什么是企业金融险

『壹』 保险公司是一种金融机构

保险公司是金融机构。
金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融服务业（银行、证券、保险、信托、基金等行业）与此相应，金融中介机构也包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。同时亦指有关放贷的机构，发放贷款给客户在财务上进行周转的公司，而且他们的利息相对也较银行为高，但较方便客户借贷，因为不需繁复的文件进行证明。
望采纳，谢谢

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『贰』 什么是商业性保险公司

由社保局统一管理控制。社保就是社会保险的简称。社保具有强制性的特点，就是用人单位和个人都需要缴纳。社保目前分为：养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险和失业保险等。社会保险作用就在于：老有所养、病有所医、生有所保、伤有所疗、失有所得。也就是让你在老病伤失的时候，能获得一定费用的补偿和救济。如果有条件办，肯定是办比不办好的，办了就有保障，反之没有。缴费个人只需要缴纳养老、医疗和失业三种，生育和工伤由用人单位缴。个人缴纳养老比例为8%，医疗为2%，失业为1%，以你的工资额为缴费基数按月缴纳。但是因为每个人的家庭不一样，收入不一样，所需要的保障不一样，而国家的社保是统一标准的，不能满足个人的需要，这就有了商业保险公司，商业保险公司都是由保险公司经营；商业保险是由个人自愿跟保险公司签的一份合同；人身保险投保人为了获得意外，医疗，重疾，储蓄分红，投资，子女教育金，财产转移，养老等保障而投保保险公司产品。财产保险是为了保障投保人的财产免受或少受损失而投保财产险产品。商业保险才是我们所说的真正的“保险”；像中国人寿，中国平安，太平洋，中国人保都是中国的几大保险公司;中国人保主要经营财产险；对于投保来说，选择实力雄厚的保险公司是非常重要的。中国的投保率在世界上还是偏低的，就要我所居住的广州，在国内算是高投保率的地区，投保率也只有15%左右，而中国香港是100%，美国是350%，日本是700%；当然在经济飞速发展的中国，保险覆盖率将会不断上升，高投保率是发达国家的一个重要标志，相信中国一定会在不久的将来直追发达国家的。社保与金融保险公司办理的商业性保险相比，具有原则上的区别，主要表现在5个方面：一是基本属性不同。社会保险属于行政强制性的社会事业，具有普遍性、保障性和社会福利性质。社会保险的主体是政府，社会保险基金收不抵支时由政府负最后责任。而商业性保险是企业性质的，其业务属于金融企业的一种经营活动，具有盈利、赔偿的性质。二是对象和作用不同。社会保险的对象是全体劳动者，其作用在于保障劳动者在暂时或永久丧失劳动能力或失去劳动岗位时的基本生活需要。商业性保险的对象主要是出于自愿参加的部分人员，投保人通过投保，以期在事故发生时按其缴费的情况获得一定的经济补偿。一旦交不出投保金就不补。三是实行的原则不同。社会保险实行的是强制、统筹、互济原则，其中某些项目还实行与劳动贡献、劳动报酬挂钩，权利与义务联系或者对等的原则。而商业性保险实行的是自愿、盈利、与投保金挂钩的投保对等原则。四是筹资和给付不同。社会保险费用，由个人、单位和国家三方面负担。按社会保险政策规定的统一费率进行征收。而商业性保险的费用均由投保人自己负担，保险费率视险情而定。第五个方面的区别就是立法范畴不同。社会保险是国家的社会政策和劳动政策的重要组成部分，是宪法赋予公民的一项基本权利，因此属于社会立法范围。商业性保险是金融企业的经营活动，是经济政策和社会政策的一部分，投保人和被投保人的权益受经济合同法的保护，属于经济立法范畴。社会保险是强制执行的，参加社会保险是每个职工的权利和义务，而商业保险则是由职工自愿选择参加的。商业保险可以作为社会保险的补充;最后本人用一小段话来描述社保和商业保险的区别：随着中国经济的发展，我相信每个人都一定不会满足天天光吃米饭和馒头，一定希望吃点自己喜欢吃的菜；在中国的大中城市参加商业保险的人数已经突飞猛进！

