如何基金

A. 怎么学习基金

从0开始学习基金投资，大致可以分为以下三步：

第一步，掌握必要的基础知识

第二步，了解基本的投资理念和逻辑

第三步，学习切实可行的选基和投资方法

第四步，实践，实践，再实践

第一步，学习必要的基础知识
为什么要先学基础知识？

私以为，金融产品跟药是一样一样的，金融产品的基础知识类似药的使用说明。

虽然很多药名（基金、股票）我们耳熟能详，但真正要用时，总免不了查看使用说明，因为我们需要弄清楚：药的成份有哪些，疗效是什么，能否解决我的问题，会不会有副作用，饭前吃饭后吃，开水吞服还是直接咀嚼等等。

第二步，了解基本的投资理念和逻辑
我知道，无论你是看完了上面的专栏，还是考了基金从业考试，大概率你对投资实践仍无从下手。

因为你掌握的都只是基础知识，所谓“基础”嘛，就是没有它是不行的，但光有它也是不行的。

所以掌握了基本知识之后，你需要开始了解投资的基本理念和逻辑。
如果说“十年十倍定投大法”、“基金选择的三大原则八条军规”之类的方法属于战术，那投资理念和逻辑则应归为战略。所谓战略，是一种从全局考虑谋划实现全局目标的规划，战术只为实现战略的手段之一

第三步，掌握切实可行的选基和投资方法
上面提到投资基金需把握“合适的基金”与“合适的入场时机”。

先说合适的基金。

这里为什么用“合适”而不是“好”的呢。

因为基金按管理风格可以分为主动型和被动型（通常指指数型基金）。

主动型基金是由基金经理根据自己的投资理念进行管理的，具备主管能动性，这类基金如果长期年化收益高，表现稳定，可以称之为“好”。

但被动型基金，其投资是完全复制某一指数的成份，基金经理只需被动按方抓药，因此无所谓好与不好，更多判断的是当下投资是否合适。

第四步，实践实践再实践
迈过了前面三步，恭黑雷，可以开始投资实践了。

你以为的路径是，选基-择时-买入-上涨-满意-再上涨-开心-继续上涨-自豪-财富自由指日可待

而实际的路径却是，选基选半天-择时犹豫不决-买入-亏损-故作镇定-继续亏损-心态动摇-还再亏损-wtf-忍痛割肉清仓-反弹-心态崩-涨，大涨，涨个不停

B. 新手如何购买基金

按交易场所的不同，基金可以分为场内基金和场外基金两种。场外基金是指不在证券交易所上市交易，在银行、证券公司、第三方理财平台或基金公司直销平台交易的基金。目前，大多数基金都是场外基金。 一般来说，投资者可以在基金公司直销平台或者授权代销机构进行开放式基金的申购赎回操作，具体流程如下：基金申购：（1）开立基金账户，投资者购买开放式基金需要开立个人基金账户，通过基金公司或者代销机构（银行/证券公司等）都可以方便的开立。（2）认真阅读需要申购基金的法律文件，包括招募说明书、基金合同、基金定期公告等。（3）选择基金并通过销售机构申报购买份额，交付申购款项，经基金管理人等相关登记机构确认后完成基金申购。 参与场内基金交易须开立沪、深证券账户和资金账户。证券账户可以是人民币普通股票账户或证券投资基金账户。开立账户后，投资者可以进行认购、申购、赎回以及买入和卖出。买入是指投资者通过证券公司在证券交易所竞价买入或大宗买入其他投资者持有的场内基金份额的过程。买入不同于认购和申购，买入只是投资者之间的交易过程，不会创设新的基金份额，基金的在外流通量不会增加。

C. 新手如何购买基金

新手刚接触基金，应该这样子去进行投资：

1.坚持学习

在我们从零开始进入到一个全新的行业的之前，都应该有一段学习的过程。无论是投资基金，还是做理财或是其他的行业，都是如此。

想要做好基金投资，学习是必不可少的。我们至少也应该掌握基金有关的基础知识。

想学习更多基金知识可以看这里：【《支付宝基金怎么玩？先明白七种基金类型》】

2.长期投资

市场短期的涨跌，很少有人能够准确的判断，更不要说我们刚刚接触基金的小白了。对于我们刚刚开始投资基金的朋友，应该树立正确的投资观，那就是坚持长期投资。不要被短期的波动给吓住，也不要总想着一夜暴富，而是要学会慢慢变富。

3.坚持定投

首先要说明，不是所有的基金，都适合定投。比如货币基金和债券基金，波动很小，不需要定投，直接单笔买入就好。

我这里说的定投，指的是投资股票基金的时候，最好采用定投的方式。大家不要听说基金要涨，就一下子单笔买入。这样很有可能会买到高点，然后长期套牢。而定投好处就是，不需要我们去判断市场短期的涨跌，我们只需要不断的分批买入。定投可以自动的帮助我们平滑波动，降低持仓成本。

