如何推进理财管理业务

❶ 国内优秀的银行在个人理财业务方面是怎么做的

个人理财业务又被称为“家庭金融”或“家庭理财”，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。按照管理运作方式不同，商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。其中，理财顾问服务是指银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议个人投资产品推介等专业化服务。
在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式分享与承担。

❷ 银行如何开展理财业务

1．积极培育理财意识和理财市场
作为从事个人理财业务的机构,商业银行应该利用自己的网点和员工,利用媒体和中介机构加强宣传和引导,应将宣传重点放在客户的实用价值上,以吸引目标客户去尝试使用。宣传的主要内容是突出产品尊贵形象、专业投资顾问服务以及理财服务多元化等。
良好的客户服务渠道
从客户利益出发,要致力于实现客户资产的保值增值:通过为客户度身定制理财计划,推荐适合客户需求的理财产品或产品组合;提供符合客户潜在需求的理财信息,提出资金汇划、转账的最优途径,以提高资金的利用效率等手段来达到客户资产的保值的目的；要提高客户对理财服务的可信赖程度,帮助其分析自己的风险承受能力、理财目标和财务状况,向其传达正确的理财观念和方法；要提供便捷的理财工具,采用以客户为中心的业务操作处理流程,全天候、全方位、多品种的面对面、互联网、电话等多样化渠道和一站式服务,VIP客户的绿色通道和服务等方式,以实现客户在快节奏环境下对便利性的要求。另外,理财中心可提供理财沙龙服务和专家理财顾问服务等,举办理财知识讲座,推介金融新产品。商业银行个人理财业务发展。

❸ 投资理财管理工作心得感悟范文

投资理财业务部作为公司的窗口，直接面对客户，个人的一言一行代表着公司的形象，因此必须 树立良好的个人形象和精神风貌，掌握全面的业务知识。我们给客户传递的不只是信任感， 更是一种信赖感。下面由我来给大家分享投资理财管理 工作心得 ，欢迎大家参阅。

投资理财管理工作心得1

迎来玉兔喜悦之时，回首201_年工总行制定的“201_服务价值年”和“创建客户最满意银行”工作中，本着紧紧围绕这个主题思想去做好自己本分事情。工作重点目标是本着网点中间业务收入和经营目标为20__年工作风向标，做好银行与客户之间桥梁作用。不断学习充实自己的工作能力，用专业知识赢得客户遵从，用细致周到服务留住客户，为网点整体业绩提升多尽一份力量。

201_年学习业务知识方面取得的成绩：在拥有 保险 、基金从业资格证书、总行信贷A类资格证书、总行个人客户经理资格证书、以及AFP资格证书，目前还执着与CFP理财师考试中。本人继续努力学习不断丰富自己的专业知识，锻炼写理财专业 文章 。今年工行门户网站原创舞台有我关于理财、保险、基金、案例等十多专业，在九月现代商业银行杂志中以工总行理财支持团队身份发表保险专业文章。在金融理财师持证人期刊中也发表十余篇理财文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工总行理财团队基金宣传学习活动，通过与各家基金公司学习机会，懂得了很多 理财知识 ，对做好基金营销起到促进作用，有几只重点基金营销在分行排名前三名，有的基金超额完成400%。为本网点和支行做出理财师应有的贡献。

日常工作中不是坐等领导下达命令而是主动积极配合网点领导做好各项营销工作，及时把握好上级领导下达的工作营销方向和任务指标。利用下班晚上和公休时间，勤于学习与工作有关的业务知识，运用到实际工作中，给网点领导提供好的参谋建议，与网点领导配合默契，按照上级风向标做好本网点营销理财工作。

个人在营销中的理念：我不是推销卖给客户银行产品直销人员;而是我帮助客户买好银行理财产品做好后续跟踪服务的银行理财师。简单说：我不是卖产品，而是帮助客户买产品。只是这一买一卖一字之差意思就截然不同，工作心态的不同;工作效果必然不同。由被动变为主动，主动寻找目标客户之后帮助客户找到适合的理财产品，我的理财工作即为桥梁，让银行与客户双方皆大欢喜的工作。

201_年做好本网点优质客户数量的提升：在管理网点300名客户中有理财金卡客户数量并不多，就把这项工作改变，做为上任理 财经 理首要解决问题。工作中通过耐心解答宣传引导我行客户标准，对开欲办理财金卡客户，的确起到很好的吸引力作用。经过辛勤努力20__年网点开立理财金卡总数量410张，自己营销的业绩占70%以上。个人业绩从接手时，全行网点排名由194名提升到60名以内。三季度评为先进网点受到嘉奖。

20___年工作业绩汇报如下：一年中常规理财产品营销金额1.1亿多元、灵通快线8500多万，工银货币基金1600多万元。今年分行指定重点营销基金任务指标全年完成股票型基金700多万元。20__年一月至十一月为网点赢得重点营销积分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行组织阳光保险公司营销训练营活动中取得排名第一成绩。

通过一年努力结果，由拥有几十户理财金客户，现在网点拥有理财金客户数量达到410多户，截止年底客户达到七星贡献有7户，六星71户，明年工作中争取发展100到150位六以上客户群，为网点综合客户素质提高勤奋工作。