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『叁』 金融风险的特征有什么

金融风险的基本特征有以下几个：
（1）不确定性：影响金融风险的因素难以事前完全把握。
（2）相关性：金融机构所经营的商品—货币的特殊性决定了金融机构同经济和社会是紧密相关的。
（3）高杠杆性：金融企业负债率偏高，财务杠杆大，导致负外部性大，另外金融工具创新，衍生金融工具等也伴随高度金融风险。
（4）传染性：金融机构承担着中介机构的职能，割裂了原始借贷的对应关系。处于这一中介网络的任何一方出现风险，都有可能对其他方面产生影响，甚至发生行业的、区域的金融风险，导致金融危机。

金融风险是一定量金融资产在未来时期内预期收入遭受损失的可能性。对于金融经营，风险是一种客观存在，我们要做的，就是学好如何去控制风险，规制金融风险隐患。

金融风险可以分为市场风险、制度风险、机构风险等等，但在我国最大的风险来自于传统体制的影响以及监管失效导致的违规。由于长期以来积累的体制性、机制性因素，包括受传统计划经济体制的影响，国有企业建设资金过分依赖银行贷款，银行信贷资金财政化；再加上金融机构内部管理不善，造成庞大的不良债权，导致金融资产质量不高。

我国证券、期货市场不规范的经营扰乱了正常的秩序，一直存在大量违法违规现象，一些证券机构和企业（包括上市公司）与少数银行机构串通，牟取暴利，将股市的投机风险引入银行体系；一些企业和金融机构逃避国家监管，违规进行境外期货交易，给国家造成巨额损失；上市公司不规范，甚至成为扶贫圈钱的手段。

『肆』 风险和金融风险的定义及分类是什么

同学你好，很高兴为您解答！

(一)金融风险的定义。所谓风险是指未来结果的不确定性，如未来收益、资产或债务价值的波动性或不确定性。金融风险是指企业未来收益的不确定性或波动性，它直接与金融市场的波动性相关。一般而言，收益的不确定性包括盈利的不确定性和损失的不确定性两种情形，需要说明的是现实中人们更关注的是损失的可能性。

(二)金融风险的分类。金融风险的种类很多，按照不同的标准，金融风险可以划分为以下几类：

(1)按照金融风险产生的根源划分，包括静态金融风险和动态金融风险。静态金融风险是指由于自然灾害或其他不可抗力产生的风险，基本符合大数定律，可以比较准确地进行预测。动态金融风险则是由于宏观经济环境的变化产生的风险，其发生的概率和每次发生的影响力大小都随时间而变化，很难进行准确的预测。

(2)按照金融风险涉及的范围划分，包括微观金融风险和宏观金融风险。微观金融风险是指参与经济活动的主体，因客观环境变化、决策失误或其他原因使其资产、信誉遭受损失的可能性。宏观金融风险则是所有微观金融风险的总和。

(3)按照金融机构的类别划分，包括银行风险、证券风险、保险风险、信托风险等。

现代金融风险管理所提出的挑战主要针对金融风险的测度问题。因为一旦金融风险暴露的大小测度出现偏差，那么下一步针对风险暴露所开展的风险管理活动可能就会失效。因此风险测度问题在整个金融风险管理活动中居于核心地位。

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『伍』 什么是金融保险

因为保险公司属于金融企业,保险是金融的一部分.如果是学校的金融保险专业,学的是保险基础理论知识,比如保险的来源,保险的费率的计算原理,人身保险和财产保险的相关知识,如何承保,精算,准备金等财务处理.是为保险公司培养人才,很好学的

『陆』 什么是金融企业

金融企业是指执行业务需要取得金融监管部门授予的金融业务许可证的企业，包括执业需取得银行业务许可证的政策性银行、邮政储蓄银行、国有商业银行、股份制商业银行、信托投资公司、金融资产管理公司、金融租赁公司和部分财务公司等；执业需取得证券业务许可证的证券公司、期货公司和基金管理公司等；执业需取得保险业务许可证的各类保险公司等。

