临近新年如何做好理财规划

⑴ 如何做好家庭理财规划

如何做好家庭理财规划

理财做得好，首先要有一个全盘规划。家庭理财规划是指在全面考察收支状况、家庭资产财务情况后，根据家庭风险承担能力、家庭成员的人生偏好以及不同阶段的家庭需求，确定家庭理财目标，制定合理的家庭投资理财方案。下面是我为大家带来的如何做好家庭理财规划的知识，欢迎阅读。

1、“4321定律”

这个定律是针对收入较高的家庭，这些家庭比较合理的支出比例是：40%用于买房及股票、基金等方面的投资;30%用于家庭的生活开支;20%用于银行存款，以备不时之需;10%用于保险。按照这个定律来安排资产，既可以满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。

2、“72定律”

如果您存一笔款，利率是x%，每年的利息不取出来，利滚利，也就是复利计算，那么经过“72/x”年后，本金和利息之和就会翻一番。举个例子，如果现在存入银行10万元，利率是每年6%，每年利滚利，12(=72/6)年后，银行存款总额会变成20万元。

3、“80定律”

一般而言，随着年龄的增长，进行风险投资的比例应该逐步降低。“80定律”就是随着年龄的增长，应该把总资产的多少比例投资于股票等风险较高的投资品种。这个比例等于80减去您的年龄再乘以1%。比如，如果您现在30岁，那么您应该把总资产的50%[50%=(80-30)x1%]投资于股票;当您50岁时，这个比例应该是30%。

4、家庭保险“双十定律”

家庭保险“双十定律”告诉我们，家庭保险设定的合理额度应该是家庭年收入的10倍，年保费支出应该是年家庭收入的10%。例如，您的家庭收入有12万元，那么总保险额应该为120万元，年保费支出应该为12000元。

5、房贷“三一定律”

房贷“三一定律”是指，每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜，否则您会觉得手头很紧，一旦碰到意外支出，就会捉襟见肘。

需要说明的是，这些小定律都是生活经验的总结，并非放之四海而皆准的真理，还是要根据个人的实际情况灵活运用。

延伸阅读：

8大理财规划知识

1、职业规划

选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的规划。

2、消费和储蓄规划

必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此规划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表，这是人们为确保实现目标所经常使用的一种工具。

3、债务规划

很少有人在一生中都能避免债务。债务能帮助我们均衡消费，还能带来购物便利，但我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。

4、保险规划

人生的不确定性导致持续的保险需求。当你年轻没有负担时，你的主要财富就是工作能力。因此，你必须保证自己不会丧失这种能力，为此需要有残疾收入补偿保险。当你一步步进入生命周期的'后几个阶段，其他保险的重要性就显露出来了。

随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，这时你需要更多的财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。

5、投资规划

当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。投资工具种类繁多，从最简单的银行储蓄到投机性最强的期货，成功的投资者要根据自身的特点妥善加以选择。

6、退休规划

退休规划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。我们大多数人都习惯于靠政府的社保养老，但要知道要想退休后生活得舒适、独立，光靠社保养老是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充，因为社保只能满足人们的基本生活需要。

7、遗产规划

遗产规划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低，主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施。

8、所得税规划

个人所得税与人们生活的关联将越来越紧密。在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果。

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⑵ 新年开始家庭理财应该怎么规划

1、活期存款的收益最低，定期的时间越长相对收益率越高。这种方式目前还是有不少人在用，但收益确实是低得没人愿意提。
2、很多初学者对货币基金没什么概念，但是提到余额宝，一定会有很多人尝试过，其实余额宝就是一种货币基金，当然，市场上可以选择的货币基金数量很多，年化收益率目前也都有4个多点。
3、投资债券风险来说相对较小，收益比较稳定，适合作为一种中期投资，是一种适合作为补充调整个人未来流动性资金或者应急准备金的投资方式。
4、选择一些优质的大盘蓝筹股或者相应的指数型基金，每隔指定时间进行一定量的买入，长期坚持下来，应该能够获取客观的收益。另外，定投策略上也可以加入自己的操作，例如在指数大跌时多买入一些。另外，务必坚持长期投资的策略。
5、人有远虑（养老、子女教育），也有近忧（意外、疾病），而应对这些的最好理财方式就是购买保险；保险的投资，“适合”最重要，既能有效保障，又能获取一定收益，同时还不给自己增加过多负担的方案是最重要的。
6、拿出少量闲钱，一定注意是闲钱，在股票或者股权投资上进行一些体验和磨练，或许会有亏损，但对于自己在投资上的理解和建立适合自己的投资逻辑会有不小的帮助。

