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电子货币的问题与发展前景如何

发布时间: 2023-05-30 02:05:44

Ⅰ 电子货币带来的主要问题是什么

1、可能对货币总量需求和货币政策的制定产生潜在的影响。

电子货币能够引起货币流通速度的改变,对于那些把货币总量作为其目标和指标的国家而言,货币流速的改变可以暂时减少货币总量尤其是狭义货币的有效性。电子货币对实施货币政策的影响将取决于是否对银行的准备金的需求或中央银行提供这些准备金的能力构成首要影响。

2、可能带来相关的法律问题

消费者、零售商以及发行者和经营者之间的各种契约关系和法律关系仍可能很复杂。至于何时支付是最终的,消费者或商家在结算发生之前是否承担信用风险、结算风险和其它风险,各个系统不尽相同。

3、许多与电子货币安全性相关的特性也会影响其对洗钱和其他犯罪活动吸引力。

在多大程度上电子货币余额能够在无须同系统运营者交互的情况下进行转账,电子货币设施中所能保存的最大额度和保持记录的能力,跨国转移电子货币的便利程度。

如果能很快地将来源于非法活动的钱转账到那些在法律上对洗钱限制较为薄弱的国家去,那么允许电子货币通过计算机网络方式进行跨国支付就会对罪犯非常具有吸引力。

(1)电子货币的问题与发展前景如何扩展阅读

如果对电子货币加密,电子货币其实就等于记名一样,如果欲不记名,电子货币则连密码都不能加。问题是如果使用不记名的电子货币,则一些犯罪活动,电子货币如洗钱、贩毒、恐怖活动、买卖军火等将大肆猖撅。

而执法机构将无法在网络中查出这些电子货币的来源或去处,电子货币在此情况下,则又形成无法保护使用者的局面。毫无疑问,电子货币无国界并可在瞬间转移的特性将造成治安上的死角。法律应当权衡两者,电子货币在两者之间做出一个平衡的规定。

在电子货币的交易中,电子货币有关结算信息会被大量积累储存到结算服务提供者处。不同的电子货币种类和结算类型所涉及的个人信息有所差异,电子货币所涉个人信息的隐私程度和范围也有所不同。

客户对结算服务提供者处大量积累个人信息未必能理解,电子货币由此而产生不安全感。所以,结算提供者应对其存储和积累的个人信息的范围和隐私程度公开向客户做必要的说明,并保证该信息的积累和使用仅为保证交易之安全的目的。

Ⅱ 电子货币未来发展趋势

电子货币是纸币的替代品,法定数字货币是dcep是发展趋势。

Ⅲ 电子货币的出现和使用,给银行的货币带来什么机遇和挑战

电子货币的出现和使用,给银行的货币管理带来什么机遇和挑战?

在经济发展全球化的时代,随着信息技术的发展,人们生产和生活方式都发生了巨大变革,这也进一步推动了货币形态的发展。电子货币作为新形态的货币,以方便、快捷、准确等优点成为当今经济中不可缺少的一部分,其重要性在逐渐加强,与此同时,电子货币的发展也给银行的货币管理带来了许多机遇与挑战。

机遇:
1、减少了上缴的存款准备金和商业银行的超额储备
首先,中央银行尚未对电子货币计征存款准备金。金融机构发行的电子货币,履行了货币交换媒介的货币基本职能,发挥着替代存款、现金的作用,却游离于金融体系之外,没有交纳存款准备金。其次,中央银行根据货币的流通性确定不同比例的存款准备金率,流动性越强,存款准备金率越高。由于电子货币转换迅捷,使其既可以归类为活期存款,也可以统计成为定期存款,这样,就为商业银行少缴存款准备金提供了可能,最终降低了法定存款准备金率的效率。第三,由于不同期限结构的电子货币资产转换时间短、成本低廉,商业银行没有必要持有较高的央行超额存款准备,从而减少了中央银行的存款准备金来源。另一方面,电子货币所特有的方便快捷的支付结算手段降低了经济交易成本,而以活期甚至定期存款形式所得到的利息收入更是现金资产的机会成本。