财务管理
《金融企业财务规则》第3条规定：“金融企业应当根据本规则的规定，以及自身发展的需要，建立健全内部财务管理制度，设置财务管理职能部门，配备专业财务管理人员，综合运用规划、预测、计划、预算、控制、监督、考核、评价和分析等方法，筹集资金，营运资产，控制成本，分配收益，配置资源，反映经营状况，防范和化解财务风险，实现持续经营和价值最大化。”[1]
基本要求
1.建立健全内部财务管理制度。包括金融企业基本的财务制度以及关于资金管理、资产管理、成本管理、费用管理、营业外收支管理、收入管理等方面的内部规定和办法。
2.设置财务管理职能部门。为归口管理财务事项，便于分清职责，金融企业应当设置财务管理职能部门，具体履行金融企业经营者的财务管理职权，并承担相应的责任。
3.配备专业财务管理人员。从事金融企业财务管理工作的人员必须是熟悉财务、会计知识的专业人员，并具有会计从业资格。
基本方法
财务管理的基本方法包括规划、预测、计划、预算、控制、监督、考核、评价和分析等，这是区分财务管理与会计管理的基本标志之一。
基本要素
《规则》将财务管理的要素归纳为风险防控、资金筹集、资产营运、成本控制、收益分配、信息管理等六个方面，并逐一提出规范性要求。

2财务报表
金融企业（包括了 贵金属 股票 外汇 现货等 一系列 衍生品）
●资产负债表
A、金融企业的资金来源：
a、各项存款，包括企业、机关团体、居民的活期或定期存款；
b、金融机构同业拆入、存放款；
c、应汇或解缴汇款；
d、发行债券集资款；
e、自有资金，包括资本金和实现利润。
B、金融企业的资金占用：
a、现金及贵重金属占用；
b、各项贷款，包括向企业、机关团体、居民的长短期贷款；
c、金融结构同业拆放、往来占用款；
d、应收款项；
e、买入有价证券；
f、租赁资产，包括融资租赁资产和经营租赁资产；
g、缴存风险准备金。
●损益表
A、金融企业收入：
a、贷款利息收入；
b、同业往来业务利息收入；
c、手续费收入；
d、证券买卖差价收入；
e、融资租赁业务净收益；
f、买卖兑换外汇的汇兑收益；
g、其他咨询服务业务收益。
B、金融业务支出：
a、存款利息支出；
b、同业往来业务利息支出；
c、手续费支出；
d、经营业务费用；
e、汇兑损失；
f、证券买卖损失；
g、其他业务支出。
●现金流量表
A、金融企业的现金流入：
a、吸收的存款；
b、收回的贷款本息；
c、同业拆入资金；
d、出售证券投资；
e、处置固定资产；
f、其他。
B、金融企业的现金流出：
a、发放贷款；
b、存款提取本息；
c、同业借出；
d、证券投资；
e、购置资产；
f、其他。