⑶ 如何做好个人理财规划

所谓万事开头难，很多事都是从0到1比从1到100更难，比如投资理财就是如此，新手上路总是会碰到各种问题，无法做好个人理财规划。以下是我跟大家分享一篇如何做好个人理财规划技巧，欢迎大家阅读!

小茹已在职场打拼了7年多，现在每月到手薪资1万元左右。由于小茹在消费方面从不大手大脚，因此7年下来，也已存下了二十多万。

这些钱，小茹一直以来都是存银行，原因就在于小茹对理财不了解，对市场上的各类投资品、理财产品也不熟悉，所以从来没有理财的意识。后来看到身边的朋友们不是炒股、做基金，就是买理财产品，小茹也开始慢慢对投资理财产生了兴趣。

作为理财新手，小茹其实很迷茫，不知道该从哪里做起，就看朋友们怎么做自己也怎么做。比如有朋友炒股，小茹也炒股，但毕竟对股市不了解，选的股票也很一般，没过多久，就亏了不少。

为了弥补损失，小茹就尝试了一下银行理财。虽然到期后确实拿到了本金和收益，但小茹感觉钱并不是很多，于是又换了方向，改为了基金，只不过结果也不尽如人意。正是因为投资上的屡屡碰壁，小茹在朋友的推荐下决定向嘉丰瑞德的理财师进行咨询。

对于小茹的情况，理财师表示，其实很多理财新手都和小茹有一样的问题，在投资理财方面缺乏一个全局的规划，常常东一榔头西一棒子，最终财富状况依然得不到改善甚至变得更糟。

建议理财新手从以下几点入手：

1、学习理财知识

由于缺乏理财知识，所以很多新手才会感到迷茫，以致无法做出正确的.决定。因此，要想做好投资理财，必要的理财知识不可或缺。新手们可以通过网络、书籍、杂志等渠道获取理财知识。

2、制定理财计划和目标

制定理财计划是为了让新手们意识到，自己无论采取怎样的理财方式，都需要从全局考虑。而理财目标则是一个方向，理财计划的制定还得参考个人的目标。

3、从简单投资做起

对缺乏实践经验的新手们来说，投资一定要从简单的做起。股票对新手们来说，不仅难度系数较高，风险也较大。

新手投资可以尝试货币基金、基金定投等方式，再根据实际资金情况，配置些稳健的固定收益类产品，如稳利精选组合投资计划、诺亚方舟NPA投资计划等，逐步积累财富。

只有先从简单的投资做起，才能给自己树立信心，并借此了解市场上的各类投资品和理财产品。

新手理财切忌急于求成，脚踏实地才能打好基础，并实现从0到1的转变。

⑷ 如何实现个人理财规划

实现个人理财规划可以根据以下几点：

1、记录自己的财务情况。也就是自己的的收入情况、净资产、花销以及负债等。

2、明确自己的价值观和经济目标，必须是清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。

3、确定自己的净资产是多少。只有清楚自己每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少。

4、一定要清楚自己的收入及花销。

5、制定合理的预算，并且参照实施。一份具体的预算，对实现理财目标是很有帮助的。

关于个人理财可以去微淼了解一下。微淼财商教育，2017 年成立于北京，目前拥有教学领域经验的教师团队，能从各方面全方位服务学员，为学员提供专业、全面的财商知识，帮助学员树立正确的金钱观、理财观、全面提升财商素养 。

⑸ 如何制定一份有逼格的新年理财计划

新年新气象，妥妥一个剁手的好理由，新衣、新鞋、新包一口气都买了，新发型、新护肤品跟上，春节孝敬父母、外出旅游、买年货??信用卡又要不停刷刷刷，大冬天的你贴膘，钱包却成功瘦身了。。。

