如何对话基金投顾

『壹』 如何通过基金买方投顾提高客户获得感

“基金赚钱、基民不赚钱”这种说法近年来被高频提起。普遍的依据有两个：一个是许多基金公司统计发现，基金投资者实际获得的收益低于基金产品的收益。对于同一只基金，造成二者差别的主要原因就是投资者买卖时点和持有期限的问题。个人投资者常常存在追涨杀跌、频繁交易等不理性投资行为，这些错误的投资习惯影响其投资收益。

另一个是，在过去10年甚至更长时间，中国A股市场上偏股型主动基金的平均年化回报率都大于10%，扣除市场平均回报后的超额收益也依然可观，但一些投资者问卷调查数据，很多投资者的基金收益并不理想，获得感很低。相比单一基金的数据，宏观层面的这种反差，除了错误择时和持有期限过短外，还有可能是由投资者“选基”的问题导致的。换言之，个人投资者买入较多的基金之后业绩可能并不好。例如：个人投资者往往喜欢看短期业绩排名买基金或跟风买入热门基金。然而，过去收益良好的基金未来业绩并不一定具有持续性，热销的基金也并不意味着未来收益高。而且，这些基金一旦受到投资者追捧后，基金规模很可能超出经理人最优管理规模，会对基金未来收益产生额外的负面影响。

加强投资者教育引导和转变基金销售模式，提升投资者获得感

为了提升基金投资者的获得感，未来需要从加强投资者的教育引导和转变基金销售模式两个方向共同努力。

就投资者教育而言，需要重视两方面的内容：一是要普及基本的金融知识，树立科学的投资理念。例如：如何正确认识基金的业绩、如何科学地挑选基金、如何构建一个配置合理基金组合等。二是是要加强行为引导，切实改善投资行为。首先要让投资者意识到一些常见的错误投资行为及其对投资绩效的损害，其次要通过适时引导或改变其决策选项等温和干预的方式，减少其犯错的概率。例如：增加短期申赎的成本，可以降低交易频率；不提供基金销量排行可以降低投资者跟风交易的倾向；等等。投资者教育是财富管理行业“难而正确”的事情，很难一蹴而就，需要久久为功。

4月26日，证监会发布了《关于加快推进公募基金行业高质量发展的意见》，首次在官方文件中书面提到了获得感一词，在文件的第10点重点提到的要提高投资者的获得感，其中包括要有序地发展基金投顾业务，逐步扭转行业重投轻顾的展业倾向，这与盈米且慢一直以来践行的理念非常契合。

不赚钱是客户缺乏获得感的原因，回顾客户买基金亏钱的原因，资金的错配是主要原因之一，盈米且慢的四笔钱框架对解决客户资金错配是一个非常好的方法。

且慢会帮助客户把资金按照可用的周期来进行分类。第一笔钱是随时要用到的活钱，适合投资货币基金和现金管理相关的投资策略;第二笔钱是客户短期内可能会用到的钱，适合配置稳健类的投顾策略;第三笔钱是客户三年以上不用的，用来获得较高收益的长期资金，适合配置高权益资产的策略;第四笔钱为客户准备用来保险保障的钱。

对于客户要投入到长钱策略的资金，且慢会提醒客户要至少拿满三年以上，并且在持有的过程当中要做好资产波动的准备，这样才可以更好地坚持下来。

且慢四笔钱策略除了控制客户的资金进出结构之外，还对策略的资产配置进行分散和均衡，从而达到了有效的控制策略的波动和回撤的效果，并有效提升客户持有体验。

『贰』 基金买方投顾是如何帮助用户的

对于大多数普通用户来说，要想进行基金理财，基金买方投顾才是最好的选择，可以说基金投顾为投资者解决了投资资金的合理配置问题。

那么，今天我们就先聊一聊，基金买方投顾的含义以及基金投顾是如何帮助普通用户进行基金投资的？

基金买方投顾是什么？

所谓基金买方投顾，就是说如果用户想要进行投资，可以将投资资金交给第三方机构，由第三方机构比如我们常使用的且慢基金平台代替用户来打理这笔钱，其中赎回、调仓、申购等行为都会交给机构全权负责，用户只需支付一定的费用即可。

投顾是如何帮助用户进行基金投资的？

现如今，基金的分类日趋细化，同类型下的基金产品也是数量众多，且不同基金经理有着不同的管理风格和业绩表现。对于用户来说，由于会受到“追涨杀跌”、“短期交易”等非理性投资行为的影响，即使选到了业绩良好的单只基金，也并不等同于一定会获得好的实际收益。因此，用户在进行基金投资时，投资单只基金的不确定性相对比较大，在投资时就需要一定的分散性，分散配置基金可在一定程度上解决这一问题。