2、电子货币的广泛使用极大地降低了银行的经营成本,加快了货币的流通速度,提高银行的服务效率
对于银行而言,通常纸币和铸币需要大量的费用用于清点、记账、存储、运送以及安全保卫等,但是电子货币的迅速发展可以大大简化这些工作,并节约因处理铸币和纸币而需付出的高额成本。电子货币借助计算机信息技术,以电子信息流发挥交易、流通和支付作用,必然降低交易成本,提高货币市场和商品市场的流通交易速度。

3、银行内部方便不同支行间的转账,调拨。

4、利于银行发卡业务的发展
国家经济发展模式的转型将以拉动内需为主,银行贷记卡产业发展面临千载难逢的机遇。

5、使银行积极开发新工具,进行业务创新
商业银行除了原来的银行业务外,还开展了新的业务,如在柜台之外办理存款取款,开设个人理财账户如消费账户、投资账户、外汇交易账户等,以办理及个人消费信贷、教育投资信贷、投资组合工具等业务,积极与各大型商场、超市等电子货币使用频繁的单位联系,在以上单位设立POS机等,将银行、单位、政府、个人连接起来,形成一个以商业银行为核心的庞大的服务网络。
6、进银行营销方式的改变
电子货币的产生使商业银行之间和其他金融企业、非金融企业对电子货币的流通总规模有重要的影响,从而商业银行的职能进行重大转型,商业银行之间将为争夺网上电子货币支付、结算上的市场份额而进行激烈的竞争,促使银行建立以客户为导向的主要营销方式,争取占有更多的顾客群。

挑战:
1、我国电子货币年消费额从2003年开始呈现大幅度上升状态,电子货币消费给其发行机构带来的收入也大幅提高。商业银行若不争取更多的电子货币发行资格或停留在目前电子货币业务服务经营水平,将会失去电子货币业务收入份额。

2、如果商业银行发行电子货币,在使用者初始购买电子货币时,使用者的传统货币存款减少,电子货币存款增加,社会的传统货币存款量也有所减少。如果中央银行没有对商业银行的电子货币存款计提存款准备金,那么随着使用者使用电子货币进行支付活动,社会的电子货币存款总量会持续增加;而相应的,传统货币的存款创造过程则会停止,这样商业银行传统货币存款总量必定减少,进而使得存款准备金量有所减少。

Ⅳ 电子货币的利与弊是什么

电子货币优点方便支付交易,尤其是线上的,实名认证,每一笔钱都是某某的,不易丢失,不像实物货币,容易丢失,别人捡到了说不清这钱到底是谁的,别人也可以使用。电子支付,快捷,方便,天南地北随时交易转账。
然而,电子货币的缺点:
1、需要第三方的强大支持。银行存款要有信誉良好、资金雄厚、服务优质的金融机构保障,储户才敢将现金存入银行。电子货币需要有计算机网络平台的支持。没有平台支撑,电子货币无法使用。
2、新的风险产生。上述这些平台与第三方的存在也带来了新的风险。如以前曾出现过的黑客攻击,造成很多客户银行卡中资金被盗的案例。
3、使用范围有限。
另外,电子货币是代替纸币的一种货币,一种由政府央行发现的合法货币。或许在技术上有区块链的影子,但它最多只能是局域链,因为它是有发行主体的。这种电子货币是可以离线交易,像纸币一样,不是一定要在银行系统中才能交易,或者一定要微信、支付宝有网络信号才能交易。只要手机碰一碰,就能完成交易。可以说,这种电子货币,是只要有电的手机就能交易。发行数字货币还可以提升经济交易活动的便利性和透明度,减少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为,提升央行对货币供给和货币流通的控制力,更好地支持经济和社会发展,助力普惠金融的全面实现。
最后,弊端毕竟是新兴事物,对于中老年或者文化水平有限的人群来说,在操作方面会有弊端,但随着时间的推移,这些弊端会慢慢削弱,比较年轻人的接受能力远远高于中老年人群,所以数字货币之后大概率会代替实物的纸币进行流通。

