银行基金产品如何选择

Ⅰ 基金如何选择技巧

不同投资者的风险偏好是不同的，新手大多偏向于保守型或平衡型，因此最好挑选与自己风险承受能力相匹配的基金进行购买。
保守型投资者较为适合投资货币基金，稳健型投资者可选择债券基金。债券基金的风险要略高于货币基金，但通常下跌幅度也较小。
2、选择基金投资方式
基金投资分为一次性买入和定投两种方式，从预期收益上来看，基金定投与一次性买入并没有哪种方式是有绝对优势的，但从投资风险来说，基金定投要优于一次性买入。基金定投属于分批买入，既缓解了投资者的资金压力又分散了投资风险，对投资者基金挑选能力的要求也更低。
通常新手是不建议购买股票型基金或混合型基金的，虽然预期收益比较高，但风险也高。如果实在想参与，可选择基金定投的方式，摊薄投资风险。
3、选择新基金还是旧基金
新手往往对新基金情有独钟，认为购买新基金就像打新股一样，必然会上涨。其实不然，新基金的换仓成本要低于老基金，但新基金几乎没有太多可参考的过往业绩，也不好判断其将来的发展趋势。
以上关于新手买基金该如何选择的内容，希望对大家有所帮助。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。

Ⅱ 如何选购银行的理财产品

1、看产品的预期收益和风险状况。

银行理财产品的预期收益率只是一个估计值，不是最终收益率。而且银行的口头宣传不代表合同内容，合同才是对理财产品最规范的约定。至于如何选择银行理财产品，在当前弱市环境，投资者购买银行理财产品需要认真阅读产品说明书，不要对理财产品的收益预期过高。

2、看投资方向。

因为资金投入方向与理财产品收益率直接相关，所以要关注银行会把资金投向哪些方面。

另外，银行并非专业的资产管理机构，许多银行理财产品是由银行聘请的投资顾问负责管理，投资顾问一般由基金公司、证券公司担任，其投资研究能力的高低在很大程度上决定了产品的收益和风险控制能力。因此，投资者在购买银行理财产品时，还应了解投资顾问的投资研究能力。

3、看产品期限。

想知道如何选择银行理财产品，一定要清楚银行理财产品的期限有长有短，一些半年期或一年期的理财产品可能是在股市高位发行的，这类理财产品如果出现亏损，要想在短期实现翻本是很难的。

有的理财产品期限较长，设计的结构又比较好，即使现在亏损，但今后二三年内如果市场向好，这类理财产品完全有可能扭亏为盈。

4、看产品结构和赎回条件。

对于银行理财产品，投资者需要了解产品的挂钩标的；对于那些自己不熟悉、没把握的挂钩标的的理财产品，投资者需要谨慎对待。

而且有的理财产品不允许提前赎回，有的理财产品虽然能够提前赎回，但只能在特定时间赎回，且需要支付赎回费用；有的理财产品有保本条款，但其前提是产品必须到期，投资者提前赎回就有可能亏损本金。

Ⅲ 建设银行基金如何购买 三种购买方式大比较！

建设银行基金如何购买？购买基金有多种方式，可以选择网络直销也可以通过银行代销来购买基金。据了解，建设银行基金购买方式有多种，下面让我们一起来了解一下吧。
建设银行基金如何购买？
1、银行柜台购买
投资者带身份证和建设银行银行卡到建设银行任意支行，选择自己心仪的基金产品，柜台员工将办理相关购买手续。在此提醒，在建设银行购买基金首先要办理好建设银行的银行卡。
点评：银行柜台能够购买的基金产品种类丰富，但是办理流程比较繁琐。如果自己想要购买的基金产品在手机银行或者网上银行有的话建议在网上进行购买。
2、手机银行购买
建设银行手机银行操作比较方便，投资者无需再去银行才能购买基金。手机银行购买基金产品的步骤如下：下载建设银行手机银行客户端→登陆建设银行手机端→投资理财→基金投资→选择适合自己的基金产品进入详情页→点击购买完成购买手续就可以了。
点评：手机银行购买基金方便快捷，但是建设银行手机银行的基金产品比较少，如果需要了解丰富的基金产品建议去建设银行柜台购买。
3、pc端网上银行购买
有开通网银的朋友可以可以进行如下操作购买基金：登陆建行官网→常用功能→基金→基金超市→选择心仪基金产品→点击购买或者定投完成基金购买手续。
点评：相比手机银行来说，网上银行基金产品种类更加丰富，先比柜台银行来说，网上银行购买基金产品更加丰富，但是前提是投资者有开通网上银行账户。
以上是关于建设银行基金如何购买的相关回答，三种购买方式 各有优点，投资者可以根据自己的投资习惯选择更青睐网上银行购买建设银行基金产品。

