南山集團如何管理財富

『壹』 如何建立財富管理

條件一：發起人角色

具體可分作「個人或團隊創業」和「機構擴張」兩類。個人或團隊創業，是指合夥人團隊或創始人個人因各種主客觀原因，決定創立自己的財富管理公司。機構擴張，是指各類公司實體因組織戰略、競爭優勢或商業環境等內外部因素，決定擴張業務領域，開展財富管理業務。

在現實中，單一發起者依然是創辦主體的主要構成；但近期，越來越多的情形是個人創業者和機構擴張者通過合理的股權結構設計，形成長期契約，實現優勢互補。

條件二：資源稟賦

不論個人創業、還是機構擴張，都需要清晰描述自身發展路徑和資源稟賦。在中國目前，大致可又分作三類：客戶資源能力、資產管理能力和技術能力。

客戶資源能力，是指所掌握高凈值客戶資源的數量、質量和粘性，以及快速擴張高凈值客戶資源的能力。或者簡單說來，就是產品的募集能力。再細分下去，產品募集能力還需要按照所能募集產品的類型，分為單一產品募集能力和多元化產品募集能力；或者按照募集手段，分作機構渠道募集能力和直銷零售募集能力。資產管理能力，是指在資產數量、資產質量以及資產定價權方面的管理能力。或者簡單說來，就是產品的供應能力。

同樣地，也需要繼續分作單一資產管理能力和多元化資產管理能力兩類；或者按照管理資產的模式分為直接管理能力和間接管理能力兩類。所謂技術能力，是近些年來因Fintech/WealthTech領域的興起、沉澱，而新被行業所認知的一股勢力。

不少該領域玩家和創始團隊並非以往傳統財富端或資管端的資源背景和發展路徑，而是從P2P、社交網路、行業培訓、行業自媒體、區塊鏈/比特幣、智能投顧等偏技術領域出發，逐漸建立了自己在用戶流量、品牌、用戶社群、數據分析、投資演算法等技術和互聯網領域的差異化優勢，然後打算切入高端財富管理業務。

三類稟賦自然可以兼而有之。但更多的情況，是從某一個獨門絕技起步。在創辦之初就能同時形成其中任意兩個稟賦優勢者，並不多見。即使有，在兩個能力之間，也往往存在明顯差別。均衡實力很強的初創機構，少之又少，這也是創辦業務初期，就必須認真考慮頂層架構和資源組合配置的要義所在。當然，如果三者都不具備，先洗洗睡吧，准備好再來。

條件三：業務目的

前兩個維度的條件更多是客觀條件，而業務目的則是主觀選擇性條件；即：為什麼要開設財富管理業務。同樣，也可分作三個類型：以客戶為中心，搭建獨立財富管理業務——獨立業務；圍繞自身中心業務開展多元化經營，組建財富管理業務模塊——多元化業務；實體產業和資產管理業務的必要補充，豐富並充實產業鏈/資管鏈的資金來源——資金端業務。

所謂獨立業務，就是指一些由專業理財師團隊或專業個人創建的獨立理財工作室、小型財富管理公司、精品財富管理機構、或家族辦公室。

他們從客戶需求出發，為客戶定製解決方案，在市場上全面搜集和匹配產品及服務。所謂多元化業務，多指一些原來主營業務並非傳統狹義的財富管理生意（如銷售理財產品，或提供資產配置服務），而是圍繞高凈值和富裕人群的其他商業模式（如移民、高端房產開發或房產經紀、留學咨詢、高端社群服務、高端培訓等），為了增加收入來源、增強客戶粘性、提升客戶體驗而設立的財富管理業務。

資金端業務，是指因集團發展戰略及其相應的投資融資需求，而催生的資產管理業務，並繼續衍生了對相應財富管理業務的需求。後兩者都不是獨立業務，但區別資金端業務和多元化業務的簡單方式，就是分析其所募集產品的融資目的，是為自身集團戰略和產業、資管發展的資金需要，還是僅為賺取中間收入、多元化其收入來源為目標，其集團自身主營業務與產品融資沒有任何關聯。

