首富如何用保險理財

『壹』 富豪一般買什麼保險

富人為什麼要買保險？
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」很多人對此不以為然，認為這不過是保險企業的宣傳噱頭，但是當安然公司破產後，看到原總裁肯尼思?萊現在依然每年能從保險公司領到大約97萬美金的養老年金時，我們不得不深信這句話的真實性和佩服李嘉誠先生對風險管控的卓越見解。◆規避風險，以小搏大富人雖然在醫療支出方面不需要更多保障，但是應該保障其掙錢的能力。因為一旦出現意外，對於富人來說失去的只是生命本身，而整個家庭失去的不只是頂樑柱，還失去了繼續高品質生活的物質基礎。通過購買足額保險，可以保障其在喪失掙錢能力的時候，使自己及親人挽回失去的量化價值，在最大程度上保證延續較為優越的生活方式。◆資產保全鎖住財富眾所周知，隨著市場環境的不斷變化，企業經營的風險無處不在，富人們的資產很容易因經營不善或者金融環境動盪而縮水，今天的千萬富翁也許在一夜之間陷入赤貧。但是保險就像自家的「守財奴」，忠心耿耿地跟隨著我們，為我們的家人保全資產，鎖住財富。◆財務規劃財富傳承《中華人民共和國保險法》第二十三條、三十四條分別規定，「任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利。」；「按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發的保險單，未經被保險人書面同意，不得轉讓或者質押。」因為人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標的，所以當所有的財產都被凍結甚或拍賣時，人壽保險的保單不能被凍結和拍賣，被保險人領取保險金是受法律保護的，不計入資產抵債程序。此外，保單貸款功能也可以在關鍵時刻成為最好的「變現」工具。從一些發達國家和地區的經驗來看，人壽保險還是很好的合理避稅和遺產安排工具。很多世界富豪通過購買高額人壽保險來有效規避開因為大量資金和財產滯留所產生的利息所得稅以及遺產稅。同時，保險指定受益人的獨特方式還可以有效避免遺產糾紛。因此，對富人而言，及早做好人生財富的規劃，對自己、對家人都是一種明智的選擇。◆關懷有形，情義無價富人們通過打拚積累下來的財富，並不希望讓富二代們揮霍一空，更不願意子女成為貪圖享樂的寄生蟲。保險可以以年金的方式分年給付，一直持續到子女年老，這樣既培養了他們獨立生活的能力，也保證了他們有一定質量的生活。當今保險產品中，有眾多針對高端客戶的產品可供選擇，像中宏保險的富貴年年兩全保險（分紅型）就是針對中高端客戶對於短期繳費、快速返還和靈活理財類產品需求而特別設計開發的一款綜合型保險理財產品。該產品只需5年即可輕松完成繳費，更可通過選擇減額繳清，實現靈活繳費，按繳費比例安心享有相關保險利益。從第5個保單周年日起，被保險人可以每年領取生存現金直至期滿，獲得長期穩定的現金流。40年滿期還可領取400%保額的滿期金。此外，在人生關鍵期（18歲--60歲之間），還可額外獲得意外身故保障。客戶可以根據自身未來經濟情況的預期，做靈活隨心的規劃。（來源：中宏保險）
有錢，是目前擁有財富，但是能否保證一直有錢呢？這些財富能保值增值嗎？財富能傳到下一代嗎？這些都是不可預測的。不可預測的經濟變化和不可預測的人身風險，都可能讓財富遭受損失。對富人來講，保險可能不能讓你更有錢，但當你和你的財富面對不可預測的世界時，保險會讓你變得更加容易把握未知的未來。有這樣一個觀點：王永慶很有錢，李嘉誠很有錢，甚至於已經富裕到自己都可以開保險公司了，但為什麼他們都買了大量的人壽保險呢？他們不需要用保險來解決醫療、養老之類的事情，他們完全可以通過別的方式作出安排。一方面，保險是資產保全的工具。保險是指定收益，很多時候，其他財產的安排會受到法律的限制，比如說夫妻的財產不能說想給誰就給誰，但是保險指定誰是收益人就是誰，當然目前只能是在直系親屬范圍內，在海外，甚至可以把保險受益人指定為慈善機構或者公益組織，所以買保險也可以成為一種行善的方式。