县域金融为什么是一片蓝海

A. 大家怎么看待民间金融行业啊

中国民间金融征信可以有效的监控民间金融行业，是一种风险前置的过程，快去网络了解中国民间金融征信系统吧！

B. 一片蓝海，什么意思，比如：国际市场一片蓝海

所谓的蓝海，指的是未知的市场空间。企业要启动和保持获利性增长，就必须超越产业竞争，开创全新市场，这其中包括一块是突破性增长业务（旧市场新产品或新模式），一块是战略性新业务开发（创造新市场、新细分行业甚至全新行业）。相对于蓝海是指未知的市场空间，红海则是指已知的市场空间。

欲有更多了解 请点击http://..com/question/189148606.html

C. 银行在推进普惠金融发展方面面临哪些问题，有何对策

2005年，世界银行小额信贷年会首次提出 “普惠金融”（Inclusive Finance），也称“包容性金融”。 一般认为，普惠金融是指在金融机构成本可负担的前提下，通过不断竞争和创新，以保证金融服务排斥对象逐步获得其需求的相关服务。

2015年12月， 我国印发《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)通知》 ，明确：到2020年，要建立与全面建成小康 社会 相适应的普惠金融服务和保障体系，特别是要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务。

近年来，在政策引领和推动下，我国银行业采取一系列措施发展普惠金融，如大型银行纷纷成立普惠金融事业部，中小银行加大金融产品和服务创新，扩大基础金融服务覆盖面，提升金融服务的便利性，强化薄弱缓解的金融服务供给，取得较为明显的成效。

不过， 我国普惠金融还存在一些不足和问题 。我国幅员辽阔，经济发展不均衡，区域发展水平不一，全面推进普惠金融面临着较大挑战。近年来，打着“普惠金融”旗号而进行的伪创新在我国大行其道，侵害了金融消费者合法权益，也在一定程度上了扰乱金融秩序，影响 社会 稳定。在这种情况下，普惠金融如何做到“成本可覆盖”“风险可控制”仍有待进一步 探索 。

要改变普惠金融的不足和问题，除需要加大政府的资金投入和政策支持、做好基础设施及信用环境建设外，重要的是借助数字技术的深度应用和创新推动我国普惠金融进一步发展。2016年9月，二十国集团（G20）杭州峰会发布《数字普惠金融高级原则》，提出“数字普惠金融（Digital Inclusive Finance）”。毫无疑问，数字普惠金融引领是普惠金融可持续发展的重要出路。 从银行层面看 ，关键是坚持商业可持续原则，依靠金融 科技 创新产品和服务， 探索 普惠金融发展新模式，走数字普惠金融发展之路，提升普惠金融服务能力和效率。

普惠金融的范围很广泛，普惠金融就是所有人都能有机会较便捷、较低成本获得他们需要的金融服务，包括存取款、小额贷款等，甚至还包括零钱兑换。如要得到更准确的答案还应说具体点。这里说下在农村推小额贷款的问题，这是普惠金融的重要内容，最大困难是平时找不到人，都外出务工了，再就是放贷款后，到期收款难。如要进一步了解，可私聊。

问题一：普惠竞争激烈，产品同质化严重。

一方面，目前各行在普惠产品的营销上并无行业较统一的利率定价，因此在营销过程中，容易出现“利率战”和抢挖现象，使企业融资结构不稳定，或出现盲目扩张的行为。

另一方面，为适应新旧动能转换过程中小微企业的融资需求，有效增强客户粘性，建立与现代化经济体系相适应的小微企业服务新模式，目前四行均已创新推出“互联网+企业纳税贷产品”。比如目前市场上的四款企业纳税信用贷款产品，如下表所示：

总体上看，以上产品均通过大数据连接工商、税务、财务等模型，实现大批量在线获客，在一定程度上解决信息不对称和担保难问题，同时极大提升了服务效率和便利程度。但从产品开发及客户定位上看，如何进一步加强产品创新，打造有特色的小额化信贷产品体系，是普惠金融业务拓展中面临的挑战。

根据近日《银保监会发布2020年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况》显示，一季度末，商业银行不良贷款余额、不良贷款率均有所上升，但信贷资产质量总体平稳，主要是由于结构性因素和疫情带来的短期性冲击造成了一季度银行业不良贷款率的上升，不良的爆发还存在滞后性，这也给银行拓展普惠业务带来挑战。

近年来，部分银行已经组建普惠金融事业部，初步建立起能够实现绿色金融、普惠金融与农村金融有机融合的组织架构和高效的运营机制。

但从普惠条线从业人员人数上看，兼职普惠业务的居多，尤其是在县域等普惠业务十分重要的基层网点。

总体而言，银行普惠条线呈现出专业化团队建设发展滞后的问题。一方面是客户经理队伍人员不足。辖内部分支行客户经理业务受理速度跟不上小微企业的发展速度和他行营销速度；另一方面是从事小微企业业务的团队专业化程度不高。目前为适应市场竞争和发展需要，小微金融产品更新迭代速度很快，但部分客户经理习惯于传统小微信贷业务的办理流程，对新型小微企业产品的接受度不高，对产品开发设计、服务创新和风险管理方面的基础都相对薄弱。