都说2018要发，怎么才能发，马无夜草不肥、人无外财不富，要想财源广进赶紧积蓄理财是王道增加资产性收入，才能在财富的大道上走的更快。新的一年必须有新的财富计划，具体怎么做，小派给你制定一份最有逼格的新年理财攻略

总结财务情况，分析财务报表

像曾经的小编这样丝毫没有理财概念的人，月光根本是个常态。由于对自我财务状况的缺乏认知，导致了小编的人生一直放荡不羁爱自由??（其实是穷）所以，小编决定自2018年起，洗心革面，认真理财！

设置合理的理财目标

认清现实之后，设置一个值得为之奋斗的理财目标就容易多了。

仔细规划投资理财策略

理财策略的制定，除了要考虑国家当前的宏观经济形势，还要根据个人的财务现状、个人投资偏好及风险承受能力等来综合考虑。像股市这样的大起大落真的是hold不住呢！还是派派金理财最适合了，6%―12%的年化收益率，值得信赖！

关注国家政策和投资市场变化

国家的政治经济政策与投资市场的变化是息息相关的，而市场变化是影响个人投资收益的重要因素。小伙伴们不妨多多关注派派金。更多活动好礼，就等你来哟！

⑹ 新的一年，如何做一份靠谱的理财计划

转眼已到2018年~

犹记得去年过年时的红红火火，抢红包、看春晚、吃年饭......没想到，咻的一下，又是一年。

回顾2017，你剁过几次手？吃过几回土？肚腩还有几圈？书上的灰还有几层？

面包和爱情，你又拥有了哪一样？

虽说爱情，佛系随缘，但2018年的面包，还得从一个新的理财计划开始~

一：回顾

制定一个新计划，免不了对之前的状况进行总结，所以，第一步，我们要对去年的理财规划进行回顾。

首先，问自己一个问题：上一年度的计划完成了吗？

a.完成了。

完成的是否顺利？

顺利的原因是目标定的太低；还是去年的理财规划有“亮点”？

今年的规划是否能借鉴；目标又可有上调的空间？

b.没完成

是完成了大部分，没有达到预期效果；还是仅完成了一小点？

失败的原因是目标过于理想化；还是没有明确的执行步骤；亦或是心生惰性？

其次，梳理过去一年的家庭负债和现金流量，对“家底”做到心中有数。

净资产＝现有资产－负债

每年实际盈余＝未来能赚的钱（即家庭或个人收入）－每月支出

二：评估

这一步主要是根据现有的家庭情况和财务状况，评估家庭（自身）的风险承受力。

评估年龄

一般而言，年龄越大，风险承受力越低。

若将投资者分为青年、壮年和老年三种状态，那20~35岁的青年投资者因机会多，负担少，他们的风险承受力应该是最高的；

其次是35~50岁的壮年投资者，他们资产较多，需求较大，并且随着顾虑的增加，其风险承受力也在逐步下滑；

最后是50岁以后的老年投资者，收入渐少，但养老问题、医疗问题又十分重要，此时风险承受力也会变得最弱。

评估投资目标

投资目标可以分为刚需、非必要需求以及资产升值。

刚需包括家人的医疗费、子女的教育费、自己的退休金、以及买房的首付和贷款等等。这类需求追求的是长期稳定的收益，所以，此时中低风险的长期投资会比较妥当。

另一方面，若投资目标是买车、旅游这类非必要需求，亦或简单粗暴的资产升值，那就得追求收益率，增加一定比例的风险投资。

评估资金流动性

即确定手上的资金在什么期限内，可以被自己自由支配，是1个月，还是1年？

只有确定了资金的可用时间范围，才好安排使用方法。

若你对未来心里没数，就将一部分资金保持较高的流动性，以防万一。若是长期资金，小编则建议你注重于较高且稳定的收益率。

三：设置

设置一个理财目标，并且将其具体量化。

太过模糊、笼统的目标，譬如，升值，赚钱这类，不存在任何效用。

其次，目标不要过于异想天开，要合理可行。就比如有人月入3000元，却想一年赚10万，就有些不切实际了。

