充值虚拟货币未消费冻结如何退款

㈠ 律师文集 郭志浩律师:交易虚拟货币时银行卡被冻结怎么办如何解冻

自近期央行约谈各大银行和金融支付机构以来，大量虚拟货币交易导致银行账户被暂停或冻结，许多对此有疑问的投资者可以在各大币圈社区贴吧中查阅网友的讨论。今天，郭律师将为大家分析虚拟货币交易中银行卡被冻结的原因及解冻方法。
一、银行卡被冻结的原因
银行卡被冻结通常分为两类情况：一类是司法或执法部门冻结，另一类是违反银行规定导致的冻结。
司法或执法部门冻结通常是因为涉嫌刑事犯罪、涉及行政强制措施或民事诉讼。首先，根据《刑事诉讼法》，检察院和公安机关可以对涉嫌刑事犯罪的嫌疑人进行冻结。其次，《行政强制法》授权行政机关在实施强制措施时可以冻结财产。最后，《民事诉讼法》允许法院在诉讼过程中，根据当事人的申请或职权，对财产进行保全冻结。
违反银行规定导致的冻结则基于银行与客户之间的合同关系及相关法律法规。银行有权根据客户签署的合同条款，拒绝提供服务，包括账户开立、登记、交易、清算、结算等服务。根据《关于防范比特币风险的通知》和《关于防范代币发行融资风险的公告》，银行有权冻结从事虚拟货币交易的客户的账户。
二、如何解冻被冻结的银行账户或微信、支付宝账户？
解冻账户的方法取决于账户被冻结的原因。
1. 若因违反银行规定导致冻结，客户需向银行提出解冻申请。解冻方式可能因银行而异，客户可能需要提供相关证明材料。即使账户被冻结，客户仍可取出存款。如果银行拒绝配合，客户可以通过法律途径要求银行履行债务。
2. 若因行政违法行为被冻结，客户需证明自己没有违法行为或配合行政机关完成处罚，以便解冻账户。
3. 若因民事诉讼保全被冻结，客户可提供担保或等待诉讼结束、履行民事义务后解冻。如果法院判决客户无责任，客户还可以要求对方赔偿损失。
4. 若因涉嫌刑事犯罪被冻结，解冻过程较为复杂。客户应向办案单位提供证明交易合法的凭证，如合同、发票、服务凭证等，以证明交易的合法性。对于缺乏凭证或涉及国家不支持交易行为的客户，维权可能较为困难。
对于因虚拟货币交易被冻结的账户，客户需要向公安机关提供相关证据，并解释虚拟货币交易的法律合法性。郭律师将在后续内容中深入分析虚拟货币交易的法律属性。