另外一個很重要的方面，保險幫助人們規避了未來的不可預測風險。我們可以告訴那些存「私房錢」的女士，這些錢在法律上是不成立的，它是你和丈夫的共同財產。當他一旦有債務而被追償的時候，這些錢仍將被拿走，並不能起到為家庭保全財產的作用。而你用這些錢去來買保險，即使你家的房產、汽車都被追償，這張保單是可以保留的。因為在法律上規定，保險單是以人的生命、器官和壽命為代價換來的將來收益的期權，不作為追償對象。當你把保險推薦給客戶時，如果把保險當成投資品來談，通常富有的客戶是無法接受的，保險的投資收益根本無法打動他們。富人之所以成為富人，是因為很多時候，他們自己的投資回報水平要遠遠高於保險公司所能提供給他們的收益率，保險是不可能有很高的收益率的。賺得更多，那是客戶自己的事情。如果當做投資，我們不建議富人買保險。白領階層買保險是為了把風險轉嫁給保險公司，因為他們不能承受風險帶來的財富損失；而富人雖然可以用自己的錢來承擔風險帶來的損失，但保險的意義在於，把辛苦賺到的錢、打拚下的江山安全的保留下來。富人買投資型保險的意義不大，但養老保險、定期壽險這類保障險種以及有利於財富安排的險種是必要的。保險本身不具備直接投資的功能，只是風險管理的理財工具。現在雖然很富有，但財富只是一時數字的積累，而保險卻能通過法律的形式把財富移植到將來。如果做一個10年期的保險計劃，到期就會有一筆很大的錢可以用。企業要考慮未來的資金周轉，人生也一樣。很多風險帶來的最直接損失就是財富的損失，也只有這個風險是可以被補償的。保險，同時也是一種很好的資產保全工具。如果你不能理解什麼叫資產保全工具，那可以舉例來說：黃金十年後能增值多少，誰也不敢說，但有黃金在手，心裡就會比較踏實。再比如房產地產，有房子也讓人心裡踏實，盡管現在不是一筆錢，但那是一項資產。保險也一樣，是資產保全的工具。有了這些東西，面對未來的不可預測，就不會感到惶惑不安，心裡就會踏實一些。對於不可預測的風險，人們可能很難去逃避；但通過保險，可以讓大家更坦然地去面對未來。萬一遭到人身風險，就可以把保險讓成一個風險投資工具了。在沒有遇到風險時，做事業賺錢；一旦有風險，風險本身就可以帶來受益。比如我們有兩個客戶購買了3000萬元的人身保障，一旦他們出現了人身風險，風險將會變成受益。這是最實際的變被動為主動，化悲痛為力量。通常講的風險投資是人們主動去選擇的事業，生意總是有賠有賺的，為了賺，人們甘冒一些賠本的的風險。但對於保險而言，要對我們自己不願意承擔的風險去投資，當這類風險一旦來臨，首先，不能讓風險對自己形成沉重的打擊，其次，不能讓財富損失，而最好還要能將風險變成賺錢的事情。一個人有智慧可以看到未來三五年，但未必能看到未來三五十年。所以保險是一種長遠安排。買保險者應該知道生命是無價的，財富的核心還是生命價值。富裕客戶的收入類型可以分成兩種：一種是有固定投資收益，還有一種是項目性質的。如果收入屬於項目性質的，可拿出利潤的5%買保險，這只佔資產的很小一部分，但可以形成適當的保障體系。如果是經常性收入的，建議用年收益10%左右的財產來投保。這種安排心理上可以接受，同時可以形成安全的風險管理體系。如果希望資金產生更多的收益，就不能讓保險佔用太多資金。另外，富人購買保險時的一個重要風險是保費中斷。因為有錢時往往傾向於多買，而一旦收入水平下降，很容易造成無力續繳高額保費。而一旦保費中斷，將會帶來比較大的損失，因為退保的成本是很高的。所以說，在購買保險錢一定要做通盤考慮，不但要根據自己現在的收入特點來設計保險計劃，還要根據對未來的預測來調整計劃。期繳要考慮到事業周期，一個人不能事業都一直處於鼎盛。那麼在有錢時一次付清所有保費是否可行呢？這種方式用來買壽險是可以的，但買醫療保險是不合適的。因為保險屬於以小博大，用同樣的保費換取同樣的保額，這是沒有意義的。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

