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房产金融资产在家庭占比多少

发布时间: 2023-01-27 15:39:40

A. 央行调查:28.6%的居民拟加大投资,房价的走向到底会如何

房价还是会上涨照现在来看。目前,美国股市的国内住房价格高达6124点。中国房地产的总市值达到65万亿美元(折合450万亿元人民币),高于房地产的总和。日本,美国和欧盟的房地产市场价值为60万亿美元。 (420亿人民币)。国内房地产泡沫很大。房地产法规抑制了上行空间,而下行空间已经开放。如果您是普通公民,则不想以最高价购买房屋。因此,您不希望每个人都进入房地产市场成为追赶者。

租金回报率和房价收入比,两者都表明当前热门大城市的房价缺乏投资价格。在上海市中心租一间两室一厅的房子,年租金约为12万元,这样的二手房价格一般达到每套7-8百万元,这意味着房东要花更多的钱。超过58年的租金才能赚钱,这种投资回报率不如存入银行和赚取利息。从房价收入比来看,上海普通家庭每年节省10万元也不错。 7-8百万元的房价可能需要70-80年的时间才能负担得起,而房价与当地居民的能力相差太远。

B. 当下社会资产有100万以上的家庭有多少

如果说问当下资产有100万以上的家庭有多少,首先要看如何定义资产,严格意义上讲的话,资产也包括房产。车辆等有形资产,也包括现金、存款、理财的金融资产。


如果把这些都算上,在当下的 社会 中拥有1,000,000元人民币不算什么。在二三线城市一套房子也值100多万, 据《中国城市家庭财富 健康 报告》统计显示,我国城市家庭户均资产161.7万元,这说明80%以上的家庭资产是超过100万。

但是家庭资产中房产的比例高达77.7%,也就是说,如果除了房子,其他资产仅为36万元。其中金融资产占比仅为11.8%,大约为19万元。 这就和全国居民人民存款5万左右的数据基本吻合,由此可见,家庭资产有100万的真不少,但是有100万存款的家庭不多。

中国的从古至今人们的观念都是安家立业,所以人们都会置办房产,按照房产的市值来计算,二三线城市的一套房子一般价值在100万左右,如果一二线城市那就更高。所以满足100万的人是比较多的。

但如果说有100万的可用于投资的话,据数据显示能拥有100万存款的人只占国内居民总人数的百1%。也就是说,如果可以拿100万投资,那就可以称得上是真正意义上的百万富翁,也是真正的实现了财务自由。

从图中我们看出

当你的家庭年可支配收入达到4950时,你就超过全国25%的家庭;

当你的家庭可支配收入达到44554元时,你就超过全国75%的家庭;

当你的家庭年可支配收入达到10万元时,你就超过全国90%的家庭;

当你的家庭年可支配收入达到17.2万元时,你就超过全国95%的家庭;

当你的家庭年可支配收入达到55.9万元时,你就超过全国99%的家庭;

这就说有100万的资产和100万的资金,以及100万的每年可支配的收入这三种是完全不同的概念!

所以我们在看一个人的财富,通常是把他的所有资产,房子、车子、存款等都加一起来评估的,但是其实有100万现金资金流的人是很少的。这就说明真正拥有100万资产的人还算有钱人。


以上仅为我个人观点

对于此事你怎么看呢,欢迎在留言区讨论。

C. 家庭理财中房产应占家庭总资产的多少才合理

投资性房产占家庭总资产三分之一比较合理。
家庭资产合理安排建议为:三分之一货币资产,变现非常容易的,比如说货币基金、银行存款。三分之一风险资产,如股票、股票型基金等,三分之一固定资产,如房产等

D. 有人说现在很多家庭有百八十万,百万存款真的很普遍吗

存款百万在中国至少是top1%。

之前发过一个帖子说30岁年薪百万是凤毛麟角,被喷得体无完肤。全是我朋友、我同学、我领导,都年薪百万了。你这个问题就是场景重现。下次遇到说这话的人,你就先问他家有没有,没有就闭嘴。神烦这种夸大国情的人。

平心而论,现在的100万不比从前,在北京存款百万还挺普遍的。我这个小区,房子1500万一套。别说买,租金都得1万5起步,一年18万。算你恩格尔系数50%。年消费在40万以上的家庭,没有百万存款实在难以维系。北面小区一套房子1800万。南面2200万。同理可得。

北京人均工资近万,还要去掉被平均的北漂们。独一代、独二代家庭,被4个钱袋子供养着。存上100万是很多人的心理门槛。我不止一个朋友是卡上有了100万才结婚的。

这样一说,我们是不是冲出亚洲,赶超英美了。

但是!不要以偏概全啊! 财富圈简直比次元壁还要难破。 中产家庭(有车有房无贷款,年收入30万以上)百万存款普遍。中产以下的家庭呢。

姑且认为80%叫普遍吧。放在全中国,百万存款绝不普遍。谁的朋友圈没有几个为了20万手术费就轻松筹、水滴筹的?

2016年,我国居民人均存款2万元。

2020全球财富报告显示,2019年全世界有1960万“百万富豪”(美元),其中有大概172万人来自中国。按14亿人口估算,占0.12%。

央行数据显示,我国存款超过50万的人不足1%,遑论百万。

所以如果你净资产达到670万,就是中国的千分之一。如果是100万,至少是1%。谁敢管这叫普遍???

作为一个人到中年的农村人,我来详细客观的谈谈,关于农村家庭资产的一些具体情况吧,首先我们要突出的一个重点就是,有存款有钱,要看具体掌握在哪个年龄段,对于七老八十的老人来说,如果有个十万八万的养老钱,那么在农村生活完全绰绰有余了,可是如果说是一个四五十岁的中年人,儿女尚未婚配,那么不要说十万二十万,即便是有三五十万元的存款,那也只能算是一个穷人。

有人说现在很多家庭有百八十万,百万存款真的很普遍吗?

接下来回答题主这个问题,从我自己的农村人视角眼光来看,在农村家庭里面这种情况基本上是没有的,或许百八十万的存款在城市是一件很普遍的事情,但是放到农村,不过是处于哪个年龄阶段,如果家里面能有个100万的存款,那绝对能算得上是一个好户子了。


现金存款不是房产,不是各种不动产固定资产,它是可以随时接受你的支配,现金流现金为王个,由此可以看出现金存款的重要性,有100万的存款,一年啥都不干,做个简简单单的理财一年的收益也能有5万元的纯收入,放眼农村和一些经济不发达的城市,一年一个人能纯收入五万元,那就算是很不错的事情了。

说说我们村里面大多数家庭的存款情况吧,首先这个现金存款比例应该把老年人去除,因为大多数的农村老年人家庭,即便是经济条件很不错的能有个十万八万的就是好事了,一般的农村老人,忙碌了一辈子也不过是有个四五万元吧。


农村人家里有存款的,并且数额比较大在三五十万左右,分布比较大的群体,大概就是属于那种,打工种地有或者是做点小生意,辛辛苦苦干了多半辈子的,并且儿女尚未结婚的中年家庭吧,这类的农村家庭是农村当前存款最多的家庭,也是必须有存款,并且看起来有钱,但其实非常穷的那种。

