科技与金融如何相互相辅

A. 玖富数科集团守住底线，切实为实体经济做出贡献

从古至今，技术永远都是第一生产力。 历史 上一次次的技术变革，不仅推动了各个产业的变革、升级、发展，还产生了新的业态模式，让人们的生活越来越美好。 在当下，互联网 科技 的发展更是日新月异，金融业的发展也因此进入了快车道。 与此同时，以玖富数科集团为代表的 科技 企业持续不断输出的 科技 力量，正在推动着普惠金融向纵深发展。

金融与 科技 相辅相成、彼此成就

一直以来金融与 科技 都呈现共生式发展，金属冶炼技术的发展让金属货币取代了物物交换，造纸印刷术的成熟让纸币逐渐流通。进入信息时代后，从“IT+金融”到“互联网+金融”，再到“新 科技 +金融”， 科技 的创新应用推动整个金融业态的发展，而今金融 科技 成为行业发展制高点。

金融与 科技 的关系越来越密不可分，彼此成就、相辅相成。 近年来，人工智能、生物识别、大数据、区块链等数字化、智能化的金融 科技 的发展，不仅重构了传统金融服务实体经济的能力，也衍生出新的金融业态，并推动金融业端和实体业端实现双赢。

实际上， 科技 不仅提高了金融行业的效率、降低了成本，同时还在大数据的统计分析、风险控制管理、模型设计与应用等业务层面发挥着重要的作用。玖富数科集团一直秉承着 “ 科技 让金融简单而美好” 的愿景，不断提升 科技 创新能力，为金融赋能。

金融 科技 是推动金融转型升级的新引擎和金融服务实体经济的新途径。正如玖富数科集团高级副总裁、集团首席财务官、玖富国际首席执行官CEO林彦军所说，“伴随第四次工业革命的兴起，人工智能、云计算、大数据、区块链等新技术正加速重塑传统 社会 运作逻辑，为商业贸易、工业制造、金融发展以及人们的生活方式带来颠覆性改变。越来越多的金融 科技 企业正回归 科技 本质，用技术手段为传统金融机构赋能， 科技 与金融相辅相成、相互融合，能够使金融的服务能力得到‘聚变式’提升。”

金融 科技 正在潜移默化地影响着我们的生活

时至今日，金融 科技 的身影无处不在，已经被广泛应用于传统金融机构以及第三方场景，潜移默化中影响着我们日常生活的方方面面。就拿金融服务来说，动动手指就能转账、到账速度越来越快、有手机就能获取全方位的投资理财服务等等，这些改变的背后都应当归功于金融 科技 的发展。

不仅是传统金融机构，金融 科技 还为第三方场景提供了底层金融服务能力，如移动支付、分期支付等等。玖富数科集团自2019年初提出 “ 科技 赋能” 战略之后，就在数字技术体系建设上不断加码，以“流量、数据、场景、风控、资金、技术”六大要素为核心全面开放技术资源，逐渐形成了场景、产品、技术、合作四大生态体系的全域赋能布局。

目前，玖富数科集团在场景应用方面遍及金融机构、 旅游 、婚恋、 游戏 等领域，同时与美图秀秀、通联支付、花生日记、国美金融、平安金融壹账通、中信信托等企业展开合作；相继推出智能投顾机器人、玖富金融云、玖富超级数字钱包等数字 科技 产品；专注于云计算、人工智能、机器学习、NLP、区块链等创新技术的研究； 同中科院自动化研究所国家重点实验室、阿里云、华为云、TalkingData达成深度技术合作。

金融 科技 企业已经成为金融业的核心力量

金融 科技 不断拓宽金融服务场景，增强金融服务能力，不断推动金融业的发展。其中，玖富“三位一体” 科技 赋能模式以及超级工厂为合作伙伴提供3A级底层服务能力，以 科技 赋能推动金融业的升级。

玖富数科集团多年来深耕金融 科技 ，积累了AI、大数据、云计算等技术，形成玖富超级数字钱包、玖富金融云、玖富超级大脑“三位一体”的金融 科技 体系，并结合场景/流量生态、产品生态、技术生态和合作伙伴生态，形成了“玖富数字金融超级工厂”，致力于以全方位技术输出和平台赋能，助力传统金融机构数字化转型，为大众用户创造数字普惠金融价值。

具体来看，玖富超级数字钱包是价值链接器，玖富金融云是核心平台，玖富超级大脑是开放平台。其中，玖富超级大脑集成了包括账户体系、支付体系、大数据风控、信用评分、人工智能、金融产品设计、数字营销、数字证书功能在内的八大核心模块功能，合作方可以调用平台的任意模块为己所用，通过API接入方式，即可方便连接资金方、快速触达场景方，为B端伙伴带来可信赖的、智能化的数字金融服务。

由此可见，金融 科技 企业已经成为金融业的核心力量。玖富数科集团高级副总裁、T.E数字 科技 首席执行官王一栋表示：“金融和 科技 的边界正日渐清晰，金融 科技 的核心仍然是技术，金融 科技 企业必须重视稳健发展和创新合规，提升金融 科技 产品的质量和可靠性，守住底线，切实为实体经济做出贡献。”

