高收入家庭股票投资方案设计

① 中等收入家庭的理财方案

许多股友们现在还热衷于反转，黑马，牛股，结果呢，越做越少（少数高手除外）。
许多人还活在牛市的春梦里，不明白这是个超级大熊市，现在已经是经济危机下的大熊市，我们不应该只用一般意义的熊市来审视目前的A股，否则你会亏得找不到北。
美国的金融危机爆发是迟早的，它是杀伤力将越来越明显得暴露在我们面前，大家想想，连花期这样的大银行都面临破产的危机，大家还不警醒吗？
如果我们类比说工商银行要破产了，你应该明白美国金融危机的严重性了吗？
问题是中国能独善其身吗？2009年等待我们的是什么？
我试着演绎一下可能的发展趋势。
现在越来越多的外贸型企业倒闭，越来越多的民工失业，中国的消费肯定肯定要受影响，那么消费性行业必然会萎缩，那么这些行业也必然有许多人失业，他们也再继续让已经萎缩的消费继续萎缩，更多的人失业。而最终的结果是生产型企业由于消费行业需求的萎缩，势必跟着萎缩，一个恶性的多米诺骨牌反馈循环就形成了，经济危机可能就发生在你我身边了。
如果这个概率极大的循环出现了，你做好准备了吗？

2009年金融危机下的家庭资产避险配置:
http://yangsou.com/by/by-0812-002.htm

② 假如你家里有二十万的闲置资金,请你根据家庭实际,设计一套你最中意的投资方案,并说明理由

投资并不是盲目的拿钱去投资 要做好合理的理财计划才能做投资 是我的话会先用2万拿去买足够的保险把自身风险转移掉 如果不转移风险的话那么不叫理财了 拿2-3万做平时的生活花费 8万放进银行做平时的应急需求 剩下的资金就可以拿去投资了 我个人比较喜欢风险投资 所有投资都是有风险的 有风险才能带来利润 小风险的话利润也小 我会拿1万去做基金定投 这个风险小 获利机会大 但变现时间长 可以当作放银行收利息 拿2万左右做股票 这个虽然有庄家 但有分红 就冲这点 还是值得投资的 剩下的钱拿去炒黄金 这个风险相对大点 但利润也高 敢拼才会赢 不管是投机还是投资都值得去做

③ 个人/家庭理财规划设计方案

一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：
① 理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。
② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。
③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。
三、哪里能理财
目前国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司。
1.银行理财
目前我国商业银行提供的理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。
2.证券公司理财
证券理财一般包括股票、基金、商品期货、股指期货、外汇期货等，个人或机构投资者可以按照其不同需求及投资偏好选择不同理财工具。
3.投资公司理财
投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资，玉石，珠宝，钻石等，需要的起步资金较高，适合高端理财人士。
四、如何理财
目前，到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。一般而言，通过银行开立的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买国债。由于银行网点分布较广，通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。
证券公司开立的理财账户可用于股票（包括A股、B股、H股等）、债券（包括国债、企业债、公司债等）、期货（包括金融期货如股指期货、外汇期货等，商品期货如黄金期货、农产品期货等）等一系列的投资理财工具的投资。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理，需要在交易日内办理。
投资公司的手续比较方便，一般只需要提供自己的身份证和银行卡复印件。投资公司也会为客户定制专属理财计划。
五、理财的层次
第一层是有效的、合理的处理和运用钱财，让自己的钱财花费发挥最大的效果，以达到最大限度的满足日常生活需要的目的。
第二层是用余钱投资，使之产生最佳的财务收益，也就是钱生钱的层次。
第三层是从财务的角度进行人生规划，利用现有的经济财务条件，最大限度地提高自己的人力资源价值，为以后发展做准备。