同樣的道理，業務目的可以是單一而純粹的，也可以是交叉而綜合的，甚至可以在推動過程中逐漸調整和變化。但總體說來，目的明確，非常重要。因為目的性條件會直接影響公司頂層架構的設計、發展路徑的選擇、產品線的部署和團隊人才的搭建等各方各面。

文字來源：NewBanker博客

『貳』 財富管理包括什麼

財富管理范圍包括 : 現金儲蓄及管理、債務管理、個人風險管理、保險計劃、投資組合管理、退休計劃及遺產安排。

財富一般分為個人財富、社會財富、國家財富三種。財富管理是指以客戶為中心，設計出一套全面的財務規劃，通過向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，將客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，幫助客戶達到降低風險、實現財富保值、增值和傳承等目的。

隨著高凈值人群不斷增長，市場競爭也在與日俱增，如何管理資產使其保值、增值是當下人們關注的重點，而財富管理的出現則是一劑良葯。優脈成立伊始即致力於為中國家族辦公室篩選全球投資機會、提供個性化資產管理解決方案、家族辦公室創設及運營支持。

『叄』 如何做好個人財富管理

想要更好的做好個人的財富管理，首先必須要對財富的管理有一個規劃性的安全管理措施實施，才能達到更理想的管理效果。

『肆』 個人財富如何有效管理

先把自己的資產進行配置，通常資產包括現金、物業、保險、股票、基金/債券等，一般工薪家庭的配置比例大致為現金：物業：保險：股票：基金/債券=1：4：0.5：3：1.5，物業占的比重最大，其次就是股票。

要注意分散投資，俗稱「不要把雞蛋放在一個籃子里」，自己的財富不要都投一種模式。買一些保險、股票、基金時不要全倉都買一支，越分散越好，畢竟財富管理是一個循序漸進的過程。

個人財富的積累離不開完善而縝密的財富管理計劃，並希望為其財富增值。它也可以通過第三方金融管理機構來管理財富。優脈成立伊始即致力於為中國家族辦公室篩選全球投資機會、提供個性化資產管理解決方案、家族辦公室創設及運營支持。