Ⅳ 电子货币的发展趋势

电子商务催热电子货币:“相信有一天公交卡也会变成实实在在的电子货币。”欧阳卫民举例,公交卡作为民生工程现在有些已经可以在地铁站买饮料和报纸了。统计数据显示,去年全国的支付总量约1130万亿,其中有近700万亿元是通过央行大额支付系统来完成的,300万亿元是通过各商业银行支付系统完成,127万亿元由银联银行卡系统进行,还有部分支付通过票据来完成,而现金支付量仅占中国企业支付量不到1%。中国整个社会应该可以说是进入了一个非现金支付时代。电子货币将是未来货币发展的主要趋势。

欧阳卫民指出,电子货币在国际上的定义,是指在零售支付机制当中通过销售终端不同的电子设备以及在公开网络上执行支付的储值产品和预付机制。电子货币的产生首先是因为电子商务的产生,因为电子商务最终还是需要支付结算,这就需要有电子支付。但电子货币本质上并没有改变货币的本质,只是在形式上发生了变化。

电子货币发行机构达306家:国内银行卡的发卡机构到目前为止是196家,而电子货币发行机构共有306家,主要是非金融机构,其中包括公交卡发行机构。据介绍,电子货币产生以后,对我们国家整个社会和经济产生了一系列影响,其中最大的影响就是中央银行货币发行的垄断权受到了巨大冲击。随着经济的快速发展,整个社会的支付量每年都在成倍增长。但中央银行印钞量在过去近20年的时间里几乎没有增加,一直稳定在3万亿左右,现金的流通速度也在下降。这其中重要的原因就是我们国家这些年网上银行、电子支付和电子货币的迅速发展。

电子货币的缺点

要说电子货币的缺点小编整理出了两点。第一点就是需要第三方的强大支持,第二点就是它的使用范围有限。

电子货币为我们的生活提供了越来越多的便捷,但也有一定的缺陷,相信在不久的将来它一定可以越来越完善

Ⅵ 电子货币可能会对现代社会带来哪些影响

从最古老的以物换物到贝壳充当原始货币;从贵金属到统一度量衡统一钱币;从铜币到纸币。不管以何种形式存在,无论经过怎样的变迁,货币一直是我们衡量物品价值和购买力的重要媒介。然而,在经济急速发展和繁荣的今天,电子货币俨然拥有了独立通货条件。而用电子货币进行消费,已经逐渐成为社会主流。
在“看不见的手”的调控下,经济政策随着电子货币的频繁使用,也进行了细微的调整。
电子货币固然给我们的生活提供了很大的便捷,同时也需要我们静下心细想想,电子货币作为一种新潮支付方式的出现,对我们的主流消费观会有什么样的影响,又会对传统的纸质货币以及货币理论存在何种冲击?
▲电子货币网络图
电子货币概念
电子货币,顾名思义就是以网络电子作为基础,以各类商务用卡和交易软件作为媒介,用电子通讯技术作为传播交流手段,以达成信息流通,进而达到沟通三方,让储蓄货币或虚拟货币转化为数据形式实现流通,最终达成支付目的的货币。电子货币作为目前备受推崇的支付手段,以持有风险小、私密性良好、支付方式灵活方便等优点,成功获得人们青睐。这种没有物理形式存在的货币能够集金融储蓄、信用贷款和非纸质货币性结算为一体,成功在信息流社会中占据了主流地位。我们常见的电子货币有电子卡(储值卡、QQ卡等)、银行支票和电子钱包。其中微信和支付宝只算作电子支付手段,里面具体数额的钱才算是电子货币。
已然