Ⅳ 怎么选择好的基金购买

1、根据名字买基金，很多投资者会根据基金名字来判断基金风格。事实上，基金名称就只是个名字而已。基金公司在起名字的时候可谓煞费苦心，价值、成长、精选、新兴、估值等是出现频率较高的字眼，这些名字给了投资者一些良好的暗示。而很多投资者会根据基金的名字判断基金的持仓风格，比如是大盘还是小盘，成长还是价值。事实上，除了被动跟踪指数的基金，主动管理型基金的名字透露的信息并不多。

2、根据历史业绩买基金，很多基民买基金第一件事看的就是基金的历史业绩，近三年年化收益如何，最近三个月收益如何。事实上，基金的历史业绩预测能力没那么强。诚然，基金的历史业绩是一个重要的参考，但只根据历史业绩买基金的收益率非常低。

3、基金公司实力雄厚，经营时间长。购买基金先要查看该公司的实力。

4、。只投严格跟踪大盘的指数基金，巴菲特曾在公开场合向普通投资者推荐过指数基金，理由是指数基金被动投资，持仓透明，费率较低且长期收益并不比一些费率高昂的主动管理基金差。事实上，巴菲特讲的是美国这种非常有效且长期慢牛的市场，中国市场则截然不同。纳斯达克指数从2009年到现在涨了接近6倍，能长期打败这个指数的主动基金非常少，费用低廉的指数基金当然是不二之选。

5、购买适合自己的基金，在选购基金时要根据自己的情况，再选择购买开放式、封闭式、高风险、低风险、组合式、股票式等。

6、用基金追涨杀跌，很多基民同时也是股民，买基金也喜欢炒题材、做波段。事实上，追涨杀跌是很多人亏损的一大主要原因，低位的时候不敢买，牛市的时候跑步入场下重注(如2015年)。基金追热点更不可取，很多热点都是短期的，过去之后一地鸡毛，基金由于存在申购赎回费，根本不能用来做频繁的短线操作。只有在指数相对低位的时候入场，拿到底部筹码后长期持有优秀的基金才能获得理想收益。

温馨提示：以上内容仅供参考，投资有风险，选择需谨慎，平安银行有代销多种基金产品，每种基金的风险，投资方向均不一样，您可以登录平安口袋银行APP-金融-理财-基金频道，进行了解和购买。