『伍』 富人 該如何管理好自己的財富

各種富豪榜上中國富豪們的起起落落，足以說明個人財富管理應該成為富豪們的必修課題。
作者：毛丹平 王磊
人因為成為了富人，往往因其自恃才高和對財富成長的信心，蒙蔽了他對財富管理的認知，阻礙了學習與尋求專業幫助，忽視了風險管理。但是，各種富豪榜上中國富豪們的起起落落，足以說明個人財富管理應該成為富豪們的必修課題。
認清財富管理的內涵
健康的財富管理行為應該是：在清楚了解自身客觀情況和性格的基礎上，根據自己的人生階段即生命周期的不同，理性的分析自己的需求和慾望，將人生的生活目標進行合理的計劃和安排，並以此目標為導向，通過全面科學地管理自己的財富或財務資源（包括存量和增量預期資源），制定並實施可行的理財(相關:證券 財經)規劃（包括現金管理、保險規劃、子女教育規劃、養老規劃、房產規劃、稅收規劃、投資規劃和資產傳承規劃），從而更好地實現自己的生活目標，進而達到財務自由和財務尊嚴的最高境界。可以根據不同的財務資源，進一步細分為對資產負債和收入支出的管理。
人們習慣性地將投資與財富管理或理財混為一談，實際上，雖然理財最終會表現為對金融生息產品的購買即投資，但請記住，財富管理不等於投資，富人們需要思考家庭的財務問題及解決方案，金融服務商提供的產品，不過是家庭財務問題解決方案的實施工具。
修身養性，完善自我。富人們不僅不應該忽視對一些細微的財富管理習慣的培養，反而應該從財富管理的基本原則出發，重視並培養與這些原則相關的細微之處的良好習慣。這些基本原則包括：節儉、量入為出、勤奮、長期為目標儲蓄、精打細算、理性決策、積極主動、把握機會、集思廣益、勤思善學等。
你可以對照下面的一些良好習慣，有則加勉，無則改之，持之以恆，他日必成正果。
譬如努力保持收支平衡，經常為教育、汽車、房產和旅行等大額消費或長期目標作出預算和安排，在做每項投資前總是對可選項目作出比較，清楚自己的財富分布狀況，經常書面記錄收支情況，經常作支出預算，經常檢查財務狀況，經常獲取財富管理知識，經常與專業人士或朋友討論投資理財，投資常用定期定額方式，缺乏足夠信息和時間條件下謹慎決策，購買金融產品時積極主動獲取信息，決策時經常聽取顧問或專家的意見。
提升理財知識水平。個人的理財知識水平會影響到其財富管理的習慣、對機會和信息判斷的能力、理財的自信度、依賴度等性格及理財決策的能力，進而影響到其財富管理綜合能力。
因此，那些理財知識水平欠缺的富人，一般會有兩種看似較為合理的選擇：一是將財富交由專家顧問或家人打理；二是對其財富置之不理，大部分存銀行，以避免出現重大財富管理失誤。
比較合適的解決方法是：知識欠缺的富人們應該在盡量征詢專家顧問意見的同時，提升自身的理財知識水平。你可以通過多種渠道來獲取理財知識，比如專業雜志書籍、講座培訓、沙龍論壇和網路等，你也可以通過拜師學藝、朋友交流，甚至參加專業的理財師考試來充實自己，如果你確實沒空，你可以讓配偶或家人去充電。
了解自己的理財性格。個人特徵不同，在理財上的行為表現也不一樣。個人可以從理財價值觀和理財個性兩方面考慮。建議根據個人不同的財富價值觀，評判各目標對家庭的主觀效用，然後進行優先等級的排序，從而可以獲知自身是屬於品質生活型、慈鳥家庭型、事業狂熱型，還是穩健保障型。
理財個性是富人們在理財進行過程中表現出的個人特徵，與其性格有著很大關系，對其理財決策方式有著重要影響，主要包括私密性、獨立依賴性和沖動性三個方面。
「財不外露」的中國傳統文化，決定了富人們大多認為私人或家庭的財務狀況是非常私密的事情。但當遇到重大的財務問題急需解決時，還是有人願意提供自己的財務數據。
由自己做理財決策或請教他人，這跟富人們是否有時間或專業知識並無明顯的必然聯系，主要還是理財個性使然。有些人雖然日理萬機，但在理財決策上事必躬親，再忙也不假手他人。有些人則只相信自己的能力和感覺，就算是自己決策錯誤導致虧損都不會委託專家打理。
清楚自身風險偏好，提高風險管理能力。個人理財行為和決策經常是在有風險的環境中進行的。冒風險就要求得到與風險相稱的額外收益，否則就不值得去冒險。人們最容易犯的錯誤是專注於收益率的比較，對與其共生的風險則視而不見或關注甚少。一般來說，富人們對意外損失的關切，比對意外收益要強烈得多。不同的人由於多種原因影響，其風險偏好各不相同，因此清楚自身的風險偏好，就顯得尤為重要。
目前很多金融機構都提供給客戶相關的風險偏好測試。建議你以認真負責的態度進行科學的測試，在清楚自己的偏好傾向後，再考慮對收益率的預期應該放在多高。而且服務專業的機構一般會在測試完畢後給你提供有針對性的策略和建議，這樣對你提高自身的風險管理能力是很有裨益的，本文不再累贅。另外你還需要了解和盡量熟慮應用財富管理中轉移風險的主要方法。
應用目標導向的財富管理策略。財富管理應以滿足和實現人生目標為本質和原則，反對僅僅視財富管理以賺取更多財富為根本目標的「錢奴」思維。因此，應分析人生所處階段的特徵和相應不同的生活目標，保持短期目標和長期目標之間的平衡，並對每個目標的成敗進行評估。
健康的財富管理必須根據生命周期的目標進行合理的計劃和安排。有關人生不同階段財富管理各個環節的優先順序，我們按普遍適用的原則設計出左表，您可以根據自己的特點進行適當的調整。

