应急储备金放置在什么理财工具

1. 我有40万存款，夫妻月入5万，该如何理财

怎么理财是大家一直都在聊的话题，在市面上你能搜到的理财方式和理财产品是非常复杂的，现在我就化繁为简，把我认为很好的理财方式和理财产品分享给大家！
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1. 股票——高回报型理财产品
不需要准备太多本金，只需要去券商那里开个户，就可以进入到股市的。本身股票的刺激性特别大，投入的资金建议不要超出总资金的20%，因为风险太高的缘故，所以不建议理财新手炒股，想要系统的学习太浪费时间和精力了，不然就只能当韭菜。
2. 基金——安全性、收益性、流动性兼备的理财产品
由于基金的资金是放在银行保管的，因此非常安全。相比于股市来说，基金的优点在于：有专人管理，方便，稳定。基金10元起卖，价格非常亲民，投资种类也不会集中在一个品种上面，风险很低。投资基金的时候，人们最看重的一点就是：基金流动性强，赎回很方便，不用担心钱被套牢。
由于很多人挑选的基金太菜了，所以收益不高，对于想获得长远收益的人来说，跟投投资大神是个不错的选择：限时福利！点击参加《基金训练营》，高收益基金已流出。速度跟投收益可达15%！
3. 国债——门槛低，安全性高，流动性较差的理财产品
国债的优点有很多，首先它只要100元就能买；由于是国家发行，所以有着安全性高的特点；年收益也能到约4%。但是国债在提现支取的时候需要支付0.1%的手续费，而国债属于长期投资，所以不建议提前兑取。
综上所述，理财最合适的产品还是基金，普通人理财在投资过程中都有三个不利的点：不专业、没时间、钱不够。而投到的基金能够给力，就能完美解决这些问题。想要高质量基金，基金训练营是个不错的选择：点击参加《基金训练营》，基金投资能躺赢！

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2. 什么是单位储备金单位储备金可以用在哪些方面

1、储备金是一种减轻成本和进度风险而在项目计划中设置的一种准备。储备金是为了应付未来回购、赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金，包括放款与证券损失准备金和偿债基金等。
2、是一种减轻成本和进度风险而在项目计划中设置的一种准备。
3、存款储备金政策是传统的三大货币政策工具之一。一般来说，当经济出现过热的时候，金融机构贷出资金的倾向加大，由未来期资金无法偿还所导致的贷款风险也随之上升时，中央银行就会提升储备金利率，甚至是升高储备金率，为经济降温；反之，中央银行会考虑降低储备金利率乃至储备金率，以刺激银行的贷款行为。目前，我国中央银行法定准备金率为6%，但在此之外，商业银行却有4～6%的超额准备金，这意味着商业银行吸收存款的10%到12%都存在中央银行准备金帐户上生息，而没有用于为企业提供贷款。中央银行已经在2002年2月将存款准备金利率从1999年6月10日的2.07%下调到1.89%，但是商业银行的超额准备金率仍然在4%以上。因此，中央银行对下调准备金利率是大有文章可做的。事实上，在美国等发达国家，中央银行是不为准备金支付利息的，因此中央银行下调准备金利率也是可以有国别参照的

3. 什么叫储备金

就是储备在ID里的金额，不能取出来，也不能刻意的存进去，点击人物物品栏的金钱按钮就可以查看。
来源基本是这几个方面：开箱子、卖掉落的物品给NPC、部分剧情NPC给的奖金、副本奖金、帮派部分任务给的奖金、日常任务派发的额外奖金、周末大部分任务所给予的奖金、角色携带金额超过等级携带上限后掉线超10分钟自动转入、股票的部分固定金额等等
储备金的用处：帮派里点修炼跟技能可以优先使用、门派里点技能优先使用，其它用处暂时未开放，预计可开放的地方有：装备开孔、彩票、股票、商会税预支等（为未开放，只是我的猜测）
储备金与你正常金钱的对比：
1：正常的金钱能做储备金能做到的所有事；
2：储备金不能取出来，不能用来跟其它玩家交易，限制性太高；
3：储备金不随死亡而掉落，但现金会。

4. 什么是理财直接融资工具

银行理财直接融资工具，是由商业银行作为发起管理人设立、直接以单一企业的债权融资为资金投向、在指定的登记托管结算机构统一托管、由合格的投资者进行投资交易、在指定渠道进行公开信息披露的标准化投资载体。

“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好理财。

国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司。

1．银行理财

我国商业银行提供的理财产品一般是大额存单、资管产品等，代销的券商或者基金公司发行的基金不属于理财

2．证券公司理财

证券理财一般包括证券收益凭证、资管产品等

3．保险理财

保险理财更加倾向长期性，着重解决较长时间后的教育规划和养老规划，同时解决意外、医疗等保障问题。

4．投资公司理财

投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资、玉石、珠宝、钻石、第三方理财等，需要的起步资金较高，适合高端理财人士。

5．电子商务理财

21世纪除了能在线下的网点理财，还可以利用互联网上的金融搜索引擎搜索理财产品进行风险收益的多方对比之后再投资。

(4)应急储备金放置在什么理财工具扩展阅读

用钱--支出

一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含：生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。