以盈米基金为例，帮助投资者建立长期投资观念和理性投资行为将有利于资本市场的长期发展，为资本市场带来长期、理性的资金。在盈米且慢签约投顾资产中60%以上是投资于权益类基金产品的长线资金，随着投顾业务的逐渐壮大，将引导更多优质的长线资金参与到资本市场，并最终服务于实体经济。网络望采纳

『叁』 买方投顾如何解决投资基金难题

基金买方投顾另一个亮点就是从以往的以规模为中心的“卖方投顾”模式转变为以客户利益为中心的“买方投顾”模式。基金投顾业务的唯一收入来源是向客户收取的投顾服务费，这就促使基金投顾从客户立场出发，真正做客户的“买方代理”。

针对C端客户投资公募基金的困难，盈米基金希望改变个人投资者的投资体验，为客户提供长期陪伴的买方投顾服务，并经过长期不断探索基金投顾业务的投实践，为行业开创和贡献了两个非常重要的投顾方法论：“四笔钱投顾框架”和“三分投七分顾”。

盈米基金整合和推动更多的社会资源一起投入到买方投顾的实践中来，以帮助更多投资者实现公募基金的可持续收益。

『肆』 基金投顾是如何制定投资方向及策略方案的

关于基金投顾，全市场较为主流的投顾方案共有两类，一类是固收类，一类是权益类。这两大类方案，还可根据不同的收益和风险目标，衍生出低风险、中低风险和中风险策略。目前，基金投顾方案整体还是围绕三大风险策略来展开的，从用户颇为关心的收益角度来看，三大策略方案低风险策略的目标收益大概在6%，中低风险策略目标收益大概在6%～13%，中风险策略的目标收益大概在15%以上。

因此，基金投顾可围绕用户的风险承受能力、用户投资收益目标以及投资期限，制定出“稳健理财”、“平衡增长”、“进取投资”等不同的基金投资方向，构建多样化的基金投资方案。例如将50％的股票型基金和50％的债券基金配置成一个组合，组合的风险比单独股票或债券的风险都低，但收益其实并没有降低多少。

可以说，投顾是以“健康的资产配置让投资者获取长期稳定的收益”为目标，通过专业的投资团队，借助定量+定性手段来筛选合适的基金产品，合理设置不同的基金组合，制定符合投资者的个性化策略方案，最终实现用户资产的分散配置。

总体而言，分散配置算是投顾为投顾对象解决的最大难题。随着越来越多的投资者加入到基金市场，他们越发的认识到，通过购买基金组合分散投资风险并长期持有，是更为有效的投资方式。基金投顾他们有着专业的团队，不仅可以帮助投资者挑选优质的基金组合，还能全程无需投资者操作就能实现基金分散配置，在分散风险的同时更能提升投资者的整体收益，值得普通用户考虑。
投资者在没法做到了解自己如何选择合适产品的情况下，盈米且慢提出的“四笔钱”框架以及每笔钱下的策略，可以初步帮投资者解决这个问题。且慢的“四笔钱”理念将普通人的钱根据期限简单分为：活钱（随时取用）、稳钱（三年以下）、长钱（三年以上）、保险（应对风险）。希望网络回答能帮到你

『伍』 基金买方投顾如何做好服务，如何改善用户焦虑

目前经济仍处于滞胀阶段，预计2022年经济增速会下一个台阶，整体可能呈现前低后高的态势。

中美周期分化，外围市场波动较大，对A股有一定的传导，目前市场对股市略谨慎；但人民币资产配置价值凸显，A股仍受全球资金青睐。

整体来看，2022年权益市场或难以重复前两年的高速增长，但在“稳增长”政策刺激下并不悲观，低估值板块或占优。

在正常的经济规律下，经济是会发展得，作为经济晴雨表的股市自然也会遵循着经济的规律，所以长期下来也是比较看好的。

波动型产品无法持续产生正反馈，持有人的焦虑是很自然的事，成功的投资更需要投资者逆人性，而这些都无法靠投资本身去解决，持有人对公募基金持有体验的诟病，不止来自于赚钱体验，更来自于投后陪伴的缺失。所以，买方投顾中关于“顾”，不仅是一个强制性的要求，也是一个目标，是对行业理想业态的期许，需要通过顾来持续建立对产品，对投资行为的正确认知。

买方投顾这项服务首次明确“顾”的重要性，可以说对持有人的关注超过了对投资本身的关注，对持有人体验的关注超过了对投资本身的关注，人才是核心。

盈米且慢基金围绕客户创新整个服务流程，帮助客户实现回报。销售渠道要将自己定位在站在客户一边，而不是以卖出多少产品为目标，从这个角度重构服务流程，包含了在“投前”环节用正确的投资理念引导客户与完善客户的预期管理；“投中”环节严控投资产品选择、匹配与执行；“投后”环节可以做到在波动的市场中持续陪伴客户。

