中老年停经多少天刷基金

1. 怎么算停经多少天

停经多少天是以末次月经算的，比如末次月经是2018年的8月1号，平常的月经周期是30天。到了9月1号就是停经30天，现在是9月22号，如果还没有来月经，累积就是停经52天了。
一般月经间隔超过半年的话需要考虑是绝经的情况。
大多数女性到52～55岁的年龄段，就会出现月经周期终止现象。一个女性的卵细胞数目在她出生时已经固定了，一生中都不会再增加。
绝经后的注意事项：
第一，合理安排时间，充足休息，规律饮食，吃豆制品，吃水果蔬菜；
第二，做一些感兴趣的事情，调节身心，充实生活，摆脱烦躁的困扰；
第三，绝经后的女性建议服用金巢安，每天2袋，没有副作用的，长期服用还可滋养卵巢，延缓衰老，缓解更年期综合征。

2. 停经多少天才算怀孕

一般怀孕都有以下反应：
1、停
经：
一个平时月经周期有规律的健康育龄妇女，在没有采取有效的避孕措施的情况下，有过性生活，如果这次月经没有按时来，月经过期10日或10日以上，就很有可能是怀孕了。若停经已达8周，妊娠的可能性更大。值得注意的是，虽然已婚妇女，或曾经有过性生活的育龄妇女，可能妊娠的最早、最重要的症状是停经，但停经不一定就是怀孕，应予以鉴别。哺乳期妇女虽未恢复月经，但仍可能再次怀孕，尤应注意。也有一些人该来月经时也会有少量出血，但比一般量少，色淡，时间短，有时被误认为是月经，这时就要注意是否伴有下列症状，以进一步确定妊娠的可能性。
2、早孕反应：
约半数妇女在妊娠早期(停经6周左右)，会出现头昏、乏力、嗜睡、食欲不振，喜吃酸性食物、厌油腻、恶心、晨起呕吐等反应，医学上称之为早孕反应。
3、尿
频：
妊娠早期出现尿频，是由于增大的子宫在盆腔内压迫膀胱所致。大约在妊娠12周以后，子宫体进入腹腔不再压迫膀胱时，尿频症状会自然消失。但到晚期胎头下降仅有可能发生尿频。
4、乳房增大：
自妊娠第8周起，受增多的雌激素和孕激素影响，乳腺腺泡及乳腺小叶增生发育，使乳房逐渐增大。孕妇会感到乳房胀痛及乳头疼痛，初孕妇更为明显。哺乳期妇女一旦再次怀孕，乳汁分泌会明显减少。仔细检查还会发现乳头及周围乳晕增大着色加深，并有结节出现。
5、嗅觉变化：
厌恶某些气味，甚至不可忍受。
6、基础体温升高：
基础体温可以反映安静状态下身体能量代谢的情况。育龄妇女的基础体温与卵巢激素的周期变化有关。排卵后，体温会升高0．3-0.5℃，直至月经前1-2天或月经第一天。如果基础体温上升后，月经到期未来，而基础体温持续不降，达16天之久，则受孕可能性较大。如持续3个月，基本可以肯定是怀孕了，但需要排除其他可使体温升高的因素，如全身感染性疾病、感冒等等。如果出现上述症状，是怀孕的征兆，应及时到医院确诊，避免误诊误治，避免乱服药物，以确保身体健康安全。

3. 停经多少天试出怀孕

停经5-7天左右可以查出

4. 停经多少天怎么算

停经多少天，就是从末次月经来潮的第一天开始算起的。这个停经时间和B超的孕周可能有一定差异

5. 把每个月所有不用的钱都放进余额宝是否可行

谢邀，每个人的思维方式不同，决定着其理财方式也各不相同，目前许多年轻人都习惯将钱放进余额宝，提取方便，并且可以随时刷码支付，确实非常便捷，但是否我们应该将所有不用的钱放进余额宝坤鹏论从三个方面来回答。首先我们要了解什么是余额宝?其次要了解其安全性，最后要了解其收益率多少?

