如何提高银行股权回报率

1. 如何提升投资回报

说一下私募股权投资行业。相对其他行业是否能够取得超额资本回报，这个行业主要取决于短期供求关系。PE行业在2010年前，整个行业呈现供不应求的状态，也就是说需要资金的企业很多，但真正的PE机构很少，所以整个行业供不应求，就产生了超额资本回报。整个行业的人，哪怕是马马虎虎，也能赚比较多的钱。九鼎在2010年前的回报比较高，不止是因为我们做得比较好，而是整个行业都比较好，有人说“风大了猪都会飞”。而2010年之后，PE市场发生变化，高投资回报吸引了大量资金进入，造成全行业供大于求，行业的超额资本回报完全消失了。虽然此后也有人主张，继续寻找可以获得超额投资回报的投资，比如并购投资等。但这种探索只能带来短期的高额投资回报，无法带来长期可持续的超额投资回报。必须清醒地认识到，任何一个行业保持长期的超额投资回报是不现实的，企业要想一直保持超过社会平均的收益水平，就必须通过强化自身的竞争优势，超过这个行业的其他竞争对手，获得比全行业平均水平更高的资本回报率，也就是要获得企业超额投资回报。

2. 银行面试中可以向HR提问的巧妙问题

你在参加一家投资银行的招聘面试时，到最后总会是轮到你提问了。

你是利用这个机会问问那种可以让你得到关注、并且让你更好地了解这个岗位的问题呢？还是问一些程式化的东西之后结束这场面试？

如果你在接受银行工作的面试，你需要使用第一种战术。在大多数银行工作申请人被拒的情况下，你需要提给人印象深刻的巧妙问题。在大多数银行都在审视它们的战略重点的时候，你需要确切地弄清楚你将要涉足的是什么机构，从事什么样的工作。

我们曾向一部分银行家、猎头、银行分析师和培训师请教，征询他们对面试结束前如何提问的建议。下面就是他们建言。

1.对于这项工作，你们会提供什么样的培训？你们希望我学到或拓展哪些技能？

曾做过银行家和猎头、转行当了培训师的M建议，你需要利用自己的问题巧妙地发现你想要加盟的公司到底多么扶持你。她表示，既然工资在银行业不如以前那么重要了，人们会对文化和工作时间更感兴趣。为某家银行效力到底是什么感觉呢？涉及培训的问题可以帮助你弄清雇主是否会支持你的事业。

2.在这个岗位上，目前什么样算是成功呢？三年后呢？

不错，这个问题可能听起来是很空泛，但它有助于确切弄清银行对你有何期待。他们希望你拿出什么样的损益报告(P&L)？他们期待你节约多少成本？他们指望你争取到多少客户业务？

3.你们提供什么样的领导力和个人发展培训？

如果你的提问涉及培训，M建议将软功夫与硬本事并重。如果你志在管理，你要加盟的这家公司会做何安排帮助你做好准备？“你需要证实你要加盟的这家公司有关爱员工的现成制度，” M表示。

4.你们如何看待我在这个岗位上的发展潜力？

这实质上是就第一个问题直言相问的版本。这是你在面试当中需要了解到的基本东西：这份工作会把你带向何方？

5.您能让我知道除了薪酬之外，你们还提供什么样的福利吗？

你想知道工资方面的事，但是在面试期间赤裸裸地询问薪酬并非上策。通过询问非货币形式的福利问题，你就把薪酬方面的事情摆到了桌面上来，以较为温和的方式打探公司给予你报酬的多寡程度。这可能会引出像弹性工作这些方面的话题。

6.如果我面试成功，拿到了这份工作，我现在应该做些什么履新准备？

这个问题是伦敦一家银行的招聘专员建议的。通过问此问题，你就把面试官的注意力转向了雇佣你的可能性方面来了。你也是在表明你真的对这份工作感兴趣，而且在考虑如何为其做准备的事。

7.在公司的战略重新定位方面，贵行进行到哪种程度了？

大多数银行现都处于战略转变状态——尤其是在涉及它们市场业务的领域。银行分析师G表示，由此值得问一问变化是否已经或正在发生，以及变化对你正面试的目标岗位可能会产生什么影响。