对策：

（一）强化理念更新，充分认识深抓小微企业金融服务创新的战略意义。

（二）强化服务内功，全面推进小微企业金融服务体制机制的创新。

（三）强化战略联盟，着力完善小微企业金融服务创新的生态环境。

（四）强化队伍建设，培育一支能征善战的优秀团队。

2005年联合国推出普惠金融概念后，国际 社会 开始对其广泛关注。欠发达国家、地区大力推动 普惠金融发展 ，许多国家都取得了可喜的成绩。近年来我国政府也不断发文大力推动我国普惠金融的发展，旨 在 让 社会 各阶层和群体都能够享受适当、有效的金融服务，从而建立有效、全方位为 社会 所有阶层和群体提供服务的金融体系。

在 政府大力推动、 社会 各界共同努力下，中国的普惠金融服务取得了惊人的进步，初步建立了多元化的服务体系，服务覆盖面达到一定水平，移动互联网支付得到一定普及。根据中国人民 银行 发布报告显示，截至2018年末，普惠金融贷款余额达到13.39万亿元人民币。但相较于其庞大的服务对象和资金需求，普惠金融的发展与我国经济 社会 发展的要求和 社会 的期望还是有非常大的差距。如何进一步推动 普惠金融发展 已经成为我国深化金融体制改革的重要议题。

1 我国 普惠金融发展 中暴露的 问题

1.1 普惠金融顶层设计不到位

近年来，我国的国家层面对普惠金融的发展高度重视，出台了很多相关的政策文件来推动其发展。这些文件 在 宏观层面上对普惠金融的发展进行了规划，但是没有进行细化，对普惠金融没有一个系统性的布局，从而导致金融机构 在 发展普惠金融时缺乏主观能动性。

另外， 在 普惠金融基础设施 方面 顶层设计也存 在问题 。首先，普惠金融相关的法律体系没有健全，导致普惠金融的发展缺乏清晰的法律规范。其次，普惠金融信用体系建设缓慢，由于普惠金融服务对象比较特殊，导致普惠金融信用体系建设困难重重。最后，普惠金融的监管政策不健全，导致普惠金融监管的缺失。

1.2 对普惠金融认识不到位

无论是普惠金融服务的提供者还是消费者都存 在 对普惠金融认识不到位的情况。部分普惠金融服务的提供者对普惠金融存 在 误解，把普惠金融等同于“扶贫”，要不就是忽视了风险 问题 ，降低信贷标准，盲目 推进普惠金融 的发展，要不就是感觉风险过大，不愿提供普惠金融服务，使得普惠金融的发展受阻。

同时，由于普惠金融服务的消费者是弱势群体，这类人群受教育程度比较低，对金融不甚了解。他们很容易 在 对普惠金融提供的产品一知半解的情况下，只看到了高额回报却忽略了风险 问题 ，结果与服务提供者产生纠纷。还有一些不法机构利用消费者金融知识的贫乏，假借普惠金融的名义，做一些诈骗的违法行为，产生非常不好的 社会 影响，从而制约 普惠金融发展 。

1.3 普惠金融服务体系不健全

目前，我国已经初步建立了以商业 银行 为主、多种金融机构并存的多元化普惠金融服务体系。但是由于以商业 银行 为代表的大型金融机构的主要服务对象是高端客户，对 普惠金融发展 缺乏重视，导致普惠金融进展很慢。而以小额贷款公司、村镇 银行 为主的金融机构虽然服务对象主要是农村金融、小微金融，但是其自身实力不足、技术相对落后，导致其服务不够深入、覆盖面不广。政策性金融机构则大多数是靠财政拨款，缺乏商业可持续性，无法保障普惠金融的持续发展。

1.4 普惠金融风险控制体系不健全

普惠金融由于服务对象的特殊性，具有高风险的特性。普惠金融除了要 面临 着信用风险、利率风险、运营风险、流动性风险、国家风险等传统风险之外，还要 面临普惠金融发展 过程中衍生出来的技术风险、法律风险、信息安全风险、资金挪用风险、洗钱和套现风险。[1]普惠金融更需要建立健全的风险控制体系。

而目前我国的普惠金融没有建立起安全有效的风险防范体系， 在 风险控制 方面 存 在 较大的 问题 。普惠金融消费者主要是长尾群体，信息收集难度大，导致其风险控制的难度非常大、调查成本非常高，传统的风险控制方法根本不能适应普惠金融的风险控制。[2]因此许多金融机构罔顾风险，导致大量风险积聚。

1.5 普惠金融产品创新能力不足、融资成本高

目前普惠金融服务的提供者虽然推出许多普惠金融产品，但是大多数产品设计存 在 许多 问题 ， 在 贷款金额、贷款期限、担保方式等 方面 设计呆板，同质性强，缺乏创新，尤其是利率 方面 普遍较高。普惠金融消费者来源广泛，需求也不一而足，这些产品往往根本不能满足其需求。而且，大量普惠金融产品消费者缺乏对产品的鉴别能力，监管部门对产品的监管不到位，导致普惠金融产品的市场混乱，普惠金融的风险加大。再加上目前大多数普惠金融产品的融资成本都 在 15%～20%左右，虽然要比高利贷低，但是却远远高于 银行 的贷款利率。这无疑对普惠金融产品的推广、普惠服务的提供都带来不利影响。

