民银行金融市场司有关人士强调，金融机构要积极支持受困企业抵御疫情影响，不得盲目限贷、抽贷、断贷。

⑵ 交通银行：线上金融服务助力稳经济惠民生，线上服务有多便利

6月1日起，上海市进入全面恢复全市正常生产生活秩序阶段。过去的两个月，受疫情影响，上海市银行网点暂停对外营业。在此期间，交通银行（以下简称交行）通过科技赋能，全力提升线上金融服务质效，通过手机银行、云上交行、95559等线上渠道，确保疫情期间金融服务不间断，为市民提供便捷、有温度的金融支持，陪伴上海渡过疫情难关。

“以往老年客户群体有较为明显的线下办理金融业务的偏好，近两年我们看到越来越多的老年客户开始通过线上办理业务，这与交行在提升手机银行适老化体验方面的持续努力密切相关。”宋恒介绍说。交行围绕长者用户线上服务需求及体验痛点打造了手机银行APP“关爱版”。该版本聚焦长者用户的高频交易和服务场景，实现了关键信息易读、主要功能易找、操作步骤易懂，大幅提升了用户使用体验，方便长者用户足不出户在线办理业务。“关爱版”还设置了“专属人工客服”功能，一键接入客服热线95559，热线通过自动识别客户年龄，为长者用户实现优先转接、服务和处理。

解决新问题，企业线上金融服务与市场主体共克时艰。“本次上海疫情打乱了不少小微企业的生产经营节奏，我们也相应地针对一些具体问题提供了新的解决方案。”根据交行网络金融部副高级经理张奇介绍，在本次上海疫情中，不少企业财务人员U盾面临到期，无法来银行进行更新，或是因封控产生“人盾分离”，导致为员工发放工资、还贷、支付款项等操作受阻。针对这一棘手难题，交行迅速建立应急方案，充分利用线上线下相结合的处理方式，解决疫情期间U盾使用的“难点”“痛点”。

客户经理借助线上渠道，利用远程等方式核实客户身份、掌握资金交易意愿及真实性，采用远程审核、疫情后补资料的方式，切实解决客户在特殊情景下“无盾”支付的资金结算需求。同时，在确保资金安全的前提下，针对疫情期间u盾即将过期的情况，在线电子渠道为客户提供了在线更新、自动延期功能，将疫情对客户的影响降到最低。

“如果说传统的企业融资是‘面对面服务模式’，通过我们的线上化创新后，就升级为了‘无接触模式’。”张奇向记者举了一个例子，很多供应链上游的小微企业在本轮疫情中都面临资金周转压力，交行基于其应收账款可以提供全流程线上办理的快易付保理融资业务。企业通过交行网银选择“应收账款”提交融资申请，极速变现。签署合同、提交申请材料都搬到了线上，实现融资款项自动秒级到账，解企业燃眉之急。

为在疫情期间更好指导企业客户进行线上操作，交行还提供了95559对公专职线上服务客服和“交通银行公司金融”微信号智能客服，通过电话语音、webchat等方式全程指导客户进行网银、手机银行操作，随时支撑客户线上服务需要。用好新渠道，云端银行为客户送去暖心服务。对很多客户来说，客户经理提供的金融服务仍然具有不可替代性。如何保障在疫情影响下，尤其是网点暂停对外营业期间客户经理持续提供优质金融服务是一个重要课题。交行持续加强线上经营工具的应用，充分运用云端银行保障客户服务质量。

“云端银行通过科技为交行的客户经理赋能，最终目的是为客户提供更有温度、个性化的优质金融服务。”交行网络金融部副高级经理丁林对记者表示。云端银行是交行2019年正式推出的线上经营工具，通过整合对客微信沟通能力和行内系统业务处理能力，形成覆盖“对客沟通、管户服务、内部管理”的一体化服务平台。客户经理居家办公期间通过“客户筛选”找到所需服务的客户，主动向客户发送问候消息、提供金融产品和金融服务信息、受理客户的咨询等；同时通过系统提供的“产品到期提醒”等提示，及时通知客户做好后续的投资安排，实现“续接服务”，为客户提供不间断的资产管理服务。

