企業現金流如何理財

A. 一個公司理財的問題，關於現金流量和凈營運資本，求教網友指點啊萬謝

經營現金流量是企業在一定會計期間產生的現金流入、現金流出及其總量情況的總稱。凈營運資本是企業流動資產總額減去各類流動負債後的余額。
現金流量不同於凈營運資本。例如，增加存貨需要支出現金，由於兩者都是流動資產，所以凈營運資本不會發生發生變動。但在這種情況下，一項凈營運資本（存貨）的增加，卻引起了現金流量... 現金流量不同於凈營運資本。例如，增加存貨需要支出現金，由於兩者都是流動資產，所以凈營運資本不會發生發生變動。但在這種情況下，一項凈營運資本（存貨）的增加，卻引起了現金流量的減少。
凈營運資本是企業流動資產總額減去各類流動負債後的余額。反映由長期負債融資負擔的流動資產的數額。由於長期資本投資項目在進行過程中必然涉及短期資產如應收賬款、存貨的增加，項目結束時佔用在這類資產上的投資得以收回。因此在估算每期現金流時，這部分用於新增流動資產的投資必須加以考慮，從而更加客觀地反映項目的現金流情況。凈營運資本基本的資產負債表恆等式可以寫成凈營運資本+固定資產=長期債務+權益。凈營運資本等於現金加上其他流動資產再減去流動負債，即凈營運資本=（現金+其他流動資產）-流動負債，如果我們將上式代入基本的資產負債表恆等式替代凈營運資本並稍加調整，我們會發現現金為現金=長期債務+權益+流動負債-除現金以外的流動資產-固定資產。
拓展資料
凈營運資本的作用
由於凈營運資本被視為可作為企業非流動資產投資和用於清償非流動負債的資金來源，所以，凈營運資本主要在研究企業的償債能力和財務風險時使用。企業的凈營運資本狀況對於企業內部管理非常重要，也是一個被廣泛用於計量企業財務風險的指標，會影響企業的負債籌資能力。適當的凈營運資本水平取決於企業現金流入量和現金流出量之間的適應程度。而且凈營運資本可測量企業資金的流動性。企業到期的債務要由流動資產變現來支付，從這個意義上說，流動資產是企業的現金來源，而流動負債是企業的現金支出。

B. 假設你是一名公司理財者，你將如何使用現金余額

如果我是一名理財者我的資金分配為首個賬戶：
日常消費賬戶，一般占家庭資產的10%，為家庭3-6個月的生活費。

一般放在活期儲蓄的銀行卡中。這個賬戶保障家庭的短期開銷，日常生活，等都應該從這個賬戶中支出。對於這個賬戶的資金配備，我們一定要嚴格按照上圖中第一象限的10%資金安排，如果你的總資產是100萬，那麼開銷戶就是10萬元
要點：
1.短期消費，3—6個月的生活費。
2.該部分資金存放於銀行活期或寶寶類貨基產品
2
保險賬戶：
也就是保命的錢，一般占家庭資產的20%，為的是設立杠桿，以小博大。專門解決突發的大額開支。
這個賬戶保障突發的大額開銷，一定要專款專用，保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。這個賬戶主要是意外傷害和重疾保險，因為只有保險才能以小搏大，以筆者親身經歷來說，當股票在牛市時認為保險是白花錢，因為炒股可以賺到超額收益，但是在熊市中，不斷得虧損造成總資產的承壓，如果在這是恰逢治病的花費，無疑會形成資金緊張，因為保命的錢還是要預留。

平時此賬戶看不到什麼作用，但是到了關鍵的時刻，只有它才能保障您不會為了急用錢賣車賣房，股票低價套現，到處借錢。如果沒有這個賬戶，您的家庭資產就隨時面臨風險，所以叫保命的錢。
要點：在遇到重大疾病時的專款專用。

3
投資賬戶：
錢生錢的賬戶。一般占家庭資產的30%，為家庭創造收益。
用有風險的投資創造高回報。這個賬戶為家庭創造高收益，往往通過您的投資眼光，包括您的投資的股票、基金、房產、企業等。
這個賬戶關鍵在於合理的佔比，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊，這樣您才能從容的抉擇。
要點：投資渠道包括股票（70%的大盤藍籌股+30%的小盤成長股），基金（股票型基金，指數型基金，基金定投），外匯，期貨，靠譜的P2P平台等。

C. 有哪些方式，可以實現穩定的現金流

隨著社會經濟不斷的發展，在現實生活中我們會遇到各種各樣的情況，尤其是針對如何獲得穩定的現金流這種情況更是讓很多網友對此表示非常疑惑，實際上我們想要獲得穩定的現金流，那麼我們就必須要投資相映的理財產品，只有這樣做，才能夠大概率保證我們能夠有更加穩定的現金流。

綜上所述，我們可以明顯的知道，如果我們想要獲得穩定的現金流，那我們可以投資貨幣基金，除了貨幣基金之外，我們還可以投資銀行的相映的國債，以及去銀行存款，總而言之，通過這些上映的投資的方式，能夠幫助我們降低風險，能夠讓我們在需要錢的時候，得到相映的運用。

