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如何理财管理目标

发布时间: 2022-11-29 14:35:11

⑴ 个人与家庭理财目标怎样设置更合理

家庭理财总逃不过一个词,那就是“资产配置”。资产配置指的就是对资金的分配进行安排的一个过程,只有计划好了合理的资金安排,才能在面对突如其来的风险时稳定住家庭财务,一方面不影响家庭开支,另一方面也能产生收益。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。
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在家庭理财方面比较合理的支出比例如下:
40%的收入可以保证财富的不缩水,比如投资房子、股票基金一类可以保值或增值的资产等等
30%用于家庭生活开支,保证基本生活;
20%用于银行存款,以备不时之需;可以适当投点货币基金。
10%用于规划各类保险,管理可能会出现的人生风险。
一个家庭,可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”,来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系,我们分别来讲讲:
一、投资增值的账户,用来追求收益。
对于这个账户来说,重点在于能赚得起也能亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%,结果赚了很多钱,第二年就用90%的钱去买股票了,可如果中间遇到什么需要急用钱的事情,就会导致家庭资产的各种问题了,这样肯定是不对的。
我们可以采用50:50的简单配置法则。
即把投资的钱平均分成两半,一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金,一半投资风险较低的固定收益类产品(比如货币基金、债券、债券基金等)。挑选基金是门技术活,不想被割韭菜就得自身实力过硬,一套完善的基金训练课程就可以帮到你:今日仅限50个名额,点击报名《基金训练营》,带你轻松稳健掘金!
二、日常开销账户
可以配置1~2张信用卡用于日常消费,日常消费基本上可以被覆盖。关于这个账户,任何一个小伙伴必然要拥有,但是最轻易发生占比过高的情况。普遍的情况是因为这个账户花销过多,所以没有钱准备其他账户。
三、储蓄账户,即保本的钱
这个账户最重要的是专属:不能随意取出使用。很多家庭在过日子的时候都要存养老金和教育金,但经常会因为要买车或要重新装修等原因花费掉。
重在积累,需要为长远的财务目标,每年或每月有固定的钱进入这个账户。
这个账户很适合采用基金定投的方式来实现。
四、保命账户,用来实现风险的管理和转移
简单来说,就是买保险,根据“双十”定律,保费占家庭年收入的10%左右就可以了。
每个人不是一开始就都有四个账户,要通过我们对理财知识的学习,然后一点一点去完善。理财之行需要引路人,一套完善的理财课程能让你少走弯路:点击了解《理财训练营》,7天开启致富之路。

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⑵ 如何给自己制定一个个人理财规划

应该如何理财是大家一直关注的问题,在市面上你能搜到的理财方式和理财产品是非常复杂的,现在我就化繁为简,把我认为很好的理财方式和理财产品分享给大家!
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下面进入正题
1. 股票--回报超高型理财产品
本金都不需要准备太多就可以进入股市了,只需要去券商那里开个户。股票的刺激大家都听说过了,所以投入资金要保持在总资产的20%之内,如果你是刚开始接触到理财,还是不太建议炒股的,因为风险太高了,想要系统的学习整套流程需要花太长时间和精力了,不懂的话又只能被当韭菜。
2. 基金——安全性、收益性、流动性兼备的理财产品
由于基金的资金是放在银行保管的,因此非常安全。相比于股市来说,基金的优点在于:有专人管理,方便,稳定。基金10元起卖,价格非常亲民,投资种类也不会集中在一个品种上面,风险很低。基金最受人们青睐的特点就是,赎回方便,强流动性,钱比较灵活。
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3. 国债——门槛低,安全性高,流动性较差的理财产品
国债的优点有很多,首先它只要100元就能买;国债不仅有着高安全性,而且还是由国家发行;还能带来大约4%的年收益。购买国债之后建议不要提前兑取,因为它属于长期投资,而且在提现时要有0.1%的手续费。
由此观之,理财最值得选择的产品还是基金,普通人理财在投资过程中有三个坏处:不专业、没时间、资金不够。如果投到一只给力的基金,就能圆满解决这些问题。想买一款高质量基金的话,就来关注基金训练营:点击参加《基金训练营》,基金投资能躺赢!