一、什么是余额宝

现在余额宝用户已经超过3亿人，其中农村用户超过1亿。可见余额宝已经广泛为人们所接受，甚至有些人将余额宝等同于银行一样看待，之所以这样，是因为许多人还不了解余额宝，余额宝是蚂蚁金服旗下的余额增值服务和活期资金管理服务产品，于2013年6月推出。余额宝对接的是天弘基金旗下的余额宝货币基金，天弘基金是余额宝的基金管理人。余额宝除了有理财功能外，还可直接用于转账、还款、缴费、购物等消费支付，是移动互联网时代的现金管理工具。目前，余额宝仍然是中国规模最大的货币基金。所以看来，将钱放到余额宝与银行储蓄是两个概念，不可以混淆或等同。

二、余额宝的安全性

从以上简单的介绍余额宝之后可以看出，余额宝属于货币基金。那么其安全系数怎么样呢？纵观有史以来，货币基金很少亏损， 历史 上只发生过两次，一次是天治基金旗下货币基金天治天得利，还有一次是华安基金发生的。货币基金是所有基金里风险最低的一种，那是因为货币基金都是用于投资国债，银行存款等安全系数高，收益稳定的金融工具。当然把资金放到余额宝里，理论上是有风险的，因为一个互联网账号随时可能由于网络环境的不安全而导致资金被盗。但是根据支付宝方面的解答，余额宝被盗时将全额赔付。余额宝一旦发生被盗事件，将会通过盗用险由合作方平安保险全额赔付给用户。

三、余额宝的收益

余额宝每日的每万份收益都不同，最高时七日年化收益6.69%，最低时2.29%曾经波动很大。以目前的每万份收益（1.10左右）来算，相当于年利率为4.00%左右。虽然近年收益率走低，但相对银行活期利率.035%还是要高很多的，与银行定期存款三年利率不相上下，特点是操作简单、门槛低、零手续费、可随取随用，具有它独特的优势。所以对于楼主来说，余额宝具有很高的安全性，具有活期存款一样灵活的特点，又有三年定期的利率收益，又没有最低资金要求，所以把不用的钱都存入余额宝是可行的。除非楼主对理财有更高的要求，和具有更高的抗风险能力，还可以选择收益率更高的理财产品，但对保守型的投资人或者特别懒的人来说，余额宝还是一款不错的理财产品。但对于精明的理财者来说，当然有许多更好的投资理财方式，但是高收益肯定会伴随高风险的。

首席投资官评论员王天天：

其实这个问题是本质是余额宝这种理财方式好吗

其实对于理财方式，没有严格意义上面的好坏之分

因为理财就是投资，用钱生钱，让自己钱的升值超越通货膨胀

对于不同的人，风险偏好不同，财力不同，知识能力水平不同，所以选择的理财方式也大有不同

余额宝的年化利率在今天是2.9%，是高于银行存款利率的，所以相对于银行存款来说，余额宝是更好的理财方式，但其实现在还是有很多人对余额宝宝这种网络电子理财方式不放心，例如一些中老年人，对于这些新型事物接受能力不强，银行存款对他们是更好的理财方式

如果每个月剩余的钱富裕，可以同样选择定投一些指数基金，或者是选择在将来股市回暖的时候进行一些股票投资，一些实体经济的股份等等都是可以选择的理财方式

根据自己的情况来进行选择才是最重要的

余额宝，实际上是天弘基金管理的一款货币基金产品。

至于可不可以将每个月所有不用的钱都转入余额宝，我们要从操作，风险，收益，流动性等几个方面来分别分析。

操作：每人10万元总额，每日限购

从2月1日起，投资人已经不能“自由”购买余额宝了，以往购买余额宝投资人是想什么时候买就什么时候买，但从今年开始，余额宝调整了申购政策，也就是说，每日的余额宝有申购总量，每天9点起开始发售，如果投资人申购的时间过晚，可能就会面临“有钱难买余额宝”的境地。