『陆』 投顾是什么基金投顾能做什么

所谓投顾，顾名思义就是接受客户的委托，帮助个人投资者获得收益，并会收取顾问服务费的企业机构或个人。简单来说就是你支付一笔服务费然后把钱交给专业人士来帮你“钱生钱”。

俗话说的好，知己知彼，百战不殆。对基金理财行业而言，亦是如此。现代科技经济不断发展，行业也瞬息万变，想要不被拍在沙滩上，好的行业和赛道便极为重要，一个好的投顾，可以分析影响行业发展的各种因素并对行业影响力进行判断，可以预测并引导行业的未来发展趋势，判断该行业的基金理财价值，投资风险，未来前景。这些可以为投资者提供决策依据或投资依据，可以在这个赛道上一路长虹。

投顾在某一领域的深入性决定了其在特定行业赛道中的专业性，对于新手小白或者对新兴行业不了解的人来说，投顾的出现可以规避很多未知的风险。而盈米且慢基金投顾就是利用其优势为投资者的利益争取最大化。

盈米且慢把客户陪伴分成了投前、投中和投后三个环节。每个环节均由AI小顾、内容团队、客服团队以及主理人共同参与，通过多途径多形式参与到客户的陪伴中去。在投前，通过四笔钱投资理念+投资方案的规划，引导和管理用户的投资预期；投中，通过系统进行投资提醒，根据主理人策略的调整、市场变化等多重因素，提醒用户及时进行投资调整；投后，通过多种投教途径持续陪伴用户，下跌为用户做心理按摩，上涨为用户管理预期，及时的市场分析为用户答疑解惑。网络回答谢邀

『柒』 如何看待基金买方投顾业务

实际上呢，就是帮你选基金，买基金，卖基金一站式服务。基金经理就是帮我们选投资标的，以专业人士的眼光形成一个组合，叫基金，让我们投资更方便。买方投顾就是就是帮我们挑选基金，看看哪个基金有前途，又该什么时候上车，什么时候下车。当然， 名义上也会给你提供一定的咨询、配置服务，但也别想太到位。话说我们市场现在基金数量高达一万四千多支，远远超过了股票数量，虽然我们都知道投资基金比投资股票更稳定，但要从如此多的基金当中，选出我们想要的，又是谈何容易。所以对于普通投资者来说，一个好的投顾还是有必要的。

而且，随着市场的发展，最终优秀的投顾会在“顾”这个字上决出胜负，因为“投”是基础，哪家持牌公司也不差，只有“顾”，才能让投顾分出高下。

而“顾”就是帮助投资者了解投资的知识，懂得如何配置，如何长持，最终如何挣钱。盈米基金表示，行业对基金投顾业务的认知还需要持续提升。基金投顾业务的从业者要改变投资者买基金亏钱的体验，需要改变客户对投资的认知，但首要需要改变的是从业者对基金投顾业务逻辑的认知，而组织和个人都有路径依赖，认知的改变是一个逆人性的艰难过程，这对从业者也是很大的挑战。由于基金投顾业务有其独特的运行规律，对于根深蒂固的行为和观念，如何有效的去改善？行业空间巨大，又如何正确理性的去开发？这些都是这个行业从业者的重大挑战。

具体在开展基金投顾业务实践中，盈米基金表示应具备长期心态，不管是为客户获取投资上的回报，还是从业者想通过这项业务谋求回报，都需要遵守长期逻辑，从业者需要对此做好长期准备。希望帮到网络题主