科技 输出推动数字普惠金融向纵深处发展

事实上，金融 科技 已成为全球经济竞争核心力量，以玖富数科集团为代表的金融 科技 企业正在持续 科技 输出，助力数字普惠金融向纵深发展。作为一个有着13年数字技术沉淀的企业，玖富数科集团目前拥有完整的产业生态链机制，作为业内知名的独立第三方金融 科技 控股集团，玖富数科集团持续在开放共赢的局面下，以 科技 赋能普惠金融发展，在履行企业使命的同时，也在不断输出更多优质的数字 科技 成果。

未来，玖富数科集团仍将加大数字 科技 创新力度，不断扩充生态体系，携手更多金融机构和场景合作方，为用户提供更优质、更便捷、更智能化的数字普惠金融服务，用 “数字+” 为普惠金融提供更多可能！与此同时，在 “T.E（Tech Enabling）战略” 下，面向全球用户，利用多元化业务布局，构建智能化的数字金融新生态，持续为金融 科技 发展以及金融创新与监管贡献应有的智慧与力量。（据 每日经济新闻）

B. 金融、科技和国防和军队建设的关系

金融、科技和国防和军队建设的关系是相辅相成的关系。根据相关信息查询，经济建设和国防建设是国家建设的重要方面，两者之间既相互影响、相互制约，又相互促进，是一个不可分割、互为依存的矛盾统一体。

C. 互联网科技与金融的结合带来了哪些互联网金融创新业务

消费互联网已逐渐进入拐点，5G背景下，大数据、云计算、人工智能、区块链、物联网等技术的发展与应用，将带来产业互联网的飞速发展。未来金融科技的核心基础是产业互联网与传统金融的结合——产业互联网金融，其五个构成环节包括产业链、产业链上的中小微企业、产业互联网平台、产业互联网金融平台以及银行或保险等金融机构。其中，产业互联网金融平台公司将是今后金融科技的主战场，承担着中小微企业融资服务者的角色。对此，黄奇帆进一步阐述了他对产业互联网金融平台的理解：金融有金融的基因，金融业务的本质是要处理好信用、杠杆和风险的关系；数字化平台也有自己的基因，它特有的“五全信息特征”：全空域、全流程、全场景、全解析和全价值的信息，具有强大的颠覆性，从而对经济社会产生更强大的推动力。五全信息和金融三位一体基因的有机结合，就是金融科技或科技金融。金融科技发展的重要基础是产业互联网，主体是产业互联网金融，而成功的产业互联网金融平台，必然是这两个优势的有机结合。

D. 你认为应如何发挥金融科技公司的金融业务和非金融业务之间的协同

处理好投资银行与传统商业银行的关系。
协同：一、处理好投资银行与传统商业银行的关系。投行业务作为高技术含量、高附加值的业务，其直接效应体现在能够取得中间业务收入，形成新的收入来源，间接效应体现在促进高端客户竞争，促进传统银行业务发展，对这两种效应进行策略性的平衡和取舍。然而面对目前相对较高的利差水平，商业银行更加关心的是优质贷款增长等，而实际上，对于同一客户，使两种效益同时最大化的可能性是存在的，应追求这样的理想目标。二、处理好资金优势与投行业务的关系。资金优势是商业银行发展投行业务的有利条件，在这方面，国际金融机构常用手段是将过桥融资、担保资源作为撬动并购顾问、承销等投行业务的手段，可资国内商业银行借鉴。三、处理好投行部与监管机构、同业机构的关系。要妥善解决投资银行业务准入、收费等具体问题，避免政策性风险，并加强与信托、证券等同业的合作，以便优势互补。四、处理好总行投资银行部与总行其他部门及分行的关系。提高分行开展业务的积极性，建立跨部门的投行业务收入分成机制，构建全行投行业务的营销网络等。
大数据、区块链、人工智能等新兴科技正以业务重构和产品创新的方式，不断推动金融发展提质增效，因而科技与业务深度融合发展是银行数字化转型的必由之路。

E. 如何看待金融科技科技金融

金融科技与科技金融，两个词虽然字一样，但意思并不完全相同，给大家说说二者的区别。

关于金融科技

金融科技，就是业内所说的Fintech。维基网络对此给出的定义是，由一群通过科技，让金融服务更高效的企业，构成的一个经济产业。Fintech公司通常是那些尝试绕过现存金融体系，而直接触达用户的初创企业，它们挑战着那些较少依赖于软件的传统机构。

简而言之，金融科技理解为：利用包括人工智能、征信、区块链、云计算、大数据、移动互联等前沿科技手段，服务于金融效率提升的产业。

现阶段，随着央行政策以及监管的手段的发出，越来越多的人愈加重视金融科技，重视金融科技人才培育。

关于科技金融

国务院印发的《“十三五”国家科技创新规划》，明确了科技金融的性质和作用，在第十七章“健全支持科技创新创业的金融体系”第三节“促进科技金融产品和服务创新”中提到：

建立从实验研究、中试到生产的全过程、多元化和差异性的科技创新融资模式，鼓励和引导金融机构参与产学研合作创新。在依法合规、风险可控的前提下，支持符合创新特点的结构性、复合性金融产品开发，加大对企业创新活动的金融支持力度。

