哪個銀行理財產品最低利率
1. 現在哪個銀行的理財產品最好,收益最高,風險最低
一般來講,中小型銀行的存款利率會比大型銀行高一些。因為大型銀行有足夠多的網點,吸收對公、對私的儲蓄能力更強,成本更低,而中小型銀行,特別是城商行只能通過更高的利率去吸引資金。
例如度小滿理財APP(原網路理財)平台上就有一些包括中小型銀行的活期、定期銀行存款產品可供用戶根據自己的流動性偏好進行選擇,享受存款保險保障制度,50萬以內100%賠付。
如活期產品「三湘銀行活期」,提前支取收益3.9%左右,隨時存取,當日起息,節假日無限制,任意自然日支取,當日實時到賬,無交易日限制,無限額限制;如定期銀行理財產品「振興智慧存」,年化收益率在4.8%左右,適合穩健型及以上投資者。
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2. 保本型理財產品哪個銀行好
中國建設銀行是國有五大商業銀行之一,在中國五大國有商業銀行中排名第二。建設銀行的理財產品類型相對較多,主流產品是非保本的乾元系列。地區差異較小,大部分產品在各省分行都有銷售。投資門檻最低5萬元,收益率相對較高。
例如:「乾元-日鑫月溢」按月開放資產組合型理財產品是中國建設銀行精選優質企業的股權(收益權)、信貸資產、應收賬款等資產,以及債券、同業存款等法律法規允許的投資工具。
通過資產組合管理實現安全性、流動性與收益性平衡,專門面向高資產凈值和法人客戶短期限需求量身定製的一款較高風險、較高收益、較高流動性的理財產品。
(2)哪個銀行理財產品最低利率擴展閱讀
理財類型有以下:
1.債券型
投資於貨幣市場中,投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資,這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。
2.信託型
投資於有商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信託產品,也有投資於商業銀行優良信貸資產受益權信託的產品。
3.掛鉤型
產品最終收益率與相關市場或產品的表現掛鉤,如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道·瓊斯指數及與港股掛鉤等。
4.QDII型
將手中的人民幣資金委託給合格商業銀行,由合格商業銀行將人民幣資金兌換成美元,直接在境外投資,到期後將美元收益及本金結匯成人民幣後分配給客戶的理財產品。
5.電子現貨
新型的投資理財產品。
6.投資渠道通過商業銀行或非銀行金融機構可以購買
3. 各銀行理財產品利率
以下就是五大行理財產品利率情況:
1、中國銀行:人民幣理財產品收益率在2%-7%之間
2、建設銀行:人民幣理財產品收益率在2.85%-4.6%之間
3、交通銀行:人民幣理財產品收益率在5%-9.7%之間,貨幣基金產品收益率會低於5%
4、工商銀行:人民幣理財產品收益率在2.20%-3.4117%之間
5、農業銀行:人民幣理財產品收益率在2.5%-5.2%之間
拓展資料:
理財是指以實現財務的保值、增值為目的,對財務(財產和債務)進行管理。
理財可分為公司理財、機構理財、個人理財和家庭理財等。理財途徑有銀行理財、證券公司理財、保險理財、投資公司理財等,投資渠道有炒金、基金、股票等。
「理財」一詞,最早見之於20世紀90年代初期的報端。隨著中國股票債券市場的擴容,商業銀行、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升,「理財」概念逐漸走俏。個人理財品種大致可以分為個人資產品種和個人負債品種,共同基金、股票、債券、存款、人壽保險、黃金等屬於個人資產品種;而個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬於個人負債品種。
具體內容
理財,顧名思義指的就是管理財務。一般人談到理財,想到的不是投資,就是賺錢。實際上理財的范圍很廣,理財是理一生的財,也就是個人一生的現金流量與風險管理。包含以下含義:
①理財是理一生的財,不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。
②理財是現金流量管理,每一個人一出生就需要用錢(現金流出),也需要賺錢來產生現金流入。因此不管是否有錢,每一個人都需要理財。
③理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性,包括人身風險、財產風險與市場風險,都會影響到現金流入(收入中斷風險)或現金流出(費用遞增風險)。