8.在过去三年中你们在监管方面面临的最大挑战是什么？

这是另一个由银行分析师建议要提的问题。在伦敦的一家美国银行的欧洲银行团队负责人表示，不妨探问一下监管已如何影响到了公司。这样可以让你开启一个话题，其间面试官能够抱怨/分享他/她在监管政策变化方面的经历。

9.监管政策预计未来会怎样影响这个领域？

这是问题8必然引出的一个后续问题。你正面试的目标岗位——以及你要加入的这家公司——可能会随着监管法规的演变而发生如何的变化？

10.你们年终如何考评员工？

M建议提这个问题，将其作为获取公司文化方面信息的另一种途径。她表示，在理想的.情况下，你需要加入一家实行全方位考评的企业（例如：高盛）。这样的考评更公平，说明这家银行真正有意对其员工进行正确评价。

11.你觉得分析师们在这个岗位上任职的头一年犯下的一个最大错误是什么？

这个问题是伦敦一家银行首年任职的一名分析师建议的。与问题6一样，它表明你在考虑自己进入角色的问题，而且真的有意吸取你前任的前车之鉴。

12.配置给这家企业的资本会在未来的12个月里发生变化吗？

G建议将这个问题当成是问题7的另一种问法而提出来。你要加盟的这家企业有没有可能因为资本分配的削减而发生大的改变？

13.资本配置的变化会如何改变你们的策略？

这只是问题12的后续问题。在多数企业都在削减资本金的情况下，问一问可能的影响是什么是“完全顺理成章的”，G表示。

14.这块业务的股本回报率与行业目标相比如何？

G建议把这个提问当成是用另一种方式弄清你要加入的这个行业的动荡程度。如果股本回报率大大低于平均水平，大变动是不可避免的。

15.你们打算如何提高股本回报率来达到行业指标的标准？

这个问题有助于精确确定你要加盟的单位可能会发生什么……

16.您预计技术会如何改变这家公司和这个岗位？

由银行研究负责人建议的这个问题既展现了你的战略意识，又有助于弄清你面试的目标工作是否会受到新技术带来的不利影响。未来你在多大程度上能有机会在工作中使用新技术。

17.削减成本影响到这个业务领域了吗？你们是如何使工作更有效率的？

这是那位新任职的分析师建议的另一个问题。可能除了人力资源(HR) 和合规部门的一些领域之外，银行的多数部门现在都被要求提高效率。这些效率会如何改变你正申请的那个岗位？

18.在此工作，您最喜欢的是什么？

最后，给你的面试官一个谈谈自己的机会颇有好处。人们喜欢讲述自己的经历。提私人问题可以提供这样的机会。这也会再次给你一个机会去打探一下你考虑加盟的这家公司文化方面的问题，一箭双雕。祝你好运。

3. 根据杜邦分析法提高股东权益报酬率有哪些方法

股东权益报酬率又称为净值报酬率/净资产收益率，指普通股投资者获得的投资报酬率。(Return on Stockholders' Equity, ROE)。股东权益或股票净值、普通股帐面价值或资本净值，是公司股本、公积金、留存收益等的总和。股东权益报酬率表明普通股投资者委托公司管理人员应用其资金所获得的投资报酬，所以数值越大越好。
提高股东权益报酬率可以有两种途径：一是在资产报酬率，即企业资金结构一定的情况下，通过增收节支，提高资产利用效率，来提高资产报酬率；二是在资产报酬率大于负债利息率的情况下，可以通过增大权益乘数，即提高资产负债率，来提高股东权益报酬率。
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4. 如何提高银行的效益