投资理财管理工作心得2

一、以客户为中心，做好结算服务工作。客户是我们的生存之源，作为营业部又是对外的窗口，服务的好坏直接影响到我行的信誉

1、我行一直提倡的“首问责任制”、“满时点服务”、“站立服务”、“三声服务”我们将继续执行，并做到每个员工能耐心对待每个顾客，让客户满意。

2、随着金融业之间的竞争加剧，客户对银行的服务要求越来越高，不单单在临柜服务中更体现在我行的服务品种上，除了继续做好公用事业费、税款、财政性收费、交通罚没款、航空代理等代理结算外，更要做好明年开通的高速公路联网收费业务、开放式基金收购业务、证券业务等多种服务品种，提高我行的竞争能力。

3、主动加强与个人业务的联系，参与个人业务、熟悉个人业务以更好为客户服务。虽然已经上了综合业务系统，但因为各种各样的原因还没有能做到真正的综合，是我营业部工作的一个欠缺。

4、以银行为课堂，明年我们将举办的银行结算办法讲座，增加人们的金融知识，让客户多了解银行，贴近银行从而融入到我行业务中。

5、继续做好电话银行、自助银行和网上银行的工作，并向优质客户推广使用网上银行业务。

二、强内控制度管理，防范风险，保证工作质量。随着近年来金融犯罪案件的增多，促使我们对操作的规范、制度的执行有了更高的要求

1、督促科技部门对我营业部的电脑接口尽快更换，然后严格按照综合业务系统的要求实行事权划分，一岗一卡，一人一卡，增强制度执行的钢性，提高约束力。

2、进一步强化重要环节和重要岗位的内控外防，着重加强帐户管理(确保我行开户单位的质量)和上门服务。

3、进一步加强会计出纳制度，严格会计出纳制度的执行与检查，规范会计印章和空白重要凭证的使用和保管。

4、重点推行支付密码器的出售工作，保证银企结算资金的安全，进一步提高我行防范外来结算风险的手段。

5、规范业务操作流程，强化总会计日常检查制度以及时发现隐患，减少差错杜绝结算事故。

6、切实履行对分理处的业务指导与检查。

7、做好会计核算质量的定期考核工作。

三、以人为本提高员工的全面素质。员工的素质如何是银行能否发展的根本，在目前人员流动频繁的情况下我营业部急需要有一支高素质的队伍

1、把好进人用人关。银行业听着很美，其实充满竞争和风险，所以到我营业部需要有一定的心理素质和 文化 修养。在用人上以员工的能力且要能发挥员工潜能来确定适合的岗位，从而提高员工的积极性。

2、加强业务培训，这也是明年最紧迫的，现已将培训计划上报人事部门，准备对出纳制度、支付结算办法、综合业务系统会计制度、新会计科目等基础知识以及各种新兴业务进行培训。

3、在人员紧张的情况下仍要加强岗位练兵，除了参加明年的技术比武更为了提高员工的业务水平。

4、勤做员工的思想工作，关心鼓励员工，强化员工的心理素质。

5、有计划、有目的地进行岗位轮换，培养每一个员工从单一的操作向混合多能转变。

投资理财管理工作心得3

首先，做好公司新年的第一个项目。

在自己手上已有的客户资源上深度挖掘，在完成公司拟定的20万目标的前提下，尽量大限度的超额，争取自己能早日转正。给公司带来效益的同时，也给自己带来更多的收益。同时，也不能够对开发新客户的工作有所忽视，每天的宣传工作仍然得认真对待。

其次，加强投资理财业务学习。

学习是成功的第一要素，对于每个销售人员来说，在工作中不断学习，开拓视野，丰富知识， 总结 经验 与不足，是丝毫不能懈怠个工作。只有在不断的总结与学习过程中，才能够使自己不断的成长。同时，加强金融业其他行业知识的学习，包括银行、证券、保险、基金、期货、信托、私募等等，特别是自己证券、信托、私募等这些自己以前没有从事和接触过行业，加强其他行业知识及其理财产品的学习，深挖他们产品的特点，与我们产品进行对比，找出我们产品中的优缺点，做到知己知彼、百战不殆。当然，还需加强与同事之间的交流与学习，把自己以前的工作经验与同事们分享，同事虚心向身边同事请教，吸取他们的优点，改正自身的缺点与不足，达到整个团队的共同进步。

第三，工作目标的拟定。

任何工作都是有目标的，没有的目标的工作就没有成功的基础。一个好的工作目标就是成功的开始，对于今年，现拟定工作目标如下：

1.坚持每天出去发单，保证每天发单量达到100以上，能够和10个以上客户详谈，最少留下一个电话，保证大约有10万左右的资金量。

2.每周完成10个左右的意向客户，同时保证这10个客户中有一、两个客户能投资。同时要知道其他未来投资客户的原因，是资金最近不足，还是觉得我们公司原因，亦或家里人不同意，还有是有其他的投资 渠道 等等，对每一个客户的原因都认真分析，通过不同的方式处理，有些客户还是可以争取过来的。