四五十岁的中年家庭,压力在农村是最大的,这个时候的中年男人是全家人的顶梁柱,自己已经人过中年,身体 健康 开始走滑坡路,体力劳动也开始变得力不从心,但却是一刻都不敢停下来歇歇,父母已经进入花甲之年,养老的重任已经放在了他们身上,孩子尚未结婚,面对日益水涨船高的彩礼,当父母的除了拼命干活,别无他法。


他们手里面有钱吗?当然有,并且几乎每家都有个三五十万元的存款,这些钱怎么来的?当然不是大风吹来的,不是买彩票中的,每一分钱真的可谓都是血汗钱来之不易,都是打工种地,靠着出力气干活挣来的。

这些钱他们敢花吗?当然不敢,钱是他们挣的不假,但是绝对不属于他们,这些钱最大且唯一的用处就是给孩子结婚娶媳妇罢了。


其实抛出去被平均的财富来看,我们作为一个生活在 社会 底层的来说,能支配的钱其实是非常有限的,说说我自己吧,一个月的工资5000元,一年最多挣60000元,我即便是不吃不喝,一分钱都不开支,也要存款17年才能拥有100万的存款,这个问题现实吗?所以与其总是喜欢八卦别人的财富,倒不如看看自己的钱包,然后安下心来,努力干活争钱吧。

现在的家庭拥有百八十万存款的看起来很难的,实际上真的也是大有人在

2019年末,我国住户存款规模是82.1296万亿元;截止2020年10月份最新数据是91.1389万亿元。

2019年末,我国人口数量是140005万人,截至目前我国的人口数量也就14亿500万人。每人拥有存款的平均值是每人6.5万元。

按照2010年国家人口普查的数据显示,我国的家庭规模是3.1人,这样算起来每个家庭有20万元存款就能达到平均线。可是,我们国家毕竟还有城市和农村的区别,毕竟城镇家庭的收入要比农村高1.5倍左右。2019年我国城镇人均可支配收入是42359元,农村人均可支配收入只有16021元。 农村家庭拥有100万存款的概率,要比城镇家庭低得多

另外,什么是住户存款呢? 主要是银行业金融机构通过信用方式吸收的居民储蓄存款,以及通过其他方式吸收的由住户部门支配的存款。其他方式吸收的存款,主要有我们的保证金存款以及个人委托业务在银行的沉淀资金。也就是说,像股市投资和持有的理财产品、住房公积金余额等不少财富并没有包含在内,居民的金融资产应该还要高一些。

话又说回来,金融资产占比始终在家庭财富中占有很少的比例。按照中国人民银行调查统计司,2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查,我国城镇居民家庭户均总资产317.9万元(我国是城乡二元结构,城镇、农村资产差距还是相差很大的),家庭金融资产占比约为20.4%,这样算起来城市家庭平均金融资产大约是64.85万元。看起来能拿出百八十万存款的家庭数量不少呢。

按照调查报告的数据,80%~90%的家庭总资产平均值为493.3万元,相信这一组家庭拿出金融资产80~100万元来没有太大问题。也就是说,大约20%的城镇家庭能够拥有80~100万存款。这样看起来数量可就不少了。

2019年全国城镇人口数量是84843万人,按照平均每户三人计算(城镇户人口规模小于农村户)。城镇家庭大约有28281万户,其中的20%就高达5,656万户,这样的数量真的不少了。

另外,虽然说我们家庭规模只有三人左右,但实际上我们还有家族模式。父母岳、父母、年轻人夫妇,虽然是三户家庭,但实际上是同气连枝的。另外,还有其他亲戚关系的家庭。说实话,一个家庭要想拿出百八十万,也不是特别难。

经过几十年的发展,我国 社会 确实变富裕了。不过还是希望国家能够有效调整政策,让低收入的人群收入水平增长速度再快一些,能够让大家共同富裕。

百把万的钱说多不多,说少不少。

换个角度思考下

80年代的万元户时代,家里有个百把元很普遍。

现在进入亿元时代,拥有亿元的资产就像以前的万元户,普通人有个百万存款也不是什么难事。

真金白银有百万资产的,真不算什么有钱人。

真正有钱人是欠银行百把万,上千万,甚至上亿,这种人账上还有百把万才是高人。

你说的这种情况是不存在的,百八十万现金不要说个人拿,就算以家庭单位来计算估计都没有多少人拿的出来的。

中国目前还是一个发展中国家,贫富差据还是非常大的,前段时间国家发布的数据,中国目前还有至少6亿人平均工资只有1000元,这是什么概念,代表老百姓还很穷,攻坚脱贫还是非常大的一个工程。

现在是大数据时代,至少90%以上用的都是智能手机,以前都是从电视、报纸、周刊、电台来获取新闻和消息,不像现在玩着手机就知道国内外发生的一切情况,自媒体也满天飞,各大首富排行也是每过一段时间就是增加了多少个亿,好像别人赚钱就是有印炒机一样,就剩下谁家印的快了,自媒体为了高点击率高流量爆光不管消息真假,甚至自编虚假消息来炒作来获取收益。

在这浮躁的 社会 ,自己要睁大眼睛去辨别,不要被一些听来的话直接影响到自己的生活,觉得别人都这么有钱,自己这么穷,怪自己没出息导致失去了去打拼的动力。

社会 不断的在进步,房价一直在攀升,我们的钱也一直在膨胀,在现在好像拥有一百万都不算是有钱人了。

可是回归到现实生活中,真正能拿出一百万的人多吗?不得不说,这个存款真正的是一个很私人的话题,绝对的隐私啊!谁也不愿意透露自己究竟存了多少钱,这个存款数量在民间肯定是无法统计到真正的数量的,那这个世界上谁最有发言权呢?



那肯定是银行了,按照央行发布的信息,截止到二零一九年的九月底,全国的存款余额达到了一百七十六点一三万亿,这其中属于老百姓的存款大概的是七十万亿,大约占到存款总量的百分之三十九,大部分的钱那不是咱们私人所拥有的,这大部分的存款都是企业、机构或者是其他组织的。

据银行的内部人员表示啊,几乎所有的银行都有VIP系统,存入的钱越多,那么贵宾级别就越高,说白了,就是给那些存款多的人一些福利,比如说持有VIP的用户办理业务的时候不需要排队呀,还享有一些特殊的贷款权利,赐予这样的优待。



而银行的VIP一般又分为三个等级,分别是金卡VIP、白金卡VIP和钻石VIP用户,其中白金卡的要求是最低存款二十万,白金卡的要求是存款要达到五十万,那达到一百万就是钻石级别的VIP用户了,据银行行长透露。

能达到钻石级别的用户相当的少,而且这部分人相对还是比较固定的,所以如果说在银行能有一百万的存款,那绝对是顶尖上的一小撮人,那有的朋友说了,我也想发愤图强,我存他个一百万,当了金字塔尖上的人,那一般的老百姓怎么能拥有一百万呢?咱们现在来算一笔账,根据国家统计局发布的这个数据,全国城镇非私营单位就业的员工年平均工资大概为九万多块钱。