目前这是对国内科技金融最权威的表述。即科技金融落脚于金融，利用金融创新，高效、可控的服务于科技创新创业的金融业态和金融产品。

金融科技与科技金融之别

1、落脚点

金融科技的落脚点是科技，具备为金融业务提供科技服务的基础设施属性。与其并列的概念还有军事科技、生物科技等。

科技金融的落脚点是金融，即为用以服务于科技创新的金融业态、服务、产品，是金融服务于实体经济的典型代表。与其并列的概念还有消费金融、三农金融等。

2、目标

发展金融科技的目标在于利用科技的手段提高金融的整体效率。

发展科技金融的目标在于以金融服务的创新来作用实体经济，推动科技创新创业。

F. 科技助力金融智变，金融科技如何抓住新机遇

8月3日，以“智变新金融”为主题的猎云网2018年度金融科技产业创新峰会，在北京四季酒店成功举办。此次峰会由猎云网主办，锐视角、猎云资本、猎云财经、AI星球、创头条、蜂巢协办。

在刚过去的6、7月， 网贷 行业爆雷不断，许多互联网金融企业正在面临着生死存亡的选择，一些已向金融科技转型了的公司，因还存在借贷业务，也同样遭遇着挑战，借贷领域不安情绪也向整个金融科技领域蔓延。

在此市场环境较差的背景下，猎云网主办的2018年度金融科技产业创新峰会得以成功举办，也足以看到各位行业人士对金融科技领域的认可与坚信，坚信这个领域带来的发展与变革是可推进行业进步。本次峰会也有借贷领域代表性平台高管参加，在这个已经遭遇着信任危机的领域，他们愿意站出来，重建行业信任体系，向人们展示这个曾被一些投机分子带偏的领域依然值得人们相信，在科技赋能下，能为个人及中小企业解决更多问题；另外，嘉宾们也探讨了在困境中如何突围、在质疑声中如何发展等问题，共同为行业燃眉之急出谋划策，寻找解决方案。

此次猎云网主办的金融科技峰会，也为金融科技行业顶级专家、投资界精英搭建了沟通平台，面对去杠杆、严监管、重风控的新市场，他们聚焦金融科技领域的技术、资本、产业和生态等话题，共同交流国内风潮下的新变革与新变化，探索技术驱动下的新机遇，为业内人士提供了可借鉴的思路。猎云网会继续深耕国内创业服务市场，同时也会积极参与整合全球创业和投资资源，将力争搭建具有全球竞争力的创投服务平台。

智变伊始

在整个广义的金融科技领域里，经过监管洗礼、牌照限制，金融科技行业准入门槛提高，市场也逐步趋于规范及理性。但随着大数据、云计算、人工智能、 区块链 技术在应用场景中不断验证及迭代，新科技又将会如何重塑金融未来？2018年，在监管、技术、资金、资产的考验中，如何面向新变革，拥抱新变化，也成为金融科技企业最大的挑战点。

金融科技兴起，不过短短的两三年的时间，进入2018年，金融科技迎来新的考验，监管洗牌，模式遇困，场景缺乏，技术挑战，创新成谜，面对新金融的巨变，金融科技企业又将如何破局？技术的不断革新迭代，金融也越发成为技术的“试验田”，特别是在金融风控方面，技术成为核心竞争力，随着技术壁垒的逐渐打破，智能金融新风口或将形成，金融智变，势不可挡。
猎云网创始人兼CEO靳继磊作为主办方代表作开幕致辞时表示，“智变新金融”已是金融业新的主流趋势，早期互联网金融存在的一些缺陷，在当期的金融科技下，必将得到更好的解决。科技变革，技术迭代，给金融行业带来了很多惊喜，大数据、人工智能技术在风控反欺诈方面已有很大的应用，处于初期阶段的区块链技术，也将会给这个行业带来更大的突破。科技驱动金融变革，重塑金融，同时，促使行业竞争进入一个新的关键点，形成新的金融生态。

中国中小企业协会副秘书长聂贤祝出席本次峰会并致辞称，传统的金融环境下，一个弱势群体，想融入金融环境，实际上很难。而新金融出现后，这一过程变得更为简单，让更多的人享受到金融服务。另外，从一定程度上，很多中小企业就是“弱势群体”。

聂贤祝同时表示，当前，中小企业的发展却受到多种因素制约，其中最主要的一个就是融资难且融资成本高。而各项政策的出台，也是要“稳金融”，防范化解金融风险、并实现去杠杆，更好地服务实体经济。与传统的金融体系相比，新金融具有广覆盖的特性，也更了解中小企业，结合互联网、大数据、区块链、生物识别等前沿技术，将其整合成更适合中小企业的产品，为中小企业融资做出了贡献；同时，新金融的出现也为中小企业融资提供更多的新通路。

在智能新金融概念下，对新金融领域的企业来说，已进局者面临着困境与未来发展的困扰，未进局者在等待着新的创业方向。猎云网作为一家优秀的科技创投媒体，依托自身的平台优势以及创投资源，吸引了行业内的精英人士及众多大咖嘉宾。针对行业的各种疑问，在本次峰会上，与会嘉宾也是各抒己见，从风控、规范、创新、融合等多个视角出发，并在重构“新技术、新场景、新生态”下，发表了自己对金融科技革新与发展的观点。

本次峰会与会嘉宾既有顶级专家和创业精英，也有科技狂人和投资达人。峰会上，投资大咖国科嘉和创始合伙人王戈和创世伙伴资本合伙人梁宇从投资人角度分享了其对金融科技新方向发展的观点；另外，还有德联资本合伙人贾静、宽带资本董事欧阳琦玮、华创资本副总裁余振波和芳晟基金投资总监赵楠，四位嘉宾共同探讨了金融变革下的投融资机会。