而且， 余额宝规定每人最高申购总额为10万元，所以如果资金超过10万元，是无法全部放入余额宝中的 。

如果错过了余额宝的抢购时间，很容易造成资金收益浪费，目前各大银行以及各大互联网平台均推出了“宝宝类”现金管理产品，投资者可对比之后，选择其一作为理财渠道。

收益与风险：货币基金收益稳健，风险低

不单单是余额宝， 市面上的货币基金基本都具收益稳健与低风险的特征 ，其投资标的是面向货币市场，不参与高风险领域投资，所以风险控制在较低水平。货币基金目前的平均收益率维持在4%左右。

如果是偏好低风险的投资者，余额宝这一类的货币基金的确是一种好选择。但如果想要追求更高收益，余额宝的收益则远远不能满足需求，风险承受能力较强的投资者可以将一部分资金放于货币基金中，另一部分的资金可以用于基金定投等较高风险的投资领域，博取更高收益。

流动性：较为灵活，T+0提现限额1万元

货币基金属于流动性较高的产品，而余额宝作为支付体系下的理财产品，除了理财属性外，还可用于支付、转账等行为。但需要注意，年内新规规定，货币基金的单日提现的最高限额为1万元，大额提现需要视不同的种类，在t+1或t+2日到账。

投资者在购买货币基金之前，要预估好自己是否有大额资金用项，提前做好提现或支出准备，或者将资金分别放于2-3只货币基金中，可以应对临时的2-3万元的资金需要。

综上所述，能否将所有资金放于余额宝中，要根据以上几个维度，结合投资人的实际情况综合考虑。

一说余额宝，具备优点真不少；

二说余额宝，存取方便利率高；

三说余额宝，门槛较低收益好。

四说余额宝，存在不足有两条：

五说余额宝，亏损风险令人恼，

六说余额宝，网络安全难自保。

七说余额宝，科学理财创奇效；

八说余额宝，倾囊而出是劣招；

九说余额宝，适当存入方为妙！

判断一件事情可不可行主要要看自身的实际情况，只有适合自己的才是最可行的。

因此，判断把每个月所有不用的钱都放进余额宝中是否可行，主要看你的用钱情况。

第一种，需要保持资金的灵活性，厌恶风险的人就可以把每月所有不用的钱都放进余额宝。

余额宝的特点就是随存随取收益日结，现在七日年化收益为1.5%，十分适合要求资金灵活的投资者。

第二种，希望取得较高收益率，并且可以适当牺牲资金灵活性，承担一定风险的投资者，这时每月把钱放入余额宝就不适合。

如果想要取得较高收益率，那么可以选择的理财产品有：

01.定期理财，特别是一年定期理财，普遍收益率在4.5%左右，唯一不好的就是一旦买入没有到期无法提前赎回。

02.纯债券基金，长期持有至少五年以上，基本能够做到平均年化收益率稳定在6%。

03.基金定投，懒人必备理财神器。通过定时定额买入平均持仓成本降低持仓风险，做到以小博大，一轮熊牛转换平均年化收益率在10%以上。

综上

只有适合自己的才是最好的，这句话运用在理财上也是很合适的。

我是觉得可行的。我是每个月的工资都转入余额宝，后来满10万后，我就转入余利宝了。平时也会在支付宝了买一些基金和短期定期理财产品。

把每个月不用的钱转入余额宝有一个好处就是，平时有急需钱的时候可以里面提现出来用，还可以随时拿来消费支付，好过放银行卡里活期几乎没有利息，定期又没办法应对平时急需。

我是老百姓，根本没有余钱，有余钱存银行卡更好。

尤其现在手机支付非常普遍，身上都不用留很多现金。

我就是这样干的，工资发完后立马转进余额宝，平时消费的时候，转进银行卡，一分钟就到账了。大部分时间都是直接用微信和支付宝直接支付的，微信里存个零花钱。

把每个月不用的钱放进余额宝当然可行，首先安全还是有保障的，由于现在通胀严重投资渠道不畅，我们手中的钱贬值严重，再说手头也不能不留点钱不是。放进余额宝存取方便又比银行利息高相对

