理财养老保险怎么买合适

『壹』 自己买养老保险怎么买最划算

购买养老保险，首先考虑的社保，其次再考虑商业养老保险。下面，专心君来说说，怎么买商业养老保险比较划算？
1、养老保险种类
市面上常见的养老保险种类有传统型养老保险、万能型养老保险、投连型养老保险、分红型养老保险，您可以从中选择合适的险种。
2、尽早购买
商业养老保险从购买到领取，可能需要10年甚至更久，所以应该尽早购买。
3、缴费方式
养老保险的缴费方式多样，缴费差异会影响保费，为了避免造成过大的经济压力，您可以结合自己的情况决定缴费方式。
在此之外，你要结合自身母的投保需求和家庭的经济能力，选购最合适的养老年金险。专心君特地整理了一份高收益年金险榜单，有兴趣的朋友戳这里查看：十大高收益年金险盘点！全网最值得买都在这儿了
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『贰』 给爸妈投商业养老保险，怎么买比较合算

商业养老保险其实就是年金险，也就是前期先交钱，等到了约定的时间，按期给付一笔年金的理财产品。
我对比了全网几十款年金险，从中挑选出了最值得买的十款，感兴趣的朋友可以猛戳链接，获取最新的榜单十大高收益年金险盘点！全网最值得买都在这儿了
那么，如何给爸妈买商业养老保险呢？专心君教大家几招！
1.选固定返还还是分红型返还？
很多人一看到分红就以为能有很多钱，实际上理财保险的分红和股东分红、公司利润没有直接关系的。
所以，在选择养老年金险的时候，是选分红还是不分红要多家对比和确认，看自己更加倾向于哪种返还方式。
2.选预定利率高的
衡量一款年金险价格的重要因素就是预定利率，预定利率越高，意味着保险公司给客户的回报率提高了，同等保额的产品因为预定利率的提高，所需要缴纳的保费就低了。
预定利率越高说明保险公司将风险更多的转移到自己身上，所以在选择一款产品，尽可能选择预定预定利率高的产品。
3.选万能账户保底结算利率高的
有的年金险会增加万能账户，它存在一个保底利率，建议大家尽量选择万能账户保底结算利率高的产品，因为这样不论今后银行利率水平怎样变化，这个账户都需要提供不低于保底的年化结算利率。
保底结算利率是保险合同白纸黑字写明，存在100%的确定性，保险公司不能轻易耍赖。
综上，买年金险是需要投入大量资金的，为了避免买错产品，购买时一定要多家比较，为自己的权益和保障负责。
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『叁』 商业养老保险如何购买

养老保险是商业保险的一种，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金，它是以人的生命或身体为保险对象的。
购买商业养老保险可以实现幸福养老，那商业养老保险应该如何购买呢?
1、商业养老保险的保费最好控制在年收入的10%-15%，保费太低的话起不到保障作用，太高的话又超过能负担的水平。
2、自己购买商业养老保险时，要注意险种和缴费方式的选择;因为保费与年龄成正比，所以越早买越好。
3、如果经济条件一般的话，购买商业养老保险时应先做好保障规划，可以选择一些既能提供养老金，又能跳过疾病医疗保障的产品。
4、自己购买商业养老保险应选择实力雄厚的大公司。因为养老险领取涉及今后退休后的生活品质，在公司的选择上需要慎重，最好选择在规模较大、公司管理规范稳健、值得信赖的大公司购买。
5、商业养老保险是提供养老金，保障功能相对较弱，可以考虑搭配一些住院门诊、重疾、意外险等，这样才是一个全面的保障。