城镇私营单位的就业人员年平均工资在五万三千多元,规模以上的企业从业人员,他的年工资呢大概在七万多块钱,假设我们一年可以省出一半的收入,那么非私营的工作人员存够一百万大概需要二十二年,私营单位的员工啊需要存三十七年,而规模以上企业的这些从业员工啊需要存二十六年。所以说千万别小看了这一百万元,很多人一生都没有办法节省到一百万,如果说一个人能在四十岁之前就存到一百万,那可以肯定的说,这个人一定是个成功人士。

很多人连两万块钱都拿不出来,却总觉得一百万是小钱。

身为银行的工作人员,每天都和存钱的人打交道。我可以明确的告诉大家,在我国家庭存款过百万的,真的是少之又少。

我工作的银行,存款总量有3个亿,存钱的客户有3000多个,平均到每个存款的客户,还不到10万块钱。

这3000个客户里面,存款百万以上的,只有100个不到,只占3%的数量。再加上我国有将近一半的人没有存款,所以实际上能够存款过百万的家庭,连总数的1%都不到。

在我工作的银行,存款过百万的客户,大致上就是下面几类人。

1 . 拆迁户

我上班的银行,附近有个小区,里面住了很多城中村的拆迁户。这些拆迁户,都是有钱人。除了少数一些迅速败光家产的人外,大部分拆迁户都会选择把钱存在银行吃利息。

我们银行就有十几个这样的客户,存款从三五百万到一千万不等。每年的利息都有大几十万,足够他们一家的开销了。

2 . 做生意的

要说最赚钱的,那还是做生意。虽然做生意风险大,但是只要能熬过去,必定可以迅速的富裕起来。

能够白手起家的这些人,个个都不简单。不论是能力,还是眼光,或是胆量,都不是普通人可以相提并论的,

3 . 企业单位的资深员工

年薪几十万的不一定是领导,很多资深技术员工也可以做到,尤其是在一些新兴产业里。

我工作的银行,有几个很年轻的客户,存款都在百万以上。他们都属于这种,虽然是员工,但是属于那种公司不可或缺的员工。年薪很高,几年的时间,就可以存款百万以上。

4 . 普通人

有没有普通人存款百万以上的呢?

答案是:有。

我工作的银行,附近是一个很大的菜市场,里面很多卖菜的叔叔阿姨,都干了十几二十多年了。

有个卖菜的阿姨,每个月都要来我们银行存钱。多的时候,也就万把块钱,少的时候就几千块。

这个阿姨和老伴,人手一本定期存折,密密麻麻存了好多页。两人加在一起,存款也有一百多万。

普通人想要存款百万,没有捷径可走,只能像这个卖菜的阿姨一样,日积月累,年复一年的积累。

积少成多,聚沙成塔。财富的小溪,在时间的作用下,最终汇聚成宽阔的河流。

原因就只有一个,挣钱难,想把钱存下来更难。

1 . 20岁――30岁,这10年时间里

很多人20岁左右出去工作,30岁左右结婚生子。

在这个十年的时间里,因为刚出去 社会 工作,比较年轻,控制不住滚滚红尘的诱惑,花钱大手大脚,很难把钱存下来。

即使十年的时间,存了十几二十万。但是到了30岁结婚的年龄,要结婚就要买房子,买车子。辛辛苦苦十年,一个结婚花的干干净净。

2 . 30岁――35岁,这5年时间里

30岁到35岁,刚好是孩子出生,然后读幼儿园的时间。

很多家庭,基本上都是一个人在外面工作,一个人在家带孩子。一个人的工资,要养活一家三口。

像我自己就属于这个情况,今年30多岁了,因为孩子比较小,没人带,所以只能让老婆全职在家带孩子。

我每个月工资拿到手的都有1万左右,把房贷一还,剩下的刚好够花而已。想存钱下来,那真的是比登天都还要难。

3 . 35岁――50岁,这10年的时间里

等孩子上小学后,夫妻两口才可以都出去工作了。

我国普通工人的月薪,只有5000元左右。假设一家两口都是这个工资收入,已经算是不低的了。

夫妻两人加孩子,一个月花6000元,存下来4000元,那一年可以存下来接近5万块钱。

如果还需要还房贷,每个月再没2000左右,那一年只能存下来3万块钱左右。

这15年的时间里,夫妻两个人,一般都可以存个四五十万左右,可以说是最赚钱的年龄。

但是到了两人50岁左右的时候,又会面临人生的另一个花大钱的地方,孩子要结婚。

要给孩子买房子,买车子等。基本上这15年赚的钱,孩子结个婚,就会辛辛苦苦几十年,一夜回到解放前。

4 . 50岁――60岁,这10年时间

真正能让一个家庭存下来钱的,基本上都是50岁到60岁这个年龄,该花大钱的地方都花完了,终于是可以喘口气,为自己好好的考虑一下了。

但是人生过了50岁,能力和精力都下降的厉害,普通人的工资收入也会少很多。可能这个时候,每个月只能赚个3000块钱左右。

两个人,每个月存下来2500元,十年的时间里,可以存个30万左右。这30万,就是普通家庭最终的资产了,也是一辈子的养老钱。

5 . 各种额外开支

房贷每个月都要还,生个病住个院可能一年的努力就白费了。如果要是遇见孩子比较败家的,那就更是一个无底洞了。

我工作的银行,有个阿姨已经退休了,每个月退休金有将近4000块钱。按理说,这么高的退休金,可以安详晚年了。

可是这个阿姨家孩子,整天不上班,到处玩乐,把阿姨这么多年的积蓄挥霍一空。阿姨每个月退休金4000块钱,要拿出来3000,给孩子还各种贷款。

工资不高,花钱的地方又少,就算是有心要存钱,也注定是巧妇难为无米之炊。

人这一辈子,为爱人活着,为子女活着,很少有能够真正为自己活着的时候。真到了什么都看开,能够为自己而活的时候,却发现人生已经时日无多。

也祝愿每一个普通家庭都能过的幸福,存款百万!!

百把万的不少了,谁家没个百把万的,我告诉你,普遍大家都没有那么多,你说的是现金,而不是房产。

现在就按普通家庭来说,抚养个孩子上大学,上大学完了工作,最起码35岁之前是不可能有百万存款的,除非自己做生意或者中奖有突然来的钱那不算,说的就是普通家庭。

然后孩子抚养到上大学,结婚还要给买房,结婚办喜酒这都是钱,所以普通家庭是不可能随便有百万。

对于这个问题,我的看法是,有说的对的一面,也有不对的一面。我岁数稍大一些,经历的、看到的、体验的会多一点点。

四十多年前改革开放初始,在让一部分人先富起来及不管黑猫、白猫捉住耗子就是好猫的精神带动下,各行各业的精英人士,大显身手,抓住了机会,纷纷的下海经商、捞金。随着国民经济和人民生活水平的逐渐提高,许多家庭有个百八十万的,不足为奇。这和时代进步和 社会 的发展,是相辅相成,也是顺理成章的。

又说回来,在农村真正靠种地吃饭,但土地又不多,不是种田专业大户的农民阶层,说他们家庭有个百八十万的,这不现实。

城市里,在工厂里踏踏实实做工的工人阶层,及灵活就业的打工人员,说他们家庭有个百八十万的,这也不现实。

总结一下,普普通通的工人、农民及灵活就业人员,路边的小商小贩,家庭有个百八十万的,如果没有外财的话,应该是极少数家庭。

在目前的情况下看,工人、农民的家庭还是占大多数,百万存款真的不普遍。

答:最高管钱机构"银行"还是不能答出此答案。估计会失准。

近试的答案是这样?