3负债比例
金融企业的负债率较高，一般在90%左右。
金融企业的自有资金要求不得低于一定比例，通常为8%。
●资本充足率
资本充足率是资本总额与风险加权资产总额的比例，主要衡量其实力和抵御风险的能力。
资本充足率=（核心资本+附属资本）月均余额÷∑（各项资产数额×风险权重）×100%
A、核心资本：指实收资本、资本公积、盈余公积金和未分配利润的合计。
B、附属资本：指呆账准备金、坏账准备金、资产评估储备和累计折旧的合计。
C、风险加权资产总额：是将金融企业各资产按照其风险权数加权折算之后的风险资产总计。
D、一般规定，现金的风险权数为0，其加权后的风险资产也为0；政策性银行的担保贷款风险权重为10%，其他金融机构的担保贷款风险权重为20%；非金融机构的担保贷款风险权重为50%；信用贷款的风险权重为100%。
E、一般银行的资本充足率不得低于8%，其中核心资本与风险加权资产之比不得低于4%。
F、资本充足率管理的一个重要含义是要求金融企业资产扩张最高不得超过资本的的12.5倍，资产规模超过这个倍数就应当压缩资产（贷款）或者增加资本。
●存贷款比例
存贷款比例能从总体上控制资金来源和资金占用情况。
存贷款比例=各项贷款的月平均余额合计/各项存款的月平均余额合计×100%
存贷款比例=各项贷款旬末平均增加额/各项存款旬末平均增加额×100%
A、旬末平均增加额=（上旬末增加额+中旬末增加额+下旬末增加额）÷3
B、一般要求，银行的存贷款比例应当低于或等于75%，但由于历史原因，我国的工、农、中、建四大商业银行的存贷款比例均超过75%。
●中长期贷款比例
中长期贷款比例反映资产流动性的强弱，比例越低，资产的流动性越强。
中长期贷款比例=贷款剩余期在1年及1年以上的中长期贷款月末平均余额÷剩余起在1年及1年以上的存款月末平均余额×100%
A、该指标一般要求不得超过120%；
B、该指标是保证银行信贷资产安全性、流动性的重要指标；
C、该指标也是反映固定资产投资规模变化的一个重要指标。
●资产流动性比例
资产流动性比例反映银行支付能力的一个重要指标，也是保证银行清偿能力的控制指标。
资产流动性比例=流动性资产旬末平均余额/流动性负债旬末平均余额×100%
注：该指标要求：正常情况下不得低于25%；通货膨胀和利率下降时，可提高这一要求。
●备付金比例
备付金比例揭示银行对存款支取的保证程度，也是反映银行支付能力的重要指标。
一级备付金比例=（存放中央银行款+库存现金）÷各项存款×100%
二级备付金比例=（购买的国债+政策性金融债+人民银行融资债）÷各项存款×100%
A、一级该指标一般要求不低于5%，中国人民银行要求应当在5%～7%之间。
B、通常将人民银行存款与库存现金之和称为一级备付金，将银行购买的国债、政策性金融债、人民银行融资债之和称为二级备付金。
C、各项存款为各项存款平均余额。
●单个贷款比例
A、单个贷款比例是对同一客户的贷款余额与银行资本总额的比例。一般要求不得超过15%，以分散贷款风险。
B、对前10家最大客户的贷款总额与资本总额的比例一般要求不得超过50%。
C、对单个项目的贷款总额要求不得超过项目投资总额的50%。
D、对最大10家客户的贷款总额要求不得超过银行贷款总额的50%。
●拆借资金比例
拆入资金比例=拆入资金平均余额/各项存款平均余额×100%
拆出资金比例=拆出资金旬末平均余额÷（各项存款－存款准备金－备付金－联行占款）旬末平均占款×100%
注：中国人民银行要求拆入资金比例不超过4%，拆出资金比例不超过8%。
●贷款质量比例
逾期贷款比例=逾期贷款月末平均余额÷各项贷款月末平均余额×100%（不超过8%）
呆滞贷款比例=呆滞贷款月末平均余额÷各项贷款月末平均余额×100%（不超过3%）
呆账贷款比例=呆账贷款月末平均余额÷各项贷款月末平均余额×100%（不超过1%）
●其他比例
（9）风险权重资产比例=各项风险权重资产月末余额/总资产月末余额×100%（不超过60%）
（10）对股东贷款的比例：要求对股东提供的贷款余额，不得超过其缴纳资本金的100%，同时
还要求，对股东贷款的条件不得优于其他客户的同类贷款。
（11）资金损失比例=逾期贷款报告期各项资金损失之和÷同期各项资产总数×100%
（12）负债成本比例=报告期各项成本÷同期负债总额×100%
A、各项成本支出包括：利息支出、金融企业往来支出、手续费支出、营业费用、汇兑损失、其他营业支出。
B、负债总额为资产负债表中流动负债（减去财政性存款）、长期负债和其他负债之和。
C、反映银行吸收各项存款所支付的成本高低。
（13）资产盈利比例=报告期利润总额÷同期信贷资产月末余额×100%
注：信贷资产是资产总额减去代理政府投资、固定资产、财政性存款、代理贷款之后的差值。一般要求该指标大于1%。
（14）实收利息比例=（报告期利息收入－应收利息－待转营业收入）÷同期各项贷款应收利息之和×100%