存钱--资产

当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。包含：

1．紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之需。

2．投资：可用来滋生理财收入的投资工具组合。

3．置产：购置自用房屋，自用车等提供使用价值的资产。

5. 如何理财本人现有几十万闲置资金不知如何理财

如何理财是老生常谈的问题了，市场上你能搜到的理财方式和理财产品都实在是太复杂了，今天我给大家化繁为简，把我最推荐理财方式和理财产品给到大家！
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1. 股票--具有高回报的理财产品
只需要去券商那里开个户，不用准备太多本金，就可以进入到股市。股票的刺激大家都听说过了，所以投入资金要保持在总资产的20%之内，假如你是理财新手，还是不建议炒股，因为风险太高，不懂行情是很容易被割韭菜的，可是系统的学习下来又太耗费时间跟精力了。
2. 基金——安全性、收益性、流动性兼备的理财产品
由于基金的资金是放在银行保管的，因此非常安全。同时基金有专人管理，比起自己在股市抓瞎要方便、稳定很多。基金10元起卖，价格非常亲民，投资种类也不会集中在一个品种上面，风险很低。基金的特点在于：强流动性，易赎回，钱灵活。
很多人连基金选择都没有学会，就盲目购买基金，导致基金收益不好，跟投投资大神的选择，一般来说可以获得长远的收益：限时福利！点击参加《基金训练营》，高收益基金已流出。速度跟投收益可达15%！
3. 国债——门槛低，安全性高，流动性较差的理财产品
国债的优点有很多，首先它只要100元就能买；国债不仅有着高安全性，而且还是由国家发行；还能带来大约4%的年收益。国债是属于长期投资，但是在提现的时候有0.1%的手续费。所以不建议提前兑取。
由此观之，理财最值得选择的产品还是基金，普通人理财在投资过程中有三个坏处：不专业、没时间、资金不够。而投到一只给力的基金，这些问题就能漂漂亮亮解决。想要获得一款高质量基金，就来参加基金训练营：点击参加《基金训练营》，基金投资能躺赢！

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6. 一个家庭要多少现金储备为何

我是野猪，我来回答

一般家庭最好能够准备平时3~6个月生活开支作的现金贮备的比较靠谱的。

第一、准备过少

此次疫情的突然爆发，给无数中小微企业带来极大的冲击。除国营企业和有实力的私企之外。很多人的收入锐减甚至中断。平时没有储蓄习惯的月光族和房贷、车贷族都压力山大，而且，遇到疫情，物价一般都会上涨，我相信，绝对有人直接靠煮面条度日以保证自己不被饿死。

如果没有达到这个现金储备量，在遇到这样突发事件的时候，往往会极为被动。说实话，这种情况下，连要饭都可能无法要到，更不用说生活中还有可能遇到的大事小情，而且还要准备房贷、车贷。因此做好3~6个月左右的生活开支储备还是很有必要的，至少有个“坐吃山空”的过程，不至于突然发现，“山”都不存在，立刻面临“空”的压力。

第二、准备过多

有些人可能平时比较谨慎和保守。脑子一根筋，有钱就存银行。不要说6个月的现金贮备，可能60个月的储备都存在银行里了。这样又过于保守和谨慎，带来的缺点就是因为通胀导致的货币贬值。存钱存的越久，货币购买力的损失就越大，就是钱越来越不值钱。这相当于夏天抱着一块冰在太阳地里走，走的时间越久，冰的损失就越多。

因此比较靠谱的家庭资产分配方法就是：用年收入的10%准备3~6个月的现金储备；年收入的20%用于遭遇重大突发时间来保命的钱——保险；年收入的30%用于各类投资，例如股票、基金等；最后把剩下的40%用于长期的养老储备——这笔钱是不能动的，因为我们一定会老，所以，年轻的时候就要想到年老的自己——这也是标准普尔推荐的，最为科学的家庭财务规划方案。

综上所述，一般家庭最好能够准备平时3~6个月生活开支作的现金贮备的比较靠谱的。

靠工资养家糊口的家庭，最好储备6个月以上，以财产性收入为主的家庭可以3个月。

一、从失业后再找工作所要时间分析。

我也是靠工资生活的人，我的经验是，年轻的时候，跳槽换一份工作一两个月就行了，随着年龄的增长，换工作所要的时间越来越长，3个月5个月很正常。另外40岁以上中年人失业的机会也比以前大了不少。基于这2个原因，你如果只靠工资养家，为自己准备6个月是最起码的了，年龄越大，所要准备的现金越多，65岁要为自己准备退休后20年30年的现金。

而以财产性收入为主的家庭，暂时的失业不会影响家庭生计，甚至不会让生活品质下降，在银行放个3个月左右的现金，一是应对日常支出二是防止损失更大。

二、现金过多，利息和收益损失也越大。

现金放在手上或者存在活期里面，是没有利息的，活期可以忽略不计。我们以每月5000块钱的生活费，6个月3万块来算算损失。

1年期定存利率1.5%的利息是225块；5年期定期利率2.75%的利息是412块；如果和银行理财以及基金定投相比，则收益损失更大750元或1500元不等，虽然后面两种收益不确定，但还是从经验数据来比银行定期利息高不少的。

三、如果把银行存款也当作现金的话，不同阶段的家庭准备的现金是随着年龄的增加而增加 。25岁-35岁的形成期家庭，需要拿比较多的收入去投资股票和投资房产，在存款的比例相对比较少，大概在家庭年收入的20%左右；35岁-55岁的成长期家庭，存款在30%左右；55岁-65岁的成熟期家庭和退休期家庭，银行存款可以高达40%左右甚至更高；