现在的我己经不至存现金100万,(但我是存在家里保险柜里面现金)不存在银行,因为帐号曾经被封过 。被封的原因是亲戚的亲戚、朋友的朋友 、从外地汇来2万多元入我户,结果原头破案是洗钱帐户。(我是有完税正当生意家)

(一)话归正题:有钱人就会有、有钱人的圈子。圈子里面的人存100万是小s,普遍。甚至还上亿呢!(房产、车、不去论它)

(二)你若处在每月还必须在还房贷、车贷、的圈子里面,所碰到亲戚的亲戚,朋友的朋友 ,那么多见到、听到、的多人中?谈论着还必须还多久利息本金才轻松过关。形成的认为就觉得存现金百八十万少了。但总的来说:中国70% 是农村户,目前存百八十万的人还是少于:欠10万和存款30万内多。大家说否有道理?

E. 富裕家庭的主要投资方向是什么

创业难,守业更难,富裕家庭主要投资方向就是这句话,衍生出教育,股权,基金


一:何为富裕家庭?


富裕家庭这个太笼统,每个人对于富裕理解都不一样,换一个较为流行说法,就是高净值客户或是持有金融资产超过500万人民币的家庭。

当前中国具有金融资产超过500万家庭,超过40万,这些家庭在中国总的占比低于0.2%,但掌握的财富占比超过30%,应该够得上你所提到富裕家庭标准。


二:富裕家庭的主要投资方向


1:教育

富裕家庭资产很大程度上是通过一代或是几代人打拼沉淀下来,开明些的认为儿孙自有儿孙福,留下“起步”资金,大部分财富都回归 社会 ,回报 社会 或是国家,比如投资界巴菲特,只是给予子女部分伯克希尔股票,大致每个子女拥有价值5000万美元股票,其余都承诺捐献给比尔盖茨基金做公益,当然大部分富裕家庭还是希望能后代传承这些财富,基于这种想法,他们当然希望后辈能有更大成就,教育自然成为他们第一大投资方向。

这种富裕家庭,刚好身边有几个,对于下一辈教育投资都是以年均20万偏上来计算,如果从小就到一些发达国家深造,年均就要往50万偏上走。



除了对于小孩教育投资不菲以外,这些富裕家庭自己再教育深造也是敢于下大手笔,上个MBA进修一下,几十万上百万,上个总裁班镀金一下,几万到几十万......


2:股权

人无股权难传承,股权投资也是富裕家庭非常重要的投资方向,财智结合,发现有潜力合作伙伴,富裕家庭嫁接上资本和资源,助推孵化一些看得上的项目,获取更高的收益,自20世纪80年代后,风险投资从美国兴起开始走向全球,股权投资在富裕家庭中已经非常普遍,比如投资朋友网或投资自家企业的上下游.....




3:基金

富裕家庭非常重视睡眠财富,非常重视钱的效率,金融资产自然成为富裕家庭主要投资方向之三。

最新公布全球福布斯亿万富翁数据显示,这些富翁超过60%资产是以股权和基金形式存在,投资基金的逻辑也是非常简单的,让专业的人做专业的事情。




归根而言,这些家庭就是投资未来(下一代教育),投资自己(深造),投资朋友(股权),投资时间(基金)从中对于大多数人,还是有很强的启发作用。


富裕家庭的主要投资方向是什么?

对这个问题,已经没有多少可以思考的答案了,那就是房产。

按照相关机构提供的数据,目前,中国家庭资产结构中,房产已经占据了全部家庭资产的70%以上。而真正的富裕,房产占全部家庭资产的比重,可能还要高。也就是说,在过去相当一段时间,凡是有钱的家庭,大多把资金投入到了购房当中,将手中的钱全部转化成了房产。

反过来,在今天的中国富裕家庭中,有相当一部分是通过购买房产而致富的。前些年,他们依靠胆量、关系、魄力等,将手中的钱,通过放大杠杆,购买房产,实现了财富的快速积累,进入到了富裕家庭行列,从而也让自己的家庭财产变成了以房产为核心的财产结构,其他方面的财产很少。因而,也就经常会出现资产很多,买个象样的电器都没钱的现象。

这不是笑话,而是资产结构严重扭曲和失衡的必然结果。

除房产之外,有一些富裕家庭,还会储存一些黄金等硬通货,亦即通过储藏硬通货,以回避房产过多、投资过于单一带来的风险,将风险分散处置,以减少房价下跌等风险带来的资产损失。同时,还有很多家庭购买了大量理财产品、投资股市、进行股权投资等,使投资更加分散,配置也更加合理。特别是对资本市场比较了解的人,会把财产更多地投资到股市和资本市场,投资企业股权等,从而让投资的增值空间更大,灵活性更好。只有不懂资本的家庭,才会对房产的聚集度越来越高,可能带来的风险也越来越大。

当然,还有一些家庭,为了未来利益考虑,在投资部分房产的同时,把投资的方向选择在投资孩子教育、 健康 保险等方面,购买了大量教育保险、 健康 保险、养老保险等,为自己的未来配置好资产,防止可能出现的风险,减少风险带来的伤害。

作为一个富二代我来讲下,本文会比较干货不会读起来深奥。富人之所以成为富人就一条,用钱赚钱。富人在原始资本积累以前也是穷人,但不管怎么样发了一笔横财有了点积累,富人开始赚钱了。为什么说用钱赚钱会成为富人,很简短资本不休息人要休息。人不仅要休息,还要消费还要消耗资本。所以你想发财,一定是靠资本。靠工资那是痴心妄想。

这时候一定一大群专家跳出来,这不是废话吗?谁都知道用钱赚钱来的快,但是我投资了房地产,投资了股市,投资了基金,投资了P2P,我做了那么多,为啥我还是穷人?这里就要说到一个富人和穷人最大的区别就是风险管控。穷人为了快速翻倍什么险都敢冒啊,看的我心惊肉跳。自己把房子抵押了把父母养老金拿着再找亲戚朋友借一圈拿着几十百把万就敢去三倍杠杆五倍杠杆,那个只要下跌10%就要你补仓,下跌个20%那就倾家荡产啊。在中国股市上一天一个跌停太正常了,当牛市来了又好了伤疤忘了疼,又不要命往里面冲。所以穷人因为缺少风控管理,看到别人赚钱就跟风。看到别人亏钱也跟风。看到P2P赚钱就去了,你不想下那个一年都30%多的利息了,谁还的起。金融界有句话叫你不理财,财不理你。但绝大部分的小散的情况是,理了财,钱就没了。