一、全力推进中间业务发展，努力提高中间业务收入占比
商业银行中间业务的内容是十分丰富的，品种可达几十种、上百种，大体上可以
分为四大类：①银行提供的各种担保，包括跟单信用证担保、票据承兑担保等；②贷
款或投资的承诺业务，分为可撤消的和不可撤消的两种。可撤消的有贷款限额和透
支限额；不可撤消的有回售和回购协议、发行商业票据等；③创新金融工具，包括
有外汇期货业务、货币利率互换等；④利用银行人力和技术设备等资源为客户提供
中介服务，包括现金管理、经济信息咨询业务、代理业务等。
二、发展传统业务的同时，加大产品营销创新力度
各项放款要做到早投放、早收益。在控制风险的前提下，努力拓展贷款业务。在
维持现有放款结构的情况下，适当增加中长期贷款，及时调整贷款利率浮动政策，
提高贷款综合回报率；
大力发展负债业务，优化存款结构降低筹资成本.
大力发展网上银行业务，在实际使用中，网上企业银行更适应结算量大的集团企
业用户和财务中心。通过便捷高效的网络银行，企业可以节省大量的手工制单出票
的时间，提高工作效率，减少人工和成本，并与企业的财务系统对接，将整批付款
数据录入到客户终端进行转账。
加大产品的营销创新力度，每年推出市场欢迎的产品，提高客户使用新产品的频
率。全行树立整体营销观念，对客户经理下达营销任务。客户经理要以无贷户营销
为突破口，采取多种措施，争揽公存业务。对客户的营销首先要有全面设计的方
案，还要分析相关部门采集的市场信息，还要协调各部门的营销措施和实施营销手
段，形成整体推动的营销过程，从而达到预期的效果；其次要以发展的眼光和科学
的态度、辩证的方法去预测客户优劣。
三、合理调拨联行资金，提高资金收益贡献度
针对国家宏观调控、紧缩银根、贷款市场萎缩等形势，要加强对资金市场的研
究，及时调整资产结构，合理摆布资金，寻求资产流动性与盈利性的合理匹配。一
是加强预测分析，及时调整系统内资金利率和联行利率，实行头寸预报制度，加大
上存省行短期资金的调拨力度。二是合理配比上存结构，增加一年期存款。三是减
少无息资金占用，加大库存现金管理力度，按时段来核定库存限额。四是加速资金
调拨，力争实现闲置资金在不过夜。五是制订科学合理的内部资金转移价格，促进
资金在行内的合理流动，强化各级经营者的成本核算意识，提高联行资金的运营效
率。
四、坚持效益经营，建立全新的经营管理模式
全面树立效益经营观念，提倡发展是效益的发展，发展是高质量的发展。大力推
行分产品、分客户、分部门、分网点核算，对全行经营情况进行多角度、全方位的
适时监控，分析影响业务发展的有害因素，进而制定科学地调控措施，干预和调控
有害差异向有益差异转化，保证全行的经营朝着预算确定的方向运行，这就是管理
会计事中管理的基本内涵。深入开展节支增效，合理配置资源。人力资源，组织资
源，网点、机关精简，实行直达式方式或扁平化方式。财务资源，实行有区别的收
入费用率，完整的收入费用率，要留机动费用，每年要实行零基预算，并对预测准
确度实行评比。科技资源，要树立高起点、高质量观念，整合OA平台，解决CRM客
户关系管理、报表管理。客户资源，要降低维护成本,合理运用战略资源。
五、加强人才培养，培育合格员工
随着金融业务的发展，专门人才的培养和相应业务人员的培训亟待加强，尤其是
业务迅速发展的今天，新的业务品种和不断变化的客户需求，也要求我们必须培训
出一批适应市场需要的员工。这包括岗位培训。也包括员工的自我学习和提高。更
重要的还要有专门的业务培训。内容包括：理财整体策划、营销理论、金融法规、
财务分析、客户关系理论等基础知识，也包括证券投资、保险、基金、债券、外
汇、信贷、银行卡、税收、养老金规划等业务。改变各行业务开展时缺少相关业务
人员的状态，使营销少走弯路。