3.每月完成40个左右的意向客户，6个客户能够投资，20万的资金量。

4.每季度130个左右的意向客户，18个客户能够投资，100万的资金量。

通过以上目标的计划能够每天保持进步，一步一个台阶的开展业务，每年完成80个左有的客户，资金量能够达到400万左右。在其他同事的共同努力之下，在自己进步和获得收益的同事，使公司的业务能够蒸蒸日上

第四，值班。

把握好每一次值班机会，对每一个上门客户做到认真对待，树立好公司形象，从内心了解客户的深切需要，仔细对待客户提出的建议和意见，客户遇到问题，不能置之不理一定要尽全力帮助他们解决。要先做人再做生意，让客户相信我们的工作实力，才能更好的完成任务。当然最重要的是争取能够将上门客户都转换为有效客户。同时，在空余时间在门口发DM单，争取能让过路客户能进公司来全面了解公司及公司产品。

第五，客户维护和再开发。

时刻做好老客户的维护工作。包括日常关系维护以及节日生日祝福等，对老客户进行再挖掘，尽可能加大老客户的投资金额。用慧眼去发现老客户身边的资源，做好“一带十，十传百”的联动营销的效果，同时这也是对公司的宣传方式。

第六， 工作总结 。

每天都要对工作有个简单的计划安排，不能漫无目的的工作。每天按照计划，一步一步，踏踏实实的开展业务。同时在下班前对每天工作做个小结，思考自己工作一天来的所得所失。分析这一天的优缺点，优点继续发扬，缺点尽量改正，让第二天的工作能够更好的开展起来。坚持总结工作的习惯，做到每周一小结，每月一大结。看看有哪些工作上的失误，及时改正，下次不要再犯。

投资理财管理工作心得4

(一)细分目标市场，大力开展多层次立体化的投资理财营销推广活动。

__部门负责的客户大体上可以分为四类，即现金管理客户、公司无贷户和电子银行客户客户。结合全年的发展目标，坚持以市场为导向，以客户为中心，以账户为基础，抓大不放小，采取“确保稳住大客户，努力转变小客户，积极拓展新客户”的策略，制定详营销计划，在全公司开展系列的媒体宣传、网点销售、大型产品推介会、重点客户上门推介、组织投标和集中营销活动等，形成持续的市场推广攻势。

巩固现金管理市场地位。继续分层次、深入推广现金管理服务，努力提高产品的客户价值。要通过抓重点客户扩大市场影响，增强现金管理的品牌效应。各行部要对辖区内重点客户、行业大户、集团客户进行调查，深入分析其经营特点、模式，设计切实的现金管理方案，主动进行营销。对现金管理存量客户挖掘深层次的需求，解决存在的问题，提高客户贡献度。今年争取新增现金管理客户185200户。

深入开发公司无贷户市场。中小企业无贷户，这也是我行的基础客户，并为资产业务、中间业务发展提供重要来源。20__年在去年开展中小企业“弘业结算”主题营销活动基础上，总结经验，深化营销，增强营销效果。要保持全公司的公司无贷户 市场营销 在量上增长，并注重改善质量;要优化结构，提高优质客户比重，降低筹资成本率，增加高附加值产品的销售。要重点抓好公司无贷户的开户营销，努力扩大市场占比。要加强对公司无贷户维护管理，深入分析其结算特点，进行全产品营销，扩大我行的结算市场份额。20__年要努力实现新开对公结算账户358001户，结算账户净增长272430户。

做好系统大户的营销维护工作。针对全市还有部分镇区财政所未在我行开户的现状，通过调用各种资源进行营销，争取全面开花。并借势向各镇区其他政府分支机构展开营销攻势，争取更大的存款份额。同时对大中型企业、企业、世界10强、纳税前8000名、进出口前7334强”等10多户重点客户挂牌认购工作，锁定他行目标客户，进行重点攻关。

(二)加强服务渠道管理，深入开展“结算优质服务年”活动。

客户资源是全公司至关重要的资源，对公客户是全公司的优质客户和潜力客户，要利用对公统一视图系统，在全面提供优质服务的基础上，进一步体现个性化、多样化的服务。

投资理财管理工作心得5

一、职业道德和专业素养

投资理财业务部作为公司的窗口，直接面对客户，个人的一言一行代表着公司的形象，因此必须 树立良好的个人形象和精神风貌，掌握全面的业务知识。我们给客户传递的不只是信任感， 更是一种信赖感。担保行业不同于一些传统行业，我们不需要对客户卑躬屈膝，当然也不能 唯我独尊。应该不卑不亢、坚持原则、自信、大方，建立一种互利、互信、平等的合作关系。 熟悉公司每种业务的办理流程和所需资料，加强专业知识的学习，如财务、法律等，是 我工作的第一要务;了解每个行业的发展状况、变化趋势，结合自贡本地经济结构特点，重 点掌握化工、机械加工、塑料制品、建筑建材等传统基础性行业的现状和趋势，成为我第二 阶段的学习目标。 学会分析企业的经营情况， 建立一套分析模型， 从定性分析做到定量分析， 使每个企业的真实经营情况得以还原，帮助我们更好的判断风险、评价风险、控制风险，成 为我第三阶段的学习目标。

