金融产品太多了该怎么选
① 如何从繁多的银行理财产品中选择正确的产品
伴随着近年来人们收入水平的提高,投资理财已成为越来越多家庭的需要,众多内容丰富、风险各异的金融理财产品迅速诞生。投资人面对纷繁复杂的本外币产品如何选择又成了头痛的问题。
当我们走入银行时,各式各样的理财产品瞬间映入眼帘,而有些理财产品的说明比较烦琐又不易理解,那么投资者怎样在种类繁多的银行理财产品中挑选出适合自己的产品呢?从投资标的上看,银行理财产品主要分为债券类理财产品、信贷类理财产品、结构性理财产品、资产管理类理财产品、其他类理财产品。
债券类理财产品
如果拼预期年化收益,债券类理财产品与其他种类的银行理财产品相比是很难竞争的,但债券类理财产品有其独特的优势。
一是安全性好。债券类理财产品投资的主要对象是短期国债、金融债、央行票据以及协议存款等期限短、风险小的金融工具,因此很适合投资风格较保守的投资者。
二是较好的流动性。大多数债券类银行理财产品都是短期产品,所投资对象的期限也都较短,短期内有闲置资金的投资者可以将其作为资金的临时“避风港”。
三是能获得比定期储蓄更高的预期年化收益。从投资组合的角度考虑,债券类理财产品也是资产配置的重要组成部分。
信贷类理财产品
一般来讲,信贷类理财产品的历史预期年化收益水平比债券和货币市场类理财产品更胜一筹。信贷类理财产品指的是银信合作的理财产品,可分为存量贷款类理财产品和新发贷款类理财产品。
存量贷款类理财产品的运作原理是银行将其持有的短期信贷资产(也就是贷款),通过信托公司的平台转化为理财产品再向投资者发售。
而新发贷款类理财产品是由信托公司通过银行理财产品募集资金向借款人发放新发贷款。
购买信贷类理财产品实质上就等于将资金借给了企业,对此,投资者首先需要明确三个问题:钱的去处及用途、还款来源以及是否有保障机制来控制违约风险。除此之外,投资者应尽量挑选公开产品信息的银行,仔细阅读产品说明。同时,尽量选择信用级别高的贷款项目,注意是否有信用增级手段,比如是否有担保。另外,如果有较强的加息预期,不妨选择期限较短的产品。
结构性理财产品
结构性理财产品是一种组合产品,即通过一定的技术手段将几种不同的基本产品,比如股票、预期年化利率、汇率、股指与期权等衍生产品,相互结合而成的综合产品。它可使投资者在结构性理财产品到期保本的同时,有机会获得比传统存款更高的预期年化收益率。
在众多的银行理财产品中,结构性理财产品之所以受到很大的关注,是因为它比其他理财产品预期年化收益高。结构性理财产品为投资者提供了多样化的投资组合,从而有效地降低了投资的整体风险,同时又使投资者有机会获取比传统定期存款更高的预期年化收益率。
由于产品结构复杂,在选择时投资者需要注意四点:一是明确挂钩的资产类别,了解其风险性;二是认清产品结构,清楚产品的预期年化收益情况;三是明确产品的投资期限及投资币种的汇率;四是若同时挂钩几个金融工具,则要关注其之间的相关性。
资产管理类理财产品
资产管理类理财产品是指银行把募集的资金先放到一个资产池里,然后根据市场情况的变化,对池中的资金进行灵活运作,以实现所委托资金投资效益最大化。此类理财产品的投资标的可以比较灵活,比如投资债券、票据、股票、指数、信托等。
合规的资产管理类产品多以类基金的形式存在,可以申购和赎回。具有代表性的是开放式现金管理理财产品。其最大特点是流动性极佳,仅次于可以随时提现的活期存款,采用T+0的申购和赎回模式,资金于赎回申请当日到账,这就给了投资者更多的选择权,避免了在市场发生变化时资金流动性不强而带来的不便。虽然并非所有的开放式现金管理理财产品都承诺保本,但此类产品的风险极小,一般都会长期维持一个固定预期年化收益。
QDII理财产品