选对基金，再这样长期坚持定投下去，赚钱是大概率的事情。

D. 如何做基金

一、确认购买平台
目前基金销售的渠道比较多，包括基金公司，银行，第三方基金代销公司。
其中银行费率较高，基金公司的基金少，所以个人较为推荐的就是第三方代销网站，代
销的基金全面，费率也低。目前主流的基金代销网站有天相投顾的基金猫，基金买卖
网，天天基金等，都是不错的基金交易平台。

二、选基金
1、确认基金类型
面对纷杂的基金，新手该怎么挑选呢？首先我们需要确认自己的风险承受能力和理财目
标，进而确定要投资的基金类型。
风险从高到低排列，基金有如下几种类型：股票型基金、平衡型基金（股票与债券）
、债券型基金、货币基金。当然风险越大的基金类型，可能获得的收益越高。
具体如何查看市场上某一个类型的基金有哪些，可以去基金代销网站上进行查看，以基
金猫为例，进入到排名页面，点击股票型，列表中显示的就全是股票型基金了。
2、看基金经理经验
通过了解这只基金的基金经理的历史业绩，可以看出基金经理的管理水平的高低。
一般来说，如果基金经理能够做到一只基金连续三年都在同类基金中排名前1/3，那么
这个基金经理实力应该还是可以信得过。
3、看基金公司
了解下这个基金公司旗下的所有基金的过往收益情况，基本上可以判断出这只基金的前
景。如果基金公司在相当长的一段时间内都为投资者实现了持续性的回报，那基金公司
应该还是不错的。
4、看基金的业绩表现
看一下基金的近几年的年收益波动情况，以及相关的风险系数情况。一般通常是以标准
差、贝塔系数和夏普指数三个指标来衡量。标准差愈小越好，带包波动风险小；贝塔系
数小于1，风险越小；夏普指数越高越好，代表基金在考虑风险因素后的回报越高。

三、开户
目前可以去三个地方办理开户：
银行/网银，带身份证去银行办理，可以购买这个银行代销的所有基金；
代销机构：在第三方代销网站注册账号，然后绑定银行卡就可以了，可以购买市场上大
部分的基金，比较推荐；
基金公司，比较有局限性，一个基金公司只能开一个账户，可以购买这个基金公司旗下
所有的基金。