④ 怎样设计家庭理财方案

理财是对资金进行时间、风险和收益的配置，实现财富的升值。科学的理财，既要实现财富的升值，又要保障生活的品质。

可以参考世界权威金融分析机构标准普尔公司推出的家庭资产配置分布，图如下：

在整个家庭有了基本的保障保护后，后面要考虑的即是那些未来“必定”要支出的部分，例如小孩的教育，未来的养老。这些“届时”都需要大额的资金，而且是肯定是需要支出的部分，因此这部分的投资（正常情况下为家庭可投资资产的40%）应该相对比较稳健。设定明确目标，通过长期稳健投资获得稳定回报以达成预期目标，因此这部分的主要投资于相对稳健的偏固收类产品，例如债券、信托产品以及一些定期理财产品，有兴趣的朋友可以关注我们度小满理财APP上的该类产品。

在家庭已经有了“抗风险”（保险保障）能力以及明确（目标）执行计划后，就可以关注怎样最大化在风险可承担范围内提升家庭财富回报率。可以拿出家庭30%的资产用于“高回报”性投资，因此这部分资产主要投资于一些高风险高回报的资产，例如股票、基金等，以期望在一个相当长的周期内获得“超额”的回报。

当家庭保障、目标规划、以及财富增长都已经有了对应的安排，剩下要考虑的就是日常生活支出，正常情况下，预留家庭3-6个月的基本支出费用，主要投资于一些流动性很高的产品，例如货币基金、银行存款理财产品，例如我们度小满理财APP上的“三湘银行活期”，提前支取收益3.9%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付。

总之，科学的理财，是在风险可接受的情况下，对时间和现金流进行管理，保证资金的合理配置，以及与目标的匹配。

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⑤ 家庭投资理财规划方案怎么制定

现在越来越多的家庭重视理财了，可以让自己的闲钱为自己赚到更多的收益，不过在理财的时候我们要制定出合理的方案，那么家庭投资理财规划方案怎么制定呢？要注意哪些方面呢？

对于家庭理财的方案，在制定的时候最好两个人商量着来，彼此参考双方的意见，不会因为理财产生分歧，如果处理不好有可能还会影响夫妻的感情。

家庭在规划理财的时候有一个基本的原则，那就是不能降低我们的生活水平和超出我们承担风险的能力，这是一定要谨记的，非常的重要。只有这样我们的家庭小船才能勇往直前，自己的生活也会越来越幸福和美满。

⑥ 制定一个家庭理财方案（包括股票，基金，保险，存款等方案）。

我比你的条件超微差点儿，我和我太太月收入大概16000元左右，目前没孩子，没有任何贷款，目前我作的是基金每月定投2000元，买的指数基金，股票方面目前只有一直长期持有的股票，保险方面，我和我太太每人都有一份10年的保险，每年缴纳约3万左右，每年大约有15%左右的盈利增长，但是这个钱时看不到的，都在股市和基金里，日子过的还不错，钱这个东西，够花就好，不要太高消费即可，人寿保险对以后孩子 和父母的保障是相当有效的。推荐你如法炮制我的方法，生活，可以更美的。。。

⑦ 设计一份投资理财计划（以一个家庭存款10万元为例进行设计）

以一个年收入10万元的三口之家为案例，解析了这样的家庭的理财规划。

背景资料
eric，26岁，在广州任公务员，年税后收入4.8万元。妻子linda26岁，在外企工作，有基本社保、医保，年税后收入6万元。家庭年支出6万元包括2套房子按揭及日常消费。2人银行活期存款共7万元，公积金共3.3万元（本人：780元/月，妻：600元/月）。2004年4月买入申万巴黎盛利精选3万元（现值2.82万元左右）。儿子1岁2个月，2005年2月为儿子购买了平安保险的万能A（每年交费6000元）。我们刚投资1套商品房（酒店式公寓），酒店式公寓除了经营，还可以独立居住。房价37万左右，首期3成，以公积金按揭分15年供，月供2050元，拟定出租（月租金预期2000～2300元）。因儿子年龄小，我们暂时与本人父母同住，房屋为父母购买，面积122平米，市值65万。父母收入稳定，身体健康。另，妻子为其父母购买了一套商品房，贷款16万，月供1500元，15年。