2 促进我国 普惠金融发展 的对策建议

2.1 加强顶层设计，完善普惠金融基础设施建设

普惠金融的发展应该是以市场为主导，但是也离不开政府的规划与引导。我国政府应该进一步细致规划普惠金融的发展， 在 统筹规划、均衡布局、组织协调、政策扶持等 方面 做出系统性的布局，建立更具包容性的普惠金融体系，提高金融资源配置效率，使得 社会 效益与经济效益实现有机统一。

在 普惠金融基础设施 方面 ，首先要加快普惠金融相关法律体系建设的步伐，积极出台普惠金融法律法规，对普惠金融的发展进行规范的同时为其保驾护航。其次，加快普惠金融信用体系和信用平台建设，积极结合金融 科技 ，扩大现有信用体系的覆盖面，缓解 普惠金融发展 中遇到的信息不对称的 问题 。最后，加强监管，完善普惠金融监管工具箱，及时打击不法行为，纠正扰乱市场秩序的行为。

2.2 提高认识，加强对金融消费者的教育和保护

一 方面 ，对普惠金融服务的提供者加强培训、提高认识，使其清楚认识到普惠金融不是“扶贫”。普惠金融虽然是针对弱势群体的一种金融模式，但业务面非常广、资金需求非常大，是一片业务“蓝海”，等待普惠金融服务的提供者大力开拓。同时发展普惠金融时不能罔顾风险，不能盲目推进，应遵循市场规则积极推进。

另一 方面 ，要完善消费者教育保护体系。普惠金融服务的提供者应借助互联网、微博、微信、宣传册、宣传流动车等工具积极进行金融知识扫盲，普及金融知识，使普惠金融消费者能够理性地运用金融工具来享受金融服务。同时，政府应制定消费者权益保护政策，发生金融消费纠纷时妥善处理，保护弱势群体的合法权益。如此，方能营造出一个良好的金融生态环境，更好地推动普惠金融的发展。

2.3 健全完善普惠金融服务体系，深化金融体制改革

国家应加快现有传统商业性金融机构的改革转型，积极引导以商业 银行 为代表的大型金融机构继续支持普惠金融的发展，扩大其 在 普惠金融市场的渗透率和覆盖面，提高服务水平和质量。国家应 在 现有小额贷款公司、村镇 银行 等金融机构的基础上，学习格莱珉 银行 的经验，通过完善相关配套政策、提供政策支持等方式，引导各类资本进入普惠金融市场，成立专门的普惠金融机构，以此增强直接服务普惠金融消费者的力度。政策性金融机构的职能和能力也要进一步拓展和加强，全面扶持普惠金融的发展。

2.4 借助金融 科技 ，健全普惠金融风险控制体系

随着普惠金融的高速发展，潜 在 的金融风险也正 在 不断积聚。目前大部分普惠金融服务的提供者对风险的防控仍然采用传统的风险控制体系，这已完全不能满足我国普惠金融的发展需要。我国已经形成了一套以互联网为基础的现代化的 普惠金融发展 体系， 在 风险防控时我国也应该借助金融 科技 的特征将其合理地运用到普惠金融的风险防控中去，建立一套与我国普惠金融体系相匹配的普惠金融风险控制体系。普惠金融服务的提供者应该积极主动将大数据等金融 科技 运用到普惠金融业务的贷前、贷中、贷后每个环节中，提高自身的金融风险分析和评估水平，完善风险控制模型，准确识别、预警、防控普惠金融风险。而各级政府也应出台相应的扶持政策，推动普惠金融数字化的进程。

2.5 降低融资成本，推出产品定制化服务

普惠金融服务的提供者应该根据消费者金融需求多样性的特点，加大自主创新力度，结合金融 科技 ，为消费者提供定制化服务。普惠金融服务的提供者可以根据消费者不同的金融服务需求，结合消费者自身的情况， 在 贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式 方面 进行合理设计，为其提供优质的普惠金融服务。 在 普惠金融产品创新时，尤其要注意担保方式创新，不能仅仅局限于不动产抵押担保，要积极尝试保险基金担保、互助联保、再保险担保等担保方式。产品贷款利率设计时要走保本微利之路。普惠金融应该是以低成本、广覆盖、易获得、可持续的方式向消费者提供金融服务。普惠金融服务的提供者应该 在 经济利益和 社会 利益中找到平衡点，切实为普惠金融消费者提供“普惠”的金融服务。

D. 请问什么是“蓝海战略”请具体解释一下。

蓝海战略vs.红海战略

勒妮·莫博涅：你们能不能用比较简单的词句给我定义一下什么是红海、什么是蓝海呢？

W·钱·金：实际上大家都很清楚红海战略了，这就是我们平常所说的竞争战略。竞争战略里面的产业分析、竞争分析和定位，以及差异化战略和低成本战略的权衡取舍我们已经知道得很多了。红海战略主要是在已知市场空间的竞争，在这里游戏规则已经订好了，你只需按照这个游戏规则展开针锋相对的竞争。你所要分析的就是竞争态势和已有产业的条件，这是红海战略需要研究的变量和因素。

如果说红海战略是基于产业组织经济学，那么蓝海战略的理论基石则是基于新经济理论，也就是内生的增长理论。蓝海战略不局限于已有产业边界，而是要打破这样的边界条件，有时候蓝海是在一片全新的市场天地中开辟的，但是很多时候蓝海可以在红海中开辟，比如星巴克咖啡，原来麦氏、雀巢这些厂商都是采取低成本，在价格上竞争，咖啡已经货品化，星巴克一出现就击倒所有对手，就在原有红海中开辟了蓝海，几乎达到垄断地位的高度。