4财务分析
清偿能力
A、变现能力指标：
a、变现率：反映企业可立即变现资产所占的比例。
变现率=现金及各项存放款÷流动负债合计×100%
注：国际上一般认为该指标值应该在15%～20%之间；对无储蓄存款业务的金融企业来说，用该指标不适宜。
b、存款支付保障率：表示存款的多少被用于贷款，多少用来保证日常支付。
存款支付保障率=流动资产中的贷款总额÷流动负债总额×100%
Ⅰ、贷款总额包括拆放同业、短期贷款、应收款项、短期投资及委托贷款和投资等。
Ⅱ、正常情况下，主要从事信用风险业务的银行（如商业银行）该指标较高，一般在80%左右，但在专门从事信托贷款或长期投资业务的银行该指标较低。
Ⅲ、如该指标超过100%，表示没有现金储蓄保证提取存款；如低于70%，则可能是吸收存款过多，也可能是银行借入款较多，都对银行获利不利。
B、资金保障程度指标：
a、独立性指标=所有者权益合计÷资产总额×100%
注：比值较高说明银行发展能力有可能较快；但在国外，一般认为高于9%或10%，是不正常的，说明企业存款业务开展的不理想，如果低于5%，则表示资产调度余地很小。
b、风险耐力指标=所有者权益合计÷贷款总额×100% （一般在15%左右较好）
c、自有资金利润率：
收益能力
A、净利息率=（利息收入－利息支出）÷利息收入×100%
a、该指标越高，说明银行业务的盈利水平，一般不应低于10%。
b、一般情况下，净收益与利息收入（毛收益）应该同步增减，但若有利率、特殊性项目和贷款损失准备金之一存在变化时，则可出现不同步增减的情况，一般两者不同步幅度不应超过4%～6%。
B、资产收益率=实现利润总额÷资产总额×100%
注：一般该指标投资银行比商业银行、储蓄银行高，国外要求该指标最低不应低于1%。
C、资本利润率：反映银行经营的资金效益，即银行自有资金经过1年后的获利率。自有资金利润率=利润总额÷自有资金总额×100%
管理效率
A、贷款损失准备金与总总贷款量之比：
注：该指标是银行应付贷款风险能力的反映；贷款损失准备金越高，说明贷款业务风险大，或者是银行过于谨慎；如果该指标超过1%，则表明贷款业务质量差；过低也不好，过低表示银行没有准备足够的资金来应付可能出现的贷款损失。
B、呆账损失与总贷款量之比：指在一定时期通过贷款损失准备金弥补了呆账贷款的数额占总贷款量的比率，起伏过大应查明原因。
C、净营业收入与呆账损失之比：反映银行通过结清呆账损失之后，银行所创造的净利润，指标越高越好。

5资信评级
评级指标通常由评级机构自己设计，一般包括信用指标、财务指标和发展能力指标三大类。
资信等级通常分为A、B、C、D四级，在同一级内常常区分为三等，如在A级中分为AAA级、AA级、A级。
信用指标
A、商誉：指合同、协约的执行情况，分为好、较好、一般、差四个档次，一般根据过去经验和社会调查确定。
B、企业在银行的信用：包括贷款归还记录和企业在银行的结算记录两个方面。贷款归还记录根据企业逾期和欠息记录确定为优、良、一般、差四个档次；银行结算记录可通过企业在银行的平均存款与贷款比值（即结算记录=银行平均存款/贷款余额）衡量，如果比值大于50%为优，在50%～30%为良，在30%～10%为一般，在10%以下为差。
C、企业领导信用：根据企业领导的品德、信誉确定出优、良、一般、差四个档次。
财务指标
A、净资产：反映企业的总体实力。
对于房地产企业，如大于1亿元为一级，1亿元与5000万元之间为二级，5000万元与1000万元之间为三级，少于1000万元为四级。
B、资产负债率：反映企业的经济独立性。
一级：30%以内；二级：30%～50%；三级：50%～70%；四级：大于70%.
C、资产流动比率：反映企业的偿债能力。根据不同行业确定等级值。
D、应收账款周转次数：反映企业经营活跃程度和偿债能力。根据不同行业确定等级值。
E、存货周转次数：反映企业销售与生产各类情况及偿债能力。根据不同行业确定等级值。
F、资产利润率：反映企业资产经营的效率。
一级：大于50%；二级：50%～30%；三级：30%～10%；四级：小于10%.
能力指标
A、企业素质：管理水平、技术水平、职工素质、应变能力等。可分为优、良、一般和差。
B、企业地位：企业的知名度、市场占有率、企业与政府的关系等。可分优、良、一般和差。
C、企业无形资产：专利权、商标、地理位置等。
D、企业抵押资产：指企业用资产担保的贷款额与企业净资产的比值，反映企业创造发展的能力。
该指标值定级：一级：0；二级：小于10%；三级：10%～30%；四级：大于30%.
在确定信用指标、财务指标和企业发展能力指标三类指标的基础上，根据被评级单位的特点和各指标的重要性对各指标确定权重，然后加权计算出总分，确定其资信等级。

