2021年货币宽松怎么资产配置

A. 2021 年基金该如何布局

2021年是牛年，同样也是牛市，总体而言，到2021年，可选消费，新能源，化工等行业将受益于供需再平衡。受品牌效应，高质量产品和服务以及与医疗服务相关的公司的消费者在以下方面的支持下可能会进一步增长：“双重循环”。军事和网络安全以及国内科技替代有望在中长期内得到持续的政策支持。”

在经济上行阶段，资产较高的公司将完全受益于经济扩张，因为在需求改善的情况下，公司利润将强劲增长，或者增长持续时间更长。典型行业包括：有色金属，高端设备，可选消费，线下服务等。

酒类的长期前景感到乐观，调味品和速冻食品等细分领域也有更大的增长空间。“展望2021年，白酒行业可能会迎来差异化。例如，目前正在大幅增长的三级白酒被高估，并且未来估值可能会下跌；相反，高端白酒的估值更合理，潜在的潜力更大。；一些准备上市的新股也值得期待。”

随着中欧投资协定谈判，中国公司的竞争优势不仅在于低价格和低成本，还在于其综合成本效益。不仅在发展中国家，而且还渗透到欧美的发达市场。出口链中的投资机会不是流行带来的“闪光”，而是持久的生命力。

“十四五”规划提出“五个安全”：国防安全（军工），食品安全（种植链，种子），技术安全（半导体，新创，网络安全），能源安全（新能源），资源安全（有色金属）。资本市场已经开始反映这种变化，但这只是开始。“我们倾向于对年初技术和增长领域的机会持乐观态度，尤其是那些在新兴，军事，电子，通信和其他领域目前具有一定估值优势的，以政策为导向的战略新兴产业。”

B. 2021年理财产品怎么买最合适

单纯从资产配置来说，多种资产混合配置，应当是家庭资产最合理的配置方式，也是风险最小的配置方式。因为，只有这样，才不会因为某个方面的宏观环境发生变化，而使家庭资产受到严重影响。譬如只有储蓄，一旦货币贬值，家庭财富就缩水了。要进行资产混合配置，实行固定资产、流动资产相结合的组合配置，难度也相当大。因为，多数家庭在在购买了住房以后，手中就无粮了，不仅无粮，还有一大笔债需要慢慢偿还。只有那些经济条件较好者，才能实行资产组合配置。具体配置方法，可以依据各人需要，购买一些房产、储蓄一些现金、购买一些股票、配置一些黄金、适当有些理财、购置一些外汇等，都是组合的具体方式。
一、理财（Financing），指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。
二、理财分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。
三、“理财”一词，根据众银网数据中心统计最早见诸于20世纪90年代初期的末端。随着中国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款、人寿保险、黄金、网贷等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。

C. 如何进行资产配置

资产配置简单说就是通过对不同风险、不同期限、不同区域的理财产品进行不同比例的配置，达到财富稳定长期增值的目的。有两个要素，一个是控制风险，一个是满足流动性也就是平常使用的需要。

家庭的资产配置可以参照的理财金字塔型的配置，把家庭资产分成四个账户，四个账户作用不同，投资的门类也不同：

第一个是要花的钱。保证平常衣食住行，不能因为理财而刻意降低生活质量，这就舍本逐末了。活期存款、货币基金这些都可以。

第二个是保命的钱。这个比例一般在家庭的20%，专门解决突发问题和意外情况。保险是很重要的，不单是分红险，要注重这部分的保障功能。

第三个是生钱的钱。这部分的钱是有风险的，但是往往长期来看也是收益最高的。包括股票、偏股基金、投资性房产等。有风险也带来了较高回报，特别需要做规划，做配置，从全局的角度来看，否则很可能要么高点了全仓进去了，要么机会来了反而不敢进了。