理财需求
（1）现感到经济压力相当大，
（2）计划把酒店式公寓出租，有一定积累后，购买1辆经济型轿车。

理财组合建议
（1）家庭日常生活支出。年安排4.8万元。
（2）健美消费。年安排4800元。
（3）旅游消费。年安排5000元。
（4）紧急备用金。从7万元存款中分流1万元，并每年追加1万元，以定活两便存款形式保持2万元常数。
（5）意外伤害保障。夫妻俩每年分别购买国寿意外伤害综合保险560元。年合计支出1120元。
（6）房贷支出。年安排4.26万元。
（7）保险投资。继续维持现有保单效力，年支出6000元。
（8）证券投资。继续持有2.82万元基金。
（9）人民币理财产品投资。将存款7万元中的6万元转投短期人民币理财产品，并将年收入中节余的1.5万元进行投资追加。

理财组合比例

（1）家庭日常生活支出4.8万元。占家庭总收入的36.4%；占家庭流动资产的20.9%。
（2）健美消费4800元。占家庭总收入的3.6%；占家庭流动资产的2.1%。
（3）旅游消费5000元。占家庭总收入的3.8%；占家庭流动资产的2.2%。
（4）紧急备用金1万元，并每年追加1万元。占家庭总收入的7.6%；占家庭流动资产的8.7%。
（5）意外伤害保障1120元。占家庭总收入的0.85%；占家庭流动资产的0.49%。
（6）房贷支出42600元。占家庭总收入的32.3%；占家庭流动资产的18.5%。
（7）保险投资6000元。占家庭总收入的4.5%；占家庭流动资产的2.6%。
（8）证券投资2.82万元基金。占家庭流动资产的12.3%。
（9）人民币理财产品投资6万元，并每年追加1.5万元。占家庭总收入的11.4%；占家庭流动资产的32.6%。

理财建议分析
从背景资料来看，eric和妻子赚钱能力较强，且处于不断攀升的时期。根据“抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加快乐”的“终身快乐”理财目标，我们认为，eric在私人财务地打理上，应构建这样三个体系：

第一，构建与生存阶段、生活成本、收入和资产、消费预期相匹配的日常生活消费体系。从背景资料看，ericbingo一家年支出6万元，这其中包括了2套房子的按揭款4.26万元，全家三口年日常生活消费不到2万元。显然，这与夫妻俩目前所处的年龄段不匹配。作为年轻、知性的白领，我们倡导的生活理念是：“努力赚钱，轻松消费，崇尚理财”。同时，广州的生活成本相对也较高，全家三口，年消费不到2万元，还是太亏自己了，这不符合“抓住今天的快乐”的理财目标。因此，日常生活消费这一块要较大幅度提高。与此同时，在即期消费中，还应加入一些现代的消费元素，诸如健美、旅游等。

第二，构建与生存阶段、消费预期相匹配的避险体系。Eric和妻子，都很年轻，目前阶段，避险的重点是三件事：其一，规避房贷利率上调对家庭经济形成的压力。同时，保持家庭经济的弹性。基本的应对措施是保持适量的现金流，即将紧急备用金维持在一个合理、适度的范围。其二，规避人身意外伤害对家庭经济的影响。其三，通过积累式、渐进式方式，轻松完成儿子接受完备高等教育的经费。您已为儿子投保的万能保险，应将其领取的时间约定为18、19、20、21周岁和22、23、24周岁，其中，18、19、20、21岁年领取的金额，不能低于1万元，22、23、24周岁年领取的金额不能低于2万元，以与高等教育的经费（学费、生活费大学本科阶段在1万元左右，研究生阶段在2万元左右）基本匹配起来。
此外，我国目前尚处在低利率期和升息周期，养老类保险的精算利率过低。如果银行利率正常或较高时，您夫妻俩可考虑购买一些商业养老保险。但这类保险最好在36岁以前开始投保，交费年期选择20年。至于重大疾病类健康保险，若无家族病史，可在40岁左右时开始投保。