还有来自互联网证券、互联网保险、财富 理财 等多个领域的众多嘉宾齐聚一堂，共同探讨当下智变新金融的新变革和新机遇。其中，中子星金融COO黄旭、91金融联合创始人吴文雄、大象保险大数据专家田立文和涌泉金服CEO张椿，四位嘉宾共同探讨了互联网金融的困境与重生。

思考新生态与新出路

有人说，金融科技已不复当日；也有人说，金融科技新的风口将形成；那在智变金融趋势下，金融科技真的会颠覆传统金融行业吗？同样值得深思。现在的互联网金融行业环境并不是特别的好，但互联网金融应该要有个美好的未来，那这条路又该怎么走？行业人士又该怎么做？
对此，峰会上，国科嘉和创始合伙人王戈以《金融科技冷思考：敢问路在何方》为主题做分享时表示，互联网金融要想有个美好的未来，首先要先迈过“生存坎儿”。主要需要做到三点，一是随着政策监管趋严，要保持健康的现金流；二是把控融资节奏，提前积累粮草；三是做好长期抗战的准备，调整商业模式，提高自身造血能力。另外，在他看来，金融的本质就是风险，金融业就是风险差价，所以谈金融首先要谈风险。
关于风控，融慧金科副总裁张羽更是认为，大数据风控在真正的金融科技领域里应用，深层次的碰撞可能恰当其时。在客户对业务体验要求越来越高的时候，怎么用大数据把金融科技做好，让客户用得更爽方面看，大数据风控应用这个风口才刚刚来到。

另外，在张羽看来，许多比较敏感的数据，拥有巨大的商业价值，能够很好地帮助持牌金融机构和金融科技提升风控、精准获客，帮助消费者获得更加便捷的普惠金融服务，但这些数据如何才能在合规前提下得到充分挖掘，提炼出更大的风控能力？这里面还有很多事要做。
除了风控，技术赋能也为证券行业建立新生态提供了更多可能性。富途证券董事陈宇在分享“互联网证券如何以服务占据传统市场”时表示，技术手段在过去包括未来会继续改变证券行业的发展格局和商业模式，即利用海量的数据挖掘在用户画像、精准营销和增值服务等环节来提高用户体验。经纪业务会成为互联网证券行业里非常重要的争夺入口。整个产业链会从传统上的佣金收入，开始向增值服务包括财富管理、资产管理等方向做延伸。

探寻新趋势与新场景

重构生态后的互联网证券行业，是新趋势；而在互联网保险行业，健康险也将成为此行业的一大发展趋势。
健康险市场，从保费规模来说，相比传统寿险和财险，它不是保险的主流，健康险是一个纯保障型的产品，但轻松筹、轻松e保副总裁徐烁认为健康险在未来应该是中国最大的保险发展方向。在我国的商业健康险市场，需求强大却发展不起来，依然面临着渠道、产品、保障意识弱、人民群众对于保险公司的信任度低等痛点。针对这些问题，徐烁建议首先对于用户进行潜移默化的市场教育，然后对于教育后的客户做精准用户画像，主要通过精确推送、精确定价、交互优化三种方式促进商业健康险转化。

另外，徐烁认为保险科技是一个应用科技，不需要特别高精尖的东西服务保险公司，大家不要试图做颠覆式的改变，保险行业是非常老的行业，所有的公司有自己的内部流程，科技可以解决很多事情，但是如果走的太快，保险公司对于科技的接受程度可能会比较低。
对于徐烁的这个观点，格上财富首席资产配置分析师金洙雄也甚是认同，金洙雄表示，不要尝试颠覆性的改变，在金融发展的领域中还是要看金融的本质，金融本质是控制风险。那狂性科技与理性金融该如何平衡？在金洙雄看来，科技的输出是无限的，金融的风险是有边界，他们天然有一个矛盾冲突存在。

另外，金洙雄认为，人工智能可以提升整个金融行业人员的从业体验。利用大数据，可简单快速地通过客户画像、客户行为为其配置资产；利用AI，未来金融行业的人工成本会大大降低，并且会形成全智能化的金融平台。可能未来三年五年，我们讨论的就是全智能化的金融平台下，金融从业人员的出路在哪儿。

金洙雄还谈了在科技新金融下，非标准化产品体验如何进化问题，他认为，这需要实现财富端和资产端的智能双向匹配：识别用户模型和标签的智能客服、基于大数据和算法的智能精选，和人工智能辅助场景下的定性分析。
不止私募领域，在商办服务领域，也产生了一些新金融力量。好租联合创始人兼数据研究中心主任匡健锋在峰会上表示，近两年很多新兴的金融类企业，尤其是科技金融类初创企业的出现，催生了大量选址和办公后服务需求。但是金融行业多年以来一直是租金承受能力最高的一个行业。传统金融企业分布相对集中，CBD、金融街等地配套服务完善，楼宇高大上，但相应的价格也非常昂贵。而对于科技金融企业来说，通常呈现出规模小、聚焦于科技类企业更多的区域，大部分玩家为创业者的现状。这就导致这列企业面临着办公相对更为分散、租金成本相对高，以及人才可能不愿意来的状况。而好租要做的就是在整个蓬勃发展的产业中成为一个助力者，扮演为“淘金者”送水的角色。
另外，同盾科技联合创始人、副总裁祝伟以《AI赋能金融，Fintech进入新时代》为主题发表演讲时表示，AI在金融领域会有一些核心的应用场景，包括智能风控、智能客服以及智能投顾。