『柒』 金融保险是什么

金融保险是金融和保险的合称。
金融是指货币资金的融通，是以银行为中心的货币流通的调节活动的总称。银行及其他金融机构经营存款、放款、储蓄，票据贴现、外汇、结算、信托、投资、金融租赁、发行有价证券等项业务，均属于金融业务。
深证行业分类指数隶属于综合指数系列，以2001年6月29日深证综合指数的收市指数为起点，从2001年7月2日起开始发布。基期及基点：1991.04.03=100指数计算：金融保险指数为派氏加权价格指数，即以指数股的计算日股份数作为权数进行加权计算。
本条内容来源于：中国法律出版社《法律生活常识全知道系列丛书》

『捌』 什么是公司金融

金融业的三个主要业务是银行、保险和证券，在一些国家可以兼营，一个金融公司可能这三个行业都在做，但在中国，是分业经营，金融公司可以理解为证券公司，专门做证券承销，公司合并，代发企业债券等等。

『玖』 什么是金融服务保险

就是银行存款保险制度，存款保险制度是银行破产时避免挤兑现象，保险公司承担银行的风险。银行把风险转嫁给保险公司。保护存款人的利益，提高社会公众对银行体系的信心。如果建立了存款保险制度，当实行该制度的银行资金周转不灵或破产倒闭而不能支付存款人的存款时，按照保险合同条款，投保银行可从存款保险机构那里获取赔偿或取得资金援助，或被接收，兼并，存款人的存款损失就会降低到尽可能小的程度，有效保护了存款人的利益。存款保险制度虽然是一种事后补救措施，但它的作用却在事前也有体现，当公众知道银行已实行了该制度，即使银行真的出现问题时，也会得到相应的赔偿，这从心理上给了他们以安全感，从而可有效降低那种极富传染性的恐慌感，进面减少了对银行体系的挤兑。

2、可有效提高金融体系的稳定性，维持正常的金融秩序。由于存款保险机构负有对有问题银行承担保证支付的责任，它必然会对投保银行的日常经营活动进行一定的监督，管理，从中发现隐患所在，及时提出建议和警告，以确保各银行都会稳健经营，这实际上增加了一道金融安全网。同时由于这一制度对公众心理所产生的积极作用，也可有效防止银行挤兑风潮的发生和蔓延，从而促进了金融体系的稳定。

3、促进银行业适度竞争，为公众提供质优价廉的服务。大银行由于其规模和实力往往在吸收存款方面处于优势，而中小银行则处于劣势地位，这就容易形成大银行垄断经营的局面。而垄断是不利于消费者利益的，社会公众获得的利益就会小于完全竞争状态下的利益。存款保险制度是保护中小银行，促进公平竞争的有效方法之一。它可使存款者形成一种共识，将存款无论存入大银行还是小银行，该制度对其保护程度都是相同的，因此提供服务的优劣，将成为客户选择存款银行的主要因素。