▲电子货币网络图
电子货币存在的风险
然而,占据主流地位并不代表电子货币就应被全面推崇。虽然电子货币有效的削减了实体的成本,但是在拓展交易空间的同时,它也对货币的地位起到了一定的冲击和影响。同时,电子货币也会因其流通性过快、跨国转账便捷和信贷下款速度快等特点带来诸多需要被我们注意的风险。
流动性
与传统贵金属货币或纸质货币相比,电子货币少了携带的烦恼。作为可以网路中流通的新型支付方式,电子货币可以让资金实现快速和便携的流转,只需要在流转前合理获得三方协定,就可凭借本人的密码、面部识别等进行身份验证,进而达成资金从一个电子账户流转到另一个电子账户的目的。但正是这种高流动性的支付手段会给一些犯罪分子可乘之机,近几年网络诈骗横行,骗子们利用了人们的同理心或同情心,隔着电子网络进行诈骗。当受害人把资金以电子货币的方式流转入他人账户后便极难追回。幸而国家开始出台种种对于电子支付方式的验证政策,努力做到网络实名制,大大保护了人民群众的资金安全。电子货币流动性快可以说是一柄双刃剑,即符合现代人高效率支付的要求,又存在了可乘之机。


▲电子货币网络图
法律性
由于电子货币的流转处于不记名的状态,因此会引发不少犯罪分子猖獗的洗钱、贩卖军火等行径。电子货币是新兴支付手段,因而在法律意义上的法条还处于完备中的状态,又因其高速流通于各个账号间的特性,易存在治安上的漏洞。如果把电子货币变为实名化状态,在网络信息逐渐透明的现代社会,人们又会产生信息被泄露的怀疑和真实信息不敢填报的不安。但快捷和安全并不是不能共存。就当今社会经济发展趋势和社会现状,我国已经开始逐步设立《电子支付法》。它不仅就电子支付的概念进行了分类,而且还就支付协议、法律关系和基本制度等进行了阐述。相信在国家宏观调控和严格监管之下,完备的电子支付法条会逐步出台,电子货币进行支付快捷又安全的目标也会得以实现。
▲法律天平网络图
信用管控
过于便捷的支付让人们对于金钱的概念转变,钱从可以捏在手中的纸币变成电子信息流中的一串串数据,在数据和购买欲的促使下,很多时候人们就会短暂的被经济市场迷失头脑,进行冲动消费。又由于电子货币还不是一种法定货币,只是现金数据流的一种高级存在形式,因此过于自由化的交易极其容易引发信用危机。要知道,电子货币的信用关系.首先是对国家纸币上层建筑的信任,其次是对发行机构的信任,最后才是在前两者基础上引申出的对电子货币购买力的信任。在网贷层出不穷的今天,如果真的有资金需要也要去选择国家正规渠道进行借贷。牢记,中小型的网贷机构花样层出不穷,在影响征信的时代,错误的消费和对电子货币的使用会为今后的生活增加困扰。而当使用者以信用借贷的方式,使用电子货币进行交易,国家的银行准备金率也会在无形中受到影响。
现今

