新净值理财如何销售
A. 如何推销理财产品
推销技巧可以快速的引导消费者完成购买行为，快速提高商品销量，同时也为企业降低了销售成本，在竞争如此激烈的今天，这些都是商家们 乐于见成的，而对于导购员来说，更是提高工作技能，获得更同报酬的砝码。这里为大家简单介绍一些推销技巧，希望可以为大家提供一 些帮助。 1.顾客是可以创造的顾客只要一跨进你的店门，就意味着有销售商品的可能，所以给他一个热情的微笑，一句真诚的问候，相信这位顾客 很可能就变成了你的买客”了。所以公司要求门店对来店的顾客要提供“三个一”服务，即一句问候、一个微笑和一杯水服务。 2.决定推销对象经常有时进店购买的不只一人，可能是一对夫妇或跟朋友、同事一起来。这时就必须先判定谁是购买的决定者。只要判断 正确了，在接着的推销就可起到事半功倍的效果。 3.过于热情会赶走顾客当顾客刚进店在看商品，还没有决定购买时，他们的心情都是比较胆怯的，对店员的行为也比较敏感。特别是一些 生疏的客人，如果对他过分积极的接待，可能会导致他的反感。此时不如给他一个相对宽松的环境，与之保持一定的距离，但要留意客人的举 止，需要时再主动上前服务。 4.因人而异的推销因每个顾客对商品的需求各有不同，所以在向顾客推荐商品时，必须先判断顾客穿着的品位、风格、档次等，然后再 推荐介绍。如果盲目地推荐只会造成顾客对你的不信赖。况且公司推崇的是“服务经营”，而不是“贩卖销售”的旧观念，赢得客人的信赖才 是最重要的。 5.给顾客台阶的推销顾客一般都比较好面子，所以在推销过程中，一定要顾及他们的自尊。在可能伤及顾客自尊的情况下要选择合适的理 由，给他们台阶下。这样既能做成交易，又不伤及顾客。 6.幽默推销法幽默是一种润滑剂，它能够缓和僵局，制造轻松的气氛。即使在推销上也不失是个好方法。在向客人推荐商品时，一句幽默 的话往往可以博得客人的开心，而放松防备的心理，最后达成交易。不过须注意幽默推销时要懂得把握时机和推销的对象。 7.让对方说是的推销法一个人说“是”越多，他被别人的意见和立场所“俘虏”的可能性就越大。比如有客人对我们的价格定位表示怀疑 ，那你就可以这样对他说：“我们这边的店租是不是比其他地方便宜很多呢？”对方肯定说是。然后你说：“那是不是我们的经营成本就会低 很多呢？”客人也会点点头。接着你又说：“羊毛出在羊身上，那我们的价格肯定会比别人低，是吧！”相信通过这样的一番交谈，客人就能 理解了。不过交谈的时候一定要注意面带微笑、心平气和，而不是咄咄逼人，否则客人即使能接受你的观点，也不能接受你的态度。推销 技巧还有很多方面的内容，推销人员要想全面的提高自己的业务能力，就要尽量让自己变成一个杂家，我们不去力求做每个方面的专材，只要 能完成我们的推销职责就是好的。
B. 净值型理财开售条件
净值型理财逐步成为客户财富管理配置的一个重要的类型。由于净值型理财存在着产品净值低于“水面”以下的风险，所以在销售投教上，需要更加的谨慎、风险揭示更加的清晰。
但现实是，一方面主流客户群体对净值化仍然在适应的一个阶段；一方面销售机构的核心能力还在准备的过程中。
比如过去25年是国内房地产的黄金25年，所以很多投资者都会惯性的喜欢配置房产。哪怕国家再说房子是用来住的不是用来炒的，但是这种投资习惯还是有惯性；过去15年是过去保本型理财产品的黄金15年，所以投资者习惯按照短期收益率来衡量投资回报，这也需要市场教育和投资者教育的持续开展。
如何加强对客户要进行引导，所以我们梳理了净值理财推荐的一些建议，供理财经理参考：
第一，适配客户
我们经常宣传“理财非存款，产品有风险”，“卖者尽责，买者自负”，但是在实际操作中，这些语言还是有一些生硬。说多了影响销售，不到位又会留下隐患。
建议从源头上寻找对风险偏好适合的客户，比如展示我们对客户的风险评级：