4、存款保险机构可通过对有问题银行提供担保，补贴或融资支持等方式对其进行挽救，或促使其被实力较强的银行兼并，减少社会震荡，有助于社会的安定。

存款保险制度的利弊

1、存款保险制度的积极影响

1）有利于防范金融风险，稳定一国金融体系。在经济金融全球化背景下，国际金融市场动荡加剧，频频发生金融风波。如1994年的墨西哥金融危机，1995年的英国巴林银行倒闭事件，1996年的日本阪和银行倒闭事件，1997年席卷东南亚和日韩的亚洲金融风暴，以及最近日本保险公司的频频破产等等，不仅严重影响了本国经济的正常运转和社会安定，还给国际金融市场带来了巨大冲击。这些国家为解决这些金融问题都付出了惨重的代价。我国目前虽然没有发生大规模系统性的金融风波，但随着金融市场化、国际化进程的加快，金融创新产品逐渐增多，中小型商业银行的纷纷成立，在商业银行内控制度不健全的情况下，银行自身风险在逐渐增加。要防范风险，稳定金融，只能“防患于未然”，国际经验表明，建立存款保险制度不失为防范金融风险的可行选择之一。

2）有利于保护广大存户利益，总体上增强银行信用。作为信用中介的银行，其基本特征是高风险性和不稳定性，即银行大部分资金是以负债的形式吸收的机构和个人存款，自有资金只占全部资本的小部分，在经营管理不善或其他因素作用下导致不能按时清偿债务时，就易引起银行信用危机。我国金融业目前的现状是国有商业银行经营机制尚未完全转变，资产负债结构不合理，风险抵御能力较差，在金融市场发育不完善、金融监管手段和方法落伍的背景下，实行强制性存款保险实际上也是对银行业发展的一种强制性保护。

3）有利于革新传统观念，提高了公众风险意识。长期以来，在计划经济体制模式下，我国的银行储蓄存款不仅没有风险，而且收益可观，一直是人们投资的首选渠道。在实行社会主义市场经济条件下，企业破产不仅在理论上已被公众接受，而且在实践中已实施，因此作为经营货币这一特殊商品的商业银行所潜在的风险也应为公众所接受。

4）有利于加强中央银行的监管力度，减轻中央银行的负担。存款保险的目的，一方面是在心要的情况下，执行赔偿的职责，另一方面，更为主要的是为了保障整金融体系的稳定。这就要求存款保险机构要对日常的银行经营活动进行监督，而且要定期对银行的财务状况进行检查，审查其上报的统计报表和账目。当银行管理不善或经营非法、风险较大的业务时，存款保险机构可以提出警告，勒令整改，帮助银行渡过难关，或促成其它银行的并购，从而实现中央银行的监管意图。

2、存款保险制度的消极影响

1）存款保险制度其最根本的问题在于它可能诱发道德风险。一方面，存款保险制度的存在使得存款者风险意识下降，特别是在利率市场化实现以后，他们就可能不顾银行经营风险，将钱存到愿意支付最高存款利息的银行；另一方面，商业银行的风险约束机制也会弱化，在经营活动中就可能为追求高额利润而过度投机。此外，在我国建立存款保险制度还有特殊问题：主要是四大国有银行有政府为其做后盾，无偿享受政府提供的保险，为了节省运行成本，显然不愿加入存款保险体系。如果不把国有独资商业银行纳入这一体系，那么由于保险基金数额小、范围狭窄，就很难保证银行资金发生大量损失的时候对储户进行赔付。

2）鼓励银行铤而走险。也就是说，存款保险制度刺激银行承受更多的风险，鼓励银行的冒险行为。因为银行知道，一旦遇到麻烦，存款保险机构会挽救它们。特别是当一家银行出现危机而又没被关闭时，所有者便用存款保险机构的钱孤注一掷，因为这时全部的风险由承保人承担。这样那些资金实力弱、风险程度高的金融机构会得到实际的好处，而经营稳健的银行会在竞争中受到损害，从而给整个金融体系注入了不稳定因素并增大了银行体系的经营风险。这与建立存款保险制度的本来目的是背道而驰的。

关于这块我们国家还处在理论研究阶段，以上是取自一篇文章，按照我国的银行法，银行是可以破产的，但是由于我国的银行都是国有银行，有国家做担保，跟发达国家不一样！

同时，雷曼兄弟是投资银行，跟传统的存款银行是不一样的，所有哪怕有这个保险，也不一定能买！