四、买基金，确认投资方式
一般来说，可以分为单笔投资和定投。定投的好处是对于风险较高的基金，定时定额投
资，可以风险，更稳妥一些。

E. 如何学习基金

首先先听听懂基金的朋友平时怎么分析基金，再次多读读关于基金的报纸杂志还有网上的分析不能茫目的就够买，当懂得了一定的基金知识时按照自己的的实际情况选择基金的类型，选好要购买的基金时要进入其基金的公司网站了解一下基金经理和以往公司的业绩如何应该就可以了http://funds.money.hexun.com/stepbystep/default.aspx这个是基金学习的一个参考希望对你有帮助
一、基金类别
1.证券投资基金2.开放式基金3.封闭式基金4.契约型基金5.公司型基金6.成长型基金7.收入型基金8.平衡型基金9. 公募基金10.私募基金11.股票基金12.债券基金13.指数基金 14.保本基金15.交易所交易基金（ETF）和上市型开放式基金（LOF）16.货币市场基金17.伞型基金18.专向基金19.偿债基金20.政府公债基金
1.证券投资基金
证券投资基金指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。国际经验表明，基金对引导储蓄资金转化为投资、稳定和活跃证券市场、提高直接融资的比例、完善社会保障体系、完善金融结构具有极大的促进作用.我国证券投资基金的发展历程也表明，基金的发展与壮大，推动了证券市场的健康稳定发展和金融体系的健全完善，在国民经济和社会发展中发挥日益重要的作用。
证券投资基金的种类繁多，可按不同的方式进行分类。根据基金受益单位能否随时认购或赎回及转让方式的不同，可分为开放型基金和封闭型基金；根据投资基金的组织形式的不同，可分为公司型基金与契约型基金；根据投资基金投资对象的不同，可分为货币基金、债券基金、股票基金等等。
我国证券投资基金开始于1998年3月，在较短的时间内就成功地实现了从封闭式基金到开放式基金、从资本市场到货币市场、从内资基金管理公司到合资基金管理公司、从境内投资到境外理财的几大历史性的跨越，走过了发达国家几十年上百年走过的历程，取得了举世瞩目的成绩。证券投资基金目前已经具有了相当规模，成为我国证券市场的最重要机构投资力量和广大投资者的最重要投资工具之一。
1999年底，中国基金业的资产规模只有577亿元人民币，到2006年底，基金资产已达到了6220亿份、8564亿元的规模。截至2006年12月31日，包括53只封闭式基金在内，我国已有53家基金管理公司旗下的321只基金可供投资者选择。开放式基金自2001年推出以来，取得了飞速的发展，截至2006年底，开放式基金占全部基金资产净值的比重已超过80%。从基金品种看，我国推出了股票基金、债券基金、货币市场基金，还迅速发展了ETF、LOF等品种，并且在尝试QFII、QDII方面也迈出了很大的步子。
随着中国基金业的快速发展，证券投资基金在中国资本市场中的地位与影响力不断提高，其对中国资本市场发展的积极作用也正在逐步显示出来。
2.开放式基金
开放式基金是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。
3.封闭式基金
封闭式基金是指事先确定发行总额，在封闭期内基金单位总数不变，基金上市后投资者可以通过证券市场转让、买卖基金单位的一种基金。
4.契约型基金
契约型基金是又称为单位信托基金，是指投资者、管理人、托管人三者作为基金的当事人，通过签订基金契约的形式发行受益凭证而设立的一种基金。它是基于契约原理而组织起来的代理投资行为，没有基金章程，也没有公司董事会，而是通过基金企业来规范三方当事人的行为。基金管理人负责基金的管理操作。基金托管人作为基金资产的名义持有人，负责基金资产的保管和处置，对基金管理人的运作实行监督。
5.公司型基金
公司型基金又叫做共同基金，指基金本身为一家股份有限公司，公司通过发行股票或受益凭证的方式来筹集资金，然后在由公司委托一家投资顾问公司进行投资。
6.成长型基金
成长型基金是这是基金中最常见的一种。该类基金资产的长期增值。为了达到这一目标，基金管理人通常将基金资产投资于信誉度较高的、又长期成长前景或长期盈余的公司的股票。
7.收入型基金
收入型基金是主要投资于可带来现金收入的有价证券，以获取当期的最大收入为目的。收入型基金资产成长的潜力较小，损失本金的风险相对也较低，一般可分为固定收入型基金和权益收入型基金。
8.平衡型基金
平衡型基金是其投资目标是既要获得当期收入，又要追求长期增值，通常是把资金分散头在于股票和债券，以保证资金的安全性和赢利性。
9.公募基金
公募基金是指受我国政府主管部门监管的，向不特定投资者公开发行受益凭证的证券投资基金。例如目前国内证券市场上的封闭式基金属于公募基金。
10.私募基金
私募基金是指非公开宣传的，私下向特定投资者募集资金进行的一种集合投资。
11.股票基金
股票基金是指主要投资于股票市场的基金，这是一个相对的概念，并不是要求所有的资金买股票，也可以有少量资金投入到债券或其他的证券，我国有关法规规定，基金资产的不少于20%的资金必须投资国债。一个基金是不是股票基金，往往要根据基金契约中规定的投资目标、投资范围去判断。国内所有上市交易的封闭式基金及大部分的开放式基金都是股票基金。
12.债券基金
债券基金是指全部或大部分投资于债券市场的基金。假如全部投资于债券，可以称其为纯债券基金，例如华夏债券基金；假如大部分基金资产投资于债券，少部分可以投资于股票，可以称其为债券型基金，例如南方宝元债券型基金，其规定债券投资占基金资产45%—95%，股票投资的比例占基金资产0—35%，股市不好时，则可以不持有股票。
13.指数基金
指数基金是按指数化的方式进行投资的基金，简单的说，就是选择一定的市场的指数进行跟踪，被动的投资于市场，使得基金的收益与这个市场指数的收益一致。
14.保本基金
保本基金是一种半封闭式的基金品种。基金在一定的投资期（如3年或5年）内为投资者提供一定固定比例（如100%、102%或更高）的本金回报保证，除此之外还通过其他的一些高收益金融工具（股票、衍生证券等）的投资保持了为投资者提供额外回报的潜力。投资者只要持有基金到期，就可以获得本金回报的保证。在市场波动较大或市场整体低迷的情况之下，保本基金为风险承受能力较低，同时又期望获取高于银行存款利息回报，并且以中至长线投资为目标的投资者提供了一种低风险同时又保有升值潜力的投资工具。
15、交易所交易基金（ETF）和上市型开放式基金（LOF）
交易所交易基金（ETFs, Exchange-Traded Funds）指的是可以在交易所交易的基金。交易所交易基金从法律结构上说仍然属于开放式基金，但它主要是在二级市场上以竞价方式交易；并且通常不准许现金申购及赎回，而是以一篮子股票来创设和赎回基金单位。对一般投资者而言，交易所交易基金主要还是在二级市场上进行买卖。
LOF(Listed Open-end fund)是指在交易所上市交易的开放式证券投资基金，也称为"上市型开放式基金"。LOF的投资者既可以通过基金管理人或其委托的销售机构以基金净值进行基金的申购、赎回，也可以通过交易所市场以交易系统撮合成交价进行基金的买入、卖出。
16.货币市场基金
货币市场基金是投资于银行定期存款、商业本票、承兑汇票等风险低、流通性高的短期投资工具的基金品种，因此具有流通性好、低风险与收益较低的特性。
17.伞型基金
伞型基金也称“伞子基金”或“伞子结构基金”，是基金的一种组织形式。在这一组织结构下，基金发起人根据一份总的基金招募书，设立多只相互之间可以根据规定的程序及费率水平进行转换的基金，这些基金称为“子基金”或“成分基金”；而由这些子基金共同构成的这一基金体系被称为“伞型基金”。
18.专向基金
专向基金（Specialty Funds）是指将资金专门投资与某一特定行业领域的股票基金产品。相对与一般股票基金而言，专项基金有效的缩小了投资范围，在选择投资对象方面具有更强的针对性；基金管理人可以把主要的研发精力集中于既定的行业领域，不仅提高了投资管理的专业化程度，也在一定程度上降低了管理成本。以美国的基金行业为例，较为常见的专向基金的投资领域包括了高科技、大众传媒、健康护理、金融、公用事业、自然资源、房地产等等。
19.偿债基金
偿债基金亦称"减债基金"。国家或发行公司为偿还未到期公债或公司债而设置的专项基金；很多发达国家都设立了偿债基金制度。日本的偿债基金制度，是在日本明治39年根据国债整理基金特别会计法确定的。偿债基金是一般是在债券实行分期偿还方式下才予设置。偿债基金一般是每年从发行公司盈余中按一定比例提取，也可以每年按固定金额或已发行债券比例提取。
20.政府公债基金
政府公债基金指专门投资于直接或间接由政府担保的有价证券的基金。技资对象包括国库券、国库本票、政府债券及政府机构发行的债券。投资于这种基金的最大优点是安全性高。因为它有政府担保，收益相对稳定，且流动性也大。