还是很不错的。千万不能贪高息做没把握的事，需知你贪人家的利息高，人家算计你的本金，还是这样稳妥，挺好的。

6. 同房后多少天会停经（8月31号同房的 例假是上月13号）

如果怀上了这个月的1 3 她就不会再来月经了，怀孕是在同房后就会停经。

7. 我今年刚毕业,想买些基金,想了解一些投资理财方面的知识

理财的关键是合理计划、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。
具体要做好以下几方面：
1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。
2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。
3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。
5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资！

观念一：树立坚强信念投资理财不是有钱人的专利

在我们的日常生活中，总有许多工薪阶层或中低收入者持有“有钱才有资格谈投资理财”的观念。普遍认为，每月固定的工资收入应付日常生活开销就差不多了，哪来的余财可理呢？“理财投资是有钱人的专利，与自己的生活无关”仍是一般大众的想法。

事实上，越是没钱的人越需要理财。举个例子，假如你身上有10万元，但因理财错误，造成财产损失，很可能立即出现危及到你的生活保障的许多问题，而拥有百万、千万、上亿元“身价”的有钱人，即使理财失误，损失其一半财产亦不致影响其原有的生活。因此说，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，在这场“人生经营”过程中，愈穷的人就愈输不起，对理财更应要严肃而谨慎地去看待。

理财投资是有钱人的专利，大众生活信息来源的报章、电视、网络等媒体的理财方略是服务少数人理财的“特权区”。如果真有这种想法，那你就大错而特错了。当然了，在芸芸众生中，所谓真正的有钱人毕竟占少数，中产阶层工薪族、中下阶层百姓仍占极大多数。由此可见，投资理财是与生活休戚与共的事，没有钱的穷人或初入社会又身无一定固定财产的中产等层次上的“新贫族”都不应逃避。即使捉襟见肘、微不足道亦有可能“聚沙成塔”，运用得当更可能是“翻身”的契机呢！

其实，在我们身边，一般人光叫穷，时而抱怨物价太高，工资收入赶不上物价的涨幅，时而又自怨自艾，恨不能生为富贵之家，或有些愤世嫉俗者更轻蔑投资理财的行为，认为是追逐铜臭的“俗事”，或把投资理财与那些所谓的“有钱人”划上等号，再以价值观贬抑之……，殊不知，这些人都陷入了矛盾的逻辑思维——一方面深切体会金钱对生活影响之巨大，另一方面却又不屑于追求财富的聚集。

因此说，我们这些芸芸众生必须要改变的观念是，既知每日生活与金钱脱不了关系，就应正视其实际的价值，当然，过分看重金钱亦会扭曲个人的价值观，成为金钱奴隶，所以才要诚实面对自己，究竟自己对金钱持何种看法？是否所得与生活不成比例？金钱问题是否已成为自己“生活中不可避免之痛”了？

财富能带来生活安定、快乐与满足，也是许多人追求成就感的途径之一。适度地创造财富，不要被金钱所役、所累是每个人都应有的中庸之道。要认识到，“贫穷并不可耻，有钱亦非罪恶”，不要忽视理财对改善生活、管理生活的功能。谁也说不清，究竟要多少资金才符合投资条件、才需要理财呢？

从我们多年从事金融工作的经验和市场调查的情况综合来看，理财应“从第一笔收入、第一份薪金”开始，即使第一笔的收入或薪水中扣除个人固定开支及“缴家库”之外所剩无几，也不要低估微薄小钱的聚敛能力，1000万元有1000万元的投资方法，1000元也有1000元的理财方式。绝大多数的工薪阶层都从储蓄开始累积资金。一般薪水仅够糊口的“新贫族”，不论收入多少，都应先将每月薪水拨出10%存入银行，而且保持“不动用”、“只进不出”的情况，如此才能为聚敛财富打下一个初级的基础。假如你每月薪水中有500元的资金，在银行开立一个零存整取的账户，劈开利息不说或不管利息多少，20年后仅本金一项就达到12万了，如果再加上利息，数目更不小了，所以“滴水成河，聚沙成塔”的力量不容忽视。