勒妮·莫博涅：蓝海战略对于企业的启动和保持获利性增长上的结果与红海战略有什么不同？

W·钱·金：我们二十年研究的结果表明，在新推出业务过程当中，86％是投入红海业务，14％是蓝海业务，而蓝海业务最后对于利润的影响占61％，而红海对利润的影响只有39%。这个结果是随机抽样组成的，而不是特定选择之后统计出来的。

勒妮·莫博涅：那就奇怪了，既然财富都集中在蓝海，为什么这么多企业挤在红海里，主要推出业务都是红海。

W·钱·金：实际上我们注意到这一点了，在世界经济论坛、财富年会或者微软的峰会上，所有企业的老总都一致说创建蓝海非常重要，但是等回去他们要真正投入项目的时候，他们要开出支票的时候，还是裹足不前，仍然持续在红海。什么原因呢？86％还在红海中，因为在红海中开创业务我们已经有了很多分析工具与理论，只要分析产业的现状结构，比照一下竞争对手，在价格质量内容上相比照就可以了，我们相对竞争对手的优势在何处，就可以制定我们战略了。但是蓝海是冒险，虽然创新是好的，但是没有什么人愿意冒险，在商学院中我们也说失败是成功之母，但是没有人想做失败者，这也就是为什么很多人致力于红海中的原因。

随机创新vs.系统创新

勒妮·莫博涅：我想问一下你刚才说创新这么重要，传统的创新思想与新的蓝海战略的创新思想有什么不同呢？

W·钱·金：这种区别主要是两种创新学派的区别：一种就是随机的创新，一种是系统的创新。随机的创新强调创业精神，敢于尝试和犯错误，摸着石头过河。他们鼓励企业家不要怕失败，因为失败是成功之母，同时创新来自企业的文化，是深入企业内部可以传承的文化。此外创新也是作为一个实验来做，是由一个企业分离出的一部分来承担探索的，而不是整个企业都向创新的方向发展，在竞争战略里面创新也和随机创新机制非常吻合。

我们认为创新是可以系统寻求的。创新可以有一定的范式，有一定思维方式，有一定理论框架，有一定方法论引导，有一定分析性框架，把风险最小化。这一切就是我们说的价值创新学派。现实中随机创新和系统性创新可能是并存的，创新不一定都是系统性的，也是可以随机性的，这也是我们说红海有存在的合理性的原因，因为不是一切都是系统性的创造蓝海。

勒妮·莫博涅：你刚才说了很多关于市场的话，为什么你说的理论不叫蓝海营销战略而叫蓝海战略呢？蓝海战略和蓝海营销战略有什么不同吗？

W·钱·金：看来非常重要的一点就是需要界定一下什么是蓝海战略，在我看来，蓝海战略的战略由三方面组成：一方面对于买方来说是价值主张，一方面对于企业来说是利润主张，一方面对于组织来说是人事主张。

价值主张是说买方必须对你为他们提供的东西感到非常兴奋和高兴，这也就是营销这一点的长处。但光让买方高兴公司亏本破产也不行，所以你的企业也必须获利，就像一个国家政府不收税无法为公民提供福利。另外一方面，如果你的企业是通过剥削、奴役压榨员工来获利的话，你的企业也是无法维系的。战略是让三方面都满意，所以说价值主张就等于效用减去价值，利润主张等于价格减去成本，人事主张则是让所有企业的利益相关者满意。因此作为整体系统的协调才是战略，战略代表买方价值主张、企业的利润主张以及对于企业组织的人事方面主张组成的整体性协调系统。

系统性战略

勒妮·莫博涅：你如何制定蓝海战略，使它变成一个非常系统性的可执行的战略？

W·钱·金：个人电脑是MITS发明的，但我们没有人能记住他，因为他后来失败了。随身听是索尼发明的，我们大家都知道，因为它靠这个赚钱。你自己发明一个东西最后没有靠此赚钱，甚至破产没有人记得你，这是多么悲哀的事情。如果你仅仅记住要在技术上进行创新，80％的可能性就是最后你下了这个蛋，被别人孵走，别人获利了。蓝海战略并不是说要第一个创造一个什么，而是有关如何获利如何赚钱的，我们不要执著于谁是第一个发明的，而是要看到谁最后赚钱获利。

现有的大企业也可以创建蓝海。我们知道了原来所有的在商业分析方面他们都用了错误的分析单位，也就是用公司、用企业用产业作为分析单位，我们知道实际上企业是有兴有衰，产业也是如此的。那么产业也并不是泾渭分明的，分为有吸引力产业，或者没有吸引力产业，如果你有好的战略即使在衰落的企业中也可以扭转乾坤，同样在好的企业中如果做得不好照样失败。

勒妮·莫博涅：蓝海战略各个理论部分之间的关系是什么？如何有效地执行蓝海战略？

W·钱·金：蓝海战略就像人一样有身体的各个部分，领导决策也就是它的头脑，躯干是价值创新是核心，四肢则是如何动员你所有的各级员工为公司未来执行这样一个远大的战略而努力。就像完整的人一样不可能缺胳膊短腿，也不可能缺脑袋一样，一切要形成整体才能形成蓝海战略的整体。