F. 新手如何买基金

对于刚入市场的新手来说，可以选择定投的投资策略来购买基金，同时，在挑选基金时，投资者可以结合以下因素进行考虑：

1、基金经理的经营能力

基金经理的经营能力强弱影响基金业绩的好坏、以及基金净值的走势。投资者尽量挑选基金经理经营能力较强，所管理的基金都出现较高预期收益的基金。

2、基金投资标的的情况

基金投资标的的走势情况，也会影响基金净值的走势，投资者的未来预期收益，投资者应该挑选那些基金标的处于上涨趋势，其发展潜力和前景较大的基金。

3、市场行情

投资者在市场行情处于熊市的阶段，尽量选择债券型基金、货币型基金规避风险，在牛市阶段，投资者尽量选择股票型基金，来获取更大的预期收益。

4、基金的回撤率和标准差

标准差衡量一定期间内总回报率的波动幅度，标准差越大，基金未来净值可能波动的程度就越大，稳定性越小，风险就越高。

最大回撤率是指在任意时点买入基金可能出现的最大亏损率，最大回撤率越高，亏损越大，因此投资者尽量选择标准差越小、最大回撤率低的基金。

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G. 怎样做基金理财呢

如果是基金理财新手，不要急于购买基金，应先学习基金基础知识。成功没有捷径，必须一步一个脚印，作为投资基金新手，应先做好以下几点：

第一步-了解术语：学习投资理财一些最常见术语，比如上车（买入）、下车（卖出）、做多（看涨）、做空（看跌）等等。

第二步-了解交易规则：购买基金前一定看下买入规则、卖出规则，了解清楚手续费问题，是T+1还是T+N确认份额等问题。

第三步-注意手续费问题：了解所在平台的交易手续费的规则，包括未满平台约定的持有时间赎回所需的手续费，以及其他平台的特别约定。

第四步-注意仓位控制：新基金投资者容易受市场影响，涨了就使劲往里加仓，跌一点就马上惊慌的卖掉，这种操作都是不对的，多学习一下基金投资技巧，学会看基本的指标，基金投资需要保持足够的耐心，做好长线投资的准备。

第五步-挑选合适的基金：作为新学者来说，可以选择债券基金，这类基金风险小，如果愿意承担一定的风险，可以选择指数基金，如沪深300、中证500都是比较优质的指数基金。

第六步-合适的投资技巧：基金投资分为普通投资和定期投资，普通投资就是一次性购买，而定投就是将自己分成若干份，选择每周或半月或1个月投资一次的方式购买基金，根据研究发现，定投的收益明显高于普通投资，定投可以极大降低投资风险。

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H. 基金如何做

什么是基金定投？如何做基金定投？ 一般而言，基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。定期定额的方式类似于银行储蓄的“零存整取”的方式。所谓“定期定额”就是每隔一段固定时间(例如每月25日)以固定的金额(例如200元)投资于同一只开放式基金。它的最大好处是平均投资成本，避免选时的风险。

投资共同基金可以一次单笔购买，也可以每月固定投资一笔钱。“定期定额”就是每隔一段固定时间(一个月或两个月)以固定的金额投资于同一只共同基金。办理定期定额手续非常简单，只要投资人与基金公司或基金代销机构约定每个月(或两个月)固定的时间从其账户中划出固定的金额来投资基金即可。

