基金定期定额业务什么意思
① 什么是定额定投基金
定额定投基金是投资者通过定期定额的方式投资于某一特定基金的一种投资策略。
其主要特点如下: 定额:指投资者在每次投资时,都会固定投入一定的金额。 定投:意味着投资者会按照一定的时间间隔,如每周、每月或每年,进行固定金额的投资。
定额定投基金的投资优势: 稳健性和长期性:有助于投资者规避市场波动带来的风险,并长期积累财富。 分散风险:通过定期定额投资,可以降低因市场短期波动造成的投资损失。 良好理财习惯:定投策略有助于投资者养成良好的理财习惯,长期坚持投资。 降低平均成本:在市场低位时积累更多份额,待市场反弹时获得更高收益。
定额定投基金的实际应用: 投资者可以根据自身情况,如风险承受能力、投资目标和资金状况,选择合适的基金进行定投。例如,风险承受能力较低的投资者可以选择债券基金或混合基金,而追求较高收益的投资者则可以选择股票基金或指数基金。
② 中国银行:什么是基金的定期定额申购
基金的定期定额申购是指由投资人指定特定基金的每月申购日期和金额,由系统于指定日期自动提交基金申购申请的一种投资方式。以下是关于基金的定期定额申购的详细解释:
1. 定义与操作
- 定义:基金的定期定额申购,简而言之,就是投资者预先设定好每月的申购日期和固定的申购金额,然后由系统自动在指定日期进行基金的申购操作。
- 操作方式:投资者需要在中国银行或其他基金销售机构开通此服务,并设定好相关参数,如申购基金的名称、每月申购日期、申购金额等。之后,系统就会在每月的指定日期自动为投资者提交申购申请。
2. 优点
- 省时省力:投资者无需每月手动进行申购操作,大大节省了时间和精力。
- 强制储蓄:通过定期定额申购,投资者可以养成定期投资的习惯,有助于实现资产的稳健增长。
- 分散风险:由于资金是分期投入的,因此可以在一定程度上分散市场波动带来的风险。
3. 注意事项
- 市场风险:尽管定期定额申购有助于分散风险,但投资者仍需关注市场动态和基金表现,以便及时调整投资策略。
- 资金安排:投资者应确保每月有足够的资金用于申购,避免因资金不足导致申购失败。
- 长期投资:定期定额申购更适合长期投资者,通过持续的投资来积累财富和实现资产的增值。
总之,基金的定期定额申购是一种简单、便捷且有助于分散风险的投资方式,适合希望进行长期投资的投资者。
③ 什么是定期定额基金
定期定额基金是一种类似于银行零存整取的理财业务。所谓"定期定额",就是每隔一段固定时间(例如每月25日)以固定的金额(例如2000元)投资于同一只开放式基金。办理定期定额手续非常简单,只要投资人与基金公司或基金代销机构约定每个月固定的时间从其账户中划出固定的金额来投资基金即可,并不需要投资人每月去到银行缴款。比如,你决定投资2万元买某只基金,那么按照定期定额计划,你可以按每月投资2000元,连续投资10个月,也可以每月投资1000元,连续投资20个月。
定期定额基金的特点
定期定额基金投资有四个特点。首先是投资起点低。很多公司"定期定额投资计划"的申购下限仅为100元,不受单笔申购最低金额为1000元人民币的限制。其次是积少成多。第三是自动扣款,手续简便。投资者只需去基金代销机构办理一次性手续,今后每期的扣款申请均可自动进行。第四是平均投资、分散风险。投资人的资金是按期投入的,投资的成本比较平均,最大限度地分散了风险。
如何选择定期定额基金
选择波动较大还是较平稳的基金,是定额投资时首先必须考虑的问题。波动较大的基金比较有机会在净值下跌的阶段累积较多低成本的份数,待市场反弹可以很快获利。不过如果在高点开始扣款,赎回时不幸碰上低点,那么即使定期定额分散进场风险也无法提高获利。
绩效平稳的基金波动小,一般不会碰到赎在低点的问题,但是相对平均成本也不会降得太多,获利也相对有限。
其实定期定额长期投资的时间复利效果,分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险,只要能坚守长期扣款原则,选择波动幅度较大的基金其实就能提高获利,而且风险较高基金的长期报酬率,应该胜过风险较低的基金,因此如果较长期的理财目标如五年以上至十年、二十年,不妨选择波动较大的基金,而如果是五年内的目标,还是选绩效较平稳的基金为宜。
一是所投资的市场特质。不是每只基金都适合以定期定额的方式投资。一般来说,投资于波动性较大的市场较为合适,其中以目前股市处于低位的特性来说,比较适合以定期定额方式介入。
二是应选择投资经验丰富且值得信赖的基金公司。由于投资情势瞬息万变,信息的第一手掌握相当重要,因此具有良好能力的基金管理公司拥有优势,才能为投资人赢得致胜先机。另外,定期定额投资期间长,选择稳健经营的基金管理公司可以维持一定的投资水准。
定期定额投资适合哪些人
一般来说,定期定额投资需要较长的的投资期间,才能减少市场短线波动影响到投资回报,此外,如果投资人在买进基金后,因为短期内无法忍受市场下跌或是因其它因素而卖出(赎回),也无法达到定期定额"长期平均成本"的本意。
因此,该种投资方式主要适用于一些特定的人群,主要包括:领固定薪水的上班族,在未来某一时间有特殊资金需求者,以及那些稳健型的中小投资者。业内人士指出,针对不同的人生阶段也会有不同的需求及目标,一般来说,在学的学生以及初出社会的年轻人,可以设定为购屋自备款的目标;而已婚夫妇,可以为子女的教育基金以及退休金预作准备。基本上,只要能够秉持长期投资、低点亦不停止投资的原则,投资人都可以轻轻松松达成理财目标。