此外，客户经理也可以运用云端银行“查询服务记录”等功能了解每日工作情况，做好客户服务安排，既提升居家办公效率，也能确保对客户服务全面覆盖不遗漏。上海静安支行客户经理倪燕琳根据云端银行中每天的“客户服务”提醒，第一时间向当天生日的客户送去祝福，向理财即将到期的客户发出提醒。“我居家期间每天通过云端银行与客户做好沟通，每天保持联系50个客户。”倪燕琳说。据了解，3、4月交行上海市分行客户经理通过云端银行对客服务总量较1、2月增长了1.8倍。

下一步，交行将持续推进“数字化新交行”建设，秉持“以客户为中心，以科技为引领，以创新为驱动”的理念，为广大用户带去获得感、幸福感和安全感。

⑶ 金融政策密集落地 精准发力战疫情稳经济

记者3月4日从央行网站获悉，人民银行会同财政部、银保监会3日召开金融支持疫情防控和经济社会发展座谈会暨电视电话会，提出了下一阶段多项工作要求，涉及稳健的货币政策更加注重灵活适度、加强小微企业金融服务能力建设等。这是最近一段时间内相关监管部门对金融发力战疫情稳经济的又一次重要部署。

最近一段时间，央行、银保监会等部门相继出台多份重要文件，部署金融支持疫情防控和复工复产。业内人士表示，最近陆续落地的多个金融政策在力促信贷“扩总量”的同时，强调对疫情防控重点企业以及中小微企业的精准支持。与此同时，房地产金融政策将坚持“房住不炒”基调，保持连续性、一致性、稳定性。

政策力促信贷投放“量增价减”

金融支持疫情防控和经济社会发展座谈会暨电视电话会强调，金融部门要把支持实体经济恢复发展放到更加突出的位置，加大信贷投放力度，在坚持法制化、市场化的原则下，切实采取措施，深挖潜力，让利企业，降低融资成本，帮助企业渡过难关。会议提出，稳健的货币政策更加注重灵活适度，保持流动性合理充裕，完善宏观审慎评估体系，释放LPR改革潜力。

加大信贷投放力度和降低融资成本已成为当下金融政策的着力点。在扩大信贷投放能力方面，央行综合运用中期借贷便利、公开市场操作、常备借贷便利等工具，满足金融机构支持企业复工复产的流动性需求，银保监会则单独或会同相关部委相继出台多份做好疫情防控金融服务文件，督促银行保险机构开辟金融服务绿色通道，保障信贷资源供给，全力满足疫情防控企业合理融资需求，并要求对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业不得盲目抽贷、断贷、压贷。

在降低融资成本方面，央行通过下调MLF利率、公开市场操作逆回购利率等政策利率引导LPR下行。与此同时，央行还设立3000亿元专项再贷款，并由财政给予贴息，确保抗疫重点企业贷款利率低于1.6%。最近，央行再增加支农、支小再贷款再贴现专用额度5000亿元，同时下调支农、支小再贷款利率0.25个百分点至2.5%。

伴随着政策的快速落地和落实，信贷投放“量增价减”趋势明显。银行业协会最新数据显示，当前各银行业金融机构抗击疫情合计信贷支持超过1.25万亿元，与此同时，重点企业的资金成本负担也明显下降。以政策性银行为例，截至2月末，农发行共计对242家央行名单内的全国性重点企业审批贷款180.58亿元，对209家企业发放合格贷款，共计101.65亿元，加权平均利率2.45%，低于优惠利率上限60个基点。