在祝伟看来，随着底层技术的升级，包括底层的算力，云计算、数据的存储能力，以及资本的涌入和政策的支持，使得AI现在已经进入到落地和规模化应用的阶段。

同时，祝伟介绍到，同盾科技基于人工智能与大数据，结合特定场景与上层具体行业以及行业中的应用、解决的问题相结合，赋予客户数据分析的服务能力，并提出了AaaS，智能分析即服务的概念。去解决金融业务逐步线上化的风控问题，盘活存量客户，提升客户转化率。

抓住新技术与新机遇

金融变革下，科技赋能金融伴随的是各种机会。那金融科技行业的新机遇到底在哪？新技术与金融如何实现更好的融合？
对于水滴筹、水滴互助创始人沈鹏来说，水滴公司要走一条中国版的凯撒医疗之路。在沈鹏看来，水滴筹目前最大的难度是风控，一方面风控要靠线下手把手做验证做审核，基于社交网络的舆情监控，社交网络风控全链条的把控也是非常重要。水滴筹则运用区块链技术、金融科技开发属于自己专利的风控产品。另外，水滴筹还通过社群和工具来提升用户活跃度和黏性。

著名的美国凯撒医疗模式，实现了患者、医生、医疗机构、保险机构的整合；相比而言，咱中国的互联网医疗模式，还缺些爆点，但另一面，也说明这个行业还有很多机会。
技术与金融融合，既是机遇也是挑战，创世伙伴资本合伙人宗俊以互联网保险为例，从投资视角审视互联网保险行业的机遇与挑战。在他看来，互联网保险不等于在互联网上销售的保险，而是要依托大数据、人工智能、深度学习、云计算等互联网技术，同时运用互联网思维，做到用户导向、产品+服务、化被动低频的保险行为为主动高频的行为。

那互联网保险场景如何突围？宗俊则认为，场景化是原来线下保险不具备的，原来的保险是推出一个产品，这个产品是针对全国人民的，而互联网保险的场景是碎片化的，要精准定向、聚焦深入和技术驱动。
讲科技，又怎少得了目前正处于风口尖上的区块链技术。在区块链应用方面，TigerWitFintechCTORick表示，其公司将区块链技术应用到合规科技中。针对当下国家监管机构对企业监管存在的监管的滞后性、企业数据真实性验证难、客户与企业之间的冲突取证难等问题，TigerWitFintech采用区块链模型提供了一个解决方案，模型采用授权和认证机制，将监管方引入网络。Rick表示，希望通过这样的模型将经济商和监管方加入，发挥区块链对合规监管的价值。

科技赋能的力量毋庸置疑，技术不断突破，创业者们在运用技术赋能金融的同时也寻找技术赋能监管的出路，在智变趋势下，实现技术、监管、金融更加融合，以助力金融科技行业健康发展。

互联网金融如何重生？

回顾曾红极一时的互联网金融，其发展到今天，一些细分领域正面临着重新洗牌，比如网贷行业；一些却正值发展势头，比如互联网保险、财富管理等。在生命之轮里，这些企业会如何重塑自我并获重生？
对于2018年以来，金融环境整体呈现不景气的态势，中子星金融COO黄旭表示，实际上对有获客需求的企业来说，仍存在一定机遇。换言之，需求在，市场也在。并且中子星也会做很多诸如财税培训的增值服务提高客户的黏性。

涌泉金服CEO张椿表示，涌泉金服的打法是深耕垂直行业供应链金融，依托核心企业，以及核心企业上游的供应商，和下游的客户，通过这个链条，在这个链条上获取客户。此外，面对大量的客户，张椿表示要做好客户服务，做好品牌，提高客户的感知，这样就能够更好地留住客户。

91金融联合创始人吴文雄认为，在金融环境不太景气，客户信任低下的大环境下，金融科技企业要按照监管的要求，将业务控制在一定规模，把风险降到最低，而不应该花精力在用户层面。

大象保险大数据专家田立文表示，互联网保险形势非常严峻，去年保险上市给互联网保险带来发展的高潮期，但是目前高潮期很快过去，随着大数据、人工智能这些技术赋能保险，也没有特别好的站住脚，原来想一两年达到质变，现在看起来可能三到五年。而大象保险一直做做创新险的开发创新，力求通过好玩的小的场景化的保险去和用户更好的互动，满足用户风险保障，促进用户购买意愿。

金融变革下的投融资机会

在企业自我改变、突破的过程中，很多时候离不开资本的助推。如今金融科技正处于严峻的市场环境中，那在科技赋能、金融变革下，其还存在哪些投融资机会呢？
对此，德联资本合伙人贾静表示，从金融和科技领域方向看，一则是本身金融和机构有所结合，二则是金融和科技结合的点上，本身的科技属性可能跨行业或者扩展能力相对强，这些领域可能会有一些机会。

严峻的投融资环境下，创业者又该如何应对？贾静表示，一定要足够耐心。她认为，现在走到深水区，就要和业务做深度的结合，特别是下游资金比较大的公司。

宽带资本董事欧阳琦玮则认为，创始人的企业发展逻辑也十分重要。创业者需要权衡要爆发性增长，还是寻求企业运营效率。虽然资本追寻增长，但是金融行业是一个周期性行业，不是一分钟两分钟、一个月两个月甚至半年一年就能够看出好坏的。