定期定额这种小额投资方式适合无大笔资金投资但具长期理财需求的人。对于大多数没有时间研究经济景气变化和市场多空的基金投资人而言，“定期定额投资策略”可以说是相当省时省力的投资方法，并且还可以避免不小心买在高点的风险，因此定期定额投资基金常被称为“懒人理财术”、“傻瓜理财术”、“小额投资计划”。

定期定额投资基金方法融合了定期存款“零存整缺的观念，并且还有专家理财、免除自己选股的烦恼。这种兼具储蓄、理财的投资方式，相当适合年轻、刚入社会的上班族。

所谓定投是定期定额投资的简称，是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如1万元)投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。基金定投有懒人理财之称，价值缘于华尔街流传的一句话：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。” 如果采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投资中立于不败之地，即定投法。

基金定投的特点与优点
1、平均成本、分散风险

普通投资者很难适时掌握正确的投资时点，常常可能是在市场高点买入，在市场低点卖出。而采用基金定期定额投资方式，不论市场行情如何波动，每个月固定一天定额投资基金，由银行自动扣款，自动依基金净值计算可买到的基金份额数。这样投资者购买基金的资金是按期投入的，投资的成本也比较平均。

举例来说，若您每隔两个月投资100元于某一只开放式基金，1年下来共投资6次总金额为600元，每次投资时基金的申购价格分别为1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元，则您每次可购得的份额数分别为100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份，累计份额数为611.2份，则平均成本为600÷６11.2＝0.982元，而投资报酬率则为(1.1×６11.2-600)÷６00×１00%＝12.05%，比起一开始即以1元的申购价格投资600元的投资报酬率10%为佳。(注：基金投资有风险，过往范例仅供参考，不作为基金投资收益率的暗示或保证。)

2、适合长期投资

由于定期定额是分批进场投资，当股市在盘整或是下跌的时候，由于定期定额是分批承接，因此反而可以越买越便宜，股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。对于中国股市而言，长期看应是震荡上升的趋势，因此定期定额非常适合长期投资理财计划。

摩根富林明投顾公司对台湾投资者的调研结果显示，约有30％的投资者选择定期定额投资基金的方式。尤其是31-40岁的壮年族群，有高达36%的比例从事这项投资。投资者对投资工具的满意度调查显示，买卖台湾股票投资者的满意度为39.5%，单笔购买台湾基金者满意度达55%，单笔投资海外基金者满意度达52.5%，而定期定额投资基金者的满意度则高达53.2%，进一步说明投资者对波动性较低、追求中长线稳定增值投资标的较为青睐。

3、更适合投资新兴市场和小型股票基金

中长期定期定额投资绩效波动性较大的新兴市场或者小型股票型海外基金，由于股市回调时间一般较长而速度较慢，但上涨时间的股市上涨速度较快，投资者往往可以在股市下跌时累积较多的基金份额，因而能够在股市回升时获取较佳的投资报酬率。根据Lipper 基金资料显示，截至2005年6月底，最近三年持续扣款投资在任一新兴市场或小型公司股票类型基金的投资者至少有23%的平均报酬率。

4、自动扣款，手续简单

定期定额投资基金只需投资者去基金代销机构办理一次性的手续，此后每期的扣款申购均自动进行，一般以月为单位，但是也有以半月、季度等其它时间限期作为定期的单位的。相比而言，如果自己去购买基金，就需要投资者每次都亲自到代销机构办理手续。因此定期定额投资基金也被称为“懒人理财术”，充分体现了其便利的特点。

定期定额投资的优点

第一、定期投资，积少成多。投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金，通过定期定额投资计划购买标的进行投资增值可以“聚沙成丘”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。

第二、不用考虑投资时点。投资的要诀就是“低买高卖”，但却很少有人在投资时掌握到最佳的买卖点获利，为避免这种人为的主观判断失误，投资者可通过“定投计划”来投资市场，不必在乎进场时点，不必在意市场价格，无需为其短期波动而改变长期投资决策。

第三、平均投资，分散风险。资金是分期投入的，投资的成本有高有低，长期平均下来比较低，所以最大限度地分散了投资风险。

第四、复利效果，长期可观。“定投计划”收益为复利效应，本金所产生的利息加入本金继续衍生收益，通过利滚利的效果，随着时间的推移，复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现，因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景佳，市场短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机，一旦市场反弹，长期累积的单位数就可以一次获利。