『肆』 想给53岁的父亲买养老保险，怎么买比较合适

商业养老保险有不少，可以考虑给53岁的父亲买增额终身寿险，这类产品既能提供人身保障，又能满足理财需求，还有资产传承合理避税功能。或者也可以考虑下养老年金险，这类产品也能提供收益，满足理财需求。趁这个机会，我来给大伙科普下增额终身寿险跟养老年金险。首先，大伙可以先来学习下保险的相关知识点：超全！你想知道的保险知识都在这
1、增额终身寿险增额终身寿险是一款半保障半理财的险种，涵盖了基础保障跟后期理财，这类产品会设置一个年保额递增比例，也就是说增额终身寿险的保额会按一定比例逐年增长。增额终身寿险本质上就是一笔以一定利率进行利滚利的储蓄款，也就是活得越久，身价越高。购买增额终身寿险，既能享有基础保障，又能获得收益，这笔钱可以用来养老，也可以当做财富传承。关于增额终身寿险，学姐就讲到这里，感兴趣的朋友可以移步这里了解详情：既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？
2、养老年金险年金险简单来说就是先存一笔钱，到了合同约定年限后每年/月/季可以领取一笔资金，是一款前期偏理财、后期偏养老的产品。养老年金险，一般来说指的是长期年金险，可保定期也可保终身，在指定年龄段领取年金，达到养老的目的。此外，年金险也能提供身故保障，有些产品还能保全残。不过，年金险需要注意的事项还是很多的，学姐送上年金险的防坑指南，有需求的朋友可以自取：学会这招，远离年金险99%的坑
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『伍』 个人养老保险怎么买最划算

个人养老保险最划算办法如下：

1、年轻的时候尽早买越好：不对于个人养老保险怎么买最划算，其实一句话是在适当年龄购买是比较科学的，不宜太早或太晚，亲中年时30岁到40岁去购买是最合适的，毕竟交费的持续能力也有，也可以保障利率的最大化，又能够很好的对抗通货膨胀；

2、选择回笼时间比较快的产品：提起买理财保险，特别是个人养老保险，应当选择回笼时间比较快的保险产品，很多商业理财保险都可以作为个人养老保险使用，如市场上香饽饽--终身终额寿险，提早锁定收益率，并且不少产品，选择3年缴费，最快的个别险种，能达到4年回本，回本速度非常快；

3、选择预期收益比较高的产品：关键还是看投保者的个人需求，一个利率的增长情况，可以选择预期收益比较高的产品，如看的见收益的终身终额寿险，但是最终的收益率IRR值很难超过3.5%，或者是年金保险开门红产品，附加了万能账户后，预期收益会比较高；

4、险种选择方面：假定60岁退休，开始领取养老金，40岁以前，选择年金险附加万能账户，预期收益最高；40-45岁，选择增额终身寿险，利益确定，收益水平比较高，超过45岁，选择商业养老年金险保险，45岁年交2万，交3年，60岁开始每年固定领取5926元，相当于每个月固定领取494元，领终身。

『陆』 如何选择合适的商业养老保险

目前中国的商业养老保险，除了试点地区的延税型养老保险，其他的都没有购买的价值。

收益率低，普遍irr都没有超过4%。

唯一优点在稳定的现金流和安全。

比起社保养老保险差的不是一星半点。

养老计划应该是一个组合，每年强制储蓄，然后计划把强制储蓄的钱分成三部分，分别对应激进理财、保守理财和保险（不是养老保险，是保障疾病的 健康 险）。

这样的话老年的衣食住行靠理财收益，医疗费用靠保险，基本可以获得较为安稳的晚年。

当然具体怎么计划还要看你想要的养老水平，是衣食无忧啊，还是偶尔来点小资的 旅游 ，就需要自己好好想一想了。

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楼主你好，如何选择合适的商业养老保险？这个问题首先我们要做到一点，就是说在选择商业性的养老保险之前就一定要参加社保，因为把社保当成自己的主要保险来使用，然后再选择商业性的养老保险参保，当成自己的补充保险来参保，那么是完全没有任何问题的，这样的话可以让自己获得一个更高的养老金待遇。

是不可以把商业养老保险作为主要保险来使用，也就是说在没有拥有任何社保的前提下，就购买商业性的养老保险，这样的做法是不合适的，所以说一定要首先购买社保，在拥有社保的基础上，那么选择商业保险都可以了。

什么样的商业养老保险更适合自己呢？首先我觉得要选择大公司，大品牌购买的人群比较多的这种商业保险，它的这个保值包括今后的分红会比较好一些，所以说，在一些各大平台上有过重点推广的一些商业性的养老保险，都是可以值得我们考虑的，并且根据自己的一个交费金额的一个实际能力，来选择适合于自己的产品，那么一般情况下都是完全没有问题的，比如说指定在60岁以后每个月能够领取1000元，那么这样的一个分红产品都是适合于自己的。

感谢阅读，请加我的关注。

泻药，人在美国，刚下飞机

熟人虽多坚决不匿

我敢说其他人的回答都是垃圾。

选择商业养老保险是要看你想享受什么样的生活。换句话说就是你退休后每月的消费水平是多少?