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⑶ 制定个人理财计划的3个步骤

制定个人理财计划的3个步骤 篇1

第一步:需要你确定理财的目标

无论是哪个人,在你的一生之中,肯定有着不同的目标,其中就有一个目标是理财目标。要是你做任何事情时,都没有目标的话,那么是不可能获得成效的,但有了理财目标以后,就能减少情绪化的决定,会非常理性的来面对市场的变化。

第二步:要明确自己的投资期限

理财目标是可以分为短期、中期及长期的,而不同的理财目标,就会决定了不同的投资期限。因为投资期限不一样,那将会决定不一样的风险水平。就像3个月后,你要用钱,那么这笔钱你是根本不能用来做高风险投资的。而3年后你才要花的钱,如果不用来投资,那便会失去获得更高回报的机会。

第三步:要制定出适合自己的投资方案来

一旦投资者已经确定了自己的理财目标与投资期限以后,如果有适合自己的投资计划,那么就可以进行选择了。就是说,当在考虑了所有非常重要的因素以后,那便要有一个可行性的方案来进行操作了,而在投资商这叫做投资组合。而投资者的风险承受能力,也需要进行考虑,有很高的风险承受力,则能够考虑自己选择有高风险的投资理财产品。

如果你担心投资理财出现问题,那么可以考虑选择低风险承受力的投资理财产品。而基金投资的人因为年龄、资产收入不一样,所承受的风险也是不一样的,而投资组合就有保守、一般风险及高风险的划分。当然个人理财计划需经过合理的计划,来管理财富,从而实现人生目标。

制定个人理财计划的3个步骤 篇2

1、逐步分解自己的财务目标!

短期财务目标,一个月,三个月,半年,一年,长到十年,二十年甚至是一辈子要达到何种程度的财富目标。

2、生活总有先后,排出自己的理财目标顺序。

事情分先后,先踏实做好自己能够做的,目标远大不可怕,关键是不能脚踏实地。

3、持有现金才是王道。

有了近期的目标,首先先存下一笔钱,投资理财,必须有财可理,有钱可投。

4、计算个人净资产。

除开自己的收入,算算自己还有哪些资产,小到长期不用的电子产品,大到车房,算好过后,以后可以进行出售或者抵押。

5、你到底是怎么花钱的?

整理出过去三个月的'花费,不要成为月光族,赚多少钱不重要,能够存下多少钱才是真正的本质,在整理账单的时候,看看自己哪些属于非必要的花费。

6、减少非必要支出!增加必须的支出!

诸如跟朋友应酬,非必要娱乐,保险是生活必须的支出,为自己的生活增加一份保障,一减一增让生活更加美好。

7、坚持储蓄。

储蓄是一种美德,在需要钱的时候才发现平时存钱的重要性,储蓄可以教给大家一点技巧,平时保存口袋里面的五分之一存起来,养成良好的存钱手段。

8、控制透支。

信用卡是天使也是魔鬼,理性购买商品,购买商品的时候问自己,到底是不是必须的?可买可不买的就不要买,别着急,特别是房子。

9、不断学习投资理财知识。

学习投资理财知识,中国缺乏风险投资教育,现在不少的P2P都倒闭了,上千亿的资产流失殆尽,上百万人的数十年家庭储蓄一朝被骗。

财商是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力,是指一个人在财务方面的智力,是理财的智慧。

它包括两方面的能力:一是正确认识金钱及金钱规律的能力;二是正确应用金钱及金钱规律的能力。

财商(FQ)、智商(IQ)、情商(EQ)一道被称为现代经济人必备的三商,现代社会能力三大不可或缺的素质。财商是一个人判断金钱的敏锐性,以及对怎样才能形成财富的了解。它被越来越多的人认为是实现成功人生的关键。关于财商的系统学习和训练,就是财商教育。

