供应链金融为什么是第三方支付

1. 互联网供应链金融十大模式

互联网供应链金融十大模式

在线供应链金融本质上提供协同效应，供应链金融是一个整体，而不是一个单个的产品。互联网金融之后，实际上提高了商业模式和系统安排里的协同性，包括几个方面的协同，供应协同从供应商的角度，需求协同刚才也讲过，一种生产企业的生产协同，还有资金流和物流的协同。下面是我为大家整理了互联网供应链金融模式，欢迎大家阅读浏览。

第一个模式

是传统商业银行在转型的过程当中，推出了一些在线供应链产品，像平安银行、中信银行，我原来在平安银行工作，很多银行推出在线供应链，实际上就是银行通过技术手段，把核心企业，把物流商，把供应商，把经销商连接起来，很多物流企业，中外运、中储都进行对接。实际上在银行层面上，以它为核心，把所有的核心企业、供应商、经销商对接起来之后，就产生了一个比较快的效率，快速申请贷款、快速放款，可以在线上查看即时信息，达到这么一个效果，这是商业银行在做的事情。

商业银行也有很多的产品，包括预付融资、存货融资，以及应收帐款的融资，衍生出了很多产品，这是基于商业银行的。商业银行的规模是做得比较大的，第二块我们是基于电子商务平台的，这个电子商务平台分好多种，B2C，B2B，C2C，最典型的是阿里，基于大数据，基于内部闭环的电商的体系，卖方客户进行授信，但是授信额度不大。其中包括支付宝还有阿里巴巴、天猫淘宝网都参与了整个体系的构建，包括资金流、物流和信息流，都在那个闭环里面进行循环，这是我们认为比较好的一个模式。当然这个模式是不可复制的，全国也没有几家电商，能够做到像京东、阿里的层次，其它电商做不到，数据量不够大，反应不够充分。

第二个模式

京东的产业模式。京东在供应链产品图有几块，第一块是采购和定单融资，定单形成之后的入库融资，跟经销商形成应收帐款的融资，是这样的一个体系。还有包括一些B2B的电子商务平台也做这个，B2B的电子商务平台有很多种，上海钢联也是上海公司，这个公司做得非常好，是做钢铁贸易的，会员进行在线融资，包括买方和卖方都有融资手段。卖方对现有货物的融资，买方可以进行先款后货的，跟银行差不多。第三方电子商务平台起到撮合的作用，监控资金流和数据的作用，上海钢联是一个很典型的代表，但是资金还是来自于银行。

电子商务企业互联网金融产品，包括阿里小贷、京东、网盛、建行之间的比较。阿里小贷的比率的利息相对比较高一点，但是单笔凡款金额小一些，比较灵活一点。银行这一块的利率稍微低一点，但是单笔可能稍微高一点，这是他们的一个简单的对比。我们可得出结论，利用互联网金融手段，实际上我们把贷款的这种效率，单笔金额，还有门槛实际上是显著降低了，我们认为这是互联网金融的一个非常好的应用的地方，普惠金融。

第三个模式

是基于第三方支付的，现在很多第三方支付做行业支付，包括易宝还有快钱都做这一块，因为第三方支付为什么做供应链金融，因为第三方支付在长期的过程中积累了大量的上下游的至今收付的信息，这个信息非常重要的，特别是对于行业性的信息。它对经销商、供应商、分销商分别有不同的融资手段。

现在第三方支付的产品，做行业支付的非常多，其中比较典型的是支付宝、汇付天下、快钱、财付通，之前做航空授信，他们在这方面做了很多关于供应链金融的尝试。另外快钱可能还做一些IT领域分销的支付以及供应链金融。

第五个模式

就是基于大数据预测的信用风险的供应链金融模式，基于统计分布的数据，如此庞大的数据量，可能也只有阿里能做这件事。他们怎么做的呢?阿里有一个损益模型，基于店铺的基础数据，因为店铺的历史交易数据非常多，有800亿个信息项，所有的店铺加带一起。70多个基础指标，48个月的历史数据，你这个店必须有48个月的历史交易数据，100多个项目，20个星钻等级。把这些基础数据采集起来之后，根据一些衍生变化的通过调整的参数，在参数调整过程中，得出了24兆信息项，这个参数调整的团队就有几百号人，然后建模，预测未来的季节性的资金需求的变化，最终会得出值不值得为商户融资，融多少，会得出一个信息。现在大数据风控效果非常明显，单笔信贷成本是2块3，客户3分钟获贷，不良率小于1%，根据已有数据来预测未来违约的风险概率。