第四个是理财的钱。这部分是大头。这个承载的功能就是稳健增值。收益不要想太高，不过也是要求基本不会大亏损，配些大额存单、国债、纯债基金都可以。

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D. 【如何进行资产💰配置】感悟

〖如何更好进行资产配置〗

时间：2021年1月24日

地点：犇犇财商学院

人物：亿万可儿

投资理财是我们的必修课，都是我们必须要来学习的内容。

手上有多少钱，该如何做投资？先来看一看，你的钱是不是都放对了地方，再进行怎么投资。对于一个家庭来说，并不是说家里所有的钱都是用来投资升值的，家里的钱应该怎么分配最合理。

各种的理财书里面有各种的分配的方式。咱也可以去研究。犇犇商学院有几个最简单的分类：

在标准普尔家庭资产象限图，横竖两根轴分成的四个部分

把它视为4个账户或4个篮子，我们要把所有的钱分散放到这4个篮子当中。由于这些钱的使用目的不一样，所以，这些钱能不能做投资以及怎么进行投资，也不一样。

第1个篮子：先放上平时要花的钱 。用来满足我们的基本消费，比如说日常的吃饭、生活、旅游等。这些钱有一个最大的特点，就是对流动性要求特别高。

你不能说要买包烟、买瓶酱油也要等卖了股票‍

所以要投资的话，最好把这笔钱用银行的活期存款，货币基金更好来进行投资，要求随时可以存取的；用货币基金的方式，还会比这个活期存款的利息要稍微高一点，每天还都能看到收益到账。这一部分钱，一般要留够家里面3~6个月的生活开支，一般是占家庭资产的10%是比较合理的一个比例。

第2个篮子，应是一些保命的钱 。用来一些生活保障类消费的一些资金，一个家庭最起码有20%的资金应该用于这个生活保障的消费；比如说这个五险一金的基础之上，再为家人购买一些额外的商业保险，重疾险，寿险，意外险等等。

关于保险的这个专业课题会讲。可能会遇到一些突发的状况。要留一些备用金来应对这些突发用钱的情况。这部分钱，通常我们也可以跟平时要花的钱一样做一些流动性比较好的理财即可。不过要注意，千万别给花了，要留在那里专款专用。

第3个篮子：要放能够生钱的钱 。而且是能够获得比较高的收益的钱。这个高收益就像股票、基金等这样一些可以获得高收益的、浮动的收益类的产品。但是，对于这种浮动收益类的产品来讲，高收益也同样伴随着高风险，对我们的专业度要求也会比较高。

所以大家在做这部分投资的时候，要有比较好的这个投资的心态，也要有相应专业的投资知识才行。这部分钱最多占到家庭资产的30%就可以。

最后一个篮子是最重要的，因为一般老百姓还是希望能够稳稳妥妥的理个财，不要亏，能跑赢通胀就好。

第4个篮子：要放的用来保本升值的钱。 这些钱去投资一些风险性稍微低一些的，像信托、债券、基金……，能够比较安心的获取一些稳定的这个固定的收益。这部分钱在整个家庭资产中占的比例最多，要占到40%。

相当于我们就是用保本保收益的投资工具，与保本不保收益的投资工具来进行有效组合对冲风险，保证我们的资产有效的保值和增值。

以上，就是这个标准普尔家庭资产象限图所给出的4个篮子的这样的分配的方式，也是我们经常说的家庭资产配置1234原则。

对于每个家庭根根不同的资产情况、资产规模、抗风险能力，以及家庭成员的年龄等等因素的区别，每一个家庭的资产配置计划还是要具体分析、区别对待，这个最简单的1234原则。可以作为一个基础的参考。

指导思想就是资产配置模型（我们常说，不要把鸡蛋放在一个篮子里）。

该模型又称均值-方差模型

是由哈利马克维茨在1952年提出的一个度量风险的模型，该理论是现代投资组合理论的开山鼻祖，也是现代投资组合理论的内核。

美国经济学家马科维茨通过分析一个30年的时间周期中美国各类投资者的投资行为和最终结果的大量案例数据发现：在所有参与投资的人群里面，有90%的人不幸以投资失败而告出局，而能够幸运存留下来的投资成功者仅有10%的人！