▲信用网络图
对货币理论的影响
基于电子货币的多种特点,自然也会对货币理论带来各种积极或消极的影响。为调控国家宏观经济,货币理论政策经常会受其影响做出各种调整。
(1)对央行控制和监管的影响
电子商务的兴起和繁荣让人们逐渐习惯了用网络二维码支付和转账的方式进行付款,但电子支付不使用真实的货币,监管部门很难通过监管得知确切的流通货币数量。电子货币可以让资金达到及时有效的转移,也在无形中增加了国家对于网络数据管控的流量。再加上电子货币在流通时,经常会流经多个金融机构,有了金融机构作为中间的桥梁架构,资金的流动会多经过一次转移,大数据计算的成本又要增多,从而影响最终的数据值。越多流经的途径会造成越多的数据不清晰准确,也会让央行控制监管时多耗费一份心神。
(2)对准备金的影响
央行的准备金本是直接供给银行,但电子货币的存在模糊了现阶段正在市面上流通的货币资金流和具体数值,使国家在调控准备金比率时无法做出最正确的数值选择。因电子货币中很大一部分的流通和交易都是经过信贷手段达成的,因此消费者群体手中的实际固有资产无形中减少,反而是贷款增加。但这笔增加的贷款额度不是以现金的形式存在,无法完全被划分到准备金调控的范畴内,就会导致监管机构无法正确估算信贷额度和总金额的配比,从而影响准备金率。那对于我们大众能看到的最实际化影响自然就是,存在银行中的钱利息会产生波动,从而减少可获得利益。
▲存款准备金网络图
(3)对贴现的影响
贴现政策一直都是监管机构通过对商业银行所持票据的再贴现以达到影响贷款和基础货币量而实施的手段。人们增加对电子货币的使用自然会减少对银行存款的取用,换种方法来讲就是:比起去银行存取钱,人们更喜欢网络支付,这自然就会减少银行的资金储备。银行资金储备减少会使得国家流动资金减少,无形中减少国家的基础货币使用量和数量。但同时,电子货币的使得原本固定的资产数据化,银行也可通过电子货币的渠道对民众提供贷款业务,从而减少银行对贴现政策依赖而产生的压力,也会在无形中减少国家的资金流压力,对调整货币供给起到了巨大的作用。
▲贴现网络图
(4)使得国家银行的货币发行权受到了挑战
作为管控机构,国家的中央银行一直以来都以各种货币理论政策来影响货币发行量、银行利率、银行准备金率和银行信用规模等等。电子货币的流通会减少央行现金流的流动,同时减少银行内部储蓄。人们对于纸质的现金需求减少,银行自然就不需大批量的发行货币,使央行维持货币政策难度增加。
▲新流通图

有效影响最大化
虽说电子货币的大规模使用在目前看来存在诸多威胁和漏洞,不过近年来国家也在逐步加强管制,让电子货币在有效范围内做到最大化的应用。
(1)健全流通机制
电子货币若想被有效管制,自然离不开一个健全的管理机制。现今,电子货币还在几方面存在可以改进之处,例如:对电子货币流通的第三方金融机构的管制、对信息流通时验证和识别的管制、对信贷部分的契约管制等等。电子货币既然可以流通,那么存在就具备一定的法律意义,也应该履行相应的法律责任。在健全机制时,也应该加大电子货币和现实货币的粘合度,让两者能够达到有效的转换,这样可以使国家银行在准备金和贴现政策上更能宏观有效的掌握大数据和具体信息流。
(2)加强对网络监管
网络始终不是法外之地。在网络支付手段发达的今天,网络监管的侧重点更应放在加强安全监管上。既要加强资金输出方的安全,也要加强资金收入方的安全。大一统的国家金融机构始终能给人带去更多的信任感,因此国家可以利用这点建立完备的统一电子货币流通金融机构,有了稳定挂靠的第三方机构,网络安全在中间一端可以得到相应的保障,另外两端如出现问题也方便直接追溯源头。
(3)消费意识
电子货币存在的方式注定着其在社会上广泛的应用,现在大多数人都已经可以熟练操控手机,日常生活自然就离不开手机支付。层出不穷的电子游戏、产品繁多的电商微商、接踵而来的购物app充斥着我们的生活。从出门吃饭再到逛街购物,用电子货币进行支付已然已经成为了社会的主流。但数据流的电子货币让人无法真实的摸到,摸不到自然就缺少感觉,在支付页面里看到的钱被转化为一个个虚拟的数字,我们花起钱来就会比以前“大手大脚”很多。再加上各个网贷平台的蜂拥而至,超前消费似乎也成为了现代年轻人习惯的消费方式。电子货币的流通同样让人们有时滋生出错误的消费观念,为了虚构的奢华世界和轻奢名牌,把钱作为流动的数字,最终在付款后再萌生出后悔的念头。因此对虚拟货币流通的把控并不是全部要靠国家,也需要靠我们的每一个念头和意识。
电子货币是一柄双刃剑
电子货币的发行可以说是我们国民经济走向繁荣的重要标志,同时也标志着我们正全面步入信息化时代。电子货币的优缺点都十分显著,它流通快、保密性强、钱款变通灵活,但是也存在着信用管控风险和部分方面法律模糊的不周全之处。但在电子货币理论宏观调控国民经济的今天,所有的现金流储备、周转、流通机制都在逐渐完备。相信在国家中央银行和机构的管控之下,电子货币和电子支付方式会逐渐以更安全又高效的面貌走进我们生活的方方面面。