好吧,再说下富人是如何投资的。首先富人有很强的风险管理意识,不会把所有鸡蛋放一个篮子里面。广大的小散也知道不能把鸡蛋放一个篮子里面的道理,但他们往往只有一个鸡蛋。那富人投资什么呢?大家第一个想到的是房子,老子有钱了买他10套出租,天天收珠子。没错,这是个办法,房地产是普通老百姓最有效的低风险高回报的投资方式。但是富人会怎么想呢?富人首先考虑的是持房成本,这个房子我最少持有5年,这5年来房子会占用我这笔资金,如果我做投资最保本的理财产品5%,5年就是25%,那我这个房子在这个地段5年后能不能上涨25%以上?第二富人还会投资理财产品,并且设定红线超过6%收益的打死不碰,而且只在正规银行购买,也是分期购买不会把所有钱投但一家银行一个金融产品上。还有就是基金股票,这个就风险很大了,中国股市九熊一牛。牛市来了闭着眼睛买都赚钱,但熊市你在里面做不到前10%就不要去,作为一名韭菜珍爱生命远离股市,如果一定要买买什么?买国债和买国债回购。还有一些外汇啊,分红型保险啊都是低风险低收益的,富人就特别喜欢。

这时候专家又跳出来了,梗着脖子说那你这样干和存银行有多大区别。的确没多大区别,区别也就比银行高2%-3%,但这是底风险的2%啊。如果一个富人有1000万资金,通过上诉操作做到年收入5%,那就是50万,50万即使在在一线城市也算可观的收入,在二线三线城市等于一个家庭几年收入。这就是富人的投资了,看着收益不高但风险底本金大,如果这个富人20年坚持这种投资方式,想象下每年5%,20年后将是什么级别的资本。美国有个老头,叫巴菲特就是这样干的,每年不多但年年赚。我父亲这样干了25年,现在他把接力棒交给了我。

F. 如何看待央行报告城镇居民家庭净资产均值为289.0万元、中位数141万元

这个数据可能不靠谱!大家看我简单算一笔账就知道了。

1、中国目前的城市化率大概60%,城市人口8.4亿,大概2.6亿户家庭,如果户均289万资产的话,那么中国城市家庭资产总量差不多是750万亿!如果折成美元的话,大概是107万亿美元,然而国际上多个研究机构评估结果是美国的家庭财富总量大概106万亿美元,世界第一,中国家庭财富总量大概是64万亿美元世界第二!换成人民币大概是450万亿左右,但是这450万亿不仅属于2.6亿户城市家庭,还有1.7亿户农村家庭,真正平均一下的话,城市农村一起算,平均水平大概是104.7万元!个人认为这个数据更靠谱。

所以,央行这个报告结果并不靠谱!

2、为何央行这个报告不靠谱,因为是抽样调查得来的,报告披露,一共调查了3万户,3万户什么概念?总户数2.6亿户,3万户才占比才万分之一点二而已!样本数量实在太低了,根本反映不了那么大的总量数据!

3、现在很多大城市家庭的确总资产量是非常吓人的,比如北京上海一套普通的房子,价值就过千万,如果算均值,加上4户零资产的,平均一下也是户均200万。

4、现在各种名义的调查很多,但是靠谱的数据真不是太多。


央行报告城镇居民家庭净资产均值为289.0万元、中位数141万元。

先撇开这个数字的真实性与否,关键这个数据是怎么调查来的,看他的报告中,我觉得这个数据有几个方面不切实际。

1:中小城市一套房不超过百万,甚至六十七万左右,而百分之七十是贷款,甚至有部分包括首付也是借来的,所以,如何调查准确数据呢?

2:央行的调查是通过样本家庭得出的答案,这些样本家庭的选择是否合理,他并没有说这样的样本家庭是如何来的,区域差距较大,贫富差距也较大,样本家庭的选择不合理,得出的调查也就不科学。

3:只能说是一个模糊的参考数据,大约10%的家庭占据了总资产的百分之47.5左右,这个结果和某知名大学统计的结果完全不一致,前几年,某知名大学通过取样调查,发现10%的家族基本上占据了整个资产的百分之八十以上,基尼系数,貌似中国是最高的,通过对比,我们只能说这是模糊的参考数据,大概方向没错,很显然是被平均的,其实在城市里,大部分是不富裕的,房产其实并不完全属于自己,大多数是贷款买房,而且是70%的贷款,甚至更高。

《城镇居民家庭负债参与率高,为56.5%,负债集中化现象明显,负债最高20%家庭承担总样本家庭债务的61.4%;家庭负债结构相对单一,负债来源以银行贷款为主,房贷是家庭负债的主要构成,占家庭总负债的75.9%。 》引用该报告的抽样数据,既然负债率这么高, 家庭负债率达到56.5, 即便得出家庭净资产平均289万的,这样的统计数据到底有何指导意义,

没有说明抽样的数据来源,所以,调查的结果只是一个参考,不要太当真。

综述: 社会 财富分配的极端化让这样的 统计 数据完全没有任何价值。搞一个家庭净资产数,想说明大部分是很富裕的吗?个人认为统计应该分得更细化一点,通过数据反映一个 社会 的真实现状。

比如:金字塔式的统计,一目了然,多么清楚。

另外说一句,不好听的话,就这样的报告,任何一个人也可以编一个大致数据,调查报告的最后一段话,是常识性的,没什么可说的,大多数人生活非常苦逼的,否则不会那么多网友对数据发牢骚了。

其实,统计不统计,生活就是这个样子的,大家看看就行,别那么较真。

只能说我们被平均了,农民能有这么多钱就不这么苦了,可以说百分之八十的没这么多钱,可能是领导们都认为平民百姓有房子住还有这么多存款国泰民安,其实城里的房贷,孩子上学,老人看病,压力山大,农村的粮食不值钱,老人每人一个月一百元,这些钱不够吃菜的,还面临拆迁,给的钱换新楼还得自己拿很多,如果有这么多钱就不愁了!很多人现在是负债!

说真话、讲实话、不废话、没套话,让我们今天说一点大家都能够听得懂的人话,大家好我是你们的社长。

没有调查就没有发言权,但如果调查了不实事求是,所有的发言权或许不被大众认可,而央行报告城镇居民家庭净资产均值为289万元,网友直呼又一次被平均。

如果按照公里数141万元计算,一个家庭有5口人,平均每一个人净资产为28.2万元,似乎看起来并不多,但总感觉哪里不对!