蓝海战略不是一个孤立的个体部分的战略，是要从整体上来看的一个战略。你的公司和你的业务不仅仅是产品的问题，你想推出你的产品还有其流程和过程，比如如何设计、如何制造、如何营销、如何配送这样的产品，这过程中可能有成本方面的问题，有品牌方面的问题，有流程方面的问题，你所要知道的是问题关键的症结在什么地方？关键就是要知道真正的症结所在，比如你流程出了问题就不要归罪于产品，产品出了问题不要一味怪罪流程。

现场精彩对答

Q:蓝海战略与市场细分有什么区别？

A:市场细分是在现有的市场之内进行细分，并不创造新的市场需求。但是蓝海战略是通过打破现有市场和相近市场的界限创造新的市场需求。

Q:如果大家都进入蓝海，蓝海岂不是又要变成红海？

A:随着越来越多的竞争者进入蓝海，蓝海会逐渐变为介乎蓝海和红海之间的紫海，这就需要企业不断创新，发现新的蓝海。

Q:企业有没有可能从蓝海通过创新走向另一个蓝海？

A:我们发现很多企业都是从红海走向蓝海，很少有直接从蓝海走向蓝海的。当然我们也在努力研究，并希望帮助企业能够直接从蓝海走向蓝海。

Q:有没有可能一家公司用尽一切办法也无法找到蓝海并脱离红海？

A:会有这样的情况。但是即便找不到蓝海，也有可能找到比目前的红海竞争较少的某种颜色的“海”。

Q:收益总是和风险联系在一起的，蓝海有高的收益，但开创蓝海的风险可能也很高，红海收益虽低，但那里的风险也较低，如何看待这种平衡关系?