Ⅶ 电子货币的发展前景

会逐渐驱逐纸币市场。

比如国外,小店卖东西都可以刷卡。
不过因为刷卡必须缴纳更多的税,而无法逃避政局团府监控,所以小商店基本是更青睐现金交敏腊祥易。
因此,纸币短桥搏时间内不会因为电子货币而消亡。
但是电子货币会快速占领市场。
以上只是我个人对市场的第一直觉。
更多信息可以去央行首页查询相关统计。

Ⅷ 你是如何看待电子货币的你对未来货币形式的演变有何看法

解一、电子货币,其实对货币的清算交易和便利性是一次革命性变革,如淘宝的线上交易,如果发展运行良好,中国完全可以摆脱因在境外清算行匮乏导致银行业发展缓慢的问题,这是欧美银行业的软肋,他们还在个人支票和信用账户的发展阶段;

而中国利用线上清算交易系统,云计算和大数据分析处理,更好的把握经济走向,更好的控制实务资产,带来货币交易成本的大幅下降;

货币的未来发展一定要结合人类工业经济发展的新成果,包括技术应用层面如(曾经的石油化工行业带来轻工业生产效率与给人民带来的巨大的生活便利)与贸易方向与规则的变化,这样未来货币的形式就能够很好的把握。

解二、 电子货币是非物化形态存在的货币,这个当然没错,因为现在它已经是主流形式了,比钞票的数量大很多倍。如果你问的是虚拟货币,如比特币一类的,应该说,它们未来也不能成为主流,但是一种重要的形式。

(8)电子货币的问题与发展前景如何扩展阅读:

电子货币的特点:

(1)以电子计算机技术为依托,进行储存,支付和流通;

(2)可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域;

(3)集金融储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体;

(4)电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征;

(5)现阶段电子货币的使用通常以银行卡(磁卡、智能卡)为媒体。

Ⅸ 数字货币的发展前景怎么样

尽管多国已开启数字货币布局,部分国家已发行数字货币,但数字货币的发行效果欠佳。随着数字化成为货币流通与支付领域的一种趋势,全球央行数字货币(Central Bank Digital Currency,简称 CBDC)的探索正如火如荼。各国/地区央行纷纷开启了对央行数字货币的可行性讨论、研发或实证实验,我国数字人民币布局也已取得阶段性进展。

1、各国央行积极部署数字货币项目

随着数字化成为货币流通与支付领域的一种趋势,全球央行数字货币(Central Bank Digital Currency,简称 CBDC)的探索正如火如荼。

国际清算银行在2021年初对中央银行的一项调查发现,有86%的央行正在积极研究 CBDC的潜力,60%的央行正在试验这项技术,14%的央行正在部署相关试点项目。

—— 更多本行业研究分析详见前瞻产业研究院《中国智慧银行深度调研与投资战略规划分析报告》

Ⅹ 电子货币对传统经济产生的影响与发展趋势

电子货币,是指用一定族颤金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据或者通过银行及第三方推出的快捷支付服务,通过使用某些电子化途径将银行中的余额转移,从而能够进行交易。电子货币已经广泛地渗透到现代生消盯活中,它在完成交易支付时比纸币更加便利和快捷。

温馨提示:以上信息仅供参考。
应答时间:拿穗和2021-01-05,最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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