央行调查统计司城镇居民家庭资产负债调查课题组于2019年10月中下旬在全国30个省(自治区、直辖市),对3万余户城镇居民家庭开展了资产负债情况调查。

城镇居民家庭户均总资产317.9万元,家庭资产以实物资产为主,住房占比近七成,住房拥有率达到96.0%。

城镇居民家庭负债参与率高,为56.5%;家庭负债结构相对单一,负债来源以银行贷款为主,房贷是家庭负债的主要构成,占家庭总负债的75.9%。

资产分布分化明显,家庭总资产随户主年龄的提高呈现先增加后减少的特征,户主年龄为56~64岁的家庭户均总资产最高,18~25岁的户均总资产最低;户主为企业管理人员和个体经营者的家庭总资产明显高于均值,其余家庭总资产均低于平均水平。

家庭资产以实物资产为主,住房占比近七成,住房拥有率达到96.0%;金融资产占比较低,仅为20.4%,居民家庭更偏好无风险金融资产。

居民家庭金融资产负债率较高,存在一定流动性风险,部分低资产家庭资不抵债,违约风险高;中青年群体负债压力大,债务风险较高。

老年群体投资银行理财、资管、信托等金融产品较多,风险较大;刚需型房贷家庭的债务风险突出。

我国2019年底,全国城镇常住人口是83137万人,如果算3口人一家的话,那么全国城镇家庭数量大概就是2.77亿户。

就算是家庭资产600万以上的家庭494万户全部都在城市里面,那么全国600万资产的家庭也就是大概占到城市家庭总数的1.783%。

这样来推算的话,全国家庭资产在300万元的家庭大概也就是1000万户的样子。

综合来看:市场对于央行报告城镇居民家庭净资产均值为289.0万元、中位数141万元相对比较认可。

但是广大网友与读者并不买单,因为大部分家庭资产属于房产,占据了70%,而大部分房产均属于首付加贷款的形式,从某种角度来看房产应该属于债务而不是资产。

对于资产和收入,大家吐槽的多,在于自己拉了后腿,显示中国贫富分化严重加剧,这一点基尼系数位于高位也可以得到佐证。

调查数据显示,城镇居民家庭总资产均值为317.9万元,中位数为163.0万元,中位数与均值差距越大,说明贫富分化越加厉害,居民家庭资产分布越是不均等,也就是富的更富穷人依然贫穷,主要是一些行政事业单位职工收入与私营企业职工收入差距在增加,资本市场每一个IPO就会制造一批的亿万千万百万富翁,可是二级市场投资者投资亏损普遍依然不改,股市成为一边造富一边造穷的场所,这是需要彻底改正的,可是只要股市依然秉承支持实体经济的定位不改变,股市就很难惠及到千万投资者,

造成家庭资产分布不均等,另一个原因是各地经济发展极度不均衡,居民收入相差数倍,像北京上海深圳等一线城市,人均收入高达6-7万元,可有的地方不足两万元。

在北京上海深圳等一线城市中心位置拥有一套100平米房子,很有可能价值600-800万元,可是有的地方拥有一套房子价值只有30-50万元,相差十多倍。央行数据显示,东部地区居民家庭户均总资产为461.0万元,分别高出中部、西部、东北地区197.5万元、253.4万元和296.0万元。

从央行调查数据看,居民主要资产就是房产,有房产,家庭资产就是大大增加,家庭资产以实物资产为主,住房占比近七成,住房拥有率达到96.0%;金融资产占比较低,仅为20.4%。

拥有多套房产,一些是房改既得利益者,在住房分配制度下,有些人获得了住房,房改制度房子是很便宜的,有的地方就是象征性的给几千元钱,有了房改房,居住没有问题,有了多余的钱,就可以加杠杆购买住房,有了新住房,旧房子可以出租,又可以加杠杆买房,所以有的家庭就会有几套房子,家庭资产快速增加。

很多年前,国企改制,涉及到大量国有资产流失,造就了很多超级富豪,也因为权力失控,造就了很多的灰色收入,现在某些职业,灰色收入依然普遍,这些人攫取了大量的财富,形成巨大的 社会 不公。

“没有调查就没有发言权。”中国人民银行最近发表了2019年我国城镇居民家庭资产负债情况调查,这个调查是针对3万多户城镇居民家庭进行的,从样本量来看还是比较充分的 可以说算是近期最完整详实的一个调查结果。

我们来看一下人民银行的调查结果:

从家庭资产看,这3万多户城镇居民户均家庭总资产为317.9万元,其中有70%的资产在房产上,也就是说房产的价值平均为220万元,住房拥有率达到了96%,基本做到居者有其屋,城镇居民中金融资产占比仅为20.4%,相当于户均65万元,这个数字也高于全国平均水平。

从家庭负债看,城镇居民中有负债的家庭也比较高,占比达到了56.5%,其中最主要的负债是房贷,占了家庭总负债的75.9%。

从负债占家庭资产的比例看,城镇居民的家庭资产负债率仅为9.1%,这个数据超乎我的想象,这样看起来我国家庭的负债率并不是很高,可能和调查的样本有关系。

(上图可以看,出最富裕的10%的家庭占了全部家庭资产的47.5%,最贫困的40%的家庭只占了全部家庭资产的8.8%,所以城镇居民之间的贫富差距也非常大。)

如果刨除9.1%的家庭负债率,我国城镇居民家庭净资产平均值,大约为289万元,如果换算成美元的话,大约为40万美元,家庭金融资产大约为9万美元,按照这个数值看,我国城镇居民的资产状况还是不错的。

上述调查主要来自于全国3万余个家庭,具有比较广泛的代表性,但是如果分区域看的话,差距应该是比较大的,北京和上海的户均家庭资产比较高,都超过了800万元,主要就是由于房产价值比较高。

城镇居民的住房拥有率为96%,这个数据也是非常高的,但是从实际的情况看,城镇居民的住房水平差异也比较大,比如北京的房子,基本都在500万元以上,而一些乡镇和小中小城市,房子的价值仅有50万元左右,房产占家庭资产的比例为70%左右,因为房子是用来住的,这说明老百姓把自己终生的积蓄都压到了房产上,一旦房产崩盘,老百姓的财富将大幅度缩水,所以房产的价值可以说是一个虚价值。

最近人民银行公布的全国居民存款为87.8万亿元相比较差距有点大,按这个数据计算全国户均存款为16.9万元,本次调查家庭金融资产为65万元,这说明两个问题,一个是城乡之间家庭金融资产差距比较大,另一个就是城镇居民可能有大量的资金,并不是放在银行存款里。

总之,这次调查数据还是有一定参考意义的,但是由于这种调查没有 历史 数据进行参考,所以不好得出过多的结论,我们期待着人民银行今后多做一些此类的调查,大家能够更好地了解全国居民的家庭资产情况。

这个有一定的参考价值。

1用数据来衡量大多数人的财富可以看出我们的经济状况。虽然可能被平均,但是数据是真实的。这些年的高速发展, 社会 的总财富在不断增加,老百姓手里也越来越有钱,这是不争的事实!

2但是,这只是纸面的数字,家庭净资产的背后,大部分是房产。公开的数据显示:我国城镇居民家庭的住房拥有率为96.0%,有一套住房的家庭占比为58.4%,有两套住房的占比为31.0%,有三套及以上住房的占比为10.5%,户均拥有住房1.5套。就是说大部分的资产是不动产,房子是用来住的,不是用来炒的,就算资产再高,它也不能当饭吃。虽然买房用来投资的不少,但是以后受到的限制也越多。

3高房价的背后,还有大量的负债。有的房子掏空了好几代,大量的财富被吸收到了固定资产上,能用于消费和投资的占不了多少!我们不是要看有多少资产,而是要看有多少存款,有多少可支配收入,这是衡量生活 健康 的标准。

看到这样的问答无语。百分之八十以上家庭都在均值以下吧,这数据谁统计的!很多家庭都拖了后腿!