第三，构建与生存阶段、消费预期、市场认知度和驾驭力相匹配的投资获利体系。在您在投资中，鲜活的东西不少。诸如用3万元投资股票型基金。虽然目前投入资本缩了一点点水，但这并不代表您的投资不成功，失败了。客观地说，2004年4月购买的股票型基金到目前仅缩水6%，这绩效还算不错。在中国证券市场尚未引入风险对冲工具（股票期权）的今天，在证券市场系统性风险面前，无论是谁，只要还在这个市场上玩，手上还持有筹码，那么，对不起，投入资本总是要缩一点水的。
与此同时，您在酒店式公寓地投资上，其操作也是可圈可点的。酒店式公寓地投资，大多是产权式的。产权式酒店、产权式酒店公寓、产权式商铺，它的最大投资风险是两点：一点是，投资失败风险。即投资者所投资的酒店、商铺生意不旺，最终没有形成人流物流，做的是亏本生意。在这类投资上，只有投资者与经营者（通常是开发商或开发商委托的机构）的双赢。另一点是，经营者（开发商或开发商委托的管理人）的职业道德风险。正是这两种风险，使得目前的中国产权式商铺、酒店忧喜参半，投资者投资成功的几率与血本无归的几率几乎是50%对50%。而您的投资，如果购房合同不出疵漏，则可规避这两个方面的风险。一方面，即使酒店式公寓经营失败，您还可利用独立的优势，或出租，或自住。而通常情况下，不具独立性的产权式商铺或酒店，一旦经营失败，总会拉下一屁股的水费、电费、税费、人员工资和其他费用及债务。投资者若想自住或自己经营，水电等基本的生活条件都没有，能入住或经营吗？况且，纠缠不清的债权人，也不会允许你在麻纱没有扯清之前，轻易入住或经营。因此，这样的酒店或商城，都只是死酒店、死商城。等待它的只能是，或拍卖，或转让，再作最后的清算。当然，这种清算，只能以投入资本大幅缩水作为代价。并且，这一过程何年何月能完成，只有天晓得。另一方面，如果您的购房合同严谨，即使出现经营者的职业道德风险，那也危及不到您的投资。现在您的当务之急，是招租，以实现房产的使用价值。