『陸』 如何樹立正確的財富管理觀念

第一，財富管理是長跑而不是短跑。它是伴隨一個人甚至一個家族一生的旅行，影響一代人甚至幾代人，不是說今天我賺了錢，明年賠錢，那種短跑不能決定一個人長期真正的財富狀況。

第二，財富管理要注重流動性。成熟市場裡面的規律，期限越長流動性越差的產品需要得到補償的收益率越高。如果是以犧牲流動性換取收益率，這並不一定值得提倡。很多優秀的企業往往是最終死於資金鏈斷裂，家庭也是。所以流動性管理是財富管理重要的一環。

想了解更多相關內容，可以咨詢專業機構。優脈是中國市場買方定位的家族辦公室專業服務機構，主要股東為全球知名資產管理公司、著名投資人和深行業專家。公司核心管理團隊深耕中國金融市場多年、配合默契且成績斐然。

『柒』 怎樣選擇適合自己的財富管理方式

金錢和財富是不斷積累的過程

剛開始可能是工資每月結余然後存在卡上，每年獲得活期利息，這個利息和財富增長是非常緩慢且無法抵禦風險的。

那麼我們就需要對錢進行分配調整及投資理財。如何才能找到適合自己的財富管理方法呢？如下是我的一些思考 希望對你有幫助：

首先是資金的分配，要確保存錢，應急，日常消費和理財的配比，一般4：3：3比較合適，具體看個人收入和生活消費水平考慮。

其次，是制定規則，也就是我的下線是多少，比如100塊錢，如果虧損到60，我就要離場。然後我們的上限也就是希望獲得的理財目標是多少，如100塊錢我想漲幅30%，獲得130，那麼10%的幅度范圍都是范圍在范圍呢，有多有少，才能起到平衡。只有明確自己的上下限，這樣才不會在追漲殺跌中迷失自己。

在對資金進行合理分配和制定目標後，我們就可以快速試錯，針對市面上多種理財方式，進行小規模快速試錯，如股票，基金，銀行高回報理財產品，在實際操作中，一邊嘗試一邊優化方案，慢慢摸索自己擅長可以駕馭的理財方式。這樣的試錯周期以1～2年，短長線分別進行。

最後，還是要對自己的資金：本金，盈虧情況及策略優劣進行全面客觀的評價，以數據為基準，擇優選擇長期有效的投資理財組合，這樣有針對性的主攻某個理財領域，並多學習前人好的思路和方法，這樣才能走出適合自己的理財管理之路。

『捌』 如何做好私人財富管理

自從CRS實行以來，我們要認識到現在的大勢是資產透明化、稅收嚴管化，過去的很多看似合理的做法現在已經行不通了，如果執意在灰色地帶遊走，很可能會撿了芝麻丟了西瓜。

多樣化、更專業的服務更能夠匹配客戶復雜度日益增長的需求。優脈經過多年的實踐和探索，已總結出一套在中國支持家族辦公室發展的成功模式，並形成了高端圈層網路：優脈·家族辦公室聯盟。優脈至今服務超過50個家族辦公室，提供投資建議和解決方案逾100億元。優脈已成為中國家族辦公室領域的行業領先者！