问你几个问题，希望你能领悟些什么!

一你想多少岁退休?想要还是一定要?预计自己多少岁去和玉帝/上帝/真主聊天?

二你觉得需要准备多少退休金才够用?减去社保，缺口有多少?你想用多长时间准备?

三你想每月花多少?自己用还是全家用?仅仅是生活费，还是包括退休后自己想要去做的事情的话费，比如 旅游 /做公益等等?

你能回答出我以上的问题，或许应该能够明白些什么!如果需要帮助，我就可以给你一个完美的计划。

其实养老保险，也就是能赚钱的时候存下一笔等自己老了之后使用。具体的金额需要根据自身的情况而定，方式分为两种：

第一 理财型养老保险，主要是纯理财利率在1.75%~6%之间，如果购买这个的话，选择绩效好的即可。6%是上限，银保监会规定的。

第二保障型养老，比如返还型、寿险、重疾等。

返还型很好理解，一般都是期限型的保障。到期后返本，一般抖音上都不太建议购买的，不过非常适合存不到钱或者想给自己存一笔钱的人。劣势就是到时候只又所交保费，没有利息。

寿险、重疾 阶段性的一般也会返。终身的话，可以取对应的现金价值或者贷款。价值都会一直存在，相对于理财险同样 没有利息。不过会带保障。

一般就是养老年金保险。

可以一次性交费，也可以按年分期交费。

所交的钱，保险公司扣除一定费用后，会进行投资增值，在未来（一般是60岁），这部分钱可以按月或者按年，按一定数额派发给你。

未来领钱分两种情况：

一、相当于有一个增值的账户，每次领取以后，剩下的钱继续增值，如此循环。账户里的钱是自己的，即使身故，钱也可以给受益人。

二、同样交费和年限的情况下，每次领的钱会比情况一多一些，但到了一定时间点，账户里是没钱的，即活着就领钱，身故就什么都没有了。活得越久，收益越高。

其他的，根据自身情况自己定夺。

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1 在选择商业养老保险之前，最好把基本的职工保障先配置好，基本的医保和社保要配置好，这是基本的 社会 福利和养老基本工具

2商业养老保险一般都是配置养老金型年金保险，年金保险分为两个账户，一个是储蓄账户，一个万能理财账户，储蓄账户设置一个预定利率，有储蓄分红，但是是不确定，不写进合同，5年后开始领取，看保险公司实际经营亏损还是盈利，股东分红结余后的再按照70%不低于的比例分配给保单持有人。5年后不领取会进入一个理财账户，进行二次增值理财，大保险公司如平安和人寿等万能账户保底写进合同利率只有1-2%的区间，比银行一年期存款还低，中小保险公司同类产品保底利率最高可以给到3.5%

3在年金险的销售中，有一个问题就是销售误导，会故意鼓吹假定的高收益演算，误导消费者觉得这理财保险，捡钱似的，本金翻倍，其实都是数字 游戏 ，保底利率才是你确定拿到的。保险基础是买保障，转移风险，然后是现金流规划，配置不同阶段养老和教育金，但不是投资理财，增加风险的工具，要区分开。

不要买商业养老险，不值得

我之前多次写到过：不要买反还型保险，不要用保险这种方式去做理财，不要买教育金保险、不要买婚嫁金保险，不要买任何反还型理财型保险产品。这种文章写多了可能会让永达理的朋友们不太舒服。今天转发一篇接地气点的文章。

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年轻人也不得不早早为养老做规划，其实是好事，毕竟，老龄化 社会 最大的问题，就是养老金不够用。

人均寿命会随着科学进步而延长，退休人群不断增加，而青年劳动力却跟不上，这就意味着交养老保险的人少了，但是等着领钱的人却越来越多。

如果自身积蓄不多的话，可以想到我们的老年生活有多难。 延迟退休是肯定的， 可能要到70岁才能开始领养老金，到这个岁数，旅行团都不敢收你了；更不用说，身体差一点的老人已经丧失了部分自理能力，可是 社会 上都是老年人，谁来当护工？ 护理的人力成本和养老院的收费，一定会暴涨到卖房卖车都覆盖不了。

那养老要怎么办呢？

这里先要科普下，国际上养老体系主要有三大支柱， 第一支柱就是 传统社保 ，由国家发起，包括城乡 居民 养老保险、城镇 职工 养老保险（注意：这两种拿退休金的时候差异很大）。