二、营销渠道的开发和维护

投资理财业务离不开营销，一个好的业务人员不仅是会卖产品，更是会营销自己。树立良好的 精神风貌和专业的个人形象，有道德、讲原则，在工作中游刃有余，展现自己独特的人格魅 力， 我想， 营销的第一步已经成功了。 怎样才能建立自己的营销体系， 不仅能使客户找到你， 还能与客户成为朋友，其中第一条就是得到银行、信用社、邮政储蓄等一系列金融机构的支 持，与他们建立良好的合作关系，让他们为我们带来更多优质的客户。第二、让客户为你带来更多的客户，认真对待每一笔业务，用心对待每一个客户，相信他就会给你带来更多的客 户，你的财富就会源源不断。第三、通过网络、媒体等公共平台需找你的目标客户，当然也 包括你的亲戚朋友都会成为你的帮手，有效的利用身边一切可以利用的资源、整合资源，相 信就能事半功倍。

三、加强反担保方案的设计能力

通过这段时间跟随公司团队所做的几笔业务，我发现担保公司在执行反担保时比较被 动，大多的反担保 措施 都只能在合同中约定，难以得到法律层面的支持。能否成功的设计反 担保方案成为我们控制风险的关键。 众所周知， 各项指标都很优秀的企业都不会成为我们的 客户，能与我们合作的都是存在某种瑕疵的企业，在这种情况下，我们既要控制风险又要开 展业务，给我们提出了更高的要求。对客户的反担保要做到深入挖掘，重点分析，按照公司 领导的核心要求“增大客户的还款意愿，增加客户的违约成本” ，那么我们必须对客户进行 深入、细致的调查，摸清企业的真实情况，特别是法人的个人资产要深入挖掘，不容客户隐 瞒或虚构，只有这样才能对症下药，设计出的反担保措施。其次，换位思考，从客户角 度出发分析哪些反担保措施是客户觉得制约力的，在反担保设计中做到“覆盖面广，核 心抵押物突出，执行难度低，变现能力强” 。

四、建立科学的风险评价体系

虽然风险控制不是我们的工作重点， 但作为业务人员的我应该尽自己所能把风险控制在 第一阶段。首先确保收集资料的详尽、真实、准确，其次在现场调查中做到客观、深入、细 致，做到多渠道、重验证，全方位对企业进行了解调查，利用好工商部门、银行、税务部门、 企业上下游关系等诸多渠道。 业务人员也应该是一个多面手， 对财务和风控也应该认真学习， 建立一套定量的风险评价体现，使自己在工作中也能反复验证，不断改进。使自己的业务能 力得到全面提升。

五、强化服务意识和风险防范意识，创新工作 方法 和措施

人不仅要会走路，而且应该学会不走寻常路。任何时期的墨守陈规、固步自封终将导致 被淘汰， 对于高速发展的现代企业更是如此。 担保业是一个受政策面和资金面制约力极强的 行业，要在这个行业里立足、生存，必须要学会创新，才能更好的应对不断变化的市场。尤 其是国家正在逐步实行利率市场化改革， 说明国家正一步一步放宽金融市场， 把资金交给市 场，使优质资源得到更大限度的资金支持，更好的发挥市场效应，使市场的供求关系得以最 大限度的提升，当然这样加大了整个金融体系的风险，那么我们更要学会更好的控制风险， 解读政策、顺应政策、应用政策，制定更合理的发展方向，并针对一系列宏观经济的变化更好、更快的对我们的工作方法做出调整，不断提升风险防范意识和服务意识， 创新思维 ，这 样才能更好的完成工作

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❹ 商业银行个人理财业务管理暂行办法

第一章总则第一条为加强商业银行个人理财业务活动的管理，促进个人理财业务健康有序发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。第二条本办法所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。第三条商业银行开展个人理财业务，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定。
商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行变相高息揽储。第四条商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。第五条商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度。第六条中国银行业监督管理委员会依照本办法及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。第二章分类及定义第七条商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。第八条理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于前款所称理财顾问服务。
在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。第九条综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。第十条商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。
理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。第十一条按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。第十二条保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。第十三条非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。第十四条保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。第十五条非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。第三章个人理财业务的管理第十六条商业银行应建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门，针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度，明确相关部门和人员的责任。第十七条商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。
商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。第十八条商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度，保证综合理财服务符合有关法律、法规及银行与客户的约定。第十九条商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理。第二十条商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。
商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。

❺ 理财业务管理办法

银行理财最新管理办法有哪些内容？从哪些方面解读？银行理财产品相对于其他投资理财产品来说，具有一定的稳定性，虽然银保监会对于银行理财产品做了相关调整和规范，但是在整个互联网金融大环境下，银行理财还是保守投资者的首选。那么，银行理财最新管理办法有哪些内容？从哪些方面解读？