『貳』 如果你是億萬富翁,你怎麼支配使用

假如有億萬富翁，那也應該合理的支配自己的錢，合理的來打理自己的錢財，這樣才能夠使自己更加有錢，畢竟來說，誰都想擁有更多的財富，那就需要我們合理的能理財，學會理財
一、什麼是理財？ 理財就是管錢，「你不理財，財不理你」。收入像一條河，財富是你的水庫，花錢如流水。理財就是管好水庫，開源節流。
二、理財的三個環節
1、攢錢：掙一個花兩個一輩子都是窮人。一個月強制拿出10%的錢存在銀行里，很多人說做不到。那麼如果你的公司經營不好，老總要削減開支，給你兩個選擇，第一是把你開除，補償兩個月工資，第二是把你一千元的工資降到九百元，你能接受哪個方案？99%的人都能接受第二個方案。那麼你給自己做個強制儲蓄，發下錢後直接將10%的錢存入銀行，不邁出這一步，你就永遠沒有錢花。
2、生錢：基金、股票、債券、不動產
3、護錢：天有不測風雲，誰也不知道會出什麼事，所以要給自己買保險，保險是理財的重要手段，但不是全部。生錢就像打一口井，為你的水庫注入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠，要為水庫修個堤壩——意外、住院、大病。因為開車撞人傾家盪產的例子。坐飛機的例子：一個月我有時需要坐十次飛機，每次飛機起飛和降落的時候我都會雙手合十，我並不是信什麼東西，我只是覺得自己的生命又重新被自己掌握了，因為在天上不知道會發生什麼。所以每次坐飛機我都買了88元保50萬的意外險，這是給家人的愛心和責任，這50萬夠我的妻子和孩子生活兩年，兩年時間她可以改嫁。
*一個中心，三個基本點：以管錢為中心，攢錢為起點，生錢為重點，護錢為保障。 三、多少錢可以開始理？ 不在乎多少，一個月省下100元買基金，從20歲存到60歲，是637800元；30歲存到60歲，是22萬；40歲起存，7萬；50歲，2萬。錢生錢是長跑冠軍，理財一定要從年輕時開始。錢的秉性：你不愛我，我不愛你。 女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。
四、如何進行資產配置：個人的水庫應該分成三份。 第一份：應急的錢，6個月至一年的生活費。存銀行，活期、定期，或者貨幣市場基金。 第二份：保命的錢，三至五年生活費，定存、國債、商業養老保險。應該是保本不賠，只會多不會少的東西。 第三份：閑錢，五年到十年不用的錢，只有這種錢才可以買股票，買基金，做房地產，或者跟朋友合

『叄』 李嘉誠長期霸榜亞洲首富，他有什麼理財觀

李嘉誠長期霸榜亞洲首富，他有很好的理財觀，李嘉誠覺得掙錢就是要有耐心，掙小錢更需要勤奮，掙大錢需要靠運氣和機遇，所以理財也是需要有一個好機遇，買一個好的理財產品等等，還要確定風險大小，減少自己的損失，在自己的承受范圍內去投資理財。

三，時機很重要。在20歲到30歲是一個人賺錢和存錢重要時期，而管錢，就是30歲之後的事。因為隨著年齡越大，賺多少錢已經不重要，重要的是你要會理財，不要把錢放在同一個籃子裡面。