A:这就是人们如何看待创新的问题了，创新是高风险高回报的，而红海则是低风险低回报的，但是蓝海战略中讲到的工具是可以大大降低风险的。

E. 为什么要发展县域经济 发展县域经济的必要性和重要意义

县是我国最基本的行政单元，具有悠久的历史。我国有两千多个县（市），除一小部分人口居住在大中城市外，96%左右的人口生活在县域内。县域经济的充分发展对提升我国现代化水平具有十分重要的意义。发展县域经济可以较好地带动乡村经济的发展，促进乡村经济向现代化转型。加快发展县域经济是提高我国综合国力的必由之路。
发展县域经济要开拓新思路编辑本段
我国正处在由传统计划经济向现代市场经济转型的关键时期。发展县域经济必须以市场经济的视角来思考问题。首先必须建立一个产权明晰、权责统一、政企分开、管理科学的产权与经济管理体系。在县域范围内，国有经济成分比重并不大，比较有利于由计划经济向市场经济转型。县级所有的企业产权明晰及各种经济资源要素（资金、劳动、土地）自由流动不会遇到多少阻力，既得利益集团在县域的势力一般不强，这正有利于建立产权明晰的企业制度与资源要素自由流动的市场经济运行体系。我国改革开放以来经济发展的两次飞跃即家庭联产承包责任制与乡镇、民营企业的发展正是在县域内完成的。第二，发展县域经济要努力加强数目字管理（黄仁宇，1997），县域经济系城市经济与乡村经济的结合形态，运转较为灵活，历史包袱不重，但在数目字管理方面较为落后。要较快地发展县域经济就必须对县域内的人口资源、自然资源及现有社会资本存量等的数目和结构有一个较深入的了解和把握。只有这样才能对将来的经济发展做到心中有数。有了数目字管理，就可以与其他地区作横向比较，与自己作纵向比较，找出自己发展优势与不足，更好地设计未来的发展战略，以保持县域经济的可持续发展。
发展县域经济要把重心放在发展工业与第三产业上编辑本段
发展县域经济必须大力发展非农产业。努力发展加工制造业，特别是农产品加工业及与居民生活息息相关的民用产品制造业。努力围绕居民的衣、食、住、行做文章，不要做那些假大空的事情。大力发展与本地居民相关的服务业。在农业与农村方面，努力改造农业生产的基础设施，发展与农业相关的服务业，诸如技术推广、销售、信息、金融等方面的服务业。把农村建设成为环境优雅、具有活力的生活与生产之所，这是县域经济重要的一环。用县域工业与第三产业带动农业与农村的发展。充分促进与发挥劳动、资金、自然资源等要素自由流动的活力，逐步形成良性发展的市场经济体系。
发展县域经济要特别注重人力资本的有效培育。重视义务教育，尤其要注重提高农村中小学的教育质量，这是县域人力资本的最基本的提升手段。同时，要大力发展中等职业教育，为县域经济发展提供素质良好的劳动力。加强对转移农村劳动力的培训，促进农民向市民转型。加强下岗职工的就业培训，促使其人力资本保值与增值。
发展县域经济要以改革与制度创新为动力编辑本段
经济体制改革的过程也就是一个制度创新并加以巩固的过程。家庭联产承包责任制与乡镇、民营企业发展就是这样一个过程。现在最为关键的改革与制度创新是金融企业改革与县域金融体制创新。生产要素的自由流动、私有合法财产的有效保护制度也应及时跟进。
县域经济的发展必须有赖于开辟为中小企业及农户资金融通的畅通渠道。现有的金融体制很不利于中小企业与农户的资金融通，从而使他们的生产与经济发展受到极大的限制。金融是实体经济的思维，没有健康、活跃思维的经济体系是不会长期有效运行的，更不会有多少活力。建立有效、适合中小企业与农户资本运营的金融体系是县域经济发展的最基本条件。
县域经济的改革与制度创新有着巨大的空间，只要认真贯彻中央关于经济体制改革有关文件精神，如《中共中央关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》、《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》等，县域经济的改革与制度创新就会有正确的方向与良好的发展前途。我们只有充分把握中央精神与有关决定的实质，县域经济改革与制度创新才会跃上新的台阶，从而为县域经济的发展创造一个良好的环境。只有不断改革与制度创新，县域经济才会充满活力，才会有长效发展的动力。
发展县域经济要以特色经济为方向编辑本段
我国大部分县域都有有自己特色的资源禀赋，这正是发展县域经济的优势。或以一种或几种农产品生产加工为基础（如祁东的黄花生产与加工），或以一种或几种工业制成品（如娄底的小型机械制造业）生产为龙头，或以旅游业为龙头（如资兴）发展自己的特色产业，集中优势力量做大做强。这样既有了精品，又有了规模优势。县域经济的发展一定要以自己的资源禀赋作后盾，发展自己的特色产业，这样才不至于出现各地经济发展结构趋同，形成毫无特色的经济模式。
有特色的龙头产品或龙头企业不是一两年可以形成的，必须要有一个较长时间的积累，因此应该充分研究自己的县情，找出有利于自己经济发展的资源禀赋，认真研究自己经济发展的历史与现状，有一个较长的经济发展计划并且连续执行。计划与发展战略不应因领导层的更迭而有大的变化，这一点在发展县域经济时应该充分注意。
展县域经济要高度重视民营经济的发展编辑本段
在我国县域大中型企业较少，国有经济成分一般不大，这正是发展民营经济的天地。要把发展民营经济作为发展县域经济的重点。要为民营经济发展创造一个平等、公平、稳定、有序的环境；同时也要大力支持引导民营经济向现代市场经济方向发展，使之逐步形成产权清晰、管理科学、持续发展的现代企业。要让民营经济有一个较长的发展预期。政府各部门应该多为民营经济服务，不要有任何门户之见。民营经济是县域经济的主力，要高度重视民营经济的发展。民营经济兴，则县域经济兴。
县级政府部门是县域经济发展尤其是民营经济发展的主要服务与引导部门。县级政府首先是为县域内各经济主体的发展提供优质优价的公共服务，为他们的发展提供一个平等、有序竞争与合作的经济环境。只有政府部门的服务做好了，县域经济发展才会更加顺畅。政府部门应为各经济主体的发展制定公平的游戏规则，并约束其遵守，引导他们向现代企业发展。政府应当好裁判，而不是去做运动员。同时，政府对自己行为的约束与规范也是相当重要的。
发展县域经济必须改革现行行政管理体制与财税体制编辑本段
县域经济是我国的基础经济，但是县级政府承担着太多的事责，而行政权力有限，尤其是受到地市级政府的行政与财政约束。现有的财税体制对县域经济发展相当不利。县级政府可用财力相当有限，而所要作为的事项又多，财政负担重，这也是农业与农民经济负担重、农村经济乃至县域经济发展缓慢、城乡差距不断扩大的主要原因，这一点，中西部地区经济较为落后的县域表现更为明显。因此非常有必要改革现行的行政管理体制与财税分配体系，大力降低地市级的行政约束，较大程度地提高县级财税留成的比例。同时，加大中央政府对县级财政的转移支付力度，这对西部及中部落后县市更为必要，这样我国县域经济才会更好更快地发展。
总之，我国向现代化发展的过程中必须加快发展县域经济，只有这样才能不断提高我国整体的现代化水平，大大提高我国的综合国力。县域经济的发展大有潜力，我们应该抓住现有的大好时机，使我国县域经济的发展跃上一个新台阶，实现中华民族的伟大复兴。

F. 金融学论文相关的参考文献资料，金融学论文范文下载

金融安排存在明显的不合理性,表现为资金流出、发展滞后、供给不足、竞争失度、层次单一。 金融安排不合理的原因可以归结为:自下而上的县域经济制度变迁与自上而下的县域金融制度变迁存在差异;金融机构产权安排不合理,

“公有制”的主体与“民营化”的经济主体在产权安排上不协调;长期的金融抑制,阻碍了县域金融安排的改进。 合理的县域金融安排是:以县域小金融机包括县域小商业银行、农村信用社、小额信贷组织、正规化的民间金融组织)为主体,大银行分构、政策性信贷担保银行、民间金融为补充,多层次金融机构并存竞争的金融体系。

县域金融安排是一项系统工程。要从县域金融需求的现实出发,构建多层次多种类的金融体系;要重新进行县域金融机构的产权设计,以大银行分支机构为主体的金融格局,构建以县域小金融机构为主体的金融格局;要根据县域金融市场的容量大小和竞争程度合理安排调整金融布局,保持县域金融市场的适度竞争,提高金融活动效率。 优化县域金融的具体路径是:

1、发展县域小金融机构,确立县域小金融机构在县域金融的主体地位。建立小额信贷组织;维护农村信用社作为县域小机构的基本地位;将县域银行改组为县域小商业银行。县域小金融机构在数量和总体实力上应成为县域金融的主体。

2、重组大银行县支行。撤并商行县支行,减少大银行县级支行的数量,缓解大银行分支机构的过度竞争,增强县域金融机构实力。

3、将农业发展银行县支行改造为政策性担保银行,为县域政策性金融需求尤其是中小企业发展提供政策性金融支持。

4、建立邮政储蓄向县域小金融机构的资金制度。发挥邮政储蓄在组织资金上的优势,发挥县域小金融机构在开拓信贷市场上的优势,缓解存款市场的过度竞争,减少金融机构的内耗,提高县域金融机构的整体效率,实现邮政储蓄资金回流。

5、引导民间金融健康发展。加快民间金融立法、间金融合法化和公开化;引导民间资金改组现有金融机构或发育新的民间合作金融组织、民间银行,实现县域金融机构多元化。

G. 农村金融怎么样

研一金融专业在读来答。这个专业类似于我之前回答的国际金融学专业，是专科学校开设的一门金融领域细分下来的专业。总体上在专业设置、就读感受和就业情况方面也类似于金融学专业。典型的特点是：在相关领域求职时，需要掌握金融理论的同时要求学生有一定的实习经验。

②多利用课余假期时间参加实习

在招聘时，金融行业还非常看重实习经历，如果没有从事过相关的工作，大概率是找不到工作的，因此如果有从事农村金融行业的想法，大家可以多多实习，多投简历。

相关实习岗位推荐：农信社系统、邮政储蓄银行、村镇银行、小额贷款公司等县域金融服务类机构

③考取相关从业资格证

这是就业时的加分项，如果你有别人没有，这便建立起了优势。

推荐证书：银行业从业人员初级职业资格证、反假货币上岗资格证、会计从业资格证、助理理财规划师。

总结：农村金融专业在专科学校还是一个很不错的专业，但是需要大家利用好大学的时光，尽量在以上三个方向提升自己，这样才能在今后的求职道路上走得更通顺

H. 浦北县金融扶持存在的问题原因

1.基层金融信贷渠道梗阻严重，信贷活力释放受制约
（1）国有商业银行信贷机制梗阻
表现在三个方面：一是国有商业银行信贷审批权限上收，除了可以发放部分小额贷款外，基层行基本上丧失信贷自主权。二是国有商业银行信贷考核约束与激励机制严重失衡。基层金融机构对信贷人员实行严格的贷款责任考核终身制，而对信贷有突出贡献的人员却缺乏激励机制。这种信贷管理机制的失衡，最终导致基层行社负责人及信贷营销人员出现“恐贷”心理。三是国有商业银行“抓大放小”，支持科技含量高、效益好的现代企业的经营理念，也限制了对县域中小企业和“三农”的信贷支持。
（2）农村金融供给不足
一是金融制度供给不足。目前，农村金融还没有形成一个竞争充分、约束有效的农村金融市场。国有商业银行全面退出农村市场，农业发展银行作用有限，只有信用社一家机构在运作。这种金融制度设计远远不能适应农村金融需求。二是农村资金来源不足。信用社因管理体制不顺，支付结算体系落后，导致总体服务水平不高，与国有商业银行和邮政储蓄在揽存竞争上一直处于劣势，再加上历史包袱沉重，不良资产占比较高等原因，资金来源受限，资金实力十分薄弱。如果没有央行支农再贷款的支持，信用社很难正常营业。三是信用社提高服务水平能力有限。信用社在农村是一统天下，缺乏竞争，在金融创新上动力不足，金融服务水平提高缓慢，不能适应农村经济的发展。
2.金融运行环境差，信贷资金安全得不到保障
（1）信用环境不佳。一是社会诚信不足，政府、企业和个人对银行失信行为严重。部分企业、个人存在恶意套取银行信贷资金，拖欠、赖账现象普遍存在。二是金融机构依法维权难。由于政府保护主义思想严重，对企业拖欠银行债务往往采取包容态度，银行经常是胜了官司，输了钱，造成大量的资产损失。三是有关中介服务部门收费较高，增加了企业和银行成本，在一定程度上限制了信贷投入。

（2）优良信贷载体稀缺。县域经济的工、农业发展整体水平低，竞争实力弱，信用评级普遍达不到贷款标准，这与国有商业银行信贷支持国家重点项目、重点行业和优良客户的经营理念相违背。主要表现在：一是县域多数企业亏损严重，内部管理混乱，产品科技含量低，新型高科技工业产业发展缓慢，低水平重复建设依然存在；二是农业发展整体水平不高，现代农业发展十分缓慢，贷款风险系数高。

（3）金融机构支持县域经济的利益风险补偿机制短缺。因中小企业和“三农”经济发展基础薄弱，贷款风险很大，金融机构为了规避风险，自然地将之排除在门外。如果由政府主导，财政、税务等部门建立一个利益风险补偿机制，对支持中小企业和“三农”经济的金融机构进行适当的风险补偿，就会促进金融部门的放贷积极性。这个机制可以对支持中小企业和“三农”经济的金融机构实行税费优待；并可对支持中小企业和“三农”经济的金融机构所产生的滞、呆账贷款由中央和地方财政按一定比例共同分担的原则进行核销。