『玖』 財富管理是干什麼的

1做好財富傳承
當前我國財富管理行業要解決的一個重要問題是財富的傳承問題。雖然投資是財富管理行業需要解決的一個重要問題，但不是一想到財富管理就是投資。中國的高凈值、超高凈值客戶，首先希望能夠傳承好自己的財富。一些企業家在家庭財富的傳承方面有很多焦慮和困擾，如何解決財富的傳承問題在十年之前、二十年之前還沒有像今天這樣明顯，當時中國的創一代還正在如火如荼地搞創業，在他們30多歲、40多歲、50多歲時，完全沒有考慮或者沒有必要考慮財富的傳承問題。
2倡導公益慈善
公益慈善是一個大事業。我國高凈值、超高凈值人群代表了約100萬億規模的財富。這100萬億，如果拿出1%來做公益慈善就是1萬億。1%只是很小的比例，巴菲特把他大比例的財富拿出來，給了比爾·蓋茨基金會去做公益慈善，這是世界上最富有的人和第二富有的人做的事情，最富有的人正在做公益，而第二富有的人把他所創造財富的一部分給了做公益最專業的人去做。
拓展資料：中國的財富管理公司排名。
1、諾亞財富：諾亞財富是一家在2005年在紐約證券交易市場正式上市的獨立財富管理機構，在2007年也獲得了我們中國獨立財富管理機構之一的品牌，成立到2017年該公司已經全面展開了綜合金融服務，包括私人銀行諾亞公益基金等。
2、恆天財富：截止到目前為止恆天財富擁有130家分支機構和將近3400名的專業財富管理人員，業務范圍包括了財富管理資產管理，截至到2016年該公司已經為6萬多個高凈值家庭進行了資產配置，2016年的資產配置規模也達到了1800億元人民幣，累計突破4800億元人民幣。
3、格上理財：公司在成立之後就致力於服務中國高凈值個人以及機構投資人，聚焦投資起點在一百萬元人民幣以上的金融理財產品，產品線包含了資管產品，陽光私募基金以及海外基金。

『拾』 一個中產家庭該如何進行財富管理

這是一個很大的題目，而另外一方面這又可以是一個很小的題目，因為這和涉及到的資金量有關。中產是一個美國概念，就美國來說，現在中產已經少了很多。或者說，現在所謂的三口之家6萬-15萬美元收入范圍的家庭，除了正好夠開支外，沒有更多的余錢。在中國來說不也是這樣嗎。就美國高盛給中國不同收入階層的畫像來看，中國除了140萬高收入人群之外，只有1.46億勞動力人口收入在1.1733萬美元，也就是8萬人民幣，他們是所謂的城市白領。我保證有30萬個人會來駁斥美國高盛的這個調查數據。但是就絕大多數城市中高收入工薪階層來說，他們面對的是各種賬單：住房按揭， 汽車 按揭，信用消費分期付款，，，，，，這個群體也正好是消費最旺盛的。

對於這樣的情況，中產理財那就是如何算計消費的問題。而這點又恰好是家庭矛盾的主要來源。當然也有一類中產他們消費不那麼旺盛，他們是中老年中產，他們面對的是子女的成家立業。

所以，對中產家庭來說，正確的消費觀恐怕是最大的理財。中產和財富這個詞是有巨大的距離的。對絕大多數中產來說，面對5%左右的實際通脹水平，要跑贏通脹就不容易了。花時間精力去理財，那還真不如想著多賺點來得實際。不要妄想說手裡有2百萬，世界就是我們的了。沒那事。今天的200萬，遠不如80年代的1萬元。只要不縮水就是了。那種試圖獲得8%或者10%收益，跑贏通脹的，都已經有案例在了，他們竟然連本金都丟了。

什麼樣的家庭才能稱為中產家庭？這個劃分實際上是基於馬斯洛需求理論層次而來，也就是已經在低層次的「生理需求」和「安全需求」上得到滿足。且中等層次的「 社會 感情需求和尊重需求」也得到了較好的滿足，但是還在追求高層次的「自我需求」道路上的家庭。

簡而言之，這個層次家庭的具體特點就是：有房有車，有穩定工作，有保險，有存款，收入水平在城市居民收入水平中間序列。中產和財富，兩者之間其實沒有等號，在這個層級的家庭，需要在充分考慮家庭風險保障的基礎上才能進行更進一步的財富管理，從另外一個角度而言，只有堵住了家庭財富流失的漏洞（風險保障）才能夠積累財富，進而 實現家庭財富的傳承。

