货币创造如何创造

⑴ 什么是货币创造

货币创造是指银行系统通过存款和贷款活动增加货币供应的过程。

以下是详细解释：

一、货币创造的主体及基础

货币创造主要是由中央银行和商业银行体系完成的。它基于银行的负债能力，即通过吸收存款和发放贷款的方式来运作。当银行接收存款时，它创造了新的货币供应；当银行发放贷款时，这些贷款又会进一步流通到经济中，形成新的货币需求。

二、货币创造的过程

具体过程如下：当客户在银行存款时，银行会按照一定比率将存款的一部分作为可用资金用于贷款。这些贷款发放给需要资金的个人或企业后，会再次流入经济活动中，成为新的货币供应。这样，通过银行系统的反复操作，最初的一个存款可以创造出数倍的货币供应。

三、货币创造的意义和影响

货币创造是经济中非常重要的一个环节。它不仅促进了经济增长和社会活动，同时也维持了金融体系的稳定和持续运行。此外，通过货币创造过程，银行能有效地调节货币供应，以应对经济周期的变化和市场的波动。因此，理解货币创造机制对于宏观经济决策和金融市场分析至关重要。

总的来说，货币创造是一个复杂而又关键的经济过程，它涉及到银行系统的运作以及货币政策的应用。通过这种方式，银行不仅提供了资金渠道，还通过调节货币供应来影响整个经济的运行和发展。

⑵ 商业银行创造存款货币的前提条件和制约因素是什么

商业银行创造存款货币的前提条件和制约因素如下：

前提条件：

1. 实行完全的信用货币流通：

   • 这是指在经济中，货币主要以信用形式存在和流通，如银行存款、支票等，而非实物货币（如金币、银币）占主导地位。这一条件确保了商业银行可以通过存款和贷款的循环来创造货币。

2. 实行比例存款准备金制度：

   • 存款准备金制度是中央银行要求商业银行按照存款的一定比例缴存中央银行的存款。这一制度为商业银行创造了创造货币的空间，因为商业银行可以将未缴存的部分用于贷款，进而形成新的存款，循环往复，创造更多的货币。

3. 广泛采用非现金货币结算方式：

   • 随着电子支付、支票等非现金结算方式的普及，人们越来越少使用现金进行交易。这使得商业银行可以更有效地管理其流动性，通过电子转账等方式快速处理存款和贷款，从而加速货币的创造过程。

制约因素：

1. 法定存款准备金率：

   • 法定存款准备金率是中央银行规定的商业银行必须缴存的存款准备金占其存款总额的比例。较高的法定存款准备金率会降低商业银行可用于贷款的资金量，从而限制其创造货币的能力。

2. 提现率：

   • 提现率是指存款人从商业银行提取现金的比例。当提现率上升时，商业银行需要准备更多的现金以满足储户的提现需求，这会导致其可用于贷款的资金减少，进而制约货币的创造。

3. 超额准备金率：

   • 超额准备金是商业银行在法定存款准备金之外自愿缴存的准备金。较高的超额准备金率意味着商业银行持有更多的流动性资产，而这部分资产并未用于贷款和存款的创造。因此，超额准备金率的高低也会影响商业银行创造货币的能力。