什么是电子货币如何产生及发展

A. 什么是电子货币，虚拟货币，数字货币

它们是不同的。
电子货币：实际上是法币的电子化，包括我们常见的银行卡、网银、电子现金等；还有近年来发展起来的第三方支付，如支付宝、微信支付等。这些电子货币无论其形态如何，通过哪些机构流通，其最初的源头都是中央银行发行的法币。
虚拟货币：虚拟货币是指非真实的货币，存在状态是无形的，我们讨论的狭义层面的虚拟货币与电子货币最重要的区别就是发行者的不同。虚拟货币是非法币的电子化，其最初的发行者并不是央行。比如游戏币等、Q币、点券等，这类虚拟货币主要限于特定的虚拟环境里流通。
数字货币：应用了区块链等最新数字网络技术的数字货币，具有分布式记账、独特加密技术、去中心化结算等特点。当然，具有这些特点的数字化工具要成为主权化的货币或者法定货币，还必须获得国家信用的支撑。
平常所说的q/币、比特币，这些都属于虚拟货币,与数字货币相比最根本的区别在于发行者的不同。虚拟货币是非法币的电子化,发行者不是央/行，而且也只能在特定的虚拟环境中流通,比如腾讯Q/币以及其他的游戏币等;而数字货币是可以被用于真实的商品和服务交易,但只有国家发行的数字货币才是法定数字货币,比特币是非法定数字货币。

B. 什么是电子货币

一，电子货币是：
就现阶段而言，大多数电子货币是以即有的实体货币（现金或存款）为基础存在的具备“价值尺度”和“价值保存”职能，且电子货币与实体货币之间能以1 ：1比率交换这一前提条件而成立的。
而作为支付手段，大多数电子货币又不能脱离现金或存款，是用电子化方法传递、转移，以清偿债权债务实现结算。因此，现阶段电子货币的职能及其影响，实质是电子货币与现金和存款之间的关系。
二，流行的电子货币主要有4种类型：
1、储值卡型电子货币。一般以磁卡或IC卡形式出现，其发行主体除了商业银行之外，还有电信部门（普通电话卡、IC电话卡）、IC企业（上网卡）、商业零售企业（各类消费卡）、政府机关（内部消费IC卡）和学校（校园IC卡）等。发行主体在预收客户资金后，发行等值储值卡，使储值卡成为独立于银行存款之外新的“存款帐户”。同时，储值卡在客户消费时以扣减方式支付费用，也就相当于存款帐户支付货币。储值卡中的存款目前尚未在中央银行征存准备金之列，因此，储值卡可使现金和活期储蓄需求减少。
2、信用卡应用型电子货币。指商业银行、信用卡公司等发行主体发行的贷记卡或准贷记卡。可在发行主体规定的信用额度内贷款消费，之后于规定时间还款。信用卡的普及使用可扩大消费信贷，影响货币供给量。
3、存款利用型电子货币。主要有借记卡、电子支票等，用于对银行存款以电子化方式支取现金、转帐结算、划拨资金。该类电子化支付方法的普及使用能减少消费者往返于银行的费用，致使现金需求余额减少，并可加快货币的流通速度。
4、现金模拟型电子货币。主要有两种：一种是基于Internet网络环境使用的且将代表货币价值的二进制数据保管在微机终端硬盘内的电子现金；一种是将货币价值保存在IC卡内并可脱离银行支付系统流通的电子钱包。该类电子货币具备现金的匿名性，可用于个人间支付、并可多次转手等特性，是以代替实体现金为目的而开发的。该类电子货币的扩大使用，能影响到通货的发行机制、减少中央银行的铸币税收入、缩减中央银行的资产负债规模等

C. 电子货币的发展趋势

电子商务催热电子货币：“相信有一天公交卡也会变成实实在在的电子货币。”欧阳卫民举例，公交卡作为民生工程现在有些已经可以在地铁站买饮料和报纸了。统计数据显示，去年全国的支付总量约1130万亿，其中有近700万亿元是通过央行大额支付系统来完成的，300万亿元是通过各商业银行支付系统完成，127万亿元由银联银行卡系统进行，还有部分支付通过票据来完成，而现金支付量仅占中国企业支付量不到1%。中国整个社会应该可以说是进入了一个非现金支付时代。电子货币将是未来货币发展的主要趋势。

欧阳卫民指出，电子货币在国际上的定义，是指在零售支付机制当中通过销售终端不同的电子设备以及在公开网络上执行支付的储值产品和预付机制。电子货币的产生首先是因为电子商务的产生，因为电子商务最终还是需要支付结算，这就需要有电子支付。但电子货币本质上并没有改变货币的本质，只是在形式上发生了变化。