精准施策中小微企业成重点

业内人士表示，应对疫情的信贷“扩总量”并非大水漫灌。民生银行首席研究员温彬表示，近期的信贷“扩总量”呈现明显的定向和结构性特点，因此资金释放并不是大水漫灌，而是更强调将资金投向疫情防控重点企业以及中小微企业，有助于帮助企业复工复产，经济平稳运行。

上述金融支持疫情防控和经济社会发展座谈会暨电视电话会就明确提出，“向疫情防控保供企业提供快速精准支持”、“加大对疫情影响严重地区、行业、企业的融资支持，强化对先进制造业、脱贫攻坚、民生就业等重点领域和薄弱环节的金融服务，”、“加大对中小微企业等领域的普惠性资金支持”。

近20天内，国务院召开4次常务会议，均提到支持企业复工复产，尤其要求金融机构对中小微企业加大信贷投放，加大中小微企业金融专项债券的发行力度，以及加强对中小微企业中长期贷款，不盲目抽贷断贷等。

为鼓励银行向小微企业发放贷款积极性，近期银保监会也对不良认定作出临时调整。3月1日，银保监会等五部委发布《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》要求，对于2020年1月25日以来到期的困难中小微企业贷款本金，以及2020年1月25日至6月30日中小微企业需支付的贷款利息，银行业金融机构应根据企业申请，给予企业一定期限的临时性延期还本付息安排。该通知还强调对于临时性延期还本付息的贷款，银行业金融机构应坚持实质性风险判断，不因疫情因素下调贷款风险分类，不影响企业征信记录。

农发行相关负责人在接受《经济参考报》记者采访时也表示，央行在核批给三家政策性银行的年度贷款计划中，共拿出3500亿元作为专项信贷计划，明确要求包括农发行在内的三家政策性银行专项用于支持受疫情影响的中小微企业复工复产。这项政策的出台，可充分发挥农发行作为政策性银行当先导、补短板、逆周期的特殊作用，撬动其他社会资金扩大对中小微企业复工复产的信贷支持力度。

东方金诚首席宏观分析师王青表示，当前，中小微企业普遍面临流动资金紧张，当前一系列金融措施将发挥较为明显的“救急”作用，缓和疫情短期内对中小企业生存、运营带来的负面冲击。

房地产金融政策将保持一致稳定

值得注意的是，上述金融支持疫情防控和经济社会发展座谈会暨电视电话会也明确提出，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位和“不将房地产作为短期刺激经济的手段”要求，保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性。

最近一段时间，一些地方的房地产政策有所调整，个别银行在个别地区针对部分客户的房贷首付比例有所下调，引发市场对房地产金融政策松动的猜测。“从会议的表态来看，房地产金融的整体基调没有发生变化，个别银行的调整也没有突破政策底线。”温彬说。

3月1日，存量浮动利率贷款定价基准转换如期启动。按照央行对房贷定价基准转换提出的特别要求，存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变，这也主要是为了贯彻落实房地产市场调控要求。

新网银行首席研究员董希淼表示，我国市场流动性将继续处于合理充裕状态，市场利率有望进一步下行。在这种情况下，房贷利率或有一定下行空间。但较为优惠的房贷利率，将主要集中在首套房贷，旨在降低刚需购房者负担，而对二套及以上的房贷仍将执行较高利率。

⑷ 如何为特困行业纾困

为特困行业纾困的办法如下。

1、延长困难企业失业保险降费政策

对批发零售、住宿餐饮、居民服务、会展、文化和旅游业中小微企业（含个体工商户），延长失业保险降费政策期限

2、实施企业贷款贴息

对受疫情影响严重、经营暂时困难的企业实施贷款贴息。

3、持续实施金融惠企

延期支持工具转换为普惠小微贷款支持工具，金融机构与企业按市场化原则自主协商贷款还本付息，按照地方法人银行普惠小微贷款余额增量的1%提供资金。普惠小微企业信用贷款支持计划并入支农支小再贷款管理。