结论是：随着财产性收入在家庭总收入的比例提高，家庭所要准备的现金呈下降趋势，工资收入是全部收入的家庭，至少要准备6个月；财产性收入占大部分的家庭的现金可以在3个月左右。

合理的储备应该在100万左右，当然包括存款。如果你有父母需要赡养，孩子需要抚养的话，没有车房贷款的下，这个现金储备是合理的。

过多的现金储备可能让你的投资受到限制，而且你存的越多，你受到的限制也会越多，比如银行的存款利率在2%，但是通货膨胀数字都要接近或者超过这个利率了，这样你在银行的存款就是负的，所以还是要进行合理的存储。

如果你的家人有完善的保险，那么对 健康 这块基本上可以相应的减少，但是要注意有的保险是事后才能理赔的，但是前期需要自己来承担然后后期报销的。

如果你有车贷放贷的情况下，至少要提前准备半年以上的月供才可以，因为未来什么情况不确定，如果岁数大了的话，可能要提早准备，一旦你没了工作，很难在找到一份合适的工作，这个周期是很长的，所以要存储多一些。

很多人喜欢买房子，但是房子的变现能力和现金来比还是差一些的。

一线城市100万现金储备基本上可以满足了，二三线城市的话，基本也就在50-60w基本就可以了。

现金对个人、家庭和企业都是非常走要的。没了现金，企业会立即倒闭、个人和家庭会破产。我们今天主要说个人和家庭，家庭的开支和个人没有太大区别，下文中就依照个人的话语来说。

每个人都是天生的消费者，没出生之前，直到入土为安。入土过后，每年还要消耗，子女买花的钱O( _ )O哈哈~。衣食住行生老病死都需要花钱，但人一生挣钱的时间，也就那几十年。

一个人需要多少现金储备才行呐！这个也要因人而异。一个人月消费1万和月消费5万，那所需要的现金储备越多。为了维持始终如一的生活水准，防范风险，我认为从以下几个方面来说。

首先，保险。对于任何人来说保险都是必要的，可以花很少钱防止意外或者疾病发生，对家庭造成重大的经济负担。

其次，是理财。一般财务状况分三阶段：财务保障 财务安全 财务自由  

财务保障，就是基本的生活保障。

假如你一个月花费1万。你要有12万现金，也就是一年的生活费。这个钱可以放在货币基金里，也就余额宝类的账户里。

如果还有更多的钱，可以准备10年的生活费的钱，大概120万，可以做更长期的投资。这个钱最近一年都不会用到，今后每年取出一部分用作生活用。可以按一定比例投资，债券基金、股票基金和货币基金，具体怎么投资，要自己学习之后再投资。财务保障需要多少钱，一个月消费一万的话，需要300万现金。财务安全需要800万左右，财务自由需要1500万。

我主要想说的还是理财，这个是每个人都有必要去做的一件事。工作、创业最终目的都是为了挣钱。如果通过自己学习，可以让钱为自己工作，增加一份收入，何乐而不为呐！

每个家庭都需要现金储备，便于在正常的生活中，支付必要的开销及遇到突发状况时，可以有活钱应对，避免家庭遇到经济危机。

一个家庭到底需要多少现金储备呢？考虑这个问题时，需要围绕以下几点进行思考：

1、计算家庭每月必须花多少钱。这里包括老人赡养费，孩子的教育经费，家庭日常生活必须的开销，需要偿还的贷款等等，总之就是这一个月家庭一定花出去的钱。

2、在每月必须要花多少钱的基础上，至少留6个月的费用。这些钱可以存到银行的活期存款或者买成货币基金，因为这是可以随时取出来的金融产品，所以不会影响急着要用的钱。

3、每月无论如何要留一部分的资金进行长期的储蓄，至于能存多少钱，这个还是根据自己家庭的经济情况来确定吧，实在没有办法给出具体的金额，因为挣钱不容易，先要保证正常过日子不受影响才行。

4、如果有一点风险意识的话，建议给家里的顶梁柱配置必要的保险，以防止万一出现小状况的时候，家里突然需要钱，如果把长期储蓄的钱拿出来，那就是伤筋动骨的事情了，真是应了一句话，辛辛苦苦几十年一夜回到解放前。所以利用保险产品是为了增加杠杆效用，在出现状况时能够从保险公司获得一笔高额的理赔金，至少不会动用未来生活需要储蓄金，保住了本钱才是保住了东山再起的机会。

其实给家庭进行资金的储备还有很多方法，就不一一列项啦。无论哪种方法，都有遵循基本规律：首先要开源，然后要节流。

谢谢平台邀请。

一个家庭要多少现金储备，从以下几个方面相加，即：1、小孩； 2、老人； 3、家庭开支； 4、医疗； 5交通； 6、教育。

1、小孩： 40万左右

（1）分娩 通常费用差不多是5000-10000元取中间数=7500元；

（2）奶粉 2500元/月*12个月=30000元；

（3）教育

1）学前 教育省会差不多20000元/年，伙食费400元/月*8个月（3200元）。从两岁半到6岁3.5年。合计：81200元

2）小学 学会1200/期*2期=2400元，期间伙食200元/月*8个月=1600元，其它1000元每年。合计：5000一年*6年=30000元。

3）中学 学费和小学差不多，但伙食费要贵差不多要500元/月.7400元/年*3=21000元。

4）高中 学费比中、小学要贵几百元，差不多2000元，伙食费600元/月*4，初课2000元，其它1500元，以上*2*3=47400元。

5）大学 不去细算了，有外地的，有什么学样，有本科还是专科等等。一般再怎么也得15万左右。

总结：40万左右，还不包括生病、结婚等。

2、老人 老人分为有退休的职工，有无业的农民。一般老人主要是 健康 ，我是农村的，如果没有工作从60岁开始需要赡养，那么一个老人到临走再怎么也需要15万。

3、家庭开支 房代4000元/月48000元/年， 生活（物业、水电、煤气）200元/月2400元/年 材米油盐1500元/月18000元/年。=68400元/年，20年有房代车子1368000元后面30年需要300000元。合计：1668000元。