华创资本副总裁余振波认为，虽然最近P2P爆雷很多，但是不管是消费信贷还是小微企业融资，现在依然是非常火的市场。不过，在这样的市场环境下，作为企业本身，一定要自己守好风险底线，是不是能够按照比较严格的标准，在道德风险和操作风险中稳住自己。

面对当前严峻的融资环境，余振波建议创业者首先要对融资这件事情有一个很好的定位；其次要丰富融资渠道，从VC、银行、政府等多渠道融资；同时要保持融资的热情，把自己的企业情况、战略方向向VC市场、资本市场和有钱的买家不停地推广，做一个持续的投入。

芳晟基金投资总监赵楠则表示，如果项目一直融不到钱，或者市场长期没有正反馈，创业者应该把预期调低。如果预期不调整好，遇到事情的时候，创业者会扛不住而比较容易崩溃。

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G. 金融科技ABCD：人工智能、区块链、云计算、大数据

近日，中国信息通信研究院主任工程师、金融科技负责人韩涵在“2018中国金融科技产业峰会”上正式发布了《中国金融科技前沿技术发展趋势及应用场景研究报告》，详细讲解了A（人工智能）B（区块链）C（云计算）D（大数据）四大技术发展趋势及在金融行业的落地应用方案，预测了金融科技七大未来发展趋势。

科技悄然改变金融行业生态

一是互联网金融快速兴起，对传统金融行业带来巨大冲击。首先，互联网技术极大拓展了信息传播的渠道、方式，大幅减小了信息不对称的现象，扩展了金融服务供需双方的客户群。其次，互联网金融模式下，交易双方直接在网上进行互动，打破了时空上的限制，提高了交易效率，减少了中间环节与中间成本的消耗。再者，互联网利用先进的技术实现资源高度实时共享，能够使业务处理逐步实现自助化、自动化与系统化，使交易更加便捷、有效。

二是大量非金融企业进入金融行业，金融市场主体出现显著变化。一方面大量科技企业借助金融科技发展契机，积极获取金融牌照，跨界提供金融服务，“科技+牌照”成为趋势。另一方面，大量具有To C服务经验的传统企业，发挥用户规模优势，通过用户数据资源与金融科技的结合，也积极跨界提供金融服务。此外，大量依托于金融科技的新兴创业企业，成为金融市场的新兴力量，在金融科技领域的技术和商业模式创新成为其核心竞争力。

四大技术落地金融行业

当前，“大智移云”等新兴科技快速演进，人类社会正在从信息化走向数字化和智能化。随着云计算、大数据、人工智能和区块链等新兴技术在金融行业的深入应用，科技对于金融的作用被不断强化，创新性的金融解决方案层出不穷，金融科技发展进入新阶段。

其中，云计算技术能够为金融机构提供统一平台，有效整合金融结构的多个信息系统，消除信息孤岛，在充分考虑信息安全、监管合规、数据隔离和中立性等要求的情况下，为机构处理突发业务需求、部署业务快速上线，实现业务创新改革提供有力支持。大数据技术为金融业带来大量数据种类和格式丰富、不同领域的大量数据，而基于大数据的分析能够从中提取有价值的信息，为精确评估、预测以及产品和模式创新、提高经营效率提供了新手段。人工智能能够替代人类重复性工作，提升工作效率与用户体验，并拓展销售与服务能力，广泛运用于客服、智能投顾等方面。区块链技术能够有效节约金融机构间清算成本，提升交易处理效率，增强数据安全性。

金融科技七大发展趋势

随着，金融与科技的不断融合，金融科技将出现七大发展趋势，韩涵表示，

云计算技术发展已经进入成熟期，金融云的应用也正在向更加核心和关键的“深水区”迈进。据中国信息通信研究院的调研，已有过半数的金融机构使用OpenStack等开源云计算技术。传统计算、网络和存储云方案已经同质化，客户需要的是上层PaaS甚至SaaS 能力甚至是业务和商业解决方案能力，有互联网金融实际业务经验、有生态合作伙伴的厂商更能得到客户青睐。云这个领域特别强调“吃自己的狗食”。

金融行业数据资源丰富，而且业务发展对数据依赖程度高。大数据技术在金融领域的应用起步早、发展快，已经成为金融行业的基础能力。当前，金融行业的大数据应用已经非常普遍和成熟，也取得了较为显著的应用成效，最大的特点是数据资产化的 愈加凸显、有深度的大数据分析变得越来越重要，用户画像和知识图谱成为最重要的技术。2017年知识图谱一下子火起来，除了传统实体知识图谱外，事件图谱（描述动态关系）开始越来越重要，即实时性要求越来越高，时间就是金钱。另外，还有一个关键问题就是合法获取数据，涉及法律、政策、技术、机制等问题，需要各方推动和努力，

