如何确定理财方案的评估

① 理财评估是什么理财评估怎么做

有的投资者在银行APP第一次购买理财的时候，是会出现一个理财评估的页面需要填写的，那么理财评估是什么？理财评估怎么做？为大家准备了相关内容，以供参考。

理财评估是什么？
理财评估是对自己的风险承受能力进行评估，然后让自己对自己有一个了解，来选择适合自己的理财产品，如果风险太高的，自己填的风险承受能力没有达到是不可以购买的，只有当填写的风险承受能力达到才可以购买。
值得注意的是理财产品有不同的风险等级，投资者在银行购买理财产品的时候，都是需要填写一份风险评估报告的，根据风险评估的结果购买在风险承受范围以内的理财产品，超出风险承受等级以外的产品一般是不被允许购买的。
理财评估怎么做？
理财评估一般都是一些比较简单的测试，如实填写就可以了，对自己的资金也是一种保障，如果不能承受很大的风险，那么就不要购买高风险的理财，可以考虑低风险的理财。
理财评估一般根据投资者的风险的承受能力会由低至高被划分成保守型、稳健型、平衡型、成长型以及进取型这五类，投资者只被允许购买风险评级等于或者低于自己风险承受能力的产品。

② 购买理财怎么做风险评估

对于广大投资人来说，最困惑大家的无非就是对于理财平台的选择和项目风险的评估。
其实做什么事情都是这样，你必须先理解概念。所谓投资风险评估是在对投资风险进行识别和衡量的基础上，从整体考虑投资所面临的各方面风险以及不同风险之间可能存在的相互作用、相互影响和对投资活动所带来的影响，进而对投资风险的综合状况进行总体的认识、评价的过程。

识别投资风险的方法:

识别投资风险的方法有很多，主要有流程图法、财务报表分析法、现场调查法、事故树分析法和专家论证法等，这些方法各具特色，又同时拥有自身的优势和不足，在具体的投资风险识别中，需要灵活运用各种投资风险识别方法，及时发现各种可能引发风险事故的风险因素。一个企业如果没有经过这些方法的考研那就不失为一个好平台。

评估投资风险的方法:

评估投资风险的方法主要包括：风险度评价法、检查表评价法、德尔菲法、决策树法。

风险评估指标体系:

投资项目主要受到六个风险源的影响，主要包括技术风险、市场风险、资金风险、管理风险、社会与政策风险以及退出与中止风险。

4.1 技术风险

是由于项目技术本身的不足及可替代的新技术出现等给投资所带来的风险。可以从技术的成熟性、替代技术、技术生命周期、技术的适用性等维度进行判断。

4.2 资金风险

是投资者最为关注的。如果一个公司有良好
的眼光，对于项目的要求非常严格。理财风险就非常小，最出名的就是爱筹家的项目选择方案，那么财务状况的混乱可以会直接影响企业的经营业绩和发展实力。在进行评估时，主要考量项目操作方的财务状况、融资能力、资金流动情况等方面。

4.3 市场风险

指由于各种内外部因素导致能否赢得市场竞争优势的不确定性。具体考察因素包括市场规模、市场竞争力以及项目操作方的销售能力等。

4.4 管理风险

主要指因为管理不善导致投资失败的可能性。管理水平的高低是导致项目成败的关键，这部分指标主要考察的包括管理者的背景、素质、经验及各方面能力等。

4.5 社会与政策风险

是由于国家政策、法规、政治经济环境的变动导致市场需求发生改变所所引发的风险。重点考察国家产业政策、地方政府政策以及政治经济环境等。

4.6 退出或中止风险

主要考察的指标有投资回收期、项目移交和清算、资本的退出方式等方面。

③ 怎样才能对资产进行评估

对个人或者是家庭进行资产评估的目的是使自己很清楚地了解个人或者家庭的资产总额，月家庭收支额度等信息，掌握家庭财务状况，以分析理财投资的能力和投资的方向。

家庭资产是指家庭成员所共同合法拥有的全部现金、实物、投资、债权债务等，以货币进行量化之后的净值。信誉、学识、社会地位等无形的东西，虽然也属于财富的一种，但无法对其以货币进行量化，所以在理财活动中，不将其归纳为资产的范畴。

