宽松货币下如何配置资产

1. 如何进行资产配置

资产配置简单说就是通过对不同风险、不同期限、不同区域的理财产品进行不同比例的配置，达到财富稳定长期增值的目的。有两个要素，一个是控制风险，一个是满足流动性也就是平常使用的需要。

家庭的资产配置可以参照的理财金字塔型的配置，把家庭资产分成四个账户，四个账户作用不同，投资的门类也不同：

第一个是要花的钱。保证平常衣食住行，不能因为理财而刻意降低生活质量，这就舍本逐末了。活期存款、货币基金这些都可以。

第二个是保命的钱。这个比例一般在家庭的20%，专门解决突发问题和意外情况。保险是很重要的，不单是分红险，要注重这部分的保障功能。

第三个是生钱的钱。这部分的钱是有风险的，但是往往长期来看也是收益最高的。包括股票、偏股基金、投资性房产等。有风险也带来了较高回报，特别需要做规划，做配置，从全局的角度来看，否则很可能要么高点了全仓进去了，要么机会来了反而不敢进了。

第四个是理财的钱。这部分是大头。这个承载的功能就是稳健增值。收益不要想太高，不过也是要求基本不会大亏损，配些大额存单、国债、纯债基金都可以。

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2. 通胀预期下配置哪些资产更好

可以有四大类资产供选择。
黄金
一直以来，作为具有保值增值功能的黄金，不仅是避险的工具，更是抵御通货膨胀的最好工具之一。尤其是近两年来，随着黄金价格的大幅度上升，越来越多的人开始认识到黄金的投资价值。因此，通胀预期下，绝大部分家庭都可以将黄金作为自己资产配置组合的重要组成部分，特别是在全球金融海啸的形势下，适当配置一部分黄金更显重要。从保值角度来说，黄金投资主要是实物黄金，如工行的“如意金”，它是由工商银行自行设计，由获得伦敦黄金市场协会和上海黄金交易所双重认证的标准金银锭生产免检精炼企业铸造的成色为99.99的实物金条，外观简洁、大方、美观，有20 -1000克等6 种规格，可以满足客户的不同需求，兼具投资和收藏两大功能。但是，黄金走势与美元、石油、国际政治经济形势等因素密切相关，尤其是最近一段时间，黄金调整压力较大，投资时要谨慎从事。
房地产
近两年来，国内房地产市场基本上一直处于低迷状态，对此，人们观点不一，有的认为还会上涨，有的认为已经泡沫过多，需要调整。但今年以来，房地产市场出现了一些回暖迹像，这除了人们对房地产居住功能的需求外，预防通胀可能也是一个重要的原因。但总体上来看，人们对房地产价格趋势的分歧还是比较大的，笔者认为，由于城市化等众多因素的存在，从长期来看，房产价格上涨的可能性会更大些。因此，购买房产，不仅可以解决居住的问题，更是进行资产保值增值的重要手段之一。但是，对于绝大多数普通老百姓来说，在房产投资中还应量力而行，首先要考虑居住问题，然后再考虑投资，因为房产毕竟是大额不动产，需要的资金较多，许多家庭可能一辈子也只能买一次房子，另外，房地产的流动性较差，如果购买房地产进行投资，一旦急用资金，可能短期内难以变现。
股票
为应对通货膨胀，人们往往首先想到黄金和房地产，其实，股票也是抗通胀的最佳工具之一。首先，从长期来看，世界各国的股市，其趋势总是向上的，所以，进行股票投资，能够取得较好的收益，从而战胜通货膨胀；其次，一般来说，在通货膨胀中，权益类的资产都具有抗通胀的功能，而股票正是其典型代表，进行股票投资特别是长期投资，实际上就是投资者将资金投入企业生产经营中去，分享企业的成长；第三，当前，全球仍然没有走出金融海啸的影响，按照经济周期的理论和实践，包括中国在内的全球经济在走出金融海啸的过程中，一般都要经历股市上涨、房市上涨和物价上涨的过程，虽然从去年末以来，国内股市已经上涨了许多，甚至可能已经有所“透支”了，但相对于经济增长来说，投资股票仍然具有较高的价值。当然，在股票种类上，最好选择受益于通胀的个股，如金融类、资源类、房地产类、消费类等，同时要避免投资到“垃圾股”。
基金和投连险
既然股票具有抗通货膨胀的功能，那么主要投资于股票的偏股型基金自然也值得投资者关注，从去年末以来，由于股市的持续上涨，国内偏股型基金都取得了不错的收益。从某种意义上说，相对于股票，基金由于具有专家理财、分散风险等优势，可能更适合普通老百姓投资，因为投资股票需要投资者具有较为丰富的股票投资经验和理论知识，需要经常“盯盘”，而购买基金，则是将资金托付给专家进行理财，可以少花费时间和精力。另外，对投资型保险比较偏好的投资者，也可以适当配置一部分投连险，因为被称为“基金的基金”的投连险，大部分主要是选择优秀基金进行搭配投资，因此，投资者购买了投连险（主要是成长进取类账户）就相当于拥有多只优秀的基金，在基金预期较好的情况下，投连险也会“水涨船高”。
由于当前存在较强的通胀预期，投资者可以根据自己的实际情况在以上四大类风险较高的资产中进行选择，建立和调整自己的资产配置组合。需要指出的是，在通胀预期下，以上四大类资产应该尽可能地多配置，而债券类、存款类、货币类等中低风险尤其是低风险、无风险的资产应该尽可能地少配置，特别是期限较长的债券、存款等，当然，作为家庭资产配置组合，这些资产一般不可缺位，但在通胀预期下，多配置中高风险资产、少配置低风险资产才是最正确的选择。