当然，如果嫌银行定存利息过低，而节衣缩食之后的“成果”又稍稍可观，我们也建议开辟其它不错的投资途径，或入户国债、基金，或涉足股市，或与他人合伙入股等，这些都是小额投资的方式之一。但须注意参与者的信用问题，刚开始不要被高利所感，风险性要妥为评估。绝不要有“一夕致富”的念头，理财投资务求扎实渐进。

总之，不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果就自然惊人。最关键的起点问题是要有一个清醒而又正确的认识，树立一个坚强的信念和必胜的信心。我们再次忠告：理财先立志——不要认为投资理财是有钱人的专利——理财从树立自信心和坚强的信念开始。

观念二：理财重在规划别让“等有了钱再说”误了你的“钱程”

在我们身边，有许多人一辈子工作勤奋努力，辛辛苦苦地存钱，却又不知所为何来，既不知有效运用资金，亦不敢过于消费享受，或有些人图“以小搏大”，不看自己能力，把理财目标定得很高，在金钱游戏中打滚，失利后不是颓然收手，放弃从头开始的信心，就是落得后半辈子悔恨抑郁再难振作。

要圆一个美满的人生梦，除了要有一个好的人生目标规划外，也要懂得如何应对各个人生不同阶段的生活所需，而将财务做适当计划及管理就更显其必要。因此，既然理财是一辈子的事，何不及早认清人生各阶段的责任及需求，订定符合自己的生涯理财规划呢？

许多理财专家都认为，一生理财规划应趁早进行，以免年轻时任由“钱财放水流”，蹉跎岁月之后老来嗟叹空悲切。

1、求学成长期：这一时期以求学、完成学业为阶段目标，此时即应多充实有关投资理财方面的知识，若有零用钱的“收入”应妥为运用，此时也应逐渐建立正确的消费观念，切勿“追赶时尚”，为虚荣物质所役。

2、入社会青年期：初入社会的第一份薪水是追求经济独立的基础，可开始实务理财操作，因此时年轻，较有事业冲劲，是储备资金的好时机。从开源节流、资金有效运用上双管齐下，切勿冒进急躁。

3、成家立业期：结婚十年当中是人生转型调适期，此时的理财目标因条件及需求不同而各异，若是双薪无小孩的“新婚族”，较有投资能力，可试着从事高获利性及低风险的组合投资，或购屋或买车，或自行创业争取贷款，而一般有小孩的家庭就得兼顾子女养育支出，理财也宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。

4、子女成长中年期：此阶段的理财重点在于子女的教育储备金，因家庭成员增加，生活开销亦渐增，若有扶养父母的责任，则医疗费、保险费的负担亦须衡量，此时因工作经验丰富，收入相对增加，理财投资宜采取组合方式，贷款亦可在还款方式上弹性调节运用。

5、空巢中老年期：这个阶段因子女多半已多各自离巢成家，教育费、生活费已然减少，此时的理财目标是包括医疗、保险项目的退休基金。因面临退休阶段，资金亦已累积一定数目，投资可朝安全性高的保守路线逐渐靠拢，有固定收益的投资尚可考虑为退休后的第二事业做准备。

6、退休老年期：此时应是财务最为宽裕的时期，但休闲、保健费的负担仍大，享受退休生活的同时，若有“收入第二春”，则理财更应采取“守势”，以“保本”为目的，不从事高风险的投资，以免影响健康及生活。退休期有不可规避的“善后”特性，因此财产转移的计划应及早拟定，评估究竟采取赠与还是遗产继承方式符合需要。

上述六个人生阶段的理财目标并非人人可实践，但人生理财计划也决不能流于“纸上作业”，毕竟有目标才有动力。若是毫无计划，只是凭一时之间的决定主宰理财生涯，则可能有“大起大落”的极端结果。财富是靠“积少成多”、“钱滚钱”地逐渐累积，平稳妥当的生涯理财规划应及早拟定，才有助于逐步实现“聚财”的目标，为人生奠下安定、有保障、高品质的基础。