第二支柱是企业/职业年金 ，也就是企业或单位发起，这类一般是企事业单位才有，占比不大，一般是职工自愿参加。

第三支柱就是商业养老保险 ，纯市场化，目前在我国占比非常小。其中包括延税型商业养老保险和养老目标基金。

所谓的 延税型商业养老保险 ，就是你交个人所得税的时候，如果要买这个商业险，就可以少交一部分税，等到你领商业养老金的时候，再把这部分税交上去。当然，如果你没领养老金，或者只领了很短时间，就相当于少交税了；所以这种保险的初衷，是国家通过减税来鼓励大家自己解决养老问题。

而 养老目标基金 ，就是基金公司帮你打理资金，等你老了再发给你养老。这种在美国养老体系中占比非常大，这也是为什么美股比A股更怕崩盘，因为用来投资美股的不少都是老百姓的养老钱啊。

既然国外都这么做，为什么又说商业养老保险不靠谱呢？

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首先就基本逻辑来说，养老是目前中国 社会 的重要难题，无论是从政策支持角度，还是老百姓理财规划角度 ，第三支柱都是必然会不断壮大的。

但问题是， 现阶段保险公司扛得起这个重担吗？ 从提供单纯的人身、疾病保障，变成为全国人民做超长期理财，保险公司的转型会成功吗？

保险姓保，本质是通过控制所有人缴纳的保费和实际理赔率，来实现正常运转和盈利，也就是说，不管你买的是意外险、重疾险还是医疗险，保险赔给你的钱，都不是保险公司出的， 而是其他人没生病/出意外，就把保费挪来给你用了。

完成这些险种的设计，虽然也很复杂，但本质上只要把账算清楚，保证大家交的保费够覆盖理赔就行了， 不需要凭空变钱出来。

可是， 养老之所以困难，就是因为通货膨胀一直存在，投资又有风险 ，你现在手里的两千块，三四十年后可能只够吃顿饭了。想要给全国人民提供一份养老保障， 保险公司首先要做的，就是保证在资金体量巨大的情况下，让盈利跑赢通胀率。

光是这个问题，就已经够难了，别以为保险大佬炒股就能当“股神”，算算收益率他有时候可能还不如你，比如下面这位...

前段时间有个新闻，大家不妨也看看乐一乐：

10年前，李先生给母亲买了一份中国太平 一 诺千金养老保险 ，每年交6115块，截止至今年交了10年，今年就可以领分红。结果工作人员给他算了一笔账，他才知道最后能领到的养老金只有5万8。

李先生愤怒地说， “这到底是保险公司养我妈，还是我妈养保险公司！”

交了10年的商业养老险，最后连本都没保住，这可以成为保险界的年度段子了。想想这个保险名字也挺鸡贼的，一诺千金，中国人传统就很重信用，你都这么承诺了，还会骗我不成？结果保险推销员就狠狠坑了李先生一把。

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不讲个例了，下面就仔细分析一下产品， 看看在保险承诺的正常情况下，买商业养老险能不能让我们顺利养老。

市面上的商业险我计算了几个， 如果你可以一直领养老金到88岁的话，收益率大概在年化3%左右。

内部收益率是财务管理指标，用来计算长期投资的时候，它反应的就是真实的投资回报率。

别的因素暂时不考虑，光这个3%就已经很让我震惊了，就把钱存在余额宝、微信钱包的货币基金里，也有年化3%的收益呀，还可以随时存取，想用就用。再说了，在最近十年的通货膨胀率之下， 3%的收益率还是没跑过通胀啊。

而且这个收益率，是在你能一直活到高寿，领完养老金的情况下，才有的；另外还要考虑投资环境因素，在市面上所有的商业养老保险条款中都注明了， 收益仅是预估（可能没有收益）。

最差的情况，就是新闻里李先生给老母亲买的养老保险，就算不折算时间价值，不考虑投资收益率，他也是亏的，所谓养老金还不如存银行来得多。

综合来看，养老保险一般投保的资金量都不小，几万几十万交给保险公司，对一般人来说都是大手笔； 但是拿到的收益却并不能令人满意，所以一概不推荐大家购买。

说它有什么好，我觉得只剩一点了，帮你把钱看管着，免得你大手大脚把积蓄花完了，到老了没有钱用。但是这个优点在投资理财界就是个笑话， 完全没解决你养老资金不足的问题，只是变成了不能自由存取的银行。