4、医疗 这个不好怎么去衡量，现在医疗政策也越来越好，只要没有什么大病可能还是花不了多少钱，那么很多是在从小到老大概是300000元。

5、交通 私家 汽车 15000元/年 外出这些一年 旅游 一次6000元 公交地铁3000元/年。*20年=48W

6、教育 刚才把小孩的成长过程说完了，那么大人也是需要学习的，我这里的教育主要是指大人的教育。大人一年看书10本300元，参加培训一次3000元。如果职业生涯30年，那么两年一次。那么15年下来是49500元。

综上相加： 40W+15W+166.88W+30W+48W+4.95W= 304.83万。

一个家庭要有多少现金储备？现金储备有多重要？[灵光一闪][灵光一闪][灵光一闪]

小招邀请了理财达人来回答这个问题。

现金对个人、家庭都非常重要。没了现金，个人和家庭就有可能遭遇经济上的危机，然而每个人天生就是消费者，衣食住行、生老病死都需要钱，因此现金储备必不可少。 既然是现金储备，那么就必须满足随时取用的要求，例如现金、活期存款、货币基金等。需要注意的是在特殊时期，信用卡的现金分期能提供现金，但这不等于信用卡就是现金储备。

有人会问股票同样可以快速交易变现，算不算现金储备？固然在1周7天内有5天可以交易股票，从时间上来讲具有变现能力，但这里需要考虑股票紧急变现时能否及时卖出股票，又是否会遭受本金损失。要知道现金储备，不仅需要随时取用，还需满足本金不受亏损。从这点看，股票并不是现金储备。

回到最初的问题，一个家庭到底需要多少现金储备？ 如果把太多的钱作为现金储备，会失去财富增值的潜力；如果钱太少，可能遇到急用钱时没有资金，需要四处借钱。此外，不同家庭的情况也不同，月消费1万的家庭和月消费5万的家庭所需要的现金储备自然不同。

那么是否有一个统一的标准，告知我们应该储备多少呢? 这个标准是3-6个月的日常生活开销。如果你每个月的花销为5000元，你就可以准备1.5万元左右的现金储备，但这不是固定值，根据每个人的收入情况而定。 如果你工作稳定，每月工资准时到账，就可以少准备一些；如果你工资收入起伏不定，例如销售人员，那就多准备一些。

此外，建议在现金储备的基础上再单独准备意外应急款，这部分钱可以单独存放在专门的银行账户中，以应对家庭的意外开支，例如重大疾病、意外灾难等突发事件。

以上回答来自理财达人，仅供参考，不构成投资建议。

您好！欢迎光临 我们理财吧。

这个问题的实质是家庭资产的流动性管理问题。

普通家庭有两个方面要求资金必须具备充分的流动性，一是基本生活费，二是应急储备金。

满足以上两个要求，需要考虑类现金等强流动性资产的留存数量和急需用钱时的筹措能力，两部分合并起来满足家庭对现金的总需求。 资金总量按3~6个月家庭开支考虑，请根据实际情况自行确定。

现金类资产按1个月基本生活费安排。可考虑余额宝和零钱通等类现金管理工具，支付、转帐和取现操作方便，年化收益率在2%以上。 其他资金建议购买纯债券基金，购买和赎回的时点不需要特别选择，赎回后一周之内资金可以到帐，年化收益率5%以上，以后家庭收入有节余可继续购买。

如果出现类似此次疫情期间的偶然收入中断，可根据需要赎回适量纯债券基金（为降低赎回费尽量不赎回一个月内购买的基金），转入手机管理平台的基本生活费即可。

以上回答希望您能满意，如有想法欢迎探讨。谢谢阅读！

每当遇到突发的情况，现金储备就显得极其重要。于企业于个人，都是如此。

面对此次突发的疫情，有些人可能暂时没法去工作，或者遇到了企业的现金流危机，中断了收入的来源，但另一方面，还需要面对基本的生活需求和各项贷款，一下子陷入了资金流的危机。

一般来说，需要有3-6个月的生活费作为短期生存的储备是比较合适的，对应于个人不同的情况，可以有适当的调整。

这主要基于以下几个原因：

1. 随时可能出现的突发状况

即使没有遇到不可抗力，也可能碰上临时性的失业，或者各种突发的情况。在企业里，年龄大了，职位高了，一旦出现临时性失业，可能找工作的时间比年轻时更长，所以，要给自己留好足够的粮食。

2. 现代生活的方式

现代人很多都有提前消费的意识，也会追求生活的品质。有些人在不知不觉中，就背上了各种“贷”。生活艰难，可以吃泡面，可是该到的账单不会迟来。因此，一定要给这部分款项预留出空间。