央行的城镇居民家庭净资产为289万,中值为147万,这个理解有点困难,只能说,第一,和“被平均”有关,第二,和家庭主要资产是房产有关。

如果说,按照人均收入来看,19年我国人均GDP为一万美元即折合人民币7万元,每月平均为6000元,而事实上,每月人均收入是否达到6000元?应该说,东南沿海多数平均水平可以达到,而放在全国来看,则多数达不到而是被“北上广深”和大型 科技 互联网以及众多国企和金融企业高管等收入“被平均”了——放在我们这个小四线城市,房价1.5万,就算120平方也就是180万了!又有什么意义?

那么,从央行发布的全国平均家庭净资产来看,道理也是一样的,应该或者说肯定包含了“房产”在内。而如果仅仅从“包含房产”来看“全国平均家庭净资产”这个值——不论平均值还是中值,都不太靠谱,因为多数人的“房产”资产包含了“房产”和“房贷”,而如果去除房贷的“债务”后,则未必达到央行的报告值。

而如果假设不包含“房贷”负债来看“家庭净资产”,那么,央行报告结论“可能成立”,毕竟,目前全国的平均房价大约6000多,而假设“平均家庭拥有一套自住房”,而按照100平来计算,则净值为60万,加上北上广深的“拉高均值”的权重影响,那么可以说央行报告“可能成立”。

而从央行的报告来看,我国家庭主要的资产分布在房产上:

对比家庭负债率大约在65%和家庭主要资产77%在房产上,那么这个结论的意义也就没有多大——房产价格本身是一个动态并且高估的,未来“缩水”的概率从中长期来看,是比较大的,并且这个央行报告的均值或者中值,本身并不能带来全国家庭平均收入和可支配收入的增长或者现金流,甚至不能改变“全国家庭”的平均负债率。也就是没有意义的事。

昨日《中国金融杂志》上发布了一篇:中国人民银行调查统计司城镇居民家庭资产负债调查课题组于2019年10月中下旬在全国30个省(自治区、直辖市)对3万余户城镇居民家庭开展了资产负债情况调查。从当前掌握的资料看,这是国内关于城镇居民资产负债情况最为完整、详实的调查之一。

按照央行的调研数据显示,我国的家庭总资产分布极不均匀,此次抽样的人数共分为六个组,资产最低的20%,家庭资产均值为41.4万元,这20%的人总的资产合计数占所有被调查人员全部家庭资产的比重仅为2.6%,与之相反的是,被调查人员中最高的10%的家庭,家庭资产均值为1511.5万元,是最低的30倍以上,而且最高的10%群体,其家庭总资产之和占所有被调查家庭的47.5%,将近一半,可谓是两级分化。

此次调查数据显示,城镇居民家庭总资产均值为317.9万元(所有家庭的资产之和除以总的家庭数量),中位数为163.0万元(最中间的家庭资产,即一半家庭资产在163万元以上,一半的家庭资产在163万元以下)。资产均值与中位数之间相差154.9万元,可见贫富差距两级分化极其严重。

相信很多人看到这个表格的第一反映是被平均,因为即使最低的户均41.4万元,很多人认为自己根本没有这个数,一方面确实是被平均,另一方面,因为总资产=负债+所有者权益,所以说总资产是包括负债在内的,比如你买了一套房子总价200万元,其中首付60万元,贷款140万元,那么你的总资产就是200万元,而不是首付款60万元(60万元是净资产或者称之为所有者权益)。

相信考虑到负债的情况下,如果你是在城市里有套房子的话,即使是三四线城市,很多人的总资产也都可以破百万吧。此次的调研数据也显示了,我国城镇居民家庭资产以实物资产为主,户均253.0万元,占家庭总资产的八成,而实物资产中74.2%为住房资产,户均住房资产187.8万元,居民住房资产占家庭总资产的比重为59.1%。这个比例高于美国的比例达到了接近30个百分点,所以说国人还是热衷于买房。

对我而言,如果是平均数317.9万元,我感觉还是太过于遥远了,如果是中位数163万元,最少还可以看得到努力的机会,大家呢各自的家庭总资产是多少呢?