电子货币发行机构达306家：国内银行卡的发卡机构到目前为止是196家，而电子货币发行机构共有306家，主要是非金融机构，其中包括公交卡发行机构。据介绍，电子货币产生以后，对我们国家整个社会和经济产生了一系列影响，其中最大的影响就是中央银行货币发行的垄断权受到了巨大冲击。随着经济的快速发展，整个社会的支付量每年都在成倍增长。但中央银行印钞量在过去近20年的时间里几乎没有增加，一直稳定在3万亿左右，现金的流通速度也在下降。这其中重要的原因就是我们国家这些年网上银行、电子支付和电子货币的迅速发展。

电子货币的缺点

要说电子货币的缺点小编整理出了两点。第一点就是需要第三方的强大支持，第二点就是它的使用范围有限。

电子货币为我们的生活提供了越来越多的便捷，但也有一定的缺陷，相信在不久的将来它一定可以越来越完善

D. 什么是电子货币

计算机网络发展以后，人们便想到采用某种方式来代替现金和支票进行交易，电子货币于是应运而生。它是银行的智能卡之类的东西。智能卡内有一套集成电路，它的里面存储一定信息，就可以当货币使用了。人可以通过特种取款机或利用其他方法，把账号上的钱“装到”这个卡里。

这种卡有许多便捷之处，可用它到处打电话、买东西、付各种税款，它的使用和信用卡、电话磁卡不同。这些卡使用密码或身份证。而电子货币则和现金一样，在谁手内就归谁所有。当这张智能卡上的钱用完了，如果还要用钱，再办一张新卡就行了。如果你仍然想用那张旧的卡，到特殊的设备上刷一下，把你在银行的存款转到它上面就可以了。

电子货币为人们的生活带来的方便是显而易见的。在国外的一些城市和地区，已广泛使用这种电子货币。如在亚特兰大奥运会上，就有一家公司采用了电子货币，是一种塑料卡，里面嵌有芯片，可当作现金使用。

圣路易市的马克·吐温银行为用户开设了电子现金美元账户，用户在国际互联网上可以进行电子货币交易。方法是，把存款金额编成二进制数码，存放在用户计算机的硬盘上。当用户与某一个接受电子货币的人进行交易时，就可以用联机计算机进行付款。使用一种特种解码软件，从数字钱包中取出应付的钱数，转到对方的计算机里，这次交易就算完成了。这样做，不用开票据，不但省事，而且保密。

另外，电子支票也会逐渐使用起来。在电子支票中，用高级加密技术，把使用者的代号编成数字代码。电子支票从电子信箱中传送，可以在个人计算机、可视电话上使用，也可在自动取款机或公司的财务系统上使用。使用电子支票可免去签名、携带等麻烦。

不过电子货币、电子支票的使用和推广还存在许多问题，安全是最大的问题。因为它是钱，就会有犯罪分子想偷、诈骗、抢劫。尽管人们想了很多保证电子货币和电子支票安全使用的方法，但是，道高一尺，魔高一丈，有防伪的办法，就会有人想出办法造假。所以必须要进一步解决这个问题。电子货币和电子支票若是被盗、被伪造，破案就不是那么容易，现金因为体积大，支票因为签发、使用、登记、审核、结算有一套繁杂的手续，一旦出现问题有迹可寻。电子货币和电子支票都特别，只凭信息码，要查找罪犯就十分困难。

使用电子货币还存在一些法规和规章上的问题，比如如谁来发行，有没有限制，有没有统一标准，跨地区跨国界如何流通等，所有这些问题都有待逐步加以解决。

总之，电子货币在给人们带来方便的同时，也给人们带来许多不可少的麻烦，但随着网络的发展，电子货币带给人们的只会是利大于敝，采用电子货币也是经济发展的趋势。

E. 电子货币的含义及其产生，发展，过程，功能，使用

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F. 电子货币产生的主要原因有哪些并指出哪个是基本原因,哪个是根本原因。

货币作为固定地充当一般等价物的特殊商品，是商品交换的产物，其最主要的职能是作为交易的媒介执行流通手段和支付手段。货币形式服从于货币内容并随着时代的发展而不断地进化，“用一种象征性的货币来代替另一种象征性的货币是一个永无止境的过程。”这样，货币所可能采取的形式就具有无限多样性。迄今为止，货币形式经历了实物货币、代用货币和信用货币等阶段。实际上，从早期的朴素商品货币到贵金属货币再到纸币和银行账户上的记录数据，货币形式经历了从价值实体到价值符号的演变。同时，电子货币应运而生。

电子货币的出现是信息革命的产物，电子货币的产生和流通使实体货币与观念货币发生分离，真实货币演变为虚拟货币，是新技术革命和网络经济发展的必然结果，它有效地解决了市场全球化的大背景下，如何降低“信息成本”和“交易费用”的问题。电子货币极大地突破了现实世界的时空限制，信息流、资金流在网上的传送十分迅速、便捷，时空差距再不是网络世界的障碍。同时网络和电子货币还减少了巨额货币印钞、发行、现金流通、物理搬运和点钞等大量的社会劳动和费用支出，极大地降低了交换的时空成本。并且由于电子货币的方便性、通用性和高效性等特点，电子货币在使用和结算过程中，不仅简化了以往使用传统货币的复杂程序，而且电子货币的使用和结算不受时间、地点、服务对象等的限制，人们可以在自己方便的时间内完成交易，无论所购商品是在国内还是国外。