这10%幸运存留下来的人们究竟做对了什么？——马科维茨凭着这项研究理论最终与另外两位经济学家共同获得了诺贝尔经济学奖。这项理论就是：资产配置理论。

“资产配置理论”，是一种发展分散组合的投资方法。是通过把各种资产如股票、债券或现金等按照变化的比例和位置等做整体考虑并进行分散的投资。

均值，即期望收益率，假设现在你面临三类资产，能给你带来的收益率分别为20% 10%和5%

️✍️若你将可投资金平均分配给这三类资产，那么你的期望收益率=（20%+10%+5%）/3=11.67%。

️✍️而你将资金按2:2:1的比例进行分配，那么你的期望收益率等于20%×2÷5+10%×2÷5+5%×1÷5%=13%。

方差则是对整个投资组合风险的衡量，即收益率偏离期望收益率程度的一种度量。

每一类资产都具有投资风险，一般而言，能带来的收益率越高，其风险也越大。

前面举例不同资金配比能带来不同的投资组合与相应的投资回报，实际上两个投资组合之间的风险也不一样。

方差 之间有大小的差别，另外该模型还考虑到了各类资产之间风险的相关性，举个例子，美 元和黄金一般而言，美元上升时黄金价格会趋于下降。

再比如：股票和债券之间是两种互为替代的投资产品，在社会整体的资本供给量相对稳定的情况下，如果股市利好，资本会涌入股市，这样会导致债券投资资金相对减少，反之亦然。

明确基本理念后，我们可以对投资组合进行无数次的尝试，得到无数个不同的均值方差组合，最后会得到一条投资组合的可行性边界，这时我们就可以根据自身情况选择具体执行哪一个投资组合。

来到今天，投资理财已经成了人们日常生活中的刚需，很多人开始涉足资产配置用于家庭资产的保值增值，当面对种类繁多、风险不一的投资项目时，如何进行合理的配置、科学的理财，才能使得投资的收益和风险达到最佳平衡点？

通常步骤如下：

1、进行家庭资产配置之前，首先要对家庭资产进行盘点，清楚自己家里目前的收入来源，收入类型和分布，支出分类，目前的资产清单等，这是最基本的。因为只有知道收入、现有资产类型和金额、支出等才能够进行下一步的资产配置。

2、由于家庭资产配置是一个长期的工作，所以需要和家庭理财目标进行匹配，比如用多长时间实现什么样的理财目标，将目标和收支、资产进行匹配，才能够做出家庭资产的合理配置方案。

3、要根据家庭的实际情况，设置出用来日常开销的部分，这部分钱是作为家庭生活费用的，通常以活期储蓄或者货币基金的形式存在，每个家庭成员的衣食住行开销都从这里面出。

4、然后设置出用来保值的资金部分，金额大约占总比的20%-30%，这是用来家庭保值部分的钱，用来应付通货膨胀、意外事故、重大疾病，通常是用债券、信托、保险等形式。

5、投资资金部分是家庭用来增值的钱，这部分是用来给家庭资产进行增值的，通常是以股票、基金等等家庭最擅长的投资形式进行投资增值。

6、最后一部分配置是长期配置家庭资产，是用来长期投资的账户，包括养老金、子女教育等等，由于是长期账户，所以需要相对安全且收益率适中，通常是以指数基金定投、不动产等等形式。