基金定投的原则

1、设定理财目标。每个月可以定时扣款3000元或5000元，净值高时买进的份额数少，净值低时买进的份额数多，这样可分散进场时间。这种“平均成本法”最适合筹措退休基金或子女教育基金等。
2、量力而行。定期定额投资一定要做得轻松、没负担，曾有客户为分散投资标的而决定每月扣款50000元，但一段时间后却必须把定期存款取出来继续投资，这样太划不来。建议大家最好先分析一下自己每月收支状况，计算出固定能省下来的闲置资金，3000元、5000元都可以。
3、选择有上升趋势的市场。超跌但基本面不错的市场最适合开始定期定额投资，即便目前市场处于低位，只要看好未来长期发展，就可以考虑开始投资。
4、投资期限决定投资对象。定期定额长期投资的时间复利效果分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险，只要能遵守长期扣款原则，选择波动幅度较大的基金其实更能提高收益，而且风险较高的基金的长期报酬率应该胜过风险较低的基金。如果较长期的理财目标是5年以上至10年、20年，不妨选择波动较大的基金，而如果是5年内的目标，还是选择绩效较平稳的基金为宜。
5、持之以恒。长期投资是定期定额积累财富最重要的原则，这种方式最好要持续3年以上，才能得到好的效果，并且长期投资更能发挥定期定额的复利效果。
6、掌握解约时机。定期定额投资的期限也要因市场情形来决定，比如已经投资了2年，市场上升到了非常高的点位，并且分析之后行情可能将进入另一个空头循环，那么最好先行解约获利了解。如果您即将面临资金需求时，例如退休年龄将至，就更要开始关注市场状况，决定解约时点。
7、善用部分解约，适时转换基金。开始定期定额投资后，若临时必须解约赎回或者市场处在高点位置，而自己对后市情况不是很确定，也不必完全解约，可赎回部分份额取得资金。若市场趋势改变，可转换到另一轮上升趋势的市场中，继续进行定期定额投资。
8、要信任专家。开始定期定额投资时不必过份在意短期涨跌和份额数累积状况，在必要的时候可以咨询专家的意见。


基金定投的注意事项
一、定投适合什么样的人群

1、年轻的月光族：由于基金定投具备投资和储蓄两大功能，可以在发工资后留下日常生活费，部分剩余资金做定投，以“强迫”自己进行储蓄，培养良好的理财习惯！

2、领固定薪水的上班族：大部份的上班族薪资所得在应付日常生活开销后，结余金额往往不多，小额的定期定额投资方式最为适合。而且由于上班族大多并不具备较高的投资水平，无法准确判断进出场的时机，所以通过基金定投这种工具，可稳步实现资产增值！

3、在未来某一时点有特殊（或较大）资金需求的：例如三年后须付购房首付款、二十年后子女出国的留学基金，乃至于三十年后自己的退休养老基金等等。在已知未来将有大额资金需求时，提早以定期小额投资方式来筹集，不但不会造成自己日常经济上的负担，更能让每月的小钱在未来轻松演变成大钱。

4、不喜欢承担过大投资风险者：由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点，能有效降低整体投资成本，使得价格波动的风险下降，进而稳步获利，是长期投资者对市场长期看好的最佳选择工具。

二、选择合适的时机

基金固然是小额投资人参与股市获利成长的最佳方式，但不是每只基金都适合定期定额投资，选对投资目标才能创造优异的回报。 首先债券型基金等固定收益工具不太适合用定期定额的方式投资，建议定期定额首先考虑股票型基金。

其次定期定额投资时要选择在上升趋势的市场。超跌但前景不错的市场最适合开始定期定额投资，投入景气循环向上、现阶段在底部盘整的市场，避免追高是创造获利与本金安全的不二法则。因此只要长线前景看好，短期处于空头行情的市场最值得开始定期定额投资。

三、选择合适的基金

选择波动较大还是较平稳的基金是定额投资时必须考虑的问题。波动较大的基金比较有机会在净值下跌的阶段累积较多低成本的份数，待市场反弹可以很快获利。不过如果在高点开始扣款，赎回时不幸碰上低点，那么即使定期定额分散进场风险也无法提高获利。

绩效平稳的基金波动小，一般不会碰到赎在低点的问题，但是相对平均成本也不会降得太多，获利也相对有限。

其实定期定额长期投资的时间复利效果，分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险，只要能坚守长期扣款原则，选择波动幅度较大的基金其实较能提高获利，而且风险较高基金的长期报酬率，应该胜过风险较低的基金，因此如果较长期的理财目标如五年以上至十年、二十年，不妨选择波动较大的基金，而如果是五年内的目标，还是选绩效较平稳的基金为宜。

四、定投金额如何确定

因人而异，根据具体情况判断！一般情况下，每月发放工资除掉必要的开支后，剩余的资金可拿出40%—60%来做基金定投，毕竟基金定投属于长期投资，需要考虑和照顾到今后收支情况！

五、评估赎回时点很重要

定期定额投资基金时确定赎回时点很重要。如果正好碰上市场重挫、基金净值大跌，那么之前耐心累积单位数的效果将大打折扣。

所以定期定额投资应妥善规划，像累积退休基金这种长期资金，在退休年龄将届的前三年就应该开始注意赎回时机。 而且即使只在投资期间的一半，还是要注意市场的成长状况来调整。例如原本计划投资五年，扣款三年后市场已在高档，且行情将进入另一个空头循环，则最好先获利了结，以免面临资金需求时，正好碰到市场空头的谷底期。