『肆』 保險理財是怎樣操作的哪些人適合這樣的理財方式呢

01

理財型保險的種類

理財型保險不是一種特定的險種，它與保障類產品相對，是主要以儲蓄或理財功能為主的保險產品。

理財型保險一般是按期把一筆錢交給保險公司，由保險公司來打理，到期後按照和它的合同約定，定期返還或者一次性把錢返還給你。

這樣看上去好像很誘人，既有保障還能返錢。那麼理財型保險到底應不應該買呢？

要搞清楚這個問題，先要了解一下理財型保險產品有哪些，分別有什麼特點，根據這特這特點來綜合評估。

寫 在 最 後

我們購買保險一定要遵循先保障，後理財的原則，先購買保障性保險。

在保障型保險基本充足之後，手裡還有閑置資金的，可以考慮購買理財型保險。

但是畢竟是保險公司推出的理財型保險，對收益率就不要有很高的期望值。想要收益率高一點，可以選擇其他投資渠道哦。

『伍』 百萬大保單頻現 富豪必買保險的理由

一、規避風險關鍵時刻可「變現」富人們在財務上有著較大的自由度，即使身患重病，往往也不必為醫療方面的支出過於擔心，故醫療方面的保障對富人而言，往往可有可無。但風險無處不在，購買保險產品，可以鎖定部分資金，也在一定程度上規避了風險。金融環境的動盪或是經營不善，可能導致富翁的身家迅速縮水，今天的千萬富翁也許在一夜之間就會變得一無所有。此外，一旦發生人身意外，對於富人來說失去的不只是生命本身，也使整個家庭瞬間失去頂樑柱，喪失了繼續高品質生活的物質基礎。通過購買足額保險，相當於鎖定了大量資金，可以保障富人在喪失掙錢能力或是發生意外身故時，為自己及親人挽回損失、保全資產，在最大程度上保證生活質量。當資產被凍結或被強制拍賣時，保單貸款功能可以在關鍵時刻成為最好的「變現」工具，解決資金困境。

二、保險金不計入資產抵押程序當所有的財產都被凍結甚或拍賣時，人壽保險的保單不能被凍結和拍賣。《中華人民共和國保險法》的相關規定，「任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利。」「按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發的保險單，未經被保險人書面同意，不得轉讓或者質押。」因此，被保險人領取保險金是受法律保護的，不計入資產抵債程序。此外，當資產被凍結或被強制拍賣時，保單貸款功能還可以在關鍵時刻成為最好的「變現」工具，解決資金困境。在國外，購買高額人壽保險可有效規避因大量資金和財產滯留所產生利息所得稅以及遺產稅。

三、合理避稅避免遺產糾紛從一些發達國家和地區的經驗來看，人壽保險還具有合理避稅和分配遺產的功能。在國外，富豪們通過購買高額人壽保險來有效規避開因為大量資金和財產滯留所產生的利息所得稅以及遺產稅。同時，保險指定受益人的獨特方式還可以有效避免遺產糾紛。對富人而言，及早做好人生財富的規劃，對自己和家人都是一種明智的選擇。

四、逐年給付實現財富傳承富人們一輩子打拚積累下來的財富，雖然註定會傳承給子女，但卻沒有誰願意子女成為貪圖享樂的寄生蟲。通過購買保險，富人們的資產可以按年金的方式分年給付下一代，一直從幼年持續到老年，這樣做一舉三得。既不必擔心財產在短時間內被揮霍一空，又能培養富二代們獨立生活的能力，還保證了他們有一定質量的生活。

『陸』 怎麼理財收益最大最安全

有效的、合理的處理和運用錢財，讓自己的錢財花費發揮最大的效果，以達到最大限度的滿足日常生活需要的目的；用余錢投資，使之產生最佳的財務收益，也就是錢生錢的層次。

1、保本型理財策略

該理財策略的目標為保本：一是保證本金不減少，二是理財所得資金可以抵禦通貨膨脹的壓力，比較適合風險承受能力比較低的理財者，如上面所說的超級保守型和有點保守型家庭。主要理財工具是儲蓄、國債和保障型險種。參考理財組合：儲蓄和保險佔70%，債券佔20%，其他佔10%。

2、穩定一增長型理財策略

該理財策略的目標為在穩定收入的基礎上尋求資本的增值，比較適合具備一定風險承受能力的理財者，如上述的理想型理財者。主要理財工具是分紅保險、國債、基金、匯富貸。儲蓄和保險佔40%，債券佔20%，基金和股票佔20%，其他理財佔20%。

3、高收益型理財策略

該理財策略的目標為獲取高收益，比較適合具備較高風險承受能力的理財者，如上述的沖動型理財者。主要理財工具有股票、基金、投資連接保險等，如有足夠的資金還可以買房、炒外匯。參考理財組合：儲蓄保險20%，債券和股票佔60%，外匯、房地產等佔20%。