5. 如何提高股东权益报酬率

股东权益报酬率=净利润/股东权益=销售净利率*资产周转率*权益乘数。
公司的股东权益报酬率低于另一家公司的原因有：成本管理问题、销售管理问题、资产管理问题 综合来说就是制度问题和人的问题 。
提高方法：1、提高净利润 2、减少股东权益
拓展资料：
股东权益报酬率又称为净值报酬率/净资产收益率，指普通股投资者获得的投资报酬率。(Return on Stockholders' Equity， ROE)。股东权益或股票净值、普通股帐面价值或资本净值，是公司股本、公积金、留存收益等的总和。
股东权益报酬率表明普通股投资者委托公司管理人员应用其资金所获得的投资报酬，所以数值越大越好。
原始计算公式为:净利润/平均股东权益*100%
其一计算公式为:股东权益报酬率=(税后盈利-优先股利)/股东权益×100%这一比率，可以衡量出普通股权益所得报酬率的大小，因而最为股票投资者关心。这一比率还可用于检测一个公司产品利润的大小及销售收入的高低，其比率越高，说明产品利润越大，反之则不然。
另一计算方法是:股东权益报酬率=资产报酬率*平均权益乘数
ROE=净利润/股东权益=净利润/销售收入×销售收入/资产×资产/股东权益。
这个公式中，三项比率分别表示为销售利润率、资产周转率和财务杠杆，表达式可以写为股东权益收益率=销售利润率×资产周转率×财务杠杆(财务杠杆亦称权益乘数，多指企业的负债程度)。
这个表达式说明管理者只有三个杠杆来调控ROE:1??每一块钱销售收入所能赚取的利润，即销售利润率;2??每一美元资产所能带来的销售收入，即资产周转率;3??股东投入每一美元所能运用的资产，即财务杠杆。无论管理者采取何种方式来提高这些比率，最终都会提高ROE，鲜有例外。

6. 股权投资回报率怎么实现

成本法或权益法核算。
投资企业对被投资单位无控制、无共同控制且无重大影响的，长期股权投资应采用成本法核算。
进行股权投资公司账面价值采用成本法时，除追加或收回投资外，长期股权投资的账面价值一般应保持不变。

7. 怎样提高净资产回报率

而销售利润率和净资产回报率之间有着必然的联系。只有当销售利润降到最低时，才能得到消费者的长期支持。

集体企业改制过程中资产重组主要有以下几种方式：

1．增量吸补。企业的存量资产全部投入改制后企业，做为改制后企业的部分资本，其它的注册资本依靠吸收新的股东投入，即资本增量靠外来注入。这种重组方式资产清晰，投资主体单一，融资迅速。

2．资产切割。企业评估完成后拟将净资产做为改制企业的注册资本，不需再注入新的资金，故可以切割部分净资产出售给其他企业、个人或本企业职工。这时，企业虽存量资产未动，但资产持有人发生变化，因而企业资产由单一变化为多元。这种重组方式有利于解决一股独大的问题，实现投资的多元化。

3．资产出售。经评估，企业的净资产为零或负数，原投资人可将企业连同负债采取零价值方式转让给新的股东，新股东在取得企业资产所有权的同时，也相应地承继企业的负债。新股东购买企业后，须再行出资投入到新购买的企业，其出资之和做为改制后企业的注册资本。这种重组方式有利于资本整体退出或者借壳创业。

4．撤资租赁。原有企业的资产评估确认后由原投资人将全部有形资产收回，并承担原有企业债权、债务，而将商誉、字号、商标等无形资产有偿提供给新股东使用，新股东需对企业投资入股，投资之和做为注册资本，完成企业的改制登记注册。

5．股权并转。股东将其在另一企业的股权作价投入改制企业。这种方式属于新增资本投入的权益投资，多见于部分改制为股份有限公司的登记。

6．债转股。企业改制时，在征得其他股东同意的基础上债权人可将其债权转为对企业的投资。其本身由企业的债权人变为企业的股东。但银行金融机构（除专门成立的金融资产管理公司），验资、评估等中介机构等不具备投资主体资格的债权人不能债转股。