获利了结则可善用部分赎回，及适时转换。开始定期定额后，如果临时必须解约兑现，或市场在高档，又无法判断后续走势多空方向，您不必一次赎回全部的单位数，可以赎回部分单位取得资金，其它单位可以继续保留等到趋势明朗再决定。如果市场趋势改变，可转换到另一个在上升趋势的市场继续定期定额投资。

一旦开始定期定额投资适当的基金，就不必在意短期涨跌。

六、制定高效投资策略

定期定额与每月“定额储蓄“仍有一定区别，您可以活用各种弹性的投资策略，提高投资效率。

一、搭配长、短期目标选择不同的基金

如为了筹措30万元子女留学基金，那么选择稳健型基金比较适合；但如果投资期间拉长，每月所需投资金额较低，就可以适度分配积极型与稳健型基金的投资比重，以获取更大的收益。

二、依财务能力调整投资金额

随着就业时间拉长、收入提高，个人或家庭的每月可投资总金额也随之提高。适时提高每月扣款额度也是一个缩短投资期间、提高投资效率的方式。

三、达到预设目标后需重新考虑投资组合内容

虽然定期定额投资是需要长时间才可以显现出最佳效益，但如果果真投资报酬在预设投资期间内已经达成，那么不妨检视投资组合内容是否需要调整。 定期定额不是每月扣款就可以了，运用简单而弹性的策略，就能使您的投资更有效率，早日达成理财目标。

专家介绍，定期定额投资要注意以下几点：

设定理财目标。每个月可以定时扣款3000元或5000元，净值高时买进的份额数少，

净值低时买进的份额数多，这样可分散进场时间。这种“平均成本法”适合筹措退休基金或子女教育基金等。

选择有上升趋势的市场。超跌但基本面不错的市场最适合开始定期定额投资，只要看好未来长期发展，就可以考虑开始投资。

投资期限决定投资对象。定期定额长期投资的时间复利效果分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险，只要能遵守长期扣款原则，选择波动幅度较大的基金其实更能提高收益，而且风险较高的基金的长期报酬率应该胜过风险较低的基金。如果较长期的理财目标是5年以上至10年、20年，不妨选择波动较大的基金，而如果是5年内的目标，还是选择绩效较平稳的基金为宜。

掌握解约时机。定期定额投资的期限也要因市场情形来决定，如果即将面临资金需求时，例如退休年龄将至，就更要开始关注市场状况，决定解约时点。

善用部分解约，适时转换基金。开始定期定额投资后，若临时必须解约赎回或者市场处在高点位置，而自己对后市情况不是很确定，也不必完全解约，可赎回部分份额取得资金。

基金定投与普通申购的区别

1、基金定投比普通的基金申购所需金额低得多，有些基金的最低投资限额甚至可以是100元，而且每个月的申购金额是固定的。
2、普通申购面临高买低卖的风险，而基金定投的资金按期投入，投资成本较普通申购更为平均。

定期定额投资八大金律
定期定额投资基金的方式已经为越来越多的投资者所采用，定期定额每月自动扣款所具有的手续简便、平均成本、分散风险和具有复利效果等优点也开始为大家所熟知。不过，定期定额投资基金也有需要引起重视的几个方面，比如要选择合适的基金产品、掌握获利时机等。在此为您系统介绍一下定期定额的各项原则，通过遵守这八大基本原则，更好地运用这种方式“小兵立大功”：

1、设定理财目标。每个月可以定时扣款3000元或5000元，净值高时买进的份额数少，净值低时买进的份额数多，这样可分散进场时间。这种“平均成本法”最适合筹措退休基金或子女教育基金等。

2、量力而行。定期定额投资一定要做得轻松、没负担，曾有客户为分散投资标的而决定每月扣款50000元，但一段时间后却必须把定期存款取出来继续投资，这样太划不来。建议大家最好先分析一下自己每月收支状况，计算出固定能省下来的闲置资金，3000元、5000元都可以。

3、选择有上升趋势的市场。超跌但基本面不错的市场最适合开始定期定额投资，即便目前市场处于低位，只要看好未来长期发展，就可以考虑开始投资。

4、投资期限决定投资对象。定期定额长期投资的时间复利效果分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险，只要能遵守长期扣款原则，选择波动幅度较大的基金其实更能提高收益，而且风险较高的基金的长期报酬率应该胜过风险较低的基金。如果较长期的理财目标是5年以上至10年、20年，不妨选择波动较大的基金，而如果是5年内的目标，还是选择绩效较平稳的基金为宜。

5、持之以恒。长期投资是定期定额积累财富最重要的原则，这种方式最好要持续3年以上，才能得到好的效果，并且长期投资更能发挥定期定额的复利效果。

6、掌握解约时机。定期定额投资的期限也要因市场情形来决定，比如已经投资了2年，市场上升到了非常高的点位，并且分析之后行情可能将进入另一个空头循环，那么最好先行解约获利了解。如果您即将面临资金需求时，例如退休年龄将至，就更要开始关注市场状况，决定解约时点。