（4）中小企业担保公司作用有限。为解决县域民营企业贷款难问题，滨海县通过财政注资和企业入股的形式成立了中小企业担保公司。但从担保公司运行情况来看，很不尽如人意。一是担保公司规模偏小，可供担保的资本金小，信用权威性差。二是担保公司个数太少，与经济发展需求远不相适应。三是担保公司内部各项管理制度和运行机制还不够完善。
（5）社会征信体系建设不健全。目前，我国缺乏一个有效运作的社会征信体系，银行对企业和个人的信息获取困难重重，信息不对称使银行对企业和个人放贷顾虑重重，制约了信贷的有效增长。
3.受国家宏观调控政策影响，信贷支持受限制 近几年来的金融宏观调控对县域金融影响较大。为了使有限的资金用在刀刃上，商业银行往往把资金调往大城市、大企业，降低了对部分行业和企业的授信。

I. 农村这个大市场，真如电商所说的一片蓝海吗

我们先看看红海的定义，以下是网络给出的定义

蓝海：指的是未知的市场空间。企业要启动和保持获利性增长，就必须超越产业竞争，开创全新市场，这其中包括一块是突破性增长业务（旧市场新产品或新模式），一块是战略性新业务开发（创造新市场、新细分行业甚至全新行业）。

红海：相对于蓝海是指未知的市场空间，红海则是指已知的市场空间。一般进入市场面临的选择是在蓝海中开辟新的道路或在红海中杀出一条血路，来比喻在市场空间中生存的选择。

就农村的电子商务开发程度来说，确实符合蓝海定义

我们再看看农村电商模式

一、电商生态重构+农村电商的先锋 案例：浙江遂昌

2012年全县电商交易1.5亿元，2013年1月淘宝网遂昌馆上线，2014年赶街项目启动，全面激活农村电商。遂昌初步形成以农特产品为特色、多品类协同发展、城乡互动的县域电子商务“遂昌现象”。在初期的“遂昌现象”之后，遂昌探索的步伐并未停止，逐渐提升为“遂昌模式”，即以本地化电子商务综合服务商作为驱动，带动县域电子商务生态发展，促进地方传统产业特别是农产品加工业，“电子商务综合服务商+网商+传统产业”相互作用，形成信息时代的县域经济发展道路。

紧跟着，遂昌“赶街”项目的推出，推开了农村电商的破局序幕，赶街的意义在于：打通信息化在农村的最后公里，让农村人享受和城市一样的网购便利与品质生活，让城市人吃上农村放心的农产品，实现城乡一体。

二、线上线下，一带一馆 案例：浙江临安

浙江临安立足自己的优势产品坚果炒货，背靠紧贴杭州之一优越的区位优势，大力推进县域电商的发展。2013年临安各类优质生态农产品产量25万吨，总产值51.5亿元;农产品电商销售突破10亿元。

临安积极开展城乡村企联动，其中农产品电商示范村7个，500万以上的38家电商企业销售总额达到5.65亿元;形成“两园多点”，临安市电子商务产业园、龙岗坚果炒货食品园(城)、多个农产品基地(村)

三、打造区域电商服务孵化器 案例：浙江丽水

县域电商某种程度上就是一个栽梧桐的过程，有梧桐才能有凤凰，丽水的梧桐工程就是全力打造区域电商服务中心，帮助电商企业做好配套服务，让电商企业顺利孵化成长壮大，这是丽水农村电商的最大特点。

电子商务服务中心具备四大功能：主体(政府部门、企业、个人)培育、孵化支撑、平台建设、营销推广，承担了“政府、网商、供应商、平台”等参与各方的资源及需求转化，促进区域电商生态健康发展。

新农村包围城市 案例：山东博兴

当2013年全国只有20个淘宝村的时候，山东博兴一县就有两个淘宝村，这是耐人寻味的现象，2013年两个村电商交易4.17亿元，一个做草编，一个做土布，博兴县将传统艺术与实体经营和电子商务销售平台对接，让草柳编、老粗布等特色富民产业插上互联网翅膀，实现了农民淘宝网上二次创业。

作为全国草柳编工艺品出口基地，博兴淘宝村的形成可谓自然长成，不仅货源充足，而且质量和口碑一直不错，电商门槛和成本都不高，更是易学和模仿。淘宝村的成功，进一步推动了本县传统企业的网上转型，目前全县拥有3000多家电商，从业人员超过2万人，80%的工业企业开展了网上贸易。

（以上为在线查阅案例）

分析 ：电商的本质问题，其实是解决需求与供给的关系问题，通俗来讲就是给产品找到销售出路，以解决销售问题来拉动农村经济，而事实上，农村经济的困境，并不只是需求的困境，参考《论农村经济发展困境及解决策略》农村还有

• 农村生产性投资不足

• 科技进步难以满足农业发展需求

• 文化素质偏低使农村经济很难持续健康地发展

• 农村市场体系建设不够完善

等众多问题，或许我们应该说农村电商在跟多地方，不仅仅是蓝海，更是荒芜之地，需要更多的成本投入

（文章还缺少农村经济数据，农村电商案列普遍性分析，有派友能找的还可添加上来）

J. 行业一片蓝海会有什么影响

摘要 所谓的蓝海，指的是未知的市场空间。