财商教育就是建立对待财富的正确态度,了解财富的运动规律,科学合理的运用财富实现人生的梦想。

10、保险。

保险会未雨绸缪,保护你和家人的将来。健康险非常重要,如果你失去工作能力,就无法赚钱。财产保险对家庭财产占个人资产比重较大的人尤其重要。试想一下,如果遭受火灾,重新购置服装、家具、电视等等,总共需要多少。

11,树立信誉,偿还债务。

信誉是人在社会上的生存根本,有债不怕,关键是要还,一天还不完,就慢慢还,制定计划,按时归还债务,不要让借钱成为骗朋友的钱。

避免走入理财误区:

理财本是为确保资产保值升值,为未来生活提供保障,让我们能更好地生活,但现实生活中,总有很多人,越理财越穷,甚至因为理财而触犯法律、陷入悲惨境地。

最近的新闻中就曝光了很多类似案例:惠州一公司老板高息吸款近5000万参与配资炒股亏损,被以非法吸收公众存款罪判处有期徒刑4年6个月;男子通过银行信用卡借贷,炒股玩期货欠20万,2个月内抢劫6家旅馆,因涉嫌抢劫犯罪被刑拘;广东某知名高校教授炒股亏4套房,为补仓透支8张信用卡、欠小额贷款公司和亲友近200万元,因信用卡诈骗罪被判有期徒刑5年;北大肄业生借高利贷炒外汇期货赔光母亲房产后流浪乞讨……

这些悲剧用惨痛的教训警醒我们,只有做到了下面几点,才能正确理财,才能避免走入理财误区!

1.理财不是赌博,不要妄想一夜暴富

不少人认为投资理财就是为了赚钱,抱着“赌一把”的心态,看哪种收益高就选择哪种投资工具,甚至不惜卖房、借高利贷、恶意透支信用卡,根本不去做理性的分析,而最终导致悲剧发生。上面案例中的老板、教授,如果不是赌徒心态太重,抱有侥幸心理,妄想一夜暴富,哪至于从社会上层沦落为阶下囚?因此,一定要记住,理财不是赌博,不要妄想一夜暴富。

2.投资理财时,不懂的领域千万不要碰

你不理财,财不理你。很多人都知道理财的重要性,于是看别人炒股赚钱也开始炒股,看别人加杠杆炒期货大赚就有样学样开始炒期货……可是却忽略了最基本的原则:你真的懂这种理财方式吗?就连“股神”巴菲特都不碰自己不懂的股票,不懂就开始投资理财,甚至加杠杆做配资,你不亏惨谁亏?!上面这些悲剧的发生,无一不是过于相信自己对理财的了解,高估了自己的能力,进而导致悲惨结局。

3.投资理财,一定要用闲钱、闲钱、闲钱

正确地投资理财,一般将钱分为三部分:应急的钱、保命的钱和闲钱。应急的钱一般是6个月至一年的生活费,这部分钱用来应付日常开支以及紧急支出,因此保证流动性非常重要,可存银行活期、买货币型基金或选择专业机构契约型基金。保命的钱一般是3-5年的生活费,这部分钱本金安全非常重要,应保证保本不赔,可购买国债、定存或购买商业养老保险之类。只有那种五到十年都不用的闲钱,才能用来投资股票、期货等。因为用闲钱做投资,就算亏了,也不会影响正常生活。如果投资者做到了这一点,就不会发生上面那样的悲剧了。

4.保持良好投资心态,克服贪婪和心魔

投资理财,尤其是从事炒股、炒外汇这种高风险的投资时,更多的时候是人性的博弈,因此良好的投资心态有时比技术分析更为重要。投资时一定要克服心魔,盈利时,切忌贪婪,及时止盈,一定要记住“落袋为安”;亏损时,及时止损或割肉,记住保住本金才有机会赚钱。

5.制定并严格遵守投资纪律

无规矩不成方圆,无纪律难成理财。投资理财最重要的不是如何发现好的投资标的、知道怎样分析未来趋势等,而是制定并严格遵守投资纪律。因为好运不会常常有,再好的操作,如果不能得到完全的执行,也很难有好的结果。千万不要像去年股灾段子中说的那样“赚过”。