话术：
现在除了50万以内的存款，理财不敢说完全保本了，现在国家要求我们各家银行都是这个政策。不好处是打破刚兑了，不保本了；好处是随着风险等级上去，可能会产生较高的收益。
就像我们这个风险等级表，R1这个风险极低，但是收益上不去，长期下来跑不赢通胀，你看猪肉这些年涨了多少？！；R5是高风险，比如基金里面那种天天满仓的指数基金，高风险高收益。所以在短期波动和长期贬值之间，你必须选择一个适合你的。咱们来做个测试，看看你适合什么样的风险，咱们再来看配上什么产品。
第二，配置风险产品的方法
对于客户而言，因为很多客户对于净值型理财仍然没有太多的概念，不像是一说基金就知道有风险，所以这需要一个接受的过程。
但是客户往往呈现一个极端，虽然适当性测评是中风险，但是仍然是保本的心理但是想获得较高的收益。所以可以采用几个方法：
1、小部分资金配置
我们在充分告知风险之后，客户可能会存在着畏惧心理（新客面对不确定风险的正常表现）；所以不妨可以建议从小部分进行尝试，尝试的理由：第一，如果调整不会伤筋动骨；第二，未来净值型是个趋势，一定要早尝试；第三，他的风险适配吻合且不配置的风险。
这就和之前的基金定投体验是一样的，通过小的基金定投，把风险提到前面。最后客户经历了微笑曲线周期之后，自然变成了基金的客户。
2、收益比较法
过去几年理财收益一直在下降，通过这个明显的感知，引导客户进行净值型产品的配置。
话术：相信您能够感觉到这两年无论是理财还是余额宝收益都大不如前了，所以我们需要对稳健类的配置结合新的情况进行规划。最近我们很多客户都做了调整，主要是通过接受一点可承受的风险，提高理财产品的收益水平。我觉得这个有必要您可以了解一下。
3、从高风险产品讲起
我们在给客户配置产品的常见逻辑是低风险产品入手，逐步过渡到高风险产品。但是对于风险不自知类型的客户，不妨反其道而行之，从最高风险的产品入手。从R5-R3-R1的结构上，首先放大客户的风险了解程度，再逐步地把风险敞口收敛，反而客户容易接受一些中低风险产品。
这有点像我们平常点菜，饭店把最贵的菜放到菜单的前面是一样的，看过了贵的菜，相对贵的菜看起来不是那么贵了。
第三，关注客户结构分类
在过往享受到非标产品带来保本型理财红利的客户往往都是50后、60后、70后人群。但是作为80后、90后人群是未来的财富人群的增长点。这类型客户是更容易接受净值化的。
他们明白太注重本金安全，就会忽略资金的收益，但是这个收益满足不了日益增长的物质需要的增长。
与其不断地向固有保本思维不断融化，不如想办法在净值化产品营销中扩大这一人群的受众。
这部分客户更愿意通过线上服务，新营销触达手段来接受浮动收益产品。所以这一块需要自上而下的数字化营销引导和自下而上的营销动作的进化来实现。
第四，理财经理的要求
在净值型产品销售的过程中，理财经理也需要在五个方面建立自己销售行为的规范性。
1、懂合规，营销产品的风险揭示，懂得用什么样的方式触达客户。尤其在线上营销的时候特别重视合规性；如果真的不能有效的通过线上文字的说明，那可以考虑用微信语音来更详细的阐释。为什么用微信语音，这个方式可以更详细一些。
2、懂产品，对于产品有清晰的认识，有历史资料给客户能够从视觉，语言上轻松，充分把风险的展示出来。
3、懂客户，上文我们说了很多关于客户的分类和推荐方式，这个不再赘述。可以更多地通过销售有道的文章来学习。
4、懂组合，通过不同产品进行组合，把低风险和高风险产品进行组合配置，熨平波动是让客户接受风险产品的一个双赢之路。（如需查阅2022年8月《机构大类资产配置建议报告》，可通过加文末微信号获取）
5、懂陪伴，净值型理财产品会出现较大的波动，与保本型理财完全不同的陪伴逻辑。这是一门理财经理的必修课。
第五，建立规范销售流程