我国投资海外的渠道并不多,国内比较流行的全球投资方式是QDII基金,即合格的境内机构投资者,它可以实现代客境外理财业务,投资者将人民币或美元直接交给银行、基金公司,让它们代为投资到国外的资本市场上去。QDII为个人投资者提供了一条实现全球范围内资产配置、分散风险、追求经济轮动投资回报的渠道,但高预期年化收益与高风险并存。
银行QDII产品与基金QDII产品有较大区别。首先认购门槛不同,基金系是1000元,为5万元;其次,QDII直接投资股票的资金不能超过整个资金的50%,而基金系则无此限制;从投资安全稳健的角度看,QDII产品好于基金系,而预期年化收益率则可能不如基金系;此外,银行QDII产品大都周期较短,比较适合短期内资金闲置而长期有资金用途的投资者。
相对于投资于A股市场的基金和各家银行各种打新股、信托投资类理财产品,QDII基金产品的风险相对较大。在投资QDII产品时,要格外注意三点:一是了解该QDII产品投资的目标市场;二是尽量挑选境外投资水平较高的管理人;三是测评产品风险如何。
另类理财产品
所谓的另类理财产品,就是区别于以传统投资对象为标的的银行理财产品,比如挂钩艺术品、普洱茶、红酒、贵金属等投资对象的理财产品。另类产品的标的物的判断和产生主要依赖于银行对市场的判断和对投资热点的把握。其实绝大多数的银行另类理财产品的设计并无创新,有的从本质上说就是一款银信合作的信贷类理财产品,有的是银银合作的结构性理财产品。
另类理财产品在国内刚刚兴起,运作并不十分成熟,投资者在投资之前应该对所投资的领域有趋势性判断。此外,如果是挂钩大宗商品类的产品,投资者要注意商品市场是比较敏感的,因此这类产品的投资期限不宜过长。另类理财产品的流动性一般较差,多属于固定期限投资,不能提前赎回,因此投资者应选择长期不会动用的资金进行投资。
② 手里有点闲钱想买理财,但是理财产品太多了不知道如何选择怎么办
先确定投资目标。
想谋求高收益,就得承担高风险,
可以选择股票型基金。
如果小富即安,比银行定期存款利息高点就行,可以考虑债券基金,风险低,收益稳定。
要保本理财,可以买点债券基金或货币基金。
③ 现在各种投资理财产品很多,该如何选择
如何理财的问题是大家一直都在提的,你能从市场上找到的理财方式和理财产品过于繁杂,今天我们就简单点,把我觉得最好的理财方式和理财产品分享给大家!
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下面进入正题
1. 股票——高回报型理财产品
券商那里开个户,本金也不用准备太多,就可以投身股市了。股票本身的刺激性就很大,如果投入资金超出总资产的20%那就不太好了,炒股的风险太高了,所以理财新手不太建议接触,系统学习下来很浪费时间跟精力的,不懂行情又很容易被坑。
2. 基金——安全性、收益性、流动性兼备的理财产品
基金的资金是直接放在银行托管的,很有安全感。基金投资有专人管理,操作方便,又比较稳定,成为了很多人心目中优于股市的选择。基金10元起卖,价格非常亲民,投资种类也不会集中在一个品种上面,风险很低。基金赎回的流程方便,流动性也很强,所以投资基金不用担心钱被套牢。
由于很多人挑选的基金太菜了,所以收益不高,对于想获得长远收益的人来说,跟投投资大神是个不错的选择:限时福利!点击参加《基金训练营》,高收益基金已流出。速度跟投收益可达15%!
3. 国债——门槛低,安全性高,流动性较差的理财产品
国债的优点有很多,首先它只要100元就能买;安全性高,发行主体是国家;年收益大约在4%。不过,国债提现支取要支付0.1%的手续费。所以,国债作为长期投资,一般不建议提前兑取。
总之,理财最优秀的产品还是基金,普通人理财在投资过程中普遍存在不专业、没时间、钱不够三个弊端。而投到一只给力的基金,完美解决这些问题的办法就找到了。想要获得一款高质量基金,就来参加基金训练营:点击参加《基金训练营》,基金投资能躺赢!