理財途徑
國內能夠為客戶提供理財服務的機構主要有銀行、證券公司、投資公司。
1.銀行理財
我國商業銀行提供的理財產品一般是大額存單、資管產品等,代銷的券商或者基金公司發型的基金不屬於理財
2.證券公司理財
證券理財一般包括證券收益憑證、資管產品等
3.保險理財
保險理財更加傾向長期性,著重解決較長時間後的教育規劃和養老規劃,同時解決意外、醫療等保障問題。
4.投資公司理財
投資公司理財一般包括信託基金、黃金投資、玉石、珠寶、鑽石、第三方理財等,需要的起步資金較高,適合高端理財人士。
5.電子商務理財
21世紀除了能在線下的網點理財,還可以利用互聯網上的金融搜索引擎搜索理財產品進行風險收益的多方對比之後再投資。
4. 哪個銀行的理財產品收益率高且穩定
1、中國銀行:理財收益適中,地域差異較小,不適合追求高收益的投資者。
2、工商銀行:工商銀行會不定期推出針對50萬元以上的高凈值客戶的理財產品,這類理財產品收益率高,因此選擇工行的理財產品應仔細了解各種產品的不同特點之後再進行購買。
3、建設銀行:收益率相對於其他4大銀行來說是比較高的,另外建行的日薪月溢(按日)型收益率最高,並且建行的投資門檻差別比較大,不同投資門檻的理財產品的收益率差別也大,針對10萬元以上的高凈值客戶的理財產品有較高收益,有冒險精神和高收益需求的投資者可以選擇建行。
4、農業銀行:投資收益不高,但是風險低,適合保守型的投資者。
5、交通銀行:50萬元以上的高端理財產品有較高收益,適合閑置資金較多的投資者。
理財怎麼選
根據預期收益來選擇理財方式,絕大多數的中國人對理財的理解是錯誤的。理財最重要的問題是期望收益率,而不是保本或者保證多少收益。
案例 年收入凈剩餘10萬,同在上海,有房和無房的理財方案就完全不一樣,因為一個目標是首付,一個目標是跑過cpi。
總體而言,理財方面的風險度配比應該是7比2比1,70%的固定資產投資或穩健型投資,房子、貨基、理財產品優先端、保險都屬於此類產品。20%中等風險產品,公募基金、指數基金大概都屬於這一類。剩下的10%,配置高風險高收益產品,股票、期貨、私募基金屬於這個類別。
如果固定資產配置過多,那就應該多配置高風險高收益產品,利用投資杠桿將整體配置的風險度提高,反之亦然。
舉個例子,有個私募基金經理在期貨投資獲得巨額收益,為了攤平風險度,購買了大量的房產,寫字樓一買就是一層樓。
財務杠桿決定了人和人之間的區別,當你還屬於窮這個階層時,建議用超大的財務杠桿去淘金。當你已經有房有車成為中產階層時,財務杠桿應該略大於1.5但不要超過2,在保證跑贏Cpi的情況下能夠實現超額收益,向財務自由靠攏。如果已經能夠財務自由,建議採用保守理財方式,財務杠桿下降到0.5左右,保證不會因為CPI而遭受大損失就可以了。
5. 各大銀行理財產品的利率和國債利率是多少
2021年第一期和第二期電子式儲蓄國債將於4月10日正式發售。其中,3年期儲蓄國債的票面年利率為3.8%,5年期儲蓄國債的票面年利率為3.97%。我國的銀行理財產品以R1謹慎型、R2穩健型、R3平衡性、R4進取型、R5激進型來評定分險等級,風險等級越高,收益波動也相應加大。而消費者不論在哪家銀行、何種渠道購買理財產品前,都要先做一份風險提示書的問卷調查,以確定適用的產品等級。R1的理財產品一般沒有太長存取期限的限制,四大國有銀行的利率都在3%以下,而全國性股份制商業銀行最高能有3.5%左右。
R2的理財產品各行一般都有期限限制,幾個月到幾年不等。如果以存取一年左右的時間來考量的話,國有大型商業銀行的利率同樣最低。
以各行目前利率最高的一年期產品為例。工行「中國工商銀行個人增享365天凈值型」為3.55%;農行「農銀安心玲瓏電子渠道專享」為3.85%;青島銀行「尊享計劃2021年10期(凈值型)」為4.2%;天津銀行「2021港灣財富27期」業為4.40%;浦發銀行「悅盈利12月定開O款」為4.29%;中信銀行「慧贏掛鉤滬深300一年開1號」為5.744%。
在R3級別的理財產品領域,短期限的理財產品利率水平相較R2僅有小幅上升,但長期限的理財產品中,全國性股份制商業銀行的利率較高。比如中信銀行「信頤2035」近3月年化收益率為14.182;浦發銀行「益鑫利1年最短持有期A款」近一月年化收益率為14.96%。
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6. 現在哪個銀行理財產品利息高
以現在的市場情況來看,民營銀行比國有銀行的理財產品利息收益會比較高。
不是一定民營銀行的理財產品就比國有其他銀行的利息高,因為不同的銀行有不一樣的理財產品,其中不同的理財產品也有不一樣的收益。