7、善用部分解约，适时转换基金。开始定期定额投资后，若临时必须解约赎回或者市场处在高点位置，而自己对后市情况不是很确定，也不必完全解约，可赎回部分份额取得资金。若市场趋势改变，可转换到另一轮上升趋势的市场中，继续进行定期定额投资。

8、要信任专家。开始定期定额投资时不必过份在意短期涨跌和份额数累积状况，在必要的时候可以咨询专家的意见。

如何选择基金
·可以考察基金累计净值增长率

·可以考察基金分红比率

·可将基金收益与大盘走势相比较

·可以将基金收益与其他同类型的基金比较

定期定额基金投资目前正逐渐被广大投资者接受，它是通过银行等指定销售机构在约定扣款日为投资者自动扣款用于基金申购，对于普通老百姓来说是一种很好的长期投资理财选择。

随着近几年基金业的蓬勃发展，市场上可供投资者选择的基金越来越多，目前光是开放式基金就有100多只。如何在众多的基金中挑选适合自己投资的基金呢？一般来说，可从以下几个方面进行考察：

首先，可以考察基金累计净值增长率。基金累计净值增长率＝(份额累计净值-单位面值)÷单位面值。例如，某基金目前的份额累计净值为1.18元，单位面值1.00元，则该基金的累计净值增长率为18%。

其次，可以考察基金分红比率。基金分红比率＝基金分红累计金额÷基金面值。以融通基金管理有限公司的融通深证100指数基金为例，自2003年9月成立以来，累计分红7次，分红比率为16%。因为基金分红的前提之一是必须有一定盈利，能实现分红甚至持续分红，可在一定程度上反映该基金较为理想的运作状况。

第三，可将基金收益与大盘走势相比较。如果一只基金大多数时间的业绩表现都比同期大盘指数好，那么可以说这只基金的管理是比较有效的，选择这种基金进行定期定额投资，风险和收益都会达到一个比较理想的匹配状态。

第四，可以将基金收益与其他同类型的基金比较。一般来说，风险不同、类别不同的基金应该区别对待，将不同类别基金的业绩直接进行比较的意义不大。

最后，投资者还可以借助一些专业公司的评判，对基金经理的管理能力有一个比较好的度量。

定投的方式有哪些
基金定投的方式有两种：通过银行签订代销协议进行定投、自己在市场内操作。

这两种方式的各有优点和缺陷：

银行代销：可以通过协议，定时由银行扣款，省心方便，操作简单，缺陷是基金公司一旦暂停申购，导致基金定投计划中断；另外每天就一个价，缺少灵活性。当然对于大多数人而言，当天只有一个未知价格，减少了再选择的麻烦；

场内自己操作：一般在交易日不会出现中断，只有在分红、除权、重大公告时，暂时停盘。另外一天价格的可选择性强，适于有一定短线经验的人使用，缺陷是需要自己费心，牢记定期在场内进行操作。
登陆个人网上银行→网上证券→网上基金→基金交易→基金定投设置
→读定投业务须知→我同意→选择你要定投的基金，点“我要设定投”，
填写购买金额→选择定投年限→填写定投金额，点确认。

工行定投基金在资金上最低要求为200元，年限有3年和5年两种。
工行在申办定投当日第一次扣款， 以后每月第一个交易日扣款，
并以扣款日的净值计算。可能有的银行可自定扣款日。

工行可定投基金：
汇添富优势精选、富国天惠精选成长、中银中国基金、融通巨潮
东吴嘉禾优势精选、工银瑞信核心价值、南方积极配置等

I. 新手如何入门基金

用户如果购买基金的话，可以有多种方式，比如银行、基金公司、券商、第三方移动支付平台等，都是可以进行购买的。投资者在购买之前，选择一种合适的方式即可。之后，投资者根据自己的风险偏好选择适合自己的基金类型，比如稳健型的投资者可以选择货币基金或者债券基金，激进型的投资者可以选择股票基金或者偏股型混合基金。最后，购买时输入我们的购买份额，提交后等待份额确认就可以了。

基金由于是一种长期的投资产品，因此，在收益方面，短期是并不明显的。即使是一些收益波动较大的高风险基金，也可能会出现收益为负的情况。因此，这一方面投资者要清楚。投资基金的时候，最好使用自己空闲的资金，以免耽误自己的使用。

新手想买基金可以到金斧子，金斧子从家庭目标与规划出发，为客户提供一站式的家庭财务分析、投资策略、以及跨周期、全品类、多元化的基金配置方案，服务涵盖移动端、PC端、微信端便捷的产品搜索、基金申赎、净值查询、财富记账、配置规划、投资咨询等，最终帮助家庭实现财富的保值、增值和传承。