第六个模式

现在市场上有一些第三方协同平台，其中中国有一家公司是核利中税(音)的，现在各地查税票信息很分散，实际上它就是整合了各地税务局的一些资源，做一个第三方的平台，这个平台里面你可以查一些税务发票的真实性、金额，除了这些信息之外，它后续还增加了一些企业，因为很多企业在它上面查，又增加了一些定单、收获、结算、发票、支付信息，慢慢整合这些信息到这个平台里面去，有这么一个平台就爽了，因为大部分能够知道在这个平台上的`一些企业，它的一些经营的情况，根据这个经营情况，银行就可以想，我是不是能融资，融多少，基于这个平台是可以做的。国内基于这样的第三方平台有很多，有十几家，这个第三方平台是独立于任何平台的，中间搜集了很多企业的信息。

第七个模式

是基于物流仓储的供应链金融，以五洲在线为例，这家小公司它只为电商企业提供仓储物流的陪送服务。在做的过程中也积累了一些客户的陪送的物流信息，基于这个信息，他和支付宝合作，支付宝就可以管理这些仓储物流公司中，和它共管资金流。在这个过程中实际上它既掌控了物流，电商客户那些商品的物流，又与支付宝一起管住了客户的资金流。这一块就可以做供应链金融，这是一个纯网上的东西，跟线下关系不大，把它归到互联网金融里面来，这是一家很小的公司，今年也开始做这一块，主要提供两大块产品，第一类产品是电商卖家提供仓单质押，电商发货到我这边，我肯定给相应的贷款人开局的电子仓单，是一个非标仓单，这是一种模式，第二种是资金物流托盘，跟广度供应链差不多，卖家只管发货，你的配送等等我全部外包，所以称之为资金物流托盘，是一整套解决方案，这是未来值得关注的一个方向。

第八个模式

是基于ERP系统的，用友、金蝶这种国内大型的ERP系统，实际上跟供应链金融的客群是高度重叠的。很多企业在用ERP，大型企业用得好一点，小企业用网页版的，用了以后可以呈现出用户的资金流的信息、供货的信息、销售的信息，这些信息是非常具有利用价值的。现在国内已经有这种供应链管理企业和ERP企业开始合作，用这些ERP企业里面的客户端沉淀下来的一些信息，为客户进行放款和融资，这也是未来一个发展方向。

第九个模式

是基于电子交易平台和电子交易市场，国内已经有一些电子交易市场合作了，它只是合作某一块领域，但是国内很多大宗电子商品合作还没有建立起来，但是未来包括煤炭、化工、石油、有色，钢铁以及其它一些消费品也会建立这个交易市场。我们可以先把平台建立起来，或者跟已有的平台进行合作。在这些平台上，会提供很多信息，包括简单的信息服务，包括交易的服务，和买家信用的担保，以及金融服务。这种平台在国内会越来越多，我最近碰见建这种平台的至少十几家。

基于这个平台举个例子，相对屌丝一点的例子，在冬灌环球塑化网，交易的是工业制成品，都是塑料的工业品。实际上这个行业在原来的传统行业观点来看是没有什么太多价值的行业了，但是有一个83年的小伙子，建立起来一个基于全球的塑化的网站，这是一个电子商务平台，可以提供给大家的信息服务和买家、卖家的撮合交易，在此基础上开发了一个环球金融网，提供了八大项服务，借、融、卖、招、贷、投、买、引，八大服务都有相应的东西。

第十个模式

是基于在线产业带的供应链金融。如果未来有前面几种商业的模式、供应链各个点都到网上之后，我们能不能有一个在线产业带?中国的产业带是很多的，包括东莞虎门轻型电子，以及义乌小商品市场，在线产业带能不能放到线上?我在线上进行所有的定单销售、物流、配送、融资、交易、会展全部放到线上去，这个多厉害。

互联网金融理财攻略

一、安全放第一位，收益摆在其次

许多刚接触P2P行业的人，一开始只看到收益，却很难辨别风险，要知道寻求高收益的前提是要保本。很多P2P平台为了吸引出资人，往往推出收益很高的标的 或许天标，均匀年化收益高达30%多。有过出资经验的人都知道，高收益也就意味着高风险，出资领域没100%安全的理财项目，一定要谨慎挑选。当然，出资 P2P寻求客观的收益无可厚非，出资者就需要充分了解职业状况，在合理的区间寻觅较高收益的渠道。一般来说，年化收益率超越18%的项目，建议谨慎考虑。