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④ 如何选择金融理财产品
如何选择合适的理财产品:
1、了解自己。
个人投资者在购买理财产品前要首先了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和收益、流动性的需求等。一般来讲,财务实
力雄厚、有较高的风险偏好并且风险承受能力较强的个人客户可以购买风险较高的理财产品,同时可以追求较高理财收益;而财务实力
较弱、风险偏好弱(甚至厌恶风险)并且风险承受能力较差的客户比较适合于购买低风险产品。
投资者要综合权衡自己的风险偏好、风险承受能力和流动性需求,确定合理的预期收益率水平、产品风险水平和投资期限。
2、了解产品。
完成“了解自己”的步骤后,投资者需要了解理财产品的特性。市场规律表明,投资品的预期收益一般与风险成正比,也与期限成
正比。即在其他条件相同的情况下,高风险的产品一般会提供较高预期收益,低风险产品提供的预期收益往往较低;同时,在其他条件
相同的情况下,期限长的产品提供的预期收益要高于期限短的产品,以弥补投资者的流动性损失。
仔细阅读理财产品说明书是了解产品最直接、最准确的途径之一。一般来说阅读说明书要特别注意以下几个关键点:关注产品是否
具有保本条款;关注产品的投资品类型;关注产品的流动性安排;关注产品的预期收益率;关注产品面临的各种风险;关注产品的投资
起点金额。
3、精准匹配自身的理财需求和合适的理财产品。
在做好“了解自己”和“了解产品”两个步骤后,投资者最后需要做的就是精确匹配自身的理财需求和合适的理财产品。投资者购
买产品前,可向银行的客户经理详细询问产品的相关特性,并接受银行提供的风险承受能力测评,根据测评结果更好地了解自身的风险
承受能力,并选择适合自己的理财产品。
⑤ 你们是如何选择好金融产品
了解你自己
在购买金融投资品之前,要做好风险等级测评,通过定性和定量的方法对自己的风险认知能力、风险承受能力和风险偏好进行评估。
做好家庭规划
预估家庭总的收入来源,制订生活、教育、购房、旅游等计划,合理分配资金、投资期限,以防急需时已投资资金无法提取。
了解产品信息
根据监管规定,资产管理产品的募集信息、资金投向、杠杆水平、收益分配、托管安排、投资账户信息和主要投资风险等内容,都会通过官方渠道进行披露,投资者可以通过网点或官方网站获取相关信息。通过产品分析比较,有助于做出适合自己的投资选择。
投资品风险等级
与自身相匹配
投资者在做出投资选择时,根据自身的风险承受能力和风险偏好,针对金融机构销售的不同风险等级的产品,选择相应风险等级进行投资,避免投资超过自身风险承受能力的产品。
⑥ 支付宝中也有很多的投资理财产品,应该如何选择呢
支付宝上有一个理财产品,可以分成三大类别:短期理财、稳健精选和储蓄。
各种危险级别都有,而且很好的管理,不过关键在于,马先生的理财并不在这里。
不少金融小白直接跑到了支付宝,或许正是因为马云的名气太大了。但他们并不知道,支付宝只是做了一个代理而已。
这些商品,没有一个是他自己制造和管理的,都是从各个下游供应商那里买来的。如果有什么问题,你就去和厂家谈吧。
就算你是出于对支付宝的信任,也要自己掏腰包。
支付宝的金融工具,肯定是要精挑细选的,比金融软件要可靠得多,但在购买的时候,还是要谨慎一些。
我们购买金融商品,首先要有一种金融观念。
而如何培养金融知识,要么是在战斗中积累,要么是看书。第一种就是亲自动手,否则会有很大的风险。第二种是让你不要踏入陷阱的经历,让你不要踏入陷阱。比如《富爸爸,穷爸爸》。他正在构建自己的金融体系。
此外,对于初学者来说,只要有足够的耐心,可以尝试投资于一只股指。将储蓄作为基本资本,将先前储蓄作为附属基金。不过,你必须要有一笔钱,至少要有三个月的薪水才行。靠着时间,才能赚到钱。
⑦ 如何选择适合自己的银行理财产品
如何选择适合自己的银行理财产品?