例如去年比較熱門的有富民銀行、藍海銀行、微眾銀行、眾邦銀行等,都推出了利息很高的產品。
在國有銀行中,又屬建設銀行的理財產品利息較高,現在建設銀行的理財產品類型相對於其他銀行來說相對較多,乾元系列的理財產品是建設銀行的主推產品,且這一系列沒有地區差異,各個地區的收益都是一樣的,建設銀行的理財產品最低投資門檻是五萬元,其利息收益是相對於中國銀行、工商銀行、農業銀行等較高的。
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7. 四大銀行理財利率
工商銀行 作為世界第一大銀行的工商銀行,其非保本浮動收益的理財產品,收益率較高的基本在4.5%—4.8%之間。雖然也有超過5%的,但數量很少,而且期限基本都在3年以上。而保本理財產品收益率基本在3.6%左右。所以從整體收益率來看,還達不到銀行理財的平均收益率。
建設銀行 建設銀行的非保本浮動收益理財產品絕大部分收益率都在4.6%以上,期限基本在1年以內,但幾乎沒有超過5%的,其陳列出的理財產品中收益率最高的為4.95%。保本理財產品中收益率都在3.6%以上,最高可達4.1%。
中國銀行 中國銀行近期發行的理財產品中,收益率大部分都在4.2%—4.6%之間,這一收益率跟前兩大銀行比較並沒太大優勢,而且也不及銀行理財的平均收益率。
農業銀行 農業銀行的非保本浮動收益理財產品的最高收益率可達到5.3%,不過這屬於收益浮動較大的,收益率下限為3%,而收益率相對穩定的理財產品,最高收益率僅4.6%,絕大部分都在3.5%—4.5%之間。而保本理財的收益率基本都在3.5%以下。
8. 2020年四大銀行哪個理財最好銀行理財年化收益有多少
投資理財的坑太多,那些打著高收益旗號的P2P平台頻頻暴雷,期貨交易「套路深」,網路詐騙層出不窮很多人這些年把網上理財的坑踩遍之後,發現還是銀行最安全,於是又重回銀行理財的懷抱。工農中建四大銀行是國內用戶最多網點最多知名度也最高的四大國有銀行,也是身邊最受大家信賴的銀行。那麼,2020年四大銀行哪個理財最好呢?銀行理財年化收益大概是多少?工商銀行又被稱為「宇宙第一行」,是國有四大銀行之首。現在各家銀行理財產品都可以在手機銀行購買,打開工行手機銀行的理財欄,我發現工行理財產品種類很多,但是整體頁面不夠簡潔。工行大多數產品有起購金額,起購金額1萬、5萬、10萬等。工商銀行熱門的理財產品有工銀靈通快線、保本穩利、個人增利等等,風險級別PR2,屬於低風險產品。靈通快線5萬起購,無固定期限,預計年收益保本穩利35天1萬起購,最短投資35天,預估年收益2%個人增利360天5萬起購,最短持有期限360天,預估收益率風險等級PR3的理財,風險高於靈通快線這些低風險理財,如個人高凈值客戶掛鉤滬深300指數,10萬起購,最短投資91天,預估年利率建設銀行
建行的理財大致分為非凈值型產品、凈值型產品和建信理財產品,建行的理財也都有起購門檻,起購門檻一般為1萬、5萬、10萬、50萬和100萬,其中10萬起購的理財較多。以建行非凈值產品的「乾元」系列為例,「乾元」系列理財期限一般在一年以內,預估年化率左右。建行的凈值型產品無固定期限,預估年化率在之間。建信理財產品基本是代銷類,低風險產品的預估收益在中風險的理財累計年化收益率一般都高於4%,其中累計年化收益率最高的代銷建信理財睿鑫最低持有270天開放第一期高達中國銀行
中國銀行有很多1元起購、1萬起購的理財產品,購買門檻比工行和建行低。中行手機銀行上能看到的理財產品數量也不多,但是沒有工行「眼花繚亂」的感覺,理財產品的年化收益在2%-5%之間,收益不算高,但是很多1元和1萬起購的低風險理財年化在3%以上,整體看來比工行低風險理財的收益好一點。中行樂享天天起購金額1元,每日5萬內快速贖回,的七日年化收益率比工行同類型理財靈通快線的收益高,而且收益高於現在大多數貨幣基金。
農業銀行
農行手機銀行的理財超市中有活期、定期、結構化、外幣、農銀理財和私募六種理財產品,而且除了活期、部分定期和外幣,其他種類的理財普遍收益都不低。農銀理財這個分類下有8個理財產品,起購金額1元、5000元、1萬不等,門檻比較低,但是預估收益很好,最低的農銀安心每月開放有最高的農銀同心炙熱價值精選第7期有工行雖然是國有第一大行,但是理財產品的優勢並不大,建行和農行的理財種類豐富,收益率也不錯,都可以選擇。如果需要贖回靈活、低風險的理財可以考慮中國銀行的中行樂享天天,如果追求高收益,能承受一定風險,可以選擇建行和農行較高收益的理財產品。如果資金不算多,中國銀行和農業銀行門檻較低的理財產品會很適合你。
9. 投資理財哪個銀行比較好
投資理財哪個銀行比較好?