接下来给大家分享几个资产配置过程里可以去参考的法则：

1、理财72法则

该法则能够迅速计算出理财收益与时间的关系。

假如我们有一笔年利率是X%的理财，复利计息，那么用72除以x，得出的数字就是本金和利息之和翻一番所需要的年数。

举个例子，如果现在把10万块存进银行，利率是每年6%，每年利滚利。存款变成20万需要多长时间？用72除以6就是答案，即12年。

2、4321法则

“4321法则”是人们在长期的理财规划中总结出的投资定律，用于指导人们在投资时的资金配比问题。其内容如下：

40%的收入用于投资创富，致力于财富的增值。如购买房产、理财类的保险产品、股票或基金等；

30%的收入用于家庭生活开支，保证基本生活消费需求；

20%的收入用于银行存款或保本保收益的高流通性工具中，致力于财富的保值的同时，拥有快速兑现的流动性；

10%的收入用于保险规划，进行人生风险管理。

“4321法则”是一个具有实践价值的投资定律，按照这个法则进行家庭财务的支出，是比较合理的。

3、资产配置黄金三原则

满足“黄金三原则”的资产配置，是比较科学、均衡、稳健、含金量高的配置。

这三个原则分别是跨资产类别配置、跨地域国别配置和另类资产配置。

跨资产类别配置，即“把鸡蛋放在不同的篮子里”。在投资组合中，应当包含保险保障资产类、固定收益类、房地产金融类、二级市场类以及私募股权风险投资类这五类资产。

不同类别的资产，风险收益的匹配性不一样。科学配置不同类别的资产，互相搭配，能够达到平衡风险和收益的效果。

当然，这种类别的投资对大家而言是有一定门槛和要求的。

不过，想要接轨国际市场，提高资产收益，最佳选择就是跨区域投资，持有多种货币，分散汇率风险。

另类资产配置：

另类资产配置能够博取的收益很高，不过伴随的风险系数也比较高，以私募股权、风险投资、母基金等为代表。这类资产配置比较适合风险偏好高、资产系数大的高客群体。

4 、80定律

80定律是一个预计投资风险承受能力的定律。在这个定律里，风险投资占比多少，要看年龄的大小。具体规则是：80减去年龄所得到的数字，即是高风险的投资占总资产的合理比重。