D. 什麼是現金流其對企業的影響是什麼現金流是怎樣斷裂的

現金流量是現代理財學中的一個重要概念，是指企業在一定會計期間按照現金收付實現制，通過一定經濟活動(包括經營活動、投資活動、籌資活動和非經常性項目)而產生的現金流入、現金流出及其總量情況的總稱。即：企業一定時期的現金和現金等價物的流入和流出的數量。主要影響如下：現金流量分析具有以下作用： 1、對獲取現金的能力作出評價； 2、對償債能力作出評價； 3、對收益的質量作出評價； 4、對投資活動和籌資活動作出評價。 對企業籌資決策的影響 企業籌集資金額根據實際生產經營需要，通過現金流量表，可以確定企業籌資總額。一般來說，企業財務狀況越好，現金凈流量越多，所需資金越少，反之，財務狀況越差，現金凈流量越少，所需資金越多。 對企業投資決策的影響 現金流量是企業評價項目可行性的主要指標，投資項目可行性評價方法有動態法和靜態法，動態法以資金成本為折現率，進行現金流量折現，若現金凈流量大於0或現值指數大於1，則說明該投資項目可以接受，反之該投資項目不可行。靜態法投資項目的回收期即原始投資額除以每年現金凈流量，若小於預計的回收期，則投資方案可行。否則，投資方案不可行。 對企業資信的影響 企業現金流量正常、充足、穩定，能支付到期的所有債務，公司資金運作有序，不確定性越少，企業風險小，企業資信越高；反之，企業資信差，風險大，銀行信譽差，很難爭取到銀行支持。因此，現金流量決定企業資信。 對企業盈利水平的影響 現金是一項極為特殊的資產，具體表現為： 一、流動性最強，可以衡量企業短期償債能力和應變能力； 二、現金本身獲利能力低下，只能產生少量利息收入，相反由於過高的現金存量會造成企業損失機會成本的可能，因此合理的現金流量是既能滿足需求，又不過多積囤資金，這需要理財人員對資金流動性和收益性之間做出權衡，尋求不同時期的最佳資金平衡點，有效組織現金流量及流速以滿足偶然發生資金需要及投資機會的能力。 對企業價值的影響 在有效資本市場中，企業價值的大小在很大程度上取決於投資者對企業資產如股票等的估價，在估價方法中，現金流量是決定性因素。也就是說，估價高低取決於企業在未來年度的現金流量及其投資者的預期投資報酬率。現金流入越充足，企業投資風險越小，投資者要求的報酬率越低，企業的價值越大。企業價值最大化正是理財人員追求的目標，企業理財行為都是為實現這一目標而進行的。 對企業破產界定的影響 我國現行破產法明確規定企業因經營管理不善造成嚴重虧損，不能清償到期債務的，可依法宣告破產，即達到破產界限，這與以往的「資不抵債」是兩個不同概念，通過現金流量分析，若企業不能以財產、信用或能力等任何方式清償到期債務，或在可預見的相當長期間內持續不能償還，而不是因資金周轉困難等暫時延期支付，即使該公司尚有盈利，也預示企業已瀕臨破產的邊緣，難以擺脫破產的命運。因此理財人員對現金流量要有足夠的重視，未雨綢繆，透過現象看本質，將信息及時反饋到公司管理層重視，當好公司的理財參謀。

E. 企業現金流管理要注意什麼

企業現金流管理要注意以下三方面：
1、企業現金流量管理的內容及目標
2、企業現金流量管理在財務管理中的地位及其重要性。
3、現金流量管理在企業財務管理中的具體應用。

溫馨提示：以上內容僅供參考。
應答時間：2021-12-20，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

F. 企業如何投資理財

每個人的收入基本可以按勞動所得和資產所得進行區分。大部分人的主要收入來源都是勞動所得，也就是在公司工作獲得的基本勞動報酬，資產所得收入需要一定量的原始資本積累，把勞動收入所得投入到股市、買理財、買基金等獲得的收益都可以簡單稱為資產所得收入。

每個人的支出基本可以從衣食住行用五個方面概括，同時又可以按固定花費（吃飯喝水出行房貸等必需花費）和彈性花費（下館子、買衣服、看電影、去旅遊等）來進行區分。

上班族進行理財，應該是全部收入減去固定花費，並在留夠當期計劃的必要彈性花費後，剩餘可支配的部分。用於個人理財的這部分資金，我通常是從以下4個方面進行配置的。

1、活錢管理，也就是日常生活中隨時可能會用到的錢。這部分錢主要用於應對日常的開支或意外情況，也可以在合適的時候進行長期投資的加倉操作。這部分錢主要考慮的是資金的流動性，目前來看最好的配置方向是貨幣基金。貨幣基金最常見的是余額寶，但目前余額寶年化收益率只有2.1%左右，我個人持有的比較穩定收益率又高的貨幣基金是南方天天利貨幣B和易方達現金增利貨幣B，年化收益約2.5%，存取T+0方便快捷，其收益率長期也能排在各大貨幣基金的前列。