当然，对于这3-6个月的资金，可以以比较低收益形式存在，主要是保证流动性，一旦需要，可以尽可能快的支取，以解燃眉之急。但是，也不宜留存过高的比例，否则就要以损失收益和影响其他的安排为代价了。此外，除了留存备用金，个人也可以考虑一些临时的资金应急方案。比如，是否有多种收入的来源，可以互相补充；是否可以临时筹措到资金；是否可以有一些创新和改变，开拓临时的收入渠道等。

总之，生活平静时也要未雨绸缪，在能力范围内根据实际情况做好准备。

7. 闲置资金如何理财

其实10万元想做到8%的年利率收益并不难，目前的大部分P2P投资就可以实现。但是，我们得考虑风险因素，俗话说，鸡蛋不能放到一个篮子里。所以，我们要做一个保守的理财投资者，做一个聪明的投资人。假设你的闲置资金为10万，为了达到风险小、达到最大化的收益率，我们可以做如下投资安排：

40%的资金配置知名度高的P2P平台

目前市场上的P2P平台平均收益大概在7%~13%左右，低于这个范围没投资价值，高于这个投资范围则有可能面临庞氏骗局，平台跑路的风险。

所以我们一定要认真挑选，选择一个口碑好，背景好、收益率在10%的平台还是一抓一大把的。不过对于小白，我们在这里还是要温馨提醒，如果没有透过P2P，那我们还首先多学习些P2P知识以便去挑选平台。

20%定投投资指数基金

指数基金对标大盘优质股票，是某个行业或整个股市成长的风向标，长期来看，基本上稳赚不赔，所以建议拿出20%的资金20000元来定投。基金定投不仅可以摊低成本，最重要的是它操作简单，收益高，是一款最适合小白的一种理财方式。购买的话，建议配置沪深300和上证50的指数型基金。

20%购买固收类理财产品

固收类理财产品我们可以选择银行内固收理财产品、货币基金产品、债券等。这些理财方式的年化收益率一般在4%~6%之间，虽然收益一般，可是它的风险是最低的，是我们选择保守理财的首选。

10%配置黄金

2018年，随着全球经济形势的衰退，中国与某些国家不断发生摩擦的背景之下，黄金应该是最好的避险产品，一般情况下可达到5%-6%左右的收益率。投资的话，建议投资银行纸黄金、黄金ETF基金即可。

5%用来参与打新股

打新股可以说是躺着赚钱，一般中奖后坚持两个涨停就可以出手了，平均收益能够达到10%以上，甚至20%，不过有一定门槛，操作也有些复杂，建议先学习在操作。

5%投资蓝筹股

一般情况下，我们是不建议保守型投资者投资股票的，但是这个也得根据个别人的情况和时机而定。如果碰见牛市，基本上怎么买都赚钱。如果在熊市，我们也可以根据绩优的股票基金中持有的蓝筹股来购买。我们选不好，但我们可以找一个比较专业的基金经理。

闲置资金如何理财?小编就说到这里了，更多关于投资理财的基础知识，技巧方法，注意事项，新闻资讯等内容，小编会及时关注。总的来说，小编提醒大家，投资有风险，入行需谨慎。

8. 储备金的简介

英文名称是:reserve
该术语常用修饰成分进一步详细说明要减轻何种类型的风险。然而，这些修饰成分是具体含义却因应用领域而异。例如，管理储备金，应急储备金等等。
中国的存款储备金制度是在1984年建立起来的，近20年来，存款储备金率经历了6次调整。1998年以来，随着货币政策由直接调控向间接调控转化，中国存款储备金制度不断得到完善；根据宏观调控的需要，存款储备金率进行过两次调整：一次是1998年3月将存款储备金率由13%下调到8%，一次是1999年11月存款储备金率由8%下调到6%，2010年11月19日傍晚六点半，央行再次调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，这是央行今年内第五次提高存款准备金率。
存款储备金政策是传统的三大货币政策工具之一。一般来说，当经济出现过热的时候，金融机构贷出资金的倾向加大，由未来期资金无法偿还所导致的贷款风险也随之上升时，中央银行就会提升储备金利率，甚至是升高储备金率，为经济降温；反之，中央银行会考虑降低储备金利率乃至储备金率，以刺激银行的贷款行为。目前，我国中央银行法定准备金率为6%，但在此之外，商业银行却有4～6%的超额准备金，这意味着商业银行吸收存款的10%到12%都存在中央银行准备金帐户上生息，而没有用于为企业提供贷款。中央银行已经在2002年2月将存款准备金利率从1999年6月10日的2.07%下调到1.89%，但是商业银行的超额准备金率仍然在4%以上。因此，中央银行对下调准备金利率是大有文章可做的。事实上，在美国等发达国家，中央银行是不为准备金支付利息的，因此中央银行下调准备金利率也是可以有国别参照的

9. 拥有20-50万元的资金如何投资理财

因为不清楚你的收入状况，给出以下投资理财组合，可根据自己的实际情况作出调整： 投资“一分法”——适合于贫困家庭。选择现金、储蓄和债券作为投资工具。 投资“二分法”——低收入者。选择现金、储蓄、债券作为投资工具，再适当考虑购买少量保险。 投资“三分法”——适合于收入不高但稳定者。可选择55%的现金及储蓄或债券，40%的房地产，5%的保险。 投资“四分法”——适合于收入较高，但风险意识较弱、缺乏专门知识与业余时间者。其投资组合为：40%的现金、储蓄或债券，35%的房地产，5%的保险，20%的投资基金。 投资”五分法“——适合于财力雄厚者。其投资比例为：现金、储蓄或债券30%，房地产25%，保险5%，投资基金20%，股票、期货20%。