3. 经济下行如何做资产配置

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具体产品的配置，需要根据个人风险和收益要求来匹配。

4. 人民币大幅贬值，普通人如何配置美元资产

鉴于人民币贬值背景下，黄金与美元均属于资产配置的最佳产品，也是投资者朋友较为清楚或者接触最多的一类流动性很强的产品。
在美国经济向好，各项指标运行良好的情况下，美元成为最为强势的货币。且在美联储2017年三次加息的预期下，美元短期强势态势不会出现太大改观，因此美元是我们配置的优选之一。外管局对于外汇的兑换仍旧有较为严格的管制，个人额度每年仅有5万美元，因为如果仅仅依靠兑换美元不能解决根本问题。海外投资可以对冲人民币贬值影响，因为海外实业投资可以采用美元结算。

5. 通货膨胀的情况下,一般的老百姓应该如何做

通货膨胀对老百姓最大的影响就是物价飞涨，手中的货币购买力不断下降，换句话说就是你昨天能买到的东西今天用同样的钱就不一定买得下。
针对这种情况，主要的目的就是保值：1、可以去买一些保值的东西，例如黄金（这个也存在着风险，但是整个趋势还是好的。）2、虽然现在是负利率时代但是还是应该有一定量的现金存款，这样保证不时之需。3、在资金和心理素质比较好的，也有爱好的因素的话，可以选择做一些简单的投资。4‘如果自己还是属于以前那个自供自给的情况的话，受食物价格上升的影响就会小许多。
以上的做法对于大部分老百姓不是轻易就能实现的（除了第四条），所以出于贫困状况的老百姓很难去做到保值，大众的做法还是把钱存在银行里面。

6. 全球通胀加速，未来买什么资产才能更好地保值或增值

全球通胀上升周期可能将要到来，为了能使手中的资金更好的保值增值，可以考虑购买以下几种资产：

在通货膨胀上升的时候，现金会贬值的比较快，实物资产会受益，可以配置大宗商品等实物资产。但是近期大宗商品涨得过快，短期有一定风险，可以等待出现明显的调整后再配置。

7. 如何进行合理的资产配置

很多理财专家通过观察和计算以后，发现，现在家庭合理资产配置的比例应该是4321，也就是说普通家庭每年40%的收入，用于供房或者其他方面的投资，然后30%的收入用于平时家庭正常生活的开支，家庭收入的20%可以用于银行定期存款，以备生活中的不时之需，余下的10%则应该用来购买针对疾病和养老的保险产品。

当然，理财专家推荐的家庭合理化资产配置4321，也不是一个铁的比率，每个家庭在进行自己的资产规划时，要结合自己的实际情况，特别是家庭的风险属性，也就是家庭以及个人对风险的承受能力去选择资产配置的具体比例。不过想让家庭合理资产配置达到一个较高的水平，只掌握合资产配置的比例还不够，还应该明确自己家庭理财的目标，并建立适合自己的投资理财方案。

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