✍️高风险可投资数额 =（80-我48岁）*100%＝32%

那么在80定律里面：对于一个60岁的人，高风险的投资占总资产的合理比重为多少呢？

✍️结果：（80-60）*100%=20%

所以：高风险资产占比是与年龄成反比的。

因为随着年龄的增长，人的抗风险能力降低，风险投资比例也需逐渐降低。保险作为长期的理财工具，所占比例应逐渐提高。

5、双10定律

每年缴纳的保费应当占到家庭年收入的1/10；

保险额度应当是年收入的10倍。

保费与保额当然是两个不同的概念

我们在对个人及家庭的保险规划进行科学、合理、有效的订制与评估时，应充分参考“双10定律”的保险原则。配置足够的保险额，在风险来临的时候，家庭的财富韧性才会强大。

所以，无论做何种投资，资产配置的理念必须先行。

在投资获利的归因分析中，百分之九十以上收益是由合理的资产配置形式决定的。

所以科学的资产配置是长期投资成功的关键因素。

只有建立正确的投资观念，才能拥有强者的投资逻辑，做出最理智的投资决策。

当然对于我们每一个家庭来讲，资产配置还包括流固比（流动资产与固定资产）的配置。

商住比（单指房产板块）的配置

债务的配置（如：短期债务与长期债务的配置，高成本债务和低成本债务的配置）

同时，关于资产配置来讲，他一定是一个动态的过程。伴随我们投资❤️理财的一生。

年龄的增长、专业度的提升、资产规模的改变、市场行情与投资环境的变化等等都是改变我们每一个家庭资产的配置模型的条件和影响因素。

你不理财，财不理你。

我是亿万可儿·徐敏记於20210124犇犇财商学院。

E. 如果2021年爆发经济危机，如何才可以保证自己的资产不缩水

爆发经济危机的话，各种资产都会缩水的现象，比如房产、股票、基金、债券等等都会出现不同程度的缩水，只是每种资产缩水幅度不同罢了。

所以如果真正在爆发经济危机之时，不然资金缩水可以采取以下几种方法：

第一种：资产变现购买国债

虽然在办法经济危机之时，很多企业会出现破产倒闭，各大资产都会出现缩水，在这样的特殊时期，真正把资产变现，随后全部购买国债。

持有现金最起码不会出现亏损，只是受到货币贬值的影响，在那个时候只要本金不亏损就是最大的赢家，所以持有现金也是不错的选择。

汇总

通过上面进行进行分析得知，如果2021年爆发经济危机，让自己资产不缩水可以购买国债、存银行、投资黄金、兑换美元、持有现金等等。

在经济危机之时最不应该就是持有股票、基金、债券、期货、以及地产等等，持有这些资产只会缩水更快，希望大家要知道经济危机的时候金融产品缩水幅度是非常大的。

F. 有十万元钱怎样做资产配置谁能给我一套资产配置方案

先说一个公式：高风险投资产品的比例=100-你的年龄。
就是说，如果你今年20岁的话，可以将80%的资金投到高风险产品中，我们之前也说过，年轻怕什么，大不了从头再来；
但如果你今年已经40岁了，那投资高风险产品的比例就要控制在60%内了，毕竟，年纪越大，对风险会越来越忌惮，安稳就好。
此外，这也与你的收入相关。
如果你薪资不高，每个月付完房租或还完房贷除掉各项生活开支后，只能攒下一两千块，这10万块是你辛苦两三年攒下的，投资还是偏保守点好；
如果你收入在节节攀升，这10万块对你来说，也就几个月的事，自然就可以用它来多投资一些风险高些的产品。
投资风格保守，不太能接受本金损失的话，就投银行理财、货币或债券基金这类风险小但收益也不高的，勉强能跑赢个通胀，至少本金不会受损；
投资风格稳健的，注意分配好各项投资，风险类的品种控制在20%—30%间，多投固收产品；
而风格激进的，就可适当提高你的高风险收益品种了，当然，也别就知道一把梭哈，毕竟，搬砖的滋味也还是不好受的。
如果短期内有大的用钱需求，像买房、买车、生娃等，需要用到这笔钱，那还是大部分用在风险低一些的固收产品中比较好，风险高一些或投资周期长一些的品种，尽量少投或不投；
如果这笔钱近几年不会用到，只单纯用它来投资增值的话，可多分配一些到风险高一些、投资周期长点的产品中，适当配置一些低风险的。
10万元投资可大致这样分配：
保险：1万元以内，社保外搭配重疾、医疗和意外险，买消费类的，重疾稍贵点，意料和意外一年都只要几百元；
货币、债券基金：2~3万元左右，可投资货币、债券基金这类没什么风险的固收产品，收益率在4%—5%左右；
P2P：1~2万元，可选择较为靠谱的大平台，不追求过高的收益率，在8%-10%之间；
基金：2万元左右，初学者可先定投低估的指数基金，了解了之后再逐渐买入行业指数或主动基金；
股票：2万元左右，前期可适当买入分红高、波动小、没涨太多的蓝筹股，熟悉了之后再选择适合自己的股票操作方式；
黄金、美元：1万元左右，可在碰到大的事件或处于明显低点时进行买入或卖出，也可单纯当做一种保值手段逢低吸入一些长拿着。
当然，这并没有标准建议。如果你对某方面更专业些，如股票、基金等，自然可以多投这方面的；如果对一些完全不懂或没什么兴趣，像黄金、美元等，也可不必配置，关键是适合自己。
最后，虽然我们说的是10万元，但并不是非得要达到这个数才能开始的，理财意识总是越早培养得越好。
就算你现在只有几千块一两万，在努力提高赚钱能力的同时，也可以先买个股票定投个基金试一试了解一下的，这样，当你有了10万、100万时，该怎么做心中就有数了。
望采纳