制定个人理财计划的3个步骤 篇3

国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司。

1.银行理财

我国商业银行提供的理财产品一般是大额存单、资管产品等,代销的券商或者基金公司发行的基金不属于理财

2.证券公司理财

证券理财一般包括证券收益凭证、资管产品等

3.保险理财

保险理财更加倾向长期性,着重解决较长时间后的教育规划和养老规划,同时解决意外、医疗等保障问题。

4.投资公司理财

投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资、玉石、珠宝、钻石、第三方理财等,需要的起步资金较高,适合高端理财人士。

5.电子商务理财

21世纪除了能在线下的网点理财,还可以利用互联网上的金融搜索引擎搜索理财产品进行风险收益的多方对比之后再投资。

⑷ 如何确定个人理财目标

确定理财目标是成功投资的第一步。确定理财目标,首先要了解自己的财务状况,根据自己的实际情况,来设定理财目标。
理财目标并不是一成不变的,所有的目标都是动态的。在不同的阶段,理财目标也是不一样的,它应该有长期、中期、短期之分。在设定具体目标时,有几个原则必须遵循:一是要明确实现的日期;二是要量化目标,用实际数字表示;三是将目标实体化,假想目标已达成的情景,这样可以加强人们想要达成的动力。例如三种常见的理财目标:养老金储备、教育储备及应急储备和其他短期目标。许多个人投资基金是出于长期理财目标,尤其是储备养老金。据测,如果个人退休后的生活质量要与退休前相差不大,那么其退休后收入至少应该有他退休前的税前收入的70%-80%。如果您计划在60岁退休,那么您至少要准备22年的养老金,因为对60岁的人而言,平均寿命预期是82岁,而且呈上升趋势。最理想的状况是,个人通过多种途径来储备养老金,比如社会保险金、企业养老金和个人储蓄(包括个人养老账户投资理财)。许多父母或者祖父母投资基金是为了孩子将来上大学的费用做准备。对教育储备而言,投资期限格外重要。如果您在孩子一出生就开始储备,那意味着有18年的投资期限。应急储备是为了满足难以预料的紧急支出需求。许多投资者用货币市场基金来做应急储备。单独投资货币市场基金,或者同时投资于债券基金,都是短期投资的理想选择。
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⑸ 个人与家庭理财目标怎样设置更合理

家庭理财总逃不过一个词,那就是“资产配置”。资产配置就是进行一个有计划的资金分配给各个资产的过程,如果做好了合理的资金安排,在面对突如其来的风险时就不用担心会影响到家庭财务的稳定,既不对家庭产生影响,又能产生一定收益。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。
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关于家庭理财,比较合理的支出比例是:
40%的收入用来进行财富的保值或升值,投资房子、股票、基金等等
30%的收入用来维持家庭生活的正常运转,保障家人的基本生活;
20%用于银行存款,以备不时之需;可以适当投点货币基金。
10%的收入可以用于购买保险,保障一些可能会出现的人生风险。
一个家庭,可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”,来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系,我们分别来讲讲:
一、投资增值的账户,用来追求收益。
对于这个账户来说,最重要的是要赚得起也要亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%,结果赚了很多钱,第二年就用90%的钱去买股票了,可如果中间遇到什么需要急用钱的事情,就会导致家庭资产的各种问题了,这样肯定是不对的。
我们可以采用50:50的简单配置法则。
就是把投资的钱对半分,其中一部分用于投资股票市场买入股票或者股票型基金,一半投资风险较低的固定收益类产品(比如货币基金、债券、债券基金等)。挑选基金是门技术活,不想被割韭菜就得自身实力过硬,一套完善的基金训练课程就可以帮到你:今日仅限50个名额,点击报名《基金训练营》,带你轻松稳健掘金!
二、日常开销账户
生活的消费可配置1~2张信用卡,可以覆盖大部分的日常消费。关于这个账户,任何一个小伙伴必然要拥有,但是最轻易发生占比过高的情况。普遍的情况是因为这个账户花销过多,所以没有钱准备其他账户。
三、储蓄账户,即保本的钱
这个账户是专属的:不能随便用。家庭生活中经常要存点养老金和教育金,但总是不经意的就被买车或者装修花掉了。
重在积累,需要为长远的财务目标,每年或每月有固定的钱进入这个账户。
这个账户被认为采用基金定投的方式是比较适合实现的。
四、保命账户,用来实现风险的管理和转移
简单来说,就是买保险,根据“双十”定律,保费占家庭年收入的10%左右就可以了。
每个人不是一开始就都有四个账户,要通过我们对理财知识的学习,然后一点一点去完善。理财之行需要引路人,一套完善的理财课程能让你少走弯路:点击了解《理财训练营》,7天开启致富之路。