二、平台实力剖析

现在的互联网金融渠道喜欢往自己脸上贴金，诸如“上市系”、“风投系”、“国资系”、“银行系”等行业内默认的标签应运而生。要进行细心的剖析比较，挑选值得信任的平台出资。

三、挑选资金由银行存管的平台

早在2015年监管层出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导定见》和《网络假贷信息中介机构业务活动办理暂行办法(征求定见稿)》中均要求P2P应建 立第三方资金存管机制，挑选“符合条件的银职业金融机构”作为资金存管机构。 可见，银行资金存管已经成为P2P渠道合规的必要条件!但目前真实满足这一要求的平台屈指而数，据第三方权威机构的不完全统计，截止5月15日，有109 家平台与相关银行签订了资金存管协议，签约率约占正常运营平台数量的4.57%，而真实实现存管系统上线的平台仅有18家，约占正常运营平台数量的 0.75%，还不足1%。所以率先达到这个要求的平台，其运营实力自是不言而喻。

四、风控措施

风控是互联网理财平台的灵魂。风控水平直接关系到平台出资项意图安全性，要关注这个平台的风控措施是否完善，是否发表了相关风控资料，贷后办理信息等，风控团队是否厚实。这个我们能够到渠道网站查询或许直接询问客服，必要时也可到渠道运营公司实地考察。

五、从项目、借贷人上剖析平台

要了解一个平台的项目、借贷人等信息，平台信息发表必需要透明详尽，这也是平台标准与否的评判标准之一。

一个项目优质与否，与借贷方的实力有着直接的关系，我们能够经过平台发表的借贷方名称，进一步经过工商局网站查询，了解到更多信息，进一步评价告贷方实力。

六、随时关注平台动态，掌握行业信息

如果，你已经选定了目标P2P平台，那么平常就多多关注P2P理财公司的新闻动态，一起在可在查找引擎、门户网站等多个渠道中查找与渠道相关的信息，若查到很严重的负面信息，就应该谨慎考虑了。

2. 什么是供应链金融

供应链金融是一种金融服务：
银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。
国内，一般认为是一种针对中小企业的新型融资模式，将资金流有效整合到供应链管理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务，以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。
拓展资料：
供应链金融产生背景
作为供应链贸易中的一个重要组织部分，资金流贯穿供应链系统的经营和管理过程。在一般供应链运营中，原材料的采购、加工最终到销售牵涉各环节企业的资金支出和收入，由于支出和收入的发生存在时间差，因此形成了资金缺口。
一般在企业下达订单和接收货物之间存在资金缺口，在接收货品到完成销售之间存在资金压力，同时库存管理需要资金支持。此外，在销售产品与下游客户支付货款之间也存在一定的资金缺口，而在接收货款与实际接受现金之间存在现金转换周期，或对企业现金流产生不利影响。基于业务开展过程中存在资金缺口的情况，供应链金融应运而生。
参考资料：供应链金融
（金融服务）_网络

3. 供应链金融的现状与发展趋势

产业现状

——供应链金融在中国处于起步阶段

供应链金融产品根植于供应链条的各个环节，依据参与主体的不同，供应链金融可分为六类主要模式，其中，核心企业、第三方支付、物流企业、电商平台凭借自身的经验和资源的积累掌握了一定供应链交易的信息流、物流、资金流等核心数据，具备自身竞争优势，而商业银行等金融机构和P2P平台则在资金端有自身优势。

特别是P2P网贷平台，在处理信息能力以及审批效率、创新速度都远超商业银行等传统领域，且P2P的融资门槛低且资金来源风险偏好多元化，可以满足产业链内中小企业的个性化需求。

供应链金融是近年来供应链管理领域与金融领域发展的新方向，其产生和发展主要为中小企业提供了融资渠道，主要业务形态有应收账款融资、库存融资、预付款融资和战略关系融资。

——更多数据请参考前瞻产业研究院《中国供应链管理服务行业市场前瞻与商业模式分析报告》。

4. 关于供应链金融是什么意思

供应链金融是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。
供应链金融（SupplyChainFinance），SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。

指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）

以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常接近。但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。
本条内容来源于：中国法律出版社《新编金融法小全书（第五版）》