1．资产是您拥有的财富，包括：

个人资产：店铺、汽车、家具、收藏品；流动资产：现金、外币、债券、股票；投资资产：住宅、黄金、珠宝、公积金。

2．负债是您应偿还的债务，包括：

长期负债：按揭还贷、汽车分期付款；短期借款。

将以上所列举的项目以货币进行量化之后，得出的净值就是家庭实际资产总额。

还有就是要明确自己的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。

在进行资产评估的时候就要注意到这些，哪些钱是可以动的。

接下来的步骤就是要对家庭的正常收支进行一个详细划分，以便计算家庭每个月的结余情况，方便对资产的增长进行计算。

家庭收入是扣除应交纳的税款之后的纯收入，一般来讲分几个类别：

常规收入（工资、奖金、补助、福利等）

经营收入（房租、佣金等）

投资收入（股票、基金、债券等）

偶然收入（彩票等）

家庭支出是所有以现金或信用卡等方式支付的货币总额，一般来讲分几个类别：

日常支出（饮食、服装、水电、交通、通讯、赡养等）

投资支出（股票、基金、外汇、债券、存款、保险等）

意外支出（医疗、赔偿等）

消费支出（旅游、保健、购物等）

当然这里举出来的都是一般家庭具有的收支，肯定是不全面的，根据每个人和家庭的特殊情况实际地计算。将家庭收支按类目进行归类整理，是进行家庭资产管理的第一步。

其实提到损益表，大多数人想到的都是公司的情况，但是对于家庭来说这也是可以应用的，在阶段时间内，家庭的收支及余额等财务状况，通常可以用报表的形式表现出来，这就是收支损益表。通过这张表，可以了解到一段时间内的资金流入或流出情况，在下一个财务周期制作相应的财务计划，从而科学的控制的资金流动，达到理财的目的。

其实等你把报表做出来之后，你就会发现，有很多东西并不是一定要花销的，只是在你一冲动的情况下或者没有意识的情况下就让资金流出去了，例如，看见商场打折的东西，买回家之后发现放在那儿没什么用；看见一本小说，还符合自己的心意，买了，回家发现网上到处都是资源可以看。所以，指定这个收益表可以让自己清楚地发现自己的开支的不明智之处，作为以后生活的借鉴。

在家庭资产配置方面，目前比较流行的是理财4321定律。即家庭资产合理配置比例是，家庭收入的40％用于供房及其他方面投资，30％用于家庭生活开支，20％用于银行存款以备应急之需，10％用于保险。

对于不同的家庭来说，这是不一样的，这种4321的科学开支方式可以借鉴，但是如果你有更好的方法来改善你的生活收支，那就是最好的。

当确定了自己的目标和投资期限，把自己及家庭的收支情况、资产情况确定之后，剩下最重要的就是对理财方案的决策了，例如，为了买房，您选择在某段时间内储蓄多少钱，或是在某段时间内投资某个生意获得较理想的回报。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，一个正确的方案会让你的财富源源不断地增加，但是如果投资失误的话，那投资的资本就会被吞噬了，所以在抉择的时候一定要仔细、小心。

对于家庭理财来说，通常投资的主要目的是为了使家庭资产保值增值，并实现包括购房，支付子女大学教育费用或退休后生活需要等各种家庭财务目标。为了实现这些目标，任何投资者都希望自己的投资能获得最大的回报，但较高的收益往往伴随着较高的风险。而通过构建恰当的投资组合，您可以分散或减少风险，从而实现一定风险水平下的收益最大化。

投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，根据不同的投资人，会有不同的投资风格，大致可分为几类：

风险型投资者，愿意接受高风险以期获得高回报；普通型投资者，愿意接受正常的投资风险以期获得高于一般标准的回报；保守型投资者，几乎不愿意承担风险，这种投资者选择的投资方式一般是银行利息。一般只能选择储蓄投资方式。