应答时间：2021-12-20，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

Ⅳ 如何从繁多的银行理财产品中选择正确的产品

伴随着近年来人们收入水平的提高，投资理财已成为越来越多家庭的需要，众多内容丰富、风险各异的金融理财产品迅速诞生。投资人面对纷繁复杂的本外币产品如何选择又成了头痛的问题。
当我们走入银行时，各式各样的理财产品瞬间映入眼帘，而有些理财产品的说明比较烦琐又不易理解，那么投资者怎样在种类繁多的银行理财产品中挑选出适合自己的产品呢？从投资标的上看，银行理财产品主要分为债券类理财产品、信贷类理财产品、结构性理财产品、资产管理类理财产品、其他类理财产品。
债券类理财产品
如果拼预期年化收益，债券类理财产品与其他种类的银行理财产品相比是很难竞争的，但债券类理财产品有其独特的优势。
一是安全性好。债券类理财产品投资的主要对象是短期国债、金融债、央行票据以及协议存款等期限短、风险小的金融工具，因此很适合投资风格较保守的投资者。
二是较好的流动性。大多数债券类银行理财产品都是短期产品，所投资对象的期限也都较短，短期内有闲置资金的投资者可以将其作为资金的临时“避风港”。
三是能获得比定期储蓄更高的预期年化收益。从投资组合的角度考虑，债券类理财产品也是资产配置的重要组成部分。
信贷类理财产品
一般来讲，信贷类理财产品的历史预期年化收益水平比债券和货币市场类理财产品更胜一筹。信贷类理财产品指的是银信合作的理财产品，可分为存量贷款类理财产品和新发贷款类理财产品。
存量贷款类理财产品的运作原理是银行将其持有的短期信贷资产(也就是贷款)，通过信托公司的平台转化为理财产品再向投资者发售。
而新发贷款类理财产品是由信托公司通过银行理财产品募集资金向借款人发放新发贷款。
购买信贷类理财产品实质上就等于将资金借给了企业，对此，投资者首先需要明确三个问题：钱的去处及用途、还款来源以及是否有保障机制来控制违约风险。除此之外，投资者应尽量挑选公开产品信息的银行，仔细阅读产品说明。同时，尽量选择信用级别高的贷款项目，注意是否有信用增级手段，比如是否有担保。另外，如果有较强的加息预期，不妨选择期限较短的产品。
结构性理财产品
结构性理财产品是一种组合产品，即通过一定的技术手段将几种不同的基本产品，比如股票、预期年化利率、汇率、股指与期权等衍生产品，相互结合而成的综合产品。它可使投资者在结构性理财产品到期保本的同时，有机会获得比传统存款更高的预期年化收益率。
在众多的银行理财产品中，结构性理财产品之所以受到很大的关注，是因为它比其他理财产品预期年化收益高。结构性理财产品为投资者提供了多样化的投资组合，从而有效地降低了投资的整体风险，同时又使投资者有机会获取比传统定期存款更高的预期年化收益率。
由于产品结构复杂，在选择时投资者需要注意四点：一是明确挂钩的资产类别，了解其风险性；二是认清产品结构，清楚产品的预期年化收益情况；三是明确产品的投资期限及投资币种的汇率；四是若同时挂钩几个金融工具，则要关注其之间的相关性。
资产管理类理财产品
资产管理类理财产品是指银行把募集的资金先放到一个资产池里，然后根据市场情况的变化，对池中的资金进行灵活运作，以实现所委托资金投资效益最大化。此类理财产品的投资标的可以比较灵活，比如投资债券、票据、股票、指数、信托等。
合规的资产管理类产品多以类基金的形式存在，可以申购和赎回。具有代表性的是开放式现金管理理财产品。其最大特点是流动性极佳，仅次于可以随时提现的活期存款，采用T+0的申购和赎回模式，资金于赎回申请当日到账，这就给了投资者更多的选择权，避免了在市场发生变化时资金流动性不强而带来的不便。虽然并非所有的开放式现金管理理财产品都承诺保本，但此类产品的风险极小，一般都会长期维持一个固定预期年化收益。
QDII理财产品
我国投资海外的渠道并不多，国内比较流行的全球投资方式是QDII基金，即合格的境内机构投资者，它可以实现代客境外理财业务，投资者将人民币或美元直接交给银行、基金公司，让它们代为投资到国外的资本市场上去。QDII为个人投资者提供了一条实现全球范围内资产配置、分散风险、追求经济轮动投资回报的渠道，但高预期年化收益与高风险并存。
银行QDII产品与基金QDII产品有较大区别。首先认购门槛不同，基金系是1000元，为5万元；其次，QDII直接投资股票的资金不能超过整个资金的50%，而基金系则无此限制；从投资安全稳健的角度看，QDII产品好于基金系，而预期年化收益率则可能不如基金系；此外，银行QDII产品大都周期较短，比较适合短期内资金闲置而长期有资金用途的投资者。
相对于投资于A股市场的基金和各家银行各种打新股、信托投资类理财产品，QDII基金产品的风险相对较大。在投资QDII产品时，要格外注意三点：一是了解该QDII产品投资的目标市场；二是尽量挑选境外投资水平较高的管理人；三是测评产品风险如何。
另类理财产品
所谓的另类理财产品，就是区别于以传统投资对象为标的的银行理财产品，比如挂钩艺术品、普洱茶、红酒、贵金属等投资对象的理财产品。另类产品的标的物的判断和产生主要依赖于银行对市场的判断和对投资热点的把握。其实绝大多数的银行另类理财产品的设计并无创新，有的从本质上说就是一款银信合作的信贷类理财产品，有的是银银合作的结构性理财产品。
另类理财产品在国内刚刚兴起，运作并不十分成熟，投资者在投资之前应该对所投资的领域有趋势性判断。此外，如果是挂钩大宗商品类的产品，投资者要注意商品市场是比较敏感的，因此这类产品的投资期限不宜过长。另类理财产品的流动性一般较差，多属于固定期限投资，不能提前赎回，因此投资者应选择长期不会动用的资金进行投资。