10. 一个家庭留几万资金作为紧急备用金最为稳妥大家怎么看

一般来说，家庭里面能够留个四五万的应急备用金基本上就够了。现在来说，只要有医保，只要是坚持锻炼身体，一般情况下四五万块钱的应急备用金基本上就够用了。

现在来说，根据2018年的存款数据，全国2018年居民存款余额是72.44万亿元，全国居民平均存款余额是5.17万元，也就是说全国人均存款也就是5.17万元。全国是4.3亿户家庭，每个家庭平均存款是16.85万元。

这样来说如果是预留四五万的应急备用金的话，也就相当于家庭存款余额的三分之一左右了，可以说对于一个家庭也是不算少了。而且四五万的预备金，全国大部分家庭也是能够拿出来的。

而且四五万的资金，作为备用金也是比较合适的。如果是省一点的话，也能够让一个家庭生活一年了。这样一个家庭留四五万的备用金可以说基本上是够用了。

四五万的预备金如果是现金的话，就会有点吃亏了。备用金可以存到余额宝等活期理财产品里面，或者是存到民营银行活期存款里面，如果用的话可以随时取用。如果不取的话，也能够获得一些收益，可以说还是比较合适的。

现在余额宝年利率大概在2.46%左右，微信零钱通年利率大概在2.6%左右，民营银行活期存款利率较高，能够达到3.8%的样子。

综上所述，一个家庭大概有四五万的备用金基本上就够用了，大部分家庭都能够拿出来这么多的备用金，备用金可以存余额宝或者民营银行活期存款，这样用的时候可以随时取用，不用的时候可以产生一定的利息，还是比较合适的。

紧急备用金的多少主要考虑家庭的日常开销， 一般留3—6个的家庭开销为宜。

之所以建议3-6个月的日常生活开销，是因为万一家里的经济来源中断了，那么这笔备用金可以维持未来几个月的生活开支，而这段时间也差不多足够找到新的工作或者收入来源。

如果家里挣钱的人工作比较稳定，经济收入来源可靠，那么可以适当减少紧急备用金，但是建议至少保留3个月的日常生活开销。

如果家里挣钱的人经济收入不稳定，那么可以适当增加备用金，以备不时之需。

备用金建议存一些比较灵活且风险较低的理财产品，比如活期储蓄、货币基金等 ，而不能存为定期存款或者定期理财产品，因为定期存款提前支取只能按照活期利率结息，而定期理财产品绝大部分不支持提前终止，这就可能导致你真正需要用钱的时候却拿不出来钱，就失去了备用金的意义。

但是正因为资金的灵活性，导致该笔资金收益率水平不高。 所以备用金并不是越多越好，太多了会造成大量资金无法获取应有的理财收益，最终逐渐贬值，造成资产损失 。而如果太少了，当真正需要用到备用金的时候又不够开销，仍然不能达到预期目的。

因此，3-6个月的日常生活开销是相对比较合适的。

除此之外， 有时候备用金也不完全需要自有资金，合理利用信用卡也可以帮助我们准备备用金 ，而且信用卡的积分和消费折扣活动现在也蛮多的，还可以帮我们省不少钱。有了信用卡，就可以进一步降低备用金储备，让更多的钱去进行长期理财，获取更高的收益。

紧急备用金最主要的作用就是应对特殊情况，包括失业、突发医疗及其他意外支出需要。 一般情况下，以平时每月支出正常数额的6倍金额来准备紧急备用金就足够了。

紧急备用金的准备应该分成三个部分，分别应对不同的日常生活需求：

不同的家庭平时的生活水平不同，硬性支出需求也不同，很难有一个确定的数字，比如5万或者10万，来作为参考。但是可以根据自家情况，按照以上三个需求来分别准备。

家庭紧急备用金也不一定非得“真金白银”的准备好，还可以通过其他方式和渠道来留足备用，让资金使用效率发挥到最大，还可以这么做：

要结合自己家的 实际情况

针对题主说的：一个家庭留几万资金作为紧急备用金最为稳妥？大家怎么看？的问题，我觉得可以针对自己家的实际情况来决定。

条件有限的

针对家庭条件有限，我觉得可以最少1000元，最多可以做到5万元的紧急储备金。这个要看家里的人员的平均年龄，如果有超过50岁-60岁以上的老人，你的家庭应急储备金需要2-5万最好，因为很多时候，用钱比较急，你可能存的定期都来不及取出来，所以我的建议定期理财最多不超过30天，有什么紧急情况，你可以到期取出。而且如果条件允许，而且自己还能管住自己，不乱花钱的话，可以拌一张信用开，要办那种免年费的的，额度5万左右的。这样可以即使你的定期取不出来，还可以刷信用卡应急使用。

条件宽裕的人家

我觉得家资百万的人，可以选择留下10-50万的应急储备资金，这样可以让你有更多的资金应对各种危机，无论是医疗还是生意的危机，都可以让你及时得到资金的补充。前提你这笔钱一定要存在理财短期业务上，最多不能超过30天，否则你根本指望不上这笔钱。信用卡也可以接燃眉之急，但是你要量力而为，因为你要考虑信用卡的支出能不能等你的定期到期后，堵上这个窟窿。