净值型理财当前存在的由于净值回撤造成的客诉，说到底还是对于预期管理和风险揭示存在问题。在流程上如果能够有明确的设计，从了解客户、科学选品、策略推介、业绩展示、风险预警、客户陪伴的营销上有完整的销售闭环，会解决很多问题。
所以这套流程的设计，科技的配套是总分行（部）需要考虑的问题，也是净值型理财推广的基础。建议以后理财经理能随手就能找到一些“弹药”，产品弹药、异议弹药、服务弹药、信息弹药，有了充足的准备，才能营销高阶的茶品，才能实现合规良性循环。
C. 新净值型理财产品是什么意思
新净值型理财产品是一种没有固定收益、没有投资期限的一种投资方式，可以随时对资金进行赎回等操作，这种产品的流动性较好。
新净值型理财产品是开放式、非保本浮动收益性的理财产品，它没有预期收益，没有投资期限。产品每周或者每月开放，用户在开放期间可随时申购、赎回、因此，净值型理财产品的示意图只与产品的净值有关。
举个例子：假如用户投资1000元购买了一份净值类理财产品，购买时产品的净值为1，那么，到了下一个开放日，产品的净值变为了1.1，则用户的收益为1000*1.1-1000=100元，即赚了100元。
产品的净值如果为0.9，则用户的收益为1000*0.9-1000=-100元，即亏了100元。因此，用户就需要在每次公布产品净值的时候实时关注，做好相关操作。
新净值型理财产品跟以往理财产品在投资、运作等模式上，基本上相似，最大的区别在于净值型产品没有预期收益率，而是产品到期后，根据产品实际市场投资报价来计算客户收益，如果是开放式的，则是根据开放时间的市场报价进行估价计算。以往产品，银行还能从中赚取利差收益，而净值型产品则真正的把所有投资获得的收益都归还客户，银行仅收取合同约定的管理费。
新净值型理财产品为非保本浮动收益型理财产品，没有预期收益，银行也不承诺固定收益，产品净值变动决定着投资者收益的多少或者亏损。
新净值型理财产品的运作模式与开放式基金类似，在开放期内可，投资者可以随时申购、赎回，产品的收益也与产品净值直接相关。因此，净值型理财产品的申购份额、赎回金额与实际收益等的计算都与普通的开发基金有相似之处，投资者有必要先进行简单的了解。
D. 如何销售理财产品
销售技巧可以快速的引导消费者完成购买行为，快速提高商品销量，同时也为企业降低了销售成本，在竞争如此激烈的今天，这些都是商家们 乐于见成的，而对于销售员来说，更是提高工作技能，获得更同报酬的砝码。
附注：销售理财产品重点知识：
注重介绍理财收益，因为理财达人最注重收益率及资金安全。
人性是有弱点，得知客户的渴求是什么，从这点切入，容易产生共鸣，理财产品就好卖了。
做销售是人与人之间沟通的过程,宗旨是动之以情,晓之以理，诱之以利。包括对客户心理,产品专业知识,社会常识,表达能力,沟通能力的掌控运用。
销售技巧
销售技巧一：构建买方与卖方的关系
销售技巧二：规划推销电话
销售技巧三：提出正确的问题
销售技巧四：商业头脑
销售技巧五：积极倾听
销售技巧六：提出有意义的解决方案
销售技巧七：获得承诺
销售技巧八：管理自己的情绪
E. 怎么才能把理财产品推销出去
第一，理财产品要合法，公司或平台具有金融资质；第二，参加车友会、房友会，认识高净值人群；第三，了解客户的真实情况；第四，为用户提出合理的理财计划。
F. 净值型理财买入技巧
银行净值型理财产品的购买要抓住三点：
【1】购买多种净值型理财产品，做好风险分散;
【2】要学会查阅净值型产品投资运作报告，了解相关操作信息；
【3】关注业绩报酬提取比例，做到能安稳承受风险，又不会出现太大损失的情况。
由于净值型理财产品是不保本的，所以我们操作一定要注意这些。
一般情况下，净值型理财产品的操作是将资金做结构化处理后进行投资的，所以它可能投资两三种债券，也可能是很多种债券，或者是投资另一个理财产品。