『捌』 投顾如何了解我的投资需求并推荐相匹配的投顾组合

基金投顾是由具备专业资质的投顾团队，在客户授权范围内为其进行资产配置、基金优选、投资组合管理及调仓，并为客户提供全旅程陪伴的一种投资服务。

投顾会在您购买投顾组合前，通过对您进行需求测评，了解您对这笔钱的计划投资时长、投资目标和期望收益，从而为您推荐更匹配您投资需求的投顾组合。

这里题主可以关注一个基金平台，除了投资期限以外，盈米基金还会了解客户资金的投入方式（一次性投入/定投）、风险盈利偏好等资金属性，确定好资金属性之后为客户不同属性的资金推介最适合的组合。盈米对组合制定的标准较为严苛：
一是组合的逻辑清晰、有效。需要组合逻辑是自洽的，不会出现自相矛盾的地方，有数据支持，且符合常识；清楚的知道收益和风险的来源，组合长期的收益水平和波动水平大致的范围。
二是有较长时间的实盘验证。对于不复杂且波动不大的组合，实盘时间一般比较短，例如常见的固收+组合，1-2年以上实盘即可。对于复杂且波动大的组合，则需要更长的实盘时间，例如权益类组合至少需要3年以上，最好经历过一轮牛熊周期。
三是组合是可以长期持续的。某些组合的超额收益可能来源于特定历史的红利，比如打新组合，如果这个红利消失了，则组合的超额收益也消失了。有些组合的超额收益，可能来源于某种市场的极端风格的演绎，如果未来市场风格变化，组合可能失效。盈米希望组合的收益、风险水平，能够长期保持在一个稳定的区间，不依赖于某个独有的红利或风格。
四是风险控制措施完善。任何组合都有风险，在组合的运行之初，应知晓组合的潜在风险，并做好在极端情况下，组合的应对之策。通过理解组合的逻辑、跟踪实盘的运行，观察组合对风险的控制措施是否完善，有无明显的纰漏。有的组合，会根据市场情况，动态的调整组合的股债比例，严控回撤比例，追求稳定回报，让投资者可以放下焦虑，不再关注市场的涨跌波动，在任意时期买入，都有比较良好的投资体验。还有的组合，会从市场估值、宏观因素等多方面考量标的基金的投资价值，提出分批建仓的时点、比例建议，避免客户自行追涨杀跌导致“基金赚钱、基民不赚钱”。 可以网络搜索，获得更多相关信息。

『玖』 基金买方投顾提供哪些服务

近些年，随着社会经济的不断发展，选择通过理财实现财富增值的人越来越多，但“基金赚钱，基民不赚钱”的情况却很普遍，造成这种现象的原因很复杂，客观原因是投资的风险永远存在，但究其根本，还是因为基金买方投资需要同时具备专业性和理性，而大部分投资者面对市场上的众多基金产品，以及复杂多变的市场环境，都存在着“不会选”、“拿不住”、“把握不好时机”等问题。

那么，基金买方投顾可以提供一些什么服务呢？

首先，基金买方投顾可以帮助投资者做基金筛选，基金买方投顾具有不同风险收益特征的产品，每一个产品都是一个基金组合，经过专业的基金经理精挑细选出来的，投资者只要根据自己的风险偏好选择合适的基金组合就可以了。

然后，基金买方投顾会根据市场的变化对基金组合进行动态调整，在基金组合内进行适度调整，以适应市场变化。投资者只需要跟随基金买方投顾的操作去调整基金组合就可以了，加仓还是减仓，替换什么样的基金，都要非常准确的指导。

基金买方投顾还是提供持续的陪伴服务，为投资者提供持续的基金顾问服务，在市场起伏时，帮投资者进一步理解短期波动。

这对于投资者来说是非常省时省力的事情，投资者自己要做的就是选择一个适合自己的投资渠道，选择与自己风险承受能力和风险偏好对应的组合就可以了。

面对A股市场的跌跌不休，很多投资者在熊市中难以坚持。在且慢平台，你不必为此忧心，不必独自面对市场的涨跌，且慢管家会提供贴心的后期服务，全程陪伴度过投资的每一天，最终拿到投资收益。

且慢长赢计划主理人E大，常在微博上分享自己的投资理念，写下了许多“老司机投资箴言”，且慢管家会将每周的精华整理成文，每周为你推送。

此外，且慢团队提供独家问答服务。这是一个属于且慢投资同路人的互动空间。无论外面如何纷纷扰扰，在这里你都可以和且慢团队、和E大高质量对话，我们会用心回答用户关心的问题，和你深度交流。

『拾』 请问大家是怎么看待基金买方投顾的，有用吗

我觉得基金买方投顾服务还是靠谱的，最令我满意的一点是我不用动脑，不用花费时间和精力来挑选理财产品，不用时时刻刻看着市场波动，生怕错过新闻热点而亏损。基金投顾服务可以分为投资前和投资后，投资前会看你的投资目标，然后匹配合适的基金组合；投后如果市场波动，可以跟着调仓，而且会有一些市场分析，也方便学习。

基金买方投顾是指代理投资理财，接受客户委托，辅助客户作出投资决策，并收取一定的顾问费。简而言之，可以考虑考虑。

我是在盈米基金旗下的且慢平台购买基金的，其作为基金买方投顾机构，一直致力于“投教先行”。通过推出各种类型的投教内容，改变投资者的认知，大大提升投资者的金融素养，帮助普通投资者大大提升投资获得感。盈米基金旗下针对个人理财的基金买方投顾服务平台——且慢，以一系列理财普及课程和视频直播形式，通过图文和视频与投资者做面对面的交流，普及理财知识，向投资者传达长期主义的价值观，陪伴投资者度过市场波动。