12月2日，银保监会发布《商业银行理财子公司管理办法》。与意见稿相比，正式下发的管理办法在股权管理、自有资金投资、内控隔离和交易管控方面作了微调。

12月2日，银保监会发布《商业银行理财子公司管理办法》（下称“《办法》”）。与意见稿相比，正式下发的管理办法在股权管理、自有资金投资、内控隔离和交易管控方面作了微调。

随着商业银行理财子公司管理办法的筹建和颁发，2018年以来，已有近20家银行披露理财子公司成立计划。

那么，银行理财子公司设立有何看点，又将会对资管市场产生怎样的影响？

据梳理，《办法》主要有八大看点：

第一，银行理财子公司发行的公募产品允许直接投资股票。

不过，只能投资上市交易的股票，不能投资未上市企业股权，全部开放式公募理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的15%。

第二，银行理财子公司不再设理财产品的销售起点。

理财子公司可以根据自身情况设置不同产品的销售起点。根据相关规定，目前公募基金中，货币基金1元起投，非货币类基金1000元起投，而券商的资管产品5万元起投。融360分析师刘银平认为，理财子公司不设产品销售起点，这一点相对于其它资管公司来说优势很大，现金管理类产品及定开式产品将非常有竞争力。

第三，投资者首次购买理财产品不强制在线下网点面签。

《办法》规定，银行理财子公司销售理财产品的，应当在非机构投资者首次购买理财产品前通过本公司渠道（含营业场所和电子渠道）进行风险承受能力评估。这意味着，既可以在营业场所做风险评估，也可以通过电子渠道做风险评估。不过，需要注意的是，选择电子渠道面签时，即使理财产品通过其它渠道代销，也需要在本行电子渠道进行风险评估。

第四，非标债权类资产投资余额不得超过理财产品净资产的35%。

❻ 如何推进财务精细化管理

一、健全管控体系，促进财务精细化管理规范科学
规范科学的管理控制体系是推进财务精细化管理的核心，只有完善财经管控机制，才能有效规范军队财经活动。
一是党委集体决策，依法科学理财。“党委理财”不仅是一般的经费管理，更具有很强的政治意义，各级党委要主动把财经工作由业务保障层纳入党委决策层，使财经工作处在党委的统管之中。始终严格执行党委首长集体议财理财制度，大项经费开支必须在会上研究讨论，坚持集体决定，落实“三会一报”：即年初预算审定会、半年预算调整会、年终预算执行汇报会、月经费收支汇报，做到决策科学。
二是预算谋划全局，注重规划牵引。在规划年度事业任务时，务求“全、真、准”，切实起到“龙头”作用。1.经费收入要全。要将单位所有领报经费、上年经费结余、预算外收入弥补、库存物资和固定资产统一纳入预算，不能有游离于预算之外的经费；2.预算项目要真。预算项目要符合年度事业任务规划，并严格按照程序进行论证，科学分析建设需要，杜绝“假、大、空”；3.经费需求要准。进行详细的市场调研，掌握相关物资、器材规格、型号、价格及相关劳务服务资费标准，并将属于集中采购范围的物资统一纳入集中采购进行编报，严禁填列可以继续使用的存量资产和能调剂使用固定资产，压缩预算弹性。
三是监督管控执行，突出绩效考核。通过严格开支计划、规范工作流程、建立绩效考评，确保预算执行出。1.细化年度预算，坚持按预保障。按照年度预算统筹安排，将总预算具体化，保证预算支出落到实处，防止预算执行“两张皮”；2.严格审核把关，避免执行偏航。加强对事业任务进程动态掌握，认真审查开支手续、结算凭证，防止出现虚报冒领、搭“顺风车”现象。3.建立考评制度，实行效益评估，通过各种量化手段和方法对经费支出所获得的结果进行定性和定量的考察分析，审计资源配置使用效益。
二、不断深化改革，确保财务精细化管理与时俱进
军队财经改革不断深入将对财务管理提出新的考验和要求，只有顺应理财形势发展需求，才能赋予财务精细化管理新的生命与活力。
一是坚持把科学发展理念作为推动财务精细化管理的思想基石。自觉以科学发展观武装头脑，用发展眼光分析形势，用改革眼光破解难题，用科学眼光推动工作，实现基础建设和长远发展“双赢”。1.尊重客观实际，讲究科学。各项措施的制定要进行充分调研和论证，既考虑需要又考虑可能，一点一滴夯实基础，一步一动扎实推进，防止好高骛远、脱离实际。2.注重改革创新，强调发展。要站在新的高起点，把握财务制度改革的机遇，推动财务精细化管理理念、样式、内容、体制、成果、技术手段诸方面的创新，促进财力资源向战斗力保障力有效转化。
二是坚持把完善管理制度作为推动财务精细化管理的重要抓手。深入研究财务工作的特点和规律，科学分析财务管理活动的矛盾和问题，及时领会把握军委、总部相关财经政策方向和改革热点，紧贴单位性质、特点，调整、充实、完善财务规章制度措施，健全各项财经法规，为推动财务精细化管理提供制度保证。
三是坚持把提高保障效能作为推动财务精细化管理的任务目标。保障是为打赢，所有财务管理工作核心价值都是为打赢提供最大化的保障效能，只有牢牢树立这个目标，才能确保管理工作不偏离方向，发挥合力。
三、狠抓队伍建设，持续抓好财务精细化管理人才培养
人才建设是事业建设的灵魂，只有持续培育优秀财务人才队伍，才能推进财务精细化管理向纵深发展。
一是完善奖励机制，培育进取型财务队伍。1.设立专项基金，加大对优秀人才的物资奖励力度。通过定期组织以岗位练兵为形式的“预算评审”“决算会审”“岗位比武”和“学习成才”等竞赛及育才活动，创造公平竞争环境，营造岗位成才良好氛围，加快人才培养步伐，评选人才培养先进单位和岗位成才标兵，调动和激发财务人员立足本职学习成才的积极性和主动性；2.完善用人机制，关心爱护人才。打破论资排辈、平衡照顾的思想定势，严格绩效考评和选拔任用机制，搭建实现人生价值的“舞台”。
二是优化培训模式，培育学习型财务队伍。1.因材施教，健全培训机制。根据单位财务干部人员学历教育、年龄结构、知识水平、服役年限等不同层次进行分类，并根据不同时期任务需要取灵活机动、形式多样的“充电”方法，区分培训对象，细化培训内容，把握培训重点，完成从一次性“大杂烩”培训向制度化的层次培养、补差培养转变。2.岗位交流，锤炼综合素质。在实际工作中可以根据单位工作实际有计划、有层次的组织岗位轮换，使每一名财务人员能够接触各专业口相关业务，在实践中掌握各项业务技能，丰富自身知识结构，提高看待问题的高度和把握全局的能力，由单一专业的“一指禅”变为众业务口的“多面手”。
三是开展理论研讨，培育研究型财务队伍。财务人员要紧紧围绕新形势下新军事准备财务保障模式，紧贴后勤保障模式改革大潮的“热点”，结合本职工作岗位需求，着眼对实际问题的理论思考，深化对财务管理工作规律的研究和经验性做法总结。各级财务部门要将财务理论研讨成果化作为一项硬性指标任务纳入到全年财务工作计划，并作为年终达标考评的重要指标，用“硬杠杠”推动财务人员提高理性思考能力。