最后总结：

备用金是要准备的，越早储蓄越早准备，有备无患。总比需要的时候，借不到钱要好得多，而且这是一个比较有前瞻性的举措。

这个问题其实没有标准答案，每个家庭的情况不同，可能都会有不一样的考虑。其他人能提供的只是一些大众性的、放之四海皆准的建议作为参考。

一般地，至少会以6个月的日常开销为基础，来准备家庭备用金。比如，每个月固定的开支是5000左右，那至少应该准备3万左右作为备用金。另一种方式是，以资产总额的百分比来准备备用金，一般按照10%左右的比例。比如，家里资产有10万 ，那准备2万的备用金作为日常生活开销的保障。按照百分比配置，其实已经不完全是备用金的概念，而是家庭资产中低风险类资产的占比，是资产配置的概念，要保证用于投资的资金，不是全部资产，

总的来说，准备备用金的目的是为了应对不时之需，比如，临时性地丢了工作，或者突然没了收入来源，有紧急事情需要一笔钱。等等诸如此类的。那如果在以往的经历中，这种突发情况很多，那在准备备用金的时候就更应该谨慎。对自己以往的消费习惯比较了解，也时准备合适的备用金的一个前提。

备用金最核心的需求是灵活性，选择很快能取出来。不管是选择货币基金，还是理财产品，或者是存款，首先考虑的就是钱什么时候能取出到账，然后才是收益率。前几年，余额宝等各类宝宝产品，收益率还比较高，那把备用金放在宝宝类产品里就是最方便的。但现在余额宝的收益率明显下降了，需要找一些新的管理备用金的方式。

此外，如果备用金总额比较大，还可以考虑把备用金分成几份来管理，比如一共准备了10万的备用金，那其中5万可能是放在T+0能到账的品种里，另外5万可以是放在1个月或者3个月的定期类品种里，这样备用金的利用效率会更高，也不会对流动性有较大的影响。

再者，现在各金融平台和银行提供的消费贷服务也很方便， 在特别紧急的时候，通过这些平台先借资金，短期需要支付的利息也不会特别高，只要最后能及时从其他产品里把钱转出来就好。认识一位朋友，他就是把所以的备用金都放在证券账户里做理财，只要不是长假，取出的延迟很短，也基本上都能满足需要。

那关于备用金另一个需要注意的问题是，将本该有计划的开支，视同于备用金来处理。比如，突然决定要花3、5千买一件大衣，临时决定去国外旅行需要花费上万，这种大额的支出，看起来是临时起意，但实际应该是在每年做计划的时候先考虑进去的，并提前安排资金。那如果将这种额外的开支，能单独有计划地管理，针对这类资金需求，还可以单独选择投资去处，只要保证取出的时间和计划吻合就行了。这样做的好处是，这些开销不会影响到备用金的规划和管理，能让资金效率更高，消费的计划性也更明确。

总的来说，理财其实是一个很大的话题，理财背后是生活习惯，也是消费习惯，更是一种思维方式吧。备用金的管理，是理财中很小但也很重要的一部分，管好它，同样需要不端地摸索和完善吧。

这个提问不会有确定的答案，因为每个家庭情况都不一样的，比如家庭有几个成员？都多大岁数？ 健康 情况怎样？家庭经济实力如何等等，这些情况千差万别，每个家庭都不同，应该留有多少备用金也没什么可比性，一概笼统地说个数是不现实的。

一般来说，家庭留有备用金应该是这个家庭年收入的五分之一到四分之一为妥， 比如一个家庭双职工，夫妻俩年收入总计15万，那么，每年留有的备用金就可以在3-4万左右。

之所以这样安排，主要是家庭消费支出和家庭收入一般是呈正比的，同样，紧急备用金又和家庭消费支出成正比，也就是说，家庭收入越高，紧急备用金储备的应该越多。 比如家庭收入高的，子女受的教育相对也较好，比如上私立学校等，这样的话，留有的教育备用金明显就高于普通的家庭。

但是， 留有的备用金多寡除了和收入高低有关系，和家庭成员的构成也有关系， 如果家中有上学的孩子，或者高龄老人，意外用钱的概率就要大一些，那么留有的备用金相对就要高一些，以防急用钱的时候焦头烂额。

不过，从理财角度来说，留有的备用金太多是不合适的，因为为了保证备用金的流动性，一般这笔钱只能存活期以及短期的定期存款，或者货币基金，比如余额宝等等，利率比较低，那么这笔钱数额如果过大的话，就损失了一笔不小的机会收益。

值得一提的是，现在网贷市场很成熟，除了信用卡，还有支付宝的花呗，京东白条等等，借款的渠道多了，急需钱的话完全可以用来应急，这样就不用冒着被拒绝的难堪向亲友借钱了。这样的话，备用金可以不用留得太多，风格激进点好。

综上所述，一个家庭留有多少备用金主要看家庭的收入水平，以及成员结构等等，一般留有家庭年收入的五分之一到四分之一为妥。但是，留有的备用金数额要适度，也不是越多越好，建议根据自己家庭具体情况来适当安排。