家庭財富積累的初期，需要重點考慮可能存在的損失性風險：包括因疾病發生的治療費用、家庭收入終端、康復醫療費用、名下財產意外損毀及施救費用等。

在家庭財富使用的中期，需要重點考慮存在的支出性風險：包括因子女深造而造成的額外費用支出、保持退休的生活品質、家庭階段性大額開支等。

在考慮到家庭財富傳承的時候，需要重點考慮的是所有性風險：包括因債務糾紛導致的財產損失，資產定向傳承、稅收風險、婚姻破裂導致的財產分配糾紛等。

充分考慮好了這些，再去考慮財富的合理增值，保持家庭財富的持續性正向上升曲線，跑贏通脹，實現家庭財富自由。

首先需要看你的年齡

30-40之間，屬於家庭固定，財富增長期，有持續增長空間，也有一定的風險承受能力，可以投資一定比例高風險高收益的投資，股票和債券佔比可以在60%之間，股票30%-40%，債券20%-30%之間，銀行存款投資比例可以在30%，因為無論什麼風險都是屬於固定收益，黃金比例10%，黃金作為避險工具，在發生系統性風險時，可有效規避風險。

40-55之間，屬於穩健期，股票比例可以在20%左右，債券比例30%，存款40%，黃金10%，投資一定比例債券和股票，可以享受經濟增長帶來的紅利，黃金可以規避風險。

55-65之間，屬於保守期，需要考慮以後養老有保障，盡量做一些風險較低的投資。股票10%，債券20%，銀行存款60%，黃金10%，財富可以穩健增長，同時可以有效規避風險。

啥叫中產家庭，就是比上不足，比下有餘。同時，又會因為媒體宣揚的財務自由而焦慮，但又更容易因為失業、大病、投資被騙而返貧。

中產家庭的資產配置核心是「穩「，其次才是求進。求穩主要是儲蓄積累和風險防範，求進是抓住機遇博取超額收益。

先求穩：

1. 家庭保障，保險先配齊，重疾/意外/壽險是標配。

2. 家庭備用金，至少滿足6個月無收入情況下的家庭支出，一年更好。這部分余額寶或其他低風險活期或短期品種即可。

3. 應對未來的准備，子女教育准備，養老准備。這個看個人具體情況，粗略算一下要用多少，平攤到每月要存多少就清楚了。這部分投資以長期限、穩健類型為主，比方銀行固收理財、基金定投等。

再求進：

1. 追求超額收益的投資，比如股票、基金、房產、比特幣等。這部分就是冒著風險搏個高收益，主要看個人眼光。

2. 創業或其他生意投資，只有身份從消費者轉變為生產者，才能在 社會 分工中創造更大的價值，從而得到更大的收益。相匹配的，風險也是很大。這部分看個人眼光、能力、機緣。

最後，世界上真正靠財富積累到財務自由的是絕對少數，真正適合大眾的財務自由是心態上的平和。人生沒有終極意義，意義就在於過程，切莫被焦慮所困擾、被物慾所吞噬。只要持續做有價值有積累的事，工作也好，創業也好，大多都會有個好結果。

50%的債券，25%基金，10%保險，15%股票。

錢最近要用嗎？指數基金是要3年以上不用的錢，比如10萬，分成20份，每月投一份。如果半年以內要用的，放貨幣基金，余額寶之類的，隨取方便。半年以上的放債基，嘉實超短債，年化收益5——6%

保險配醫療險，重疾和意外配家庭經濟支柱，因為保費比較貴。

除此之外，還可投資股票和可轉債。

中產家庭怎麼進行財富管理？這是所有中產最關心的問題。由於在中國隨著改革開放幾十年的發展，中國中產階級已經逐漸成為主力，目前的中超階級很大一部分都是從底層走出來的，他們的財富來之不易，都是經過自己艱苦奮斗才來的，所以中產如何進行財富管理就顯得格外重要！