❼ 刚上任银行理财经理 该怎么开展工作 知乎

要熟悉自己的业务范围，以及掌握几个主要的银行理财产品。
一，现在的理财经理，特别是刚上任的理财经理，在银行销售业绩的压力下，已接近于产品销售员，只懂得简单的不断给推销业绩所需的产品，而非根据客户的实际理财规划需求而为客户量身定制的理财产品搭配。我们应该如何在现有的业绩压力下完成业绩并做好客户合理的理财规划方案。我们需要具备哪些技能，首先，需具备专业的知识和产品了解。其次，知识的充实和各类证书的考取。建议考取证书的顺序：银行从业资格证（综合+理财）->保险销售资格证->证券从业资格证（至少把基金给考下来，才能合规的销售基金）->AFP->CFP->CPB。
二，作为理财经理，一进入招行就会有分配好的客户，当然也存在户好户差的资源分配问题，但共同点是每个理财经理的客户都多到没法挨个联系。远离金融销售的人可能很难理解这个优势，这么说吧，大部分证券公司、私募、信托、财富公司、小银行，甚至是外资银行都要理财经理自己拓客，分户很少甚至没有。无论在什么金融机构做理财经理（财富顾问、投顾同理），都是靠客户吃饭的，因此单客户资源这一点就足以压垮一个理财经理。
三，在招行两年，理财、保险、证券投资公私募、股权类私募、信托、黄金等等都学过卖过，这么说可能不形象，举个栗子，我同学在某外资行已经到主管级别，却并不知道信托是什么，当然我不清楚这是不是普遍现象。基本上除了不能直接炒股，招行还是很万能的。
四，理财经理平常参加的会议80%以上和专业无关，即使是产品培训，也只是简单了解封闭期、产品经理、历史业绩、申购赎回费用、投向、封闭期等等，这里说的“了解”可能就是真的每项仅仅几句话而已，可以浓缩在100字以内短信里群发客户。这两年市场并不好，15年股市大跌、16年资产荒，在这个背景下，产品和任务，当然还有意义缺失的很多会议也多到让每个理财经理无暇多了解产品，便开始转发软文、短信、之后达成销售，可以说理财经理面对众多的产品是相当麻木的。作为客户，问理财经理某产品好不好并没有意义，因为卖东西的人肯定要说货好，但事实上他们真的不知道，他们比客户多的可能仅是一张历史业绩表，而投资届有句行话：历史业绩不代表未来预期，惭愧。