我认为：一个家庭备用金至少要有2万元左右的可取现金，另外还要有20万元左右的可用资金。

俗话说“兜里有钱，心里不慌。”应急备用金是为了应对家庭突发事件而预留的，可以灵活支配的资金。

应急备用金如果预留过少，会影响对紧急事情的应对，如果预留过多，就会造成资金浪费，影响理财收益。

一个家庭正常情况应该预留多少备用金？如何科学打理这些备用金呢？今天互金直通车就和大家聊一下这个话题。

尽管不同的家庭要求可能不同，但是我认为，一个家庭至少应当具有2万元左右的可取现金，另外还要有20万元左右的可用资金作为后备保障。

可能有人觉得这有点多，也有人觉得有点少，从我的实际经历来说，这些确实可以起到应急的作用。

一次孩子半夜打电话，说和朋友一起订机票，需要1万多元，我银行卡活期平时没有钱，余额宝里的资金也只剩了6000多，最后连微信一共凑了1万多元，当时筹钱有点着急，就是忽视了备用金的可随时支取问题。

还有一次家里有人住院手术，需要一次缴纳5万元，后来断断续续充值十几万元，主要是利用了信用卡，所以，大额应急备用金只需要有支付功能就可以。

由此可见，如果不考虑资金闲置，应急备用当然是越多越好，但是，平时应急资金根本派不上用场，预留过多也是一种浪费。

我认为最好的方法就是：

一、准备20000元左右的可取现金，放在随时可取的银行创新存款，或者放在可以T+0快速取现的货币基金，既能保证应急，也能获得一定收益。

二、申请一些信用支付额度，比如信用卡、花呗、白条等等，这比预留现金要划算得多，这些额度都是根据你的个人信用授权的，关键时候可以应急，而且很好用，所以个人信用也是一笔应急资金，要好好珍惜才行。

以上就是我的观点，希望对您有帮助，欢迎关注互金直通车。

如果把家庭资产都存入银行活期，以备 处不时之需，这显然是不现实的。家庭的资金绝大多部分会进行理财投资，以实现家庭资产的保值增值。

但是天有不测风云，家庭中一些不可预见的事情发生时，手头没有钱是不行的。人是英雄钱是胆，家庭留有适当的应急资金是必备。

现在理财渠道都比较多，较高收益项目的变现也更加方便。

一方面我们在选择理财投资产品时，可以适当将长期，中期，短期的投资项目进行均衡配置。比如配置一个月、三个月的银行理财产品，或者存银行智能存款、购买基金等，这些项目的资金变现能力也比较强。

另一方面，现在的信用工具也非常丰富，信用卡、网络贷款等信用工具可以非常方便的解决急需资金，你只需要在约定时间之前筹备好还款资金就可以了。

因此，多数情况下，一些大额的急需资金，我们都可以通过上述两种方法来进行合理的筹备，以备急需。

这样来看，我们在手里留有的资金量就不需要太多，只需要满足日常零星开支就可以了。通常来说，我们手里留有三个月的日常生活所需资金，就足以应对。

楼主您好，一个家庭留几万块钱的资金作为紧急备用金最为稳妥，大家怎么看这个问题？我相信任何家庭应该来讲都会多多少少有一定的备用金，那么也就是这个楼主所提到的，有几万块钱的备用金以备紧急使用，这个是没有问题的，也是必须要做的，因为你不可能每个月把自己的收入都花光，那么这样的话，可能将来如果确实要使用到自己的钱，拿不出来那么就显得比较捉襟见肘了。

但是我认为留几万块钱作为紧急备用金，主要的目的体现在我们一定要把这几万块钱当成活期储蓄来使用，因为如果说你一旦把这几万块钱当成定期储蓄去使用的话，是不能够随时使用随时支取的，因为很多活期理财产品它可以随时使用随时支取，第一时间就可以实时到账，所以这几万块钱我们一定要把它放在活期账户里，你要么放在银行的活期账户里，要么去购买一些货币基金都是没有问题的。

然后一些大额的存款，比方说你没有及时去使用它的大额存款，我们就可以按照定期存款的方式来解决它，因为毕竟定期存款比起活期存款来，那么所获得的收益相对来说都会是比较高的，那么对于自己的回报，其实是比较高的，而且是高了不少。所以这个所谓的紧急备用金，一定要以活期储蓄或者说活期理财的方式来存取。

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一个家庭留几万资金作为紧急备用金，最为稳妥呢？

这个和不同的家庭、不同的时间段有很大关系。有的家庭消费高，那就多留一点，有的家庭消费低就少留一点。

一般来讲，一个家庭需要留存的紧急备用金，至少是三个月的家庭收入。意思是说，如果家庭处于失业状态，没有任何收入来源，至少要挺过三个月。留三个月的时间来获得其他的收入来源。

对于日常支出比较多的家庭，预留6个月的家庭收入作为紧急备用金，相对比较合理一些。比如家里有子女上学、有病人住院等需要资金比较多的情况。多留一些，以备不时之需。

如果家里有房贷、车贷要还，可能要预留的更多一些。以防在紧急情况之下不断供。这可能就要预留将近一年的家庭收入，作为紧急备用金，更恰当一些。

另外一年中不同的时间，需要留存的家庭背备用金也不一样，有过节的月份就多留一点。比如国庆节、中秋节、春节等传统节日。消费支出相对比平时要多一些，所以需要比平时多备个10万8万的。

说了这么多，究竟需要多少呢？

我们以一个普通家庭的收入支出情况来说明，一个普通家庭每月的收入在12,000元左右，如果家庭支出相对稳定，没有相对较大的支出，那么需要预留4万左右的备用金。

如果家里有子女上学、有病人看病吃药，那么需要预留8万左右的备用金。

如果家里有房贷，车贷等消费贷款的情况下，那么需要预留15万左右的备用金。

逢时过节的月份，再额外的多备用3万左右的备用金。

怎么样，以上的方案合理吗？你怎么看？