切记，大目标下是小目标，小目标下是明确的执行步骤，任何一步都不要太过含糊和夸张。

四：制定

对于家庭理财来说，可固定的因素有很多，所以大家会趋向于大众化、保守化的理财方式，也就是风险和收益的平衡型投资。

此时，攻守兼备的长期稳健投资组合为最佳。

所以，新的一年，我们要根据去年理财规划的完成情况，来优化或重新制定投资组合。

大部分情况下，家庭理财会以P2P、基金定投、货币基金为主。

具体配置方式可参考以下建议：

根据上一年的消费情况，算出平均月支出，再将3~6个月的月支出放入货币基金。

因货币基金的流动性强，能迅速变现，又不会带来价值损失，所以我们可以将这笔钱当做家庭紧急备用金使用。

剩余的闲置资金，则根据评估的风险承受力、设置的理财目标来配置。比如，30%银行理财＋40%的P2P＋30%基金。

而每月结余的资金，我们可以将50%用于基金定投，剩余的50%根据自身风险承受力，自行配置。如购买股票、投资P2P等等。

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总之，新年新气象~

新的一年，爱情会来的，面包也会有的~

⑺ 新春来临，新的一年你有什么打算如何规划人生

进入新的一年，本是花开花谢又一春，心里却感叹的是潮起潮落又一秋了，随着离退休的日子越来越近，不得不正视自己又老了一岁。不过，现在心态越来越放松了，工作上，即便自己想老当益壮，也不可能壮出气势，单位上后浪推前浪，我们已停歇在了沙滩上，身上的湿气正逐渐被沙滩在汲入，自己遥想着，要脱胎换骨以另一种风貌再爬到岸上，也许没了曾经的朝气蓬勃，但怎么都要活得精神抖擞。

新的一年，新的希望，新的生活带来新的体验！为了使自己变得更加优秀，我制定了如下计划:

一、读书计划。俗话说:“学无止境”，活到老，学到老，每天我都要坚持读书，多读书、读好书，除此之外，多阅读和自己专业相关的理论知识，不断丰富自己的专业技能，使自己的理论与实践相结合，同时也要继续备考研究生考试。

⑻ 新年上班第一天，如何送自己一个靠谱的理财计划

一个月仅有xxxx元的收入，该如何选择理财方式？
做理财咨询以来，这是最多人提问的一类问题了。如果你觉得自己在理财方面的自制力欠佳，知识储备还不够，或者想要在理财方面有更进阶地提升，开头就先给大家安利一个靠谱的《理财训练营》课程：报名《理财训练营》和志同道合的人一起高效学理财！


今天，我们就来聊聊工薪人士脚踏实地且高效的理财方式。


一、让存款变得更多


那么，理财的第一步就是存款，先攒下自己的第一笔钱，再利用这笔钱去投资，才是理财的正确方式。


在这里我给你推荐一种能够保障你在一年里最低会存下13780元的方法，就是52周存钱法。


52周存钱法指的是什么呢？指的就是存钱的人必须在一年52周内，每周存款10元，之后每周递存10元，在第52周的时候，则是存下520元。


这样一年下来会有多少钱呢？


10+20+30+40+50+…………+520=13780


起始金额虽然只有10元，一年下来竟然能存下13780元，资金的积累的力量是很强大的。


当然，很多人觉得第一周存下10元确实太轻松了，你的起始金额可以是100元，你也能够干脆从1000元开始。


结余多的钱可以存起来，剩的多的多存，剩的少的少存。


在存钱过程中，金额目标要适当，不要中途断档，也不要中途拿这笔钱拿出来使用。


可能你觉得这样子省钱非常辛苦，那每个月你能够从这部分存款中取出一个适合的金额，一个相对奢侈的愿望，自己能够满足，做到轻松随意和开开心心地理财。


倘若畏惧自己的存钱计划没有办法坚持不懈，或者是对存完钱后应该投资什么样的理财产品而感到迷茫，那么推荐你来加入理财训练营：仅限50个名额！点击参加《理财训练营》提升自己业余赚钱的能力