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⑹ 如何科学制定理财目标与规划

理财目标,可以按照时间分为:短期目标:1年;中期目标:3-5年;长期目标:5-10年。制定一个完整的理财目标,可以从长期目标着眼,倒推至短期目标,也可以反过来。比如,你对未来10-15年的生活有着比较清晰的期许,那么就可以先制定长期目标,然后从这个长期目标倒推到短期,以确定为了达成你的期许,你每个阶段应该达到什么分目标。



我们也可以先制定短期目标,确定自己短期内可以做到什么程度,再一步步的确定以后的阶段,完成中期、长期目标的确定。有了目标,再制定达成目标的方案,这个过程就是规划。我们来举个例子:


比如,小王的情况如下,打算在18年底买房,首付款不够怎么办?小王不想借款,那么就需要每月存4167元,那么小王仅靠节省花销是绝对做不到的。这时小王需要考虑的是:1,节省花销,每月多攒点;2,争取加薪,每月多挣点;3,做份兼职,每月多挣点;4,将父母的出资和自己的储蓄提高投资收益率,增加资本利得。四个选项都是可以选择的,也可以同时采取几种方法,这就是一个短期规划。具体设定理财目标和规划的时候,还要考虑很多因素,不然设置的目标无法实现,会影响执行下去的动力。


以上就是关于理财目标与规划的相关分享,希望对各位小伙伴们有所帮助,想要了解更所内容,欢迎大家及时关注本平台!

⑺ 简述个人理财的目标

为了赚更多的钱。其实这个说法不准确。其实,理财的真正目的是:最终目的是为了生活美满;为了安全感;让生活更有目标。

理财真正的目的是让我们活得有保证,有安全感。只要是正常人都会希望自己和家人的生活比较富足,然后一直能这样下去
个人理财的目标主要有:
资产保值增值、家庭风险防范、养老金储备、财产传承等。

1、资产保值增值
达到这类目标,需要进行资产配置,了解金融产品、了解市场情况。
2、家庭风险防范
主要的理财工具是保险产品,人身险、财产险、责任险等。
3、养老金储备
可以投资养老、储蓄养老、保险养老、以房养老。
4、财产传承
可以考虑信托、保险等。


拓展资料
个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标。
个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动。

个人理财目标的三个步骤
第一步:确定个人理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标,其中之一就是个人理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效,没有个人理财目标就会每天随着股市的涨跌,在自己的得失情绪中煎熬。而有了个人理财目标就可以减少情绪化的决定,理性面对市场变化。

第二步:明确投资期限。个人理财目标有短期、中期和长期之分,所以不同的个人理财目标会决定不同的投资期限,而投资期限的不同,又会决定不同的风险水平。

第三步:制定适合投资方案。当投资人确定了自己的个人理财目标及投资期限后,一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后,就需要一个可行性方案来操作,在投资上我们称投资组合。事实上,个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。

⑻ 个人理财规划怎么规划呢

所谓理财规划,就是学会有效、合理地处理和运用钱财。要想理财,必须先有目标和规划。

有了目标,才知道往哪走;有了规划,才知道怎么走。让自己的花费发挥最大的效用,以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。