銀行的理財產品按照投資預期年化預期收益的方式可以分為三類:保證預期年化預期收益類,保本浮動預期年化預期收益類和非保本浮動預期年化預期收益類。而由於互聯網金融的沖擊,銀行的保證預期年化預期收益類理財產品已經不多了。
如何辨別銀行理財產品是否保本?
類和類理財產品還是有不少的,簡單介紹幾款比較火的銀行理財產品。
保本浮動預期年化預期收益類:
1、 江蘇銀行——「聚寶財富穩贏2號」
五萬起投,理財周期98天,參考年預期年化預期收益4.60%
2、 興業銀行——天天萬利寶
五萬元起投,理財周期91天,參考年預期年化預期收益5.00%
3、 廣東銀行——"公司紅棉理財"
一百萬起投,理財周期93天,參考年預期年化預期收益 4.70%
非保本浮動預期年化預期收益類:
1、 杭州銀行——「幸福99」豐裕盈家K
五萬起投,理財周期49天,參考年預期年化預期收益5.80%
2、 青島銀行——"海融財富"尊享系列
一百萬起投,理財周期175天,參考年預期年化預期收益5.70%
3、 建設銀行山東省分行——"乾元通財"
五萬元起投,理財周期153日,參考年預期年化預期收益5.05%
整體來看,保證預期年化預期收益類的理財產品因為其投資預期年化預期收益與銀行預期年化利率相差無幾,所以不是很受投資人的喜愛,現在已經很少有銀行發行這類理財產品了。而浮動預期年化預期收益類理財產品又有保本和不保本的區別,一般來說保本因為投資風險更低所以預期年化預期收益情況也不如不保本的理財產品。但是不保本的理財產品投資風險又會相對較高。
不僅投資風險和投資預期年化預期收益不同,起投金額和投資周期也都不一樣,甚至有的銀行理財產品只是針對特定地區開放購買。所以投資人在選擇銀行理財產品的時候,應該多參考自身投資需求來進行選擇。
10. 買理財產品哪個銀行好
銀行理財產品各有其特點,需要投資者根據自身需求選擇合適的銀行理財產品。
以下是五大行理財業務的介紹:
1、中國銀行
中國銀行理財產品大致分為:中銀創富、中銀穩富、中銀集富和中銀債富等四個系列產品,其中數中銀集富系列產品投資門檻最低,5萬元起投,投資期限不同,收益率也是不一樣的。中銀穩富和中銀債富系列理財產品起投門檻均是10萬元。
中國銀行理財產品收益率只能算中等,追求高收益的投資者不適合此類理財產品。
2、中國建設銀行
建設銀行理財產品種類相對較多,主流產品是非保本的乾元系列,投資門檻最低5萬元,收益率相對較高,並且對10萬元以上的投資者也有更高收益的產品選擇。對於手裡閑置資金較多或是喜歡冒險投資的人來說,建設銀行的理財產品也是一個不錯的選擇。
3、中國工商銀行
工商銀行理財產品大致分為工銀靈通快線、保本穩利、個人增利等產品,三種類型理財產品均是5萬元起購,其主流產品只工銀財富系列會額推出只針對某些地區客戶的理財產品,因此選擇工商銀行理財產品,投資者必須認真分析其投資門檻不同種類的理財產品的特點。
4、中國農業銀行
農業銀行理財產品主要有安心得利、本利豐、匯利豐、安心快等四個系列,一般為5萬元起購,其產品預期收益率較低,其中安心得利系列理財產品根據地區不同,所售產品不同。而且農業銀行理財產品不同投資途徑收益率差異不大,適合對流資金需求不大的穩健投資者。
5、交通銀行
交通銀行理財產品主要分為交銀添利系列、沃德添利系列、私銀優享系列,起購門檻各不一樣,交銀添利系列產品5萬元起購,沃德添利系列10萬元起購,私銀優享系列50萬元起購,預期年化收益在4.25%-4.8%之間,收益率適中,適合有大量閑置資金的投資者。
但交通銀行也有收益率較高的理財產品,非常適合高端的人群進行理財投資。