4、经营困难缓缴住房公积金

2022年，受疫情影响暂时经营困难的公司可按规定申请降低住房公积金缴存比例或缓缴。

5、优化技能培训模式

通过购买服务的方式，依托行业协会、专业市场、重点企业加大对高校毕业生、新生代农民工、失业人员和转岗职工等重点人群的技能培训，大力推广“互联网+”培训模式。

⑸ 23条举措全力做好疫情防控和经济社会发展金融服务，这将带来哪些影响

据悉，中国人民银行、国家外汇管理局印发《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》(以下简称《通知》)，从支持受困主体纾困、畅通国民经济循环、促进外贸出口发展三个方面，提出加强金融服务、加大支持实体经济力度的23条政策举措。新出台的举措中，有的与重要农产品产销、能源供应有关，有的涉及物流航运，有的旨在强化对产业链供应链核心企业的支持。而这些金融举措背后，是一项项货币政策工具发挥功能：优化支持煤炭清洁高效利用专项再贷款，抓实碳减排支持工具落地，用好用足民航应急贷款等工具，设立科技创新再贷款。为促进外贸出口平稳发展，新出台的金融举措优化了外汇和跨境人民币业务办理。比如，为便利企业开展跨境融资，在开展外债便利化额度试点的企业类型中，新加入“专精特新”中小企业。再如，此前减半收取的中小微企业外汇衍生品交易相关的银行间外汇市场交易手续费，此次直接改为免收。

⑹ 新冠疫情下政府支持的企业直接融资有哪些具体措施

法律分析：新冠疫情下政府支持的企业直接融资的具体措施包括通过对私募服权投资、新三板；中期票据、短期融资券、公司债券、资产证券化及其他债务融资工具融资给予一定比例的奖励。

法律依据：《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》 第八条 发挥金融租赁特色优势。对于在金融租赁公司办理疫情防控相关医疗设备的金融租赁业务；鼓励予以缓收或减收相关租金和利息，提供医疗设备租赁优惠金融服务。

⑺ 上海疫情下,平安消费金融工作者是如何展开工作的

面对来势汹汹的疫情，平安消费金融有限公司多措并举，在保障业务顺利开展的同时，关爱员工身心健康并鼓励员工投身抗疫一线，助力上海取得疫情防控攻坚战胜利。
在业务运营方面，疫情爆发后，平安消费金融在第一时间成立了疫情防控专项小组，并积极响应上海市政府防疫政策，组织全体员工居家办公，共同筑牢疫情防控坚实屏障。同时充分发挥金融科技力量，利用移动端、云端、VPN等手段，确保业务服务“不断线”，并持续优化各项业务，为客户提供高效、稳定的金融服务。
在员工关怀方面，平安消费金融始终把员工身心健康放在重要位置，紧急协调相关资源，为员工准备爱心补给品，切实解决“买菜难”问题，并帮助“准妈妈”员工联系产检医院，全力保障生命安全，系列暖心举措不仅实际有效，更有温度，为员工撑起抗疫“守护伞”。
在助力抗疫方面，平安消费金融还鼓励全体员工组建疫情防控突击队，主动投身社区抗疫一线，助力上海打赢疫情防控攻坚战。
需要可以网络搜下。

⑻ 上海疫情下，金融工作者是如何展开工作的

上海的金融行业的从业者是在网络上工作的，基本上都是待在自己的家里面工作的，因为上海的疫情是比较严重的，只有通过这样的方式才能够减少疫情的传播。

众所周知，上海的金融行业和外贸行业的发展是非常具有优势的，上海的金融行业能够为股东带来超过5,000亿元的收入。对于金融行业来说，最大的一个便利之处就在于可以居家败光，借助互联网的方式就可以工作的，并不需要去公司上班的。

金融行业的工作是比较灵活的。

金融行业的工作其实是比较灵活的，因为从业人员在家里面借助电脑就能够上班的，而且在家里面是可以进行远程操控的互联网带来了非常大的便利，也正是因为如此金融行业才能够获得非常不错的发展的，上海作为国内的金融中心，自然而然能够实现相关方面的运作方式的。