無論是何種理財組合，每個家庭必須擁有保險計劃，只不過不同的理財組合中保險所佔的比例和類別有所不同而已。隨著理財型產品的出現，保險已不僅僅具有保本安全的功能，它還兼有理財的功能，成為家庭實現資本增值的理想理財工具。

(6)首富如何用保險理財擴展閱讀

投資者不是經紀人，一定不要胡亂進場，否則只會賠多賺少；一定要做到心中有一個目標價位，而不能心中沒有價位；一定要設置止損點，到達止損點，速度止損，離場；不要把杠桿的放大比率放得太大。

入市前，多作分析，要看兩面的新聞，看看圖表；入市後，要和市場保持接觸，不要因為自已做好倉，而只看對自已有利的新聞。一有風吹草動，立即平倉為上。

不要做頑固份子。炒匯有時要看風使舵，千萬不要做老頑固。萬種行情歸於市，即是說，有時有利好的消息入市，市況不但沒有做好，反而下跌，即是先前的分析錯了，當機立斷，不要做老頑固。

『柒』 財富密碼，首富錢生錢的前衛理財觀你學會了嘛

華人首富李嘉誠說過：「別人都說我很富有，擁有很多財富，其實真正屬於我個人的財富，是給自己和家人買了充足的人壽保險。」隨著人們富裕程度的提高，對於保險的意識也在提升中，雖然不少富裕家庭認為憑自己的身家，完全不用擔心諸如養老、子女教育、健康治療方面的問題，但是他們找到了另外的理由購買保險，從而解決自己更為關心的問題。雖然現在生活及各方面條件都非常優越，可一旦遭受意外，家庭將陷入赤貧。因此，富裕家庭構建保險保障規劃很重要。
富裕家庭買保險規劃第一步：完善家庭經濟支柱保險保障
由於富人多半是家庭以至家族的頂樑柱，他們的健康關繫到整個家庭生意的健康運作。一旦這些富人意識到保險可以幫助他們擺脫長久以來的困擾他們的憂慮，他們多會毫不猶豫地數錢，為自己買下數額高昂的人壽保險。
特別是私營業主一類的高收入人群，他們是最忙碌的一群人，每天幾乎平均工作12個小時以上，大多透支精力和體力，加上生意場上難免應酬，職業習慣導致的應酬性吸煙、飲酒、熬夜、危險運動等也使得不確定因素多，意外風險較高。加之近來頻頻出現的對富裕者及其子女的綁架等恐怖活動，所以很多人也選擇了保險來化解健康、意外的風險，甚至很多人專門為自己和家庭成員買了高額的針對綁架的保險，以防止意外的發生。

『捌』 應該具有怎樣的保險理財理念

理財的概念很寬泛，可是保險理財就比較明確了。借用李嘉誠先生的經營之道幫你解釋一下如何利用保險理財吧。
作為華人首富的李嘉誠先生有句名言：「別人都說我很富有，擁有很多財富，其實真正屬於我的個人的財產，是給自己和親人買了充足的人壽保險！」李嘉誠先生認為，不同的人生階段都要做好自己的保險和財務計劃。20~30 歲之間是努力賺錢和存錢的時候；30 歲以後，投資理財的重要性逐漸提高；到中年時賺的錢已經不重要，這時候反而是如何管錢比較重要。保險理財就是集中頂級理財專家智慧，藉助機構投資優勢，根據人生不同階段面臨的風險，為廣大普通民眾管好錢為他們做好未來的風險和財務規劃。
在談到經商之道時，李嘉誠提到「好謀而成、分段治事、不疾而速、無為而治」十六個字，他說若能「拈出這四句話的精髓，生命是可以如此得好」。
從一個保險業者的角度來看李嘉誠的十六個字，完全是在詮釋用保險規劃人生的科學性，我們可以充分體悟「拈出這四句話的精髓，生命是可以如此得好」的深意。

好謀而成——謀就是規劃、謀劃。孫子兵法說，上兵伐謀。俗語說，人無遠慮，必有近憂。這都是在強調規劃的重要性。買保險的過程，就是在正視人生風險的過程，就是在進行風險管理的過程，就是對人生進行規劃的過程。成功人生，從規劃開始。