如何科学制定理财目标与规划

理财目标,可以按照时间分为:

短期目标:1年;

中期目标:3-5年;

长期目标:5-10年。

制定一个完整的理财目标,可以从长期目标着眼,倒推至短期目标,也可以反过来。

比如,你对未来10-15年的生活有着比较清晰的期许,那么就可以先制定长期目标,然后从这个长期目标倒推到短期,以确定为了达成你的期许,你每个阶段应该达到什么分目标。

我们也可以先制定短期目标,确定自己短期内可以做到什么程度,再一步步的确定以后的阶段,完成中期、长期目标的确定。

有了目标,再制定达成目标的方案,这个过程就是规划。

我们来举个例子:

比如,小王的情况如下,打算在20年底买房,首付款不够怎么办?

小王不想借款,那么就需要每月存4167元,那么小王仅靠节省花销是绝对做不到的。这时小王需要考虑的是:

1,节省花销,每月多攒点;

2,争取加薪,每月多挣点;

3,做份兼职,每月多挣点;

4,将父母的出资和自己的储蓄提高投资收益率,增加资本利得。

四个选项都是可以选择的,也可以同时采取几种方法,这就是一个短期规划。

具体设定理财目标和规划的时候,还要考虑很多因素,不然设置的目标无法实现,会影响执行下去的动力。

那么,设定理财目标需要遵循的原则有哪些呢?

1、理财目标要具体化、数字化。

比如,你可能希望自己退休后过得好一点,怎么也得有200万吧,另外你可能2年后需要买一套学区房,为了孩子上学方便,即便是在二三线城市,首付大概也要50万,可是你的朋友约你1个月后欧洲游,你好久没旅游了也特别心动,半个月的欧洲游大概需要2万元,另外,你老公想再买辆车,他看上一款36万的车,首付需要15万。

2、你的理财目标可能很多,可是这些目标是有优先级的,要结合你所处的人生阶段和投资属性来确定自己当前的目标。

这些都是理财目标,可是我们的能力是有限的,不可能同时实现所有的目标,那么就需要我们做出优先级判断,一项一项的完成。

我们从一个人有赚钱能力开始,他一生的理财目标主要有8个。

这8个理财目标,不需要同时进行,可以根据自己所处的人生阶段,有所侧重。

个人“投资属性”不容忽视

“投资属性” 就是你自己对投资风险的偏好程度,也就是你能承受多大的风险。如果你是一个保守型的投资者,却偏要去炒股,那么你可能会因承受不了损失而痛苦。

明白了自己的投资属性,才能做出适合自己的理财规划。

1、理财目标要切合实际

比如你定一个理财目标,用10万的本金3年要变成30万,翻3倍。那么你需要投资年化收益66.7%的理财产品。这个收益实在是太高了,即使是做生意,能达到这个利润都很不容易。所以这样的设置是不合理的。

你需要设置的年化收益最好不要超过15%,这样比较容易达到。

2、理财目标要考虑外在因素

理财目标的设置当中一定要考虑两点,一是风险,二是通货膨胀。

首先,抵御和转移风险。我们可以通过购买保险来完成。所以我们在设置理财规划时,一定要划出一部分买保险的钱。

⑼ 个人理财如何正确制定理财目标

作者:清致(辛渐伤)

来源:财大师

个人理财目标分2种,必要目标和期望目标。必要目标是指在正常的生活水平下,必须要完成的计划或者满足的支出;期望目标是指在保证正常的生活水平情况下,期望可以完成的计划或者满足的支出,今天优金超小U教大家如何正确制定个人理财目标。

制定个人理财目标需要遵循的原则

1、制定理财要具体,要贴切实际

比如有人定目标就是“我要赚很多钱,我要变富婆”,这种理财目标是不行的,没有可操作性,那么比较好的做法就是“我要存10W、我要准备15W的房子首付”,这样有了具体的数字目标我们就可以指定详细的理财计划。