Ⅵ 银行理财产品和基金怎么选先搞清楚三大区别

银行理财和基金跟任何其他理财产品一样，本质上都是代客理财。那么，银行理财产品和基金有何区别？

银行理财产品与基金的定义：
银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资预期收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。
基金从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。
银行理财产品和基金有的区别：
一：运作主体不同
这对理财产品来说是非常重要的一点，简单来说，运营主体就是这款银行理财产品或者基金背后真正的操作者或者团队。
风险承受能力较低的客户一般会选择银行理财产品，看中的就是银行这颗大树，钱放在银行就是放心。
而基金公司背后是证券公司，当然也有其相应的客户群体，但是相对于银行而言一般的普通民众还是认为银行比证券公司靠谱。
二：监管的不同
基金资产需要托管在具有托管资格的银行，且其账户设立和运作均严格独立于基金管理人和托管人；同时，公募基金相比银行理财产品有着非常严格的监管，从该产品发起设立到开始正式运作，都需要证监会等相关管理机构的审批，且每日公布净值。
而银行理财产品，比如固定预期收益的银行理财产品，往往是不披露具体产品运作情况的。
三：预期收益性与安全性不同
基金公司几乎所有产品都是浮动预期收益型的，银行理财主要是固定预期收益类的，虽然近年的发展趋势有变浮动预期收益的产品也在增加。
基金又分为4大类：货币型基金、债券型基金、混合型基金和股票型基金，前两类风险相对较低，混合型基金和股票型基金会参与到股市中，2015年股灾很多股票型基金和混合型基金净值夭折，投资者损失十分惨重。
很多人买基金肯定看中的就是预期收益，在行情好或者买对方向的情况下基金的预期收益达到10%甚至50%都是短时间的事，但情况瞬息万变亏损起来10%-50%也是很正常的。
但是银行理财产品相对来说预期收益就比较低了4%-5%之间，而银行理财中的中的风险产品相对来说还是安全很多，至少出现亏损本金的情况还是少数。
银行理财产品和基金有何区别？两者本质上都是代客理财，区别在于运作主体、监管机构、预期收益与安全性的不同。看完以上三大区别，投资可以根据自己的喜好进行投资，两者并不矛盾，组合投资是非常不错的选择哦！