低风险金融投资产品包括：储蓄、国债、人民币理财产品等；中等风险金融投资产品包括：信托、开放式基金、外汇理财产品等；高风险、高收益金融投资产品包括：股票、个人外汇买卖、期货、房地产、黄金及收藏品等。

风险承受能力的判定标准有两个，一个是家庭财务状况，另一个是心理承受能力。根据对风险的承受能力，可以选择不同的投资方式和投资项目。

不合理的投资组合可能为您带来不必要的损失，因此如果个人是在不能确定的情况下，也可以找理财顾问的帮助，结合您的实际情况进行调整，以避免损失，增加收益。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。看看下面这个典型的例子：

刘先生成都某房地产公司的员工，月纯收入2500元左右，算上其他收入，每年可以挣到5万元。现存款近1万元，没有固定资产，女朋友月收人近1000元，现与女朋友租了一套房屋居住，月租金200元，想在近三年内买房并准备与女朋友结婚。

理财目标：三年内买一个小户型，并且筹集结婚礼金，按照成都的标准得要15万～17万左右。

理财方案：

将刘先生的收入全部存下来，生活费用和房租等全部由女朋友工资支出。那么，三年以后他手中的总收入将可以达到16万元（现金1万元+5万元×3年）。但是手中的现金需要靠理财来增值。

按照上述规划，三年之后，刘先生及其女朋友将会拥有一套属于自己的小户型。接下来，小算盘再给刘先生谋划婚礼准备金。

>>>第一年

年初：手中资金1万元，购买股票型基金，预期收益率8％，全年收益800元。

年末：将工资及其他收入逐月买入货币市场基金，全年5万元的平均年收益预计为1％，全年收益50000元×1％=500元。

第一年总收益：500+800=1300元。

>>>第二年

年初：手中资金6万元（1万元+5万元），购买股票型基金，预期年收益率为6％，全年收益3600元。

年末：进一步买入货币市场基金，预计5万元的收益为500元。

第二年总收益：500+3600=4100元。

>>>第三年

年初：手中资金11万元（6万元+5万元），由于要考虑买房，出于稳健考虑购买配置型基金，预期收益率为5％，全年收益约为：11万元×5％=5500元。

年末：买入货币基金，预期收益500元。

第三年总收益：5500+500：6000元。

三年下来，也有11400元的收益可以作为筹备婚礼的资金，这样刘先生和女朋友不但可以买到房子还可以顺利结婚。

由此可以看到，必须要合理地选择自己的投资方向，才可以给自己的生活带来滋润，多征求意见，分析自己的情况，避免损失。

通过家庭资产的评估，收支项目的制定，投资项目确定后，可以筹集家庭资产中可用于投资的资金。我们也知道，其实有时候，而且是很多人的大多数时候，投资的时候可能资金是自己不够的。因此不仅仅是您可动用的现金，还可以通过举债方式筹集，当然，您举债的额度必须在您可以承受的范围以内。

借贷的方式很多，比如通过亲友，或者通过银行贷款等等。借贷的金额可根据你的现阶段财务状况、期望年度收益、投资项目的需求等几方面进行综合评定。借贷过程中需注意两个方面，一方面是注意借贷的合法性，理财不同于投机，所以保证经济往来对象的可靠性是很必要的；另一方面是贷款资金的投资收益应大于利息收益，否则借贷就没有意义，反而会浪费时间和精力。

总之，要想让自己的理财到达满意的结果就要制定一个可行的计划，一个很好的理财规划，这是一个必不可少的阶段。

④ 建行怎么做理财风险评估的

银行对客户的风险评估一般采用答卷的形式，给你一张问卷，你逐项填写，然后根据你答题结果确定你的风险承受能力也就是等级，并根据你的风险承受等级确定那些理财适合或不适合你。