对此，不同的债券所对应的风险等级也是有着不少的差异，所以相关净值理财产品也有着不同。当然，最重要的是净值型理财产品投资的债券种类越多，风险就越分散，安全性就越高，波动性也越低。
G. 净值型理财买入最佳时间
净值型理财最佳买入时间：净理财一般在当天买入股票，T+1日确认股票。 因此，最好避开周五、周六、周日和节假日，以便快速买入已确认的股票。 另外值得注意的是，买入时一般选择在15:00之前比较好，因为15:00之后的T+2日可能会确认份额。 但是，由于每个净财富管理规则都不同，因此取决于具体的财务管理规则。 一般来说，金融产品的最新净值仅供当时投资者参考。 水平需要结合投资风险、投资方向、收益率综合考虑。 一般来说，投资收益与投资风险呈正相关。 回报越高，产品投资者需要承担的投资风险就越大。
注意：投资有风险，理财需谨慎，本回答仅供参考。
拓展资料：
1.理财最新净值与基金最新净值类似。 一个最新的理财净值高，说明之前的收益率高，不一定代表未来，但在一定程度上，当它是参考因素时，并不是决定性的因素。 购买理财时，要考虑很多方面，比如：过去的收益率如何，投资方向是什么，风险有多大，承受风险的能力等等，选择最合适的 财务管理是最好的。 值得注意的是，理财是有风险的，投资者在购买时应注意其风险。
2.产品特点：1）运作透明度高
净值型产品定期披露产品运作公告，投资者在投资期内可准确掌握净值型产品的投资情况及产品净值等信息，产品运作透明度高；
2） 真实反映投资资产的市场价值
净值型产品投资资产流动性高，估值更为透明，在市值法的估值体系下，净值型产品净值可直接反映出投资资产的市场价值 。
3.金融产品，即由商业银行和正规金融机构设计发行的产品，将募集资金投资于相关金融市场，按照产品合同购买相关金融产品，获得投资收益后，按照合同向投资者发行的产品 . 印发《理财公司理财产品销售管理暂行办法》，加强理财产品销售过程管理，明确了金融产品销售过程中的多项禁止行为，有效 保护投资者的合法权益。 本办法自2021年6月27日起施行。
H. 净值型理财产品购买技巧
购买净值型理财产品主要有三点技巧：（1）购买多种净值型理财产品，做好风险分散，不要把鸡蛋放在同一个篮子里；（2）要学会查阅净值型产品投资运作报告，了解相关操作信息；（3）关注业绩报酬提取比例，做到能安稳承受风险，又不会出现太大损失的情况。
1、 净值理财产品是一种开放式、无担保的浮动收益理财产品，没有预期收益和投资期限。净值金融产品每周或每月开放，在开放期间可以购买和赎回。净值金融产品的收入与产品的净值相关。金融产品的净值能够准确、真实、及时地反映投资产品的价值。在进行投资和财务管理时，应特别注意这一点。购买后，可以根据产品的实际情况享受优惠或承担风险。
2、 投资者在买卖净值产品时主要看三个数据，即产品净值、产品份额和单位净值。这里的产品份额反映了产品的规模，单位净值的变化反映了产品价值的变化趋势，所以每个人都可以通过单位净值来计算产品的实际回报。
3、 由于净值型理财产品是不保本的，一般情况下，净值型理财产品的操作是将资金做结构化处理后进行投资的，所以它可能投资两三种债券，也可能是很多种债券，或者是投资另一个理财产品。对此，不同的债券所对应的风险等级也是有着不少的差异，所以相关净值理财产品也有着不同。当然，最重要的是净值型理财产品投资的债券种类越多，风险就越分散，安全性就越高，波动性也越低。
拓展资料：
理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类产品。银保监会发布《理财公司理财产品销售管理暂行办法》，强化理财产品销售流程管理，明确了理财产品销售过程中的多项禁止性行为，以切实保护投资者的合法权益。办法自2021年6月27日起施行。