分段治事——保險的科學性，就是給我們按部就班的機會和時間，不需要我們一次性湊齊一大應急資金。只要你每年願意拿出一小部分錢放在保險公司（選擇期交的繳費方式），就可以在某一關鍵時刻（保險事故發生時）擁有一大筆急用的現金。這有點像按揭貸款買房子的邏輯——交個首付，還個月供，就擁有了一套理想的房子。

不疾而速——舉個例子，選擇一年交保費1萬元，20年繳費，保額30萬的重大疾病保險，你攢錢的過程是不著急的，一年只繳納1萬元，但如果真的患了癌症，保險公司會一次性給付30萬元（可以應急）。所以我們說，在銀行攢救命錢是走樓梯（一步一個台階，攢多少花多少，增加點利息而已），在保險公司攢救命錢是坐電梯（雖然交保費和銀行存款一樣，一年一萬，但一旦確診患了重疾，馬上保費變保額，就如同坐了電梯，直達三十萬）。

無為而治——這是老子在《道德經》里宣揚的最高智慧。無為不是不作為，而是提綱挈領，抓住重點去作為，按照規律辦事情。當我們買足了保險，做足了人生的風險管理，晚年就達到了無為而治的最高境界——養老有養老金（養老保險），生病有救命錢（重大疾病保險），即使死亡，家人也有足夠的生活費（保障性保險）。

在年輕的時候，賺錢的時候，按部就班，買足保險，為未來做好規劃，真正做到「上班就是為了不上班，賺錢就是為了不賺錢，花錢就是為了少花錢」，這就是保險的智慧，這就是李嘉誠先生說的「拈出這四句話的精髓，生命是可以如此得好」。

『玖』 你知道首富們公認的最佳理財方式嗎

也許你不知道，富人們除了賺錢，還熱衷於理財。

在2016年《福布斯》香港富豪排行榜評選中，李嘉誠以313億美元凈資產連續18年成為香港首富。然而，他卻說，別人都說我很富有，擁有很多的財富，其實真正屬於我的個人的財富是給自己和親人買了充足的人壽保險！

有錢如李嘉誠，為什麼他還要買保險？難道他巨大的財富還不足以抵禦風險嗎？且看李嘉誠自己是如何進行解讀的。

在他看來，人對財富的支配一定要具有三種權力：所有權，控制權，受益權。因此，企業資產不等於個人資產；個人資產不代表有絕對支配權，只有人壽保險，才真正保全財產，傳富子孫後代！「不能把雞蛋放在同一隻籃子里，保險是我財富的另一隻籃子！無論貧窮富貴，保險必須買」！

無獨有偶，世界頂級富豪比爾·蓋茨也覺得「到目前為止，我沒有發現哪一種方法，比購買人壽保險更能有效地解決企業的財務問題。把所有的風險轉嫁給保險公司，這是二十一世紀家庭投資理財的最佳方式，同時也是送給自己和家人最切實際的禮物」。

保險真有這么大的魅力？

它的魅力又從何而來？

資產保全，為家人提供愛的保障

麥肯錫的一項研究表明，只有3%的家族企業在第四代及以後仍然存在

祖輩辛辛苦苦打下的基業傳不過三代便根基盡毀，何其可惜！在中國，富不過三代似乎已經成為一個魔咒。有的因子女揮霍而導致財富大力縮水，有的因分配不均而糾紛不斷，有的因高額賦稅致使資產嚴重縮水……

如何破解這一魔咒？答案仍然是——保險，只需你合理安排子女的保險年金及自身終身壽險的受益人指定。這樣，不僅培養了下一代獨立生活的能力，當繼承人因生活揮霍或生意失敗時，不至於敗盡家財，還能保證他們擁有一定質量的生活。

像肯尼迪、福特、洛克菲勒、福布斯等富豪家族，他們至今仍然財富興旺，除了經營有道、教育有方等原因外，在資產守護與傳承上，更得益於美國完善的保險體系和機制。

晨光不會整天照耀，有能力的時候，便應為將來未雨綢繆。此時，保險便是我們必然的選擇！