金融行业受到疫情的影响其实是比较小的，因为线上的工作是不会受到影响的，而且员工在线上也是可以进行工作的交流的。

⑼ 我国在疫情期间运用了哪些财政政策工具和货币政策工具

一、疫情期间，运用的财政政策：
1、是加快建设保障性安居工程；
2、是加快农村基础设施建设；
3、是加快铁路、公路和机场等重大基础设施建设；
4、是加快医疗卫生、文化教育事业发展；
5、是加强生态环境建设；
6、是加快自主创新和结构调整.；
7、是加快地震灾区灾后重建各项工作；
8、是提高城乡居民收入；
9、是在全国所有地区、所有行业全面实施增值税转型改革，鼓励企业技术改造，减轻企业负担1200亿元；
10、是加大金融对经济增长的支持力度.。

二、疫情期间，货币政策主要是以下几个方面：
1、保持流动性合理充裕；
2、加大对冲新冠肺炎疫情影响的货币信贷支持力度；
3、用改革的办法疏通货币政策传导；
4、此外，还包括人民币汇率总体稳定，双向浮动弹性增强；跨境资本流动和外汇供求基本平衡；牢牢守住风险底线，有效防控金融风险等。总体来看，2020年一季度，我国稳健的货币政策成效显著，传导效率明显提升，体现了前瞻性、精准性、主动性和有效性。

3月末，广义货币（M2）同比增长10.1%，社会融资规模存量同比增长11.5%，M2和社会融资规模平稳增长。一季度社会融资成本明显下降，3月份一般贷款平均利率为5.48%，比LPR改革前的2019年7月份下降了0.62个百分点。货币信贷结构进一步优化，普惠小微贷款“量增、价降、面扩”。人民币汇率双向浮动，市场预期平稳。3月末，中国外汇交易中心（CFETS）人民币汇率指数报94.06，较上年末升值2.92%。 中国经济成为唯一正增长的大国经济，成功实现了V型反弹。未来这些政策将发挥更大的作用，保持全年达到3%以上的正增长，率先复苏经济。

⑽ 如何利用生活中的金融工具来管理风险

我们中的很多人在主动或者被动地利用金融工具来降低风险了，如：
为了减少交通意外带来的损失，我们可以买航空人身保险、长途车人身保险；
为了降低生病住院带来的损失，我们买各种重大疾病、健康保险；
担心汽车被偷盗造成重大损失，可以购买汽车盗抢险；
担心家庭财产遭受意外损失，可以投保家庭财产灾害损失险；
农村家庭养猪，担心疫情带来的风险，可以投保畜禽养殖保险；
以上是常见的管理风险的方式，以下给大家介绍一个很多人不常用或不会用的方式：
用期货管理风险
假如老刘是一个种植大户，今年种植大豆，产量1000吨，但收获时由于行情回落，导致了很大损失。
2012年春天，由于国外种植量下跌，大豆价格上涨，老刘春心荡漾，又想种植大豆，但非常担心收获季节行情回落。这时候，大豆期货就有用武之地了。
2012年3月大豆现货4000元/吨，9月的期货也是4000元/吨，老刘的大豆产量预计仍是1000吨。
3月份，老刘在种植大豆的同时，在期货市场卖出9月大豆期货1000吨。
9月份，到了收获大豆的季节，大豆价格暴跌到3000元/吨，老刘为了还债，仍要狠狠心卖掉他的1000吨大豆，比计划收入降低了100万元。
可是老刘曾经卖出1000吨大豆期货，卖价4000元/吨；到了9月份，大豆期货成了现货价格，也是3000元，老刘平仓后盈利100万元。
这样，老刘通过大豆期货，把现实中的大豆暴跌损失的风险给避免了。
这就是运用期货管理现实风险的方式。