人工智能一般分为计算智能、感知智能和认知智能三个层次。从目前人工智能在金融领域的应用趋势来看，计算智能通过与大数据技术的结合应用，已经覆盖营销、风控、支付、投顾、投研、客服各金融应用场景。人工智能最重要就是AI in all，传统金融很多是“知道型”的业务，按规则、经验办事，很多简单重复性工作被证明完全可以被AI取代（例如客服），认知型的业务目前看也可能机器不比人差（例如智能投顾、智能营销）。那么金融业最重要的是如何最大发挥人的价值。一是风险防范，AI算法不一定完全正确需要人在样本特征准备或审核上来补充；二是金融创新，创新是门艺术，目前没有证据表明AI在创新上有啥独到之处，所以人的创新非常重要；三是发挥领域知识的价值，AI目前最大的缺陷就是它是没有常识是不行的，知识会成为重要的竞争力分水岭，知识图谱、业务规则补充、业务数据标注这些都是产生知识的手段。

区块链技术近年来一直受到广泛关注，其技术公开、不可篡改和去中心化的技术属性，拥有在金融领域应用的先天优势，因为本质上区块链就是一种经济模式，主要解决非信任网络的记账问题，如果说其他技术主要是生产力变革，区块链更像是生产关系变革，我们有几个判断：

（1）区块链的技术还没有成熟到金融级，包括金融经常用的联盟链有没有技术问题，还是一个探索的过程，所以会看到并没有大型的金融区块链应用（非数字货币类）上线，尝试很多，普及还早；

（2）因为区块链不仅仅是技术，所以这一轮技术革命中区块链的影响要远大于其他技术，可能会有颠覆性的业务、技术或者企业出现，这个趋势是不可阻挡的，有人说这是价值互联网的春天可能并不过分；

（3）区块链3.0叫去中心化应用就是应用生态将决定最后的赢家。目前公链和私链（或联盟链）都有一些金融应用，但还不成气候，应该胜负未分，这里面大公司不一定有优势，开源力量不可小觑；

（4）政策风险仍然很大，包括最近ICO还有代币发行，有些可能就是伪创新。

国家高度重视金融风险防控和安全监管，十九大报告明确指出要“健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线”。随着金融科技的广泛应用，金融产业生态发生深刻变革，以互联网金融为代表的金融服务模式创新层出不穷。传统模式下事后的、手动的、基于传统结构性数据的监管范式已不能满足金融科技新业态的监管需求，以降低合规成本、有效防范金融风险为目标的监管科技(Regtech)正在成为金融科技的重要组成部分。

利用监管科技，一方面金融监管机构能够更加精准、快捷和高效的完成合规性审核，减少人力支出，实现对于金融市场变化的实时把控，进行监管政策和风险防范的动态匹配调整。另一方面金融从业机构能够无缝对接监管政策，及时自测与核查经营行为，完成风险的主动识别与控制，有效降低合规成本，增强合规能力。可以预见，未来1-3年监管科技将依托于监管机构的管理需求和从业结构的合规需求，进入快速发展阶段，成为金融科技应用的爆发点。

技术满足需求的同时，也将在需求的驱动下不断发展创新。金融科技应用在推动金融行业转型发展的同时，金融业务发展变革也在不断衍生出新的技术应用需求，将实现对金融科技创新发展的反向驱动。这种驱动可以从发展和监管两条主线上得到显著体现：

一是发展层面，新技术应用推动金融行业向普惠金融、小微金融和智能金融等方向转型发展，而新金融模式又衍生出在营销、风控和客服等多个领域的一系列新需求，要求新的技术创新来满足。

二是监管层面，互联网与金融的结合带来了一系列创新的金融业务模式，但同时互联网金融业务的快速发展也带来了一系列的监管问题，同样对金融监管提出了新的要求，需要监管科技创新来实现和支撑。从未来的发展趋势看，随着金融与科技的结合更加紧密，技术与需求相互驱动作用将更加明显，金融科技的技术创新与应用发展将有望进入更加良性的循环互动阶段。

云计算、大数据、人工智能和区块链等新兴技术并非彼此孤立，而是相互关联、相辅相成、相互促进的。大数据是基础资源，云计算是基础设施，人工智能依托于云计算和大数据，推动金融科技发展走向智能化时代。区块链为金融业务基础架构和交易机制的变革创造了条件，它的实现离不开数据资源和计算分析能力的支撑。

从未来发展趋势看，云计算、大数据、人工智能和区块链等新兴技术，在实际应用过程变得越来越紧密，彼此的技术边界在不断削弱，未来的技术创新将越来越多的集中在技术交叉和融合区域。

尤其是在金融行业的具体应用落地方面，金融云和金融大数据平台一般都是集中一体化建设，人工智能的相关应用也会依托集中化平台来部署实现。新一代信息技术的发展正在形成融合生态，并推动金融科技发展进入新阶段。

H. 金融科技和经济的联系

金融是联系经济与科学技术的纽带,金融与科技结合,是推动技术进步,促进技术结构和产业结构的调整,使经济良性发展的必由之路。 科技面向经济,经济依靠科技,金融支持科技。银行业务与科技结合,办理科技开发贷款是一个突破,也是一个重要的历史选择。工商银行枣庄市分行自1985年开办科技开发贷款以来,已累计发放贷款8400万元,支持270个科技进步项目,其中达到国际、国内、省内

科技金融的定义目前并未统一，最权威的定义是原四川大学副校长赵昌文在《科技金融》一书中的表述，科技金融是促进科技开发、成果转化和高新技术产业发展的一系列金融工具、金融制度、金融政策与金融服务的系统性、创新性安排，是由向科学与技术创新活动提供融资资源的政府、企业、市场、社会中介机构等各种主体及其在科技创新融资过程中的行为活动共同组成的一个体系，是国家科技创新体系和金融体系的重要组成部分。
如果撇开这些复杂的金融语言，科技金融可以简化为一切服务于科技企业以及科技成果发展、创新的多方资源体系