個人認為財富管理分兩個方面，儲蓄和投資。

儲蓄是首要的，儲蓄是應對生活開支，以及一些不可控情況最有效的手段，也是最穩定的手段，對於很多不懂的理財的人來說，儲蓄是最值得信賴的手段，只有手裡有足夠的現金，你的生活才會更有底氣。同時，儲蓄還是投資的基礎，只有儲蓄達到一定基數，才能拿出來一部分用來投資。

再說說投資，當我們經過我們不斷積累，儲蓄存款達到一定量的時候，很顯然，如果繼續放在銀行，一方面，利率跑不贏通脹，另一方面，我們的安全感似乎也不是那麼高，有句話說得好，打江山容易守江山難，從底層爬到中產付出多少艱辛只有我們自己知道，中產階級如果不擴大自己的收入來源，隨時有可能被擠下底層，那麼怎麼擴大自己的收入來源？一方面，可以在不影響自己生活的前提下，投資一些小生意，生意穩定後，也會給自己帶來可觀的收入。另一方面，可以學習一些理財知識，根據自己的實際情況買入一些金融產品，如股票，基金，不斷穩定復利，最後，如果家裡有空閑房子，可以出租賺取被動收入。

最後說一下，其實中超管理財富就是在儲蓄基礎上，不斷增加被動收入的過程！

希望對你有所幫助！

中產階級肯定是豐衣足食了。至於怎麼管理手中的財富這個問題，按照一般的慣例無非是投資和理財兩種管理方法。不過我的觀點還是理財比較穩妥。因為中產階級的財力並不是很雄厚，抵抗風險的能力相對較差，如果投資的話風險太大 ，一旦投資失敗將會把家庭拖入困境。所以把手裡的資金進行理財要安全些。可以把50％的資金投到余額寶裡面，把20%的資金購買成銀行理財產品。30%的資金用來購買保險，包括養老保險、大病保險、子女教育儲蓄，子女婚嫁金保險等。這樣自己的財富可能增值慢一點，但相對投資要保險的多啊！居安思危，防範於未然才是明智之舉啊！

中產階級的定義：中產階級（或中產階層），是指人們低層次的「生理需求，安全需求」得到滿足，且中等層次的「感情需求和尊重需求」也得到了較好滿足，但不到追求高層次的「自我實現需求」的階級（或階層）；由於家庭是 社會 的細胞，且大部分人的財富是以家庭為單元擁有的，所以中產階級主要由「中產家庭」組成。

中產階級，大多從事腦力勞動，或技術基礎的體力勞動，主要靠工資及薪金謀生，一般受過良好教育，具有專業知識和較強的職業能力及相應的家庭消費能力；有一定的閑暇，追求生活質量，對其勞動、工作對象一般也擁有一定的管理權和支配權。

中產階級首先滿足了基本的物質生活，年齡基本是上有老下有下，在職場都是技術骨幹或中流砥柱，所以，工作的變化和身體 健康 都會影響家庭正常生活。財富的保值和增值，以及 健康 身體非常重要，不要因家庭成員意外事故而返貧。

個人認為，銀行存款不用多百分之二十，少量預備不時之需。銀行理財和基金佔百分四十～五十，大病和養老保險百分之十，其他投資或學習培訓百分之二十。

作為中標階層，閑錢肯定是充裕的，按照家庭資產，合理安排比例進行固定資產投資，穩健型理財產品投資和少部分激進型理財產品投資，三種理財項目可以按照一定比例，建議是5-3-2比例進行資產配置。固定資產包括房地產，商鋪，等。穩健型理財包括基金定投，信託基金等，激進型可以包括股票，期貨等高風險高收益類投資品種。

在經濟發達地區，買房、買房、還是買房；在不發達地區，去發達地區買房、買房、還得買房。