❽ 理财风险管理应该如何去做

风险管理分四个部分：避免风险，降低风险，转移风险，保留风险。
一般情况下，风险跟收益是呈正相关的。
高收益的项目，通常风险也高。所以即便你是理财投资的小白，也别再对着那些跟你说年化收益率10%的项目的人问保本吗……
不过，这世界上也是存在模式靠谱、风险可控、收益比较高的项目的，只看你会不会分析这个项目的风险到底在什么地方，是不是你能承受的。
以及，一定要记得对冲风险E，分散投资各种不同的项目。
说回投资这件事情，其实我们的目的不就是在将风险减到最低的前提下，将收益最大化吗？
所以投资说到底，就是管理风险。（当然，很多答案提到的理财不等于投资，也特别正确，题主一定要搞清楚这两者里面的分别）那么风险到底怎么来管理呢？
或者说，我们怎么来分析一个项目的风险呢？
首先，避免风险的部分——有些风险，是我们作为投资者来讲完全不可能承担得起的，就是法律风险。
那些在国家的监管之下的项目，符合法律规定的项目，这一部分的风险是可以规避掉的。
其次，降低风险——项目本身的模式，在一定程度上保障投资者的利益，有退出机制，有一些机构的信誉作为背书，等等，这些都可以降低项目的风险。
很多时候，你还要换一个角度去看这件事情，看看这个项目的主人，这家公司，它的盈利模式是什么样的，它的现金流是不是健康。
这也能帮助你判断风险在哪里。如果项目本身风险高，就千！万！不！要！加！杠！杆！
然后，转移风险——简单来讲，就是保险。比如买一些房产的时候涉及到产权保险，这就转移了项目的风险。
最后，保留风险——以投资眼光、时间作为变量，这些风险，是投资者投资任何项目都会遇到的，而这也是投资谋求回报的根基所在。
这个时候，了解尽量多的专业知识，但也可以在关键的时候果断一点。
只要你确定这个投资额度在你可以承受、没有太大压力的、合理的资产配置范围之内，就可以尝试。

❾ 商业银行理财业务监督管理办法

第一章总则第一条为加强对商业银行理财业务的监督管理，促进商业银行理财业务规范健康发展，依法保护投资者合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律、行政法规以及《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称《指导意见》），制定本办法。第二条本办法适用于在中华人民共和国境内设立的商业银行，包括中资商业银行、外商独资银行、中外合资银行。第三条本办法所称理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

本办法所称理财产品是指商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品。第四条商业银行理财产品财产独立于管理人、托管机构的自有资产，因理财产品财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产，均归入银行理财产品财产。

商业银行理财产品管理人、托管机构不得将银行理财产品财产归入其自有资产，因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，银行理财产品财产不属于其清算财产。第五条商业银行理财产品管理人管理、运用和处分理财产品财产所产生的债权，不得与管理人、托管机构因自有资产所产生的债务相抵销；管理人管理、运用和处分不同理财产品财产所产生的债权债务，不得相互抵销。第六条商业银行开展理财业务，应当按照《指导意见》第八条的相关规定，诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，投资者自担投资风险并获得收益。

商业银行开展理财业务，应当遵守成本可算、风险可控、信息充分披露的原则，严格遵守投资者适当性管理要求，保护投资者合法权益。第七条银行业监督管理机构依法对商业银行理财业务活动实施监督管理。

银行业监督管理机构应当对理财业务实行穿透式监管，向上识别理财产品的最终投资者，向下识别理财产品的底层资产，并对理财产品运作管理实行全面动态监管。第二章分类管理第八条商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。

本办法所称公募理财产品是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。公开发行的认定标准按照《中华人民共和国证券法》执行。

本办法所称私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：

（一）具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币，或者家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；

（二）最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；

（三）国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。

私募理财产品的投资范围由合同约定，可以投资于债权类资产和权益类资产等。权益类资产是指上市交易的股票、未上市企业股权及其受（收）益权。第九条商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。

非因商业银行主观因素导致突破前述比例限制的，商业银行应当在流动性受限资产可出售、可转让或者恢复交易的15个交易日内将理财产品投资比例调整至符合要求，国务院银行业监督管理机构规定的特殊情形除外。第十条商业银行应当根据运作方式的不同，将理财产品分为封闭式理财产品和开放式理财产品。

本办法所称封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。开放式理财产品是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额不固定，投资者可以按照协议约定，在开放日和相应场所进行认购或者赎回的理财产品。

❿ 商业银行如何开展资产管理业务

商业银行的资产业务即是运用资金的业务。
我国商业银行的资产主要包括：现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等类
型。对商业银行而言，资产的功能主要有：
(1)银行的资产是商业银行获得收入的主要来源；
(2)资产的规模是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志，商业银行的信用高低直接
与其资产的规模大小有关；
(3)资产质量是银行前景的重要预测指标。一家银行的资产分布情况、贷款的对象和期
限都影响着银行的资产质量，对资产质量进行分析可以使人们对商业银行的经营前景做出科学的预测，从而促使银行进一步提高经营管理，为银行的股东增加利润。
(4)资产管理不善是导致银行倒闭、破产的重要原因之一。由于银行资产管理在整个银
行管理中处于非常重要的地位，银行资产管理不善，导致银行出现流动性危机，不能够及时足额地支付存款人的需要和融资人的融资要求，严重的话会出现银行倒闭现象。