5. 供应链金融指的是什么，有哪些模式

供应链金融指从供应链产业链整体出发，运用科技手段，整合物流、资金流、信息流等信息，在真实交易背景下，构建供应链中占主导地位的核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系，提供系统性的金融解决方案，以快速响应产业链上企业的结算、融资、财务管理等综合需求，降低企业成本，提升产业链各方价值。有应收账款融资模式、预付账款融资模式。
一，供应链金融是通过捆绑核心企业与上下游企业的信用，将核心企业的信用传递到上下游企业，核心企业往往需要承诺回购质押货物、支付应付款等，故此，核心企业的资信决定了所属供应链的信贷风控水平。合合信息启信宝企业版依托2.3亿家的超过1000亿条的动态企业大数据，包括工商、股权、司法涉诉、资产、舆情等1000+个数据维度，提供360度全景信息查询，帮助供应链金融服务商深度透视核心企业背景，并可通过综合“成长性、资本背景、经营质量、企业规模、知识产权、风险”等维度计算出的启信分，快速了解企业资质与风险水平。
二，由于核心企业有权决定供应链的构成，对供应商、经销商和下游制造企业有选择权力和较强的控制能力，因此，供应链金融服务商还需要重点评估核心企业在供应链中的地位和财务状况。合合信息启信宝企业版提供200+产业链专题，多方位展示各产业链的全国地域分布、上中下游产业结构、各环节重点企业及量化实力指数，为供应链金融服务商通过产业研究评估核心企业供应链地位提供了高效的大数据工具。另外，核心企业的关联交易占比也需要重点评估。如果应收账款的供应商是核心企业的关联方，那么极有可能发生供应商通过关联交易获取大量的应收账款凭证发票与交易合同，从金融机构处套取资金，最终转移到核心企业。
三，这种通过虚构关联交易或非公允价值交易等方式进行财务造假的事件在上市公司中屡见不鲜。因此，供应链金融服务商需要对核心企业上下游的融资企业进行关联关系排查。合合信息启信宝企业版不仅提供上交所规则、深交所规则、企业会计准测这3种规则下的关联方认定，还支持企业间“找关系”，从股权、高管任职、疑似等多维度寻找上下游融资企业与核心企业之间是否存在关联关系、关联路径和关联程度，有效规避关联交易占比过高的风险。

6. 供应链金融的三大类业务

供应链金融三大主要业务 目前，供应链金融主要有应收账款融资、实仓融资和动产质押融资三种模式。 应收账款模式:上游中小企业将核心企业给予的信贷凭证(中小企业应收账款)转移到金融机构进行融资，进行白体运作。如果中小企业不能在还款期限内还款，金融机构可以利用应收账款向核心企业催收。然后对金融机构，还款来源是相当于改变中小企业核心企业，也就是说，第一还款来源是核心企业、第二还款来源是利润来自中小企业的操作，从而降低贷款风险。在这种模式下，由于核心企业必须按时付款，所以向中小企业支付和向金融机构支付没有区别，但它帮助中小企业完成融资问题，提高供应链资金的整体效率 。
拓展资料
1.供应链金融(SCF)指的是引入新的风险控制变量如核心企业和第三方企业(如物流公司)的基础上，分析供应链的内部交易结构的金融机构(如商业银行和网络金融平台)提供关闭为供应链不同节点提供信贷和其他综合金融服务，如结算和财务管理。 供应链金融是银行和企业双赢的生态系统。对于中小企业来说，供应链金融为中小企业提供了新的融资工具，可以缓解中小企业的融资困难。对于银行等资金提供者来说，通过中小企业与核心企业之间的信贷约束提供信贷，降低了向中小企业发放贷款的风险，获得了更高的回报。供应链金融的本质是借助风险控制变量帮助企业盘活流动资产，解决融资问题。我们知道最重要的流动资产是现金和等价物、应收账款和存货。
2. 确认仓库模式:下游中小企业向金融机构支付一定保证金，以核心企业的信用贷款给金融机构。获得的贷款可以从核心企业购买商品。那么如何保证中小企业的融资目的是为了购买商品呢?金融机构引入第三方监管企业(一般为物流企业)对核心企业的货物进行监管 根据中小企业支付的存款数量和核心企业的信用情况，可以向中小企业发放相应数量的商品，即中小企业只能发放商品而不发放货币。中小企业销售相应商品获得销售时，可向银行申请下次付款 对于这一阶段要销售的商品，这个周期将持续到第三方监管公司的货物仓储能力为零或下游中小企业不再提出购买需求。此时，核心企业必须承担商品回收的责任。