其实回头想想，美国人为什么能通过养老基金养老，那是因为美股过去50年大盘都涨得很好啊！老百姓把积蓄投资给了市场上的公司，企业家也不负众望把企业经营好，最后感恩地把收入分红给老百姓，让大家开开心心颐养天年， 这是双赢。

大道至简，说到底， 年轻人不够养老人了，就需要提高生产效率，让每个年轻人在 社会 上的能量变大，最后完成养老重任。 没有人能凭空变出钱来，尤其是把时间线拉长到四五十年， 只有 社会 真实的进步，和个人实在的成长是可靠的。

一个人可以在短时间骗所有人，或者在长时间骗一部分人，但绝不可能在长时间骗过所有人。

既然现在指望不上商业养老保险，那只能靠自己积累资本、提高理财能力，这也是我为什么说，问“怎么提前准备养老”和“怎么投资理财”其实是一个问题。 希望大家都能看清商业养老保险的真相，别被坑了，同时早做打算，多多了解， 钱多了自然就好养老了，共勉。

首先要看自己的经济能力，其次需要专业保险推销员给自己设计几份保险看看

『柒』 理财养老险如何选购

理财养老保险的选购规则是注意自身条件、基本保障全面、考虑产品稳健性和越早投保越好。
1、注意自身条件：从个人和家庭经济条件出发，在已有基础养老保险的基础上，选择保费合理、保额合适的理财养老保险产品；
2、基本保障全面：在购买理财养老保险之前，应先注意投保人身保险，为个人和家庭提供必要的保障，尤其是步入老年后身体各项机能大不如前，更需要人身保险的保障；
3、考虑产品稳健性：购买商业养老保险，应注重产品的稳健性，以提供养老保障为目的，不要盲目追求高收益率；
4、越早投保越好：养老保险越早买越好，一般在28岁到50岁之间购买最合理。在年轻时投保费率会相对较低，同时还可以有效避免因年龄问题造成的投保限制，如保险公司拒保或增加投保条件的情况；另一方面越早投保，储蓄时间越长，未来能够领取的养老金越多。
拓展资料：
理财是指以实现财务的保值、增值为目的，对财务（财产和债务）进行管理。
理财可分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。理财途径有银行理财、证券公司理财、保险理财、投资公司理财等，投资渠道有炒金、基金、股票等。
“理财”一词，最早见之于20世纪90年代初期的报端。随着中国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款、人寿保险、黄金等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。
具体内容
理财，顾名思义指的就是管理财务。一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下含义：
①理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。
②理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。
③理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。
理财途径
国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司。
1．银行理财
我国商业银行提供的理财产品一般是大额存单、资管产品等，代销的券商或者基金公司发型的基金不属于理财
2．证券公司理财
证券理财一般包括证券收益凭证、资管产品等
3．保险理财
保险理财更加倾向长期性，着重解决较长时间后的教育规划和养老规划，同时解决意外、医疗等保障问题。
4．投资公司理财
投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资、玉石、珠宝、钻石、第三方理财等，需要的起步资金较高，适合高端理财人士。
5．电子商务理财
21世纪除了能在线下的网点理财，还可以利用互联网上的金融搜索引擎搜索理财产品进行风险收益的多方对比之后再投资。

『捌』 老年人养老保险怎么买

一般来说，老年人既可参加社会养老保险，亦可投保商业养老险，其中社会养老保险的购买方式有两种，即符合条件的子女足额缴费、老年人本人一次性缴费，而商业养老险的投保则要注意多个细节。

1、社保办理

如果老年人打算参加社会养老保险，有两种方式，一是老年人不缴费，但其符合参保条件的子女应当按时足额缴费。二是在条件允许的情况下，老年人自己参保，并一次性缴清政策规定的费用。至于具体的参保流程，只需携带本人居民身份证、户口薄及一张近期免冠彩色登记照到户籍所在地的社会保障服务机构办理参保手续即可。

2、商业保险

对于投保商业养老险的老年人来说，首先要注意投保年龄，很多保险公司养老产品70岁以上不可以投保了，问清楚投保条件再参考下费率。老年人可以考虑投保投资理财保险以积累养老金，一般来说分红型年金保险比较合适，它具体抵御通胀、年年分红、年年领钱的特点，可以有效积累资金。

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