G. 电子货币是怎么产生的

货币作为固定地充当一般等价物的特殊商品，是商品交换的产物，其最主要的职能是作为交易的媒介执行流通手段和支付手段。货币形式服从于货币内容并随着时代的发展而不断地进化，“用一种象征性的货币来代替另一种象征性的货币是一个永无止境的过程。”这样，货币所可能采取的形式就具有无限多样性。迄今为止，货币形式经历了实物货币、代用货币和信用货币等阶段。实际上，从早期的朴素商品货币到贵金属货币再到纸币和银行账户上的记录数据，货币形式经历了从价值实体到价值符号的演变。同时，电子货币应运而生。

电子货币的出现是信息革命的产物，电子货币的产生和流通使实体货币与观念货币发生分离，真实货币演变为虚拟货币，是新技术革命和网络经济发展的必然结果，它有效地解决了市场全球化的大背景下，如何降低“信息成本”和“交易费用”的问题。电子货币极大地突破了现实世界的时空限制，信息流、资金流在网上的传送十分迅速、便捷，时空差距再不是网络世界的障碍。同时网络和电子货币还减少了巨额货币印钞、发行、现金流通、物理搬运和点钞等大量的社会劳动和费用支出，极大地降低了交换的时空成本。并且由于电子货币的方便性、通用性和高效性等特点，电子货币在使用和结算过程中，不仅简化了以往使用传统货币的复杂程序，而且电子货币的使用和结算不受时间、地点、服务对象等的限制，人们可以在自己方便的时间内完成交易，无论所购商品是在国内还是国外。总之，网络和电于货币的出现加快了市场全球化，加强了全球经济的联系，人们通过网络和电子货币可以更快、更省地处理经济事务。所有的这些都大大降低了信息搜寻成本，减少了交易费用，节余了更多的社会财富和提高了资源优化配置的范围和效率。因此，电子货币的产生和发展可以说是货币发展的高级阶段，是货币史上的第三次革命。

H. 什么是电子货币

电子货币，是指以数码记账的方式代替使用现金交易的货币系统。 可有效提高交易的效率与安全，例如消费者无须携带大量现金，商户同时无须人手点算现金。
基本概念
商务印书馆《英汉证券投资词典》解释：电子货币英语为：e-money；digitalmoney；e-cash；e-currency；electroniccash；electronicmoney；electronicwallet。可以在互联网上或通过其他电子通信方式进行支付的手段。这种货币没有物理形态，为持有者的金融信用。随着互联网的高速发展，这种支付办法越来越流行。

详细解释
1、概念：是一种表示现金的加密序列数，它可以用来表示现实中各种金额的币值。随着基于纸张的经济向数字经济的转变，电子现金将成为主流。

2、特点：匿名性、节省交易费用、节省传输费用、持有风险小、支付灵活方便、防伪造及防重复性、不可跟踪性。

3、种类：（主要有两种）一种是基于Internet网络环境使用的且将代表货币价值的二进制数据保管在微机终端硬盘内的电子现金；一种是将货币价值保存在IC卡内并可脱离银行支付系统流通的电子钱包。

4.定义：消费者向电子货币的发行者支付传统货币，而发行者把与传统货币的相等价值，以电子形式存储在消费者持有的电子设备中。

特点
（1）以电子计算机技术为依托，进行储存，支付和流通；

（2）可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域；

（3）集金融储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体；

（4）电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征；

（5）现阶段电子货币的使用通常以银行卡（磁卡、智能卡）为媒体。

优点
（1）方便

（2）安全

（3）通用

（4）增加社会效益

应用
电子商务中，银行是连接生产企业，商业企业和消费者的纽带，起着至关重要的作用，银行是否能有效地实现电子支付已成为电子商务成败的关键。以一个简单的网上交易流程为例，首先买方向卖方发出购物请求；

卖方将买方的支付指令通过支付网关送往卖方的收单行；收单行通过银行卡网络从发卡行获得授权许可，并将授权信息再通过支付网关送回卖方；卖方取得授权后，向买方发出购物完成信息。如果支付获取与支付授权不能同时完成，卖方还要通过支付网关向收单行发送支付获取请求，把该笔交易的资金由买方转账到卖方的账户中。银行与银行之间通过支付系统完成最后的行间结算。

从上述交易流程中不难发现，网上交易可以分为交易环节和支付结算环节两大部分，其中支付结算环节又由包括支付网关，发单行和发卡行在内的金融专业网络完成的。因此，离开了银行，便无法完成网上交易的支付，从而也谈不上真正的电子商务。