银行理财产品已经成为不少家庭投资理财组合中的必有元素。如何选择合适的银行理财产品,成为了很多想要买银行理财产品想知道的问题,接下来为你支招,教您如何选择适合自己的银行理财产品。
绝招一:买银行理财产品首先就要根据自己的风险承受能力以及投资目标,选对产品,对号入座。
买银行理财产品首先就要根据自己的风险承受能力以及投资目标,选对产品,对号入座。按通行标准来分,银行理财产品一般可分为:保证预期年化预期收益型、保本浮动预期年化预期收益型、非保本浮动预期年化预期收益型三类。投资者在购买银行理财产品时一定要弄清楚产品类型。任何银行理财产品都需要关注产品本金和预期年化预期收益两项。典型的保本浮动预期年化预期收益型产品如广发银行的“欢欣股舞”产品,广发银行“薪满益足”就属于非保本浮动预期年化预期收益型产品。
绝招二:精选质地 达成投资目标
理本浮动预期年化预期收益型产品,银行理财产品需要看产品的设计及投向。如果你希望理财产品保本,尽可能的追求高预期年化预期收益,那你不妨考虑银行结构化理财产品。结构化理财产品又称挂钩型理财产品,其本金用于传统债券投资,而产品最终预期年化预期收益与相关市场或产品的表现挂钩。像2012年广发银行一款结构化理财产品“欢欣股舞”,当时的产品设计是挂钩港股,结果随着港股的上涨,该产品多期达到了8%的最高历史预期年化预期收益率。
绝招三:合理组合 资产巧增值
理财产品要进行资产配置,现在很多人除了银行存款,都持有股票、保险、基金、国债等金融产品。银行理财产品作为一类金融产品,要有一个科学的投资比例。你可以到银行做一个全面的资产配置方案。再根据建议来确定不同银行理财产品的持有比例。银行理财经理会定期跟踪你的资产状况,给你最合适的理财建议。
绝招四:持续关注 全面把握投资动态
银行理财产品尤其是结构化理财产品,投资者有必要继续关注产品挂钩标的情况,由于市场波动,产品有可能会出现提前触发达到最高预期年化预期收益,或跌破触发点获得最低预期年化预期收益、甚至极端情况下有可能出现零预期年化预期收益等各种情况。
购买银行理财产品小贴士
1、如何分辨银行自营与代销理财产品?
银行代销的理财产品不一定风险都高,都不靠谱。但是如果你只相信银行的信誉,那么,分辨是否银行代销就很重要。比较直接的办法是观察理财产品销售协议书,如果是银行自身发行的理财产品,协议是只有银行印章的,但如果是银行代销产品,那么会有银行与产品发行或承销公司签订的代销协议,以及产品投资方等的相关印章。另外,你可以记住理财产品的名称和代码,直接打银行客服询问。而如果销售协议上没有银行公章,则有可能是银行员工私售的第三方产品,要高度警惕。
2、如何辨别理财产品风险程度?
一般来说,理财产品投资方向直接决定该产品的风险和预期年化预期收益,预期年化预期收益越高风险也就越大,比如投资于股票的产品风险会高于投资与债券或票据的产品。所以在阅读产品说明书时一定要仔细注意产品的投资方向。
3、提防历史预期年化预期收益陷阱
选购理财产品切勿只盯着历史预期年化预期收益看,并非每一款理财产品都能达到历史预期年化预期收益,部分结构性产品还可能造成亏损。根据对2602款结构性理财产品分别公布的预期和到期预期年化预期收益率统计,未实现最高历史预期年化预期收益率的有367款。
4、如何看银行理财产品说明书?
(1) 期限。注意包括认购期、到期日、资金到帐日等关键日期;
(2) 投资方向。根据投资方向辨别风险;
(3) 风险类型。银行自身给出的理财产品风险级别;
(4) 预期年化预期收益。注意历史预期年化预期收益率非实际预期年化预期收益率,短期产品的历史预期年化预期收益率也非实际期限内预期年化预期收益率,关注产品说明书中关于理财产品提前终止或者提前赎回时候预期年化预期收益的计算方式,不懂可要求银行工作人员说明。