二、钱少也能理财的方法


我们都清楚，基金定投或是投资银行存款，一般来说最好是使用闲钱，因为在急需用钱的时候，这笔钱拿不出来，会落到一个很尴尬的境地。


可要是你手里的钱不多，没有闲钱可供支配，该用什么方法投资呢？


如果你有如上的困扰，那么你肯定非常需要这个投资方法--十二投资法。


每个月拿出一笔钱来投资一个固定期限的投资产品，被称作”十二投资法”，以获得利益最大化，并开始每月固定投入。


照这样子一直坚持下去，可以强制每个月存一笔钱，且都能正确理财，一年后，每个月除了能收到利息外，还会有一笔本金到账。


这个时候，若你要用大量资金，都可以拿已到账或者将要到账的本金达到你的目的。


要是不急需用钱，这个月准备的投资资金、到账的本息和本金继续投资。


对于购买基金定投和银行理财产品来说，这种方法都非常管用。



三、应该怎么理财？


虽然业内有很多不同的理财产品，但基本的理论和选择技巧却是相同的，对于经济状况不是很好的朋友来说，那么就可以从以下几点考虑。


第一步还是要保证自己正常的生活开销，也就意味着在我们理财前要留足自己生活上的流动资金，以备不时之需。一般来说最好留出3个月的花销。


而且这笔钱可以放在任何货币基金中，例如现在比较实用的支付宝或者微信零钱通等等。


在保证基础开支的情况下，结余的资金就可以用来投资了。


虽然不同阶层的人群在用于理财上面的钱会有差异，但其实工薪阶层的选择并没有什么差别。一些人们在理财方式上会更集中的选择银行理财、基金、股票和黄金。


人们心中会对每种理财方式的风险有大体的预估，这决定了他们在每种方式上的具体配置，风险排序如下：


股票＞股票基金＞黄金＞银行理财＞货币基金，风险越高收益越高。


其中，股票基金是浮动收益类理财产品，与固收类产品无法在同一个维度上比较的原因是它的收益跟风险都成正比趋势，基金定投的方式与投资股票相比，风险会降低一些。


股票、股权投资可以作为博取收益的高风险理财产品来看，黄金可以作为避险资产来配置。


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以上是我对《新年上班第一天，如何送自己一个靠谱的理财计划》的回答，望采纳~
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⑼ 如何做好个人理财规划

理财真的是很重要的，会理财的人钱越来越多，不理财的你一定存不住钱。没有理财观念的人都以为会赚钱就行，但是真相却是不懂得理财，赚再多的钱都会被败光。如果现在谁还处于只存钱不理财的状态，那基本就是时代的羔羊，只能不断被剪羊毛。

在财富管理中，个人理财规划的目标就是保证财务安全和实现财务自由。但是在现实生活中，很多人在理财规划方面是一片空白，最多的无非是停留在记账阶段，而真正值得注意的是这三面。

个人投资理财规划一、现金规划

巧妇难为无米之炊，在日常生活中，必须要预留出部分现金，来应对不时之需。只有维系好自己的日常生活不出问题，才能去考虑其他的消费问题。同时，在国人中最大的消费支出来源就是买房买车，在有能力的情况下，当然是趁早脱离房奴的压迫，同时还要注意节俭，留下钱来理财，避免出现入不敷出的情况。

个人投资理财规划二、投资规划

很多情况下，国人容易盲目跟随，今天听说炒房能赚钱，便一窝蜂的全去炒房，不少赔得血本无归。理财产品如同衣服一样，需要量身定做，需要根据自身的年龄、收入、风险承受能力，来选择适合自身的产品。

日常中的投资工具包括：银行存款、货币、债券、股票、基金、房产、期货等多种金融衍生品。

个人投资理财规划三、风险应对规划

风险应对中用处最大的就是保险，保险更多是起保障性功能的。很多人遭遇意外或者得了重病无法治疗，基本上就是没有配置保险。目前，人身保险主要是重疾病保险和意外伤害保险。养老规划就是养老保险或者年金险等等。

以上内容就是关于个人投资理财规划的相关介绍，到底需要怎样规划大家也清楚了吧。理财是一辈子的事，学习改变思想，思路决定出路，智慧创造财富，高薪水比不上会理财。但是投资理财也存在一定风险的，因此大家也要慎重选择理财产品，用心的去理财。更多关于理财规划的技巧方法，注意事项，新闻资讯等内容，小编会及时关注。