G. 央行这份报告火了:4成家庭拥有两套及以上房产 你被平均了吗

第一,城镇居民家庭户均总资产317.9万元,资产分布分化明显;家庭资产以实物资产为主,住房占比近七成,住房拥有率达到96.0%;金融资产占比较低,仅为20.4%,居民家庭更偏好无风险金融资产。
第二,城镇居民家庭负债参与率高,为56.5%,负债集中化现象明显,负债最高20%家庭承担总样本家庭债务的61.4%;家庭负债结构相对单一,负债来源以银行贷款为主,房贷是家庭负债的主要构成,占家庭总负债的75.9%。
第三,城镇居民家庭净资产均值为289.0万元,分化程度高于资产的分化程度。与美国相比,我国城镇居民家庭财富分布相对均衡(美国净资产最高1%家庭的净资产占全部家庭净资产的比重为38.6%,我国为17.1%)。
第四,城镇居民家庭资产负债率为9.1%,总体稳健,少数家庭资不抵债;居民家庭债务收入比为1.02,略高于美国居民水平(0.93);偿债能力总体较强,偿债收入比为18.4%,居民家庭债务风险总体可控。
第五,需关注两方面问题。一是居民家庭金融资产负债率较高,存在一定流动性风险。二是部分家庭债务风险相对较高,主要表现在以下几个方面:部分低资产家庭资不抵债,违约风险高;中青年群体负债压力大,债务风险较高;老年群体投资银行理财、资管、信托等金融产品较多,风险较大;刚需型房贷家庭的债务风险突出。
资产分化明显,财富更多地集中在少数家庭
调查数据显示,城镇居民家庭总资产均值为317.9万元,中位数为163.0万元。均值与中位数之间相差154.9万元,表明居民家庭资产分布不均。居民家庭资产主要有以下特点:
一是居民家庭资产的集中度较高,财富更多地集中在少数家庭。将家庭总资产由低到高分为六组,最低20%家庭所拥有的资产仅占全部样本家庭资产的2.6%,其中最高10%家庭的总资产占比为47.5%。
二是区域间的家庭资产分布差异显著,经济发达地区的居民家庭资产水平高。分经济区域看,东部地区明显高于其他地区。东部地区居民家庭户均总资产为461.0万元,东北地区居民家庭户均总资产最低,仅占东部地区居民家庭的三分之一左右。
分省份看,家庭资产最高的三个省(自治区、直辖市)为北京、上海和江苏,最低的三个省(自治区、直辖市)为新疆、吉林和甘肃。其中,北京居民家庭户均总资产约为新疆居民家庭的7倍。
三是户主的年龄、学历水平及职业均影响家庭资产分布。户主年龄为56~64岁的家庭户均总资产最高,户主的学历水平越高,家庭户均总资产越多。户主为研究生及以上学历的家庭户均总资产明显高于均值。
从资产形态看,住房是家庭实物资产的重要构成,居民家庭住房拥有率相对均衡。居民住房资产占家庭总资产的比重为59.1%。和美国相比,我国居民家庭住房资产比重偏高,高于美国居民家庭28.5个百分点。
居民的住房拥有情况相对均衡。我国城镇居民家庭的住房拥有率为96.0%,有一套住房的家庭占比为58.4%,有两套住房的占比为31.0%,有三套及以上住房的占比为10.5%,户均拥有住房1.5套。
相比于住房等实物资产,我国居民家庭所拥有的金融资产分化明显,更偏好无风险金融资产,户均金融资产64.9万元,占家庭总资产的20.4%。金融资产最高10%家庭所拥有的金融资产占所有样本家庭的58.3%,而实物资产最高10%家庭拥有的资产占比为47.1%。可见,金融资产的不均衡程度更显著。
此外,高资产、高学历家庭参与风险金融市场的意愿更强,金融资产表现形式更加多元化。随着户主学历水平的提高,家庭持有活期与定期存款的比重有所下降,而持有银行理财产品、互联网金融及股票、基金等金融资产的比例有所上升。这主要是因为高学历群体通常更了解相关的金融知识和信息,加之其往往拥有较高的收入和资产,因而在满足了预防性需求后更愿意投资高风险、高收益的金融产品。
居民家庭负债集中于中青年和高学历家庭
目前我国城镇居民家庭运用杠杆现象较为普遍。受调查家庭中,有负债的家庭占比为56.5%。但负债结构相对单一,房贷是主要构成部分,户均家庭总负债为51.2万元。
有意思的是,富裕家庭的负债参与率更高,且更容易获得银行贷款,低资产家庭对民间借贷的依赖度相对较高。按家庭总资产排序,资产最高20%家庭的负债参与率最高,为63.3%,且负债中97.1%为银行贷款。资产最低20%家庭的负债来源中,89.4%来源于银行贷款,远低于其他家庭;9.0%来自于民间借贷,远高于其他家庭。这主要是因为低资产家庭往往收入较低,或者没有稳定的收入来源,从银行渠道获得贷款相对困难,因而对民间借贷的依赖度相对较高。
从学历和年龄看,居民家庭负债集中于中青年和高学历家庭。户主年龄为26~35岁的家庭负债参与率最高,家庭负债参与率与户主的学历成正比,户主受教育程度越高,家庭负债参与率越高。
报告称,我国居民家庭偿债能力总体较强,但低收入家庭、实体经营家庭和工薪阶层偿债压力相对较大。其中,调查样本中,没有经营性债务家庭的偿债收入比为16.1%,有经营性债务家庭的偿债收入比为30.1%,高于前者14个百分点。
分职业看,户主为企业一般员工和国家机关、事业单位人员的家庭月偿债收入比相对高,分别为22.5%和19.9%,均高于平均偿债收入比。
三类群体金融风险值得关注
将居民家庭的资产扣除负债,得到的净资产更能真实地反映居民家庭的财富水平。调查数据显示,中国城镇居民家庭净资产均值为289.0万元,家庭净资产中位数为141.0万元。
不过,居民家庭净资产分化程度高于家庭总资产。净资产最低20%家庭的净资产仅占全部样本家庭净资产的2.3%,而最高20%家庭的净资产占64.5%。
与美国相比,中国居民家庭财富的分布相对均衡。美国全国最高1%的家庭所拥有的净资产占全部样本家庭净资产的38.6%,略高于随后9%家庭的38.5%,而其余90%的家庭仅占22.8%,不到三分之一,说明美国居民家庭的财富向最富裕家庭集中的特征明显。
报告称,我国居民家庭债务风险总体可控,居民资产负债率虽整体稳健,但是资产流动性较差,存在一定的流动性风险。部分低资产家庭资不抵债,违约风险高。特别是有三类群体的金融风险值得注意:
一是中青年群体负债压力较大,债务风险相对较高。户主年龄在26~35岁的居民家庭债务参与率、户均债务规模、资产负债率、债务收入比都要高于其他家庭。中青年家庭由于面临购房、成家生子、子女教育等多方面的支出压力,负债现象更为普遍,债务负担相对较重,偿债压力相对较大。
二是老年群体投资银行理财、资管、信托等金融产品较多,风险较大。调查显示,户主年龄为65岁及以上居民家庭投资银行理财、资管、信托产品的均值为23.9万元,是总体平均水平的1.4倍,远高于其他年龄段水平。
调研发现,尽管资管新规出台后理财产品不再保本,部分银行代理销售的第三方投资理财产品风险较高,但仍有不少居民认为在银行购买理财产品本金不会损失,实际投资风险与居民投资安全性预期存在较大差距。65岁以上的老年群体处于收入来源减少的人生阶段,将大量资金投资银行理财、资管、信托等金融产品,增加了投资及养老的不确定因素。
三是刚需型房贷家庭的债务风险突出。受调查家庭中,43.4%的家庭有住房贷款。有房贷家庭的资产负债率、金融资产负债率和月偿债收入比分别为16.5%、101.5%和29.0%,债务风险明显高于平均水平。其中刚需型房贷家庭的债务风险尤其突出,这三项指标分别为24.2%、151.3%和33.0%,均为所有群体中的最高值。相比之下,投资型房贷家庭的债务风险要小得多,其三项指标仅略高于平均水平。

H. 中产阶级家庭收入标准是多少

年收入在6万至50万人民币之间。

中国中产划分:

国家统计局根据人均GDP和购买力给出中产阶级的家庭年收入在6万至50万人民币之间的结论。

中国中产阶层的财富在房产上的配置比例过重,高达79.5%,而金融资产占比过低,仅有10.8%。

海瑟表示:“现在亚洲(日本除外)有大约2.2亿人口属于富裕中产,其中超过一半住在中国。这意味着全球四分之一的富裕中产说中文。这是中国迅速崛起的见证,并将对全球金融市场造成深远影响。

各个国际中产阶级现状:

一、英国

1、世家中产,财富仅次于精英阶层,经济、社会和文化资本均相当雄厚。

2、新型富有工作者,多白手起家,社会、文化上活跃的新阶层,拥有中等收入和经济资本水平。

3、技术型中产,这一阶层社交层面有限,对文化生活追求也有限,最典型的英国的中产,拥有一套价值近28万英镑,有三个卧室的独栋房子,有一到两辆汽车——通常是日产或者英国本土品牌,家里有约26000英镑的存款或投资品。

二、日本

1、日本中产阶层的年收入,在300万—600万日元之间(约合19万—38万人民币)。根据这个数据:中产阶层占总人口的48.1%,但依旧有80%的日本人认定自己是中产。

2、大多数日本人对自己的经济状况感到“底气十足”,只是他们的花钱方式都发生了变化,更多节省了“娱乐费”和“吃喝穿戴费”。日本社会原本更像一个苹果,基本上大家都是中产阶层,没有太大的区别。

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