鉴于您想购买1辆私家小车。因此，在获利投资上，应作保本有息的安全性投资，以确保购车计划地顺利达成。在购车上，我们建议：这私家车最好是过了2006年再买，一边看看汽车进口关税再次下调后的市场反应，一边看看国内汽车业的整合趋势。可以肯定的一条是，在未来几年里，汽车价格还得下降，汽车消费将逐步脱去贵族外衣，而向平民化靠拢。从理财的角度看，少付出的购车款，就是家庭收益。而这种收益已近在眼前，我们又何必去凑热闹、抢先进呢？在购车上，我们还有一条建议，应尽量选择节能型的，最好是两厢车。毕竟，我们购私家车，是图个方便，用它作为代步工具，而不是用它来比富斗富摆谁更阔气。在经济发达、私家车十分普遍的西欧，满大街跑的私家车基本都是节能型的两厢车，人家就讲个实用，我们也不妨学学。
（1）日常生活支出。您一家三口与父母同住，生活成本将大幅度降低。比如，孩子父母带，就可节省一笔雇保姆的费用。与父母同吃，伙食费用就比较低。不过，您与妻子都已成家立业了。对于父母付出的辛劳和爱，应坚持两条：一条是不再揩父母的油；一条是承认父母的劳动是社会劳动的一部分，该出钱的事儿还得出。同时，应根据广州的生活成本，过好幸福生活每一天。据此，我们建议，一家三口每月每人按800元生活费（含孩子扶养费）打包给父母。夫妻俩人每月其他支出1600元。
（2）健美消费。美是一种财富，美是一种魅力，美是温馨甜蜜爱情的添加剂和保鲜剂，“女为悦已者容”。做健康、美丽、温柔、宽容的女人，既是自身之福，亦是家庭之福。然而，美是需要呵护的，美是需要保鲜的。因此，您的妻子，不妨找一家专业的美容机构，每月花上400元，每周作1次肌肤护理。
（3）旅游消费。婚姻和家庭是需要经营和创造的，人的生活环境亦是需要一些鲜活的元素的。如果一个家庭三百六十五天，如同机器一样按部就班地运行，那是要让人产生厌倦、压抑、沉闷感的。而健康、多元的生活方式，则能营造一种全新的温馨氛围。在这些鲜活的元素中，具有绿色、健康、温馨特质的旅游消费，就不失为一种家庭生活的最佳调味品。
从现在起，eric一家可作一旅行计划。在近期，孩子尚幼时，可将居住地周边的自然景观和人文景观作为首选，利用周末、五一和十一长假、公休假逐一观赏。待到孩子具有行走和爬山的能力后，再按照先冷后热、先难后易的原则，将想去的国内旅行目的地逐一列出名单。这是因为，一方面，有的旅行目的地对人的健康状况有很高的要求。比如西藏，就应该在年轻、身体状况良好的情况下去。不然，当人老体衰时，即使再有钱，这个梦也是圆不了的。毕竟，“生命诚可贵”。而一些偏远、冷僻的地方，即使有好东西值得一看，也通常成为了被公费旅游遗忘的角落。当然，在您家庭的旅行计划中，还可考虑一下国外游。但依您目前的收入和资产状况，还不宜到美国、西欧等发达国家和地区去。但是，新马泰、俄罗斯还是可以游一游的。若当年的旅游消费计划不够，则可将超支的部分列入紧急备用金。
（4）紧急备用金。家庭经济不可或缺的润滑剂和缓冲剂。考虑房贷在今后将上调，经济生活富有弹性，故紧急备用金以2万元作为常数。
（5）意外伤害保障。Eric夫妇俩生活在广州。因此，意外伤害的风险不可不防。eric和妻子每年分别花560元购买中国人寿意外伤害综合保险，即分别获得了20万元保额的人身意外伤害保障和2万元的人身意外伤害医疗保障。
（6）房贷支出。刚性支出，必须安排。
（7）保险投资。继续维持现有保单效力，以通过积累式、渐进式方式完成子女接受高等教育经费地筹措。作为父母，应注意的是，在孩子的成长期（出生至研究生毕业），父母该为孩子购买的保险只有两类：一类是子女教育保险。一类是人身意外伤害保险（必须附意外伤害医疗。这种保险可在幼儿园或学校购买学生平安保险，每年花100元就完全可以了）。至于其他保险，一般不要购买。如果您要问为什么，请到中国私人理财网“理财诊所”栏目阅读这方面的文章。
（8）股票投资。从背景资料来看，您持有的基金缩了一点儿水。但是，持有的基金目前斩仓套现，也不划算。毕竟，股市下跌已有时日，缩水也够厉害的了。况且，目前上层十分关注这个市场，下决心要把这个市场救活。于您而言，又不等了这笔钱买米下锅，就权当这笔钱再作个2年期存款吧！“物极贱，则极贵；物极贵。则极贱”，否及泰来，这道理不会过时。
（9）人民币理财产品投资。鉴于您计划购买1辆经济型轿车。因此，其获利投资必须在名义收益稳定的前提下，再选择收益率高一些的投资工具。在目前的低利率期和升息周期，相对具有优势的投资工具为短期人民币理财产品。在具体操作上，可选择1年期以内的产品，实行滚动投资，以获取高于银行存款的收益和升息带来的收益。

⑧ 如何做好中等收入家庭理财方案设计

几点建议：
1、理财计划：开源节流，选择一种p2p理财产品；
2、保险规划：建议通过投保意外险和定期寿险等消费性保险做好家庭风险防范，保额至少应达到80万元，家庭年保费宜控制在3000元以内；
3、子女教育金规划：读幼儿园，到读高中、大学费用大幅增加，在子女幼年时开始为学费做准备，建议利用基金定投方式每月投资1000元，假如按预期年收益率8%计算，10年时间就能积累18万元的教育基金；
4、住房规划：按揭购房，如果首付不够建议优先考虑二手房或商品房。