8. 商业银行绩效考核中，raroc和EVA的差别表现在哪些方面

1、以扣除风险后的收益作为绩效评价，比净利润和资本收益率（ROE）更科学。信贷风险是商业银行经营的主要风险，特征是利息收入在当期，而风险滞后反映，两者并不同步。

采用RAROC和EVA指标，直接将预期损失作为当期成本，来调整当期收益（即作为利润的减项），有助于提高信贷成果的真实性。

2、将资本压力传导到业务决策中，可引导资源的有效配置。中国的银行资本紧缺，期待用RAROC指标与资本回报率进行比较，并引导决策；

以EVA计算经济资本的成本，并与扣除风险以后的收益比较。两个指标通过财务传导机制，引导资本的有效配置。

3、统一评价风险和收益，引导银行走向市场化经营。RAROC和EVA将信贷业务的预期和非预期损失，内化为效益指标的影响因素，以实现风险和收益的统一。

(8)如何提高银行股权回报率扩展阅读：

考核银行盈利的传统指标包括股权收益率（ROE）和资产收益率（ROA），这种指标最大的缺点是没有将风险考虑在内。

出于风险的管理需要，西方商业银行逐渐出现了新型的以风险为基础的考核盈利指标——根据风险调整的收益（RAROC，Risk-Adjusted Return On Capital）。

该方法起源于20世纪70年代，由信孚银行集团（Banker’s Trust Group）首创，最初目的是为了度量银行信贷资产组合的风险和在特定损失率下为限制风险敞口必需的股权数量。

此后，许多大银行都纷纷开发RAROC方法，其基本的目的都是为了确定银行进行经营所需要的股权资本数量。

当前，国内商业银行考核其盈利能力的传统指标主要为ROE（股权收益率）和ROA（资产回报率），它们的计算公式分别为：

ROE=净收益/所有者权益

ROA=净收益/平均资产价值

或ROA=净收益/期末资产价值账面价值

这类指标的优点是计算简便，很容易通过银行公开报表获得，但是其最大缺点是没有完全反映商业银行盈利能力，即这类指标没有将风险因素考虑在内。

在风险日益盛行并渐趋复杂的今天，这类指标未能对风险做出评估，因而是不完善的。出于风险的管理需要，西方商业银行逐渐出现了新型的、以风险为核心的考核盈利指标RAROC。