资产管理业务是商业银行面对利率市场化挑战的中间业务增长点，也是降低存贷比、腾挪资产结构的转型工具，如果各方面资源配置到位，未来这项业务预期会有一个大的发展。资产管理业务来源于银行理财业务，但它毕竟是银行的一项新型业务，在很多方面又必须要在现行理财业务的基础上进行转型升级。
1. 继续加强理财产品创新，丰富资产管理产品线。
在银行资管业务的发展初期，需要在以产品为中心和以客户为中心之间进行平衡，目前商业银行普遍还处于以产品为中心阶段。考虑到这个实际，银行资管业务应继续进行理财产品创新，为客户提供丰富的理财产品来间接践行为客户服务的理念。从产品端来看，根据目前现状和监管层的思路，未来银行理财产品可能朝着几个方向发展。
一是开放式净值型类产品。这类产品虽然现在并没有预期收益率类产品发展迅速，但它代表了监管部门的指向，银行需要做的就是慢慢做大该类产品存量，慢慢引导市场，逐渐赢得投资者的认可。
二是结构型理财产品。实际上在理财产品刚刚开始发行时这类产品就大行其道，后来因为考虑风险和投资者投诉等因素放缓了发行节奏。结构型产品通过挂钩资本市场和商品市场的一些金融参数，如果在产品设计中加入“安全垫”理念，仍然可以保证一定无风险收益的前提下博取资本市场高收益机会，该类产品有其市场需求。
三是针对高端人群发行的固定期限产品。该类产品主要针对高净值客户，产品具有固定期限，可以考虑保证预期收益也可以不保证。商业银行现阶段可在发行预期收益率类产品的基础上，逐渐探索上述理财产品的设计和发行。从资产端来看，资产的创设也是一个银行资管值得关注的点。未来可以在现行货币市场和债券市场为主的固定收益资产投向的基础上，创设一些以投资股权、优先股、并购、夹层融资为主要投向的产品，推动产品投资组合收益能力的提升和流动性状况的改善，满足一些特殊客户的需求。
2.加强风险管控和流动性管理，为资产管理业务做大做强奠定基础。
银行理财业务涉及货币市场、信贷市场、资本市场三大金融市场，具有衍生信用风险、市场风险、流动性风险和合规风险等特质，要促进资管业务的做大做强离不开对上述风险的有效管控。在风险管控层面，资管业务既要强调遵循现有体系下的审批流程，注重风险的全流程管理，也要注意探索适合资产管理业务特点的风险管控模式，抵御各类风险的侵蚀。在流动性管理层面，可以通过控制理财资产的期限错配和流动性资产配置等，来实现资管业务自身的流动性，也需要适当考虑使资管业务的流动性管理和银行整体的流动性管理相对分离，不受其牵连。总的来说，资产管理业务的风险管控和流动性管理缺一不可，商业银行应进一步探索适应未来业务发展需要，具有自身特有框架下特点的管理机制和管理模式。
3.推动明确理财产品法律地位，拓展产品投资运作范围。
目前在很大程度上，银行理财产品的法律主体地位并不明确，这也使得很多银行理财产品无法以自身名义开展直接投资，而需要通过信托和其他资管通道进行。借助于第三方通道既增加了产品的运营成本，又无助于提高银行自身的投资管理能力。如果未来银行理财事业部制获得较大进展，理财产品可以在债券市场等资本市场开户进行直接投资，一级市场股权和二级市场股票等产品投资不受限制，而银行只需做好风险对冲和交易限制即可，则不仅可以拓展理财产品的投资运作范围，为产品收益的提高带来巨大想象空间，也将大大丰富银行资产管理的内涵。
4. 注重与互联网金融的结合，寻求理财业务的拓展和突破。
理财业务与互联网金融的结合，并不仅仅是借助于互联网进行产品宣传，拓展销售渠道进行产品销售，更重要的是要吸收借鉴互联网的思维来发展业务。如从方便投资者的角度出发，购买理财产品是否可以简化或取消首次面签环节，因为许多互联网理财都没有这个环节。以及从普惠金融的角度考虑，理财产品5万元购买起点金额能否降低，以及开发理财产品的消费支付、质押、转让功能等，打通理财产品与方方面面的通道。当然目前监管层有些限制规定，但银行身在其中仍然有一定的空间去操作和推动，以达到最终拓展和突破业务空间之效果。
5.注重市场研究和投资交易，全面加强资管能力建设。
研究、投资和交易能力是资产管理机构必须要培育的能力，纵观国内外的资管机构，这三方面的能力都比较突出。研究能力的提升是保证投资交易能力的基础，如美银美林、摩根大通、瑞银等国际著名投行都有在市场上影响力巨大的研究人才，目前国内商业银行在这一块还需要投入更多的关注度，实际上市场研究能力的增强直接关系到理财产品的设计和投向等。
另一方面，投资和交易最终体现研究结论的运用。商业银行资产管理，未来还是需要从目前筹资满足融资主体需求的金融中介角色，最终转变到为客户管理财富代客理财的定位，银行资管一定程度上需要扮演机构投资者的角色。要实现这一转型，商业银行就必须要提前布局，全面加强资产管理能力建设，注重投资研究、投资和交易三个方面的能力培养，真正能够达到受人委托代人理财，通过资产管理能力来提升自身的价值。