理财风险评估等级划分为R1、R2、R3、R4、R5等五个级别。

1.R1级(谨慎型)低风险类，保本，亏损概率为零，产品有国债、存款类产品、保本性理财等。

2.R2级(稳健型)中低风险类，非保本，亏损概率接近零，如银行活期理财、大部分银行理财等理财产品。

3.R3级(平衡型)中等风险类，非保本，收益浮动且有一定波动，亏损概率较低。产品有债券、混合型基金等。

4.R4级(进取型)中高风险类，非保本，本金风险较大，收益浮动且波动较大，亏损概率较高。有股票基金、私募基金、信托产品等理财产品。

5.R5级(激进型)高风险类，非保本，本金风险极大，收益高风险高亏损概率也高，有期货等杠杆性产品。

拓展资料：

理财的误区有哪些？

1.理财就是省钱和省钱

至于理财，很多人都有局限性。他们要么认为理财意味着省钱，要么意味着投资。然而，事实上，这些理解是非常片面的。

理财是指对财务(财产和债务)的管理，以实现维持和增加财产价值的目的。在理财过程中，我们不仅要省钱省钱，还要更好地利用投资收益来管理财务，从而达到理财的最终目的。

2.投资的风险非常高

由于缺乏对投资的了解，很多人认为投资的风险很高，没有一定的财富实力他们无法轻易参与。然而，这种观点显然是通过加大投资风险来理解的。

的确，投资是有风险的，但事实上，并不是所有的投资都有风险。除了股票和现货等高风险投资，还有银行储蓄、银行理财产品、国债和稳利精选基金等低风险、稳定的投资选择。

3.负债表明金融不“健康”

至于债务，许多人的看法仍停留在以前的理解水平上。他们认为债务是“贫困”的表现，债务意味着金融不健康。当然，这种观点也很片面。

在家庭经济范围内拥有适当的债务是有益的。它不仅可以解决个人和家庭暂时的经济困难，还可以增加个人或家庭资金，的灵活性，从而大大提高资金的利用率和在收益率的投资。

4.保险是无用的

随着社会经济的发展，人们的收入提高了，生活质量也提高了，对健康的关注也增加了。然而，人们对保险的偏见并没有减少。大多数人认为保险是无用的。真的是这样吗?当然不是。

然而，我们不是害怕一万，而是害怕一千。为了这万分之一的可能性，我们不能掉以轻心，所以有必要购买保险。此外，保险也是一种投资方式，可以在关键时刻获得超价值回报。

⑤ 理财产品的风险评估怎么做

你好，首先看收益，收益越高，风险必定越大；
再看投资方向，如果是投资股票，期货等的，那这类产品的风险也必定很大；
第三可以看是否保本，本金是否能保障，不能保障的产品，风险也大。
你看可以多维度进行判断，你还可以咨询曾投资多的人如何，或咨询专业的理财师等，都可以帮助你判断其风险。

⑥ 银行理财风险评估怎么做注意这两个陷阱

理财产品有不同风险等级，投资者在银行购买理财产品时，都需要填写一份风险评估报告，根据风险评估结果购买风险承受范围内的理财产品，超出风险承受等级外的产品通常是不允许购买的。那么银行理财风险评估怎么做呢？

一、银行理财风险评估怎么做
投资者首次进行风险评估一般都需要本人前往银行柜台操作，二次评估则可通过手机银行或网上银行进行线上评估。
各银行风险评估的测试内容虽存在细微差异，但也大同小异。风险评估所填信息大致包括投资者的年龄、月薪、投资经验等。根据评估分数的不同，投资者的风险承受能力由低至高被划分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型五类。
投资者只能购买风险评级等于或者低于自己风险承受能力的产品。例如某投资者的测评结果为稳健型，那么在选购银行理财产品时，只允许购买稳健型或保守型理财产品。
二、银行理财风险评估的注意事项
1、风险评估结果对基金产品没有强制约束力
银行理财风险评估对银行理财产品具有强制作用，如果银行理财经理操作规范，投资者是无法购买风险越位产品的。但基金则不同，即使风险测评为保守型，也可以购买股票基金等高风险产品。虽然购买时系通可能会提示购买的产品与风险评估结果不符，但很多投资者对此完全忽略。
2、风险评估流于形式
风险意识不强的投资者，对风险测评不重视，随意填写测评答案，或任由银行理财经理误导，随意更改测评信息，从而导致测评结果出现误差，购买到不适合自己的理财产品。
以上关于银行理财风险评估怎么做的内容，希望对大家有所帮助。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。