2、指定理财目标要限定期限

比如,我要在2年内存够10W、我要在5年内买房付清首付15W。

3、指定理财目标要结合自身情况

比如你要在2年内存款达到10W,那么你每月至少存下4000元,如果你是上班族,没有其他收入来源,那么你要结合你目前的工资收入情况,减去你生活必要的一些开支,剩余的能存多少钱,就非常清楚了。

4、制定理财目标要制定先后顺序和主次关系

比如男性大学毕业后,他的近几年理财目标可能就是存款买房、接着可能就是结婚开销、买车开销,这算正常的顺序。但如果你上学欠的学费还没还清,或者是买房负了债,那你如果近期目标制定了要去欧洲几国游的旅游目标那显然不合适,毕竟去国外旅游开销也是非常大的。

5、制定理财短期目标、中期目标、长期目标要同时进行。

试想下,如果你是男性,现在22岁,刚大学毕业,负债1W学费,将来要买房买车、结婚生子、子女教育、养老等,那么我们的短期理财目标可以制定为还清1W学费、中期理财目标可能是买房买车,长期理财目标可能就是子女教育经费预存和养老存款。

财大师个人理财小贴士

1、目标一定要具体的、可数字量化的、贴切实际且可实现;

2、可根据时间和外在条件灵活调整;

3、同级别的理财目标应该没有矛盾也不冲突,但要注意优先级和主次之分;

4、一定要列出理财详细规划和执行方案来实现;

5、实现这些理财目标时的花费成本要控制到最低。

⑽ 家庭理财如何设定目标 这3点你一定要知道

家庭理财总逃不过一个词,那就是“资产配置”。资产配置的含义可以这样解释:就是将资金有计划的分配给各个资产的一个过程,只有计划好了合理的资金安排,才能在面对突如其来的风险时稳定住家庭财务,一方面不影响家庭开支,另一方面也能产生收益。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。
文章开始前先推荐一门对增加收入很有帮助的理财课程,能用七天的时间大大提高我们的理财能力:限时福利!点击加入理财训练营,实现收入三倍增长。
对于家庭理财,每个家庭的安排都各不相同,比较合理的支出比例是:
40%的收入分配给保值或增值的资产,如房子一类的固定资产或股票基金一类的非固定资产
30%的收入用于维持家庭的正常运转,保障家庭生活水平;
20%的收入存入银行,对未来的风险未雨绸缪,也可以投资一些货币基金增加收益。
10%用于保险规划,管理人生风险。
一个家庭,可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”,来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系,我们分别来讲讲:
一、投资增值的账户,用来追求收益。
对于这个账户来说,重点在于能赚得起也能亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%,结果赚了很多钱,第二年就用90%的钱去买股票了,可如果中间遇到什么需要急用钱的事情,就会导致家庭资产的各种问题了,这样肯定是不对的。
我们可以采用50:50的简单配置法则。
即把投资的钱平均分成两半,一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金,一半投资风险较低的固定收益类产品(比如货币基金、债券、债券基金等)。挑选基金是门技术活,不想被割韭菜就得自身实力过硬,一套完善的基金训练课程就可以帮到你:今日仅限50个名额,点击报名《基金训练营》,带你轻松稳健掘金!
二、日常开销账户
可以配置1~2张信用卡用于日常消费,日常消费基本上可以被覆盖。对于这个账户,每个小伙伴必须要有的,但是最容易产生的问题是占比过高。因为这个账户花销过多是很普遍的情况,所以准备其他账户就缺乏资金了。
三、储蓄账户,即保本的钱
这个账户的关键是专属:不可以随便使用。很多家庭在过日子的时候都要存养老金和教育金,但经常会因为要买车或要重新装修等原因花费掉。
重在积累,需要为长远的财务目标,每年或每月有固定的钱进入这个账户。
这个账户很适合采用基金定投的方式来实现。
四、保命账户,用来实现风险的管理和转移
简单来说,就是买保险,根据“双十”定律,保费占家庭年收入的10%左右就可以了。
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以上是我对《家庭理财如何设定目标 这3点你一定要知道》的回答,望采纳~
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