2、穩健投資，也就是追求穩健收益的一部分資金。這部分資金的投資期限可以放在半年至兩年期間，因為投資期限比活錢管理要長一些，意味著可以在承受較低風險的基礎上獲得更高一些的回報，主要投資方向是各種理財產品或者債券型基金，目前年化收益約能做到5%上下。招商銀行、天天基金和京東金融等平台都能買到一些不錯的理財產品，其本質基本類似，都是券商資管計劃後期投資各類信用債券，風險相對可控。後期隨著基金和各種資管計劃的凈值化管理，疊加信用類債券風險事件的發生，這部分理財產品其實也面臨一部分虧損的風險，但總體風險及波動率相較股票小很多。

3、長期投資，也就是追求資產長期增值的部分。這部分資金的投資期限建議預期持有至少3年以上，投資的期限更長了，風險也更大，我們就可以用風險換收益，選擇一部分高收益的偏股票型產品，比如指數基金和好一些的主動管理型基金。我個人會通過天天基金、支付寶等平台購買一些基金產品，這也是我們將理財收益大幅提升的主要方式。

4、保險保障，也就是買各種商業保險的錢。生活中總是存在著意料之外的風險，2020年的新冠疫情讓我們對風險更是有了深刻的認識。拿出一部分錢來配置保險，為自己和家庭鋪好安全墊，這個是非常有必要的。保險的本質是用一小部分錢來防範未來可能難以承受的意外，所以不建議大家配置儲蓄型保險作為一種投資，而是選擇價格相對低廉的消費險，在關鍵時刻給予必要的保障即可。目前主流的四大商業險為重疾險、壽險、醫療險、意外險，好一些的公司會為員工配置補充商業保險，部分極好的公司會為員工及員工的直系親屬都配置額外的商業保險。我個人強烈建議每個人都梳理下自己名下有哪些保險，建議每個人至少都給自己配置一份重疾險，以保證在出現極端情況時不用僅僅依靠「水滴籌」。

每個人的一生都離不開跟錢打交道，錢不是萬能的，但沒錢是萬萬不能的。其實理財的前提是你要有閑錢可以操作，所以最重要的永遠不是怎麼花錢，而是怎麼掙錢。如果我們能夠把80%以上的精力放在如何好好工作，掙更多的錢上，再拿出10%的精力梳理好手上的資金做好資產配置，相信未來都是可期的。

G. 如何控制企業的財務風險 現金流風險

工程保證保險如何應對建企現金流風險？

實踐證明，以工程保證保險替代繳納現金保證金，可以有效盤活企業流動資金，減輕企業資金壓力，其提供的全過程風險管理服務還可以有效防範預警項目過程中的各類信用風險，加快完善建築市場信用體系建設。

一、減輕建築企業資金壓力

傳統工程保證金管理制度下，動輒千萬元的現金保證金對建築施工企業造成沉重的現金流壓力。工程保證保險，作為傳統工程保證金的創新替代方式之一，能夠通過杠桿的放大效應，以較少的費用撬動大額現金保證金，釋放企業巨額保證金壓力，盤活企業現金流。

同時，工程保證保險不佔用企業銀行授信額度，無需抵質押反擔保，在充分釋企業保證金壓力同時，還能夠強化企業融資能力，提高企業資金鏈抗風險能力。

二、全過程風險管理作用

區別於傳統工程保險產品，工程保證保險中引入了第三方專業風險管理服務，參與承保項目的全過程風險管理，進行承保前風險評估、承保後風險排查和預警、保險事故發生後協調和理賠，有效防範和及時應對各類信用履約風險。

承保前風險評估：第三方風險管理機構會在保前審查階段依據投保人的信用等級、財務報表、歷史承保記錄等給保險公司提供是否承保的意見；並對投保企業和項目可能出現的風險因素提出相應規避意見。

承保中風險排查：承保項目後，第三方風險管理機構會開展定期巡查，對項目中可能存在的風險進行辨別和預警，規避可能會發生的風險。

事故發生的協同解決：在保後發生保險事故，第三方風險管理機構會在風險事件發生後協同配合保險公司跟進事故處理，開展證據採集、權利確認、提前介入確保快速理賠。

三、完善建築市場信用體系建設

工程擔保的本質是信用擔保，工程保證保險作為工程擔保的創新管理形式，通過對信用履約的全過程風險管理服務，有效防範和避免各類信用履約風險。尤其在信用等級差異化費率、信用違約追償等機製作用下，有利於強化建築市場信用履約意識，規范建設活動主體信用履約行為，推動和完善建築市場信用體系建設。

隨著建築施工企業經營理念的轉變，企業現金流管理和風險防範也應隨之變革，必須建立一套適合企業持續穩定發展的管理方法，採用工程保證保險代替現金保證金的方式不僅可以有效規避企業在建設活動中的信用風險，也可以確保企業現金流的良性流動，為企業經營決策，制定企業長期穩定發展戰略提供支持。