⑦ 理财产品有哪些分类如何评估一个理财产品的好坏

理财产品有哪些种类？
理财产品是针对于有投资理财意的人开发的以资金的增值保值为目的的金融产品。理财产品由商业银行和正规金融机构自行设计并发行，投资者按照历史预期年化预期收益获得回报。金融机构将募集到资金用于特定投资获得预期年化预期收益，然后将这笔预期年化预期收益转回给投资者，这是理财产品的预期年化预期收益来源。
根据理财产品的发行平台，理财产品可以有如下分类：
1、银行理财产品
因为商业银行是个人理财业务，分为个人理财业务和综合理财服务。这是银行理财业务分类的体系，银行的理财产品是从2004年开始，在经历了2008年一些理财产品的零预期年化预期收益、负预期年化预期收益等等现象以后，现在银行的理财产品更趋稳健。同时国内主要的银行都纷纷开办私人银行业务，将私人银行业务作为零售业务的重点，通过私人业务开展高端理财。
银行理财产品是面向大众的，现在定位是稳健型的金融产品，银行主要通过银行网站、各种媒体等进行宣传，最低投资限额为人民币5万元，适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万。
2、互联网理财产品
互联网理财产品一般是互联网公司借助互联网的得天独厚的优势，与金融机构合作一起理财产品。如余额宝是互联网巨头阿里巴巴和天弘基金合作，对接增利宝基金产品的互联网理财产品。互联网理财产品的诞生是一种实体产品与互联网的的结合，可以说是互联网理财方式的一种创新模式。如今发展迅猛的互联网理财产品包括余额宝领先发展的各种宝类理财产品。
3、基金公司理财产品
基金公司的理财产品主要是证券投资基金还有特定资产管理业务。公募基金是国内已经比较成熟的一种社会化的投资工具。基金产品的种类在不断的丰富。开放式基金成为市场发展的主流。
4、证券公司理财产品
证券公司可以从事三类的客户资产管理业务，第一个就是专项资产管理业务，这主要是2005年到06年专项计划，试点规模，62.85亿元，这个主要是面向单一的客户，每个客户的资产净值最低标准是一百万。还有集合资产管理业务，集合理财产品根据是否有股票投资比例不超过20%的限定。实际上证券公司理财产品是起步2005年。
5、保险公司理财产品
保险是最早进入个人理财的领域。市场上的保险理财产品第一是分红保险，分红保险主要是具有确定的利益保障和获得保险公司经营预期年化预期收益的一种。投资连结保险，主要是在保险保障的功能上有一个投资帐户，这些投资帐户是面对不同的市场，投资预期年化预期收益具有确定性。第三个是万能险，是介于分红险与投资连结险之间的一种投资型寿险。保险理财产品占据寿险市场绝对的比例。
6、信托理财产品
信托公司的理财产品，从国际上看信托产品有了丰富的内容和表现形式。在整个财产管理和金融市场中有着不可替代的重要作用。在我国信托业作为中国金融体系的重要组成部分，整体规模和综合实力实现了跨越式发展，信托产品数量和规模持续增长。从信托产品的类型来看，资金信托占比最大占95.3%，利用的最广泛。
评价理财产品的6个指标
选择具体的理财产品，就想调商品一样，需要从各个角度进行筛选取舍。理财产品的好坏往往通过以下几个方面体现出现：
1、安全性
安全性主要是指能否收回本金、或本金遭受损失的程度。在评价任何理财产品或理财方式的时候，安全性永远是摆在第一位的。我国理财市场还很不完善，其中一个方面，就是提供产品的机构片面宣传历史预期年化预期收益率、投资者个人盲目追求并不现实的预期年化预期收益率。所以，把安全性指标永远排在评价一个理财产品的第一位，可以避免我们过于“追逐利润”而导致的“头脑发热”风险。
2、 预期年化预期收益性
购买理财产品，实际上购买的就是对未来的一种预期。而未来又是不确定的，所以，所有的公开理财产品中，除了银行储蓄和国债可以保证预期年化预期收益率外，其余的理财产品均不得无条件承诺预期年化预期收益率，所以一定要注意辨别。一个可行的辨别方式就是：看具体理财产品历史预期年化预期收益的来源机理和预期年化预期收益组成。