Ⅶ 如何选择适合自己的银行理财产品

如何选择适合自己的银行理财产品？
银行理财产品已经成为不少家庭投资理财组合中的必有元素。如何选择合适的银行理财产品，成为了很多想要买银行理财产品想知道的问题，接下来为你支招，教您如何选择适合自己的银行理财产品。
绝招一：买银行理财产品首先就要根据自己的风险承受能力以及投资目标，选对产品，对号入座。
买银行理财产品首先就要根据自己的风险承受能力以及投资目标，选对产品，对号入座。按通行标准来分，银行理财产品一般可分为：保证预期年化预期收益型、保本浮动预期年化预期收益型、非保本浮动预期年化预期收益型三类。投资者在购买银行理财产品时一定要弄清楚产品类型。任何银行理财产品都需要关注产品本金和预期年化预期收益两项。典型的保本浮动预期年化预期收益型产品如广发银行的“欢欣股舞”产品，广发银行“薪满益足”就属于非保本浮动预期年化预期收益型产品。
绝招二：精选质地 达成投资目标
理本浮动预期年化预期收益型产品，银行理财产品需要看产品的设计及投向。如果你希望理财产品保本，尽可能的追求高预期年化预期收益，那你不妨考虑银行结构化理财产品。结构化理财产品又称挂钩型理财产品，其本金用于传统债券投资，而产品最终预期年化预期收益与相关市场或产品的表现挂钩。像2012年广发银行一款结构化理财产品“欢欣股舞”，当时的产品设计是挂钩港股，结果随着港股的上涨，该产品多期达到了8%的最高历史预期年化预期收益率。
绝招三：合理组合 资产巧增值
理财产品要进行资产配置，现在很多人除了银行存款，都持有股票、保险、基金、国债等金融产品。银行理财产品作为一类金融产品，要有一个科学的投资比例。你可以到银行做一个全面的资产配置方案。再根据建议来确定不同银行理财产品的持有比例。银行理财经理会定期跟踪你的资产状况，给你最合适的理财建议。
绝招四：持续关注 全面把握投资动态
银行理财产品尤其是结构化理财产品，投资者有必要继续关注产品挂钩标的情况，由于市场波动，产品有可能会出现提前触发达到最高预期年化预期收益，或跌破触发点获得最低预期年化预期收益、甚至极端情况下有可能出现零预期年化预期收益等各种情况。
购买银行理财产品小贴士
1、如何分辨银行自营与代销理财产品？
银行代销的理财产品不一定风险都高，都不靠谱。但是如果你只相信银行的信誉，那么，分辨是否银行代销就很重要。比较直接的办法是观察理财产品销售协议书，如果是银行自身发行的理财产品，协议是只有银行印章的，但如果是银行代销产品，那么会有银行与产品发行或承销公司签订的代销协议，以及产品投资方等的相关印章。另外，你可以记住理财产品的名称和代码，直接打银行客服询问。而如果销售协议上没有银行公章，则有可能是银行员工私售的第三方产品，要高度警惕。
2、如何辨别理财产品风险程度？
一般来说，理财产品投资方向直接决定该产品的风险和预期年化预期收益，预期年化预期收益越高风险也就越大，比如投资于股票的产品风险会高于投资与债券或票据的产品。所以在阅读产品说明书时一定要仔细注意产品的投资方向。
3、提防历史预期年化预期收益陷阱
选购理财产品切勿只盯着历史预期年化预期收益看，并非每一款理财产品都能达到历史预期年化预期收益，部分结构性产品还可能造成亏损。根据对2602款结构性理财产品分别公布的预期和到期预期年化预期收益率统计，未实现最高历史预期年化预期收益率的有367款。
4、如何看银行理财产品说明书？
(1) 期限。注意包括认购期、到期日、资金到帐日等关键日期；
(2) 投资方向。根据投资方向辨别风险；
(3) 风险类型。银行自身给出的理财产品风险级别；
(4) 预期年化预期收益。注意历史预期年化预期收益率非实际预期年化预期收益率，短期产品的历史预期年化预期收益率也非实际期限内预期年化预期收益率，关注产品说明书中关于理财产品提前终止或者提前赎回时候预期年化预期收益的计算方式，不懂可要求银行工作人员说明。