观念三：拒绝各种诱惑不良理财习惯可能会使你两手空空

每个月领薪日是上班族最期盼的日子，可能要购置家庭用品，或是购买早就看中的一套服饰，或是与朋友约好去上一份“人情”……，各种生活花费都在等着每个月的薪水进账。

在我们身边不时地看到这样的人，他们固定而常见的收入不多，花起钱来每个都有“大腕”气势，身穿名牌服饰，皮夹里现金不能少，信用卡也有厚厚一叠，随便一张刷个两下子，获得的虚荣满足胜于消费时的快乐。

月头领薪水时，钱就像过节似的大肆花，月尾时再苦叽叽地一边缩衣节食，一边再盼望下个月的领薪日快点到，这是许多上班族的写照，尤其是初入社会经济刚独立的年轻人，往往最无法抗拒消费商品的诱惑，也有许多人是以金钱(消费能力)来证明自己的能力，或是补偿心理某方面的不足，这就使得自己对金钱的支配力不能完全掌握了。

面对这个消费的社会，要拒绝诱惑当然不是那么容易，要对自己辛苦赚来的每一分钱具有完全的掌控权就要先从改变理财习惯下手。“先消费再储蓄”是一般人易犯的理财习惯错误，许多人生活常感左入右出、入不敷出，就是因为你的“消费”是在前头，没有储蓄的观念。或是认为“先花了，剩下再说”，往往低估自己的消费欲及零零星星的日常开支。对中国许多的老百姓来说，要养成“先储蓄再消费”的习惯才是正确的理财法，实行自我约束，每月在领到薪水时，先把一笔储蓄金存入银行(如零存整取定存)或购买一些小额国债、基金，“先下手为强”，存了钱再说，这样一方面可控制每月预算，以防超支，另一方面又能逐渐养成节俭的习惯，改变自己的消费观甚至价值观，以追求精神的充实，不再为虚荣浮躁的外表所惑。这种“强迫储蓄”的方式也是积攒理财资金的起步，生活要有保障就要完全掌握自己的财务状况，不仅要“瞻前”也要“顾后”，让“储蓄”先于“消费”吧！切不可先消费——尽情享受人生——等有了“剩余”再去储蓄。

观念四：没人是天生的高手能力来自于学习和实践经验的积累

常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避与每个人生活休戚相关的理财问题。似乎一般人易于把“理财”归为个人兴趣的选择，或是一种天生具有的能力，甚至与所学领域有连带关系，非商学领域学习经验者自认与“理财问题”绝缘，而“自暴自弃”“随性”而为，一旦被迫面临重大的财务问题，不是任人宰割就是自叹没有金钱处理能力。

事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是一样，也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通，也较有“理财意识”，但基于金钱问题乃是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法自免于个人理财责任之外。中国人的传统观念认为“女人是天生的理财高手”，从现今一般家庭由太太掌管财务的比例较高中似乎得到印证，但从家庭角色分工的角度来看，管家的人管钱也是理所当然的“份内事”，但并不表示女性擅长理财，不然为何在理财专业人士当中，女性的比例又偏低呢？

现代经济带来了“理财时代”，五花八门的理财工具书多而庞杂，许多关于理财的课程亦走下专业领域的舞台，深入上班族、家庭主妇、学生的生活学习当中。随着经济环境的变化，勤俭储蓄的传统单一理财方式已无法满足一般人需求，理财工具的范畴扩展迅速。配合人生规划，理财的功能已不限于保障安全无虑的生活，而是追求更高的物质和精神满足。这时，你还认为理财是“有钱人玩金钱游戏”，与己无关的行为，那就证明你已落伍，该急起直追了！

观念五：不要奢求一夕致富别把鸡蛋全放在一个篮子里

有些保守的人，把钱都放在银行里生利息，认为这种做法最安全且没有风险。也有些人买黄金、珠宝寄存在保险柜里以防不测。这两种人都是以绝对安全、有保障为第一标准，走极端保守的理财路线，或是说完全没有理财观念；或是也有些人对某种单一的投资工具有偏好，如房地产或股票，遂将所有资金投入，孤注一掷，急于求成，这种人若能获利顺遂也就罢了，但从市面有好有坏波动无常来说，凭靠一种投资工具的风险未免太大。