科技金融传统的渠道主要有两种，一是政府资金建立基金或者母基金引导民间资本进入科技企业，二是多样化的科技企业股权融资渠道。具体包括政府扶持、科技贷款、科技担保、股权投资、多层次资本市场、科技保险以及科技租赁等。
苏州政府借鉴以色列的科技金融体系，开创了独特的“苏州模式”，即以银行为中心，以政府打造的产业环境和政策体系为基础，加强与创投机构、保险机构、证券机构等合作，再结合会计师事务所、律师事务所、人力资源机构等科技金融中介机构的服务，为科技企业的发展提供一揽子综合化、专业化的金融服务。苏州模式形成了“银行+政府+担保+保险+创投+科技服务中介”统一结合的科技金融体系。
随着互联网金融的兴起，在原有渠道基础上，科技金融出现了新的融资渠道——众筹。股权众筹是创业者借助互联网平台的公开展示功能吸引公众投资者投资，并以出让一定股权比例的方式回馈投资者的融资模式。股权众筹具有受众广、风险分散以及低门槛的特征，非常适合为科技型企业融资，例如北大创业众筹，是我国第一家科技成果转化类众筹平台，引入了科技成果科学化评价体系，为科技金融的科学化发展提供了多样化的选择。

I. 金融科技的发展对金融业产生哪些影响

第一、金融科技有助于推动金融机构的转型升级。数字化转型已经成为所有金融机构共同关注、共同推动的行业趋势。拓展金融服务的边界，提高金融供给的效率，拓宽金融机构的发展空间，已成为金融机构的重要战略选择。金融科技简化供需双方的交易环节，降低资金融通边际成本，开辟融达客户的全新途径，推动金融机构实现服务模式创新、业务流程再造、运营管理变革，不断增强核心竞争力，为金融业转型升级持续赋能。例如各大银行都在加大企业手机银行建设用于服务企业，对于中小企业、初创企业来说，线上服务能更加便捷的满足企业需求。
第二、金融科技有助于推动普惠金融发展。大数据分析等新技术应用是解决中小企业融资难、融资贵问题的一把金钥匙。通过线上服务、生物识别等便利化服务，同时通过引进海关数据、工商数据、税务数据等第三方数据建立模型，提升风控能力，使业务能覆盖到更多的中小企业，促进普惠金融加快发展。应用线上模式促进中小企业、中小客户以及初创企业融资，是突破物理网点局限、推动普惠金融发展的新途径。
【拓展资料】
金融科技的关键是金融和科技的相互融合，技术突破是金融科技发展的原动力。所以结合信息技术对金融的推动，可以将金融科技的发展分为以下三个阶段。
第一阶段：传统金融触网
2005-2010年是互联网时代，互联网加快世界互通互联，使得互联网商业迅速发展起来，对金融业也产生了些许改变。
具体表现为金融触网，简单的传统金融业务线上化，通过IT技术应用实现办公和业务的电子化自动化，从而提高业务效率。典型代表为网上银行，将线下柜台业务转移至PC端。此时，IT作为后台部门存在，为部分金融业务提供技术支持，或者科技企业扮演技术服务或解决方案提供商角色。
第二阶段：互联新金融兴起
2011-2015年是移动互联网时代，智能手机的普及使得人们随时随地沟通成为可能，极大提高了网络利用的效率。
这一阶段具体表现为传统金融类机构搭建在线业务平台，对传统金融渠道的变革，实现信息共享和业务融合。同时互联网公司的金融化应运而生，使得移动支付成为可能。此时，互联网在金融业的渗透率逐步提升，但并不改变传统金融的本质属性。
第三阶段：金融和科技强强联合
2016年至今人工智能时代，云计算、大数据、区块链、人工智能等关键技术日益成熟，成为金融创新的重要推动力。
在这个阶段，金融业通过新的科技改变传统的金融信息采集来源、风险定价模型、交易决策的过程、信用中介的角色，大幅提升传统金融的效率，解决传统金融的痛点，如数字货币、大数据征信、智能投顾、供应链金融。至此，金融和科技强强联合，对传统金融产生变革。

J. 如何看待金融科技科技金融

对金融科技以及科技金融的看待是：

1、金融科技：

金融科技涉及的技术具有更新迭代快、跨界、混业等特点，是大数据、人工智能、区块链技术等前沿颠覆性科技与传统金融业务与场景的叠加融合。主要包括大数据金融、人工智能金融、区块链金融和量化金融四个核心部分。

金融科技重点关注金融大数据的获取、储存、处理分析与可视化。一般而言，金融大数据的核心技术包括基础底层、数据存储与管理层、计算处理层、数据分析与可视化层。

金融科技的应用：

金融科技中的智能金融技术，利用大数据及人工智能技术来帮助传统金融行业节省人力成本，减少员工重复劳动。我国人工智能技术研究中的一些领域，比如算法研究，已处于国际前列，借助这一力量发展金融科技，更有利于与实际问题相结合，最终提升金融机构生产效率。

随着大数据金融、互联网金融以及区块链技术的普及，金融科技的应用和发展可以让更多的人尤其是贫困人口以更低成本、更为便捷地获得金融服务，分享更多实实在在的改革成果。