参考资料来源：网络-RAROC

9. 关于如何提高我国商业银行盈利能力的探讨—基于国内外商业银行股权结构分析

摘要：本文通过国内外商业银行股权结构与盈利能力的现状分析对比，探讨国内商业银行的相关问题，并提出相关建议，力求通过优化商业银行股权结构来提高其盈利能力。
关键词：股权结构 盈利能力 商业银行
一． 国外商业银行股权结构与盈利能力现状
1.以英美为代表的股权高度分散型
在英美高度发达的资本市场中，其商业银行股权结构是高度分散的。以美国上市商业银行为例，股东平均持股比例非常低；最大股东的持股比例也非常低，一般不超过5%；机构投资者约占30%-70%, 其余均为散户投资者。
股权结构多元化，在市场、股东等监督下，完善的外部治理机制促使经营者提高银行的盈利能力；完善的证券市场制度,鼓励中小股东积极参与对银行经营的外部监管，股东之间相互监督、制衡，银行盈利能力较好。为防止股权结构高度分散造成经营者行为短期化，美国上市银行特别注重管理层及员工激励，通过员工持股和管理层持有股权充分调动了内部人积极性，建立了公开、透明、正常的内部控制机制，共同促进商业银行盈利水平的提高。
2.以日本为代表的股权高度集中型
日本银行业股权高度集中于金融机构与其他企业法人，并且企业与银行之间相互持股。股权高度集中有利于经营者行为长期化，但外部监督很难，容易出现大股东侵占小股东利益。但是，日本银行的内部监督机制是较完善的。通过监事会、董事会、经理会、股东会等对银行经营者相互补充的约束体系实行内部监督。较强的内部法人监管促使日本商业银行经营者不断提高自己的盈利水平。
二、我国商业银行股权结构与盈利能力的现状
随着上市银行的流通股比例不断增大，股权集中度呈现出不同的类型，但不同股权结构的商业银行表现出不同的盈利水平。（1）对于同为股权高度集中的4大国有银行和股份制银行中的典型代表中信银行，表现出来的盈利能力却不尽相同。我国国有商业银行的资产收益率从2002年的0.21%上升到2007年的1.21%；而中信银行资产收益率从2002年的0.45%下降到2004年的0.07%又上升到2007年的0.97%，表现为不稳定且较低的盈利水平。（2）在股份制银行中，以民生银行为代表的股权适度分散的商业银行，其资产收益率呈现出逐年递增的态势，但仍然表现出较低的取值。（3）对于股权适度集中的股份制商业银行，近几年的资产收益率在增加的同时普遍较高，2007年，交通银行、招商银行、北京银行和兴业银行的总资产收益率都高于其他股份制商业银行，体现了良好的发展态势。
2.问题（1）我国商业银行盈利能力相比发达国家还有很大差距
从资产收益率来上,我国商业银行与花旗、汇丰银行相比差距较大,三大商业银行资产收益率的平均值不及国外六大商业银行的1/2,税前利润也远低于国外的商业银行。
（2）我国商业银行股权流通性仍然较低
大小非解禁以后，股权流通性得到改善，但相较发达国家，我国商业银行股权流通性仍然较低，这使流通股东的利益受到损害，也致使金融资源的配置效率受到影响。
（3）我国内部人控制问题较为严重
国有股股东缺位和非流通性，引致内部人控制问题，中小股东的利益得不到保护；此外，由于我国银行业信息披露制度的不健全，银行经营者可能出现隐瞒重大信息、粉饰银行业绩、等内部人控制所引发的现象，最终危害银行的盈利能力。
三、优化我国商业银行股权结构与提高盈力能力的启示与建议
1.适当降低国有股比例及股权集中度
我国大部份商业银行还属于股权高度集中型，且普遍存在“一股独大”的问题，不利于激励机制、监督机制有效的发挥作用，代理链条过长也会导致控制权与剩余索取权不匹配 ,近而导致商业银行的盈利水平差。我国应努力寻找有效方案渐近的、适当的降低国有股比例，使股权适当分散，这不仅有利于优化商业银行股权结构，解决内部人控制问题，建立真正的现代企业制度；对于规范我国的股市运作、增强证券市场的流动性和融资功能等，也具有十分重要的意义。
2.优化董事会结构、加强监事会和独立董事的监督作用
我国应完善董事会制度；明确股东身份；明确委托代理关系；保证董事会的独立性和有效性；采取多样化的方式建立董事问责制；完善董事会工作程序。除此之外，还应提高监事会中外部监事的比例，并推行外部监事职业化。
3.完善内部控制机制解决“内部人控制”问题
日本作为商业银行股权高度集中型的代表，仍有较高的盈力能力，与其较为完善的内部控制机制密不可分。目前看来，加强内部控制的信息披露,是提高内部控制效果的有效措施。可通过将组织机构从金字塔型转变到扁平化，减少管理层次，加大管理幅度；采取积极态度处理风险。
4.完善股权激励与员工持股制度
由于我国宏观环境不成熟，广泛推行经营者股票期权计划有很大难度，但我国在建立商业银行长期股票期权激励制度时可采取以下措施：建立薪酬委员会；股票期权激励授予价格与数量；与高管人员签定合约，要求长期股票期权，明确双方权利和义务。除此之外，我国还应加快上市银行员工持股制度的立法工作，吸引员工广泛参与，可以考虑采用员工持股信托方式，并建立完善的员工持股流转机制，从而丰富股权结构，提高商业银行盈利能力。
[2]于瑞光.股份制商业银行股权结构与经营绩效关系研究[D].哈尔滨工程大学,2007.
[3]李成,秦旭.股权结构对银行经营业绩的影响分析[J].北方经济,2008,(02).[4]汪来喜.我国商业银行股权结构与经营绩效的研究分析[J].海南金融,2009,(10).

10. 如何理解 在资产回报率给定时,银行资本金越低, 股东回报率越高

银行资本金是股东投资额，随着业务发展，银行各项存款贷款大量发展，资本金充足率就降低了。所以现在各在上市行都要增发或发行可转债，增加资本金。
如果在收益固定的情况下，资本金越少，每股收益就高了，自然股东回报率越高。