有部分的投资人是走投机路线的，也就是专做热门短期投资，今年或这段时期流行什么，就一窝蜂地把资金投入。这种人有投资观念，但因“赌性坚强”，宁愿冒高风险，也不愿扎实从事较低风险的投资。这类投机客往往希望“一夕致富”，若时机好也许能大赚其钱，但时机坏时亦不乏血本无归、甚至倾家荡产的“活生生”例子。

不管选择哪种投资方式，上述几种人都犯了理财上的大忌：急于求成，“把鸡蛋都放在一个篮子里”，缺乏分散风险观念。

随着经济的发展、工商业的发达和加入WTO、国际市场的大开，国人的投资渠道也愈来愈多，单一的投资工具已经不符国情民情，而且风险太大，于是乎有“投资组合”的观念应运而生，目的既为降低风险，同时也能平稳地创造财富。

目前的投资工具十分多样化，最普遍的不外乎有银行存款、股票、房地产、期货、债券、黄金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等，不仅种类繁多，名目亦分得很细，每种投资渠道下还有不同的操作方式，若不具备长期投资经验或非专业人士，一般人还真弄不清呢。因此我们认为，一般大众无论如何对基本的投资工具都要稍有了解，并且认清自己的“性向”是倾向保守或具冒险精神，再来衡量自己的财务状况，“量力而为”选择较有兴趣或较专精的几种投资方式，搭配组合“以小博大”。投资组合的分配比例要依据个人能力、投资工具的特性及环境时局而灵活转换。个性保守或闲钱不多者，组合不宜过于多样复杂，短期获利的投资比例要少；若个性积极有冲劲且不怕冒险者，可视能力来增加高获利性的投资比例。各种投资工具的特性，则通常依其获利性、安全性和变现性(流通性)三个原则而定。例如银行存款的安全性最高，变现性也强，但获利性相对地低了；而股票、期货则具有高获利性、变现性也佳但安全性低的特性；而房地产的变现能力低，但安全性高，获利性(投资报酬率)则视地段及经济景气而有弹性。配合大经济环境和时局变化，一般说来，经济景气不良、通货膨胀明显时，投资专家莫不鼓励投资人增加变现性较高且安全性也不错的投资比例，也就是投资策略宜修正为保守路线，维持固定而安全的投资获利，静观其变，“忍而后动’”。景气回苏，投资环境活络时，则可适时提高获利性佳的投资比例，也就是冒一点风险以期获得高报酬率的投资。了解投资工具的特性及运用手法时，搭配投资组合才是降低风险的“保全”作法。目前约有八成的人仍选择银行存款的理财方式，这一方面说明大众仍以保守者为多，另一方面也显示，不管环境如何变化，投资组合中最保险的投资工具仍要占一定比例，我们普遍认为，不要把所有资金都投入高风险的投资里去。“投资组合”乃是将资金分散至各种投资项目中，而非在同一种投资“篮子”中作组合，有些人在股票里玩组合，或是把各种共同基金组合搭配，仍然是“把所有鸡蛋放在同一个篮子里”的作法，依旧是不智之举啊！

观念六：管理好你的时间胜于管理好你的金钱和财富

现代人最常挂在嘴边的就是“忙得找不出时间来了”。每日为工作而庸庸碌碌，常常觉得时间不够用的人，就像常怨叹钱不够用的人一样，是“时间的穷人”，似乎都有恨不得把24小时变成48小时来过的愿望。但上天公平给予每人一样的时间资源，谁也没有多占便宜。在相同的“时间资本”下，就看各人运用的巧妙了，有些人是任时间宰割，毫无管理能力，二十四小时的资源似乎比别人短少了许多，有人却能“无中生有”，有效运用零碎时间；而有些懂得“搭现代化便车”的人，干脆利用自动化及各种服务业代劳，“用钱买时间”。“时间即金钱”，尤其对于忙碌的现代人而言更能深切感受，每天时间分分秒秒的流失虽不像金钱损失到“切肤”的程度，但是，钱财失去尚可复得，时间却是“千金唤不回”的。如果你对上天公平给予每个人24小时的资源无法有效管理，不仅可能和理财投资的时机性失之交臂，人生甚至还可能终至一事无成，可见“时间管理”对现代理财人的重要性。想向上帝“偷”时间既然不可能，那么学着自己“管理”时间，把分秒都花在“刀口”上，提高效率，才是根本的途径。