比如在2005年年初，货币市场基金预期年化预期收益普遍走高，甚至有个别品种7日历史预期年化预期收益率超过了10%，其余大部分也能达到3.5%左右的预期年化预期收益率。这很容易使人期待将货币基金作为一种“长期稳健预期年化预期收益”的投资方式。实际上，货币基金的投资方向，决定了其不可能长期处于这样的预期年化预期收益水平，而应该略低于银行一年定期存款税后预期年化利率，也就是1.8%以下。同样的例子还有，某些银行理财产品，投资方向是其关联基金公司旗下的开放式基金，而且这些基金的表现非常一般。
涉及到预期年化预期收益性还有一个问题，就是实现预期年化预期收益的方式。一般有两种：红息收入和资本利得。前者更适合“买入并持有”策略的投资者，可以做到“落袋为安”;后者更适合希望通过买卖差价赚取预期年化预期收益的投资者。还有一个问题，就是历史预期年化预期收益的时间特征，比如投资ETFs(指数基金)，由于的证券市场不确定性较大，预期年化预期收益很难预计;而长期证券市场必然向好，所以投资ETFs的长期预期年化预期收益性会比较不错。
3、 流动性
企业的财务管理，一个很重要的理念是“Cash is the king(现金为王)”。不少的企业一夜之间倒闭，很大程度上就是因为资金链断裂，而并不是因为资不抵债造成的破产。对于家庭理财，现金流照样是家庭财务运行的血液。出现断流时的后果，虽然没有企业资金链断裂那样严重，但是也足以让人感受“拆东墙，补西墙”的尴尬与窘迫。
现实生活中，并不缺乏这样的家庭：一方面有着数目可观的净资产，另一方面在急需用钱时又难以变现，或者变现时要承受不小的预期年化预期收益损失。因为他们的资产往往是以房产投资、定期存款或失误的股票投资等形式存在的。所以，在选择理财产品的时候，除了安全性和预期年化预期收益性指标外，还需要注意流动性风险。我们建议家庭要专门规划出应急准备金(一般相当于家庭半年至一年的平均支出即可)，以活期存款、货币市场基金或短债基金的形式存在即可。
4、加入门槛和成本
安全性、预期年化预期收益性和流动性是评价一个理财产品的3个基本指标。除此之外，理财产品的加入门槛和成本，则从另一个角度决定了我们是否可以选择、是否值得选择一个理财产品。
对于加入门槛，例如有些信托计划，安全性、预期年化预期收益性和流动性指标也许都能满足您家庭的需求，但起点可能就是100万元，使很多普通家庭望而却步;再如一些外资银行所提供的“预期年化预期收益很看好”的理财产品，也有着高达2.5万美元至5万美元的门槛。即使对于作为现金管理工具的货币市场基金，大成、易方达、银华、华宝兴业、上投摩根等5家基金公司A、B两级货币基金，B级相对较高的预期年化预期收益也是倚仗于高得多的加入门槛。
对于成本而言，不同的产品会有不同的表现形式，比如说经纪费用、进出两端的费用、相应税费等。以外汇为例，频繁的短线进出，也大大增加了交易费用，降低了预期年化预期收益空间。对于股票型、配置型或债券型基金，无论预期年化预期收益如何，都需要付出认购/申购费、赎回费等成本，另外还需要从投资额中拿出固定的比例，作为管理费和托管费。因此，需要本着“省钱就是赚钱”的思路，积极降低投资成本。
5、接受服务的便捷性
接受服务的便捷性考虑的是，购买、赎回该产品或将其转换为其他产品的便捷程度。因而，接受服务的便捷性直接影响到机会成本——这是实际交易环节的问题。对于某些理财产品，接受服务的便捷性还会直接影响到服务质量。
一般，理财产品的购买的便捷性都会不错。而转换和赎回的便捷性，总体上取决于机构网点分布和服务能力、网络等平台的水平、市场特征和时点、机构的促销政策等要素。比如对于开放式基金，不少基金公司旗下的产品可以低成本、高效率地转换，对于的几只伞形基金更是如此。这样可以帮助抓住机会、提高潜在预期年化预期收益。
又如，对于银行的人民币/外汇理财产品，不同银行的产品所存在的差异性，其中一条就是在产品之外，各银行的网点、网上银行/电话银行/手机银行的服务能力。另外，对于保险保障类的理财产品，在遇险需要赔付支持时，足够的营业分支、快速的响应网络和完善的服务体系，就显示出了很高的价值。
6、提供商背景
理财市场上机构繁多，不同的机构，不同的背景，不同的实力。作为理财产品的提供商，机构间的差异性对投资者风险、预期年化预期收益、服务水平，都有着直接的影响。因此，提供商的背景和品牌美誉度，也是选择理财产品时不可或缺的因素。
现在的金融机构要长期立足于市场，品牌的影响力远大于单一产品的影响力。因为前者是整个机构风险管理能力、业绩持续能力、客户服务能力、诚信程度等方面的综合反映。