7. 什么是供应链金融 供应链金融的三种融资模式

供应链金融是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。

指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）

供应链金融的融资模式如下：

1、阿里模式；

2、行业资讯门户模式；

3、软件公司模式；

4、物流公司模式；

5、传统龙头企业模式。

(7)供应链金融为什么是第三方支付扩展阅读：

供应链金融的好处

1、企业融资新渠道

供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案，中小企业信贷市场不再可望而不可及。

供应链金融开始进入很多大型企业财务执行官的视线。对他们而言，供应链金融作为融资的新渠道，不仅有助于弥补被银行压缩的传统流动资金贷款额度，而且通过上下游企业引入融资便利，自己的流动资金需求水平持续下降。

由于产业链竞争加剧及核心企业的强势，赊销在供应链结算中占有相当大的比重。企业通过赊账销售已经成为最广泛的支付付款条件，赊销导致的大量应收账款的存在，一方面让中小企业不得不直面流动性不足的风险，企业资金链明显紧张；

另一方面，作为企业潜在资金流的应收账款，其信息管理、风险管理和利用问题，对于企业的重要性也日益凸显。

在新形势下，盘活企业应收账款成为解决供应链上中小企业融资难题的重要路径。一些商业银行在这一领域进行了卓有成效的创新，招商银行最新上线的应收应付款管理系统、网上国内保理系统就是一个备受关注的创新。

据招商银行总行现金管理部产品负责人介绍，该系统能够为供应链交易中的供应商和买家提供全面、透明、快捷的电子化应收账款管理服务及国内保理业务解决方案，大大简化传统保理业务操作时所面临的复杂操作流程，尤其有助于优化买卖双方分处两地时的债权转让确认问题，帮助企业快速获得急需资金。

2、银行开源新通路

供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道，通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案，核心企业被“绑定”在提供服务的银行。

供应链金融如此吸引国际性银行的主要原因在于：供应链金融比传统业务的利润更丰厚，而且提供了更多强化客户关系的宝贵机会。在金融危机的环境下，上述理由显得更加充分。

供应链金融的潜在市场巨大，根据UPS的估计，全球市场中应收账款的存量约为13000亿美元，应付账款贴现和资产支持性贷款（包括存货融资）的市场潜力则分别达到1000亿美元和3400亿美元。

招商银行人士表示，在供应链金融这种服务及风险考量模式下，由于银行更关注整个供应链的贸易风险，对整体贸易往来的评估会将更多中小企业纳入到银行的服务范围。

即便单个企业达不到银行的某些风险控制标准，但只要这个企业与核心企业之间的业务往来稳定，银行就可以不只针对该企业的财务状况进行独立风险评估，而是对这笔业务进行授信，并促成整个交易的实现。

3、经济效益和社会效益显著

同样重要的是，供应链金融的经济效益和社会效益非常突出，借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新，中小企业融资的收益-成本比得以改善，并表现出明显的规模经济。

据统计，通过供应链金融解决方案配合下收款方式的改进、库存盘活和延期支付，美国最大的1000家企业在2005年减少了720亿美元的流动资金需求。

与此类似，2007年欧洲最大的1000家上市公司从应收账款、应付账款和存货等三个账户中盘活了460亿欧元的资金。

4、供应链金融实现多流合一

供应链金融很好的实现了“物流”、“商流”、“资金流”、“信息流”等多流合一。

8. 什么是供应链金融与物流金融有何区别

供应链金融是指银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，变把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。 银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）x0dx0a x0dx0a物流金融（Logistics Finance）是指在面向物流业的运营过程，通过应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易，以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。物流金融是为物流产业提供资金融通、结算、保险等服务的金融业务，它伴随着物流产业的发展而产生。在物流金融中涉及三个主体：物流企业，客户和金融机构，物流企业与金融机构联合起来为资金需求方企业提供融资，物流金融的开展对这三方都有非常迫切的现实需要。物流和金融的紧密融合能有力支持社会商品的流通，促使流通体制改革顺利进行。物流金融正成为国内银行一项重要的金融业务，并逐步显现其作用。x0dx0a x0dx0a两者最大的区别：x0dx0a供应链金融是针对供应链上某个核心企业给予的金融支持，偏向于产品的制造、流通和过程中所涉及的企业。x0dx0a物流金融是针对物流企业甚至物流产业中的某个企业提供的金融产品。

9. 供应链金融三大模式

供应链金融的三大模式可分为：应收账款模式、动产质押模式、预付款模式。供应链金融是指金融机构，如商业银行、P2P等互联网金融平台对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链的各个环节进行封闭授信（同一家银行或金融机构内部资金流转）及其他结算理财等综合金融服务。供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。
本条内容来源于：中国法律出版社《中华人民共和国金融法典:应用版》