“忙”、“没有时间”只是借口而并非真实，如果聪明才智相仿，而工作时数比别人长，绩效(薪水、所得、职位、成就)却不比别人好，那就该好好检讨，是不是没有充分发挥时间效率？在心理上必须建立一个观念，力求“聪明”工作，而不是“辛苦”工作。例如别人六个小时可做到的事，我努力在四个小时之内完成。以追求最高的时间绩效为目标，假以时日，时间自然在你掌握中！

时间管理与理财的原理相同，既要“节流”还要懂得“开源”。要“赚”时间的第一步，就是全面评估时间的使用状况，找出所谓浪费的零碎时间，第二步就是予以有计划地整合运用。首先列出一张时间“收支表”，以小时为单位，把每天的行事记录起来，并且立即找出效率不高的原因，彻底改善。再来，把每日时间切割成单位的收支表做有计划的安排，切实去达成每日绩效目标。“时间是自己找的”，当你把“省时”养成一种习惯，自然而然就会使每天的二十四小时达到“收支平衡”的最高境界，而且还可以“游刃有余”的处于“闲暇”的时间，去从事较高精神层次的活动呢！

如果你是开车或乘公交车的上班族，平均一天有两个小时花在交通工具上，一年就有一个月的时间待在车里。如果把这一个月里每天花掉的两个小时集中起来，连续不断地坐一个月的车，或不眠不休地开一个月的车，就能体会其时间数量的可观了。

要占时间的优势，就要积极地“凭空变出”时间来，以下提供一些有效的方法，让你轻松成为“时间的富人”。

尽量利用零碎时间：坐车或等待的时间拿来阅报、看书、听空中资讯。利用电视广告时间处理洗碗、洗衣服、拖地等家事。不要忽略一点一滴的时间，尽量利用零碎时间处理杂琐事务。

改变工作顺序：例如做饭时，先洗米煮饭、煮汤、再来洗菜、炒菜，等菜上桌的同时，饭、汤也好了。稍稍改变一下工作习惯，能使时间发挥最大的效益。此种“时间共享”的作业方式可在工作中多方尝试，而“研究”出最省时的顺序。

批量处理，一次完成：购物前列出清单，一次买齐。拜访客户时，选择地点邻近的一并逐户拜访。较无时效性的事务亦以地点为标准，集中在同一天完成，以节省交通时间。

工作权限划分清楚，不要凡事一肩挑：学习“拒绝的艺术”，不要浪费时间做别人该做的事，同事间互相帮忙偶尔为之，不要因“能者多劳”而做烂好人。办公室的工作各有分工，家事亦同，家庭成员都该一起分担，上班族家庭主妇不要一肩挑。例如，先生的书房、车子；小孩的房间、玩具要求他们自己清理，家事也要分工负责，把省下的时间用来自我充实，做个“新时代主妇”。

善加利用付费的代劳服务；银行的自动转帐服务可帮你代缴水电费、煤气费、电话费、信用卡费、租税定存利息转账等，多加利用，可省舟车劳顿与排队等候的时间。

以自动化机器代替人力：办公室的电话连络可以传真信函、电子邮件取代，一方面可节省电话追踪的时间内容又有凭据，费用亦较省。而且传真信、电子邮件简明扼要，比较起电话连络须客套寒暄才切入主题，节省许多无谓的“人力”与时间。家庭主妇亦可学习美国妇女利用机器代劳的快速做家事方法。例如使用全自动单缸洗衣机、洗碗机、吸尘器、微波炉等家电用品，可比传统人力节省超过一半的时间，十分可观。