⑧ 如何评估银行理财产品

银行理财主要分为了五个等级：R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）。

R1也就是常见到的低风险理财投资产品，主要投资渠道为国债、保险理财、大额存单、银行理财等低风险投资；

R2也就是常见到的中低风险理财产品，也是市场银行理财的主流产品，主要投资国债、逆回购、保险理财、大额存单、银行理财、货币基金、信托等低风险、中低风险的产品；

R3等级，常见到的中等风险理财产品，增加了企业债券，还能够投资一定比例的股票、商品、外汇等，投资高波动投资的资金比例要低于30%。因为有着高波动投资产品，所以本金可能受到一定的折损；

R4等级，常见到的中高风险等级理财产品。在R3等级可投资产品之上，投资高波动产品的资金比例能够超过30%。

R5等级，就是高风险等级理财产品，没有任何的投资限制，甚至可以采用杠杆、分级、衍生品进行投资。

所以，投资理财最重要的就是要选择适合自己的收益目标、风险偏好、以及流动性要求的产品，选择“靠谱”有信用背书的平台。

现阶段，度小满理财APP（原网络理财）平台上就有一些包括活期、定期理财产品、精选基金产品可供用户根据自己的流动性偏好、风险偏好进行选择。

如活期产品“三湘银行活期”，提前支取收益3.9%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付；

如定期银行理财产品“振兴智慧存”，年化收益率在4.8%左右，属于银行存款产品，50万以内100%赔付，适合稳健型及以上投资者；

还有一些精选的权益类基金产品，适合能够承担一定风险，追求财富保值、增值的投资者。您可以在应用市场搜索“度小满理财APP下载链接”或者关注“度小满科技服务号（xiaomanlicai）”了解详细产品信息。投资有风险，理财需谨慎哦！

⑨ 如何评估一个投资理财产品的好坏

1、银行理财产品
2、互联网理财产品
3、基金公司理财产品
4、证券公司理财产品
5、保险公司理财产品
6、信托理财产品
评价理财产品的6个指标
选择具体的理财产品，就想调商品一样，需要从各个角度进行筛选取舍。理财产品的好坏往往通过以下几个方面体现出现：
1、安全性
2、
收益性
3、
流动性
4、加入门槛和成本
5、接受服务的便捷性
6、提供商背景
现在的金融机构要长期立足于市场，品牌的影响力远大于单一产品的影响力。因为前者是整个机构风险管理能力、业绩持续能力、客户服务能力、诚信程度等方面的综合反映。