Ⅷ 如何选购货币基金

年后火爆的资本市场激发了许多新手投资的热情，但是却又面临着没有经验的尴尬。货币基金是很多小白学会理财的第一步，所以，学会投资理财不如从货币基金开始吧，那么，应该如何选购货币基金呢？今天带大家一起来了解一下，内容仅供参考，不构成任何投资意见。
一、什么是货币基金
货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具。货币基金是基金的一类，有时也被称为“货基”，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定预期年化预期收益性，具有“准储蓄”的特征。
二、货币基金怎样购买
购买货币基金有以下几种常见的渠道。
基金公司官网：各家基金公司都有自己的货币基金。(购买这家公司的基金时，应该先了解这家公司的资质与实力怎么样)基金超市：在知名的第三方基金综合服务类网站，可以找到多种货币基金产品。
手机银行：除了基金公司，各家银行也都了货币基金产品，比如招行的朝朝盈、工行的薪金宝、中行的活期宝、交行的现金宝等。
互联网理财：以支付宝余额宝、微信理财通为代表。
其中后两类也常被统称为“宝宝类产品”，其实质仍然是货币基金。
三、如何选择货币基金
1、选择预期年化预期收益稳定且领先的产品。对于货币基金来说，预期年化预期收益并不会相差很多，因为货币基金风险小，且稳定。主要看“7日历史预期年化预期收益率”，“15日历史预期年化预期收益率”等比较稳定的。
2、选择购买限额较大的产品，就比较好。比如有的货币基金单人限定额度，想买都买不到。经常在节假日提醒不能购买等。
3、取现周期一般选择T+0实时到账的，只有支持实时到账，才能灵活替代存款，随时想取，随时拿到现金。
4、T+0实时取现额度要放得开的。比如某银行余额宝就可以一天不限额，最高5000W，我想对于一般老百姓，要随时取现这么多钱也够用了吧。
5、购买时支持的银行卡必须自己经常使用的。比如某些基金公司的T+0赎回不支持某些卡，买的时候还不提醒，等到急用钱的时候发现还没办法实时取现，只能干着急。
6、购买，取现的交易时间必须灵活，最好支持7*24小时服务的，以备不时之需。
7、不管是基金公司官网直销，第三方代销机构，银行销售机构，还是互联网合作机构，一定要选自己熟悉，并且方便使用的。

Ⅸ 银行基金理财产品如何选择

银行基金理财产品如何选择？
一般情况下，银行都会和基金公司合作，代理一些基金公司的业务，所以用户可以直接去银行理财专柜开户购买合适的理财产品；在开户之后，投资者就可以直接通过网上银行直接申购和赎回银行基金理财产品，更加方便快捷。
在知道购买方式之后，大家该怎么挑选银行基金理财产品呢？对此，建议大家在购买银行基金理财产品之前，要先了解哪种类型的银行基金理财产品最适合自己；从预期年化预期收益来看，银行基金理财产品分为高风险高预期年化预期收益型和稳健保本有预期年化预期收益型两种，高预期年化预期收益高风险银行基金理财产品的主要投资方向是股票，因此风险比较高；而的投资方向主要是货币基金和债券，所以安全性较高；所以投资者要根据自身的风险偏好，选择合适的产品。
怎么挑选银行基金理财产品，通过基金网大家可以看到各个基金的预期年化预期收益排名情况，稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。
在选择银行基金理财产品的时候，投资者需要结合自身的经济特点和风险偏好来进行选择。任何一种投资方式都有一定的投资风险，对于风险承受能力较低的投资者来说，购买银行基金理财产品是一种不错的投资方式。

Ⅹ 如何选择中国银行理财产品

银行理财产品在收益率、风险等级、投资期限等方面均有差异，需根据您的理财规划以及风险偏好确定。建议您详询理财经理。
以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。
如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。